案件風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告完成稿

1、案件風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告市行：根據(jù)省行案防工作要求及分行2016 年度案件風(fēng)險(xiǎn)排查實(shí)施方案文件精神，適應(yīng)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的新形勢(shì)、新變化，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造安全的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，有效防范和化解案件風(fēng)險(xiǎn)，我行以現(xiàn)場(chǎng)檢查及非現(xiàn)場(chǎng)檢查方式2015 年第四季度以來(lái)發(fā)生的業(yè)務(wù)開展了全面的案件風(fēng)險(xiǎn)排查，現(xiàn)將排查情況報(bào)告如下：一、案件風(fēng)險(xiǎn)排查組織開展基本情況（一）、排查工作步驟排查工作從2016 年 4 月開始至 10 月結(jié)束，分為準(zhǔn)備動(dòng)員、全面排查、整改完善和總結(jié)通報(bào)四個(gè)階段。1 、準(zhǔn)備動(dòng)員階段（ 2016 年 4 月 20 日至 5 月 15 日）動(dòng)員部署。依據(jù)市行制定的排查方案 ，對(duì)排查工作進(jìn)行總體安排，組織動(dòng)員，確保各階

2、段活動(dòng)執(zhí)行到位。宣傳教育。采取多種形式開展案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作宣傳教育，要使全員充分認(rèn)識(shí)案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作的重要意義，明確工作內(nèi)容、關(guān)鍵環(huán)節(jié)和具體要求。2、全面排查階段（ 2016 年 5 月 16 日至 9 月 15 日）全面排查。 各部門、 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要按照總行 排查工作手冊(cè)要求的排查內(nèi)容，以多種方式摸排員工違規(guī)行為，及時(shí)發(fā)現(xiàn)違規(guī)線索，使排查工作落到實(shí)處。排查工作結(jié)束后，各部門、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要及時(shí)匯總填報(bào) 2016年度案件風(fēng)險(xiǎn)排查情況表 （附件 2） 和 2016 年度案件風(fēng)險(xiǎn)排查發(fā)現(xiàn)典型案例表 （附件 3 ） ，并于 8 月 26 日前將上述表格和排查工作情況報(bào)送支行案件防范工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。3、

3、整改完善階段（2016 年 9 月 16 至 10 月 10 日）整改工作結(jié)束后， 各部門、 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要及時(shí)匯總填 2016年度案件風(fēng)險(xiǎn)排查匯總統(tǒng)計(jì)表 （附件 4 ） ，于 9 月 20 日前將整改工作情況和整改情況表報(bào)支行案件防范工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由小組匯總上報(bào)市行。4、總結(jié)通報(bào)階段（2016 年 10 月 11 至 10 月 31 日）年度案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作結(jié)束后，支行對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作進(jìn)行全面總結(jié)，包括但不限于排查工作的開展情況、取得的效果、存在的問(wèn)題和下一步的工作安排等，并形成案件風(fēng)險(xiǎn)排查書面報(bào)告（附件5） ，于 10 月 10 日前報(bào)送市行案件防范工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。（2） 、排查時(shí)

4、間范圍對(duì) 2015 年第四季度以來(lái)發(fā)生的業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)排查，如有需要或者發(fā)現(xiàn)案件和案件風(fēng)險(xiǎn)事件線索的，還應(yīng)上溯或延伸排查。（3） 、組織領(lǐng)導(dǎo)和職責(zé)分工1 、組織領(lǐng)導(dǎo)我行對(duì)此次案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作高度重視，成立以黨委書記、行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，副行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，支行綜合辦公室、個(gè)人金支行案件風(fēng)險(xiǎn)排查領(lǐng)導(dǎo)小組。2、職責(zé)分工（1） 1 ） 、支行黨委書記、行長(zhǎng)對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作負(fù)總責(zé)，領(lǐng)導(dǎo)班子其他成員根據(jù)工作分工，對(duì)職責(zé)范圍內(nèi)的有關(guān)工作負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。（2） 2 ） 、 支行案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)年度案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作，負(fù)責(zé)組織實(shí)施并指導(dǎo)協(xié)調(diào)年度案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作，要組織各部室、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)按照市行專業(yè)條線的工作部

5、署做好相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)排查工作，監(jiān)督并推動(dòng)各部門及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)履行案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作職責(zé)。（3） 3 ） 、支行各部室、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)做好本專業(yè)、本網(wǎng)點(diǎn)案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作的同時(shí)，撰寫年度案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作報(bào)告，填報(bào)排查統(tǒng)計(jì)報(bào)表，向支行案件防范工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室反饋。（4） 4 ） 、支行案件防范工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（支行綜合辦公室）負(fù)責(zé)組織實(shí)施并指導(dǎo)協(xié)調(diào)全行案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作，推動(dòng)各部室及網(wǎng)點(diǎn)履行案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作職責(zé)，負(fù)責(zé)撰寫全行年度案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作報(bào)告和排查統(tǒng)計(jì)報(bào)表并向市行內(nèi)控合規(guī)部報(bào)送。（5） 、主要排查方法各級(jí)管理者應(yīng)按照管理權(quán)限對(duì)所管轄的員工進(jìn)行全面排查，一級(jí)排查一級(jí)，層層抓好落實(shí)。在業(yè)務(wù)事項(xiàng)方面，要根

