第6章_財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

1、第一節(jié)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)概述第二節(jié)火災(zāi)保險(xiǎn)第三節(jié)運(yùn)輸保險(xiǎn)第四節(jié)工程保險(xiǎn)第五節(jié)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 要求要求 通過本章的學(xué)習(xí)，掌握財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的一般意義、通過本章的學(xué)習(xí)，掌握財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的一般意義、基本特征和運(yùn)行程序；基本特征和運(yùn)行程序；了解掌握火災(zāi)保險(xiǎn)、運(yùn)輸保險(xiǎn)，工程保險(xiǎn)、了解掌握火災(zāi)保險(xiǎn)、運(yùn)輸保險(xiǎn)，工程保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體經(jīng)營內(nèi)容農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體經(jīng)營內(nèi)容.第一節(jié)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)概述一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概念及分類二、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的運(yùn)行一、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)概念及分類（一）概念財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有廣義與狹義之分。廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是人身（壽）保險(xiǎn)之外一切保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱，狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)亦可稱為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，它專指以財(cái)

2、產(chǎn)物資為保險(xiǎn)標(biāo)的的各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。責(zé)任保險(xiǎn)與信用保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)與短期健康險(xiǎn)均不屬于此列。本章闡述的是狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。有以下特點(diǎn)：、保險(xiǎn)標(biāo)的是有形財(cái)產(chǎn)。、投保人、被保險(xiǎn)人與受益人高度一致。、業(yè)務(wù)經(jīng)營十分復(fù)雜。、防災(zāi)防損特別重要。（二）分類（詳見課本圖6-1）火災(zāi)保險(xiǎn)、運(yùn)輸保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 火災(zāi)保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)、 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)財(cái)產(chǎn) 運(yùn)輸保險(xiǎn)運(yùn)輸保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、船貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、船 損失損失 舶保險(xiǎn)、航空保險(xiǎn)等舶保險(xiǎn)、航空保險(xiǎn)等保險(xiǎn)保險(xiǎn) 工程保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)建筑工程保險(xiǎn)、安裝工程保險(xiǎn)、科建筑

3、工程保險(xiǎn)、安裝工程保險(xiǎn)、科 技工程保險(xiǎn)等技工程保險(xiǎn)等 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)等種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)等圖6-1 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的分類二、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的運(yùn)行其運(yùn)行可概括為展業(yè)承保、防災(zāi)防損、再保險(xiǎn)和理賠四大環(huán)節(jié)（一）承保：1、展業(yè)：保險(xiǎn)宣傳，保單推銷。展業(yè)是承保的基礎(chǔ)。2、承保：包括核保核和簽單 核保：保險(xiǎn)人對(duì)投保人的投保進(jìn)行審核，以決定是否承保的過程。是承保環(huán)節(jié)的關(guān)鍵，也是確保承保業(yè)務(wù)效益的關(guān)鍵。 簽單：保險(xiǎn)人經(jīng)過核保，同意投保人的投保要求，決定承保并簽發(fā)保險(xiǎn)單的過程。是該筆業(yè)務(wù)的開始。簽單的基本程序包括繕制財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單、復(fù)核簽章、收取保險(xiǎn)費(fèi)并出具收據(jù)、單證簽收等。（二）防災(zāi)防損：

4、包括預(yù)防和抑制保險(xiǎn)損失。 首先，保險(xiǎn)人需要采取有關(guān)措施，在保險(xiǎn)事故發(fā)生前，轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，以防范保險(xiǎn)損失的發(fā)生。 其次，當(dāng)采取預(yù)防措施仍然發(fā)生了保險(xiǎn)事故時(shí)，就需要采取相應(yīng)的措施來抑制保險(xiǎn)損失的擴(kuò)大，即保險(xiǎn)人需要對(duì)被損害財(cái)產(chǎn)進(jìn)行施救、整理和保護(hù)。 再次，保險(xiǎn)人還可以通過參與社會(huì)的防災(zāi)防損工作來達(dá)到減輕保險(xiǎn)損失的目的。 （三）再保險(xiǎn)：任何一家保險(xiǎn)公司都需要通過再保險(xiǎn)將自己承保的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步在保險(xiǎn)人之間分散。第二節(jié)火災(zāi)保險(xiǎn)一、火災(zāi)保險(xiǎn)及其特征二、火災(zāi)保險(xiǎn)的一般內(nèi)容三、火災(zāi)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種一、火災(zāi)保險(xiǎn)及其特征火災(zāi)保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱火險(xiǎn)，是指存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保

