理財規(guī)劃師考試招生對象

1、理財規(guī)劃師考試招生對象理財規(guī)劃師考試招生對象1. 銀行的高級主管、理財主管、培訓經(jīng)理、客戶經(jīng)理、對私部門 的管理人員和理財專員等；2. 證券公司的銷售經(jīng)理、客戶經(jīng)理及相關(guān)專業(yè)人員等；3. 保險公司的培訓經(jīng)理、營銷部管理人員、營業(yè)部經(jīng)理、高級主 任、業(yè)務人員等；4. 基金公司的銷售經(jīng)理、客戶服務人員等；5. 擔保公司、管理咨詢公司、投資咨詢公司的高級咨詢專家及從 業(yè)人員等；6. 專業(yè)理財公司的從業(yè)人員等；7. 提供理財咨詢的其他專業(yè)人員，如注冊會計師、稅務師、律師 等；8. 從事收藏、典當工作的相關(guān)人員等；9. 對理財規(guī)劃有興趣、有意成為理財顧問的各行業(yè)從業(yè)人員。擴展：工作內(nèi)容在理財規(guī)劃實際工作

2、中，財務安全和財務自由目標在現(xiàn)金規(guī)劃、 消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資 規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個具體規(guī)劃當中體現(xiàn), 集中表現(xiàn)為以下八個方面：1. 必要的資產(chǎn)流動性。個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需 要、預防突發(fā)事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來 支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保 證客戶資金的流動性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過現(xiàn)金規(guī)劃使 短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足，預期的現(xiàn)金支出通過各種儲蓄和短 期投資工具來滿足。2. 合理的消費支出。個人理財目標的首要目的并非個人價值最大 化，而是使個人財務狀況穩(wěn)健合理。

3、在實際生活中，減少個人開支 有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規(guī)劃， 使個人消費支出合理，使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。3. 實現(xiàn)教育期望。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程 度要求越來越高。再加上教育費用持續(xù)上升，教育開支的比重變得 越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規(guī)劃，通過合理的財務計 劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到 個人（家庭）的教育期望。4. 完備的風險保障。在人的一生中，風險無處不在，理財規(guī)劃 師通過風險管理與保險規(guī)劃做到適當?shù)呢攧瞻才?，將意外事件帶?的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風險，保障生活。5. 合理的納稅安排。納稅是每

4、一個人的法定義務，但納稅人往往 希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規(guī)劃師通過對 納稅主體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分 利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。6. 積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出相對實現(xiàn)，但個 人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現(xiàn)。薪金類收入有限， 投資則完全具有主動爭取更高收益的特質(zhì)，個人財富的快速積累更 主要靠投資實現(xiàn)。根據(jù)理財目標、個人可投資額以及風險承受能力, 理財規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收 入越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財 務自由的層次。7. 安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以 有必要在青壯年時期進行財務規(guī)劃，達到晚年有一個“老有所養(yǎng)， 老有所終，老有所樂”的尊嚴、自立的老年生活的目標。8. 財產(chǎn)分配與傳承。財產(chǎn)分配與傳承是個人理財規(guī)劃中不可回避 的部分，理財規(guī)劃師要盡量減少財產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出, 協(xié)助客戶對財產(chǎn)進行合理分配，以滿足家