6、據(jù)“以事找人”的原則，按照案件風(fēng)險(xiǎn)排查管理辦法 （工銀規(guī)章2015144 號(hào)）中“案件風(fēng)險(xiǎn)日常排查內(nèi)容”所要求的業(yè)務(wù)種類、排查內(nèi)容和排查頻率對(duì) 員工所經(jīng)手的業(yè)務(wù)進(jìn)行日常排查。員工日常行為方面，根據(jù)“從人到事”的原則，各級(jí)管理者應(yīng)按照管理權(quán)限對(duì)所管轄的員工行為進(jìn)行全面排查，一級(jí)排查一級(jí)，層層抓好落實(shí)。在排查工作中要廣泛應(yīng)用如下排查方法：一是日常觀察，通過(guò)對(duì)員工平時(shí)工作表現(xiàn)、行為舉止、投資消費(fèi)、社會(huì)交往等情況進(jìn)行細(xì)心觀察，從中及時(shí)發(fā)現(xiàn)員工異常行為苗頭。二是交心談心，通過(guò)與員工進(jìn)行個(gè)別談話，向其他員工進(jìn)行側(cè)面了解等方式，了解員工思想行為變化情況以及有無(wú)存在異常行為苗頭和問(wèn)題。三是檢查調(diào)查，通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)

7、和現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)員工異常行為苗頭和動(dòng)向；通過(guò)調(diào)查核實(shí)對(duì)員工是否存在異常行為作出認(rèn)定。 四是走訪家訪， 通過(guò)進(jìn)行家訪、回訪客戶等多種形式，對(duì)員工八小時(shí)以外是否存在異常行為進(jìn)行了解。五是科技排查，運(yùn)用行內(nèi)的內(nèi)控監(jiān)測(cè)分析、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理、信用卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等科技系統(tǒng)，以及行外的工商注冊(cè)信息等信息系統(tǒng)，對(duì)員工的異常資金狀況、異常業(yè)務(wù)痕跡以及異常投資經(jīng)商等情況進(jìn)行排查。六是接受舉報(bào)，設(shè)立員工異常行為舉報(bào)電話、電子郵箱和信箱等，以適當(dāng)方式予以公布，引導(dǎo)員工反映和舉報(bào)身邊的異常行為。七是綜合分析，對(duì)員工八小時(shí)內(nèi)外的思想行為、資金往來(lái)以及業(yè)務(wù)操作等情況進(jìn)行綜合分析，從而判斷員工是否存在異常行為。（6） 、排查依

8、據(jù)、目標(biāo)和指導(dǎo)原則全面排查的依據(jù)為總行案件防范工作責(zé)任制管理辦法（工銀規(guī)章2015142 號(hào)） 、 案防工作規(guī)定 （工銀規(guī)章2015143 號(hào)）和案件風(fēng)險(xiǎn)排查管理辦法 （工銀規(guī)章2015144 號(hào)） 。2、排查目標(biāo)及時(shí)發(fā)現(xiàn)案件線索和案防薄弱環(huán)節(jié)與漏洞，防范和化解案件風(fēng)險(xiǎn)，查處糾正違法違規(guī)行為，增強(qiáng)各級(jí)機(jī)構(gòu)和全體員工案防意識(shí)，為全行健康持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的內(nèi)控案防環(huán)境。3、指導(dǎo)原則“實(shí)質(zhì)重于形式” ，在業(yè)務(wù)領(lǐng)域“以事找人”和在員工行為管理方面“從人到事”雙線排查案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，發(fā)現(xiàn)異?；蛞牲c(diǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)從機(jī)構(gòu)、客戶、業(yè)務(wù)、人員（包括勞務(wù)派遣人員）等四個(gè)維度進(jìn)行案件風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估與判斷。（7） 、排查范圍1

9、 、機(jī)構(gòu)范圍支行內(nèi)部室、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全部列入排查范圍，排查的機(jī)構(gòu)覆蓋面應(yīng)達(dá)到 100% 。2、人員范圍支行對(duì)本級(jí)員工的自查面應(yīng)達(dá)到 100% ，對(duì)支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、部室負(fù)責(zé)人、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、柜員、大堂經(jīng)理、大堂值班經(jīng)理、現(xiàn)場(chǎng)值班經(jīng)理，各級(jí)產(chǎn)品和營(yíng)銷部門的管理人員和營(yíng)銷人員等全部人員列入排查范圍。（七） 、排查內(nèi)容各專業(yè)條線要在案件風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上確定排查范圍和排查重點(diǎn)，應(yīng)覆蓋當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求和總行確定的重點(diǎn)排查內(nèi)容。1 、柜面業(yè)務(wù)領(lǐng)域（ 1 ） 、電子驗(yàn)印經(jīng)過(guò)對(duì)營(yíng)業(yè)室、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 78 筆業(yè)務(wù)，金額340 萬(wàn)元進(jìn)行詳細(xì)排查：客戶預(yù)留印鑒能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成建庫(kù)；柜員按規(guī)定通過(guò)電子驗(yàn)印系統(tǒng)核驗(yàn)單位客戶預(yù)留印

