糧油公司貸款調(diào)查報(bào)告資料

1、企業(yè)授信調(diào)查報(bào)告、企業(yè)基本情況1. 企業(yè)基本信息企業(yè)名稱xxxxxx糧油有限公司成立時(shí)間-注冊地址-經(jīng)營地址-注冊資本-主營范圍-法定代表人-身份證號碼-營業(yè)執(zhí)照號碼-機(jī)構(gòu)代碼證號碼-稅務(wù)登記證號碼-貸款卡號碼-省級重點(diǎn)龍頭企業(yè)文件-糧食收購許可證-有機(jī)轉(zhuǎn)換產(chǎn)品認(rèn)證證書-商標(biāo)注冊證-全國工業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)許可證-基本賬戶開戶行-基本賬戶賬號-一般賬戶賬號-2. 企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)出資人出資金額出資方式出資比例出資時(shí)間貨幣實(shí)物-合計(jì)：-3. 企業(yè)歷史沿革日期變更事項(xiàng)變更內(nèi)容-4. 經(jīng)營情況該公司集糧食收購、存儲、深加工、銷售于一體的綜合型糧食企 業(yè)。該公司生產(chǎn)的xx ”牌無公害有機(jī)大米已獲得國家綠色食品認(rèn)證

2、。 XX年被XX人民政府評為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化省級重點(diǎn)龍頭企業(yè)，XXX年x月被XX糧食局定點(diǎn)為應(yīng)急糧指定供應(yīng)企業(yè)。（1）收購情況該公司糧食收購來源以XX地區(qū)及其周邊市縣農(nóng)戶為主，存儲能 力XX萬噸，年收購糧食XX萬噸。（2）加工情況公司引進(jìn)先進(jìn)的大米加工生產(chǎn)線， 各道工序完全傳感自動化，電 子檢溫設(shè)備檢測糧溫，烘干設(shè)備達(dá)到XXX噸/日。年加工糧食XX萬噸， 產(chǎn)品種類為“Xx ”牌有機(jī)大米。（3）銷售及回款情況公司年售糧XX萬噸，主要銷售網(wǎng)絡(luò)覆蓋北京、上海等省。供貨方式以貨到付款，現(xiàn)金結(jié)算，回款方式為現(xiàn)金。年銷售收入達(dá)XXX萬元，銷售利潤XX萬元，為國家利稅XX萬元。截止上年年末，公司資產(chǎn)總額XX萬元，

3、其中：固定資產(chǎn)XX萬元， 流動資產(chǎn)XX萬元，公司凈資產(chǎn)XX萬元。二、企業(yè)管理水平1. 管理層素質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)法定代表人（實(shí)際控制人）：姓名-年齡-文化程度-聯(lián)系電話-時(shí)間主要工作經(jīng)歷（單位職務(wù)）-2.員工結(jié)構(gòu)該企業(yè)現(xiàn)有員工XX人，其中：財(cái)務(wù)人員x人，化驗(yàn)員x人，辦公室X人，保管員X人，一般工人X人。以上人員平均工資XXX元左該企業(yè)在糧食收購?fù)緯r(shí)雇用臨時(shí)工 XX人左右，工資按日結(jié)算, 日平均工資XX元左右。三、企業(yè)所屬行業(yè)分析國家政策：糧食收儲加工行業(yè)屬于勞動密集型產(chǎn)業(yè)， 進(jìn)入門檻較 低，國家對三農(nóng)問題也特別重視，并且對該行業(yè)給予多項(xiàng)扶持政策。 尤其對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)可享受貼息政策。 自農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化

