銀行中心支行短期再貸款管理操作規(guī)程

1、銀行中心支行短期再貸款管理操作規(guī)程為加強銀行市中心支行短期再貸款管理，規(guī)范業(yè)務操作，防范資金風險，根據(jù)總分行、合肥中心支行文件精神，結合轄區(qū)內實際情況，特制定銀行市中心支行短期再貸款管理操作規(guī)程（以下簡稱操作規(guī)程）。第一條 短期再貸款包括頭寸再貸款、中小金融機構再貸款。第二條 短期再貸款分為信用貸款和質押貸款?？勺鳛橘|押貸款權利憑證的有價證券為：國庫券、銀行融資券、銀行特種存款憑證、金融債券和銀行承兌匯票。第三條 短期再貸款的對象僅限于轄區(qū)內具有法人資格的商業(yè)銀行和全國性或區(qū)域性商業(yè)銀行設立的分支機構（以下稱為借款人），其中中小金融機構再貸款對象為具有法人資格的股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行。第

2、四條 短期再貸款劃分為1年以內、20天以內和7天以內三個期限檔次。第五條 發(fā)放短期再貸款應執(zhí)行銀行總行發(fā)布的對金融機構短期再貸款利率。第六條 本操作規(guī)程規(guī)定審批發(fā)放的短期再貸款中，頭寸再貸款只能用于解決借款人同城票據(jù)清算和聯(lián)行匯差清算的臨時頭寸不足，以及其他短期流動性不足；中小金融機構再貸款可用于解決法人資格的股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行支持中小企業(yè)發(fā)展和擴大消費信貸的合理資金需要。第七條 借款人申請短期再貸款應同時具備以下條件：（一）在人民銀行設立準備金存款賬戶；（二）借款人具有法人資格的，應足額存放法定存款準備金；不具有法人資格的借款人，應在申請貸款之前3個月內未發(fā)生透支行為；（三）資信情

3、況良好，能按期歸還短期再貸款；（四）人民銀行規(guī)定的其他條件。第八條 借款人出現(xiàn)臨時性頭寸不足，需要向人民銀行申請短期頭寸調劑資金的，必須按照規(guī)定向人民銀行報送短期再貸款申請書（見附表1），并加蓋金融機構公章和法定代表人（負責人）簽章，并提供短期再貸款申請情況說明，說明應包括以下內容：（一）借款人近期的資產負債及財務狀況，主要監(jiān)管指標的執(zhí)行情況；（二）借款人近期信貸業(yè)務開展情況、短期再貸款需求的原因；（三）人民銀行要求遞交的其他相關資料。第九條 人民銀行對短期再貸款申請?zhí)岢龀鯇徱庖姾?，由貨幣信貸管理部門再貸款管理人員、科長以及分管行長逐級將簽署初審意見后的短期再貸款申請書，連同人民銀行再貸款（再

4、貼現(xiàn)）限額申請書（見附件3）一并傳真至人民銀行合肥中心支行申請短期再貸款限額。第十條 待人民銀行合肥中心支行審批同意并向我中心支行下達短期再貸款限額通知書后，中心支行應將再貸款限額通知書留存?zhèn)浒?。由貨幣信貸部門與借款人簽訂短期再貸款借款合同（見附表2，發(fā)放質押貸款時，還應同時簽訂質押擔保合同），在借款金融機構“貸款憑證”上簽字并加蓋預留印鑒后，交營業(yè)部門執(zhí)行劃款。第十一條 短期再貸款到期，由人民銀行營業(yè)部門收回。借款人提前歸還短期再貸款的，應主動向人民銀行貨幣信貸部門提出還款申請，審批程序比照原發(fā)放程序執(zhí)行，經批準同意歸還后，由營業(yè)部門收回。對逾期的短期再貸款，人民銀行可從借款人準備金存款賬戶

