保險學(xué)復(fù)習(xí)題答案

1、 保險學(xué)復(fù)習(xí)題一、名詞解釋1.損失說 ：損失說是用損失補償機制來闡述保險特征的。 損失賠償說：保險就是一種損失賠償合同。 風(fēng)險分擔(dān)說：保險是把個別人的損失由多數(shù)人來分擔(dān)。 風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁說：保險是通過眾多被保險人將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險人來實現(xiàn)的。2.職業(yè)責(zé)任保險：職業(yè)責(zé)任保險承保各種專業(yè)技術(shù)的單位或個人在履行自己的職責(zé)過程中，因疏忽或過失行為而對他人造成的損害或損傷的經(jīng)濟賠償責(zé)任。3.定值保險：是指保險人和保險人雙方共同約定保險標的價值的合同。保險事故發(fā)生時，保險人按照事先約定的價值賠款。4.受益人是指在人身保險合同中，由投保人或被保險人指定的享有保險金請求權(quán)的人。5.合約再保險：也稱合同再保險，是指原保

2、險人和再保險人預(yù)先訂立分保合同，以約束分出公司和分入公司自動履行再保險的權(quán)利和義務(wù)。 6.再保險：是指保險人在原保險合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂合同，將其所承保的風(fēng)險和責(zé)任向其他保險人進行保險的行為。7.純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險：純粹風(fēng)險是指那些只有損失機會無獲利可能的風(fēng)險，投機風(fēng)險是指哪些既有損失機會又有獲利可能的風(fēng)險。8.公眾責(zé)任保險：是以被保險人（致害人） 在公眾場從事生產(chǎn)經(jīng)營時，由于疏忽、過失造成他人的人身或財產(chǎn)受到損害，依法應(yīng)由其承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任為保險標的的保險。 9信用保險:是指權(quán)利人直接向保險人投保，要求保險人承保義務(wù)人的信用，如果權(quán)利人因義務(wù)人不履行義務(wù)而遭受經(jīng)濟損失，保險人必須按照保險

3、合同規(guī)定負責(zé)賠償?shù)谋ｋU。 10溢額再保險：是由保險人與再保險人簽訂協(xié)議，對每個危險單位的保險金額確定一個由保險人自己承擔(dān)的自留額，保險金額超過自留額的部分稱為溢額，分給再保險人分擔(dān)。11生命表：是根據(jù)一定時期、一定國家或地區(qū)、一定人口的生命統(tǒng)計資料，計算出來的各種年齡的死亡和生存概率，并將其匯編成的一種表格。12.險位超賠再保險：是以每一危險單位所發(fā)生的賠款為基礎(chǔ)來確定原保險人的自負責(zé)任額與再保險人的分保責(zé)任額的再保險方式。13.第一損失賠償方式：是指保險人按被保險人的實際損失賠償，但以不超過保險金額為限。14風(fēng)險大量原則：是指保險人在可保風(fēng)險的范疇內(nèi)，根據(jù)自己的承保能力，爭取盡可能多的風(fēng)險和

4、標的。 15.風(fēng)險管理：風(fēng)險管理是各個經(jīng)濟單位通過對風(fēng)險的識別、估測、評價和處理，以最小成本獲得最大安全保障的一種管理活動。 16絕對免賠額和相對免賠額：絕對免賠額是指保險標的的損失必須超過保險單規(guī)定的金額或百分數(shù)，保險人才負責(zé)賠付其超過部分。相對免賠額（率）是指保險標的的損失只有達到保險單規(guī)定的金額或百分數(shù)時，保險人才不作任何扣除而全部予以賠付。17雇主責(zé)任保險：雇主責(zé)任保險承保被保險人（雇主）的雇員在受雇期間從事職業(yè)工作時因遭受意外事故導(dǎo)致傷、殘、死亡或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病而依法或根據(jù)雇傭合同應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。18變額壽險 ：是指保險金額隨其保費分離帳戶的投資收益的變化