10、鑒，開立單位結(jié)算賬戶；電子銀行注冊(cè)、變更，單位定期（通知）存款掛失，代發(fā)工資，簽發(fā)票據(jù)等業(yè)務(wù)未審核單位預(yù)留印鑒一致。（ 2 ） 、印章管理經(jīng)過(guò)對(duì)營(yíng)業(yè)室、 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 73 筆業(yè)務(wù)， 金額 160.13 萬(wàn)元進(jìn)行詳細(xì)排查： 用印設(shè)備已置于網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)控范圍內(nèi)， 在設(shè)備故障、印章更換、清洗、加印油等情況下，按要求在監(jiān)控下完成相關(guān)操作，不導(dǎo)致印章管理失控；印章入庫(kù)或保管符合規(guī)定，網(wǎng)點(diǎn)暫不使用的會(huì)計(jì)核算專用印章，由指定人員與網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主管雙人封存入庫(kù)或保險(xiǎn)柜（箱）保管；崗位發(fā)生變動(dòng)或臨時(shí)離崗由他人使用時(shí)，按規(guī)定辦理相關(guān)交接手續(xù)，領(lǐng)用及交接納入系統(tǒng)管理；按規(guī)定領(lǐng)用、管理重要機(jī)具物品；崗位發(fā)生變動(dòng)或臨時(shí)離崗由他人

11、使用時(shí)，按規(guī)定辦理相關(guān)交接手續(xù)，符合崗位分離規(guī)定。（ 3 ） 、空白重要憑證經(jīng)過(guò)對(duì)營(yíng)業(yè)室、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 188 筆業(yè)務(wù)，金額231 萬(wàn)元進(jìn)行詳細(xì)排查：柜員按規(guī)定使用空白重要憑證，按規(guī)定進(jìn)行手工銷號(hào)，無(wú)導(dǎo)致憑證使用風(fēng)險(xiǎn)情況；按規(guī)定清點(diǎn)空白重要憑證實(shí)物；按規(guī)定領(lǐng)用（或上繳）空白重要憑證，按規(guī)定將空白重要憑證納入系統(tǒng)或登記簿管理；空白重要憑證保管符合規(guī)定，按規(guī)定的頻率對(duì)空白重要憑證及庫(kù)房進(jìn)行檢查監(jiān)督。（ 4 ） 、銀企對(duì)賬經(jīng)過(guò)對(duì)營(yíng)業(yè)室、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 200 筆業(yè)務(wù)，金額503 萬(wàn)元進(jìn)行詳細(xì)排查：重點(diǎn)關(guān)注類賬戶已組織面對(duì)面對(duì)賬；對(duì)賬人員在未實(shí)際收回對(duì)賬回執(zhí)或回收日期超過(guò)對(duì)賬截止日期情況下，無(wú)虛假或提前錄入

12、回執(zhí)信息，無(wú)對(duì)賬單虛假錄入情況；客戶風(fēng)險(xiǎn)行為識(shí)別準(zhǔn)確、風(fēng)險(xiǎn)信息錄入完整，無(wú)導(dǎo)致關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)信息遺漏或缺失情況；按規(guī)定設(shè)置崗位，按規(guī)定的對(duì)賬標(biāo)準(zhǔn)、頻率進(jìn)行對(duì)賬。按規(guī)定對(duì)客戶對(duì)賬信息進(jìn)行維護(hù)，按規(guī)定對(duì)對(duì)賬回執(zhí)要素進(jìn)行審核，按規(guī)定對(duì)收回的客戶對(duì)賬回執(zhí)中記載的未達(dá)賬項(xiàng)進(jìn)行逐筆核查。（ 5 ） 、 u 盾管理經(jīng)過(guò)對(duì)營(yíng)業(yè)室、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 35 筆業(yè)務(wù)進(jìn)行詳細(xì)排查： u盾交接執(zhí)行本人辦、面對(duì)面、不間隔、交本人的要求， u 盾發(fā)放時(shí)執(zhí)行雙人目視交接制度， 無(wú)導(dǎo)致非客戶本人獲取u 盾或者u 盾調(diào)包，進(jìn)而引發(fā)客戶資金損失情況。（ 6 ） 、開戶管理經(jīng)過(guò)對(duì)營(yíng)業(yè)室、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 84 筆業(yè)務(wù)，金額863.3 萬(wàn)元進(jìn)行詳細(xì)排查

