投資擔保有限公司項目計劃書

1、市投資擔保有限公司項目計劃書 1目 錄一 公司宗旨3二 組織結(jié)構(gòu)4三 項目分析7四 工作流程8五 各種指標衡量標準9六 目標任務10七 企業(yè)收益11附件：附件1流程12附件2庫存管理13附件3風險預測14 2一 公司宗旨公司應立足特定產(chǎn)業(yè)，扎穩(wěn)根基面向全國，致力于建設和完善以“誠信為本”為基礎的社會信用體系和擔保融資體系；不斷切合市場、創(chuàng)新服務，充分發(fā)揮科學合理的內(nèi)部管理體制與風險控制機制，以高素質(zhì)的專業(yè)化從業(yè)人員隊伍的資源優(yōu)勢，以高效、便捷、周到的服務，滿足日益增長的中小企業(yè)融資與擔保需求，幫助中小企業(yè)在激烈的市場競爭中脫穎而出；以市場化的運營模式來化解金融機構(gòu)的信貸風險，充分發(fā)揮金融機構(gòu)與

2、中小企業(yè)之間的橋梁和紐帶作用，力爭從根本上解決中小企業(yè)融資難的問題，形成金融機構(gòu)、中小企業(yè)、擔保公司、大型產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)之間的多贏格局。為構(gòu)建社會主義市場經(jīng)濟新秩序，社會經(jīng)濟發(fā)展做出應有的貢獻。公司的經(jīng)營范圍：融資擔保、投標擔保、授信擔保、履約擔保、財產(chǎn)保全、資信評估、購并重組、財務顧問、投資管理、投資中介服務、信息咨詢等。企業(yè)宗旨：誠信立業(yè)、合作共贏、務實創(chuàng)新。企業(yè)精神：誠信、敬業(yè)、穩(wěn)健、創(chuàng)新。企業(yè)理念：管理風險、運作規(guī)范、信用為本。 3 二 組織結(jié)構(gòu)（一）公司的組織架構(gòu)圖：信用擔保集團有限公司 （credit guarantee co.，ltd）董事會 項目評審委員會董事長 總經(jīng)理資產(chǎn)保全部

3、投資理財部辦公室財務部信用評估部總經(jīng)理助理擔保業(yè)務部業(yè) 務 監(jiān) 察 部副總經(jīng)理 4（二）總公司部門職責：1、擔保業(yè)務部：項目調(diào)研、評審分析、項目管理、擔保管理、咨詢服務、資信評估、保后跟蹤、市場開拓。2、信用評估部：風險管理、法務操作、債務追償、資產(chǎn)評估、保后檢查、有關(guān)行業(yè)、地區(qū)授信政策調(diào)查。 從擔保公司的角度對申請貸款的企業(yè)進行審核。 在企業(yè)按銀行要求提供全方位財務文件的前提下，向擔保公司提供相關(guān)所需的其他文件，例如我方要求期限內(nèi)的進銷發(fā)票，大項經(jīng)營成本發(fā)票（如房租、廣告、工資等），銀行對帳單等文件，并按相關(guān)標準進行審核。 收集企業(yè)財務信息，對財務狀況進行動態(tài)分析和監(jiān)控。 通過每次企業(yè)擔保物

4、的置換及企業(yè)在貸款銀行的資金狀況，了解企業(yè)的產(chǎn)品進銷價格、銷售量、利潤情況等企業(yè)核心財務信息，對其仔細分析后獲得企業(yè)較為準確的經(jīng)營狀況。 對企業(yè)擔保資產(chǎn)的價值進行評估。 通過對擔保物的進項發(fā)票、海關(guān)稅單、零售價格及其單位時間內(nèi)的變動幅度的分析，對擔保物的價值進行準確評估。 建立擔保資產(chǎn)市場報價系統(tǒng)，對擔保資產(chǎn)價值進行動態(tài)評估及監(jiān)控。 與貸款銀行建立信息交流及相互監(jiān)督體制。利用貸款銀行派信貸人員進駐本部門并參與部門管理、決策這一具體方式，達到與銀行信息共享并相互監(jiān)督的目的。（附：融資擔保業(yè)務流程）3、資產(chǎn)保全部：資產(chǎn)維護、資產(chǎn)安全、資產(chǎn)保障、資產(chǎn)處置。 與銀行合作審核擔保物及相關(guān)文件的真實性、完