4、結(jié)構(gòu)調(diào)整 以來，加快了糧食經(jīng)營的市場化進(jìn)程，市場已趨完善，進(jìn)入比較成熟 時(shí)期。環(huán)保政策要求：該企業(yè)在產(chǎn)品生產(chǎn)過程中不涉及到影響環(huán)境污 染。市場行情：當(dāng)前世界農(nóng)產(chǎn)品市場的主要特點(diǎn)為農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格總體呈 現(xiàn)高位震蕩整理走勢，且各主要農(nóng)產(chǎn)品品種表現(xiàn)不一，糧食快速上漲， 油脂則回落下降。 生產(chǎn)成本上升， 全球極端氣候增多和耕地面積減少 及全球糧食庫存日趨緊張導(dǎo)致糧食供給偏緊， 而全球人口增加， 生物 燃料的需求增加和飼料用糧增加導(dǎo)致需求增長較快， 這一矛盾是全球 糧價(jià)上漲的根本原因。我國玉米價(jià)格一直呈上升趨勢， 全國玉米均價(jià)漲幅處于歷史高位 現(xiàn)在我國南方玉米市場和北方玉米主產(chǎn)區(qū)的價(jià)格處在一個(gè)平穩(wěn)狀態(tài)， 供

5、求基本平衡，且預(yù)計(jì)將穩(wěn)定在這個(gè)狀態(tài)，價(jià)格或許有少些波動，絕 對不會有大的震動，預(yù)期平穩(wěn)發(fā)展。四、企業(yè)資信狀況分析1.企業(yè)開戶情況 該企業(yè)基本賬戶開戶行為中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 xx 支行，核準(zhǔn)號為 xxxxxxxxx ，賬號為 xxxxxxxxxxxxxxxxxx ，在我行開立一般存款賬戶， 賬號： xxxxxxxx2. 企業(yè)資信情況截止 xxxx 年 xx 月末，該公司資信情況如下：資產(chǎn)情況： 資產(chǎn)總計(jì) xxx 萬元。其中：流動資產(chǎn) xxx 萬元（貨幣資金 xxx 萬元，預(yù)付賬款 xx 萬元，其他應(yīng)收款 xx 萬元，存貨 xxx 萬元）； 非流動資產(chǎn) xxx 萬元（固定資產(chǎn)凈值 xxx 萬元，在建

6、工程 xx 萬元， 無形資產(chǎn) xxx 萬元。經(jīng)調(diào)查核實(shí)，該公司預(yù)付款為 xx 萬元，其他應(yīng)收款主要 xxx 萬 元，存貨 xxxx 萬元，固定資產(chǎn) xxxx 萬元。該公司資產(chǎn)情況真實(shí)負(fù)債情況：負(fù)債總計(jì)XXX萬元。全部為流動負(fù)債，其中：短期借款XXX萬元，應(yīng)付賬款XX萬元，預(yù)收款項(xiàng)XX萬元，應(yīng)交稅費(fèi)XX萬元（年末糧食收儲，進(jìn)項(xiàng)較大），其他應(yīng)付款XX萬元存量借款情況單位：萬元借款企業(yè)貸款行金額起止日期擔(dān)保方式結(jié)息情況-以上三筆貸款均是正常類貸款，其中有一筆在XXXXXX小額貸款公司XXX萬元的短期借款現(xiàn)已結(jié)清，其余兩筆正常貸款能夠按約定結(jié) 息，抵押物為XXXXXX飼料有限公司所有的房產(chǎn)及國有土地使

7、用權(quán)， 國有土地使用權(quán)一并抵押未作價(jià)。其中：商業(yè)用房XXX平方米，評估價(jià)值XXX萬元，貸款金額XXX萬元，抵押率為XXX% ；商品樓XXX平 方米，評估價(jià)值XXX萬元，貸款金額XXX萬元，抵押率為XXX%。其他應(yīng)收款:XXXX萬元。單位：萬元序號名稱金額用途賬齡1-2-3-4-5-7-其他應(yīng)付款：XXXX萬元。單位：萬元序號名稱金額用途賬齡1-2-3-4-所有者權(quán)益：所有者權(quán)益合計(jì)XXXX萬元。其中：實(shí)收資本XXXX 萬元，資本公積 XXX萬元，未分配利潤 XXX萬元。通過查詢該企業(yè)征信信息，無不良記錄。3. 法人代表存量借款情況XXX年XX月XX日在XXX銀行，貸款金額XX萬元，貸款品種為

