項目三_電子金融與電子支付

1、LOGO項目三 電子金融與電子支付LOGOPage 2導航項目介紹本項目通過三個模塊，四個學習任務(wù)若干子任務(wù)完成，學生通過任務(wù)單，借助提供的資料展開自學、模擬和同學間討論交流等學習形式，使學生充分認識電子金融的意義，改變觀念。項目目標主要掌握電子金融領(lǐng)域相關(guān)業(yè)務(wù)流程，全面了解網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上保險等電子金融經(jīng)營模式，掌握利用網(wǎng)上銀行、支付寶等金融業(yè)務(wù)進行電子支付的業(yè)務(wù)處理。項目實施通過案例分析、學生自學、課堂討論、模擬演練等形式，教師做組織者、指導者、共同學習者共同完成本項目，并在下一個任務(wù)前對此次任務(wù)進行總結(jié)。項目驗收點網(wǎng)上銀行開通使用，支付寶，財富通申請與使用，網(wǎng)上證券模擬收益值。L

2、OGOPage 3引導案例n支付寶我就信您！n思考： 1、支付寶存在什么優(yōu)缺點? 2、調(diào)查：在你周圍有多少企業(yè)或個人在使用支付寶？ 3、你還知道哪些第三方電子支付平臺？LOGOPage 4學習目錄項目三項目三 電子金融與電子支付電子金融與電子支付模塊一模塊一 電子金融與網(wǎng)上銀行電子金融與網(wǎng)上銀行 模塊二 網(wǎng)上證券交易 模塊三 網(wǎng)上保險（選學）LOGOPage 5項目三項目三 電子金融與電子支付電子金融與電子支付學習指南學習任務(wù)學習情境學習情境任務(wù)描述任務(wù)描述小調(diào)查小調(diào)查任務(wù)拓展任務(wù)拓展電子金融電子金融網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行網(wǎng)上證券網(wǎng)上證券網(wǎng)上保險網(wǎng)上保險學習指南LOGOPage 6學習任務(wù)學習任務(wù)3

3、-13-1學習情景： 小米在上個任務(wù)看好了一件商品，并下了訂單，可是她在結(jié)算時遇到了問題，她發(fā)現(xiàn)有好幾種結(jié)算方式：郵局匯款，網(wǎng)上銀行，支付寶，小米所在的學校離郵局很遠，郵局匯款很不方便了，小米想網(wǎng)上銀行是一種什么方式呢，小米以前聽說可以網(wǎng)上炒股、炒基金，而且通過網(wǎng)上操作要比直接去銀行營業(yè)廳方便很多，小米一直覺得很神秘，你能告訴小米網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上炒股、炒基金是什么業(yè)務(wù)么，有什么優(yōu)缺點？如何開通網(wǎng)上銀行？模塊一 電子金融與電子支付LOGOPage 7n 1.1金融電子化、電子金融與電子商務(wù)n 1.2電子金融的服務(wù)內(nèi)容n 1.3電子金融的發(fā)展意義模塊一 電子金融與電子支付學習指南學習指南- -電子金

4、融電子金融LOGOPage 8n 1.1.1 金融電子化與電子金融 電子金融（E-finance），它分為狹義和廣義兩種不同的觀點。 狹義的電子金融局限為網(wǎng)絡(luò)金融，因此也被稱為網(wǎng)絡(luò)金融，即為利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供金融服務(wù)活動的統(tǒng)稱，服務(wù)領(lǐng)域包括：網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上保險、網(wǎng)絡(luò)貨幣、網(wǎng)絡(luò)金融風險與安全、網(wǎng)絡(luò)金融活動相關(guān)的法律問題、網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管、網(wǎng)絡(luò)金融理論等方面的內(nèi)容。 廣義的電子金融是利用計算機技術(shù)的所有金融服務(wù)方式和服務(wù)活動的統(tǒng)稱，它借助于計算機網(wǎng)絡(luò)，包含金融電子化建設(shè)成果，特別是通過國際互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進行的全球范圍的各種金融活動的總稱。1.1.2 電子商務(wù)與電子金融模塊一 電子金融與電子支付1