5、險(xiǎn)事故損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。其特點(diǎn)如下：、保險(xiǎn)標(biāo)的只能存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)下。、所承保財(cái)產(chǎn)的地址不得隨意變動(dòng)。、保險(xiǎn)標(biāo)的十分繁雜。二、火災(zāi)保險(xiǎn)的一般內(nèi)容（一）火災(zāi)保險(xiǎn)的適用范圍（二）火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任（三）火災(zāi)保險(xiǎn)的費(fèi)率（四）火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額（五）火災(zāi)保險(xiǎn)的賠償、從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來源角度看，火災(zāi)保險(xiǎn)是適用范圍最廣泛的一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，各種企業(yè)、團(tuán)體及機(jī)關(guān)單位均可投保團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)；所有的城鄉(xiāng)居民家庭和個(gè)人均可投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。、從保險(xiǎn)標(biāo)的范圍看，可保范圍包括：（）房屋及其他建筑物和附屬裝修設(shè)備；（）各種機(jī)器設(shè)備、工具、儀器及生產(chǎn)用具；（）管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在產(chǎn)

6、品等（）各種生活資料等。對(duì)于某些市場(chǎng)價(jià)格變化大、保險(xiǎn)金額難以確定、風(fēng)險(xiǎn)較特別的財(cái)產(chǎn)物資，如古物、藝術(shù)品等，則需要經(jīng)過特別約定的程序才能承保。責(zé)任范圍有寬有窄保險(xiǎn)責(zé)任：、火災(zāi)及相關(guān)危險(xiǎn)。包括火災(zāi)、爆炸、雷電。、各種自然災(zāi)害。、有關(guān)意外事故、施救費(fèi)用。除外責(zé)任：、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)或暴力行為；、核子污染；、被保險(xiǎn)人的故意行為；、各種間接損失；、保險(xiǎn)標(biāo)的本身的缺陷、保管不善而致的損失,以及變 質(zhì)、霉?fàn)€、受潮及自然磨損等。 實(shí)踐中，基于保險(xiǎn)標(biāo)的存放在固定處所，其費(fèi)率的確定通常需要綜合考慮如下因素：、建筑結(jié)構(gòu)及建筑等級(jí)。、占用性質(zhì)。、承保風(fēng)險(xiǎn)的種類及多寡。、地理位置。、投保人的防災(zāi)設(shè)備及防災(zāi)措施。 此外，以

7、往承保業(yè)務(wù)的損失記錄也是確定現(xiàn)時(shí)費(fèi)率的重要依據(jù)。 通常以每千元保額為計(jì)算單位，用千分率。費(fèi)率分類：團(tuán)體費(fèi)率與家庭財(cái)產(chǎn)費(fèi)率：采用固定級(jí)差費(fèi)率制團(tuán)險(xiǎn)還歸類為工業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率、分儲(chǔ)險(xiǎn)費(fèi)率和普通險(xiǎn)費(fèi)率通常為一年期費(fèi)率，一年以下有專門標(biāo)準(zhǔn)，一般按一年的百分比確定。通常根據(jù)投保標(biāo)的的分項(xiàng)確定。其中團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)劃分為固定資產(chǎn)與流動(dòng)資產(chǎn)兩大類其中固定資產(chǎn)還要進(jìn)一步按照固定資產(chǎn)的分類進(jìn)行分項(xiàng)，每項(xiàng)固定資產(chǎn)僅適用于該項(xiàng)固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額；流動(dòng)資產(chǎn)則不再分項(xiàng)確定。確定團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)的固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額時(shí)，既可以按照賬面原值確定，也可以按照重置價(jià)值確定，還可以依據(jù)公估行或評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估后的價(jià)值確定；對(duì)于流動(dòng)資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額，既可以