13、：開戶環(huán)節(jié)能做到盡職調(diào)查，結(jié)算賬戶的開立、變更、撤銷，經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)；非核準(zhǔn)類賬戶已按規(guī)定向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种袌?bào)備；按規(guī)定對(duì)各類結(jié)算賬戶開戶資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，按規(guī)定辦理開戶資料交接手續(xù)。（ 7 ） 、遠(yuǎn)程授權(quán)經(jīng)過(guò)對(duì)營(yíng)業(yè)室、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 204 筆業(yè)務(wù)，金額126 萬(wàn)元進(jìn)行詳細(xì)排查： 無(wú)柜員錄入信息 （身份證件號(hào)碼、 日期、 賬號(hào)、金額等）與客戶本人信息或?qū)嶋H業(yè)務(wù)信息不一致情況；無(wú)上傳客戶應(yīng)簽字確認(rèn)而未簽的業(yè)務(wù)憑證，積極定期組織規(guī)章制度學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，對(duì)關(guān)鍵崗位人員的崗位輪換及強(qiáng)制休假制度。2、存款和理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域（ 1 ） 、存款欺詐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)過(guò)對(duì)營(yíng)業(yè)室、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 99 筆業(yè)

14、務(wù)，金額1192 萬(wàn)元進(jìn)行詳細(xì)排查：銀行員工無(wú)利用崗位便利，通過(guò)違規(guī)操作，盜取客戶資金情況；無(wú)不法分子以貼息等方式騙取客戶資金用于民間融資、非法集資等違法活動(dòng)；無(wú)借記卡克隆盜刷事件；無(wú)通過(guò)第三方支付平臺(tái)扣劃客戶銀行賬戶內(nèi)存款；無(wú)電信、網(wǎng)絡(luò)詐騙。（ 2 ） 、誤導(dǎo)銷售經(jīng)過(guò)對(duì)營(yíng)業(yè)室、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 95 筆業(yè)務(wù)，金額1296 萬(wàn)元進(jìn)行詳細(xì)排查：無(wú)夸大宣傳或承諾收益情況；無(wú)將銀行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等產(chǎn)品與銀行存款等進(jìn)行混淆銷售情況；無(wú)誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、承受能力不相符的理財(cái)類產(chǎn)品情況。（ 3） “飛單”私售理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)過(guò)對(duì)營(yíng)業(yè)室、 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 73 筆業(yè)務(wù)， 金額 160.13 萬(wàn)元進(jìn)行詳細(xì)排查：無(wú)私

15、售和違規(guī)準(zhǔn)入；無(wú)我行員工私自通過(guò)系統(tǒng)外銷售方式向客戶推介未經(jīng)我行準(zhǔn)入的產(chǎn)品情況；無(wú)我行相關(guān)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人要求轄內(nèi)員工通過(guò)系統(tǒng)外銷售方式向客戶推介未經(jīng)我行準(zhǔn)入的產(chǎn)品情況。3、信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域（ 1 ） 、貸前調(diào)查不實(shí)違規(guī)放貸經(jīng)過(guò)對(duì)公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人金融部 122 筆業(yè)務(wù)，金額1514萬(wàn)元進(jìn)行詳細(xì)排查：嚴(yán)格執(zhí)行借款信貸準(zhǔn)入條件，各項(xiàng)貸款按規(guī)定程序和內(nèi)容進(jìn)行貸前調(diào)查；對(duì)貸款申請(qǐng)資料的真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，盡職調(diào)查報(bào)告內(nèi)容與借款企業(yè)實(shí)際情況無(wú)偏差；全部貸款均詳細(xì)分析借款人關(guān)聯(lián)關(guān)系及對(duì)外擔(dān)保情況；個(gè)人住房貸款中無(wú)開發(fā)商串通建筑商、供應(yīng)商或親屬、員工等人員批量辦理“假按揭”情況。（ 2 ） 、擔(dān)保管理失職經(jīng)過(guò)對(duì)公

16、司業(yè)務(wù)部、個(gè)人金融部 122 筆業(yè)務(wù)，金額1514萬(wàn)元進(jìn)行詳細(xì)排查：個(gè)人住房貸款預(yù)告登記后，債權(quán)失效或者自能夠進(jìn)行不動(dòng)產(chǎn)登記之日起三個(gè)月內(nèi)按規(guī)定申請(qǐng)正式抵押登記；按照相關(guān)規(guī)定落實(shí)現(xiàn)場(chǎng)雙人核?；蚝吮＃粺o(wú)超過(guò)我行抵押率規(guī)定辦理抵押擔(dān)保情況； 按規(guī)定對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估、 重評(píng)、檢查； 按規(guī)定辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)； 在抵押房產(chǎn)、 在建工程時(shí)，執(zhí)行將土地使用權(quán)一并抵押。3 ） 、質(zhì)押物管理不到位經(jīng)過(guò)對(duì)公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人金融部 33 筆業(yè)務(wù)，金額351 萬(wàn)元進(jìn)行詳細(xì)排查：押品系統(tǒng)中登記的票據(jù)押品與入庫(kù)票據(jù)實(shí)物相符；無(wú)接受他行法人定期存單、我行個(gè)人存單、他行個(gè)人存單為法人信貸業(yè)務(wù)提供質(zhì)押的情況；發(fā)放的存單質(zhì)押貸款