5、而變化的終生壽險。19足額保險合同和超額保險合同：足額保險合同是指保險金額與保險價值相等的保險合同，即投保人以全部保險價值投保。超額保險合同，是指保險合同中約定的保險金額大于保險價值的合同。20保險金額：是保險合同中確定保險保障的貨幣額度，是計算保險費的依據(jù)，也是保險人履行賠償責(zé)任的最高限額。21定值保險合同：是指由投保人和保險人雙方在保險合同訂立時約定保險價值，當(dāng)保險事故發(fā)生時不再對保險合同的價值進行鑒定的合同；22不定值保險合同：是指由投保人和保險人雙方在保險合同訂立時不約定保險價值的合同。23人身保險和人壽保險：人身保險是以被保險人的壽命和身體為保險標的的保險；人壽保險是以被保險人的壽命

6、為保險標的的保險。24成數(shù)分保和溢額分保 ：成數(shù)分保是指保險人將每一危險單位的保險金額，按照約定的比率分給再保險人的再保險方式；溢額分保是由保險人與再保險人簽訂協(xié)議，對每個危險單位確定一個由保險人自己承擔(dān)的自留額，保險金額超過自留額的部分稱為溢額，分給再保險人分擔(dān)。25未到期責(zé)任準備金：未到期責(zé)任準備金又稱保費準備金，是保險人為了保證未來時期的保險給付責(zé)任而提取的準備金。26出口信用保險：出口信用保險是承保出口商在經(jīng)營出口業(yè)務(wù)過程中，因進口商方面的商業(yè)風(fēng)險或進口國政治風(fēng)險而遭受經(jīng)濟損失時，由保險人按照保險合同規(guī)定進行賠償?shù)谋ｋU。27保險費 ：保險費是投保人為了請求保險人對于保險標的及其利益承擔(dān)

7、風(fēng)險而支付的與所需要保障的保險責(zé)任相適應(yīng)的費用。28近因原則：近因是引起保險標的損失的最有效的或者起支配、決定作用的原因。并非是時間上空間上最接近損失的原因。近因原則是指當(dāng)引起保險標的的損失近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任范圍的事故，保險人負責(zé)賠償，反之則不負責(zé)賠償。29棄權(quán)與禁止反言： 棄權(quán)是指保險合同一方當(dāng)事人放棄了他在合同中的應(yīng)主張的某種權(quán)利，禁止反言是指合同一方當(dāng)事人既然放棄了他在合同中的某種權(quán)利以后不得再向他方主張這種權(quán)利。通常是指只要合同訂立時，保險人放棄了某種權(quán)利，合同成立后不得反悔。30被保險人：是指其財產(chǎn)、人身享受保險合同保障，即享有保險金請求權(quán)的自然人或法人。31機動車輛保險：是承保機動車

8、輛因遭受自然災(zāi)害和意外事故而造成的車身損失，以及由此引起的對第三者的財產(chǎn)損失和人身傷害依法應(yīng)負的經(jīng)濟賠償責(zé)任的保險。32分紅壽險：是指保險公司在為被保險人提供壽險保障的同時，在每個會計年度結(jié)束時，將上一會計年度該類險種的可分配盈余，按一定比例，以一定形式分配給客戶的一種人壽保險。 33萬能壽險：是一種繳費靈活、保險金額可以調(diào)整的壽險。 34意外傷害保險：簡稱意外險，是指在保險合同有效期內(nèi)，被保險人由于遭受意外傷害造成死亡或殘疾時，由保險人按照保險合同規(guī)定給付保險金的人身保險。 35健康保險：又稱疾病保險，是對被保險人在保險期限內(nèi)因疾病或意外傷害導(dǎo)致醫(yī)療費用支出或收入損失提供補償?shù)娜松肀ｋU。 3

9、6兩全保險： 也稱生死合險。即被保險人無論在保險期內(nèi)死亡還是生存至保險期滿，保險人都給付保險金的一種人壽保險。二、簡答題1.與一般經(jīng)濟合同相比，保險合同具有哪些特征？答案：保險合同概念特征：保障性合同；附和性合同；射幸性合同；雙務(wù)性合同。2. 如何認識損失補償原則的含義及關(guān)于賠償金額的限度？答案：損失補償原則的含義；賠償金額的限度： 首先，以被保險人的實際損失為限。 其次，以投保人投保的保險金額為限。 最后，以投保人或被保險人所具有的保險利益為限。 當(dāng)以上三個限額不一致時，保險人最終對被保險人的實際賠償金額，是以其中實際貨幣量最小的一項作為賠償金額。 3. 保險公司為什么要進行核保？核保的內(nèi)容

