中國(guó)銀行金融產(chǎn)品推介

1、產(chǎn)理江揀省分行IIANGSL BRANCHr公司金融產(chǎn)品推介主辦單位：公司業(yè)務(wù)部協(xié)辦單位：資金業(yè)務(wù)部國(guó)際結(jié)算部金融機(jī)構(gòu)部國(guó)內(nèi)結(jié)算部黃金租賃業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹黃金租賃是指承租方（客戶）向我行租賃黃金，租賃最長(zhǎng)期限為 一年，到期后歸還同種黃金并以人民幣交付黃金租賃費(fèi)的業(yè)務(wù)， 承租 方擁有黃金在租賃期間的處置權(quán)。 目前我行黃金租賃的品種為： 上海 黃金交易所交易的標(biāo)準(zhǔn)一號(hào)金、二號(hào)金，即002（ 99.99%）、 003（ 99.95%）。黃金租賃業(yè)務(wù)可以滿足客戶黃金融通、 遠(yuǎn)期保值等需求， 其租賃費(fèi)率一般低于同期限人民幣貸款基準(zhǔn)利率。目標(biāo)客戶黃金租賃客戶范圍為黃金的生產(chǎn)、 加工和使用企業(yè)， 客戶在我行 評(píng)

2、級(jí)必須為 B 以上，在金融機(jī)構(gòu)無不良授信和惡意逃廢債記錄， 且在 我行敘做業(yè)務(wù)一年以上，歷史履約記錄良好并在我行開立賬戶。案例2008 年 3 月 19日客戶與我行敘做黃金租賃業(yè)務(wù)，租賃的黃金品 種為一號(hào)金，租賃數(shù)量為 100公斤，起息日為 2008年 3 月 19日，到 期日為 2008 年 9 月 19 日，租賃時(shí)黃金價(jià)格為 226 元 / 克，租賃費(fèi)為 年率 5%（當(dāng)時(shí)同期人民幣貸款基準(zhǔn)利率為年率 6.57%）。 2008年 9 月 19 日，租賃合約到期，客戶向我行償還 100公斤黃金并支付租賃費(fèi)， 租賃費(fèi)的計(jì)算公式為：租賃本金X租賃費(fèi)率X租賃實(shí)際天數(shù)/365 ,即 226*100,0

3、00*5%*184/365=569,643.84 元。客戶與我行敘做黃金租賃 業(yè)務(wù)后，黃金市場(chǎng)震蕩下行，金價(jià)由租賃時(shí)的 226 元/ 克下跌至租賃 到期時(shí)（ 2008 年 9 月 19 日）的 190 元/ 克，因此在扣除租賃費(fèi)后客 戶還可節(jié)約購(gòu)金成本 3,030,356.16 元。風(fēng)險(xiǎn)提示客戶敘做黃金租賃業(yè)務(wù)主要面臨償還黃金時(shí)金價(jià)上漲的風(fēng)險(xiǎn)。（資金業(yè)務(wù)部推薦）IFC國(guó)際金融組織擔(dān)保項(xiàng)下福費(fèi)廷產(chǎn)品介紹IFC 國(guó)際金融組織擔(dān)保項(xiàng)下福費(fèi)廷， 是中國(guó)銀行與國(guó)際金融公司（IFC）在全球貿(mào)易融資項(xiàng)目（GTFP協(xié)議下合作研發(fā)的一種新型福 費(fèi)廷業(yè)務(wù)，簡(jiǎn)稱 IFC 擔(dān)保項(xiàng)下福費(fèi)廷。該福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是指在進(jìn)口方所在