17、，質(zhì)押存單及時(shí)凍結(jié)支付，出入庫(kù)流程、保管流程合規(guī)；業(yè)務(wù)存續(xù)期間存在保證金被釋放的情況，保證金能完全覆蓋融資；票據(jù)出庫(kù)、入庫(kù)、保管環(huán)節(jié)不存在違規(guī)行為。4、員工異常行為領(lǐng)域?qū)θ?82 名員工以 “ 52 種異常行為” 做為識(shí)別標(biāo)準(zhǔn),對(duì)員工 8 小時(shí)以內(nèi)外在工作表現(xiàn)、社會(huì)活動(dòng)、投資消費(fèi)等方面持續(xù)觀察了解，進(jìn)行綜合分析，從是否參與違規(guī)擔(dān)保，參與經(jīng)商辦企業(yè)，組織和參與非法集資、民間融資，信用卡惡意透支，領(lǐng)導(dǎo)干部利用職務(wù)影響為配偶和子女經(jīng)商辦企業(yè)謀利等方面進(jìn)行篩查、未發(fā)現(xiàn)有這些不良傾向問(wèn)題。（ 1 ） 、員工無(wú)違規(guī)搭橋擔(dān)保，私蓋公章?lián)?，以我行名義或員工職務(wù)身份擅自對(duì)外提供擔(dān)保，借用或盜用我行信用為他人

18、借貸提供擔(dān)保及參與其他各種形式的民間借貸活動(dòng)。（ 2 ） 、員工無(wú)充當(dāng)資金掮客、為借貸雙方牽線搭橋或介紹客戶到擔(dān)保公司、 貸款公司等投資與借貸， 參與借款人 “倒貸”或者以提供擔(dān)保方式協(xié)助借款人向他人拆借資金歸還我行到期貸款等現(xiàn)象。（ 3 ） 、員工無(wú)參與經(jīng)商辦企業(yè)，組織或參與非法集資，民間融資，充當(dāng)資金掮客，超出個(gè)人經(jīng)濟(jì)實(shí)力投資股票和貴金屬現(xiàn)象。（ 4 ） 、 員工無(wú)信用卡惡意透支或借用他人信用卡惡意透支現(xiàn)象。（ 5 ） 、 沒(méi)有客戶反映理財(cái)產(chǎn)品到期后資金未到賬或與員工存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系現(xiàn)象。（ 6 ） 、領(lǐng)導(dǎo)干部配偶子女沒(méi)有經(jīng)商辦企業(yè)現(xiàn)象，領(lǐng)導(dǎo)干部無(wú)利用職權(quán)和職務(wù)上的影響為配偶子女經(jīng)商辦企業(yè)

19、謀利。（ 七） 、責(zé)任追究情況建立相互關(guān)聯(lián)的責(zé)任追究制度，加大懲治力度，加強(qiáng)案件防范、責(zé)任追究，懲治道德風(fēng)險(xiǎn)，在責(zé)任的追究上，我行嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，對(duì)查實(shí)的違規(guī)事項(xiàng)，要完善問(wèn)責(zé)體系，推行和建立違規(guī)損失賠償機(jī)制，建立案件防控責(zé)任和查處機(jī)制，加大案件責(zé)任追究力度。對(duì)屢糾屢犯、屢糾屢錯(cuò)和各類重復(fù)出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)行為要加重問(wèn)責(zé)，嚴(yán)格追究違規(guī)責(zé)任人，不能避重就輕一罰了之，同時(shí)要實(shí)行“雙線問(wèn)責(zé)制” ，不僅要對(duì)有章不循，違規(guī)操作的員工進(jìn)行責(zé)任追究，還要根據(jù)案件防范職責(zé)建立責(zé)任追究制度，對(duì)在管理、操作、監(jiān)督上因規(guī)章制度未落實(shí)，檢查上不深入、走過(guò)場(chǎng)致使該發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)而釀成案件的部室負(fù)責(zé)人、