10、包括哪些？答案：核保的意義：防止逆選擇和道德風(fēng)險，穩(wěn)定保險經(jīng)營；提高保險經(jīng)營的承保利潤。體現(xiàn)費率的公平性。核保的內(nèi)容：審核投保人和被保險人；審核保險標的；審核保險費率4.機動車輛保險具有哪些那些特征？答案：機動車輛保險的概念機動車輛保險的特征：保險標的出險概率高，保險普及率高。保險事故的發(fā)生通常與第三者有密切關(guān)系。采用絕對免賠和無賠款優(yōu)待。損失賠償具有特殊性。5.簡要分析風(fēng)險自留的優(yōu)勢。答案：自留風(fēng)險的含義。優(yōu)勢：可以減少風(fēng)險管理成本；可以擴大保障范圍；可以促進防災(zāi)防損。6.重復(fù)保險分攤有哪幾種方式？答案：重復(fù)保險的概念的損失分攤方式包括：比例分攤限額分攤；順序分攤。7.簡述責(zé)任保險的特征。答

11、案：責(zé)任保險的概念責(zé)任保險的特征： 承保風(fēng)險是法律制度建立和完善的產(chǎn)物 最終保障的是保險合同之外的第三者即受害者的利益 賠償限額是收取保險費的依據(jù)和最高賠償金額 司法仲裁或裁決是保險人履行賠償責(zé)任的依據(jù)8簡述保險合同終止的原因。答案：保險合同終止原因包括： （1）因保險期限屆滿而終止。 （2）因賠償義務(wù)全部履行而終止。 （3）因超過中止時效而終止。 （4）因非保險原因引起被保險財產(chǎn)滅失或被保險人死亡而終止。 （5）因被保險人自保險合同簽訂時違背保險合同規(guī)定的條件，保險合同自始失效。9. 免賠額的定義和保險公司規(guī)定免賠額的意義。答案：免賠額是保險人要求投保人自行承擔(dān)部分損失的一種方法。包括； 絕

12、對免賠額：保險標的的損失必須超過保險單規(guī)定的金額，保險人才負責(zé)賠償其超過部分。 相對免賠額：保險標的的損失只有達到保險單規(guī)定的金額或百分數(shù)時，保險人才不做任何扣除而全部予以賠償。 意義：減少發(fā)生頻率較高的小額索賠的成本；有助于減少道德風(fēng)險和逆選擇。 10. 信用保險與保證保險有何聯(lián)系和區(qū)別？答案：聯(lián)系：保險標的相同，即都是信用風(fēng)險；經(jīng)營基礎(chǔ)相同，在經(jīng)營中都必須依靠信息奠定經(jīng)營基礎(chǔ)區(qū)別：合同涉及的當(dāng)事人不同；性質(zhì)上的不同；保險人承擔(dān)的風(fēng)險不同；保險費性質(zhì)不同。 11代位求償?shù)暮x及構(gòu)成條件。答案：代位求償是指在財產(chǎn)保險中，保險標的發(fā)生保單承保風(fēng)險造成的保險事故，且事故是由第三者責(zé)任造成的，保險人

13、向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權(quán)。 代位求償?shù)膶崿F(xiàn)條件： 第三者造成的保險標的的損失必須在保險合同規(guī)定的范圍內(nèi)(2分,包括展開1分)。 被保險人不得放棄對第三者享有賠償請求的權(quán)利(2分,包括展開1分)。 保險人須已先行賠付保險金(2分,包括展開1分)。 保險人在代位追償中僅享有被保險人對第三者可以享有的權(quán)益，但不能超過保險人賠付的金額(2分,包括展開1分)。12.保險投資的來源。答案：資本金。 非壽險責(zé)任準備金（總準備金、未到期責(zé)任準備金和賠款準備金）（6分，包括展開2分） 壽險責(zé)任準備金。13.責(zé)任保險與一般財產(chǎn)保險的區(qū)別有哪些？答案：責(zé)任保險的概念承保風(fēng)險是法律制度完善的