8、按照最近賬面12個(gè)月的平均余額確定，也可以由被保險(xiǎn)人自行確定。在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額則需要分為房屋及其附屬設(shè)施、家用電器、其他家庭用品等項(xiàng)確定，分項(xiàng)越細(xì)越好。 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，一般由投保人自己確定，且通常以千元為計(jì)算單位。保險(xiǎn)金額一旦確定，就是保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償?shù)淖罡呦揞~發(fā)生火災(zāi)保險(xiǎn)賠案時(shí)，保險(xiǎn)人得依循財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般理賠程序和賠償原則開展賠償工作。同時(shí)注意下列事項(xiàng)： 1.對(duì)固定資產(chǎn)分項(xiàng)計(jì)賠，每項(xiàng)固定資產(chǎn)僅適用于自身的 賠償限額； 2.注意扣除殘值和免賠額； 3.對(duì)團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)一般采用比例賠償方式處理賠案，對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般采取第一危險(xiǎn)賠償方式處理賠案。但在某些業(yè)務(wù)中亦交互使用。（一）

9、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)（三）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)，是以企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)團(tuán)體等的財(cái)產(chǎn)物資為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)所面臨的基本風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，它是團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種之一。 根據(jù)我國現(xiàn)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)條款，該險(xiǎn)種承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任包括：1.火災(zāi)；2.雷擊；3.爆炸；4.飛行物體和空中運(yùn)行物體的墜落；5.被保險(xiǎn)人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故遭受破壞，引起停電、停水、停氣以及造成保險(xiǎn)標(biāo)的的直接損失，保險(xiǎn)人亦予以負(fù)責(zé)；6.必要且合理的施救費(fèi)用。 （一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)也是團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要險(xiǎn)種之一，它在適用范圍、保險(xiǎn)對(duì)象、保險(xiǎn)金額的

10、確定和保險(xiǎn)賠償處理等內(nèi)容上，與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)相同，不同的只是保險(xiǎn)責(zé)任較財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)有擴(kuò)展。 根據(jù)現(xiàn)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)條款規(guī)定，保險(xiǎn)人承保該種業(yè)務(wù)時(shí)所承擔(dān)的責(zé)任包括：1.火災(zāi)、爆炸、雷擊；2.暴雨；3.洪水；4.臺(tái)風(fēng)；5.暴風(fēng)；6.龍卷風(fēng)；7.雪災(zāi)；8.雹災(zāi)；9.冰凌；10.泥石流；11.崖崩；12.突發(fā)性滑坡；13.地面突然塌陷；14.飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是面向城鄉(xiāng)居民家庭或個(gè)人的火災(zāi)保險(xiǎn)。 家財(cái)險(xiǎn)的特點(diǎn)在于投保人是以家庭或個(gè)人為單位，業(yè)務(wù)分散，額小量大，風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)以火災(zāi)、盜竊等風(fēng)險(xiǎn)為主。 1.普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn).一年期，費(fèi)率為千分率 2.家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn).交付保險(xiǎn)儲(chǔ)金 3

11、.房屋及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 4.安居類綜合保險(xiǎn) 5.投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 6.專項(xiàng)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn).如家用液化氣罐險(xiǎn)、家用電器險(xiǎn)、摩托車險(xiǎn)等。一、運(yùn)輸保險(xiǎn)及其特征運(yùn)輸保險(xiǎn)是以處于流動(dòng)狀態(tài)下的財(cái)產(chǎn)作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，包括運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)和運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。 運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容，包括運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、航空保險(xiǎn)、摩托車保險(xiǎn)等具有以下特征：、保險(xiǎn)標(biāo)的具有流動(dòng)性。保險(xiǎn)標(biāo)的總是處于流動(dòng)過程中或經(jīng)常處于流動(dòng)過程中與火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的要求存放在固定場(chǎng)所和處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)有區(qū)別，并因此而不能被火災(zāi)保險(xiǎn)包容。、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)大而復(fù)雜。不僅承擔(dān)在固定場(chǎng)所可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)（如倉庫、碼頭、機(jī)場(chǎng)、港口），還需承擔(dān)運(yùn)行過程

12、中的風(fēng)險(xiǎn)、異地出險(xiǎn)現(xiàn)象。事故多方式于異地，遠(yuǎn)離保險(xiǎn)合同簽訂地或被保險(xiǎn)人所在地。通常采用委托查勘理賠方式、第三者責(zé)任大。被追究責(zé)任的往往是承運(yùn)人，保險(xiǎn)人代位追償。另外，事故往往損害第三方的利益。 （一）運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的適用范圍運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)是以運(yùn)輸過程中的各種貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的，以運(yùn)行過程中可能發(fā)生的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。收貨人與發(fā)貨人都可投保（二）運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的一般內(nèi)容分類可劃分為水路運(yùn)輸貨物險(xiǎn)、陸上運(yùn)輸貨物險(xiǎn)和航空運(yùn)輸貨物險(xiǎn)及聯(lián)運(yùn)險(xiǎn)（兩個(gè)或以上的運(yùn)輸工具聯(lián)運(yùn)）。又可劃分為國內(nèi)和涉外運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)；還可劃分為基本保險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)和附加險(xiǎn) 海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) 平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)、一切險(xiǎn)、

