蒼山縣中小企業(yè)融資問題研究

1、 - 8 -東北財經(jīng)大學網(wǎng)絡教育本科畢業(yè)論文蒼山縣中小企業(yè)融資問題研究作 者學籍批次學習中心層 次專 業(yè)指導教師 內(nèi) 容 摘 要2008年以來，在國際金融危機的沖擊下，臨沂市中小企業(yè)也不可避免的遭遇生存和發(fā)展大難題。中小企業(yè)的發(fā)展關系到經(jīng)濟的增長和社會的穩(wěn)定，也牽動著許多人大代表和政協(xié)委員的心。在2009年兩會上，要求加大對中小企業(yè)特別是縣區(qū)中小企業(yè)扶持力度的呼聲從未像今年這樣強烈和迫切。而如何幫助縣區(qū)中小企業(yè)走出困境，兩會代表委員都首要指出解決縣區(qū)中小企業(yè)融資難問題。以蒼山為例，蒼山縣的中小企業(yè)融資問題一直困擾著當?shù)刂行∑髽I(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，中小企業(yè)的融資問題迫切需要解決。本文主要分析了蒼山縣中小

2、企業(yè)的現(xiàn)狀及其出現(xiàn)融資難問題的原因，著重闡述了中小企業(yè)融資難問題的幾條有效途徑，包括完善企業(yè)自身建設，銀行和政府的相應支持，提高企業(yè)的信息化等。關鍵詞：中小企業(yè)；融資問題；制約因素；融資途徑；建議及政策 目 錄一、中小企業(yè)的界定1（一）中小企業(yè)的界定標準1（二）歷史背景1二、中小企業(yè)狀況2（一）樣本企業(yè)基本情況2（二）樣本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況2（三）樣本企業(yè)融資特點3三、金融支持中小企業(yè)發(fā)展的政策建議3（一）認真貫徹執(zhí)行貨幣政策，加大支持縣城經(jīng)濟發(fā)展力度3（二）重塑市場定位，增強金融對中小企業(yè)的滲透和支持能力3（三）完善功能，拓寬業(yè)務，為中小企業(yè)發(fā)展提供全方位的金融服務4（四）靈活運用貸幣政策工具

3、，指導督促金融機構加大對中小企業(yè)的信貸投入4（五）強化中介服務組織建設，為中小企業(yè)發(fā)展提供支持5（六）地方政府要制定實施中小企業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)政策5（七）中小企業(yè)要努力提高整體素質和信用等級，增強其內(nèi)在融資能力5（八）加強信用環(huán)境整治，夯實中小企業(yè)發(fā)展基礎6四、多項新政出臺，將有力促進中小企業(yè)健康快速發(fā)展6參考文獻7 蒼山縣中小企業(yè)融資問題研究2008以來，在國際金融危機的沖擊下，臨沂市中小企業(yè)也不可避免的遭遇生存和發(fā)展大難題。中小企業(yè)的發(fā)展關系到經(jīng)濟的增長和社會的穩(wěn)定，也牽動著許多人大代表和政協(xié)委員的心。在今年兩會上，要求加大對中小企業(yè)特別是縣區(qū)中小企業(yè)扶持力度的呼聲從未像今年這樣強烈和迫切。而

4、如何幫助縣區(qū)中小企業(yè)走出困境，兩會代表委員都首要指出解決縣區(qū)中小企業(yè)融資難問題。以蒼山為例，蒼山縣的中小企業(yè)融資問題一直困擾著當?shù)刂行∑髽I(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，中小企業(yè)的融資問題迫切需要解決。本文主要分析了蒼山縣中小企業(yè)的現(xiàn)狀及其出現(xiàn)融資難問題的原因，著重闡述了中小企業(yè)融資難問題的幾條有效途徑，包括完善企業(yè)自身建設，銀行和政府的相應支持政策等。一、中小企業(yè)的界定合理界定中小企業(yè)，可以明確政府部門扶持和發(fā)展對象及相關理論研究的客體，但是中小企業(yè)是一個相對的概念，一般是指規(guī)模較小，且處于創(chuàng)業(yè)和成長階段的企業(yè)，與本行業(yè)中大企業(yè)相比而言生產(chǎn)規(guī)模較小的企業(yè)。（一） 中小企業(yè)的界定標準我國對中小企業(yè)的界定先后經(jīng)過四