4、國(guó)家 / 地區(qū)的政治風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng) 險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)較高的情況下， IFC 承擔(dān)開證行 / 保函開立行國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) 和銀行風(fēng)險(xiǎn)，提升進(jìn)口方國(guó)家信用和銀行信用。在開證行 / 保函開立 行不付款的情況下， 中國(guó)銀行可以憑 IFC 見索即付擔(dān)保提出索賠。 我 行以該擔(dān)保為基礎(chǔ)， 向出口商提供的無追索權(quán)買入因出口貿(mào)易而產(chǎn)生 的未到期債權(quán)的融資業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點(diǎn)1、針對(duì)性強(qiáng)：有效解決企業(yè)向非洲、拉美、亞洲、中東等地區(qū)出口中的融資、 擔(dān)保問題。 由于該地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)尚難被很多商業(yè)銀行所接 受，IFC擔(dān)保恰好填補(bǔ)了這一空白。2. 價(jià)格具有競(jìng)爭(zhēng)力： IFC 為非贏利性機(jī)構(gòu)，其全球貿(mào)易融資項(xiàng)目 宗旨是促進(jìn)新興市場(chǎng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展， 因

5、此收費(fèi)較市場(chǎng)平均水平更具競(jìng) 爭(zhēng)力。我行在此基礎(chǔ)上向客戶報(bào)價(jià)， 幫助企業(yè)降低“走出去”過程中 的財(cái)務(wù)成本。3. 支持多種貿(mào)易結(jié)算工具，融資期限靈活： IFC 擔(dān)保項(xiàng)下貿(mào)易金 融服務(wù)可支持的貿(mào)易結(jié)算工具靈活多樣，不僅包括信用證、保函，還 包括經(jīng)銀行保付的匯票和本票等。 既可以為客戶提供 1 年以下的短期 貿(mào)易服務(wù)，也可解決最長(zhǎng)達(dá) 3 年的中長(zhǎng)期項(xiàng)目融資。IFC 擔(dān)保項(xiàng)下福費(fèi)廷申請(qǐng)條件1、凡在我行交單議付、 且已經(jīng)開證行或指定行承兌 / 承付的遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下應(yīng)收帳款皆可申請(qǐng)辦理IFC擔(dān)保項(xiàng)下福費(fèi)廷。2、開證行或承兌 /承付銀行應(yīng)在 IFC 擔(dān)保銀行名單中。如何辦理 IFC 擔(dān)保項(xiàng)下福費(fèi)廷1、在交單并

6、收到國(guó)外銀行承兌電報(bào)后 , 客戶（出口商）提出福費(fèi) 廷業(yè)務(wù)申請(qǐng) , 如果開證銀行在 IFC 擔(dān)保銀行名單中，分行可向總 行詢價(jià)。2、總行將相關(guān)業(yè)務(wù)信息提供給IFC，并在1-2天內(nèi)回復(fù)價(jià)格。3、分行向客戶報(bào)價(jià)：擔(dān)保費(fèi)率 +浮點(diǎn) （浮點(diǎn)部分考慮因素：業(yè)務(wù)類型、資金成本、稅收、賠付期間資 金成本、綜合收益等） 4、如客戶同意，分行用福費(fèi)廷轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)確 認(rèn)格式NOTE發(fā)送確認(rèn)至總行。5、總行向IFC確認(rèn)此筆業(yè)務(wù)（IFC 洽開證行并須取得開證行同意后開立擔(dān)保） 。6、總行以福費(fèi)廷轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)通知 格式授權(quán)分行發(fā)報(bào)并辦理 IFC 擔(dān)保項(xiàng)下福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。目標(biāo)客戶1、開拓新興市場(chǎng)的國(guó)內(nèi)企業(yè)：新興市場(chǎng)國(guó)家進(jìn)口需求量大但

7、外 匯資金不充裕， 多以賒銷方式結(jié)算且賬期較長(zhǎng)， 國(guó)內(nèi)出口企業(yè)為了開 拓市場(chǎng)，不得不接受這些苛刻條件，同時(shí)對(duì)規(guī)避利率、匯率、信用風(fēng) 險(xiǎn)，加快營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)速度等方面的需求更加強(qiáng)烈。IFC擔(dān)保為轉(zhuǎn)嫁 這類風(fēng)險(xiǎn)提供一個(gè)良好的渠道。2、銀行核定授信額度較少的中小企業(yè)：這些企業(yè)規(guī)模較小，銀行核定的授信額度較少，融資能力有限。利用IFC擔(dān)保轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)后，我行可以占用IFC授信額度解決企業(yè)融資需求。備注：1、IFC 是國(guó)際金融公司英文 International Finance Cooperation的縮寫。該機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí) AAA是世界銀行集團(tuán)成員之一，通過投資 私營(yíng)部門， 在本地和國(guó)際金融市場(chǎng)籌集私營(yíng)資本、