5、.1金融電子化、電子金融與電子商務(wù)金融電子化、電子金融與電子商務(wù)LOGOPage 9n 1.2.1電子銀行 電子銀行是利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和信息技術(shù)，為客戶提供各種自助形式的、綜合、實時的全方位服務(wù)。n 1.2.2 網(wǎng)上保險 網(wǎng)上保險是指保險公司利用現(xiàn)代信息技術(shù)及電子商務(wù)功能推行其保險險種并讓客戶通過網(wǎng)絡(luò)自由選擇后直接在網(wǎng)上保險的一項新興的技術(shù)。n 1.2.3 網(wǎng)上證券交易 網(wǎng)上證券交易通常是指券商或證券公司利用互聯(lián)網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，為投資者提供證券交易所的所有服務(wù)，并通過互聯(lián)網(wǎng)幫助投資者進行證券交易的全過程，實現(xiàn)實時交易。n 1.2.4 網(wǎng)上個人理財 網(wǎng)上個人理財是指運用Internet技術(shù)，為客氣提供

6、理財信息查詢和理財分析工具，甚至幫助理財者制訂個性化理財計劃，以及提供理財投資工具的交易服務(wù)等一系列個人理財服務(wù)的活動。模塊一 電子金融與電子支付1.2電子金融的服務(wù)內(nèi)容電子金融的服務(wù)內(nèi)容LOGOPage 10n 電子金融的形成與發(fā)展，深刻地改變了人們原有的一些經(jīng)濟活動方式，為社會創(chuàng)造投資與資產(chǎn)經(jīng)營的新天地。n 正是由于電子金融的發(fā)展，從而有力地造就并增進了金融的國際性要素，包括形成了金融市場運行開放性與國際一體化、金融業(yè)活動的跨國化與全球化、金融機構(gòu)經(jīng)營的世界化與“無國界化”，1.3電子金融的電子金融的發(fā)展意義發(fā)展意義模塊一 電子金融與電子支付LOGOPage 11學習任務(wù)學習任務(wù)3-23-

7、2學習情景： 小米利用業(yè)余時間辦了一張工商銀行的“金融e家”銀行卡，小米按照要求填寫了申請單，得到2張卡，一張是主卡-金融e家，一張是支付口令卡（u盾需要另付費用，小米沒有選擇），銀行工作人員告訴她，回去后訪問工商銀行網(wǎng)站登入后，修改密碼和設(shè)置信息后就開通了工商銀行的網(wǎng)上銀行，工作人員還告訴她，網(wǎng)上銀行非常方便，可以購物、交話費、交水電費等等，甚至還可以還貸款。小米非常急迫開通網(wǎng)上銀行。小米還聽說網(wǎng)上購物用支付寶付款比直接網(wǎng)銀更安全，退款方便。小米前一段時間下的訂單還沒有付款，不如再開通支付寶，完成購物體驗。同學們你也和小米一道開通你自己的網(wǎng)上銀行和支付寶吧！模塊一 電子金融與電子支付LOGO

8、Page 12學習指南學習指南網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行知識網(wǎng)上銀行知識1、定義2、特征3、服務(wù)內(nèi)容第三方支付平臺第三方支付平臺1、第三方支付工具2、第三方支付平臺申請與使用網(wǎng)上銀行使用網(wǎng)上銀行使用1、開通步驟2、使用方法模塊一 電子金融與電子支付LOGOPage 13n 網(wǎng)上銀行是電子金融的一個重要組成部分。網(wǎng)上銀行的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)被認為是一種金融創(chuàng)新，同時它是電子銀行的高級發(fā)展階段。n 網(wǎng)上銀行也稱為網(wǎng)上銀行、在線銀行，是指銀行利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，通過網(wǎng)絡(luò)向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財(理財)等傳統(tǒng)服務(wù)項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款

9、、支票、信用卡及個人投資等。2.1網(wǎng)上銀行定義網(wǎng)上銀行定義模塊一 電子金融與電子支付LOGOPage 14n （1）計算機輔助銀行管理階段。 這個階段始于20世紀50年代，直到80年代中后期。n （2）銀行電子化或金融信息化階段。 這個階段是從80年代后期至90年代中期。n （3）第三階段是網(wǎng)上銀行階段。 從90年代中期以來，伴隨著Internet在各行業(yè)的廣泛應用，銀行為滿足電子商務(wù)發(fā)展和金融行業(yè)競爭的需要，紛紛借助Internet及其網(wǎng)絡(luò)開展各種金融業(yè)務(wù)，以達到拓展業(yè)務(wù)、降低運營成本、滿足顧客個性化需要的目的。模塊一 電子金融與電子支付2.2網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生與發(fā)展網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生與發(fā)展LOGO

