銀行從業(yè)資格考試真題《個(gè)人理財(cái)》

1、 2009年下半年銀行從業(yè)資格考試真題個(gè)人理財(cái)一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題臣要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)1風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過金融市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的()。 A資源配置的功能 B聚斂資金的功能 C調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能 D風(fēng)險(xiǎn)再分配功能 2對(duì)個(gè)人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括()A房地產(chǎn)購買 B房地產(chǎn)租賃 C房地產(chǎn)信托 D購買房地產(chǎn)公司的股票 3老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購憑證式長期國債的市場(chǎng)不屬于()。 A直接融資市場(chǎng) B場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng) C一級(jí)市場(chǎng) D資本市場(chǎng) 4下列不屬于我國貨幣市場(chǎng)組成部分的是()。 A同業(yè)

2、拆借市場(chǎng) B公司債市場(chǎng) C債券回購市場(chǎng) D票據(jù)市場(chǎng) 5()是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。 A溢價(jià)期權(quán) B平價(jià)期權(quán) C折價(jià)期權(quán) D貨幣期權(quán) 6關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說法正確的是()A我國遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈(zèng)和遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議四種方式 B第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母 C被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額 D第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女，不包括非婚生子女 7根

3、據(jù)生命周期理論，個(gè)人在成年期的理財(cái)特征為()A理財(cái)尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn) B愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資，加大投資比例 C愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)規(guī)劃和目標(biāo) D保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng) 8從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。 A信用貸款 B融資租賃 C以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款 D金融衍生品 9在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時(shí)期 A老年養(yǎng)老期 B中年成熟期 C青年發(fā)展期 D少年成長期 10債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和()A回購交易 B即時(shí)交易 C例行交易 D現(xiàn)金交易 11下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是()。 A期望收益率 B收益

4、率的方差 C收益率的標(biāo)準(zhǔn)差 D收益率的離散系數(shù) 12下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是()。 A有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利 B附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限 C在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán) D發(fā)行人可以通過使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金 13金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的()。 A集聚功能，資源配置功能 B財(cái)富功能，資源配置功能 C集聚功能，反映功能 D財(cái)富功能，反映功能 14在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是()。 A資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實(shí)的投資目標(biāo) B確定投資組合所包括的特定

5、證券 C動(dòng)態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn) D創(chuàng)造了一個(gè)建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn) 15注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是()。 A收入型基金 B指數(shù)型基金 C成長型基金 D平衡型基金 16已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8%，則實(shí)際的到期收益率可能為()。 A7.5%B8%C9.1%D以上均不可能 17。投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品主要面臨()。 A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn) B市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn) C政治風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn) D信用風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn) 18市場(chǎng)組合是()A市場(chǎng)上大部分金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合 B市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合 C市場(chǎng)上大部分金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)

6、值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合 D市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合 19按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的索賠失效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之E1起()。 A一年 B兩年 C三年 D五年 20復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值()。 A不變 B增大 C減小 D呈正向變化 21投資組合理論用()來度量投資的預(yù)期收益水平。 A收益率的方差 B收益率的標(biāo)準(zhǔn)差 C期望收益率 D收益率的算術(shù)平均 22企業(yè)投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入不包括()。 A投資收益所得現(xiàn)金 B收到的稅費(fèi)返還 C處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額 D處置子公司及其他營業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額 23一般來說，處于()的投資人的理財(cái)理念是

7、避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。 A少年成長期 B青年成長期 C中年穩(wěn)健期 D退休養(yǎng)老期 24保險(xiǎn)合同的履行，從程序上看，不包括()環(huán)節(jié)。 A訴訟 B索賠 C理賠 D代位求償 25以下不屬于信托受益人范圍的是()。 A自然人 B法人 C未經(jīng)注冊(cè)的民間組織D政府部門 26將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是()。 A按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券 B按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢鴰烊?、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單 C按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品D按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾?/p>