8、 以及向企業(yè)和政府 提供咨詢和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避服務(wù)等方式促進(jìn)發(fā)展中國(guó)家經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)增長(zhǎng)。 其愿景是使貧困人口有機(jī)會(huì)擺脫貧困，提高生活水平。2、GTFP是全球貿(mào)易融資項(xiàng)目英文 Global Trade Finance Program 的縮寫。全球貿(mào)易融資項(xiàng)目是國(guó)際金融公司 （IFC） 于2005年發(fā)起設(shè)立 的，通過對(duì)非洲、拉丁美洲、亞洲、中東等國(guó)家的私有銀行信用證、 保函等提供擔(dān)保，促進(jìn)全球向這些新興市場(chǎng)國(guó)家的出口和項(xiàng)目工程。 項(xiàng)目總金額為 10 億美元，循環(huán)使用。（國(guó)際結(jié)算部推薦）小額貸款公司融資產(chǎn)品介紹我行目前將小額貸款公司視作非銀行金融機(jī)構(gòu)， 可以根據(jù) 中國(guó) 銀行股份有限公司江蘇省分行小額貸款公司

9、授信管理辦法（ 2009 年 版）為其核定授信額度，開展對(duì)小額貸款公司的融資業(yè)務(wù)。我行可 以據(jù)此獲取融資利息和額度占用費(fèi)等收益。小額貸款公司融資目前按照 “場(chǎng)外拆放境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)” 業(yè) 務(wù)進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，不占用貸款規(guī)模。目標(biāo)客戶小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立， 不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公 司。銀行對(duì)小額貸款公司的融資不得超過其資本金的 50%。案例丹陽天工惠農(nóng)小額貸款公司是省內(nèi)最早成立的小額貸款公司， 經(jīng) 營(yíng)較為穩(wěn)健。 2009年 9月，鎮(zhèn)江丹陽支行根據(jù)省行下發(fā)的授信管理辦 法和會(huì)計(jì)核算規(guī)則， 完成了對(duì)丹陽天工惠農(nóng)小額貸款公司 5000

10、萬元授 信，并敘做了融資，除獲得融資利率收入以外，一次性收取額度占用費(fèi)155萬元，一舉完成了鎮(zhèn)江分行全年的金融機(jī)構(gòu)（對(duì)公）中間業(yè)務(wù) 收入目標(biāo)。此外，小額貸款公司將其借款人的貸款賬戶轉(zhuǎn)至當(dāng)?shù)刂袊?guó)銀行， 為我行帶來了一批有發(fā)展?jié)摿Φ墓居行Э蛻簦?有助于我行公司業(yè)務(wù) 和中小企業(yè)客戶貸款的發(fā)展。（金融機(jī)構(gòu)部推薦）票據(jù)池產(chǎn)品介紹“票據(jù)池”是指依據(jù)客戶的要求，為客戶提供票據(jù)真?zhèn)伪鎰e、票 據(jù)保管、票據(jù)信息查詢、貼現(xiàn)、委托收款、代理票據(jù)賬務(wù)核算并反饋 托收資金到賬等信息、 以及以托管票據(jù)部分或整體為質(zhì)押辦理流動(dòng)資 金貸款、開票等其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。客戶按照與銀行的協(xié)議約定，通過申 請(qǐng)辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)。 銀行在票據(jù)托