5、次調(diào)整，經(jīng)歷四個階段。最新標準是2003年2月19日國家經(jīng)貿(mào)委、國家發(fā)展委、國家財政局、國家統(tǒng)計局聯(lián)合以國經(jīng)貿(mào)中小企2003143號文件發(fā)布中小企業(yè)標準暫行規(guī)定，該標準以在職人數(shù)、銷售額、資產(chǎn)總額為參照結合行業(yè)特點制定。具體制定為：工業(yè)上，職工人數(shù)在2000人以下，或銷售額30000萬以下，或資產(chǎn)總額在40000元以下劃分為中小企業(yè)；建筑業(yè)里，中小企業(yè)的劃分標準是職工人數(shù)3000人以下，或者銷售額30000萬元以下，或者資產(chǎn)總額為40000萬元以下；交通運輸業(yè)上，職工人數(shù)3000人以下，或者銷售額30000萬元以下歸為中小企業(yè)；郵政業(yè)上，職工人數(shù)1000人以下，或銷售額30000萬元以下為中小

6、企業(yè)；住宿和餐飲業(yè)上，中小企業(yè)為職工股人數(shù)800人以下，或銷售額15000萬元以下的企業(yè)；零售業(yè)上，把職工人數(shù)500人以下，或者銷售額15000萬元以下的劃分為中小企業(yè)；批發(fā)業(yè)上，中小企業(yè)的劃分標準為職工人數(shù)在200人以下，或者銷售額30000萬元以下。（二）歷史背景中小企業(yè)成分復雜，存在較大的制度性風險。目前我國中小企業(yè)主要來源于5種渠道：一是計劃經(jīng)濟條件下發(fā)展起來的國有小企業(yè)和集體企業(yè)，這部分企業(yè)產(chǎn)權不清，機制僵化，經(jīng)營狀況不佳，大部分有長期的銀行負債，信用記錄不良。二是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)。這部分企業(yè)技術檔次低，管理水平低，產(chǎn)品研發(fā)能力弱。其資金來源主要是銀行借款、內(nèi)部積累和集資，一般都有較高的資產(chǎn)

7、負債率。三是一些機關和企業(yè)開辦的“三產(chǎn)企業(yè)”，因其難以獨立承擔民事責任，所以達不到銀行貸款的條件。四是私營和個體企業(yè)，我國近期內(nèi)這類企業(yè)如雨后春筍大批涌現(xiàn)。這些企業(yè)缺乏嚴格的管理制度，大多是家族企業(yè)，財務管理形同虛設，銀行難以掌握其真實的經(jīng)營狀況。五是近年發(fā)展起來的民營高科技企業(yè)。這類企業(yè)項目風險較大，啟動資金需求大，自身積累難以滿足，銀行又因擔心其項目風險而不敢對其融資。二、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀臨沂市是山東省中小企業(yè)和私營經(jīng)濟發(fā)展較快的地區(qū)之一。2008年底，全市注冊中小企業(yè)1.96萬戶，占全部企業(yè)戶數(shù)的99%以上，實現(xiàn)增加值1470.6億元，占全市gdp的75.1%；實繳稅收102.8億元，占

8、全市稅收收入比重的76%。中小企業(yè)已成為臨沂經(jīng)濟中最具活力的組成部分，在促進就業(yè)增長、保持市場繁榮、增加財政收入、保障社會穩(wěn)定等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。但近年來由于國內(nèi)、國際經(jīng)濟形勢的變化，“融資難”問題成為制約臨沂中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。對此，就融資問題在全市12縣區(qū)隨機選擇了173戶企業(yè)（其中13戶企業(yè)已經(jīng)關閉或停產(chǎn)）進行了調(diào)查，共獲得160戶企業(yè)的有效信息。其中調(diào)查了蒼山10戶企業(yè)，情況如下：（一）樣本企業(yè)基本情況蒼山縣境內(nèi)的10戶樣本企業(yè)均為成長型民營企業(yè), 其中8戶農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè), 1 戶采礦業(yè), 1 戶制造業(yè);企業(yè)規(guī)模7戶為小型,1戶中型，2戶大型,大多成立于2002年以前,全屬