8、期存款、定活兩便儲(chǔ)蓄存款、活期存款 27證券法律責(zé)任不包括()。 A刑事責(zé)任 B民事責(zé)任 C失職責(zé)任 D行政責(zé)任 28“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一句話依據(jù)的是()原理。 A重點(diǎn)投資 B高風(fēng)險(xiǎn)高收益 C分散化投資 D集中投資 29下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)說法不正確的是()。 A抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng) B具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性 C存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn) D收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān) 30我國個(gè)人所得稅法規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為()。 A20%B30%C40%D45%31在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個(gè)構(gòu)成要件，即()。 A重大性和未公開性 B重大性和緊迫性 C即時(shí)性和

9、爆炸性 D高層性和未公開性 32下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是()。 A總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn) B短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4C當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善 D還貸款的期限不要超過退休的年齡。 33基金托管人職責(zé)終止的，基金份額持有人大會(huì)應(yīng)當(dāng)在()內(nèi)選任新基金托管人；新基金托管人產(chǎn)生前，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定臨時(shí)基金托管人。 A3個(gè)月 B6個(gè)月 C9個(gè)月 D12個(gè)月 34所謂流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債，其中的“流動(dòng)性”期限標(biāo)準(zhǔn)是()。 A一個(gè)月 B兩個(gè)月 C半年 D一年 35同時(shí)滿足以下兩個(gè)條件的證券組合：第一，在各種風(fēng)險(xiǎn)相同的條件下，提供最大

10、的預(yù)期收益率；第二，在各種預(yù)期收益率的水平相同的條件下，提供最小的風(fēng)險(xiǎn)是()A可行組合 B可選組合 C有效組合 D最優(yōu)組合 36關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說法中，錯(cuò)誤的是()。 A金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能 B金融市場(chǎng)參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能 D金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局 37對(duì)于在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見的客戶投訴，下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為不妥當(dāng)?shù)氖?)。 A等到意見達(dá)成時(shí)再反饋給客戶 B堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則 C提前告知客戶下一個(gè)反饋時(shí)限 D在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況

11、38房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的()。 A價(jià)值升值效應(yīng) B財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng) C現(xiàn)金流和稅收效應(yīng) D風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng) 39商業(yè)銀行下列做法，不正確的是()。 A銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃 B設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷售起點(diǎn)金額 C對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算 D提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù) 40索賠、理賠應(yīng)當(dāng)遵循的流程是()A提供索賠單證、出險(xiǎn)通知、核定賠償 B核定賠償、出險(xiǎn)通知、提供索賠單證 C出險(xiǎn)通知、提供索賠單證、核定賠償 D核定賠償、提供索賠單證、出險(xiǎn)通知 41中國人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()。 A直接審批

12、、監(jiān)管商業(yè)銀行 B監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 C監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為 D監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為 42商業(yè)銀行應(yīng)按()準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。 A月 B季度 C半年 D年 43某企業(yè)2008年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元；利息費(fèi)用50萬元，則該企業(yè)2008年的已獲利息倍數(shù)為()A6B7C9D1044下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的說法，錯(cuò)誤的是()。 A現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書 B現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人 C進(jìn)行

13、現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn) D銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須無條件接受檢查 45從事非營利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的法人是指()A企業(yè)法人 B機(jī)關(guān)法人 C社會(huì)團(tuán)體法人 D事業(yè)單位法人46信托投資公司集合管理、運(yùn)用、處分信托資金時(shí)，接受委托人的資金信托合同不得超過200份(含200份)，每份合同金額不得低于人民幣()。 A2萬元(含2萬元)B3萬元(含3萬元)C4萬元(含4萬元)D5萬元(含5萬元)47現(xiàn)金流量表中，如果僅有一個(gè)月的時(shí)間，其現(xiàn)金余額呈現(xiàn)負(fù)數(shù)，下列最不適合作為調(diào)度的工具是()A固定資產(chǎn)抵押貸款 B循環(huán)貸款 C信用卡透支 D親友借款 48下列屬于金融市場(chǎng)客體的是()。 A居民個(gè)人 B