5、扣收貸款本息，并按照與其貸款利率計收利息；質押貸款發(fā)生逾期，可依法處置作為貸款權利憑證的有價證券，用于償還貸款本息。第十二條 人民銀行貨幣信貸部門要制定短期再貸款登記臺賬，及時將短期再貸款使用情況錄入人民銀行再貸款管理信息系統(tǒng)、中央銀行資金管理系統(tǒng)，并定期將短期再貸款臺賬與營業(yè)部門進行核對。第十三條 本操作規(guī)程由人民銀行市中心支行負責解釋。第十四條 本操作規(guī)程自下發(fā)之日起實施。附表：1.短期再貸款申請書2.短期再貸款借款合同-19- 附表1短期再貸款申請書銀行 支行： 我行（社）愿意遵守銀行再貸款有關規(guī)定，向你行申請短期再貸款，請你行審核批準。單位：萬元借款單位名稱：再貸款類型（1）頭寸再貸款

6、 （2）中小金融機構再貸款再貸款期限：再貸款方式：（1）信用 （2）擔保（保證、抵押、質押）上月末各項存款情況上月末各項貸款情況余額借方發(fā)生額余額其中：票據(jù)融資余額貸方發(fā)生額其中：票據(jù)融資發(fā)生額上月末資本充足率上月末不良貸款比率上月末同類型再貸款余額同類型再貸款到期日上旬末一般存款余額上旬末在人民銀行準備金存款余額再貸款原因及用途：申請單位（簽章）年 月 日人民銀行審核意見：人民銀行 市中心支行審批意見人民銀行 縣支行審批意見（簽章）（簽章）年 月 日年 月 日人民銀行合肥中心支行審批意見行領導意見：貨幣信貸部門意見：年 月 日年 月 日附表2短期再貸款借款合同（參考樣本） 編號： 年 字第

7、號貸款人（以下稱甲方）：銀行 中心支行借款人（以下稱乙方）： 為明確借貸雙方責任，維護雙方利益，甲乙雙方根據(jù)有關法律法規(guī)規(guī)章，經協(xié)商，本著平等、自愿、誠實信用原則，簽訂本合同，并共同遵守。第一條 定義本合同所述的短期再貸款是指 第二條 再貸款協(xié)議再貸款金額：（大寫） 小寫： 萬元再貸款期限： 年 月 日至 年 月 日再貸款方式:信用（ ） 抵押（ ） 質押（ ） 保證（ ）再貸款利率：年息 % 結息方式：貸款期間如遇國家貸款利率政策調整或結息方式改變，按有關規(guī)定執(zhí)行。再貸款用途：第三條 甲方權利與義務1.甲方的權利甲方有權了解、監(jiān)督、檢查乙方的再貸款使用情況，如乙方違反規(guī)定用途使用再貸款資金，

8、甲方有權提前收回再貸款。乙方未能按期歸還而向甲方申請再貸款展期的，甲方有權視情況決定是否展期。2. 甲方的義務甲方按銀行有關規(guī)定，按期、足額向乙方提供再貸款資金。第四條 乙方權利與義務1. 乙方的權利乙方有權在規(guī)定期間內獲得甲方再貸款資金，并按規(guī)定用途使用再貸款資金。乙方經商甲方同意后，可提前歸還部分或全部再貸款，并按實際使用天數(shù)計付利息。乙方未能按期歸還再貸款，可向甲方申請再貸款展期的，發(fā)放再貸款的分支機構可視情況決定是否展期。對擔保貸款的展期申請，發(fā)放再貸款的分支機構應要求貸款人出具擔保人同意繼續(xù)擔保的書面證明。2. 乙方的義務乙方自愿遵守銀行分行短期再貸款管理暫行辦法等各項規(guī)定。乙方應當

9、按照借款合同規(guī)定，按時足額歸還貸款本息。乙方應積極配合甲方對再貸款使用情況的監(jiān)督、檢查，并向甲方提供真實準確的數(shù)據(jù)和情況。第五條 違約責任貸款到期日（遇節(jié)假日順延）前，乙方仍無力償還或未辦理展期、還款手續(xù)，甲方對乙方不足部分轉逾期貸款處理，逾期貸款利息比照人民銀行有關再貸款逾期貸款利息執(zhí)行。質押貸款發(fā)生逾期，可依法處置作為貸款權利憑證的有價證券，用于償還貸款本息。第六條 爭議解決方式凡本合同產生之任何糾紛，均由雙方協(xié)商解決。未能協(xié)商一致的，任何一方有權向甲方所在地有管轄權的人民法院提起訴訟。第七條 協(xié)議的生效本合同一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。本合同自雙方法定代表人（負責人）或