9、勞動密集型企業(yè);大部分農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)以冷藏蒼山大蒜、蒜苔等為主，企業(yè)產(chǎn)品除1戶企業(yè)專門出口至歐盟，其他企業(yè)產(chǎn)品大都銷往國內(nèi)；10戶企業(yè)9戶在銀行獲得貸款。（二）樣本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況從10戶樣本企業(yè)調(diào)查問卷看，7 戶企業(yè)經(jīng)營情況正常，2戶出現(xiàn)虧損，1戶出現(xiàn)停產(chǎn)、半停業(yè)狀態(tài)。資金緊張是10戶樣本企業(yè)共同面對的難題。其中原材料價格上漲、勞動力成本上漲及銷售情況不佳是企業(yè)資金緊張的主要和普遍原因。如樣本企業(yè)蒼山縣某蔬菜食品冷藏公司專門儲藏大蒜、蒜苔，2007年5月份蒜苔平均收購價格0.40元/公斤,2008年5月份蒜苔平均收購價0.65元/公斤,2009年5月份蒜苔平均收購達到5.2元/公斤,201

10、0年5月份達到歷史最高價7.2元/公斤；大蒜價格2009年冬季達到16元/公斤。原材料價格的上漲,導致流動資金緊張,降低了盈利空間。另一樣本企業(yè)蒼山縣某食品有限公司原材料價格上升影響企業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)成本6-10%，主要為原材料（養(yǎng)殖產(chǎn)品）采購價格上漲較大，上漲原因主要為養(yǎng)殖成本上漲，玉米、豆粕、草粉等飼料原料采購價格均有10%以上的上漲。該公司勞動力成本因素上漲了20%，影響單位成本2%，直接影響企業(yè)經(jīng)營利潤為1-2%。企業(yè)招工增加難度，工資上漲不低于20%，老工人穩(wěn)定性明顯減弱，企業(yè)培訓和維護成本明顯增加。從緊的貨幣政策是對企業(yè)影響最大的宏觀經(jīng)濟金融調(diào)控政策。在選擇“宏觀調(diào)控中對企業(yè)影響最大的因

11、素”時，10戶企業(yè)均選擇了“從緊貨幣政策”。主要原因是在從緊的貨幣政策背景下，企業(yè)獲得貸款的難度明顯加大，缺少信貸支持的中小企業(yè)，直接表現(xiàn)為流動資金的不足，如果沒有民間借貸的補充，更多的企業(yè)將面臨虧損的困境。另外“生產(chǎn)要素價格體制改革”也是影響企業(yè)宏觀調(diào)控政策之一。不難看出，原材料及勞動力成本上漲，導致中小企業(yè)盈利空間降低，而金融機構落實從緊的貨幣政策，使中小企業(yè)流動資金雪上加霜。（三）樣本企業(yè)融資特點一是企業(yè)融資渠道單一，對銀行貸款存在剛性依賴。從樣本企業(yè)資金來源看，企業(yè)融資渠道以獲得銀行貸款為主，其次為自有資金，最后為民間融資。農(nóng)村信用社是縣域中小企業(yè)的主要貸款機構。二是中小企業(yè)資金供給普

12、遍緊張，融資用途以滿足流動資金需求為主。從調(diào)查情況看，9戶樣本企業(yè)貸款資金用途選擇“購買原材料”，可見企業(yè)流動性資金需求缺口較大。三是中小企業(yè)整體素質不高及信用等級偏低，造成銀行放貸謹慎。目前蒼山縣大多數(shù)中小企業(yè)不具備規(guī)模優(yōu)勢，多集中在競爭性領域，固定資產(chǎn)少，土地、房產(chǎn)等抵押不足，資產(chǎn)結構存在較大缺陷，在市場中容易受到?jīng)_擊；多數(shù)中小企業(yè)財務制度不健全，缺乏規(guī)范的財務報表數(shù)據(jù)，很難取得金融機構較高的信用評級；有些中小企業(yè)改制不規(guī)范，產(chǎn)權轉移登記不明確；同時，中小企業(yè)普遍貸款數(shù)額小、頻次多，貸款管理成本高。這些自身不足使中小企業(yè)陷入直接融資渠道閉塞，間接融資（貸款）相對困難的境地。在金融機構方面，