14、金融機(jī)構(gòu) C貨幣頭寸 D會(huì)計(jì)師事務(wù)所 49當(dāng)對(duì)格式條款有兩種以上解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)()A做出有利于提供格式條款一方的解釋 B做出不利于提供格式條款一方的解釋 C訴諸法院尋求解決途徑 D分別按照不同解釋實(shí)行，按照實(shí)際結(jié)果判斷何種解釋最佳 50孔子日：“信則人任焉?！边@句話與下列銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中()原則的要求相似。 A誠實(shí)信用 B守法合規(guī) C專業(yè)勝任 D勤勉盡職 51在證券市場(chǎng)中，如果同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的()原則。 A數(shù)量優(yōu)先 B時(shí)間優(yōu)先 C價(jià)格優(yōu)先 D品種優(yōu)先 52股票投資的收益等于()A資本利得 B股利所得C資本利得加股利所得 D資本利得加利息所得 53某企業(yè)

15、有流動(dòng)資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款60萬元，有價(jià)證券40萬元，存貨50萬元，而其流動(dòng)負(fù)債為150萬元。則該企業(yè)的速動(dòng)比率為()。 A0.33B0.67C1D1.3354理財(cái)客戶取得下列各項(xiàng)個(gè)人所得時(shí)，不須交納個(gè)人所得稅的是() A國家發(fā)行的金融債券利息 B從股份公司取得股息 C企業(yè)集資利息 D銀行存款利息 55通常所說的股市行情，即股票價(jià)格是指()A股票的賬面價(jià)值 B股票的市場(chǎng)價(jià)值 C股票的票面價(jià)值 D股票的內(nèi)在價(jià)值 56在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況的項(xiàng)E1是()A經(jīng)常賬戶 B資金賬戶 C平衡賬戶 D“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶 57下列關(guān)于訴訟時(shí)效的說法中，錯(cuò)誤的是

16、()A訴訟時(shí)效是權(quán)利人在法定的期間內(nèi)不提起訴訟請(qǐng)求法院保護(hù)其民事權(quán)利，則按照法律規(guī)定，其起訴權(quán)將依法消滅 B訴訟時(shí)效是權(quán)利人向法院請(qǐng)求保護(hù)其民事權(quán)利的法定時(shí)間 C根據(jù)民法通則規(guī)定，一般的訴訟時(shí)效為2年 D訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算 58下列屬于反映客戶財(cái)富增長性指標(biāo)的是()A資產(chǎn)負(fù)債率 B流動(dòng)比率 C理財(cái)成就率 D財(cái)務(wù)自由度 59根據(jù)商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定，商業(yè)銀行可以集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的人民幣資金購匯投資境外()A固定收益類產(chǎn)品 B股權(quán)類產(chǎn)品 C基金類產(chǎn)品 D衍生產(chǎn)品 60存續(xù)期為120天的國庫券，面值100元，價(jià)格為99元，則該國庫券持有到期

17、的年投資收益率為()。(假定年天數(shù)以365天計(jì)算)A3.07%B3.o4%C1.01%D1.00%61一張10年期，年利率9%，市場(chǎng)價(jià)格為850元，面值1000元的債券，即期收益率是()。 A1.06%B9.76%C10.60%4D97.6%62在財(cái)力范圍內(nèi)為自己和配偶安排盡可能舒適的老年生活，做好遺產(chǎn)安排是()個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。 A退休空巢期 B安享晚年期 C年富力強(qiáng)期 D穩(wěn)定成熟期 63證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。 A3%B5%C10%D20%64下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是

18、()。 A為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫 B在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解析 C如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差 D宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得 65銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法，正確的是()。 A為朋友提供擔(dān)保 B利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款 C利用客戶名義為自己買賣證券 D將自己的賬戶與客戶賬戶合并 66銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是()。 A利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng) B銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛

19、假性的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù) C從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) D銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn) 67銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是()。 A熟知業(yè)務(wù)處理流程 B不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平 C熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品 D不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架 68下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()。 A投資風(fēng)險(xiǎn)偏好 B當(dāng)期財(cái)務(wù)安排 C當(dāng)期收入狀況 D財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì) 69()指同一外匯市場(chǎng)上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種相同。金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。 A外匯期貨交易 B外匯掉期交易 C遠(yuǎn)期外匯交易 D即期外匯交易 70下列屬于彈性支出的是()A水電費(fèi) B房屋分期付款 C房屋維修 D交通費(fèi) 71李先生投資

20、100萬元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。 A2.01%B12.5%C10.38%D10.20%723個(gè)月國庫券(假定90天)，面值為100元，價(jià)格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為()(假定年天數(shù)按360天計(jì)算)A4%B4.2%C16.8%D16%73下列關(guān)于債券償還方式的說法，不正確的是()A債券的償還方式與債券的實(shí)際償還期限無關(guān) B債券可以在期滿時(shí)償還 C債券可以提前償還 D債券可以根據(jù)投資者的要求延期償還 74下列關(guān)于外匯理財(cái)產(chǎn)品期限的說法，不正確的是()A目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個(gè)月至6年之間 B外匯理財(cái)產(chǎn)品的投

21、資期限越短，客戶承受的風(fēng)險(xiǎn)越大 C外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越長，產(chǎn)品的收益率越高 D客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場(chǎng)的利率和匯率走勢(shì)，并規(guī)劃自己的資金使用 75()的目的是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。 A接管 B撤銷 C重組 D依法宣告破產(chǎn) 76平衡型和債券型基金最適合()投資者。 A保守型 B平衡型 C進(jìn)取型 D輕度保守型 77某企業(yè)2006年銷售毛利率為25%，銷售毛利為200萬元，凈利潤為50萬元，則銷售凈利率為()。 A50%B25%C12.5%D6.25%78已知1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為20%，方差為0

22、.04，2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為16%，方差為0.01，兩種理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)方差為0.01，則兩種理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)為()A0.3125B0.01C0.5D079關(guān)于外匯的直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下列說法正確的是()A直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法都是以一是單位外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國貨幣 B間接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升說明本國貨幣幣值下降 C大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價(jià)法 D我國采用間接標(biāo)價(jià)法 80()，一般都有政府財(cái)政保障，風(fēng)險(xiǎn)較低。 A證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品 B房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品 C基礎(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品 D組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品 81下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是()。 A期貨交易

23、所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn) B期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放 C期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有 D期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有 82下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是()。 A代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任 B代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任 C沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任 D第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還

24、與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任 83年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者，較適合投資的金融產(chǎn)品是()A平衡型基金 B未上市股票 C上市高科技股票 D債券 84按照保險(xiǎn)合同所保護(hù)的內(nèi)容劃分，保險(xiǎn)合同分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和()A醫(yī)療保險(xiǎn)合同 B人身保險(xiǎn)合同 C人壽保險(xiǎn)合同 D工傷保險(xiǎn)合周 85經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購買()行業(yè)的資產(chǎn)。 A汽車 B家電 C房地產(chǎn) D電力 86根據(jù)信托法，受托人以()為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。 A委托人固有財(cái)產(chǎn) B受托人固有財(cái)產(chǎn) C信托財(cái)產(chǎn) D信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn) 87對(duì)不能排除洗錢嫌疑，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)

25、責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過()小時(shí)。 A24B48C72D9688銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是()A保本保收益型產(chǎn)品 B保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品 C非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品 D保本固定收益型產(chǎn)品 89下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是()。 A證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托相互獨(dú)立經(jīng)營 B證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù) C證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù) D證券公司可以經(jīng)營銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù) 90()反映的是客戶在主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，這也是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。 A風(fēng)險(xiǎn)偏好 B風(fēng)險(xiǎn)承受