10、其授權代理人簽字或簽章并加蓋公章之日起生效。第八條 其他補充條款本借款合同未盡事宜，遵照國家有關法律和銀行有關管理規(guī)定辦理。甲 方：（公章） 乙 方：（公章）負責人：（簽章） 負責人：（簽章）簽訂日期 年 月 日附件2銀行市中心支行再貼現(xiàn)管理操作規(guī)程為加強銀行市中心支行再貼現(xiàn)資金管理，規(guī)范業(yè)務操作，防范資金風險，根據(jù)人民銀行總分行、合肥中心支行相關規(guī)定，結合轄內實際情況，特制定銀行市中心支行再貼現(xiàn)管理操作規(guī)程（以下簡稱操作規(guī)程）。第一條 人民銀行市中心支行作為安徽省人民銀行系統(tǒng)再貼現(xiàn)業(yè)務授權窗口之一，對轄內再貼現(xiàn)實行“限額控制、周轉使用、集中辦理、政策引導”的管理原則。第二條 人民銀行合肥中心

11、支行以貸款額度通知書方式下達的再貼現(xiàn)限額，我中心支行不得進一步向人行各縣支行轉授權。轄區(qū)內任何時點上的再貼現(xiàn)余額均不得超過合肥中支下達的再貼現(xiàn)限額。如遇再貼現(xiàn)額度不足的，可填制人民銀行再貸款（再貼現(xiàn)）限額申請書（見附件3），經分管行領導同意后向人民銀行合肥中心支行申請追加。第三條 再貼現(xiàn)方式。再貼現(xiàn)可采取買斷和質押回購兩種方式辦理。（一）采取買斷方式再貼現(xiàn)的，金融機構應將未到期的貼現(xiàn)票據(jù)背書給所在地人民銀行；（二）采取質押回購再貼現(xiàn)主要由人民銀行合肥中心支行集中辦理，轄內金融機構確需辦理質押回購方式再貼現(xiàn)的，不需要背書，應與我中心支行在安徽省金融機構再貼現(xiàn)申請書（見附表1）和安徽省金融機構商業(yè)

12、匯票質押回購式再貼現(xiàn)合同（見附表2）上約定回購日及回購方式后，由我中心支行向合肥中心支行申請另行授權。第四條 再貼現(xiàn)辦理對象。再貼現(xiàn)辦理對象是在我中心支行開立存款賬戶的商業(yè)銀行、政策性銀行及其分支機構、轄內城鄉(xiāng)信用社、存款類外資金融機構法人、存款類新型農村金融機構，以及具有票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務資格的企業(yè)集團財務公司等非銀行金融機構（以下簡稱借款人）。其中質押回購式再貼現(xiàn)辦理的對象主要限于金融機構法人及其單獨設立的票據(jù)專營機構。第五條 再貼現(xiàn)期限。再貼現(xiàn)天數(shù)為再貼現(xiàn)日至商業(yè)匯票到期前1日；承兌人在異地的，再貼現(xiàn)天數(shù)計算應另加3天的劃款日期。第六條 再貼現(xiàn)利息。按照銀行公布的再貼現(xiàn)利率計收利息。（一）再貼

13、現(xiàn)利息=商業(yè)匯票金額*再貼現(xiàn)天數(shù)*（月再貼現(xiàn)率/30）。（二）實付再貼現(xiàn)金額=商業(yè)匯票金額-再貼現(xiàn)利息。第七條 再貼現(xiàn)用途。（一）人民銀行通過票據(jù)選擇明確再貼現(xiàn)支持的重點，合理引導資金流向和信貸投向，對以下已貼現(xiàn)票據(jù)可優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)：1.商業(yè)承兌匯票，尤其是產銷關系緊密地上下游企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)與配套中小企業(yè)間流通使用的商業(yè)承兌匯票；2.農副產品收購、儲運、加工、銷售環(huán)節(jié)的票據(jù)；3.農業(yè)生產資料生產經營企業(yè)簽發(fā)、收受的票據(jù)； 4.縣域企業(yè)簽發(fā)、收受的票據(jù)；5.縣域金融機構和中小金融機構法人承兌、持有的票據(jù)。（二）人民銀行從嚴控制對以下已貼現(xiàn)票據(jù)辦理再貼現(xiàn)：1.不具有貿易背景的商業(yè)匯票；2.非直

