區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行組建實(shí)施方案

1、區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行組建實(shí)施方案一、指導(dǎo)思想以中共中央關(guān)于完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制若干問題的決定中關(guān)于建立現(xiàn)代企業(yè)制度的重要論述為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹國務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知精神，按照農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定要求，擬對聯(lián)社進(jìn)行規(guī)范的商業(yè)銀行合作制改造，組建成由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其它經(jīng)濟(jì)組織入股，為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，產(chǎn)權(quán)明晰、法人治理結(jié)構(gòu)完善、適應(yīng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的現(xiàn)代金融企業(yè)。二、總體思路擬籌建機(jī)構(gòu)法定名稱：南陽市區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行（簡稱：農(nóng)村商業(yè)銀行）擬籌建機(jī)構(gòu)法定地址：河南省南陽市人民北路擬籌建機(jī)構(gòu)注冊資本：1.7 億元擬籌建機(jī)構(gòu)經(jīng)營范圍：（一）吸收公眾存款

2、；（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（三）辦理國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)；（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（五）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（六）買賣政府債券、金融債券；（七）從事同業(yè)拆借；（八）辦理銀行卡業(yè)務(wù)；（九）代理其他銀行的金融業(yè)務(wù)；（十）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（十一）提供保管箱服務(wù)；（十二）經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。擬籌建機(jī)構(gòu)設(shè)立方式：以發(fā)起方式設(shè)立，由發(fā)起人認(rèn)購區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行募集的全部股份。其發(fā)起人以原聯(lián)社的社員為基礎(chǔ)，并吸收轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織參加?；I建目標(biāo)：建立產(chǎn)權(quán)明晰、股權(quán)結(jié)構(gòu)合理的企業(yè)組織形式；建立健全決策、執(zhí)行、監(jiān)督相制衡的法人治理結(jié)構(gòu)；建立內(nèi)

3、部控制、經(jīng)營管理和激勵約束機(jī)制有效統(tǒng)一的組織體系；立足“三農(nóng)”，提升支農(nóng)服務(wù)水平，當(dāng)年新發(fā)放支農(nóng)貸款占當(dāng)年新增貸款的85%以上；完善服務(wù)功能，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，增強(qiáng)發(fā)展后勁，確立市場化、集約化經(jīng)營思想，提高綜合實(shí)力和競爭能力；按照市場經(jīng)濟(jì)規(guī)則，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，使信用社真正成為自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的市場主體。三、籌建內(nèi)容（一）成立籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組為切實(shí)加強(qiáng)組建區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行的組織領(lǐng)導(dǎo)，保證籌建工作順利進(jìn)行，按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對組建農(nóng)村商業(yè)合作銀行工作的有關(guān)要求，由區(qū)人民政府牽頭，成立南陽市區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱籌建工作小組），主要負(fù)責(zé)起草并聯(lián)系各發(fā)起人簽署

4、發(fā)起人協(xié)議書、開展募股工作、組織召開創(chuàng)立大會及第一屆股東代表大會等工作?；I建工作領(lǐng)導(dǎo)小組由區(qū)政府區(qū)長王吉波任組長，區(qū)委副書記蘇定堃，區(qū)委常委、區(qū)政府副區(qū)長擺向陽，區(qū)政府副區(qū)長于若文任副組長，區(qū)監(jiān)察局、檢察院、法院、公安分局、財(cái)政局、國土局、工商局、國稅局、地稅局、人民銀行南陽市中心支行、南陽銀監(jiān)分局、聯(lián)社等部門主要負(fù)責(zé)人任小組成員。籌建工作小組下設(shè)辦公室，南陽銀監(jiān)分局監(jiān)管三科副科長吳向黨同志兼任辦公室主任，信用聯(lián)社理事長張保國同志兼任辦公室副主任，負(fù)責(zé)組建工作的具體事務(wù)。（二）募集股份籌建工作小組辦公室專門成立募股小組，采取定向和以發(fā)起人募集股金的方式募集股份。凡區(qū)范圍內(nèi)的法人、自然人在承認(rèn)區(qū)

5、農(nóng)村商業(yè)銀行章程條件下均可入股，募集重點(diǎn)對象為轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織，入股股東應(yīng)符合關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)投資入股暫行規(guī)定的要求。原聯(lián)社社員有優(yōu)先認(rèn)購股金的權(quán)利。根據(jù)對聯(lián)社經(jīng)營效益的分析，以及今后的發(fā)展預(yù)測，按照三年內(nèi)資本充足率保持在8%以上、核心資本充足率保持在4%以上、貸款損失準(zhǔn)備充足率逐步提高的要求，區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行擬募集股金人民幣5300 萬元。根據(jù)資本金來源和歸屬設(shè)置自然人股和法人股，并分別設(shè)定資格股和投資股，每股金額為人民幣1 元。自然人股東資格股起點(diǎn)金額為人民幣1000 元，法人股東資格股起點(diǎn)金額為人民幣10000元。資格股實(shí)行一人一票。自然人股東每增加2000 股投