20、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)，也要制定追責(zé)辦法，追究責(zé)任。杜絕和防止查而不糾錯(cuò)或在責(zé)任處理時(shí)礙于人情、以罰代處的現(xiàn)象，使責(zé)任追究成為促進(jìn)制度落實(shí)、維護(hù)制度嚴(yán)肅性和權(quán)威性的有效手段，有力的推進(jìn)我行的案件防控工作。支行各部室、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要針對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)制定整改措施并切實(shí)抓好落實(shí)，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題整改到位、違法違規(guī)責(zé)任人員處理到位，對(duì)涉嫌違法犯罪的人員堅(jiān)決移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。二、排查取得成效（1） 、宣傳教育1 、以內(nèi)控基礎(chǔ)強(qiáng)化年主題教育宣傳根據(jù)省行內(nèi)控合規(guī)“基礎(chǔ)強(qiáng)化年”的主題教育活動(dòng)精神，在支行案件風(fēng)險(xiǎn)排查辦公室的組織、 宣傳和動(dòng)員下， 全行認(rèn)真、深入地參加了這次全行開展的“

21、遵章、整改”學(xué)習(xí)活動(dòng)。通過(guò)這次主題教育活動(dòng)，進(jìn)一步提高了全行人員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，強(qiáng)化了合規(guī)操作的觀念，牢固樹立“抓內(nèi)控案防就是促安全，保安全就是增效益”的經(jīng)營(yíng)理念，提高了員工內(nèi)控和案件防范工作的重要性和緊迫感及全行的內(nèi)控管理水平，增強(qiáng)我行綜合競(jìng)爭(zhēng)力，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。2、堅(jiān)持開展內(nèi)控規(guī)章制度學(xué)習(xí)堅(jiān)持開展全員案件風(fēng)險(xiǎn)警示教育，通過(guò)視頻學(xué)習(xí)、集中學(xué)習(xí)、分組學(xué)習(xí)的方式，使全行員工均受到了教育，案件防控意識(shí)普遍增強(qiáng)，注重預(yù)防教育、警示教育和從業(yè)人員廉潔自律教育，案件防控攻堅(jiān)關(guān)鍵在人，只有增強(qiáng)了全行員工遵紀(jì)守法，合規(guī)經(jīng)營(yíng)的思想意識(shí)，案件防控就水到渠成，在警示教育中，組織員工觀看警示片， 讓員工深刻認(rèn)

22、識(shí)到， 一旦思想防線崩潰，就會(huì)走向犯罪的道路，后果不堪設(shè)想；在合規(guī)教育中，實(shí)行每日晨會(huì)講案防的制度，不定期組織學(xué)習(xí)銀監(jiān)會(huì)，總行、上級(jí)行下發(fā)的各類合規(guī)制度文件，讓廣大員工在思想上筑牢防范風(fēng)險(xiǎn)的銅墻鐵壁，從而在全行上下營(yíng)造了案件防控牢不可破的思想防線。（2） 、完善制度1 、定期召開案件防范分析會(huì)堅(jiān)持召開內(nèi)控案防分析會(huì)，認(rèn)真分析階段工作中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件原因，提出整改意見(jiàn)，監(jiān)督整改落實(shí)情況，堅(jiān)持建立健全、合理、有效的內(nèi)部控制體系，強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，推行問(wèn)責(zé)制，加大責(zé)任追究力度；高度重視案件防范分析會(huì)對(duì)于促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展、規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為、強(qiáng)化干部隊(duì)伍建設(shè)，切實(shí)組織好、發(fā)揮好案件防范分析會(huì)的作用，做到領(lǐng)導(dǎo)重視

23、、民主決策、全員參與，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中完善充實(shí)改進(jìn)案件防范分析會(huì)的內(nèi)容，進(jìn)一步豐富、規(guī)范案件防范分析會(huì)，讓案件防范分析會(huì)成為促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的保障。2、嚴(yán)格執(zhí)行制度不打折扣加強(qiáng)制度執(zhí)行，各部室、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工嚴(yán)格按照操作流程辦理每一筆業(yè)務(wù)，合法合規(guī)辦理業(yè)務(wù)，嚴(yán)守規(guī)章制度，深入開展規(guī)章制度的評(píng)價(jià)和完善工作，把解決問(wèn)題、完善制度貫徹始終，提高對(duì)制度執(zhí)行的自控能力，自覺(jué)抵制各類違法、違紀(jì)、違規(guī)、 違章行為， 提高內(nèi)控管理水平， 形成了各員工互相配合、齊抓共管的內(nèi)控案防工作格局，使內(nèi)控案防工作相互制約，環(huán)環(huán)緊扣，職責(zé)分明，促使各個(gè)崗位員工時(shí)刻自我約束，保持警鐘長(zhǎng)鳴，在支行構(gòu)織了一張安全防范網(wǎng)絡(luò)。（3）