26、力 C風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 D風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)1理財(cái)客戶購買貸款信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需在合同中商定貸款信托的方式，其可用的貸款信托方式有()。 A信用貸款信托 B保證貸款信托 C抵押貸款信托 D賣方信托 E票據(jù)貼現(xiàn) 2某客戶投資股票價(jià)值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價(jià)值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有()。 A負(fù)債比率為52.2%B凈資產(chǎn)32萬元 C固定資產(chǎn)30萬元 D總負(fù)債33萬元 E總資產(chǎn)64萬元 3()屬于資本項(xiàng)目外匯

27、賬戶。 A外國投資者投資專用賬戶 B特殊目的公司專用外匯賬戶 C投資并購專用賬戶 D外匯結(jié)算賬戶 E外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶 4基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動(dòng)中，不正確的做法有()。 A附送實(shí)物 B抽獎(jiǎng)銷售 C以低于成本價(jià)銷售 D認(rèn)購費(fèi)打折 E附送基金份額 5下列指標(biāo)能體現(xiàn)金融市場(chǎng)的價(jià)格水平的是()A年肢票發(fā)行總量 B上市公司總數(shù) C股票價(jià)格指數(shù) D貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率 E銀行間同業(yè)拆借利率 6商業(yè)銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業(yè)務(wù)有()。 A推介銀行產(chǎn)品 B介紹銀行綜合信息 C介紹理財(cái)產(chǎn)品 D收取客戶填寫的申請(qǐng)文件 E簽訂產(chǎn)品合同 7下列指標(biāo)能夠體現(xiàn)金融市場(chǎng)價(jià)格水平的是()。 A股票發(fā)行總量 B上市

28、公司總數(shù) C股票價(jià)格指數(shù) D貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率 E銀行間同業(yè)拆借利率 8與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)的特征有()。 A銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營 B銀行經(jīng)營對(duì)象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能 C銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大 D銀行風(fēng)險(xiǎn)更難以識(shí)別 E銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞 9下列行為違反商業(yè)銀行法的有()。 A無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息 B非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款 C向境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資 D向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件 E拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督 10在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有()。 A代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

29、 B代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn) C代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn) D代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)E代理人沒有代理權(quán)而實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn) 11關(guān)于基金認(rèn)購，下列說法正確的是()。 A認(rèn)購期一般按照基金凈資產(chǎn)份額購買基金 B必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交申請(qǐng) C認(rèn)購申請(qǐng)可以在一定的時(shí)間內(nèi)撤銷 D基金募集期內(nèi)，基金管理公司對(duì)投資者的認(rèn)購金額進(jìn)行確認(rèn) E在募集結(jié)束及達(dá)到基金合同生效條件時(shí)，基金注冊(cè)與過戶登記人為投資者計(jì)算認(rèn)購份 額并登記權(quán)益 12銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，在()的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢

30、查。 A檢查人員未出示檢查通知書 B檢查人員未出示合法證件 C檢查人員少于2人 D檢查人員多于2人 E檢查人員未提前預(yù)約 13稅收規(guī)劃的方法和手段有()。 A避稅規(guī)劃 B逃稅規(guī)劃 C節(jié)稅規(guī)劃 D轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 E漏稅規(guī)劃 14收藏品投資主要遵循的原則包括()。 A選擇收藏品要少而精 B正確估算收藏品的投資價(jià)值 C注意收藏品的政策風(fēng)險(xiǎn) D選擇收藏品要量財(cái)力而行 E初涉者從價(jià)位不太高的近、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步 15一般而言，會(huì)引起個(gè)人理財(cái)策略中儲(chǔ)蓄配置減少的情況有()。 A預(yù)期未來溫和的通貨膨脹 B預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期 C失業(yè)率下降 D國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差 E預(yù)期未來利率下降 16關(guān)于基金贖回，下列描

