搭建融資服務平臺促進中小企業(yè)健康發(fā)展

1、搭建融資服務平臺促進中小企業(yè)健康發(fā)展近年來，“融資難”是困擾我國中小企業(yè)進一步發(fā)展壯大的 突出問題，主要表現(xiàn)為中小企業(yè)融資渠道狹窄、融資金額較少、 融資結(jié)構(gòu)不合理、融資成本偏高。究其原因，可以概括為以下兩 個方面，一是缺乏良好的有利于中小企業(yè)融資的金融服務環(huán)境； 二是中小企業(yè)群體自身規(guī)模偏小、抗風險能力偏低、信用不足、 對信貸政策了解不充分， 缺乏與信貸機構(gòu)的交流聯(lián)系， 造成信貸 雙方信息不對稱， 使目前以銀行為主體的金融機構(gòu)和小額貸款公 司等對中小企業(yè)貸款慎之又慎！但是從國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展的歷史實踐來看， 中小企業(yè)群體數(shù)量龐 大，創(chuàng)新發(fā)展能力十分強勁，對經(jīng)濟社會發(fā)展的貢獻日益增大， 未來中小企業(yè)融

2、資服務市場必將是銀行、PE和VC公司競相追逐的“長尾”和“藍海”，因此，立足于企業(yè)與金融機構(gòu)之間，為 廣大中小企業(yè)提供融資服務， 是我們銀聯(lián)擔保公司發(fā)展的重要戰(zhàn) 略之一，成功搭建中小企業(yè)融資服務平臺就是我們服務中小企業(yè) 的具體實踐， 通過服務平臺功能的發(fā)揮， 一方面整合銀行的信貸 政策和信貸產(chǎn)品信息， 使企業(yè)了解銀行政策， 創(chuàng)造有利的融資環(huán) 境；另一方面收集中小企業(yè)融資信息并為其設計符合自身的融資 方案，使銀行、企業(yè)之間實現(xiàn)信息對稱和共享，達到融資目的， 實現(xiàn)了很好的經(jīng)濟效益和社會效益。一、創(chuàng)新經(jīng)營管理，建立規(guī)?；阵w系為積極支持中小企業(yè)發(fā)展， 我們銀聯(lián)擔保公司經(jīng)過細致調(diào)查 研究，率先在 1

3、7 個地市設臵營業(yè)網(wǎng)點，開創(chuàng)了內(nèi)乃至 國內(nèi)擔保公司發(fā)展模式之先河。1、建設規(guī)模化的經(jīng)營網(wǎng)絡經(jīng)過三年的精心布局和穩(wěn)健經(jīng)營， 我們已經(jīng)建立起具有 “ 銀 聯(lián)特色 ”的經(jīng)營服務體系：那就是在 17個地市分別設立了 17 家分公司，在省內(nèi) 30 個經(jīng)濟發(fā)達的區(qū)縣設立了辦事處，形成 了覆蓋整個山東各市地的服務網(wǎng)絡體系，密切了與企業(yè)的溝通、 聯(lián)系，降低了企業(yè)融資成本。此外，在立足山東的基礎上，公司 積極向外拓展，目前已在北京、天津兩地設立了分公司，服務范 圍逐步向全國邁進。 公司擁有優(yōu)秀擔保人才 300 多人，全身心的 為中小企業(yè)提供專業(yè)的融資擔保服務。2、專業(yè)化的服務助力公司做大做強為滿足客戶需求，公司

4、推出了“咨詢受理、方案設計、擔保 放款”三步式擔保服務法和5S服務，為客戶提供一站式、一條 龍、一體化融資服務，實現(xiàn)了擔保貸款服務方便、快捷、高效。 “三步式”擔保貸款服務法使中小企業(yè)客戶只需提供需求和有關(guān) 資料，讓擔保貸款的三個環(huán)節(jié)主要都由我們擔保公司來完成， 客 戶享受從貸款擔保申請到擔保貸款發(fā)放全程的貼心擔保服務。3、領(lǐng)先的信息科技支撐公司跨越式發(fā)展為適應信息時代發(fā)展要求， 實現(xiàn)公司集團化管理的需要， 公 司先后投入上百萬元， 自行研發(fā)了擔保業(yè)務網(wǎng)上審批系統(tǒng)、 擔保 貸款客戶資信評估系統(tǒng)以及 0A系統(tǒng)。通過遠程管理系統(tǒng)使公司 總部加強了對 19 家分支機構(gòu)的業(yè)務監(jiān)督管理和運營指導，辦公