13、目前控制信貸風險加強，責任風險管理制度日益強化，并且大部分實行了終身責任追究，銀行貸款的門檻在不自覺中抬高。信貸管理權限過分上收，一些最了解當?shù)仄髽I(yè)狀況的國有商業(yè)銀行縣支行不具備貸款權限；同時，為了降低風險，保證資金安全，大部分銀行對中小企業(yè)的資信認定以大企業(yè)的指標作參照，中小企業(yè)更加難以達到發(fā)放貸款的條件。7戶樣本企業(yè)在選擇“對銀行貸款門檻的看法”時選擇了“貸款門檻高了，條件多了，可以貸的資金少了”。四是中小企業(yè)在融資時主要考慮的是融資成本。8 戶企業(yè)選擇貸款利率浮動幅度都選擇了50%以上，9戶樣本企業(yè)選擇融資渠道都不同程度地首先考慮的是資金成本，其次是獲得資金的難易程度。五是民間融資是中小

14、企業(yè)融資的重要手段之一，民間融資利率隨銀行貸款利率調(diào)高而“水漲船高”。從調(diào)查狀況看，4戶企業(yè)有民間借貸行為，民間融入資金主要用于擴大生產(chǎn)，融資期限不定期，民間融資的月利率在12.6或以上,高出金融機構同檔次貸款利率較多,由于民間融資僅憑信用、不要抵押擔保就能得到資金,企業(yè)在利率的選擇上不得不“隨行就市”。 三、金融支持中小企業(yè)發(fā)展的政策建議加快中小企業(yè)發(fā)展是我國經(jīng)濟體制改革的重要內(nèi)容，必須通過健全法規(guī)、政策、提供金融支持等各種途徑，加強對中小企業(yè)的扶持、保護、引導和服務，改善中小企業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境，增強中小企業(yè)持續(xù)發(fā)展的能力。（一）認真貫徹執(zhí)行貨幣政策，加大信貸支持縣域經(jīng)濟發(fā)展力度切實抓好從緊

15、貨幣政策的宣傳，理順貨幣政策傳導機制，正確執(zhí)行“有保有壓，區(qū)別對待”的信貸政策，加大對縣域經(jīng)濟的政策扶持力度。人民銀行要切實加強“窗口”指導，認真做好縣轄信貸有效需求變化情況的調(diào)查研究和信息反饋，著力引導商業(yè)銀行增加對縣域經(jīng)濟的有效信貸投入。人民銀行要發(fā)揮綜合協(xié)調(diào)職能，協(xié)同政府有關部門為銀企牽線搭橋，通過銀企座談會、貸款營銷洽談會等，促進項目與資金的銜接，實現(xiàn)經(jīng)濟金融共同發(fā)展。 （二）重塑市場定位，增強金融對中小企業(yè)的滲透和支持能力中小企業(yè)作為國民經(jīng)濟的重要組成部分，是國民經(jīng)濟發(fā)展的一個新的支撐點和增長點，各金融機構要分清層次，準確定位，增強對中小企業(yè)的滲透和支持能力。一是強化對中小企業(yè)的金融

16、服務體系。制定支持中小企業(yè)發(fā)展的實施意見、計劃、辦法，明確貸款操作程序和管理措施，并根據(jù)中小企業(yè)對經(jīng)濟發(fā)展的貢獻率明確其在年度新增貸款增量中的占有份額；同時，各國有商業(yè)銀行上級行要根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平和分支機構的經(jīng)營管理水平，合理調(diào)整授信額度，向一部分經(jīng)營規(guī)范、經(jīng)營效益好的縣級支行下放一定限額的貸款權限，由其根據(jù)中小企業(yè)的發(fā)展特點、信用程度、經(jīng)營狀況等及時提供信貸支持，并達到簡化手續(xù)、減少審批環(huán)節(jié)、縮短審批周期的目的，建立適應中小企業(yè)的信貸審批機制，改變貸款“零風險”的不科學考核機制，推行“三包一掛鉤”貸款和“五要素管理方法”等信貸管理新模式，及時滿足中小企業(yè)的資金需求；商業(yè)銀行要把主要信貸資