13、海洋運(yùn)平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)、一切險(xiǎn)、海洋運(yùn) 輸冷藏貨物保險(xiǎn)、海洋運(yùn)輸散裝桐油保險(xiǎn)輸冷藏貨物保險(xiǎn)、海洋運(yùn)輸散裝桐油保險(xiǎn) 涉外運(yùn)輸涉外運(yùn)輸 陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) 陸運(yùn)險(xiǎn)和陸運(yùn)一切險(xiǎn)陸運(yùn)險(xiǎn)和陸運(yùn)一切險(xiǎn) 貨物保險(xiǎn)貨物保險(xiǎn) 航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) 空運(yùn)險(xiǎn)和空運(yùn)一切險(xiǎn)空運(yùn)險(xiǎn)和空運(yùn)一切險(xiǎn) 郵包險(xiǎn)郵包險(xiǎn) 郵包險(xiǎn)和郵包一切險(xiǎn)郵包險(xiǎn)和郵包一切險(xiǎn) 水路、鐵路運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)水路、鐵路運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)國內(nèi)運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)國內(nèi)運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) 公路運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)公路運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) 航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) 圖62 運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的險(xiǎn)種三、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)（一）運(yùn)輸工具保險(xiǎn)的適用范圍：承保各種機(jī)動(dòng)運(yùn)輸工具，包括機(jī)動(dòng)車輛、船

14、舶、飛機(jī)、摩托車、拖拉機(jī)等以機(jī)器為動(dòng)力的運(yùn)輸工具。包括客運(yùn)公司、貨運(yùn)公司、航空公司、航運(yùn)公司以及擁有上述運(yùn)輸工具和摩托車、拖拉機(jī)等機(jī)動(dòng)運(yùn)輸工具的家庭或個(gè)人，均可以投保運(yùn)輸工具保險(xiǎn)類的不同險(xiǎn)種（二）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)這是運(yùn)輸工具保險(xiǎn)中的主要業(yè)務(wù)，它以機(jī)器為動(dòng)力的陸上運(yùn)輸工具為保險(xiǎn)標(biāo)的，包括各種汽車、摩托車、拖拉機(jī)等。按照保險(xiǎn)責(zé)任劃分，可以分為：車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)。前者屬于狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，后者屬于責(zé)任保險(xiǎn)。在多數(shù)國家，均對(duì)機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)采取強(qiáng)制保險(xiǎn)的措施，以利于維護(hù)公眾的安全。一、工程保險(xiǎn)及其特征二、建筑工程保險(xiǎn)三、安裝工程保險(xiǎn)四、科技工程保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)是指以各種工程為主要承保對(duì)象的一種財(cái)

15、產(chǎn)保險(xiǎn)。工程保險(xiǎn)具有以下特征：、承保風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任廣泛而集中。、涉及較多的利益關(guān)系人。、不同工程保險(xiǎn)險(xiǎn)種的內(nèi)容相互交叉。、工程保險(xiǎn)承擔(dān)的主要是技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。一、工程保險(xiǎn)及其特征（一）建筑工程保險(xiǎn)的適用范圍（二）建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)金額（三）建筑工程保險(xiǎn)的責(zé)任范圍適用于各種民用、工業(yè)用和公共事業(yè)用的建筑工程。建筑工程保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人大致包括以下幾個(gè)方面： 一是工程所有人，即建筑工程的最后所有者； 二是工程承包人，即負(fù)責(zé)建筑工程項(xiàng)目施工的單位，它又可以分為主承包人和分承包人； 三是技術(shù)顧問，即由工程所有人聘請(qǐng)的建筑師、設(shè)計(jì)師、工程師和其他專業(yè)技術(shù)顧問等。（一）建筑工程保險(xiǎn)的適用范圍保險(xiǎn)標(biāo)的主要有：、物