14、接參與產品生產和經營的企業(yè)簽發(fā)的商業(yè)匯票；3.簽發(fā)后即辦理貼現(xiàn)、貼現(xiàn)后即用于再貼現(xiàn)的商業(yè)匯票。第八條 再貼現(xiàn)的申請。借款人申請再貼現(xiàn)時，需通過人民銀行再貼現(xiàn)申報系統(tǒng)逐步錄入擬辦理再貼現(xiàn)的銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票的相關信息要素，并向所在地人民銀行貨幣信貸部門提供下列資料：（一）加蓋金融機構公章和法定代表人（負責人）簽章后的安徽省金融機構再貼現(xiàn)申請書。（二）加蓋金融機構公章的再貼現(xiàn)申請說明。再貼現(xiàn)申請說明應包括以下內容：1.借款人近期的資產負債及財務狀況，主要監(jiān)管指標的執(zhí)行情況；2.借款人近期信貸業(yè)務開展情況、再貼現(xiàn)需求的原因；3.借款人保證：借款人是本協(xié)議項下票據(jù)合法持票人，已嚴格按照票據(jù)法和

15、其他有關法律、法規(guī)、規(guī)章制度對商業(yè)匯票的要式性和文義性、業(yè)務資料的合法性和有效性進行審核和查詢，并對商業(yè)匯票的商品交易背景及相應材料的真實性、合法性、有效性和完整性負全部責任；4.借款人承諾：借款人向申請辦理質押回購式再貼現(xiàn)的商業(yè)匯票并未處于公示催告程序，因不符合上述事項及其他法律規(guī)定而引起的任何損失概由乙方負責，因出票、承兌、背書、貼現(xiàn)或轉貼現(xiàn)等事實不真實、不正確而引起的任何糾紛，均由借款人承擔責任并賠償由此給再貼現(xiàn)人民銀行造成的損失；5.申請辦理質押回購式再貼現(xiàn)業(yè)務的金融機構應明確回購日期及批次等。（三）銀行（商業(yè)）承兌匯票（含粘單）、貼現(xiàn)憑證（第一聯(lián)）、查詢查復書復印件；（四）人民銀行要

16、求遞交的其他相關材料。第九條 再貼現(xiàn)的審查審批。轉授權窗口市中心支行可在轉授權范圍內自主審批發(fā)放再貼現(xiàn)。（一）對縣轄內金融機構的再貼現(xiàn)申請，人行各縣支行貨幣信貸與統(tǒng)計股要及時初審并經分管行領導審查同意，初審符合條件的要將簽署意見的安徽省金融機構再貼現(xiàn)申請書連同相關資料報市中心支行審查。（二）市區(qū)內各金融機構申請辦理再貼現(xiàn)直接向我中心支行申請。由貨幣信貸管理科再貼現(xiàn)管理人員、分管科長、科長進行初審，初審同意并簽署意見后提交分管行領導審批。（三）轉授權市中心支行辦理銀行承兌匯票單筆金額超過1000萬元（含1000萬元）、商業(yè)承兌匯票單筆金額超過500萬元（含500萬元）的商業(yè)匯票，初審后報合肥中心

17、支行審批。第十條 再貼現(xiàn)的發(fā)放。分管行領導審批同意后，貨幣信貸部門通知金融機構填寫再貼現(xiàn)憑證，并依據(jù)分管行領導審批同意的金融機構再貼現(xiàn)申請書，在“再貼現(xiàn)憑證”上簽字并加蓋預留印鑒后，交由本行營業(yè)部門執(zhí)行劃款。辦理質押回購再貼現(xiàn)業(yè)務的，再貼現(xiàn)申請行需與我中心支行簽訂安徽省金融機構商業(yè)匯票質押回購式再貼現(xiàn)合同。第十一條 再貼現(xiàn)的收回。再貼現(xiàn)到期前由中心支行營業(yè)部門匡算郵程及時向承兌行辦理委托收款。如遇拒付或退票的，營業(yè)部門根據(jù)支付結算法有關規(guī)定從申請行扣收再貼現(xiàn)資金。對以質押回購形式辦理再貼現(xiàn)的，由金融機構按照質押回購協(xié)議，在回購到期日主動向人民銀行營業(yè)部門送交轉賬支票。金融機構在約定日期未主動向