11、管業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上開展的增值業(yè)務(wù)以及 后續(xù)票據(jù)質(zhì)押授信、 貼現(xiàn)等票據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)， 還應(yīng)獨(dú)立進(jìn)行票據(jù)真實(shí) 性的驗(yàn)證。目標(biāo)客戶持有銀行承兌匯票張數(shù)較多、資金量較大的中小客戶國(guó)內(nèi)結(jié)算部推薦）工商驗(yàn)資 E 線通產(chǎn)品介紹“工商驗(yàn)資 E 線通”業(yè)務(wù)，是指在客戶辦理入資、確認(rèn)、劃資和 退資業(yè)務(wù)時(shí)，中國(guó)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)通過與工商行政管理部門之間的計(jì)算 機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)連接，將客戶信息直接輸入“工商驗(yàn)資 e線通”系統(tǒng)，以 利于工商行政管理部門進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)核查驗(yàn)資， 實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)注冊(cè)資本（金） 的有效監(jiān)管。目標(biāo)客戶1. 工商行政管理部門；2. 以人民幣出資方式開辦新企業(yè)的法人和自然人；3. 以人民幣出資方式增加注冊(cè)資本的法人和自然人。

12、（國(guó)內(nèi)結(jié)算部推薦）網(wǎng)銀賬戶管理與轉(zhuǎn)賬匯款產(chǎn)品介紹中國(guó)銀行網(wǎng)上銀行的賬戶管理與轉(zhuǎn)賬匯款服務(wù)， 讓企業(yè)隨時(shí)掌控 賬戶變動(dòng)，輕松實(shí)現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)，為企業(yè)財(cái)務(wù)管理提供有力支持。服務(wù)內(nèi)容賬戶管理：通過 Internet 技術(shù)，為企業(yè)客戶提供的安全、方便、 快捷的網(wǎng)上銀行賬戶查詢產(chǎn)品。 企業(yè)客戶可以通過登錄我行企業(yè)網(wǎng)上 銀行系統(tǒng)或通過銀企系統(tǒng)對(duì)接的方式， 對(duì)其開立在中國(guó)銀行的本、 外 幣賬戶余額和交易進(jìn)行查詢。轉(zhuǎn)賬匯款：通過 Internet 技術(shù)，為企業(yè)客戶提供的安全、方便、 快捷的網(wǎng)上銀行資金匯劃和轉(zhuǎn)帳支付產(chǎn)品。 企業(yè)客戶可以通過 WEB 覽器渠道或通過銀企系統(tǒng)對(duì)接渠道， 對(duì)其開立在中國(guó)銀行的賬戶資金 進(jìn)

13、行轉(zhuǎn)帳支付，實(shí)現(xiàn)企業(yè)賬戶管理的實(shí)時(shí)遠(yuǎn)程操作和快捷的資金匯 劃。服務(wù)特色1、領(lǐng)先的安全保障三道安全防線： 雙因素認(rèn)證（第一因素： “用戶名 +密碼”，第二因素：動(dòng)態(tài)口令或USBKE）交易正式提交銀行處理時(shí)通過動(dòng)態(tài)口令或 USBKE漏碼 進(jìn)行再次身份驗(yàn)證， 從而構(gòu)成保護(hù)網(wǎng)上銀行的三道防線， 有效地保證 了用戶身份的合法性和唯一性。2、豐富的安全措施：（1）、安全控件防范惡意程序；（2）、預(yù)留“歡迎信息”辨別假網(wǎng)站；（3）、登入記錄監(jiān)控異常情況；（4）、登錄保護(hù)防范惡意攻擊；（ 5 ）、專用按鈕保證安全退出。3、高效的業(yè)務(wù)處理中國(guó)銀行網(wǎng)上銀行資金匯劃實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)實(shí)時(shí)、 自動(dòng)處理， 無需人工F預(yù)，時(shí)刻體現(xiàn)網(wǎng)上銀行“ E速度”目標(biāo)客戶有加強(qiáng)財(cái)務(wù)體系管理、 提高財(cái)務(wù)運(yùn)行效率需求的中國(guó)銀行對(duì)公客戶。案例A公司是一家集團(tuán)企業(yè)，在國(guó)內(nèi)主要城市設(shè)有五個(gè)分公司，每月 需集中對(duì)外支付大量采購(gòu)貨款。A公司希望通過網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)以下需 求：實(shí)時(shí)