24、、健全機(jī)制實(shí)行案件風(fēng)險(xiǎn)防范目標(biāo)責(zé)任制，使案件防控措施落實(shí)到實(shí)處，案件風(fēng)險(xiǎn)防范工作堅(jiān)持實(shí)行支行黨委書記、行長(zhǎng)負(fù)總責(zé)、親自抓 ,主管行長(zhǎng)具體抓,班子成員齊抓共管,綜合辦公室牽頭、主動(dòng)抓 ,各部室、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)協(xié)調(diào)配合,共同抓，強(qiáng)化內(nèi)部管理,認(rèn)真組織干部職工學(xué)習(xí)有關(guān)法律法規(guī),提高遵紀(jì)守法的自覺(jué)性， 教育干部職工樹立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀,愛(ài)崗敬業(yè),淡泊名利 ,無(wú)私奉獻(xiàn) ,進(jìn)一步增強(qiáng)做好本職工作的責(zé)任感和使命感；加強(qiáng)監(jiān)督檢查和綜合反饋，及時(shí)掌握案件防控工作的具體情況，認(rèn)真解決存在的問(wèn)題，形成案件防控工作的整合力，根據(jù)各個(gè)崗位工作性質(zhì)的不同，將責(zé)任落實(shí)到人，讓每位員工負(fù)責(zé)跟自己工作相關(guān)的一塊案防工作，

25、真正在全支行范圍內(nèi)做到“人人學(xué)案防，人人做案防”全面調(diào)動(dòng)員工的案防積極性，不斷提升案件防控工作的能力和水平。（4） 、業(yè)務(wù)監(jiān)督切實(shí)做好各項(xiàng)業(yè)務(wù)監(jiān)督，以各部室、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、員工為單位對(duì)柜面業(yè)務(wù)、存款及理財(cái)業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行排查監(jiān)督。1 、柜面業(yè)務(wù)個(gè)人金融部、 營(yíng)業(yè)室、 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)電子驗(yàn)印、 印章管理、空白重要憑證、銀企對(duì)賬、 u 盾管理、遠(yuǎn)程授權(quán)、開戶管理、 內(nèi)部桂賬管理等環(huán)節(jié)可能引發(fā)的侵害銀行和客戶資金及其他 財(cái)產(chǎn)權(quán)益安全的案件風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)各類規(guī)章制度監(jiān)督執(zhí)行。2、存款和理財(cái)業(yè)務(wù)個(gè)人金融部、營(yíng)業(yè)室、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)存款欺詐、 誤導(dǎo)銷售、 “飛單”私售理財(cái)產(chǎn)品等可能引發(fā)客戶存款被非法轉(zhuǎn)移的案件風(fēng)險(xiǎn)和存

26、款、理財(cái)糾紛，依據(jù)各類規(guī)章制度監(jiān)督執(zhí)行。3、信貸業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人金融業(yè)務(wù)部對(duì)貸前調(diào)查不實(shí)違規(guī)放貸、 擔(dān)保管理失職、質(zhì)押物管理等可能引發(fā)的涉嫌違法發(fā)放貸款的 案件風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)各類規(guī)章制度，監(jiān)督執(zhí)行。（五）、領(lǐng)導(dǎo)干部、員工異常行為排查通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)檢查，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)干部、員工異常行為排查，就是通過(guò)對(duì)領(lǐng)導(dǎo)干部、員工 8小時(shí)以內(nèi)及8小時(shí)以外的思 想、行為等方面持續(xù)觀察了解進(jìn)行綜合分析，從中篩查、及時(shí) 發(fā)現(xiàn)是否參與經(jīng)商辦企業(yè)，組織和參與非法集資、民間融資， 信用卡惡意透支、領(lǐng)導(dǎo)干部利用職務(wù)影響為配偶和子女經(jīng)商辦 企業(yè)謀利等不良傾向和問(wèn)題，將管理、教育、防范等工作關(guān)口 前移，引導(dǎo)和督促領(lǐng)導(dǎo)干部、員工自覺(jué)遵

27、紀(jì)守法，消除案件隱 患，發(fā)現(xiàn)領(lǐng)導(dǎo)干部、員工異常行為苗頭和動(dòng)向，通過(guò)調(diào)查核實(shí) 對(duì)員工是否存在異常行為作由認(rèn)定，為全行安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、發(fā) 展提供更加堅(jiān)強(qiáng)的保障。完善班子成員廉政檔案制度，落實(shí)述職述廉、個(gè)人重大事 項(xiàng)報(bào)告制度，杜絕利用職務(wù)影響為配偶和子女經(jīng)商辦企業(yè)謀利等問(wèn)題，促使管理人員認(rèn)真履行職責(zé)，堅(jiān)持執(zhí)行行務(wù)公開制度,將涉及到經(jīng)營(yíng)管理的重大決策事項(xiàng)以職工代表大會(huì)形式向員 工公開，廣泛征求員工意見(jiàn)建議，接受員工監(jiān)督，加大紀(jì)檢監(jiān) 察監(jiān)督力度。在日常工作中對(duì)員工的思想行為等進(jìn)行持續(xù)觀察、了解、 分析和排查，及時(shí)識(shí)別發(fā)現(xiàn)異常行為，通過(guò)與員工進(jìn)行個(gè)別談 話，以交心談心方式向其他員工進(jìn)行側(cè)面了解，了解員工思想

