投資擔(dān)保有限公司項(xiàng)目計劃書

1、市投資擔(dān)保有限公司項(xiàng)目計劃書 1目 錄一 公司宗旨3二 組織結(jié)構(gòu)4三 項(xiàng)目分析7四 工作流程8五 各種指標(biāo)衡量標(biāo)準(zhǔn)9六 目標(biāo)任務(wù)10七 企業(yè)收益11附件：附件1流程12附件2庫存管理13附件3風(fēng)險預(yù)測14 2一 公司宗旨公司應(yīng)立足特定產(chǎn)業(yè)，扎穩(wěn)根基面向全國，致力于建設(shè)和完善以“誠信為本”為基礎(chǔ)的社會信用體系和擔(dān)保融資體系；不斷切合市場、創(chuàng)新服務(wù)，充分發(fā)揮科學(xué)合理的內(nèi)部管理體制與風(fēng)險控制機(jī)制，以高素質(zhì)的專業(yè)化從業(yè)人員隊伍的資源優(yōu)勢，以高效、便捷、周到的服務(wù)，滿足日益增長的中小企業(yè)融資與擔(dān)保需求，幫助中小企業(yè)在激烈的市場競爭中脫穎而出；以市場化的運(yùn)營模式來化解金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)與

2、中小企業(yè)之間的橋梁和紐帶作用，力爭從根本上解決中小企業(yè)融資難的問題，形成金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)、擔(dān)保公司、大型產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)之間的多贏格局。為構(gòu)建社會主義市場經(jīng)濟(jì)新秩序，社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。公司的經(jīng)營范圍：融資擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、授信擔(dān)保、履約擔(dān)保、財產(chǎn)保全、資信評估、購并重組、財務(wù)顧問、投資管理、投資中介服務(wù)、信息咨詢等。企業(yè)宗旨：誠信立業(yè)、合作共贏、務(wù)實(shí)創(chuàng)新。企業(yè)精神：誠信、敬業(yè)、穩(wěn)健、創(chuàng)新。企業(yè)理念：管理風(fēng)險、運(yùn)作規(guī)范、信用為本。 3 二 組織結(jié)構(gòu)（一）公司的組織架構(gòu)圖：信用擔(dān)保集團(tuán)有限公司 （credit guarantee co.，ltd）董事會 項(xiàng)目評審委員會董事長 總經(jīng)理資產(chǎn)保全部

3、投資理財部辦公室財務(wù)部信用評估部總經(jīng)理助理擔(dān)保業(yè)務(wù)部業(yè) 務(wù) 監(jiān) 察 部副總經(jīng)理 4（二）總公司部門職責(zé)：1、擔(dān)保業(yè)務(wù)部：項(xiàng)目調(diào)研、評審分析、項(xiàng)目管理、擔(dān)保管理、咨詢服務(wù)、資信評估、保后跟蹤、市場開拓。2、信用評估部：風(fēng)險管理、法務(wù)操作、債務(wù)追償、資產(chǎn)評估、保后檢查、有關(guān)行業(yè)、地區(qū)授信政策調(diào)查。 從擔(dān)保公司的角度對申請貸款的企業(yè)進(jìn)行審核。 在企業(yè)按銀行要求提供全方位財務(wù)文件的前提下，向擔(dān)保公司提供相關(guān)所需的其他文件，例如我方要求期限內(nèi)的進(jìn)銷發(fā)票，大項(xiàng)經(jīng)營成本發(fā)票（如房租、廣告、工資等），銀行對帳單等文件，并按相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審核。 收集企業(yè)財務(wù)信息，對財務(wù)狀況進(jìn)行動態(tài)分析和監(jiān)控。 通過每次企業(yè)擔(dān)保物