17、金、郵儲銀行、農(nóng)村信用社要把三分一的資金用于支持中小企業(yè)的發(fā)展，引導中小企業(yè)改善經(jīng)營管理，加快結構調(diào)整，提高技術水平，促進產(chǎn)品升級，充分發(fā)揮支持中小企業(yè)融資主渠道的作用。二是實施信貸戰(zhàn)略轉移，突出信貸支持重點。支持有市場、有效益、還本付息能力強的中小企業(yè)的發(fā)展；支持中小企業(yè)根據(jù)當?shù)氐馁Y源、勞動力市場、經(jīng)濟基礎等情況，引進新技術、新工藝，開發(fā)高附加值、高科技含量、高效益的“高、精、尖、特”產(chǎn)品，不斷提高科技水平，實現(xiàn)由經(jīng)驗管理向科學管理的轉變，增強市場競爭力；支持中小企業(yè)參與改制，鼓勵兼并擴充，實行橫向聯(lián)合，培植一批跨地區(qū)、跨行業(yè)的中小企業(yè)集團；把支持中小企業(yè)發(fā)展與扶持再就業(yè)工程相結合，支持吸納

18、勞動能力強的中小企業(yè)和符合信貸政策、貸款條件和下崗職工創(chuàng)辦中小企業(yè)，緩解就業(yè)和再就業(yè)的壓力。（三）完善功能，拓寬業(yè)務，為中小企業(yè)發(fā)展提供全方位的金融服務一是金融機構在加大對中小企業(yè)信貸投入的同時，應堅持以效益為中心的原則，過去用在國有大型企業(yè)上的政策、服務品種、方式和優(yōu)惠條件等可以靈活適度地運用到中小民營企業(yè)，針對中小企業(yè)更適應市場經(jīng)濟的特點開發(fā)新的金融服務品種。二是在融資服務上，要擴大票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務，試辦融資租賃業(yè)務，解決其融資難的問題；在理財服務上，金融機構要充分發(fā)揮懂經(jīng)營、會管理的優(yōu)勢，主動上門為中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營和財務管理當參謀、出主意，幫助中小企業(yè)用好用活現(xiàn)有資金，最大限度地提高

19、資金的使用效益；三是充分發(fā)揮多視角、信息靈的優(yōu)勢和便利條件，及時捕捉市場“空白點”，提供有利于中小企業(yè)發(fā)展的技術信息、產(chǎn)品信息等，增強其市場競爭力，通過金融綜合服務效能的發(fā)揮，推動中小企業(yè)更快更好地發(fā)展。（四）靈活運用貨幣政策工具，指導督促金融機構加大對中小企業(yè)的信貸投入由于中小企業(yè)大多數(shù)分布在市縣以下中小城市乃至鄉(xiāng)鎮(zhèn)，要根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策和經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略轉移的需要，制定支持中小企業(yè)發(fā)展的區(qū)域性信貸政策，合理引導貸款投向；進一步擴大貨幣政策工具的應用范圍，開辦非全額質押的銀行承兌匯票業(yè)務，適當降低保證金收取比例，加大商業(yè)承兌匯票推廣應用，擴大企業(yè)參與面，優(yōu)先為其辦理貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務；增加對基層人

20、民銀行的再貼現(xiàn)、再貸款的額度，調(diào)節(jié)區(qū)域貨幣供應總量，以增強商業(yè)銀行特別是中小金融機構對中小企業(yè)信貸支持能力；充分發(fā)揮利率杠桿的調(diào)節(jié)作用，適當降低中小企業(yè)的貸款利率，在中央銀行宏觀調(diào)控下，允許國有商業(yè)銀行制定合理的利率區(qū)間，使利率更具有彈性，更接近市場化，并將部分短期貸款轉化為中長期貸款，支持中小企業(yè)發(fā)展；進一步發(fā)揮資本市場的功能，鼓勵有市場潛力的高科技中小企業(yè)通過發(fā)行股票、債券向社會直接融資，改變目前單一的信貸市場融資狀況，切實推動中小企業(yè)的快速發(fā)展。（五）強化社會中介服務組織的建設，為中小企業(yè)發(fā)展提供支持中小企業(yè)的發(fā)展，不僅需要政府及金融政策的支持，更有賴于社會中介服務組織體系的完善和健全。