5、整性。 與銀行及物流公司合作保證擔保物存放及置換的完整、安全、及時；與銀行、物流公司簽訂三方協(xié)議，建立封閉的保全體系，安全及時地執(zhí)行擔保物的存放和置換。 在公證機關(guān)的公證下，與銀行及企業(yè)簽訂三方協(xié)議，及時地對收回的擔保物進行處理。 與貸款銀行建立信息交流及相互監(jiān)督體制。 5利用貸款銀行派保全人員進駐本部門并參與部門管理、決策這一具體方式，達到與銀行信息共享并相互監(jiān)督的目的。（附：擔保物的庫存管理介紹）4、業(yè)務監(jiān)察部：業(yè)務監(jiān)察、風險預案制定、危機處理 定期或不定期對總公司各部門及各地分支機構(gòu)的業(yè)務運營、財務狀況進行檢查、審計，對發(fā)現(xiàn)的各種問題進行及時處理。 對總公司及各地分支機構(gòu)可能出現(xiàn)的經(jīng)營風

6、險進行預測，并建立相應的風險預案。 對總公司及各地分支機構(gòu)出現(xiàn)臨時時間進行危機處理。5、各地分支機構(gòu)： 依托合作銀行的各地支行建立相應的分支機構(gòu)。分支機構(gòu)可采取盡量與當?shù)劂y行無距離辦公的模式運營。分支機構(gòu)的擔保額度由總公司授權(quán)，業(yè)務經(jīng)營和資金周轉(zhuǎn)由總公司統(tǒng)一管理。 如分支機構(gòu)吸收當?shù)赝顿Y商加入，可采取收取風險保證金及收益分成的形式，在總公司統(tǒng)一管理的前提下運營。6、投資管理部：制定投資項目計劃書；項目跟蹤；項目管理實施；信息反饋；項目總結(jié)；7、財務部：財務核算、資金管理、財稅管理。8、辦公室：行政服務管理、人力資源管理。（三）管理團隊：公司應本著“以人為本、誠信敬業(yè)、團隊協(xié)作”的人力資源管理理

7、念，匯集一批來自實業(yè)、貿(mào)易、金融、證券諸行業(yè)資深精英人士加盟，建立起一支高素質(zhì)、專業(yè)化、精通業(yè)務的骨干團隊。同時，為了進一步加強公司決策的科學性和嚴謹性，公司應聘請數(shù)名金融信用方面的專家為公司的決策顧問智囊團，確保公司信用擔保業(yè)務高水平，健康、穩(wěn)妥發(fā)展有一個好的支持平臺。6三 項 目 分 析 擔保公司在現(xiàn)有經(jīng)濟環(huán)境下的作用 近年來，國家就擔保公司向中小企業(yè)提供融資支持方面出臺了許多相關(guān)政策及法規(guī)，例如：國家稅務總局關(guān)于中小企業(yè)信用擔保、再擔保機構(gòu)免征營業(yè)稅的通知。中小企業(yè)融資擔保機構(gòu)風險管理暫行辦法。關(guān)于加強地方財政部門對中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)財務管理和政策支持若干問題的通知。關(guān)于建立中小企業(yè)信

8、用擔保體系試點的指導意見、中小企業(yè)融資擔保機構(gòu)風險管理暫行辦法。中華人民共和國中小企業(yè)促進法。 但是中小企業(yè)擔保機構(gòu)還是存在以下幾個方面的主要問題：一是擔保機構(gòu)市場定位問題。目前擔保公司一般將業(yè)務定位于大型企業(yè)的大額擔保業(yè)務，這樣風險小、成本低。還有一部分擔保公司定位于為個人貸款業(yè)務提供擔保，此類貸款穩(wěn)定，風險分散，收益較高。恰恰忽略了中小企業(yè)這一市場。二是風險控制問題。一方面目前的擔保機構(gòu)資金來源少，尚未健全完善必要的風險補償機制，且貸款倍數(shù)較高；另一方面，對擔保機構(gòu)又缺乏統(tǒng)一、有效的業(yè)務監(jiān)管，因而防范風險的任務相當艱巨。三是擔保機構(gòu)與銀行運作方面存在一定的矛盾，擔保機構(gòu)提出與銀行“風險共擔