4、的置換及企業(yè)在貸款銀行的資金狀況，了解企業(yè)的產(chǎn)品進(jìn)銷價格、銷售量、利潤情況等企業(yè)核心財務(wù)信息，對其仔細(xì)分析后獲得企業(yè)較為準(zhǔn)確的經(jīng)營狀況。 對企業(yè)擔(dān)保資產(chǎn)的價值進(jìn)行評估。 通過對擔(dān)保物的進(jìn)項(xiàng)發(fā)票、海關(guān)稅單、零售價格及其單位時間內(nèi)的變動幅度的分析，對擔(dān)保物的價值進(jìn)行準(zhǔn)確評估。 建立擔(dān)保資產(chǎn)市場報價系統(tǒng)，對擔(dān)保資產(chǎn)價值進(jìn)行動態(tài)評估及監(jiān)控。 與貸款銀行建立信息交流及相互監(jiān)督體制。利用貸款銀行派信貸人員進(jìn)駐本部門并參與部門管理、決策這一具體方式，達(dá)到與銀行信息共享并相互監(jiān)督的目的。（附：融資擔(dān)保業(yè)務(wù)流程）3、資產(chǎn)保全部：資產(chǎn)維護(hù)、資產(chǎn)安全、資產(chǎn)保障、資產(chǎn)處置。 與銀行合作審核擔(dān)保物及相關(guān)文件的真實(shí)性、完

5、整性。 與銀行及物流公司合作保證擔(dān)保物存放及置換的完整、安全、及時；與銀行、物流公司簽訂三方協(xié)議，建立封閉的保全體系，安全及時地執(zhí)行擔(dān)保物的存放和置換。 在公證機(jī)關(guān)的公證下，與銀行及企業(yè)簽訂三方協(xié)議，及時地對收回的擔(dān)保物進(jìn)行處理。 與貸款銀行建立信息交流及相互監(jiān)督體制。 5利用貸款銀行派保全人員進(jìn)駐本部門并參與部門管理、決策這一具體方式，達(dá)到與銀行信息共享并相互監(jiān)督的目的。（附：擔(dān)保物的庫存管理介紹）4、業(yè)務(wù)監(jiān)察部：業(yè)務(wù)監(jiān)察、風(fēng)險預(yù)案制定、危機(jī)處理 定期或不定期對總公司各部門及各地分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)營、財務(wù)狀況進(jìn)行檢查、審計，對發(fā)現(xiàn)的各種問題進(jìn)行及時處理。 對總公司及各地分支機(jī)構(gòu)可能出現(xiàn)的經(jīng)營風(fēng)

6、險進(jìn)行預(yù)測，并建立相應(yīng)的風(fēng)險預(yù)案。 對總公司及各地分支機(jī)構(gòu)出現(xiàn)臨時時間進(jìn)行危機(jī)處理。5、各地分支機(jī)構(gòu)： 依托合作銀行的各地支行建立相應(yīng)的分支機(jī)構(gòu)。分支機(jī)構(gòu)可采取盡量與當(dāng)?shù)劂y行無距離辦公的模式運(yùn)營。分支機(jī)構(gòu)的擔(dān)保額度由總公司授權(quán)，業(yè)務(wù)經(jīng)營和資金周轉(zhuǎn)由總公司統(tǒng)一管理。 如分支機(jī)構(gòu)吸收當(dāng)?shù)赝顿Y商加入，可采取收取風(fēng)險保證金及收益分成的形式，在總公司統(tǒng)一管理的前提下運(yùn)營。6、投資管理部：制定投資項(xiàng)目計劃書；項(xiàng)目跟蹤；項(xiàng)目管理實(shí)施；信息反饋；項(xiàng)目總結(jié)；7、財務(wù)部：財務(wù)核算、資金管理、財稅管理。8、辦公室：行政服務(wù)管理、人力資源管理。（三）管理團(tuán)隊：公司應(yīng)本著“以人為本、誠信敬業(yè)、團(tuán)隊協(xié)作”的人力資源管理理