21、根據(jù)中小企業(yè)發(fā)展中的現(xiàn)實困難，一是組建中小企業(yè)同業(yè)工會，既作為企業(yè)的自律組織，也成為溝通企業(yè)與政府聯(lián)系的橋梁和紐帶，還可為中小企業(yè)提供有關稅收、保險、價格以及政策、法律、市場技術、經(jīng)濟金融等方面的咨詢服務；同時，鼓勵科研機構、大專院校與中小企業(yè)合作，幫助中小企業(yè)進行管理培訓和新產(chǎn)品、新技術的研制，并盡量采取免費或低收費方式。二是加快中小企業(yè)貸款擔保體系的建設，為中小企業(yè)提供信用支持。為了解除金融機構對中小企業(yè)擔貸款的后顧之憂，應加快建立由政府介入、社會中介組織參與、金融機構協(xié)助、中小企業(yè)參加的融資擔保機構，擔保機構的資金來源由財政撥款、中小企業(yè)出資入股和社會捐贈等。擔保機構要對被擔保中小企業(yè)的

22、貸款申請予以審查并進行資信評估，銀行要把資信較好的中小企業(yè)作為信用擔保的“黃金客戶”，并可采取中小企業(yè)聯(lián)保、小額質押等多種形式，及時提供貸款支持，解決中小企業(yè)資金匱乏問題。三是建立中小企業(yè)信用評價體系，設立中小企業(yè)信用評級制度，科學評估中小企業(yè)信用狀況，同時建立完善專業(yè)性的金融服務咨詢機構，負責對企業(yè)的專業(yè)技術性問題向金融機構提供專業(yè)性技術咨詢服務，使金融機構減少因缺少企業(yè)方面的專業(yè)技術知識而造成的信貸投放失誤。（六）地方政府要制定實施中小企業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)政策有關部門應定期發(fā)布具有指導性的中小企業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)指導目錄，發(fā)布相關行業(yè)的技術標準和行業(yè)發(fā)展趨勢信息，以引導中小企業(yè)的健康發(fā)展。應制定中小企

23、業(yè)發(fā)展的專門計劃，如創(chuàng)辦計劃、技術創(chuàng)新計劃、結構調(diào)整計劃、管理提高計劃等，充分運用當前經(jīng)濟結構進行戰(zhàn)略性重組的的有利時機，通過資產(chǎn)、品牌、技術和產(chǎn)品等鏈條，引導大企業(yè)、大集團將一部分中小企業(yè)的發(fā)展納入自身的產(chǎn)業(yè)發(fā)展體系之中，使中小企業(yè)在專業(yè)化分工和社會化競爭中得到穩(wěn)定發(fā)展。要鼓勵企業(yè)間的正常競爭，限制和反對不正當競爭，使小企業(yè)與大企業(yè)在競爭中合作，在合作中發(fā)展，形成合理的產(chǎn)業(yè)組織體系和企業(yè)組織結構。同時，要協(xié)調(diào)工商、稅務部門制定各種稅收優(yōu)惠政策，特別是對新創(chuàng)辦的中小企業(yè)要減免稅費，鼓勵中小企業(yè)的發(fā)展。盡快建立健全中小企業(yè)保護相關法律，用立法的方式確定中小企業(yè)的基本經(jīng)濟定位、組織結構、管理體制及

24、中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位、作用和發(fā)展方向，明確鼓勵和扶持中小企業(yè)發(fā)展的各項政策措施，特別是在金融信貸、技術開發(fā)、稅收負擔、價格保護等方面的保護支持。（七）中小企業(yè)要努力提高整體素質和信用等級，增強其內(nèi)在融資能力中小企業(yè)要在信貸市場上獲得創(chuàng)業(yè)和經(jīng)營所需的資金，關鍵是要提升自身的素質和信用等級。中小企業(yè)面對機遇與挑戰(zhàn)，必須練好內(nèi)功，用實際行動贏得銀行和政府的信任和支持。中小企業(yè)應更新觀念，要有以產(chǎn)業(yè)發(fā)展為重的眼光，聯(lián)合起來，從而提高自身的素質和競爭力并增強融資能力。中小企業(yè)要樹立良好的形象，首先要健全財務管理制度，嚴格按照會計法規(guī)和商業(yè)銀行的要求，建立全面、準確、真實的財務制度，定期向相關各方提

