擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程 第一章總則 第三章?lián)Ｉ暾?qǐng)和受理 第五章?lián)ｍ?xiàng)目評(píng)審與決策 第七章反擔(dān)保措施 第九章?lián)ｍ?xiàng)目管理 第十一章責(zé)任和罰則 第十三章附則 第二章?lián)I(yè)務(wù)程序 第四章?lián)ｍ?xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查 第六章?lián)：贤暮炗?第八章?lián)Ｊ召M(fèi) 第十章債的追償 第十二章檔案管理 第一章總則 第一條為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，特制定本規(guī)程。 第二條擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的法律、法規(guī)，遵守自愿、公平、誠(chéng) 實(shí)信用和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。 第二章?lián)I(yè)務(wù)程序 第三條擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下： （一）企業(yè)申請(qǐng) （二）擔(dān)保受理 （三）項(xiàng)目初審 （四）項(xiàng)目評(píng)審 （五）簽訂合同 （六）抵押登記 （

2、七）擔(dān)保收費(fèi) （八）發(fā)放貸款 （九）保后管理 （十）代償和追償 （十一 ）擔(dān)保終結(jié) 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示： 企業(yè)申請(qǐng) -信用擔(dān)保項(xiàng)目申請(qǐng)書 -企業(yè)提供擔(dān)保申請(qǐng)材料 擔(dān)保受理 -擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表 -確定第一調(diào)查人、第二調(diào)查人 -項(xiàng)目初審基本內(nèi)容 項(xiàng)目初審 -實(shí)地調(diào)查 -擔(dān)保調(diào)查報(bào)告 -擔(dān)保項(xiàng)目處理表 -部門評(píng)審 項(xiàng)目評(píng)審 - 審保會(huì)評(píng)審、 擔(dān)保項(xiàng)日評(píng)審書 -復(fù)議項(xiàng)目評(píng)審 -同意擔(dān)保通知函 -準(zhǔn)備空白合同文本 （借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同 ） 簽訂合同 -審核空白合同文本 （擔(dān)保部、綜合部、律師、總經(jīng)理 ）、合同審核表 -正式簽訂合同、 合同登記表 -擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單 抵押登記 -準(zhǔn)備抵 （ 質(zhì)

3、）押登記資料：主合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、其他資料 -他項(xiàng)權(quán)力證書或抵 （質(zhì)） 押登記表 （登記機(jī)關(guān)簽章 ） 發(fā)放貸款 -擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單 -復(fù)印借款借據(jù) 擔(dān)保收款 -日常檢查、重點(diǎn)檢查 -擔(dān)保項(xiàng)目檢查表 保后管理 -保后檢查報(bào)告 -擔(dān)保到期通知函 -擔(dān)保項(xiàng)目展期 （逾期 ）報(bào)告 -業(yè)務(wù)檔案管理 代償和追償 -代償和追償方案 -提起法律訴訟 -還貸收據(jù)復(fù)印件 擔(dān)保終結(jié) -注銷抵 （ 質(zhì)）押登記 -退還抵押、代管原件 -免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表 第三章?lián)Ｉ暾?qǐng)和受理 第四條 企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保需填寫 信用擔(dān)保申請(qǐng)書 ，同時(shí)應(yīng)提供下 列材料，并對(duì)所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。 （一 ）借款人 （擔(dān)保申請(qǐng)人 ）應(yīng)

4、提供的材料： 1、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照 （年檢 ）及法人代碼證； 2、法人代表證明書； 3、法人代表授權(quán)書； 4、法人代表及委托代理人身份證； 5、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告； 6、貸款卡及貸款卡回執(zhí)單： 7、資信證明； 8、公司章程及公司合同； 9、借款申請(qǐng)書； 10、申請(qǐng)借款和擔(dān)保的董事會(huì)決議： 11、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近 3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)出 具的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流 曰，A/r 量表等； 12、與借款用途家關(guān)的資料：購(gòu)銷協(xié)議、合作協(xié)議等； 13、項(xiàng)目可行性報(bào)告及主管部門批件： 14、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況； 15、主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng) 收賬款帳齡分

5、析表和或有負(fù)債情況表； 16、其他有關(guān)材料。 （二）反擔(dān)保第三人應(yīng)提供的材料： 1、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證； 2、法人代表證明書； 3、法人代表授權(quán)書； 4、法人代表及委托代理人身份證： 5、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告： 6、貸款卡及貸款卡回執(zhí)單； 7、資信證明； 8、公司章程及公司合同； 9、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近 3 年的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)出 具的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流 曰，A/r 量表等； 10、主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表， 應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債情況表。 11、其他有關(guān)資料。 （三）反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料： 1、抵押物或質(zhì)