7、念，匯集一批來自實(shí)業(yè)、貿(mào)易、金融、證券諸行業(yè)資深精英人士加盟，建立起一支高素質(zhì)、專業(yè)化、精通業(yè)務(wù)的骨干團(tuán)隊。同時，為了進(jìn)一步加強(qiáng)公司決策的科學(xué)性和嚴(yán)謹(jǐn)性，公司應(yīng)聘請數(shù)名金融信用方面的專家為公司的決策顧問智囊團(tuán)，確保公司信用擔(dān)保業(yè)務(wù)高水平，健康、穩(wěn)妥發(fā)展有一個好的支持平臺。6三 項(xiàng) 目 分 析 擔(dān)保公司在現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的作用 近年來，國家就擔(dān)保公司向中小企業(yè)提供融資支持方面出臺了許多相關(guān)政策及法規(guī)，例如：國家稅務(wù)總局關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營業(yè)稅的通知。中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理暫行辦法。關(guān)于加強(qiáng)地方財政部門對中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)財務(wù)管理和政策支持若干問題的通知。關(guān)于建立中小企業(yè)信

8、用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見、中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理暫行辦法。中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法。 但是中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)還是存在以下幾個方面的主要問題：一是擔(dān)保機(jī)構(gòu)市場定位問題。目前擔(dān)保公司一般將業(yè)務(wù)定位于大型企業(yè)的大額擔(dān)保業(yè)務(wù)，這樣風(fēng)險小、成本低。還有一部分擔(dān)保公司定位于為個人貸款業(yè)務(wù)提供擔(dān)保，此類貸款穩(wěn)定，風(fēng)險分散，收益較高。恰恰忽略了中小企業(yè)這一市場。二是風(fēng)險控制問題。一方面目前的擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金來源少，尚未健全完善必要的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，且貸款倍數(shù)較高；另一方面，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)又缺乏統(tǒng)一、有效的業(yè)務(wù)監(jiān)管，因而防范風(fēng)險的任務(wù)相當(dāng)艱巨。三是擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行運(yùn)作方面存在一定的矛盾，擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出與銀行“風(fēng)險共擔(dān)

9、，利益共享”，而銀行的經(jīng)營則必須首先保證信貸資金的安全，這一分歧在實(shí)踐中也一定程度地阻礙了擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的發(fā)展。 信用匱乏是嚴(yán)重制約中小企業(yè)獲得貸款的又一原因。中小企業(yè)亟待改善其財務(wù)管理并加強(qiáng)其信用建設(shè)。一項(xiàng)調(diào)查顯示，我國50%以上的中小企業(yè)財務(wù)管理不健全，許多中小企業(yè)缺乏足夠的經(jīng)財務(wù)審計部門承認(rèn)的財務(wù)報表和良好的連續(xù)經(jīng)營記錄。 目前，我國大部分中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)是小規(guī)模、功能單一的政策性擔(dān)保 7機(jī)構(gòu)。但不少地方政府和擔(dān)保機(jī)構(gòu)正在積極探索中小企業(yè)擔(dān)保事業(yè)發(fā)展的新路子，摸索出幾種典型的擔(dān)保運(yùn)作模式。商業(yè)擔(dān)保公司從事中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)很少。 國家和各級金融機(jī)構(gòu)確實(shí)希望為中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展提供有力的支持

10、，并做了大量的工作。但是效果并不是非常明顯，其原因何在呢？我們分析大致有以下幾個原因 ： 首先，銀行對中小企業(yè)的信貸審核的標(biāo)準(zhǔn)非常明確，但是對審核對象提供的財務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性監(jiān)督管理不嚴(yán)。例如，只要求企業(yè)提供三表，而作為三表依據(jù)的進(jìn)銷發(fā)票及相關(guān)銀行對帳單并未相應(yīng)核查。發(fā)現(xiàn)虛假數(shù)據(jù)時至多不貸，并未任何其他懲罰。其次，在中小企業(yè)資產(chǎn)擔(dān)保方面偏差較大，對中小企業(yè)相對缺乏的不動產(chǎn)等資產(chǎn)要求較高，而對他們大量的動產(chǎn)價值認(rèn)知不夠。第三，對擔(dān)保資產(chǎn)的真實(shí)價值評估不全面。 第四，對擔(dān)保資產(chǎn)的保全不嚴(yán)格。第五，對抵償債務(wù)的擔(dān)保資產(chǎn)的處理缺乏通暢的渠道。第六 相關(guān)法律雖然基本健全，但是綜合利用不夠，導(dǎo)致執(zhí)行時產(chǎn)生很