8、個(gè)人汽車按揭貸款，期限XX個(gè)月，現(xiàn)本金余額XXX萬元，還款正常， 未出現(xiàn)不良記錄。4. 對外擔(dān)保情況通過對該企業(yè)征信信息查詢，征信報(bào)告中不存在該企業(yè)對外擔(dān)保 數(shù)據(jù)。5. 涉訴及納稅情況該企業(yè)不存在涉訴及欠繳稅款情況。6. 審計(jì)情況XXX會計(jì)師事務(wù)所已為該企業(yè)出具無保留意見的審計(jì)報(bào)告，證明 該企業(yè)賬表真實(shí)合法。五、貸款用途及還款來源本次申請貸款XXX萬元用于收購糧食，XXX年末，中儲糧XXX直 屬庫與該公司簽訂了購銷合同，根據(jù)合同規(guī)定， XXXXX糧油有限公司 需收購XXXX噸玉米并加工出售給中儲糧XXXX直屬庫。第一個(gè)周期需 要資金XXX萬元，其中：自有資金XXX萬元，資金缺口 XX萬元需要

9、貸款解決。預(yù)算如下：玉米收購XXX元/噸，銷售玉米價(jià)格XXX元/噸，每噸利差XX元， 扣除三項(xiàng)費(fèi)用，凈利潤XX萬元。一年經(jīng)營XX個(gè)周期，預(yù)計(jì)年利潤 XXX 元。三年利潤 XXX 元。本次與中儲糧XX直屬庫簽訂銷售合同，合同履行完，獲得的銷 售收入足可償還貸款本息。六、財(cái)務(wù)分析1.資產(chǎn)負(fù)債表單位：萬元資產(chǎn)2010年末2011年末2012年末貨幣資金-應(yīng)收賬款-其他應(yīng)收款-預(yù)付賬款-存貨-流動資產(chǎn)合計(jì)-固定資產(chǎn)原價(jià)-減：累計(jì)折舊-固定資產(chǎn)凈值-固定資產(chǎn)凈額-在建工程-固定資產(chǎn)合計(jì)：-無形資產(chǎn)-無形及遞延資產(chǎn)合計(jì)-資產(chǎn)總計(jì)-有效凈資產(chǎn)-負(fù)債及股東權(quán)益-短期借款-應(yīng)付賬款-預(yù)收賬款-應(yīng)交稅金-其他應(yīng)付

10、款-流動負(fù)債合計(jì)-負(fù)債合計(jì)-實(shí)收資本（股本）-資本公積-盈余公積-未分配利潤-所有者權(quán)益小計(jì)-所有者權(quán)益合計(jì)-負(fù)債和所有者權(quán)益總計(jì)-2.利潤表單位：萬元項(xiàng)目2010年末2011年末2012年末一、主營業(yè)務(wù)收入-減：（一）主營業(yè)務(wù)成本-二、主營業(yè)務(wù)利潤（虧損以“一號填列）-力廿：其他業(yè)務(wù)收入-減：（一）營業(yè)費(fèi)用-（二）管理費(fèi)用-（三）財(cái)務(wù)費(fèi)用-三、營業(yè)利潤（虧損以“一號填列）-（四）營業(yè)外收入-減：（一）營業(yè)外支岀-四:利潤總額-五、凈利潤（凈虧損以“一號填列）-力加：（ 一）年初未分配利潤-六、可供分配的利潤-減：（一）提取法定盈余公積-（六）利潤歸還投資-七、可供投資者分配的利潤-八、未分配