9、，利益共享”，而銀行的經(jīng)營則必須首先保證信貸資金的安全，這一分歧在實踐中也一定程度地阻礙了擔保機構(gòu)業(yè)務的發(fā)展。 信用匱乏是嚴重制約中小企業(yè)獲得貸款的又一原因。中小企業(yè)亟待改善其財務管理并加強其信用建設。一項調(diào)查顯示，我國50%以上的中小企業(yè)財務管理不健全，許多中小企業(yè)缺乏足夠的經(jīng)財務審計部門承認的財務報表和良好的連續(xù)經(jīng)營記錄。 目前，我國大部分中小企業(yè)擔保機構(gòu)是小規(guī)模、功能單一的政策性擔保 7機構(gòu)。但不少地方政府和擔保機構(gòu)正在積極探索中小企業(yè)擔保事業(yè)發(fā)展的新路子，摸索出幾種典型的擔保運作模式。商業(yè)擔保公司從事中小企業(yè)擔保業(yè)務很少。 國家和各級金融機構(gòu)確實希望為中小企業(yè)的進一步發(fā)展提供有力的支持

10、，并做了大量的工作。但是效果并不是非常明顯，其原因何在呢？我們分析大致有以下幾個原因 ： 首先，銀行對中小企業(yè)的信貸審核的標準非常明確，但是對審核對象提供的財務數(shù)據(jù)的準確性監(jiān)督管理不嚴。例如，只要求企業(yè)提供三表，而作為三表依據(jù)的進銷發(fā)票及相關(guān)銀行對帳單并未相應核查。發(fā)現(xiàn)虛假數(shù)據(jù)時至多不貸，并未任何其他懲罰。其次，在中小企業(yè)資產(chǎn)擔保方面偏差較大，對中小企業(yè)相對缺乏的不動產(chǎn)等資產(chǎn)要求較高，而對他們大量的動產(chǎn)價值認知不夠。第三，對擔保資產(chǎn)的真實價值評估不全面。 第四，對擔保資產(chǎn)的保全不嚴格。第五，對抵償債務的擔保資產(chǎn)的處理缺乏通暢的渠道。第六 相關(guān)法律雖然基本健全，但是綜合利用不夠，導致執(zhí)行時產(chǎn)生很

11、多漏洞。 總之是戰(zhàn)略方面政策較多，希望較高，而執(zhí)行方面缺乏相應的配套政策和機構(gòu)，投入較低，效果不強。我們認為現(xiàn)階段中小企業(yè)的融資擔保工作應該以企業(yè)自有資產(chǎn)擔保為主要方向，以行業(yè)為基礎，以專業(yè)擔保公司評估、保全等方面的優(yōu)勢與金融機構(gòu)的監(jiān)督管理優(yōu)勢、資金優(yōu)勢有機結(jié)合，充分發(fā)揮中小企業(yè)的內(nèi)在潛力，在控制融資風險及保障正常收益的前提下，為中小企業(yè)的發(fā)展提供實實在在的支持。四 工 作 流 程 1、中小企業(yè)向銀行及擔保公司提出銀行授信、擔保申請。2、銀行及擔保公司對企業(yè)進行審核。 83、通過審核后，企業(yè)與銀行、擔保公司分別簽訂銀行授信、質(zhì)押合同及擔保合同并進行公證。4、合同簽訂之后，擔保公司將與授信金額相

12、應的保證金存入貸款銀行的保證金帳戶，由貸款銀行監(jiān)管。5、企業(yè)將擔保物及相關(guān)文件按相關(guān)合同的約定交給銀行或擔保公司。6、銀行在擔保公司認可的條件下向企業(yè)發(fā)放授信額度內(nèi)的與擔保物評估價值（經(jīng)銀行認可）相符的流動資金貸款。 7、還貸及其他 還款在合同期限內(nèi)企業(yè)需提取擔保物時，只需將該擔保物的貸款金額及相應利息由企業(yè)劃帳至貸款銀行，即可從擔保公司和銀行取回保證金、擔保物及相關(guān)文件。置換在合同期限內(nèi)企業(yè)需置換擔保物時，企業(yè)需將新?lián)Ｎ锛跋嚓P(guān)文件交給擔保公司及銀行，在取得銀行及擔保公司評估部門審核認可之后，即可自擔保公司和銀行取回原擔保物及相關(guān)文件。延期在合同到期時企業(yè)無力還款，在企業(yè)長期業(yè)績良好且質(zhì)押物