10、Page 15（1）成本低廉（2）“3A式”服務(wù)（3）以客戶為中心，體現(xiàn)品牌獨特征（4）管理信息系統(tǒng)控制能力要求高（5）良好的社會基礎(chǔ)設(shè)施與信用支持（6）強調(diào)信息共享與團隊合作模塊一 電子金融與電子支付2.3網(wǎng)上銀行特征網(wǎng)上銀行特征LOGOPage 16n 2.4.1 網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢（1）實現(xiàn)零距離服務(wù)（2）突破時空限制（3）成本優(yōu)勢 （4）網(wǎng)上銀行實現(xiàn)交易無紙化、業(yè)務(wù)無紙化和辦公無紙化 （5）銀行機構(gòu)虛n 2.4.2 網(wǎng)上銀行存在的問題（1）網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)水平滯后（2）網(wǎng)上銀行的政策法規(guī)建設(shè)不健全（3）網(wǎng)上銀行實施金融監(jiān)管難度大（4）網(wǎng)上交易的安全問題未得到滿意解決（5）信用機制不健全（

11、6）經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍狹窄，缺乏個性化服務(wù)模塊一 電子金融與電子支付2.4 網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行比較網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行比較LOGOPage 17n （1）基本網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)n （2）網(wǎng)上投資n （3）網(wǎng)上購物n （4）個人理財助理 n （5）企業(yè)銀行 n （6）其他金融服務(wù)模塊一 電子金融與電子支付2.5網(wǎng)上銀行提供的服務(wù)網(wǎng)上銀行提供的服務(wù)LOGOPage 18網(wǎng)上銀行開通步驟網(wǎng)上銀行開通步驟（以工商銀行為例）不同類別客戶不同類別客戶動態(tài)口令卡客戶U盾客戶1234567模塊一 電子金融與電子支付2.6網(wǎng)上銀行開通步驟網(wǎng)上銀行開通步驟LOGOPage 19 其他其他首信易、上海環(huán)訊、chinapay、云網(wǎng)

12、、百付寶等快錢快錢https:/支付寶（支付寶（alipay）https:/易寶易寶(YeePay)http:/財付通財付通https:/單擊此處添加標題第三方支付工具第三方支付工具3第三方支付平臺第三方支付平臺LOGOPage 20單擊此處添加標題（1）注冊。用支付寶進行網(wǎng)絡(luò)支付，首先注冊成為支付寶會員。第三方支付工具申請與使用工作程序（以支付寶為例）LOGOPage 21單擊此處添加標題（1）賬戶充值。 首先，進入支付寶賬戶單擊“充值”， 其次，選擇網(wǎng)上銀行并輸入所要充值金額，給本支付寶賬戶充值， 最后，支付寶充值成功。第三方支付工具申請與使用工作程序（以支付寶為例）LOGOPage 22

13、單擊此處添加標題（3）使用支付寶進行在線支付。首先，瀏覽商品，選中所要購買的商品，其次，輸入支付寶支付密碼，將款劃到支付寶賬戶，最后，確認后付款到支付寶賬戶，付款成功。第三方支付工具申請與使用工作程序（以支付寶為例）LOGOPage 23學習任務(wù)學習任務(wù)3-33-3學習情景： 小米學會了網(wǎng)上支付，非常方便，她很高興；小米的姑姑是個新股民，炒股票和基金，姑姑說她申購股票基金很麻煩，經(jīng)常要在銀行排隊，有時候一排就是一上午，她聽說可以直接在網(wǎng)上炒股票和基金，她問小米：你不是學電子商務(wù)么，你教一教我怎么在網(wǎng)上炒股？小米臉紅了，不過小米想不會可以學么，學會了再教姑姑。于是小米回答：姑姑，過兩天我找時間教

14、你。同學們和小米一道學習吧，說不定哪天你也用得著。模塊二 網(wǎng)上證券交易LOGOPage 243.1 網(wǎng)上證券交易的基本條件3.2 網(wǎng)上證券交易的方式3.3 網(wǎng)上模擬炒股工作程序2.1 根據(jù)交易是否依托實物證券交易所和有形證券營業(yè)部劃分2.2根據(jù)網(wǎng)上交易傭金管制程度以劃分1.1 網(wǎng)上證券交易含義1.2 網(wǎng)上證券交易特點1.認識網(wǎng)上證券交易2.網(wǎng)上證券交易發(fā)展模式3.網(wǎng)上證券交易的方式學習指南學習指南- -網(wǎng)上證券網(wǎng)上證券交易交易模塊二 網(wǎng)上證券交易LOGOPage 25n 網(wǎng)上證券交易的概念有廣義和狹義之分n 廣義上的網(wǎng)上證券交易是指投資者通過互聯(lián)網(wǎng)來得到證券的即時報價，分析市場行情，并利用互聯(lián)