6、押清單： 2、抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證： 3、抵押物、質(zhì)物評(píng)估資料； 4、保險(xiǎn)單； 5、董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議： 6、抵押物、 質(zhì)物為共有的， 提供全體人共有同意抵押的聲 明； 7、抵押物、 質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的， 提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押 的證明： 8、抵押物、 質(zhì)物為國(guó)有企業(yè)所有， 應(yīng)提供主管部門及國(guó)有 資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明； 9、其他有關(guān)材料。 （四 ） 注意事項(xiàng)： 1、提供的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)； 2、提供的材料復(fù)印件要加蓋公章； 3、法人代表授權(quán)委托需法人親筆簽字授權(quán)： 4、公司受理人可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目和企業(yè)的實(shí)際情況進(jìn)行刪選 和添加。 第五條 公司擔(dān)保部顧客服務(wù)值班

7、人員項(xiàng)目受理，核實(shí)顧客提交 材料的完整性和真實(shí)性，審理受理?xiàng)l件，提出受理意見。對(duì)符合擔(dān)保 條件的項(xiàng)目正式受理，建立客戶檔案及檔案編號(hào)，登記擔(dān)保項(xiàng)目受 理登記表 。擔(dān)保申請(qǐng)人材料清單 、反擔(dān)保人材料清單及按材料 清單提供的材料作為信用擔(dān)保申報(bào)書的附件，經(jīng)公司擔(dān)保受理人 和項(xiàng)目負(fù)責(zé)人審核簽字后歸檔。 第六條 擔(dān)保受理?xiàng)l件： （一）具備企業(yè)法人資格并已通過(guò)年檢： （二）依法經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)范圍符合國(guó)家政策； （三）基本具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施； （四 ）對(duì)單個(gè)企業(yè)的擔(dān)保金額不超過(guò)我公司實(shí)收資本的10： （五 ）申請(qǐng)擔(dān)保額不超過(guò)該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70； （六 ）該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò) 70。

8、第四章?lián)ｍ?xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查 第七條 公司擔(dān)保部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實(shí)際情況，確定第一調(diào) 查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)倉(cāng)人為項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第 二調(diào)查人協(xié)辦。 第八條 項(xiàng)目初審主要是通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng) 目、項(xiàng)口承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過(guò)綜合分析、比 較、評(píng)價(jià)，形成最后綜合性的評(píng)定和結(jié)論即擔(dān)保調(diào)查報(bào)告 。 第九條 資料審核是項(xiàng)目初審的開始階段，是對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)提 供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完 整和真實(shí)性。信息不僅來(lái)源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項(xiàng) 目有關(guān)的管理部門、金融部門、財(cái)稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。 對(duì)上述資料需要

9、進(jìn)一步明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處 以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、 疑點(diǎn)即是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。 第十條 資料審核要點(diǎn)： （一）按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原 件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各 種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理了手續(xù)； （二）有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，通過(guò) 對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、 可研、資信等級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人（擔(dān) 保申請(qǐng)人 ）和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)； （三）財(cái)務(wù)報(bào)表是否由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具了審計(jì)報(bào)告，是否是無(wú)保 留意見報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況

10、，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。 （四）對(duì)反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項(xiàng)基本相同，重 點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合擔(dān)保法和有關(guān)法律 法規(guī) （如房地產(chǎn)、土地、海商 ）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押 物、質(zhì)物的權(quán)屬 （ 權(quán)力憑證 ）是否明晰。 第十一條 項(xiàng)目初審過(guò)程中，部門負(fù)責(zé)人、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人 （至少雙人下戶 ）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，實(shí) 地調(diào)查至少進(jìn)行一次。公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。進(jìn)行實(shí)地 調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱， 明確調(diào)查目標(biāo)， 以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。 第十二條 實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)： （一 ）訪問(wèn)企業(yè)，會(huì)見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項(xiàng)目背景、市場(chǎng)

11、競(jìng) 爭(zhēng)范圍、銷售和利潤(rùn)、 資源的供應(yīng)等情況； 弄清借款用途和還款來(lái)源； 考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì) （文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng) 決策、市場(chǎng)開拓、遵紀(jì)守法等方面 ），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能 力； （二）對(duì)需進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對(duì)； （三）考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，通過(guò)走、看、問(wèn)，判斷企業(yè)實(shí)際 生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況，印證有關(guān)資料記 載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況： （四）對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào)查 核實(shí)以下內(nèi)容： 1、了解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬； 2、企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行： 3、通過(guò)采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否做到

