中小企業(yè)投資信用擔(dān)保公司組建方案

1、*地區(qū)中小企業(yè)投資信用擔(dān)保有限責(zé)任公司組建方案為適應(yīng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，培育地區(qū)地方信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的擔(dān)保運(yùn)作機(jī)制，促進(jìn)中小企業(yè)快速發(fā)展壯大，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)及地委、行署的要求，在原*中小企業(yè)投資信用擔(dān)保有限責(zé)任公司基礎(chǔ)上組建*地區(qū)中小企業(yè)投資信用擔(dān)保擔(dān)有限責(zé)任公司 (以下簡(jiǎn)稱“信用擔(dān)保公司”)，特制定本方案。 一、組建信用擔(dān)保公司的必要性 地區(qū)現(xiàn)有中小企業(yè)投資信用擔(dān)保有限責(zé)任公司4家在運(yùn)作中。其中，*中小企業(yè)投資信用擔(dān)保有限責(zé)任公司自2002年6月6日成立以來(lái)，對(duì)符合條件的28家企業(yè)進(jìn)行了擔(dān)保，擔(dān)保額4,429萬(wàn)元，目前在保的6家，保額1,165萬(wàn)元。雖在一定程度上緩解了部

2、分中小企業(yè)資金緊張的問(wèn)題，促進(jìn)了企業(yè)發(fā)展，為推動(dòng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。但由于信用擔(dān)保公司信用擔(dān)保資金規(guī)模較小，市場(chǎng)化程度低等因素的制約，在運(yùn)作中也顯現(xiàn)出一些矛盾和問(wèn)題。 (一)擔(dān)保資金使用分散，規(guī)模小，放大倍數(shù)不明顯，不能滿足中小企業(yè)融資的需要。*中小企業(yè)投資信用擔(dān)保有限責(zé)任公司擔(dān)保資金僅在1000萬(wàn)元左右，平均貸款放大倍數(shù)不足2倍，而地區(qū)中小企業(yè)每年約需流動(dòng)資金在6億元左右(含縣市)。現(xiàn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)期，每年GDP增速在12以上，信用擔(dān)保能力與實(shí)際需要相差較大。 (二) 企業(yè)直接融資市場(chǎng)還未形成。由于歷史和國(guó)家政策的原因，目前地區(qū)只有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行

3、和四家信用社（福達(dá)信用社、天南信用社、康華信用社、農(nóng)村信用社）與*中小企業(yè)投資信用擔(dān)保有限責(zé)任公司合作，沒(méi)有一家上市公司、外資銀行和證券公司，直接融資不通，間接融資渠道不暢。加之地區(qū)中小企業(yè)規(guī)模小、效益差、產(chǎn)權(quán)單一，客觀上難以成為商業(yè)銀行的支持對(duì)象。 二、組建信用擔(dān)保公司的指導(dǎo)思想和原則 (一)指導(dǎo)思想 以實(shí)現(xiàn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)超常規(guī)、跨越式發(fā)展為目標(biāo)，以改善企業(yè)融資環(huán)境、培育地方金融機(jī)構(gòu)為內(nèi)容，以整合改組地區(qū)現(xiàn)有信用擔(dān)保資源、改革信用擔(dān)保機(jī)制為手段，以扶持、服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展為宗旨，壯大地區(qū)中小企業(yè)規(guī)模。 (二)運(yùn)作原則 1政府指導(dǎo)與市場(chǎng)化運(yùn)作相結(jié)合原則； 2支持發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合原則； 3開(kāi)展擔(dān)保與