15、網(wǎng)下單到實物證券交易所或網(wǎng)上虛擬交易所，實現(xiàn)實時交易的買賣過程。 狹義的網(wǎng)上證券交易是投資者利用互聯(lián)網(wǎng)通過券商網(wǎng)上交易系統(tǒng)進入實物交易所進行交易。這也是我們通常所說的“網(wǎng)上證券交易”的含義。也被 稱為在線證券交易、在線經(jīng)紀或網(wǎng)上委托交易。模塊二 網(wǎng)上證券交易 1.1 網(wǎng)上證券交易的含義網(wǎng)上證券交易的含義LOGOPage 26n （1）虛擬性n （2）個性化n （3）成本低、便利程度高n （4）服務(wù)優(yōu)質(zhì)n （5）不斷創(chuàng)新n （6）技術(shù)先進模塊二 網(wǎng)上證券交易 1.2 網(wǎng)上證券交易的特點網(wǎng)上證券交易的特點LOGOPage 27n 2.1 根據(jù)交易是否依托實物證券交易所和有形證券營業(yè)部可以劃分為三種

16、模式（1）完全的因特網(wǎng)電子交易模式（2）投資者利用互聯(lián)網(wǎng)通過券商網(wǎng)上交易系統(tǒng)進入實物交易所完成交易的模式（3）券商理財模式n 2.2 根據(jù)網(wǎng)上交易傭金管制程度可以劃分為兩種交易模式（1）以美國為代表的網(wǎng)上折扣券商模式（2）以日本為代表的固定手續(xù)費制度下的網(wǎng)上交易模式模塊二 網(wǎng)上證券交易2 網(wǎng)上證券交易的發(fā)展模式網(wǎng)上證券交易的發(fā)展模式LOGOPage 28n 3.1 網(wǎng)上證券交易的基本條件（1）辦理開戶（2）安裝交易軟件（3）運行交易軟件（4）進行證券交易相關(guān)操作n 3.2 網(wǎng)上證券交易的方式3 網(wǎng)上證券交易的方式網(wǎng)上證券交易的方式模塊二 網(wǎng)上證券交易LOGOPage 29模塊二 網(wǎng)上證券交易大

17、賽官網(wǎng) http:/3.3網(wǎng)上模擬炒股工作程序網(wǎng)上模擬炒股工作程序LOGOPage 30單擊此處添加標題LOGO單擊此處添加標題購買股票購買股票n可以輸入股票代碼（如：招商銀行 600036）進行買入，亦可輸入股票名稱的簡稱（如：招商銀行 ZSYX）進行買入LOGO單擊此處添加標題賣出股票賣出股票n如果您想賣出某支股票，在相應買入的股票最后的“操作”欄點擊“賣出”（賣出數(shù)量可根據(jù)情況選擇賣出多少）。LOGOPage 33學習任務(wù)學習任務(wù)3-43-4任務(wù)： 布置每位學生按組進行網(wǎng)上調(diào)查，并根據(jù)相關(guān)內(nèi)容進行討論分析：問題1：網(wǎng)上證券交易平臺為用戶提供哪些服務(wù)？問題2：各網(wǎng)上證券交易平臺存在哪些異同

18、點？問題3：網(wǎng)上證券交易存在哪些優(yōu)缺點？模塊一 電子金融與電子支付LOGOPage 34模塊三 網(wǎng)上保險(選學)我國網(wǎng)上保險發(fā)展對策初識網(wǎng)上保險網(wǎng)上保險的主要內(nèi)容及業(yè)務(wù)流程網(wǎng)上保險經(jīng)營模式LOGOPage 35n 概念 所謂網(wǎng)上保險是指保險公司或新型的網(wǎng)上保險中介機構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)和各種現(xiàn)代信息技術(shù)來支持保險經(jīng)營管理活動的經(jīng)濟行n 特點（1）擴大知名度，提升企業(yè)競爭力（2）快捷方便，不受時空限制（3）簡單交易，降低經(jīng)營成本（4）為客戶創(chuàng)造和提供更高質(zhì)量的服務(wù)模塊三 網(wǎng)上保險(選學)1.1 網(wǎng)上保險的概念與特點網(wǎng)上保險的概念與特點1初識網(wǎng)上保險LOGOPage 36n 我國保險業(yè)的發(fā)展只有20年歷史，