12、了帳表、帳賬、 帳證、帳實(shí)四相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假； 4、有保留意見的審計(jì)報(bào)告的保留意見部分； 5、企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況。 （五）察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物 的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以運(yùn)產(chǎn) 抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原 價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款、倉(cāng)單、提單等出質(zhì) 的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時(shí)請(qǐng)有關(guān)部門鑒定。 第十三條 綜合分析是在核實(shí)資料和其他調(diào)查的基礎(chǔ)上對(duì)已經(jīng) 獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、 分析、 比較和評(píng)價(jià)， 主要有以下幾個(gè)方面： （ 一 ）分析、判斷借款

13、人 （擔(dān)保申請(qǐng)人 ） 的主體資格、清償債務(wù)意愿 及是否能嚴(yán)格履行合同條款： （二）分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目和項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)的影響，主要包 括：項(xiàng)目產(chǎn)品在在行業(yè)中的地位，產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期，技術(shù)、工藝先進(jìn) 程度， 市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力， 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管理制度等： （三）分析借款人的還款能力。通過(guò)財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌 握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)借款人的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。財(cái)務(wù) 分析的主要內(nèi)容： 1、償債能力 （財(cái)務(wù)杠桿比率、流動(dòng)比率 ）， 2、盈利 能力 （盈利比率 ），3、營(yíng)運(yùn)能力 （效率比率 ），4、資產(chǎn)質(zhì)量， 5、資金結(jié) 構(gòu)，6、預(yù)測(cè)近三年的發(fā)展趨勢(shì)。 現(xiàn)金流量分析是要預(yù)計(jì)在未來(lái)的

14、還款 期間內(nèi)，是否能夠生產(chǎn)足夠的現(xiàn)金流量?jī)斶€銀行借款。 （四）分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式 的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相 關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性和可預(yù)見性； （五）基本險(xiǎn)度分析。 第十四條 項(xiàng)目初審結(jié)束， 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人須向評(píng)審會(huì)提交 擔(dān)保調(diào) 查報(bào)告。擔(dān)保調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容： （一）借款人背景情況； （二）項(xiàng)目基本情況； （三）市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷售分析： （四）財(cái)務(wù)狀況及償債能力： （五）借款用途及還款資金來(lái)源； （六）反擔(dān)保情況； （七）與銀行往來(lái)及或有負(fù)債情況： （八）綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度； （九）其他需要說(shuō)明的情況； （

15、十）調(diào)查結(jié)論。 第十五條 項(xiàng)目初審過(guò)程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假 資料、違法違規(guī)等問(wèn)題，或企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)，致使初審工 作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)在擔(dān)保調(diào)查報(bào)告中說(shuō)明原因并 提出處理意見，填報(bào) 擔(dān)保項(xiàng)目處理表 ，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署意見后報(bào) 公司負(fù)責(zé)人審批。項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將處理結(jié)果告知企業(yè)。因企業(yè)材料提供 不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項(xiàng)目初審工作的，亦按上述程序辦理。 第十六條 項(xiàng)目初審工作自正式受理開始，一般應(yīng)在 5 個(gè)工作日 完成，如超過(guò) 5 個(gè)工作日，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說(shuō)明原因，部 門負(fù)責(zé)人向總經(jīng)理報(bào)告。 第五章 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審與決策 第十七條 擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審 （詳細(xì)評(píng)審

16、）包括兩個(gè)環(huán)節(jié)，即部門評(píng) 審和會(huì)議評(píng)審。 第十八條 項(xiàng)目初審工作結(jié)束后， 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將企業(yè)提交的各項(xiàng) 資料和擔(dān)保調(diào)查報(bào)告提交擔(dān)保部，部門負(fù)責(zé)人組織人員對(duì)上述資 料進(jìn)行評(píng)審。部門評(píng)審的重點(diǎn)是項(xiàng)目資料和擔(dān)保調(diào)查報(bào)告 。 部門審核的主要內(nèi)容有： （一）項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性； （二）對(duì)反擔(dān)保措施提出意見： （三）對(duì)企業(yè)的報(bào)審資料從法律角度加以審核； （四）對(duì)項(xiàng)日的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)； （五）對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。 評(píng)審意見和結(jié)論填寫 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書 的一至八項(xiàng)。 部門評(píng)審 一般應(yīng)在 3 個(gè)工作日完成。 第十九條 部門評(píng)審?fù)戤吅螅?將擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書 連同其他資 料一并提交會(huì)議計(jì)審。 第二十條