4、提高信用相結(jié)合原則； 4明確目標(biāo)，分步實(shí)施原則。 三、改組信用擔(dān)保公司框架主要內(nèi)容 (一)信用擔(dān)保公司名稱：*地區(qū)中小企業(yè)投資信用擔(dān)保有限責(zé)任公司。 (二)信用擔(dān)保公司性質(zhì)：按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求，組建產(chǎn)權(quán)多元化和實(shí)現(xiàn)自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我約束的法人實(shí)體。 (三)信用擔(dān)保公司注冊(cè)資本金：*萬(wàn)元(可采取分期注冊(cè)，擬首期注入資本金預(yù)計(jì)5000萬(wàn)元。 (四)信用擔(dān)保公司注冊(cè)股本構(gòu)成： 2002年原阿克蘇中小企業(yè)投資信用擔(dān)保有限責(zé)任公司成立時(shí)，資本構(gòu)成情況： *地區(qū)財(cái)政局： 1500萬(wàn)元，占總資本60%； *市財(cái)政局： 500萬(wàn)元，占總資本20%； 地區(qū)個(gè)體私營(yíng)企業(yè)協(xié)會(huì)： 100萬(wàn)元，占總資

5、本4%； *市康華農(nóng)村信用社：100萬(wàn)元，占總資本4%； *市天南農(nóng)村信用社：100萬(wàn)元，占總資本4%； *市銀興農(nóng)村信用社：100萬(wàn)元，占總資本4%； *市福達(dá)農(nóng)村信用社：100萬(wàn)元，占總資本4%； 合計(jì)：2500萬(wàn)元（實(shí)際出資2400萬(wàn)元，個(gè)體協(xié)會(huì)100萬(wàn)元未出，*財(cái)政局實(shí)際出資1500萬(wàn)元）。 擬改建的地區(qū)信用擔(dān)保公司總股本10500萬(wàn)元。資本構(gòu)成情況如下： 1、地區(qū)財(cái)政出資入股注資：4511.16萬(wàn)元。原投入*中小企業(yè)投資信用擔(dān)保公司資本金1，500萬(wàn)元，加上2002年至今形成的利潤(rùn)11.16萬(wàn)元，合計(jì)1511.16萬(wàn)元。本次再投入3000萬(wàn)元（全部以貨幣形式投入），占總股本的43；

6、2、地區(qū)國(guó)興公司企業(yè)法人入股注資2.000萬(wàn)元，貨幣資金：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行貸款資金2000萬(wàn)元：依據(jù)國(guó)家發(fā)改委、開(kāi)發(fā)銀行發(fā)改企業(yè)（）1971號(hào)文規(guī)定：開(kāi)發(fā)銀行可以給擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供軟貸款，以補(bǔ)充擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金的不足)，占總股本19.1%； 3、*財(cái)政局（國(guó)資經(jīng)營(yíng)公司）入股注資1000萬(wàn)元（原投入*中小企業(yè)投資信用擔(dān)保公司500萬(wàn)元，以及2002年以來(lái)形成的利潤(rùn)3.96萬(wàn)元，本次再投入496.4萬(wàn)元，占總股本的9.5； 4、*入股注資750萬(wàn)元（貨幣資金），占總股本的7.1; 5、*入股注資600萬(wàn)元（貨幣資金），占總股本的5.7； 6、*入股注資650萬(wàn)元（貨幣資金），占總股本的6.2； 7、*入股注

7、資200萬(wàn)元（土地使用權(quán)），占總股本的1.9%； 8、*入股注資200萬(wàn)元（貨幣資金），占總股本的1.9%； 9、*擔(dān)保公司注入500萬(wàn)元,占總股本的4.8; 10、*信用社：20.72萬(wàn)元，其中，原投入20萬(wàn)元以及形成的利潤(rùn)0.72萬(wàn)元，占總資本0.2%； 11*農(nóng)村信用社：20.72萬(wàn)元，其中，原投入20萬(wàn)元以及形成的利潤(rùn)0.72萬(wàn)元，占總資本0.2%； 12、*農(nóng)村信用社：20.72萬(wàn)元，其中，原投入20萬(wàn)元以及形成的利潤(rùn)0.72萬(wàn)元，占總資本0.2%。 13、*銀興農(nóng)村信用社：20.72萬(wàn)元，其中，原投入20萬(wàn)元以及形成的利潤(rùn)0.72萬(wàn)元，占總資本0.2%； 實(shí)現(xiàn)上述投入后，改建后的信