6、資股增加一個(gè)投票權(quán)，法人股東每增加20000 股投資股增加一個(gè)投票權(quán)。單個(gè)自然人股東（包括職工）持股比例（包括資格股和投資股）不超過股本總額的5。本行職工的持股總額不超過股本總額的25%，單個(gè)法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股總和不超過股本總額的10%，持股比例超過5%的報(bào)當(dāng)?shù)劂y行監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批。入股股東應(yīng)符合關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)投資入股暫行規(guī)定的要求。（三）建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)和科學(xué)合理的組織機(jī)構(gòu)按照公司法、商業(yè)銀行法、農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定的要求，建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)，設(shè)立股東代表大會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層。股東代表大會由股東選舉產(chǎn)生，是農(nóng)村商業(yè)合作銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)。董事會作為經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，對股東代表

7、大會負(fù)責(zé)，由股東代表大會選舉產(chǎn)生，擬設(shè)董事9 人，其中內(nèi)部職工董事3 人，外部董事6 人（含獨(dú)立董事1 人），董事會設(shè)董事長1 人，董事長為法定代表人，由董事提名、選舉，報(bào)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核準(zhǔn)任職資格后履行職責(zé)。董事會下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、薪酬與提名委員會，各委員會依照法律法規(guī)、行政規(guī)章及章程的規(guī)定履行職責(zé)。監(jiān)事會作為監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東代表大會負(fù)責(zé)，監(jiān)事由職工代表大會選舉產(chǎn)生的內(nèi)部職工監(jiān)事和股東代表大會選舉產(chǎn)生的外部監(jiān)事組成，擬設(shè)成員5 人，其中內(nèi)部職工監(jiān)事1 人，外部監(jiān)事4 人，監(jiān)事會設(shè)監(jiān)事長1 人。經(jīng)營管理層人員配備方案為：行長1 人，副行長2 人。行長由董事長提名，經(jīng)

8、董事會表決通過，報(bào)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核準(zhǔn)任職資格后由董事會聘任，并根據(jù)董事會授權(quán)組織開展全行的經(jīng)營管理活動。副行長人選由行長提名，經(jīng)董事會表決通過，報(bào)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核準(zhǔn)任職資格后由董事會聘任。通過建立科學(xué)規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)，形成權(quán)力機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和經(jīng)營管理者之間的制衡機(jī)制，制定股東代表選舉辦法、股東代表大會、董事會、監(jiān)事會議事規(guī)則、獨(dú)立董事制度等制度，形成規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)運(yùn)作制度。加大資源整合力度，合理規(guī)劃部門設(shè)置，根據(jù)經(jīng)營管理的要求，合理安排各分支機(jī)構(gòu)和內(nèi)部職能部門的管理人員和從業(yè)人員，設(shè)置綜合部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、新業(yè)務(wù)拓展部、財(cái)務(wù)會計(jì)部、稽核監(jiān)察部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、

9、人力資源部、科技信息部、安全保衛(wèi)部等9 個(gè)職能部門，內(nèi)部職能部門設(shè)經(jīng)理1 人，副經(jīng)理1 人，從業(yè)人員3-5 人。下設(shè)1 個(gè)營業(yè)部、14 個(gè)支行，11 個(gè)分理處。支行設(shè)行長1 名，副行長2 名，從業(yè)人員根據(jù)業(yè)務(wù)量大小配備580 人。（四）加強(qiáng)和改善經(jīng)營管理1、進(jìn)一步轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制。推行經(jīng)營班子任期目標(biāo)績效考核辦法、管理人員競聘上崗制度、全員勞動合同制度、績效掛鉤制度，形成“收入能高能低，干部能上能下，職工能進(jìn)能出”的激勵約束機(jī)制。（1）加大勞動用工改革力度。建立職工優(yōu)勝劣汰機(jī)制，鼓勵不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展要求的職工按照有關(guān)規(guī)定辦理內(nèi)部退養(yǎng)、自愿辭職或調(diào)離，精簡職工人數(shù)，提高職工素質(zhì)，建設(shè)一支想干事、能干事