14、產(chǎn)物；最終保障的是保險合同之外的第三者即受害者的利益；賠償限額是收取保險費的依據(jù)和最高賠償金額；司法仲裁或裁決是保險人履行賠償責(zé)任的依據(jù)。14什么是保險金額？保險金額是如何確定的？答案：保險金額是指雙方當(dāng)事人約定并在保險合同中載明的保險保障的貨幣額度。保險金額是保險人在保險事故發(fā)生時賠償或給付的最高限額，也是計算保險費的依據(jù)。 在財產(chǎn)保險中，保險金額依據(jù)保險財產(chǎn)的實際價值確定，人身保險依據(jù)實際需要和繳費能力確定。15.可保風(fēng)險的構(gòu)成條件 答案：定義：保險公司可以接受的風(fēng)險。必須是純粹風(fēng)險。構(gòu)成條件： 經(jīng)濟可行性； 風(fēng)險必須是大量的、同質(zhì)的和可測的； 損失必須是意外的、被保險人無法控制的； 損失

15、必須是可以確定和可測量的。 16.保險的基本職能和派生職能。答案：保險基本職能是經(jīng)濟補償。主要體現(xiàn)在：分擔(dān)風(fēng)險和補償損失。 保險的派生職能是：融資職能社會管理職能。17.原保險與再保險的區(qū)別和聯(lián)系。 答案：聯(lián)系：原保險是投保人以繳納保險費為代價，將風(fēng)險和損失轉(zhuǎn)嫁給保險人，實質(zhì)上是被保險人之間分散風(fēng)險損失，互助共濟。再保險是原保險人以繳納保險費為代價將風(fēng)險和損失轉(zhuǎn)嫁給再保險人，在保險人之間進一步分散風(fēng)險。區(qū)別：合同當(dāng)事人不同、保險標的不同、合同性質(zhì)不同。18.在補償原則中，關(guān)于賠償金額的的三個限度是什么？答案：首先，以被保險人的實際損失為限。其次，以投保人投保的保險金額為限。最后，損失賠償以投保

16、人所具有的保險利益為限。在保險實務(wù)中，以上三個限額同時起作用。當(dāng)以上三個限額不一致時，保險人最終對被保險人的實際賠償金額，以其中實際貨幣量最小的一項作為賠償金額。 19.風(fēng)險管理的方法有哪些？答案：風(fēng)險管理概念。風(fēng)險避免；防災(zāi)防損；風(fēng)險自留；風(fēng)險轉(zhuǎn)移保險。20. 何謂定期壽險？定期壽險的特點有哪些？答案：定期壽險的概念。特點：保險期限確定，保費低廉；具有可續(xù)保選擇權(quán)和可轉(zhuǎn)換權(quán)；容易產(chǎn)生逆選擇。21.財產(chǎn)保險的特征有哪些？答案：財產(chǎn)保險概念。特征：保險標的的可估價性 ；保險合同的賠付性；保險標的的多樣性和風(fēng)險復(fù)雜性；保險合同的短期性。22.舉例說明補償性保險與給付性保險的區(qū)別。答案：補償性保險是

17、以當(dāng)約定的保險事故發(fā)生時，保險人按照保險合同的規(guī)定，補償被保險人的損失為目的的保險，即多損失多補，少損失少補、不損失不補。如機動車輛保險。給付性保險是當(dāng)約定的保險事故發(fā)生時，保險人按照事先約定的保險金額向被保險人及其受益人支付保險金的保險。如人壽保險。23.分析“保險利益原則只要求投保人在訂立保險合同時必須具有保險利益，對在合同訂立后是否具有保險利益則不再要求”這一判斷是否正確，并說明理由。答案：這一判斷錯誤。在財產(chǎn)保險中，不僅要求投保人在訂立保險合同時必須具有保險利益，而且要求在保險事故發(fā)生時，投保人人時必須具有保險利益，否則保險合同無效。目的是防止被保險人額外獲利。在人身保險中，只要求投保

18、人在訂立保險合同時必須具有保險利益。因為領(lǐng)取保險金的是被保險人或受益人，投保人不可能額外獲利。 24.分析“在人身保險中，保險人不能取得代位求償權(quán)”這一判斷是否正確，并說明理由。答案：這一判斷正確。代位求償權(quán)作為補償原則的派生原則，其目的是防止被保險人通過保險額外獲利。而人身保險的標的是人，人的生命無法用金錢來衡量其價值，因此不存在額外獲利的可能。所以在人身保險中，保險人不能取得代位求償權(quán)。 25.簡述保險合同終止的原因。 答案：保險合同終止原因包括： （1）因保險期限屆滿而終止。 （2）因賠償義務(wù)全部履行而終止。 （3）因超過中止時效而終止。 （4）因非保險原因引起被保險財產(chǎn)滅失或被保險人死