18、所在地人民銀行送交支票的，人民銀行營業(yè)部門可采用扣款方式收回再貼現(xiàn)資金。第十二條 再貼現(xiàn)的監(jiān)督管理。貨幣信貸部門要建立再貼現(xiàn)登記臺賬，及時將再貼現(xiàn)發(fā)放及收回情況錄入人民銀行再貸款管理信息系統(tǒng)、中央銀行資金管理系統(tǒng)，并定期將再貼現(xiàn)臺賬與營業(yè)部門進行核對。第十三條 本操作規(guī)程由人民銀行市中心支行負責解釋。第十四條 本操作規(guī)程自下發(fā)之日起實施。附表： 1.安徽省金融機構再貼現(xiàn)申請書 2.安徽省金融機構商業(yè)匯票質押回購式再貼現(xiàn)合同 附表1安徽省金融機構再貼現(xiàn)申請書申請單位：日期： 年 月 日單位：萬元序號匯票編號匯票金額承兌申請單位承兌行（商業(yè)承兌匯票填寫承兌企業(yè)）貼現(xiàn)申請單位貼現(xiàn)行承兌日是否轉貼現(xiàn)（

19、是/否）貼現(xiàn)日/轉貼現(xiàn)日背書次數(shù)貼現(xiàn)率/轉貼現(xiàn)（）票據(jù)約定回購日（質押回購式再貼現(xiàn)填寫）票據(jù)到期日合計 筆 再貼現(xiàn)方式（買斷、質押回購）申請再貼現(xiàn)行意見： 經辦人： 負責人： 申請行（印章）人民銀行 縣支行審查意見： 經辦人： 負責人： （印章） 人民銀行 市中心支行審查意見： 經辦人： 負責人： （印章） 人民銀行合肥中心支行審查意見： 經辦人： 負責人： （印章） 附表2安徽省金融機構商業(yè)匯票質押回購式再貼現(xiàn)合同（參考樣本） 編號： 年 字第 號逆回購人（以下稱甲方）：銀行 中心支行正回購人（以下稱乙方）： 甲乙雙方本著平等、自愿、誠實信用的原則，依據(jù)中華人民共和國票據(jù)法、銀行票據(jù)管理實施

20、辦法、支付結算辦法等有關法律、法規(guī)、規(guī)章，本著平等、自愿、誠實信用原則，簽訂本合同，并共同遵守。第一條 定義本合同所述的“再貼現(xiàn)”是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向銀行轉讓的票據(jù)行為本合同所述的“商業(yè)匯票質押式回購再貼現(xiàn)”是指甲方應乙方申請，為乙方辦理商業(yè)匯票再貼現(xiàn)，同時雙方約定在票據(jù)到期日前的某一確定時間由乙方按照票面金額購回商業(yè)匯票的業(yè)務。轉入票據(jù)和融出資金的甲方是逆回購人，轉出票據(jù)和融入資金的乙方是正回購人。第二條 回購協(xié)議1. 乙方持已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票向甲方申請辦理質押回購式再貼現(xiàn)，票據(jù)共 張（大寫），票面金額共計人民幣（大寫） 。2. 經甲方審核，同意對上

21、述商業(yè)匯票共 張（大寫）（詳見后附安徽省金融機構再貼現(xiàn)申請書），票面金額共計人民幣（大寫） 辦理質押回購式再貼現(xiàn)。3. 雙方商定，甲方按年息百分之 （大寫）的利率向乙方收取辦理商業(yè)匯票回購的融資利息。本協(xié)議實際劃款金額為商業(yè)匯票金額扣除質押回購式再貼現(xiàn)利息后的實付金額。公式：劃款金額=商業(yè)匯票金額-商業(yè)匯票金額再貼現(xiàn)天數(shù)再貼現(xiàn)利率；再貼現(xiàn)天數(shù)為乙方從甲方辦理商業(yè)匯票再貼現(xiàn)之日至回購前一日。4. 甲方要求乙方在下述回購期屆滿之日回購上述商業(yè)匯票。回購期間如下，遇節(jié)假日順延：（1）回購期間為 年 月 日至 年 月 日，金額共計人民幣（大寫） （詳見安徽省金融機構再貼現(xiàn)申請書）；（2）回購期間為 年