11、多漏洞。 總之是戰(zhàn)略方面政策較多，希望較高，而執(zhí)行方面缺乏相應(yīng)的配套政策和機(jī)構(gòu)，投入較低，效果不強(qiáng)。我們認(rèn)為現(xiàn)階段中小企業(yè)的融資擔(dān)保工作應(yīng)該以企業(yè)自有資產(chǎn)擔(dān)保為主要方向，以行業(yè)為基礎(chǔ)，以專業(yè)擔(dān)保公司評估、保全等方面的優(yōu)勢與金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理優(yōu)勢、資金優(yōu)勢有機(jī)結(jié)合，充分發(fā)揮中小企業(yè)的內(nèi)在潛力，在控制融資風(fēng)險及保障正常收益的前提下，為中小企業(yè)的發(fā)展提供實(shí)實(shí)在在的支持。四 工 作 流 程 1、中小企業(yè)向銀行及擔(dān)保公司提出銀行授信、擔(dān)保申請。2、銀行及擔(dān)保公司對企業(yè)進(jìn)行審核。 83、通過審核后，企業(yè)與銀行、擔(dān)保公司分別簽訂銀行授信、質(zhì)押合同及擔(dān)保合同并進(jìn)行公證。4、合同簽訂之后，擔(dān)保公司將與授信金額相

12、應(yīng)的保證金存入貸款銀行的保證金帳戶，由貸款銀行監(jiān)管。5、企業(yè)將擔(dān)保物及相關(guān)文件按相關(guān)合同的約定交給銀行或擔(dān)保公司。6、銀行在擔(dān)保公司認(rèn)可的條件下向企業(yè)發(fā)放授信額度內(nèi)的與擔(dān)保物評估價值（經(jīng)銀行認(rèn)可）相符的流動資金貸款。 7、還貸及其他 還款在合同期限內(nèi)企業(yè)需提取擔(dān)保物時，只需將該擔(dān)保物的貸款金額及相應(yīng)利息由企業(yè)劃帳至貸款銀行，即可從擔(dān)保公司和銀行取回保證金、擔(dān)保物及相關(guān)文件。置換在合同期限內(nèi)企業(yè)需置換擔(dān)保物時，企業(yè)需將新?lián)Ｎ锛跋嚓P(guān)文件交給擔(dān)保公司及銀行，在取得銀行及擔(dān)保公司評估部門審核認(rèn)可之后，即可自擔(dān)保公司和銀行取回原擔(dān)保物及相關(guān)文件。延期在合同到期時企業(yè)無力還款，在企業(yè)長期業(yè)績良好且質(zhì)押物

13、價值基本無貶值的情況下，由擔(dān)保公司和銀行對企業(yè)吱信及質(zhì)押物重新評估，以評估后的價值與企業(yè)重新簽定新的擔(dān)保合同，期限可少于上次合同的執(zhí)行期限，貸款執(zhí)行的差額由企業(yè)及時繳回。逾期企業(yè)超過合同期限未向銀行還款，銀行有權(quán)利按有關(guān)法律規(guī)定及約定處理該企業(yè)該筆貸款的擔(dān)保物，當(dāng)擔(dān)保物未能全部抵償貸款時，擔(dān)保公司按約定補(bǔ)齊剩余款項(xiàng)并有權(quán)繼續(xù)向企業(yè)追索該筆款項(xiàng)。五 各種指標(biāo)的衡量標(biāo)準(zhǔn)l 企業(yè)評估方面 91 企業(yè)單位時間內(nèi)的進(jìn)貨量及金額。 2 銷售量及金額。 3 保持庫存量及金額。 4 單位時間內(nèi)的資金周轉(zhuǎn)次數(shù)及金額。 5 單位時間內(nèi)的企業(yè)利潤。 6 單位時間內(nèi)的企業(yè)成本。 其他數(shù)據(jù)與銀行要求相符。 l 擔(dān)保物評