8、用擔(dān)保公司總股本達(dá)到10.500萬(wàn)元，其中貨幣資金9.691.81萬(wàn)元、非貨幣資產(chǎn)1302.23萬(wàn)元。 （注意：國(guó)家發(fā)改委發(fā)改企業(yè)（2005）1257號(hào)文規(guī)定，注冊(cè)資本中貨幣資本不能低于80%，在地區(qū)擔(dān)保公司10.500萬(wàn)元資本金中，貨幣資金不能少于8395萬(wàn)元。） (五)信用擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)原則和經(jīng)營(yíng)范圍。信用擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)原則：在確保擔(dān)保資金安全運(yùn)行的基礎(chǔ)上，依照地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃和中小企業(yè)發(fā)展的要求，為符合擔(dān)保條件的各種所有制中小企業(yè)提供信用擔(dān)保和相關(guān)配套服務(wù)。逐步形成以地區(qū)級(jí)信用擔(dān)保公司為龍頭，以各縣市信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為延伸的聯(lián)合擔(dān)保機(jī)制。堅(jiān)持以安全性、合法性、流動(dòng)性、社會(huì)性、效益性為基本原則，堅(jiān)

9、持市場(chǎng)化運(yùn)作、資本保值運(yùn)營(yíng)、控制風(fēng)險(xiǎn)、誠(chéng)實(shí)信用、平等自愿。 信用擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)范圍和業(yè)務(wù)品種：融資擔(dān)保、其他擔(dān)保、提供聯(lián)合擔(dān)保業(yè)務(wù)(為各縣市擔(dān)保機(jī)構(gòu))向自治區(qū)申請(qǐng)?jiān)贀?dān)保業(yè)務(wù)等。原*中小企業(yè)投資信用擔(dān)保有限責(zé)任公司承攬的下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)由*辦理。 (六)信用擔(dān)保公司法人治理結(jié)構(gòu)：依據(jù)公司法，各方出資人按出資比例選派股東代表，組成信用擔(dān)保公司股東會(huì)，并依法選舉產(chǎn)生董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，由董事會(huì)聘任信用擔(dān)保公司經(jīng)理層人員。 股東會(huì)：股東會(huì)由全體股東組成，股東會(huì)是信用擔(dān)保公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。 董事會(huì)：董事會(huì)成員79人，設(shè)董事長(zhǎng)1名，董事長(zhǎng)為信用擔(dān)保公司的法定代表人，設(shè)獨(dú)立董事12名。 監(jiān)事會(huì)：監(jiān)事

10、會(huì)成員35人，設(shè)監(jiān)事會(huì)主席1名。 經(jīng)理層：由董事長(zhǎng)提名，經(jīng)董事會(huì)研究后做出任用決定。 (七)為保證信用擔(dān)保公司能有效地建立起內(nèi)部控制機(jī)制，信用擔(dān)保公司推行全員考核，競(jìng)爭(zhēng)上崗，崗位考核，三年一聘制度。形成能進(jìn)能出，能上能下，優(yōu)勝劣汰的用人管理制度。原*中小企業(yè)投資信用擔(dān)保擔(dān)有限責(zé)任公司工作人員6人全部由信用擔(dān)保公司接受，原有身份進(jìn)入檔案. （八）信用擔(dān)保公司要相適應(yīng)地建立符合信用擔(dān)保公司管理機(jī)制的薪酬體系，使分配制度起到正面的激勵(lì)作用，實(shí)現(xiàn)按效績(jī)?nèi)〕甑姆峙錂C(jī)制，具體人員管理辦法和分配辦法由地區(qū)財(cái)政指導(dǎo)信用擔(dān)保公司制定，由信用擔(dān)保公司股東會(huì)通過(guò)后,經(jīng)地區(qū)財(cái)政局批準(zhǔn)實(shí)施。 (九)信用擔(dān)保公司的發(fā)展目