19、但從時間上看，我國網(wǎng)上保險的發(fā)展卻幾乎與發(fā)達國家基本同步。 n 2000年，美國全國上網(wǎng)家庭中的25%都有意愿在購入保險商品時利用互聯(lián)網(wǎng)；而在歐洲，意大利的RAS保險公司用微軟公司的技術(shù)，建立了一個網(wǎng)絡(luò)保險服務(wù)系統(tǒng) ；日本的索尼損害保險公司在1999年9月底開通了電話及Internet銷售汽車保險業(yè)務(wù) n 我國1997年11月，“中國保險信息網(wǎng)”（）面向公眾開通運行。2000年，國內(nèi)已有10多個較大型的專業(yè)保險電子商務(wù)網(wǎng)站。而2002年的一份調(diào)查顯示，我國保險行業(yè)在近3年IT的年平均投入額為9.36億元人民幣。模塊三 網(wǎng)上保險(選學)1.2 網(wǎng)上保險的網(wǎng)上保險的發(fā)展發(fā)展1初識網(wǎng)上保險LOGOP

20、age 37n （1）網(wǎng)上客戶咨詢）網(wǎng)上客戶咨詢 n （2）網(wǎng)上保險營銷）網(wǎng)上保險營銷 網(wǎng)上推介 網(wǎng)上服務(wù) 網(wǎng)上投保 n （3）網(wǎng)上保險售后服務(wù)）網(wǎng)上保險售后服務(wù)n （4）網(wǎng)上保險合作）網(wǎng)上保險合作模塊三 網(wǎng)上保險(選學)2.1網(wǎng)上保險的一般內(nèi)容網(wǎng)上保險的一般內(nèi)容2網(wǎng)上保險的主要內(nèi)容及業(yè)務(wù)流程LOGOPage 38n （1）保險公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程）保險公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程模塊三 網(wǎng)上保險(選學)2.2網(wǎng)上保險的業(yè)務(wù)流程網(wǎng)上保險的業(yè)務(wù)流程 2網(wǎng)上保險的主要內(nèi)容及業(yè)務(wù)流程防災防損展 業(yè)核 保承保理 賠資金運用圖圖3-18 3-18 保險公司的傳統(tǒng)業(yè)保險公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)務(wù)流程LOGOPage 39n （

21、2）網(wǎng)上保險業(yè)務(wù)流程）網(wǎng)上保險業(yè)務(wù)流程 模塊三 網(wǎng)上保險(選學)2.2網(wǎng)上保險的業(yè)務(wù)流程網(wǎng)上保險的業(yè)務(wù)流程 2網(wǎng)上保險的主要內(nèi)容及業(yè)務(wù)流程電子查詢（查險種）電子訂單（訂購險種）核保（查驗保單的有效性）電子貨幣（支付保費）接收保單（查詢保單）電子反饋（售后服務(wù)）網(wǎng)上投保核保有效保單發(fā)送保單售后服務(wù)系統(tǒng)圖圖3-20 3-20 網(wǎng)上保險的過程網(wǎng)上保險的過程LOGOPage 40n （1）網(wǎng)上保險信息服務(wù)模式）網(wǎng)上保險信息服務(wù)模式這種類型的網(wǎng)上保險主要提供一些保險產(chǎn)品的介紹，主要是進行信息咨詢服務(wù)，很少提供交易。 n （2）網(wǎng)上保險超市模式）網(wǎng)上保險超市模式這是一種“金融門戶”，即新型保險中介提供的保險產(chǎn)品“一站式”服務(wù)方式。 n （3）網(wǎng)上經(jīng)紀人模式）網(wǎng)上經(jīng)紀人模式這是新型保險中介公司建立的供經(jīng)紀人展業(yè)的虛擬網(wǎng)上保險交易平臺。 “網(wǎng)上經(jīng)紀人”可以說是網(wǎng)上保險最有銷售力的方法。 n （4）競價銷售網(wǎng)上保險模式）競價銷售網(wǎng)上保險模式其實質(zhì)就是網(wǎng)上保險超市，其實質(zhì)就是網(wǎng)上保險超市，其銷售方式是通過競價進行的，它的出現(xiàn)是因為對于網(wǎng)上投保人而言 模塊三 網(wǎng)上保險(選學)3 網(wǎng)上保險經(jīng)營模式網(wǎng)上保險經(jīng)營模式3 網(wǎng)上保險經(jīng)營模式LOGOPage 41發(fā)展我國網(wǎng)上保險至少需要開展以下工作：發(fā)展我國網(wǎng)上保險至少需要開展以下工作： n （1）公眾的保險意識仍有待提高 n （2）進一步健全有關(guān)保險