19、亡而終止。 （5）因被保險人自保險合同簽訂時違背保險合同規(guī)定的條件，保險合同自始失效。26.保險公司在承保中是如何對保險業(yè)務(wù)進行選擇的？ 選擇的目的是什么？答案：保險公司的業(yè)務(wù)選擇包括，對投保人的選擇：即是否具有保險利益管理狀況、品格、行為；對保險標的發(fā)生損失的可能性，目的剔除不可保風(fēng)險，按照保險標的風(fēng)險程度收取保險費。注：如對每一條只答要點得1分。 27.分析“在超額保險情況下，保險公司賠償?shù)淖罡呦揞~是保險金額”這一判斷是否正確，并說明理由。答案：這一判斷錯誤。超額保險是指保險金額高于保險價值的合同。根據(jù)我國保險法的規(guī)定，保險金額超過保險價值的部分無效。因此在此種情況下，保險公司賠償?shù)淖罡呦?/p>

20、額只能是保險價值。 28.分析“在人身保險中如果出現(xiàn)重復(fù)保險，保險公司要分攤賠款這一判斷是否正確，并說明理由。答案：這一判斷錯誤。代位求償原則是損失補償原則的派生原則，它只適用于補償性的保險合同。人身保險合同是定額給付性合同，它不適用于代位求償原則。 29為什么保險是現(xiàn)代風(fēng)險管理中最普遍和最有效的方法？答案：因為保險的基本作用是分散集中性的風(fēng)險。保險公司通過收取保險費形成保險基金，把少數(shù)不幸者的損失在全體被保險人之間進行分攤，投保人以小額的固定支出可以換取對巨額損失的保障。而企業(yè)如果依靠本身的力量應(yīng)付各種風(fēng)險則需要大量的后備基金。在大多數(shù)場合，這樣做既不經(jīng)濟也不能承受巨額損失。三、論述題1.論

21、述傳統(tǒng)型壽險與創(chuàng)新型壽險的區(qū)別及他們各自適應(yīng)的客戶群體。答案：傳統(tǒng)型壽險與創(chuàng)新型壽險的區(qū)別：前者保險金額固定；后者保險金額隨保險投資結(jié)果而變化前者保費比較低廉，如果含儲蓄成分則略高，后者都含有投資成分，保費較高；前者利率固定，后者利率根據(jù)實際投資情況而變，可能有最低保證前者以保障性為主，后者保障與投資兼有；前者的投資風(fēng)險由保險人承擔(dān)，后者的投資風(fēng)險由被保險人承擔(dān)前者保險金額無法抵御通貨膨脹的影響，后者保險金額可以抵御通貨膨脹。各自適應(yīng)的客戶群體：傳統(tǒng)型壽險中，定期壽險適用于子女尚未成年，收入較低，家庭主要勞動者。終身壽險可以滿足身后為子女留有遺產(chǎn)的需求，可以合理避稅；生存保險適合于補充社會養(yǎng)老

22、不足。投資型壽險適用于收入較高，有一定投資需求的人購買。2.論述保險投資的資金來源及必要性。答案：保險投資的含義投資的來源：資本金； 非壽險準備金保費準備金賠款準備金；總準備金； 壽險責(zé)任準備金；保險投資的必要性 1投資是保險經(jīng)營的重要利潤來源；2提高保險業(yè)的償付能力；3提高保險公司對經(jīng)營風(fēng)險的控制能力；4.使人壽保險的儲蓄和投資功能得以實現(xiàn)。3.論述保險公司經(jīng)營的特征和原則。答案：（1）保險公司的經(jīng)營特征： 經(jīng)營資產(chǎn)的負債性 保險經(jīng)營的特殊風(fēng)險 保險基金的返還性 商品定價和利潤核算的特殊性 保險的社會公眾性 保險經(jīng)營的原則 風(fēng)險大量原則 風(fēng)險同質(zhì)原則 )風(fēng)險選擇原則 )風(fēng)險分散原則 4.論述