5、自動化系統(tǒng)實現(xiàn)了信息輸入格式化、 業(yè)務流程快捷化、 資料生成 智能化、檔案管理科學化，極大提高了工作效率、規(guī)范了業(yè)務流 程。從而促使了公司管理和服務升級， 實現(xiàn)了科技與服務的完美 結(jié)合。4、完善的風險控制保障公司健康運營公司不斷強化風險控制和管理， 在努力開拓業(yè)務的同時， 始 終把風險控制臵于最重要的位臵， 公司建立健全了風險流程諸環(huán) 節(jié)控制體系，成立了擔保業(yè)務評審委員會，從客戶介入、盡職調(diào) 查、風險審查、 集體評審、保后管理以及責任認定及處罰等環(huán)節(jié)， 建立健全了比較完善的風險控制體系， 得到了各合作銀行的高度 贊揚。二、搭建平臺，加大服務，促進企業(yè)健康發(fā)展為加大服務力度， 我們充分利用自身已

6、建立的服務網(wǎng)絡， 以 分支機構(gòu)為依托，在 17 地市設立融資服務中心，從而構(gòu)建起全 省一體化的融資服務平臺。通過服務平臺，實現(xiàn)三大功能：分別 是企業(yè)融資咨詢服務， 企業(yè)融資方案設計服務， 企業(yè)融資擔保服 務。1、加強“銀政企保”合作，建立融資服務中心 公司自成立伊始，就利用自身優(yōu)勢，積極發(fā)揮橋梁、樞紐作 用，與銀行展開深層次對話，擴大與政府部門的合作，廣泛掌握 企業(yè)融資需求，充當聯(lián)系銀行、政府、企業(yè)三方的橋梁，實現(xiàn)多 方共贏。在建立地市級融資服務中心基礎上， 為更深入的開展對企業(yè) 的融資服務， 我們積極主動的與地方政府和當?shù)刂行∑髽I(yè)主管部 門、金融機構(gòu)聯(lián)系，洽談合作，創(chuàng)新?lián)：献髂Ｊ剑讶谫Y服

7、務 擴展到各級區(qū)縣的中小企業(yè)。目前我公司已與聊城、菏澤、 等多個地區(qū)進行了接洽，并聯(lián)合成立了淄川、莘縣、巨野和東明 4 個縣級融資服務中心， 積極為當?shù)刂行∑髽I(yè)提供融資擔保服務。 融資服務中心的建立，是“銀政保”三方攜手解決小企業(yè)融資難 的創(chuàng)新之舉，大大改善了融資環(huán)境，為企業(yè)融資提供了方便，促 進了企業(yè)健康發(fā)展。2、做好融資咨詢服務，精心設計融資方案各地融資服務中心通過開展各種形式的營銷和宣傳活動， 聘 請專業(yè)人員， 宣傳講解國家政策和信貸信息知識， 加大對當?shù)仄髽I(yè)的融資顧問服務，使企業(yè)客戶及時了解與融資有關(guān)的基本知 識。一方面， 把國家有關(guān)行業(yè)政策和銀行信貸政策及時傳達給企 業(yè)，另一方面，使

8、企業(yè)了解信貸政策后，便于根據(jù)實際情況，選 擇最佳融資途徑。 同時， 我公司的專業(yè)融資服務人員將對每個企 業(yè)客戶的融資需求進行調(diào)查分析整理， 并設計出最優(yōu)方案， 供客 戶選擇。如有一家生產(chǎn)型企業(yè)提出貸款 600 萬元的融資需求以擴大 再生產(chǎn)， 經(jīng)過我們深入企業(yè)了解并聯(lián)合銀行與之溝通， 介紹銀行 政策，最終為其設計了抵押貸款、信用貸款、動產(chǎn)質(zhì)押貸款三合 一的融資模式， 不但順利拿到了資金， 還比直接貸款 600 萬元的 成本節(jié)省了數(shù)萬元的資金。3、加強銀企溝通合作，發(fā)揮橋梁作用銀行仍是企業(yè)融資供方主體， 我們在具備了良好的服務體系 和經(jīng)營管理能力的同時，積極與金融機構(gòu)聯(lián)系，擴大交流合作， 目前已經(jīng)

9、和中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設銀行以及交通 銀行、光大銀行等 10 多家金融機構(gòu)開展合作，開展業(yè)務品種 20 多個，并派專人入駐各銀行網(wǎng)點，及時了解銀行信息，在幫助銀 行了解企業(yè)， 積極為銀行推薦中小企業(yè)， 促進雙方的相互溝通和 信息交流方面，充分發(fā)揮了橋梁作用。4、打造專業(yè)隊伍，提供優(yōu)質(zhì)服務我們堅持以服務中小企業(yè)為宗旨， 急企業(yè)所急， 幫企業(yè)所需， 不斷提高工作效率，快速、便捷、高效的為企業(yè)提供融資服務。 每年都選派業(yè)務人員進修、 培訓學習，培訓內(nèi)容涵蓋了職業(yè)道德、 銀行業(yè)務知識、 服務標準等多個方面， 并建立了員工終身培訓制 度和服務達標制度。通過融資服務平臺的建立，累計為 1000 多家中小企業(yè)提供 融資服務，累計融資金額達 30 多億元，僅年公司就 200多 家企業(yè)提供融資 6 億多元。另外，通過牽線搭橋，為 300多家中 小企業(yè)提供融資咨詢服務， 幫