22、 月 日至 年 月 日，金額共計人民幣（大寫） （詳見安徽省金融機構再貼現(xiàn)申請書）；（3）回購期間為 年 月 日至 年 月 日，金額共計人民幣（大寫） （詳見安徽省金融機構再貼現(xiàn)申請書）。5. 乙方應將上述商業(yè)匯票交付甲方，雙方當面清點票據(jù)后交由甲方保管。保管期限同回購期間一致。6. 回購期限屆滿，乙方應于回購到期日按照支票付款方式或甲方直接扣款方式付清票據(jù)款項，甲方收到乙方劃入的回購款項后，雙方應于當日對上述商業(yè)匯票清點，并由甲方將商業(yè)匯票轉回給乙方。第三條 甲方權利與義務1. 甲方的權利（1）甲方為一方辦理商業(yè)匯票質押回購式再貼現(xiàn)時，根據(jù)乙方提供的清單和商業(yè)匯票各要素逐一進行核對，并自主決

23、定是否辦理。（2）本合同第二條第4款規(guī)定的回購期限屆滿時，如果乙方未將商業(yè)匯票購回，甲方亦有權依據(jù)相關規(guī)定對上述商業(yè)匯票進行處理。2. 甲方的義務（1）甲方承諾于 年 月 日將票面金額扣除回購期間融資利息后的實付金額，并按雙方共同選擇的劃款方式將款項劃入乙方指定的以下銀行賬戶：戶 名： ；開戶行： ；賬 號： 。（2）當乙方根據(jù)本協(xié)議有關規(guī)定，提前向甲方取回所涉商業(yè)匯票時，甲方對多收取的回購利息收入，將予以退回，但乙方須向甲方提供該商業(yè)匯票已處于公示催告階段或已引致訴訟的有關證據(jù)。（3）回購期間，甲方妥善保管乙方所提供的商業(yè)匯票。（4）甲方保守所了解乙方的商業(yè)秘密。第四條 乙方權利與義務1.

24、乙方的權利若甲方違反本協(xié)議第三條第1款（1）項規(guī)定，乙方有權要求甲方返還違約部分票據(jù)。2. 乙方的義務（1）于本合同第四條約定的各回購到期日，將與相應票面金額等額的款項劃入甲方指定的以下賬戶，并在甲方收妥款項后，方可憑劃款將商業(yè)匯票取回： 戶 名： ； 開戶行： ； 賬 號： 。（2）乙方向甲方提供以下資料，并保證下列資料已經乙方核實，內容真實無誤，且復印件與原件完全相符：商業(yè)匯票原件正反面及背書粘單復印件。貼現(xiàn)或轉入貼現(xiàn)憑證第一聯(lián)復印件。商業(yè)匯票查詢查復書復印件。（3）乙方保證：乙方是本協(xié)議項下票據(jù)和合法持票人，已嚴格按照票據(jù)法和其它有關法律、法規(guī)、規(guī)章制度對商業(yè)匯票的要式性和文義性、業(yè)務資料的合法性和有效性進行審核和查詢，并對商業(yè)匯票的商品交易背景及相應資料的真實性、合法性、有效性和完整性負全部責任。（4）乙方承諾：乙方向甲方申請辦理質押回購式再貼現(xiàn)的商業(yè)匯票并未處于公示催告程序，因不符合上述事項及其他法律規(guī)定而引起的任何損失概由乙方負責，因出票、承兌、背書、貼現(xiàn)或轉貼現(xiàn)等事項不真實、不正確而引起的任何糾紛，均由乙方承擔責任并賠償因此給甲方造成的損失。在本合同第二條第4款規(guī)定的回購期限屆滿前，如遇公示催告或其他訴訟原因，乙方應向甲方提前支付本金后，向甲方取回所涉商業(yè)匯票。（5）乙方保守所了解甲方的商業(yè)秘