14、估方面 1 國產(chǎn)設(shè)備和車輛需提供由生產(chǎn)廠家開據(jù)的增值稅發(fā)票。 2 進(jìn)口設(shè)備和車輛需提供進(jìn)口稅單及國家對該車的最低限價。 3 擔(dān)保物在市場上真實(shí)銷售價格。 4 擔(dān)保比例60（進(jìn)貨價十萬元以下的國產(chǎn)車或設(shè)備）70（進(jìn)貨價十萬元以上的國產(chǎn)車、進(jìn)口車及設(shè)備）。l 貸款期限及利率 1 授信期限為一年。 2 單筆擔(dān)保物擔(dān)保期限為三個月。 3 利率按國家規(guī)定收取。六 目 標(biāo) 任 務(wù) 第一，為銀行按照現(xiàn)有銀行利率向中小企業(yè)發(fā)放的人民幣流動資金貸款擔(dān)保。第二，在貸款銀行支持下向貸款企業(yè)大規(guī)模推廣其他相關(guān)的金融產(chǎn)品。第三，在進(jìn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)的同時，積極開展與中小企業(yè)相關(guān)的管理咨詢、財務(wù) 10顧問、培訓(xùn)服務(wù)等工作。第四

15、，與上游大中型生產(chǎn)企業(yè)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系。七 企業(yè)收益方式 1、擔(dān)保費(fèi)企業(yè)需于確定銀行授信額度之后貸款發(fā)放之前向擔(dān)保公司支付授信額度3的擔(dān)保費(fèi)。2、倉儲費(fèi)企業(yè)需于提取擔(dān)保物時向擔(dān)保公司支付擔(dān)保合同內(nèi)規(guī)定的倉儲費(fèi)。3、評估費(fèi)因擔(dān)保公司在貸款企業(yè)的評估及質(zhì)押物的評估中所作的具體工作，故按照企業(yè)最終授信額度的1%收取評估費(fèi)。4、政府補(bǔ)貼財政部文件規(guī)定：對中小企業(yè)融資進(jìn)行擔(dān)保的擔(dān)保公司按擔(dān)保額的1%享受各地方政府的財政補(bǔ)貼5、上游企業(yè)讓利當(dāng)擔(dān)保公司的擔(dān)保對象覆蓋了某生產(chǎn)廠家經(jīng)銷商總數(shù)的60%以上時，鑒于擔(dān)保公司對該生產(chǎn)廠家總體銷售業(yè)績的貢獻(xiàn)，可與廠家洽談適當(dāng)讓利。6、保險讓利當(dāng)某一經(jīng)銷商的貸款額超過其銷售額50%時，可與其及保險公司洽談客戶保險與銷售的捆綁銷售，在保證保險公司及銷售商正常收益前提下與其分利。7、項(xiàng)目投資收益選擇穩(wěn)定的金融產(chǎn)品（基金、債劵、股票等）及短期融資業(yè)務(wù)進(jìn)行投資；此項(xiàng)業(yè)務(wù)可能會為公司貢獻(xiàn)30%左右的利潤收益。11附件1 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)流程 12附件2 質(zhì)押物的庫存管理介紹作好質(zhì)押物的庫存管理是實(shí)現(xiàn)我公司信用擔(dān)保工作目標(biāo)的重要組成部分。對中小企業(yè)質(zhì)押在我公