13、價值基本無貶值的情況下，由擔保公司和銀行對企業(yè)吱信及質(zhì)押物重新評估，以評估后的價值與企業(yè)重新簽定新的擔保合同，期限可少于上次合同的執(zhí)行期限，貸款執(zhí)行的差額由企業(yè)及時繳回。逾期企業(yè)超過合同期限未向銀行還款，銀行有權(quán)利按有關(guān)法律規(guī)定及約定處理該企業(yè)該筆貸款的擔保物，當擔保物未能全部抵償貸款時，擔保公司按約定補齊剩余款項并有權(quán)繼續(xù)向企業(yè)追索該筆款項。五 各種指標的衡量標準l 企業(yè)評估方面 91 企業(yè)單位時間內(nèi)的進貨量及金額。 2 銷售量及金額。 3 保持庫存量及金額。 4 單位時間內(nèi)的資金周轉(zhuǎn)次數(shù)及金額。 5 單位時間內(nèi)的企業(yè)利潤。 6 單位時間內(nèi)的企業(yè)成本。 其他數(shù)據(jù)與銀行要求相符。 l 擔保物評

14、估方面 1 國產(chǎn)設備和車輛需提供由生產(chǎn)廠家開據(jù)的增值稅發(fā)票。 2 進口設備和車輛需提供進口稅單及國家對該車的最低限價。 3 擔保物在市場上真實銷售價格。 4 擔保比例60（進貨價十萬元以下的國產(chǎn)車或設備）70（進貨價十萬元以上的國產(chǎn)車、進口車及設備）。l 貸款期限及利率 1 授信期限為一年。 2 單筆擔保物擔保期限為三個月。 3 利率按國家規(guī)定收取。六 目 標 任 務 第一，為銀行按照現(xiàn)有銀行利率向中小企業(yè)發(fā)放的人民幣流動資金貸款擔保。第二，在貸款銀行支持下向貸款企業(yè)大規(guī)模推廣其他相關(guān)的金融產(chǎn)品。第三，在進行擔保業(yè)務的同時，積極開展與中小企業(yè)相關(guān)的管理咨詢、財務 10顧問、培訓服務等工作。第四

15、，與上游大中型生產(chǎn)企業(yè)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系。七 企業(yè)收益方式 1、擔保費企業(yè)需于確定銀行授信額度之后貸款發(fā)放之前向擔保公司支付授信額度3的擔保費。2、倉儲費企業(yè)需于提取擔保物時向擔保公司支付擔保合同內(nèi)規(guī)定的倉儲費。3、評估費因擔保公司在貸款企業(yè)的評估及質(zhì)押物的評估中所作的具體工作，故按照企業(yè)最終授信額度的1%收取評估費。4、政府補貼財政部文件規(guī)定：對中小企業(yè)融資進行擔保的擔保公司按擔保額的1%享受各地方政府的財政補貼5、上游企業(yè)讓利當擔保公司的擔保對象覆蓋了某生產(chǎn)廠家經(jīng)銷商總數(shù)的60%以上時，鑒于擔保公司對該生產(chǎn)廠家總體銷售業(yè)績的貢獻，可與廠家洽談適當讓利。6、保險讓利當某一經(jīng)銷商的貸款額超過其銷售額50%時，可與其及保險公司洽談客戶保險與銷售的捆綁銷售，在保證保險公司及銷售商正常收益前提下與其分利。7、項目投資收益選擇穩(wěn)定的金融產(chǎn)品（基金、債劵、股票等）及短期融資業(yè)務進行投資；此項業(yè)務可能會為公司貢獻30%左右的利潤收益。11附件1 融資擔保業(yè)務流程 12附件2 質(zhì)押物的庫存管理介紹作好質(zhì)押物的庫存管理是實現(xiàn)我公司信用擔保工作目標的重要組成部分。對中小企業(yè)質(zhì)押在我公