10、、干成事、不出事的干部員工隊(duì)伍。主要制定勞動人事管理制度、員工考核管理辦法、干部交流管理辦法、員工交流輪崗管理辦法等管理制度。（2）加大人事制度改革力度。建立管理人員能上能下的靈活用人機(jī)制，把一些知識性、技術(shù)性較強(qiáng)的崗位作為特聘崗位，面向社會高薪聘請優(yōu)秀人才，做到一流人才、一流業(yè)績，一流報(bào)酬。主要制定重要崗位人員競聘上崗辦法等管理制度。（3）加大收入分配改革力度。建立合理、公平、有效的業(yè)績考核評價(jià)體系，制定員工考核實(shí)施細(xì)則，實(shí)現(xiàn)員工考核的日?；⒅贫然?、規(guī)范化。主要制定績效掛鉤考核管理辦法、末位淘汰管理辦法、薪酬管理制度等。2、按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引要求，在聯(lián)社現(xiàn)有規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加

11、強(qiáng)制度建設(shè)，完善內(nèi)控制度體系。主要管理制度的修訂方案如下：（1）會計(jì)出納、財(cái)務(wù)管理方面：主要修改或制定財(cái)務(wù)管理辦法、會計(jì)基本制度、出納基本制度等管理制度。（2）信貸管理方面：主要修改或制定貸款管理辦法、貸款授權(quán)授信管理辦法等管理制度。（3）稽核審計(jì)方面：主要修改或制定崗位輪換和強(qiáng)制休假制度、責(zé)任追究制度、離任審計(jì)制度等管理制度。（4）計(jì)算機(jī)管理方面：主要修改或制定中心機(jī)房管理辦法、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)計(jì)算機(jī)安全管理制度等管理制度。（5）安全保衛(wèi)及其它方面：主要修改或制定安全保衛(wèi)管理制度、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)期間安全管理操作規(guī)程等管理制度。四、組建步驟按照農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定要求，結(jié)合籌建內(nèi)容，農(nóng)村商業(yè)銀行組建

12、工作擬分籌建和開業(yè)兩個(gè)階段，并按以下步驟進(jìn)行。（一）籌建階段1、籌建準(zhǔn)備（1）全面動員，認(rèn)真籌備。在區(qū)委、區(qū)政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在監(jiān)管部門的具體指導(dǎo)下，在區(qū)各職能部門的支持和配合下，認(rèn)真做好籌建工作先期調(diào)研、測算和分析等工作，動員各方力量，達(dá)成共識，形成合力，為籌建工作打下良好基礎(chǔ)。（2）召開聯(lián)社第一屆第三次社員代表大會。形成同意組建南陽市區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行、籌建工作方案、成立區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作領(lǐng)導(dǎo)小組及授權(quán)其組織實(shí)施籌建工作方案、清產(chǎn)核資、整體資產(chǎn)評估及凈資產(chǎn)分配工作方案、征集發(fā)起人說明書、股金募集方案、三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、授權(quán)法定代表人出席南陽市區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行創(chuàng)立大會和股東代表大會并簽署發(fā)起人

13、協(xié)議書及相關(guān)法律文件、調(diào)整注冊資本金及股權(quán)結(jié)構(gòu)的方案、清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日至開業(yè)期間經(jīng)營成果處置意見、由新設(shè)立的南陽市區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行承繼原區(qū)聯(lián)社債權(quán)債務(wù)等事項(xiàng)的決議。（3）組織清產(chǎn)核資工作。a、清產(chǎn)核資。按照清產(chǎn)核資方案聘請具有金融審計(jì)資質(zhì)的會計(jì)師事務(wù)所，對聯(lián)社進(jìn)行清產(chǎn)核資，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益。其工作重點(diǎn)是：信貸資產(chǎn)真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的評估及處理，固定資產(chǎn)的評估，按照規(guī)定的提留是否提足。b、凈資產(chǎn)處置按以下程序?qū)嵤旱谝?，按?lián)社股本 1：1 的比例留下原股金。第二，盈余公積和一般準(zhǔn)備，除用于彌補(bǔ)清產(chǎn)核資過程中確認(rèn)的資產(chǎn)損失后，有節(jié)余的全部留作新組建農(nóng)村商業(yè)銀行的一般準(zhǔn)備，用于彌補(bǔ)尚未識別的風(fēng)險(xiǎn)。將國家

14、明確的減免稅收收入專項(xiàng)用于核銷掛賬虧損或增加撥備，不得分配給職工或折股量化給股東。整個(gè)凈資產(chǎn)分配過程只作賬務(wù)處理，不得分配或套取現(xiàn)金。c、原社員股金處置。在資產(chǎn)評估的基礎(chǔ)上，對聯(lián)社原社員股金進(jìn)行確認(rèn)，并在自愿的前提下按實(shí)際凈資產(chǎn)的每股凈值轉(zhuǎn)為農(nóng)村商業(yè)合作銀行股本金;對堅(jiān)持要求退股的原社員,在凈資產(chǎn)量化后允許其退股;對既不愿增資入股又要求維持原股金的社員,折算成農(nóng)村商業(yè)合作銀行的股份,折算后的股份金額達(dá)不到一個(gè)投票權(quán)標(biāo)準(zhǔn)的,不具有投票權(quán);對暫時(shí)無法確認(rèn)身份的股金,先行打包折算為農(nóng)村商業(yè)合作銀行的資格股,不行使表決權(quán)。第一，對原股權(quán)進(jìn)行確認(rèn)。核對股金證、股東名冊、資金到位法定憑據(jù)、驗(yàn)資報(bào)告等，對聯(lián)