11、標(biāo) 近期目標(biāo)： 1信用擔(dān)保公司組建發(fā)起后將通過(guò)多種方式向社會(huì)籌集法人股、自然人股資金，實(shí)現(xiàn)投資主體多元化，通過(guò)銀行放大貸款比例，使信用擔(dān)保公司擔(dān)保規(guī)模達(dá)10億元左右，基本解決中小企業(yè)短期流動(dòng)資金不足問(wèn)題。 2所扶持中小企業(yè)在3年左右時(shí)間內(nèi)由現(xiàn)在28戶發(fā)展到100戶左右。 3在百家企業(yè)中選擇有發(fā)展?jié)摿?，有相?dāng)規(guī)模的企業(yè)，作為重點(diǎn)支持對(duì)象，同時(shí)積極為地方小企業(yè)提供流動(dòng)資金擔(dān)保，促進(jìn)它們發(fā)展壯大。 遠(yuǎn)期目標(biāo)： 努力構(gòu)建地方融資平臺(tái)，與開(kāi)發(fā)銀行等國(guó)內(nèi)外投資銀行建立起直接融資關(guān)系，積極參與地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)起與投資。 四、組織實(shí)施 (一)組織領(lǐng)導(dǎo)。為保證信用擔(dān)保公司的組建工作能順利進(jìn)行，成立*地區(qū)中小企業(yè)

12、投資信用擔(dān)保擔(dān)有限責(zé)任公司改組領(lǐng)導(dǎo)小組，并下設(shè)辦公室，在地委、行署的領(lǐng)導(dǎo)下負(fù)責(zé)指導(dǎo)與協(xié)調(diào)，抓好落實(shí)。地區(qū)*局做為領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，具體負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)工作。與擔(dān)保公司組建有關(guān)的各部門密切配合，按要求抓好資產(chǎn)評(píng)估工作和籌建掛牌工作。 (二)進(jìn)度安排。積極爭(zhēng)取國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、自治區(qū)投資信用擔(dān)保股份有限公司的投資和社會(huì)法人、自然人入股資金按時(shí)足額到位，在完成對(duì)*中小企業(yè)投資信用擔(dān)保擔(dān)有限責(zé)任公司財(cái)務(wù)審計(jì)工作的基礎(chǔ)上，按要求對(duì)*中小企業(yè)投資信用擔(dān)保擔(dān)有限責(zé)任公司的資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，信用擔(dān)保公司掛牌運(yùn)營(yíng)時(shí)間要做到時(shí)間服從質(zhì)量。 五、需明確的幾個(gè)問(wèn)題 (一)政府出資方式和國(guó)有股權(quán)代表產(chǎn)生方式問(wèn)題。政府出資方式由

13、行署授權(quán)地區(qū)財(cái)政局出資入股到新組建的擔(dān)保公司。國(guó)有股權(quán)代表產(chǎn)生的方式由財(cái)政局提名、考核，行署研究決定，財(cái)政局履行相關(guān)手續(xù)。 (二) 建立穩(wěn)定的補(bǔ)償機(jī)制。在地區(qū)財(cái)政財(cái)力允許的情況下，每年在財(cái)政預(yù)算中可安排*萬(wàn)元轉(zhuǎn)贈(zèng)擔(dān)保公司資本金和風(fēng)險(xiǎn)金，以補(bǔ)償和擴(kuò)大擔(dān)保資金規(guī)模以及抵御風(fēng)險(xiǎn)。 六、地區(qū)財(cái)政局與新組建的信用擔(dān)保公司的關(guān)系問(wèn)題。 *負(fù)責(zé)對(duì)信用擔(dān)保公司的管理與監(jiān)督。地區(qū)財(cái)政局的職責(zé)是：負(fù)責(zé)信用擔(dān)保公司和擔(dān)保協(xié)會(huì)的重組，指導(dǎo)信用擔(dān)保公司的組建工作；根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要及地方金融發(fā)展規(guī)劃，指導(dǎo)信用擔(dān)保公司開(kāi)展各項(xiàng)擔(dān)保業(yè)務(wù)和對(duì)外融資業(yè)務(wù)；指導(dǎo)信用擔(dān)保公司進(jìn)行年度審計(jì)，對(duì)信用擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)進(jìn)行考核；指導(dǎo)信用擔(dān)保公司建立規(guī)章制度，對(duì)信用擔(dān)保公司