23、健康保險的特征及作用。 健康保險的概念 健康保險的特征： （1）屬于補償性保險 費率的計算依據(jù)與財產(chǎn)保險相同，即以保險金額損失率為基礎(chǔ)。 責(zé)任準備金提取與財產(chǎn)保險相同，即一般按照當(dāng)年保費收入的一定比例提存。 多為短期保險，又以一年期為多。 保險賠付金額往往根據(jù)實際發(fā)生費用或收入損失而定。 存在重復(fù)保險和代位求償問題。 （2）承保風(fēng)險的復(fù)雜性 （3）健康保險合同具有特殊性 保險合同設(shè)有專門為防范道德風(fēng)險和逆選擇的特殊條款。 健康保險的作用。5.聯(lián)系實際論述保險經(jīng)營的原則。答案:風(fēng)險大量原則:是指保險人在可保風(fēng)險的范疇內(nèi)，根據(jù)自己的承保能力，應(yīng)承保盡可能多的風(fēng)險單位，以保證損失概率計算的準確性和可

24、靠程度。風(fēng)險同質(zhì)原則是指保險人承保的同一類業(yè)務(wù)中，不同保險標的的風(fēng)險性質(zhì)基本相同，各風(fēng)險單位的保險金額不能相差過分懸殊。風(fēng)險選擇原則是指對要保的投保人和保險標的不是來者不拒，而是要進行選擇。風(fēng)險分散原則。是指保險人對所承保的風(fēng)險盡可能地加以分散，并使之平均化，避免風(fēng)險的集中。聯(lián)系實際舉例 6.論述財產(chǎn)保險的特征。答案：財產(chǎn)保險的概念財產(chǎn)保險的特征是： 保險標的的可估價性； 業(yè)務(wù)性質(zhì)是補償性保險； 保險標的的多樣性和經(jīng)營的風(fēng)險性； 保險合同多為短期合同； 承保與風(fēng)險管理復(fù)雜。 聯(lián)系實際舉例。7.聯(lián)系實際談?wù)勀銓ΡｋU的職能的認識。答案：保險職能的概念。（1）保險的基本職能：分散風(fēng)險，補償損失；（2

25、）保險的派生職能：融資職能（ 資金的積聚資金的應(yīng)用），（3）社會管理職能（補充和完善社會保障制度。參與社會風(fēng)險管理。 減少社會成員之間糾紛。） 8.最大誠信原則的含義和內(nèi)容。答案：最大誠信原則的含義：要求保險雙方在訂立與履行保險合同的過程中，應(yīng)當(dāng)向?qū)Ψ教峁嵸|(zhì)性重要事實，同時遵守合同的約定與承諾，否則保險合同無效。主要內(nèi)容包括告知：保險人告知的含義，投保人的告知的含義和形式；保證的含義和類型。 期權(quán)與禁止反言 。 9. 論述核保的內(nèi)容及其對保險經(jīng)營的意義。答案：所謂核保，就是對投保人的投保單進行審核，對風(fēng)險進行評估和選擇，以決定是拒保還是承保以及以什么條件及費率承保的過程。核保選擇：對投保人和

26、保險標的的選擇核?？刂疲嚎刂频赖嘛L(fēng)險、逆選擇和心理風(fēng)險對保險經(jīng)營的意義一是防止逆選擇和道德風(fēng)險，穩(wěn)定保險經(jīng)營。 二是提高保險經(jīng)營的承保利潤。三是體現(xiàn)費率的公平性。10.聯(lián)系實際論述商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別。答案：社會保險與商業(yè)保險概念保險性質(zhì)不同。實施方式不同。資金來源不同和保費負擔(dān)原則不同。保障對象不同。保障程度不同。保險范圍不同。11.保險利益原則的含義、內(nèi)容和意義。答案：保險利益原則是指，在簽定和履行保險合同的過程中，投保人或被保險人必須對保險標的具有保險利益，如果投保人或被保險人對保險標的不具有保險利益，保險合同無效，即保險利益是保險合同生效的前提和依據(jù)。財產(chǎn)保險的保險利益包括投保人對