16、質(zhì)損失部分。分為項(xiàng)，每一項(xiàng)均需要獨(dú)立確定保險(xiǎn)金額，項(xiàng)之和構(gòu)成總保險(xiǎn)金額。、第三者責(zé)任。采用賠償限額制。、特種風(fēng)險(xiǎn)賠償。它是對(duì)保險(xiǎn)單上列明的地震、洪水等特種風(fēng)險(xiǎn)造成的各項(xiàng)物質(zhì)損失的賠償。通常單獨(dú)規(guī)定賠償限額。包括物質(zhì)部分和第三者責(zé)任兩大部分。 其中物質(zhì)部分的保險(xiǎn)責(zé)任主要有保險(xiǎn)單上列明的各種自然災(zāi)害和意外事故，如洪水、風(fēng)暴、水災(zāi)、暴雨、地陷、冰雹、雷電、火災(zāi)、爆炸等多項(xiàng)，同時(shí)還承保盜竊、工人或技術(shù)人員過失等人為風(fēng)險(xiǎn)，并可以在基本保險(xiǎn)責(zé)任項(xiàng)下附加特別保險(xiǎn)條款，以利被保險(xiǎn)人全面轉(zhuǎn)嫁自己的風(fēng)險(xiǎn)。不過，對(duì)于錯(cuò)誤設(shè)計(jì)引起的損失、費(fèi)用或責(zé)任，換置、修理或矯正標(biāo)的本身原材料缺陷或工藝不善所支付的費(fèi)用，引起的機(jī)械

17、或電器裝置的損壞或建筑用機(jī)器、設(shè)備損壞，以及停工引起的損失等，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)任。與一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同的是，建筑工程保險(xiǎn)采用的是工期保險(xiǎn)單，即保險(xiǎn)責(zé)任的起止通常以建筑工程的開工到竣工為期。保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任則根據(jù)受損項(xiàng)目分項(xiàng)處理，并適用于各項(xiàng)目的保險(xiǎn)金額或賠償限額。如保險(xiǎn)損失為第三者引起，適用于權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則，保險(xiǎn)人可依法行使代位追償權(quán)。四、科技工程保險(xiǎn)：主要有海洋石油開發(fā)險(xiǎn)、衛(wèi)星保險(xiǎn)和核電站險(xiǎn)（一）海洋石油開發(fā)保險(xiǎn) 海洋石油開發(fā)保險(xiǎn)面向的是現(xiàn)代海洋石油工業(yè)，它承保從勘探到建成、生產(chǎn)整個(gè)開發(fā)過程中的風(fēng)險(xiǎn)，海洋石油開發(fā)工程的所有人或承包人均可投保該險(xiǎn)種。 該險(xiǎn)種一般被劃分為四個(gè)階段：普查勘探階段，鉆探

18、階段，建設(shè)階段，生產(chǎn)階段。每一階段均有若干具體的險(xiǎn)種供投保人選擇投保。每一階段均以工期為保險(xiǎn)責(zé)任起迄期。當(dāng)前一階段完成，并證明有石油或有開采價(jià)值時(shí)，后一階段才得以延續(xù)，被保險(xiǎn)人亦需要投保后一階段保險(xiǎn)。因此，海洋石油開發(fā)保險(xiǎn)作為一項(xiàng)工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是分階段進(jìn)行的。 其主要的險(xiǎn)種有勘探作業(yè)工具保險(xiǎn)、鉆探設(shè)備保險(xiǎn)、費(fèi)用保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、建筑安裝工程保險(xiǎn)。在承保、防損和理賠方面，均與其他工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有相通性。一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及其特征一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及其特征 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的有機(jī)組成部分，是為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展服務(wù)的一種風(fēng)險(xiǎn)工具。它承保的主要是種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)，亦被稱為兩業(yè)保險(xiǎn)。 按照保險(xiǎn)責(zé)任劃分，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可分為單一責(zé)任保險(xiǎn)、混合責(zé)任保險(xiǎn)和一切險(xiǎn)。其中，單一責(zé)任保險(xiǎn)一般僅承保一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，如水災(zāi)、火災(zāi)等；混合責(zé)任則采取列舉方式明示承保的多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任；一切險(xiǎn)也采取列舉方式，但實(shí)質(zhì)上除列示的不保責(zé)任外均屬于可保責(zé)任。 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所具有的特點(diǎn)，可以概括為以下幾個(gè)方面:（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面廣量大（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)受自然風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的雙重制約（三）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)