17、 會(huì)議評(píng)審的組織機(jī)構(gòu)是公司項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)， 成員由 公司總經(jīng)理、各部門負(fù)責(zé)人組成，主任委員由公司總經(jīng)理?yè)?dān)任。評(píng)審 委員會(huì)日常工作由擔(dān)保業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé) 評(píng)審會(huì)議參加人員： （一）評(píng)委會(huì)全體成員： （二）項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和協(xié)辦人； （三）評(píng)委會(huì)認(rèn)為須參加 第二十一條 會(huì)議評(píng)審工作程序： （一）評(píng)委會(huì)至少在會(huì)議召開前 2 天，將會(huì)議內(nèi)容 （在檔案和微機(jī)內(nèi) ） 通知參加會(huì)議人員； （二）會(huì)議由評(píng)審委員會(huì)主任召集，參加會(huì)議人員須按時(shí)參加會(huì) 議，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向評(píng)委會(huì)主任請(qǐng)假。若參加會(huì) 議人員未達(dá)到參加會(huì)議人數(shù)的半數(shù)，則會(huì)議改期進(jìn)行： （三）項(xiàng)目負(fù)責(zé)人報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補(bǔ)充說(shuō) 明；

18、 （四）部門負(fù)責(zé)人報(bào)告部門審核意見； （五 ）評(píng)審委員會(huì)和參加會(huì)議人員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答 疑； （六）參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行 綜合分析并提出具體評(píng)審意見； （七）評(píng)審委員會(huì)主任綜合與會(huì)大多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評(píng) 審意見； （八）會(huì)議評(píng)審采取簽字表決制，參加會(huì)議評(píng)審人員須在擔(dān)保項(xiàng) 目評(píng)審書的第九項(xiàng)明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄 權(quán)，三分之二以上的評(píng)審人員同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)。 （九）按照公司決策權(quán)限劃分的規(guī)定報(bào)公司決策機(jī)構(gòu)（決策人 ） 審 批，審批意見填列擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書第十項(xiàng)。 第二十二條 擔(dān)保審批權(quán)限 （包括擔(dān)保額度、 擔(dān)保展期、 擔(dān)保逾期、

19、 撤保的審批 ） ： （一）擔(dān)保額在 100萬(wàn)元（含本數(shù) ）以下董事會(huì)授權(quán)總經(jīng)理審批： （二） 擔(dān)保額在 100 萬(wàn)元以上由董事會(huì)審批； 第二十三條 對(duì)部門審核、會(huì)議評(píng)審中被否決的項(xiàng)目，決策機(jī)構(gòu) （決策人 ）只能做“不同意擔(dān)?！被颉斑M(jìn)行復(fù)議”的決定，而不能做“同 意擔(dān)?！钡臎Q定。 第二十四條 會(huì)議由評(píng)委會(huì)指定專人記錄，內(nèi)容包括會(huì)議時(shí)間、 地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見及評(píng)委會(huì)主任最后綜合 意見。會(huì)議形成的文書、資料歸檔保管。 第二十五條 發(fā)生以下情形的項(xiàng)目需進(jìn)行復(fù)議： （一 ）公司評(píng)審委員會(huì)否決 （三分之一以上評(píng)審人員不同意 ），但決策 機(jī)構(gòu)（決策人 ）決定復(fù)議的項(xiàng)目； （二）多數(shù)評(píng)

20、審人員質(zhì)疑，主任委員認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng)目； （三）自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起 3 個(gè)月后才辦理手續(xù)的項(xiàng)目。 復(fù)議僅限一次。對(duì)復(fù)議的項(xiàng)目，自項(xiàng)目初審程序開始辦理，如有 必要可重新確定第一調(diào)查人。 第六章?lián)：贤暮炗?第二十六條 項(xiàng)目正式批準(zhǔn)后，由擔(dān)保部發(fā)函通知項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè) 辦理?yè)?dān)保手續(xù)，通知包括以下內(nèi)容： 公 司同意擔(dān)保的決定、 繳納擔(dān)保 費(fèi)用的金額、付款期限和方式、辦理?yè)?dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準(zhǔn)備工 作。發(fā)函的項(xiàng)目責(zé)任人要確認(rèn)貸款銀行的承代情況。 第二十七條 擔(dān)保部安排專人經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù)，一般情況 下項(xiàng)目負(fù)責(zé)人為合同經(jīng)辦人，簽約程序如下： （一）準(zhǔn)備（或擬定 ）空白法律合同文本，包括借款