28、 行為變化情況以及有無(wú)存在異常行為苗頭和問(wèn)題；支行行長(zhǎng)、 副行長(zhǎng)至少每半年對(duì)負(fù)責(zé)排查的干部員工異常行為組織開展 一次全面排查；部室負(fù)責(zé)人、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人至少每季度對(duì)本部室、 本網(wǎng)點(diǎn)員工異常行為組織開展一次全面排查；以內(nèi)控監(jiān)測(cè)分 析、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理、信用卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等科技系統(tǒng)反饋信息 為基礎(chǔ)，對(duì)員工的異常資金狀況、異常業(yè)務(wù)痕跡以及異常投資 經(jīng)商等情況進(jìn)行排查；設(shè)立員工異常行為舉報(bào)電話、電子郵箱 和信箱等，以適當(dāng)方式予以公布，引導(dǎo)員工反映和舉報(bào)身邊的 異常行為。三、排查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題1、通過(guò)對(duì)各部室、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)電子驗(yàn)印、印章管理、空 白重要憑證、銀企對(duì)賬、 u質(zhì)管理、遠(yuǎn)程授權(quán)、開戶管理等柜 面業(yè)務(wù)“以事找人

29、”的原則，按照案件風(fēng)險(xiǎn)排查管理辦法 進(jìn)行詳細(xì)排查，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)有違規(guī)情況，各項(xiàng)業(yè)務(wù)均嚴(yán)格按有關(guān) 操作規(guī)程執(zhí)行，執(zhí)行政策、制度無(wú)偏差；各項(xiàng)存款理財(cái)業(yè)務(wù)無(wú)欺詐、無(wú)誤導(dǎo)銷售、無(wú)飛單私售現(xiàn)象；各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查真實(shí)，無(wú)違規(guī)放貸情況，擔(dān)保管理合理，質(zhì)押物管理到位。2 、以“ 52 種異常行為”為標(biāo)識(shí)，對(duì)我行全行員工進(jìn)行了全面的排查，對(duì)員工的興趣愛(ài)好、家庭狀況、社會(huì)交際、日常工作表現(xiàn)等方面進(jìn)行了排查,通過(guò)對(duì)員工8小時(shí)以內(nèi)及8小時(shí)以外的思想、 行為等方面持續(xù)觀察了解進(jìn)行綜合分析， 從中篩查，未發(fā)現(xiàn)有異常行為員工。四、采取措施及整改情況1 、采取措施支行各部室、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要針對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，制定整改

30、措施并切實(shí)抓好落實(shí)，做到問(wèn)題整改到位、注重工作實(shí)效、不在案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作中走形式，要基于案件風(fēng)險(xiǎn)防范的角度，把排查工作的要求與各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理要求有機(jī)結(jié)合，使排查工作規(guī)范化、常態(tài)化。各專業(yè)部門應(yīng)結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和條線案防態(tài)勢(shì)，科學(xué)安排、 統(tǒng)籌組織開展排查， 對(duì)確定的風(fēng)險(xiǎn)排查重點(diǎn)進(jìn)行全面摸排，不留死角，提高排查質(zhì)量。各單位要深入剖析本單位面臨的案防形勢(shì)和案防工作中存在的問(wèn)題，要注重采取靈活高效的排查方式，避免流于形式的表格統(tǒng)計(jì)，增加無(wú)效工作量。要突出重點(diǎn)、精確制導(dǎo)，切實(shí)提升排查實(shí)際效果，確保及早發(fā)現(xiàn)和排查出案件風(fēng)險(xiǎn)隱患。2、整改情況做好案件線索處置工作，各部室、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在案件風(fēng)險(xiǎn)排查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)案件和

31、案件風(fēng)險(xiǎn)事件線索的，要及時(shí)按照案件線索處置規(guī)程（ 2013 年版） （工銀辦發(fā) 2013717 號(hào)） 和案防工作規(guī)定 （工銀規(guī)章2015143 號(hào)）等文件要求，認(rèn)真處置案件線索，報(bào)告案件風(fēng)險(xiǎn)信息。各部室、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要認(rèn)真開展案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，要依法依規(guī)嚴(yán)肅處理，對(duì)有關(guān)責(zé)任人員要嚴(yán)厲問(wèn)責(zé)，加強(qiáng)對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)排查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的匯總、分析與研究，及時(shí)通報(bào)各類違法違規(guī)問(wèn)題。組織力量有重點(diǎn)地開展重點(diǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)、督促指導(dǎo)，總結(jié)推廣好的經(jīng)驗(yàn)做法，督辦典型案件，做到解決問(wèn)題砌底，不留尾巴。切實(shí)做好日常排查工作，按照案件風(fēng)險(xiǎn)排查管理辦法（工銀規(guī)章2015144 號(hào)）的要求，認(rèn)真組織和落實(shí)好日常排查，進(jìn)一步強(qiáng)化員工的直線管理者對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)和員工異常行為開展日常排查的第一責(zé)任。在業(yè)務(wù)事項(xiàng)方面，要根據(jù)“以事