11、利潤-3.財(cái)務(wù)指標(biāo)及分析單位：萬元項(xiàng)目2010 年2011 年2012 年償債能流動比率-力指標(biāo)速動比率-(a)資產(chǎn)負(fù)債率-經(jīng)營能:應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率（次）-力指標(biāo)存貨周轉(zhuǎn)率（次）-(b)流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（次）-獲利能銷售毛利率-力指標(biāo)(C)銷售利潤率-銷售凈利潤率-成長性分析(d)銷售增長率-利潤增長率-資本積累率-綜合分析a.償債能力分析：xxxx b .經(jīng)營能力分析：xxxxc. 獲利能力分析：XXXXd. 成長性分析：xxxxe. 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率分析：xxxx七、現(xiàn)金流量分析單位：萬元項(xiàng)目經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 投資產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 融資產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 合計(jì)流入量2011 年流出量凈額流入量201

12、2 年流出量凈額-XXX年末該公司現(xiàn)金流凈額XXX萬元，主要是融資產(chǎn)生的現(xiàn)金流 對沖了經(jīng)營現(xiàn)金流負(fù)值所致；XXX年雖然現(xiàn)金流凈額為XX萬元，其 中：經(jīng)營現(xiàn)金流為XXX萬元，融資現(xiàn)金流為XXX萬元，主要是因償還 融資，導(dǎo)致現(xiàn)金流出量加大，沖減了經(jīng)營現(xiàn)金凈流。說明該公司經(jīng)營 狀況明顯好轉(zhuǎn)。八、擔(dān)保情況此次貸款XXXX糧油有限公司以其位于XXX自有資產(chǎn)進(jìn)行抵押， 明細(xì)如下：1.位于XXXX的抵押物：評估總價(jià)值XXX萬元，貸款金額XXX萬元，總抵押率XXX%單位：平方米、萬元、元土地情況產(chǎn)權(quán)人坐落面積證號類型用途購買日期評估單價(jià)評估總額貸款金額抵押率%-房屋情況房屋所有權(quán)人坐落證號面積規(guī)劃用途層數(shù)結(jié)構(gòu)

13、建成年份評估單價(jià)（元）評估價(jià)值-其余XX處無房屋產(chǎn)權(quán)手續(xù)（產(chǎn)權(quán)手續(xù)丟失 XX處，無產(chǎn)權(quán)手續(xù)XX處，總面積XXX平方米）XX個(gè)糧囤協(xié)議抵押，不計(jì)算抵押價(jià)值； 閑置土地，面積XXX平方米，協(xié)議抵押，不計(jì)算抵押價(jià)值。2.位于XXXX的抵押物：評估總價(jià)值XXX萬元，貸款金額XXX萬 元，總抵押率XXX%。土地情況單位：平方米、萬元、元產(chǎn)權(quán)人坐落面積證號類型用途購買日期評估單價(jià)評估總額貸款金額抵押率%-房產(chǎn)情況單位：平方米、萬元、元房屋所有權(quán)人坐落證號面積規(guī)劃用途層數(shù)結(jié)構(gòu)建成年份評估單 價(jià)（元）評估價(jià)值-其余無產(chǎn)權(quán)手續(xù)房屋x處（面積XX平方米）及XX個(gè)糧囤議抵押, 不計(jì)算抵押價(jià)值。九、信用等級評定及額度授信通過對該企業(yè)信用等級評定，該企業(yè)得分為 XX分，屬于重點(diǎn)支 持類；授信金額XXX萬元。十、風(fēng)險(xiǎn)提示從收購市場來看，雖然XX是糧食主產(chǎn)區(qū)，有足夠的XX資源，但 是收購市場競爭也很激烈，互相哄抬價(jià)格，導(dǎo)致 XX價(jià)格短期波動， 可能影響流動資金周轉(zhuǎn)及使用率。該公司為大型糧食收儲、加工企業(yè)， 抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，若加強(qiáng)管理，可以避免此類問題發(fā)生。十一、風(fēng)險(xiǎn)防范措施一、加強(qiáng)對該企業(yè)經(jīng)營情況的監(jiān)測，防止信貸資