21、合同、擔(dān)保合同、 反擔(dān)保合同及其他必須準(zhǔn)備的法律文書； （二）由擔(dān)保部、綜合部、法律顧問(wèn)審核上述合同文本，對(duì)需要調(diào) 整和修改的合同條款應(yīng)及時(shí)與對(duì)方當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見填 寫在合同審核表中，報(bào)總經(jīng)理審定； （三）公司經(jīng)辦人登記 合同登記表 ，確定本公司山具合同的編號(hào)， 填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字；須注意的事項(xiàng)：（1）與貸款人簽訂的 保證合同中的“其他約定”要注明“本合同的保證人與借款人辦 妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證 人的書面通知后，才能向借款人放款” ；（2）與抵 （質(zhì)）押人簽訂的反擔(dān) 保抵（質(zhì)）押合同一般情況下，抵 （質(zhì)）押期限要長(zhǎng)于借款期限 6 個(gè)

22、月， 保險(xiǎn)期限要長(zhǎng)于借款期限 3 個(gè)月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何?、質(zhì)物總 值，保單要注明我公司為保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放我?司； （四）對(duì)填寫完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核， 方法與本條第 （二 ） 項(xiàng)相同； （五 ）涉及到股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、共有人、反擔(dān)保 人 （自然人 ）等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，我公司 至少應(yīng)有二人在場(chǎng)： （六 ）企業(yè)簽署擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單 ，一式二份，其中一份交公司財(cái)務(wù) 部門； （七）法人代表、公司簽章。 第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料移交擔(dān)保部檔案員統(tǒng)一 管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔(dān)保合同等須 單獨(dú)管理。

23、第七章反擔(dān)保措施 第二十九條 對(duì)獲得批準(zhǔn)擔(dān)保的企業(yè)，必須落實(shí)反擔(dān)保措施，包 括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)力抵押、保證金、企業(yè)的保證反擔(dān)保等，公司 根據(jù)企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采取一種或幾種保證措施。公司原則上 不接受保證反擔(dān)保。 第三十條 企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按擔(dān)保法的規(guī) 定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵 （質(zhì) ）押登記手續(xù)。 第三十一條 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵 （質(zhì) ）押登記資料和辦理抵 （質(zhì)） 押登記手續(xù)。抵 （質(zhì)）押登記資料包括：主合同、保證合同、抵（質(zhì) ）押合 同、抵 （質(zhì)）押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵（質(zhì)）押登記手 續(xù)后，應(yīng)取得抵 （質(zhì) ）押登記部門發(fā)放的他項(xiàng)權(quán)力證書或經(jīng)抵（質(zhì)

24、） 登記部門簽章的抵 （質(zhì) ）押登記表等證明文件。 第三十二條 用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率 （按凈值計(jì)算 ）不高于 50% ； 股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率 （ 分別按投資額、債券面值計(jì)算 ）不高 于 70 。 第三十三條 采用保證反擔(dān)保措施的企業(yè)，必須滿足以下條件： （一 ）必須具備擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保資格； （二 ）資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò) 70； （三）連續(xù) 2 年盈利： （四）企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力要優(yōu)于借款企業(yè)； （五）企業(yè)在承保期必須參加保險(xiǎn)。 第三十四條 辦妥抵 （質(zhì) ）押登記手續(xù)后，經(jīng)辦人填寫一式二份 擔(dān)保貸款聯(lián)系單 ，聯(lián)系單上注明“已經(jīng)與借款人辦妥抵（質(zhì)）押登記 手續(xù)，請(qǐng)承貸銀行見此通知后為借款人

25、放款”字樣，報(bào)總經(jīng)理簽批后 送承貸銀行， 銀行經(jīng)辦人簽章后可為企業(yè)放款， 督促企業(yè)繳納擔(dān)保費(fèi)。 經(jīng)辦人將一份擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單（銀行經(jīng)辦人簽章 ）和銀行借款 借據(jù)的復(fù)印件存檔。 第八章?lián)Ｊ召M(fèi) 第三十五條 擔(dān)保收費(fèi)執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)， 并根據(jù)具體情況確 定優(yōu)惠費(fèi)率。 第三十六條 公司擔(dān)保費(fèi)率 （年率 ）擔(dān)保費(fèi)率為 24，如有調(diào)整， 須經(jīng)公司評(píng)審會(huì)或總經(jīng)理批準(zhǔn)。 第三十七條 擔(dān)保費(fèi)原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取。 若逾期支付，按日萬(wàn)分之五加收滯納金。 第三十八條 企業(yè)在簽署 擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單 時(shí)，要讓企業(yè)確隊(duì)擔(dān) 保費(fèi)率和擔(dān)保費(fèi)金額。擔(dān)保費(fèi)由擔(dān)保部負(fù)責(zé)計(jì)算和催收，公司財(cái)務(wù)部 門負(fù)責(zé)核實(shí)和收款。公