31、述不正確的是()。 A基金管理人可以對(duì)基金賬戶在銷售機(jī)構(gòu)托管的每只基金份額類別的最低持有份額進(jìn)行規(guī)定 B投資者選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時(shí)，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再贖回 C基金的贖回與份額注冊(cè)日期的前后沒有很大關(guān)系 D依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式 E投資者選擇非順延贖回，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分延續(xù)至以后任一交易日繼續(xù)贖回 17銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)()。 A接受監(jiān)管 B配合現(xiàn)場(chǎng)檢查 C配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 D禁止賄賂 E保守客戶秘密，拒絕詢問 18了解客戶包含的內(nèi)容有()。 A目

32、標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容 B目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo) C目標(biāo)客戶的長期金融需求目標(biāo) D目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀 E本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn) 19對(duì)客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估時(shí)，下列哪些因素需要考慮?()A學(xué)歷與知識(shí)水平 B資金的投資期限 C投資者主觀偏好 D理財(cái)目標(biāo)的彈性 E財(cái)富 20利用個(gè)人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確()。 A客戶的償付比例 B儲(chǔ)蓄比例 C資產(chǎn) D負(fù)債 E凈資產(chǎn) 21下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有()A銷售凈利率 B資產(chǎn)凈利率 C每股收益 D銷售毛利率 E市盈率 22根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有()。 A市盈率 B投資年限 C資產(chǎn)/負(fù)債比率 D

33、投資收益率 E通貨膨脹率 23我國個(gè)人所得稅稅率按各應(yīng)稅項(xiàng)目分別采用()兩種形式。 A超額累退稅率 B超額累進(jìn)稅率 C比例稅率 D定額稅率 E人頭稅 24投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括()。 A保費(fèi)中含有投資保費(fèi) B同時(shí)具有保障功能和投資功能 C給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成 D費(fèi)用較低 E流動(dòng)性較強(qiáng) 25以下屬于資本市場(chǎng)的有()。 A中長期國債市場(chǎng) B中長期公司債市場(chǎng) C商業(yè)票據(jù)市場(chǎng) D股票市場(chǎng) E同業(yè)拆借市場(chǎng) 26下列關(guān)于各種年金的說法，正確的有()。 A延期年金是在最初若干期沒有收付款項(xiàng)的情況下，隨后若干期發(fā)生等額的系列收付款項(xiàng) B無限年金是年金時(shí)期無限

34、長的年金 C一般年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間相同的年金 D后付年金是指在年金時(shí)期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金 E按照起訖日期劃分，年金可分為確定年金和不確定年金 27金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于()。 A金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能降低風(fēng)險(xiǎn) B金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易 C金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行 D金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割 E金融遠(yuǎn)期合約的二級(jí)市場(chǎng)非?；钴S，金融期貨合約的二級(jí)市場(chǎng)非常不活躍 28

35、黃金作為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，可以有以下()投資方式。 A條塊現(xiàn)貨 B金幣 C黃金基金 D黃金存折 E金礦 29一般來說，國債發(fā)行方式有()。 A直接發(fā)行 B代銷發(fā)行 C承購包銷發(fā)行 D競(jìng)爭(zhēng)性招標(biāo)拍賣發(fā)行 E非競(jìng)爭(zhēng)性招標(biāo)拍賣發(fā)行 30個(gè)人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其()等因素來決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。 A現(xiàn)在收人 B將來收入 C可預(yù)期開支 D工作時(shí)間 E退休時(shí)間 31關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動(dòng)性，下列說法錯(cuò)誤的是()。 A流動(dòng)性強(qiáng) B在通常情況下，信托資金不可以提前支取 C轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi) D轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，但不需繳納手續(xù)費(fèi) E如果合同有約定，在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán) 32下列關(guān)于憑證式債券的說法，正確的是()。 A券面上印制票面金額B憑證式債券是一種國家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失 C“憑證式國債首款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通D憑證式債券不可以提前兌付 E憑證式國債的收益高于記賬式國債 33銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括()。 A安全性高 B信用度高 C靈活性好 D流動(dòng)性差 E期限長 34影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素