25、供全面準確的會計信息，增加信息透明度，提高企業(yè)的“信用形象”。與銀行發(fā)生業(yè)務后，要及時還本付息，樹立良好的守信用、重履約的企業(yè)形象。同時要保持合理的貸款水平，制定有效的應收賬款管理制度，加快資金回籠與周轉，提高企業(yè)資金管理利用水平。（八）加強縣域信用環(huán)境治理，夯實縣域中小企業(yè)發(fā)展基礎切實規(guī)范中小企業(yè)設立、兼并、重組做法，確保銀行債權的落實，嚴厲打擊逃廢金融債務行為。人民銀行要搞好金融債權維護的協(xié)調(diào)工作，全力支持金融機構保全和維護債權。對惡意逃廢金融債務的，不但要在信貸方面進行聯(lián)合制裁，還要在開戶、結算等方面進行聯(lián)合制裁。加強社會信用體系建設，完善銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，增強全社會信用意識。要繼續(xù)

26、采取有效措施加大金融法律法規(guī)的宣傳，不斷推進創(chuàng)建信用企業(yè)、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、信用戶的工作，以增強全社會的信用意識，營造一個良好有序的金融環(huán)境。四、多項新政出臺，將有力促進中小企業(yè)健康快速發(fā)展臨沂市委副書記、市長張少軍同志在一次記者見面會上說：近幾年，中小企業(yè)作為國民經(jīng)濟中最具活力的組成部分，在建立社會主義市場經(jīng)濟體制、促進國民經(jīng)濟增長、保持市場繁榮、擴大社會就業(yè)、增加財政收入、保障社會穩(wěn)定等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。市委、市政府十分重視中小企業(yè)、民營經(jīng)濟的發(fā)展，把中小企業(yè)、民營經(jīng)濟列為全市經(jīng)濟工作的“三大亮點”，連續(xù)出臺政策，相繼召開會議，不斷強化措施，優(yōu)化發(fā)展環(huán)境，加大引導力度，加強組織領導。

27、列舉了2007年，全市民營經(jīng)濟實現(xiàn)增加值1228.8億元，占全市gdp總量的74%；實繳稅金96.6億元，占國地稅收入的81.1%；出口創(chuàng)匯11.6億美元，占全市出口創(chuàng)匯總額的51.8%；全市工商注冊個體工商戶17.9萬戶，私營企業(yè)2.21萬家；個體私營經(jīng)濟注冊資金410.6億元，增長16.5%。 如何支持中小企業(yè)發(fā)展，主要措施有：一是加大政策支持力度。2006年出臺了關于進一步改善全市金融生態(tài)環(huán)境 促進經(jīng)濟金融持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展的意見，成立了由市長任組長的優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境工作領導小組。市政府成立了金融工作辦公室，加強了對金融工作的組織協(xié)調(diào)。市政府制定出臺了關于促進中小企業(yè)發(fā)展有關問題的意見

28、，市財政局等四部門制定了臨沂市中小企業(yè)信用擔保機構風險補償資金管理暫行辦法，建立了擔保機構風險補償基金。人民銀行、銀監(jiān)局等先后制定一系列政策措施，加強和改進對中小企業(yè)的金融服務，引導各金融機構在有效防范金融風險、提高信貸資產(chǎn)質量的前提下，逐步增加了對中小企業(yè)的信貸投入，不斷改善中小企業(yè)融資環(huán)境。二是不斷加強銀企合作。自2003年以來，成功舉辦了六屆銀企合作洽談會，向金融機構推介的項目多為成長性、發(fā)展?jié)摿Υ蟮捻椖?，累計簽約近600億元，實際到位528億元，資金到位率87%。省工商銀行、建設銀行分別與市政府簽訂協(xié)議，承諾3年內(nèi)向我市投入資金70億元。今年5月，民生銀行濟南分行承諾向我市注入資金50億元。其它金融機構也采取不同方式加強了中小企業(yè)的合作。銀企合作的深入開展促進了我市中小企業(yè)貸款穩(wěn)定增長。三是積極推進中小企業(yè)金融服務。2006年，市政府啟動了中小企業(yè)成長計劃，5年內(nèi)各金融機構計劃投入信貸資金275億元扶持中小企業(yè)發(fā)展。四是加強擔保體系建設。通過積極引導，加強培育，中小企業(yè)信用擔保機構快速發(fā)展，擔保資金不斷增加，運行質量穩(wěn)步提高。解決中小企業(yè)、民營經(jīng)濟融資困難，還