26、司財(cái)務(wù)部門收到款項(xiàng)并在擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單 亡簽字后，將擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單退擔(dān)保部存檔。應(yīng)繳擔(dān)保費(fèi)的當(dāng)日， 擔(dān)保部和公司財(cái)務(wù)部門的有關(guān)人員須填制 擔(dān)保費(fèi)收繳確認(rèn)表 ，將繳 費(fèi)情況確認(rèn) 后報(bào)總經(jīng)理核準(zhǔn)。 第九章?lián)ｍ?xiàng)目管理 第三十九條 擔(dān)保項(xiàng)目后期管理 （保后管理 ），是指自承貸銀行向 企業(yè)發(fā)放款至擔(dān)保終結(jié)的過(guò)程的管理，包括擔(dān)保項(xiàng)目檢查、展期項(xiàng)目 和逾期項(xiàng)目及撤保項(xiàng)目的處理等。 第四十條 擔(dān)保項(xiàng)目的檢查由擔(dān)保部負(fù)責(zé)。檢查前要制定檢查計(jì) 劃，報(bào)總經(jīng)理審批。保后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。日常檢查是根 據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 等確定檢查頻率，日常檢查至少每個(gè)季度要進(jìn)行一次。重點(diǎn)

27、檢查是對(duì) 借款封閉管理的項(xiàng)目、 認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng) 目及其他需要特別關(guān)注的 項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫擔(dān) 保項(xiàng)目檢查表并附檢查報(bào)告和要求企業(yè)及有關(guān)部門提供的資料，報(bào) 總經(jīng)理簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。 第四十一條 保后檢查分析內(nèi)容： （一）企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息； （二）債務(wù)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況： （三）反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素； （四 ）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和總結(jié) （貸款的五級(jí)分類 ）； （五）其他須說(shuō)明的情況。 第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)企業(yè)存在較大問(wèn)題，須當(dāng)日向 部門負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告，部門應(yīng)在 2 日內(nèi)將存在的問(wèn)題和處理意見書面 報(bào)告總經(jīng)理。對(duì)發(fā)現(xiàn)的

28、重大問(wèn)題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告總經(jīng)理， 總經(jīng)理認(rèn)為有必要時(shí)，強(qiáng)召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng)的對(duì) 策及措施。 第四十三條對(duì)所有擔(dān)保項(xiàng)目， 在擔(dān)保到期之日前 30 日，由擔(dān)保部 填制擔(dān)保到期通知函通知項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)。 第四十四條 每月月末前， 擔(dān)保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月 逾期項(xiàng) 目統(tǒng)計(jì)表和擔(dān)保項(xiàng)目檢查表 。 第四十五條需要展期的擔(dān)保項(xiàng)目， 企業(yè)需在該擔(dān)保項(xiàng)目到期前 20 日向我公司提出擔(dān)保展期書面申請(qǐng)。 擔(dān)保部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的原因， 提出處理意見，填寫擔(dān)保項(xiàng)目展期 （逾期 ）報(bào)告表，報(bào)總經(jīng)理審批。 對(duì)展期項(xiàng)目的擔(dān)保須按照新項(xiàng)目的擔(dān)保程序辦理。 第四十六條對(duì)逾期的擔(dān)保項(xiàng)目， 由擔(dān)保部寫出檢查報(bào)告， 提出處 理意見，填寫擔(dān)保項(xiàng)目展期 （逾期 ）報(bào)告表，報(bào)總經(jīng)理審批。對(duì)逾期 項(xiàng)目的處理意見包括： （一）采取更為可靠的反擔(dān)保措施： （二）建議撤保。 對(duì)逾期的擔(dān)保項(xiàng)目按會(huì)議評(píng)審及審批權(quán)限辦理。 第四十七條具有下列情況之一的，公司應(yīng)主動(dòng)撤保： （一）擔(dān)保貸款