15、社原社員的股權(quán)予以核實(shí)，由籌建工作小組辦公室予以確認(rèn)。第二，對原農(nóng)村信用社社員進(jìn)行資格審查。不具備關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)投資入股暫行規(guī)定中要求的入股資格及不愿轉(zhuǎn)入農(nóng)村商業(yè)合作銀行的原社員股本金，允許其退股。（4）中介機(jī)構(gòu)依法出具清產(chǎn)核資報(bào)告、整體資產(chǎn)評估報(bào)告年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告，由籌建工作小組、中介機(jī)構(gòu)、區(qū)聯(lián)社三方簽字認(rèn)定凈資產(chǎn)確認(rèn)書。此項(xiàng)工作擬于清產(chǎn)核資結(jié)束后七日內(nèi)完成。（5）對凈資產(chǎn)和原社員股金按預(yù)定方案處置。此項(xiàng)工作擬于凈資產(chǎn)確認(rèn)書簽定后七日內(nèi)完成。（6）起草籌建請示，擬定可行性研究報(bào)告、籌建方案、清產(chǎn)核資方案、各項(xiàng)規(guī)章制度。（7）由籌建工作小組作為代表人向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)正式提出籌建申請，在

16、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)籌建后，實(shí)施籌建工作。2、籌建（1）募集股份和驗(yàn)資。按照關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)投資入股暫行規(guī)定要求，嚴(yán)格審查入股股東的入股資格及其入股資金來源，在股東認(rèn)繳股份后，由中介機(jī)構(gòu)出具驗(yàn)資報(bào)告。此項(xiàng)工作擬于同意籌建后一個(gè)月內(nèi)完成。（2）制訂分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置和清理整頓方案。對現(xiàn)有機(jī)構(gòu)資源進(jìn)行整合，確定擬設(shè)支行的數(shù)量和位置，形成全面的機(jī)構(gòu)設(shè)置方案并實(shí)施。此項(xiàng)工作擬于同意籌建后一個(gè)月內(nèi)完成。（3）進(jìn)行企業(yè)形象設(shè)計(jì)。包括行徽、經(jīng)營理念、發(fā)展規(guī)劃等。此項(xiàng)工作擬于同意籌建后一個(gè)月內(nèi)完成。（4）選舉股東代表，召開創(chuàng)立大會暨首屆第一次股東代表大會。此項(xiàng)工作擬于同意籌建后兩個(gè)月內(nèi)完成。主要有以下議程：

17、a、審議籌建工作小組南陽市區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行籌建工作的報(bào)告；b、審議通過南陽市區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行章程（草案）、“三會”議事規(guī)則、基本管理制度等；c、審查募集股份的合法性和有效性；d、選舉董事會、監(jiān)事會成員，召開董事會、監(jiān)事會第一屆第一次會議，選舉產(chǎn)生董事長、監(jiān)事長，聘任行長、副行長。籌建工作完成后，報(bào)請銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)收。針對驗(yàn)收中發(fā)現(xiàn)的問題和提出的整改意見，進(jìn)行及時(shí)全面整改，并將整改結(jié)果報(bào)告有關(guān)部門。（二）開業(yè)階段銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)對驗(yàn)收整改情況復(fù)查合格后，即上報(bào)開業(yè)申請書，同時(shí)上報(bào)以下材料：（1）籌建工作報(bào)告；（2）章程草案；（3）創(chuàng)立大會、股東代表大會、職工代表大會、董事會、監(jiān)事會情況報(bào)告及決議；（4）董事會成員名單、高管人員名單一覽表；（5）監(jiān)事會成員名單及簡歷；（6）職能部門設(shè)置、主要負(fù)責(zé)人名單及其職責(zé)方案；（7）分支機(jī)構(gòu)名稱及主要負(fù)責(zé)人名單；(8) 從業(yè)人員基本情況及名單；（9）法人治理及內(nèi)部主要管理制度；（10）經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃；（11）開辦外匯、銀行卡業(yè)務(wù)情況說明；（12）河南銀監(jiān)局對農(nóng)村商業(yè)合作銀行籌建工作小組關(guān)于