27、財產(chǎn)的以下權(quán)利：所有權(quán)財產(chǎn)經(jīng)營權(quán)、使用權(quán)和保管權(quán)。財產(chǎn)抵押權(quán)、留置權(quán)。人身保險的保險利益包括與投保人有下列關(guān)系的人：本人。配偶、子女和父母。有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者撫養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。（有其他利害關(guān)系的人。即債權(quán)人對債務(wù)人具有保險利益；勞動關(guān)系或某種合作關(guān)系。如單位與職工之間、合伙人相互之間有經(jīng)濟上的利益關(guān)系，可互相投保，但應(yīng)當(dāng)取得被保險人的同意。保險利益原則的意義（1）防止利用保險進行賭博。（2）防止道德風(fēng)險的發(fā)生。（3）限制保險賠償?shù)淖罡呦薅取?2.保險投資對保險業(yè)自身的作用及其途徑。答案：保險投資是指保險公司將其暫時閑置的保險基金，包括自有資金和外來資金（主要為責(zé)任準備金）進行合理運

28、用，以其獲得收益的一種融資行為。從保險業(yè)自身的發(fā)展作用看，保險投資的必要性在于：提高保險公司經(jīng)營效益；增強保險企業(yè)的競爭能力；壯大保險公司的償付能力 ；使人壽保險的儲蓄和投資功能得以實現(xiàn)。保險投資的途徑：債券、股票、貸款、不動產(chǎn)。13.再保險的含義、特征及其職能。答案：再保險又稱為分保，是保險人為了減輕自己承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任，將自己承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任向其他保險人再進行保險的行為。再保險的特征包括：國際性；共同利害關(guān)系性；技術(shù)性。注：只寫要點給1分。再保險的職能包括：擴大原保險人的承保能力；均衡原保險人的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，分散風(fēng)險；控制原保險人的責(zé)任，穩(wěn)定業(yè)務(wù)經(jīng)營；形成巨額聯(lián)合保險基金，增強抵御巨災(zāi)風(fēng)險能力。1

29、4.論述社會保險與商業(yè)保險的聯(lián)系與區(qū)別。答案：兩者聯(lián)系：都屬于現(xiàn)代保險制度，即針對生活中難以預(yù)料并造成損失的不幸事件而建立起來的一種經(jīng)濟補償制度。社會保險概念，商業(yè)保險概念區(qū)別：保險性質(zhì)不同。實施方式不同。資金來源不同和保費負擔(dān)原則不同。保障對象不同。保障程度不同。保險范圍不同。15.聯(lián)系實際論述再保險的特征及其作用答案：再保險是指保險人在原保險合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂合同，將其所承保的風(fēng)險和責(zé)任向其他保險人進行保險的行為。再保險的特征：國際性相互利害關(guān)系性；技術(shù)性。再保險的作用：1、 使原保險人在監(jiān)管限制條件下擴大其承保能力；2、 均衡保險人的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，分散風(fēng)險；3、 控制保險人的責(zé)任，穩(wěn)定業(yè)

30、務(wù)經(jīng)營；4、 形成巨額聯(lián)合保險基金，增強抵御巨災(zāi)風(fēng)險能力。16.論述代位追償原則的含義及其實現(xiàn)條件以及規(guī)定這一原則的根據(jù)是什么？答案：代位求償也稱代位追償，是指被保險人在第三者的責(zé)任致其財產(chǎn)損失的情況下，當(dāng)保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人將自身對第三者的賠償請求權(quán)轉(zhuǎn)移給保險人，保險人在其已賠償?shù)慕痤~限度內(nèi)，有權(quán)站在被保險人的地位向第三者索賠。代位求償制度產(chǎn)生的法律依據(jù)包括兩個方面：一是財產(chǎn)保險的補償原則，即被保險人通過保險獲得的經(jīng)濟補償，不應(yīng)超過保險財產(chǎn)的實際損失。二是民法的公平原則，即在第三者的責(zé)任致保險財產(chǎn)損失的情形下，當(dāng)保險人向被保險人賠償保險金后，保險人享有向第三者主張賠償?shù)臋?quán)利。代位求償?shù)膶崿F(xiàn)條件：（1）第三者對保險標的造成的損失必須在保險合同所規(guī)定的責(zé)任范圍內(nèi)。（2）保險人已經(jīng)賠償保險金。（3）被保險人不得放棄對第三者的請求賠償?shù)臋?quán)利。（4）保險人在代位求償中所享有的權(quán)益范圍以其對被保險人賠償金額為限。17.如何正確理解保險公司是專門從事風(fēng)險集中與分散的經(jīng)濟組織？答案參考要點：保險經(jīng)營的對象是風(fēng)險；保險人通過銷售保險產(chǎn)品集中大量風(fēng)險；保險公司運用概率論