訂單融資操作細(xì)則

1、建行北京分行訂單融資操作細(xì)則第一章 總 則第一條 為促進(jìn)小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，滿足市場需求，強(qiáng)化 信貸資金用途管理，根據(jù)湖北銀行流動資金貸款管理暫行 辦法、湖北銀行小企業(yè)一般授信業(yè)務(wù)管理辦法（試行 ）和湖北銀行小企業(yè)一般授信業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行 ）等規(guī)章制度，特制定本細(xì)則。第二條 本細(xì)則所稱“訂單”是指買賣雙方基于真實(shí)的 貿(mào)易背景，協(xié)商確定的由買方向信貸業(yè)務(wù)申請人下達(dá)的具有 數(shù)量、規(guī)格、交貨日期及金額等要素的購銷合同或加工制作 協(xié)議等商務(wù)采購計劃項目。第三條 訂單融資是指信貸業(yè)務(wù)申請人作為訂單賣方， 在尚未履行貨物或服務(wù)的交付義務(wù)前，由建行為信貸業(yè)務(wù)申 請人在組織生產(chǎn)經(jīng)營階段而向其提供的短期流動資金貸

2、款。 訂單融資業(yè)務(wù)遵循“訂單真實(shí)有效、鎖定融資用途、業(yè)務(wù)全 程監(jiān)控”的原則。第二章 業(yè)務(wù)辦理條件第一條 訂單須同時滿足以下條件：（一）訂單貿(mào)易背景真實(shí)，且有歷史記錄可以證明該訂單為買方與借款人之間的非首次交易；二）訂單符合合同法 的要求，訂單內(nèi)容應(yīng)包括 合同法規(guī)定的基本要素，并符合商業(yè)慣例、行業(yè)規(guī)范；（三）訂單項下的商品或服務(wù)項目屬于借款人的主營業(yè) 務(wù)；（四）借款人向我行申請訂單融資，須在與買方簽訂的 訂單中明確已在我行開立的銷售結(jié)算專用賬戶為銷售收入 回款賬戶。如訂單中的回款賬戶非我行賬戶，則訂單融資貸 款放款前，借款人必須提交買方出具的賬號變更通知書回 執(zhí)（見附件 1-6 ）；第二條 借款

3、人須同時符合以下條件：（一）持續(xù)經(jīng)營期在兩年以上（須提交稅收證明、兩個 年度的財務(wù)報表） ；（二）在我行的評級為 a+級（含）以上；（三）在建設(shè)銀行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶， 并開立銷售專用結(jié)算賬戶；（四）與符合第七條條件的買方建立至少一年的合作關(guān) 系，能夠提供與買方至少三次的完整歷史交易記錄；（五）企業(yè)主要股東和經(jīng)營者無不良信用記錄；（六）有固定經(jīng)營場所，合法經(jīng)營，并擁有穩(wěn)定的業(yè)務(wù) 銷售渠道；第三章 訂單融資的擔(dān)保方式、融資額度、用途、期限與利第一條 借款人申請辦理訂單融資業(yè)務(wù)，應(yīng)提供以下任 何一種或一種以上擔(dān)保方式：（一）抵押；（二）質(zhì)押；（三）企業(yè)主或企業(yè)實(shí)際控制人連帶責(zé)任保證；（

4、四）其它第三方連帶責(zé)任保證。第二條 小企業(yè)訂單融資業(yè)務(wù)單戶貸款金額最高不超過 2000 萬元。第三條 經(jīng)辦行審核單筆訂單融資貸款金額時，應(yīng)對買 賣雙方的資信狀況，訂單合作關(guān)系的穩(wěn)定性，賣方的預(yù)收款 比例及履約能力，買方的采購規(guī)模，到期足額支付貨款的可 能性，以及訂單中約定的權(quán)責(zé)義務(wù)等因素進(jìn)行分析，并按照 以下原則確認(rèn)：訂單融資額度W （訂單金額 -已支付預(yù)付款金額-尾款或質(zhì)保 金）X 70%;第四條 訂單融資貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營周 期及訂單中確定的賒銷期限合理確定，最長不超過 1 年。第五條 訂單融資貸款的利率原則上應(yīng)不低于基準(zhǔn)利率上浮 15%（含） 或綜合收益不低于基準(zhǔn)利率上浮 25

5、%。價格的 確定應(yīng)按價格審批相關(guān)要求辦理。第四章 業(yè)務(wù)流程第一條 小企業(yè)訂單融資業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查評價、授 信管理、審批、發(fā)放、貸后管理等按照我行小企業(yè)一般授信 業(yè)務(wù)操作規(guī)程的相關(guān)管理辦法與規(guī)定執(zhí)行。業(yè)務(wù)申請第二條 借款人向我行申請辦理訂單融資時， 須提交以 下資料：（一）訂單融資業(yè)務(wù)申請書（見附件1-1）；（二）買賣雙方簽訂的訂單原件及復(fù)印件；（三）與訂單買方的歷史交易記錄資料的原件及復(fù)印 件，至少包括訂單或購銷合同、增值稅或營業(yè)稅發(fā)票、銀 行資金入賬憑證；（四）借款人為完成訂單而進(jìn)行的采購計劃及費(fèi)用支 出清單（見附件 1-4）；（五）與采購計劃及費(fèi)用支出清單中涉及交易方簽 訂的合同或有關(guān)協(xié)議

6、的原件及復(fù)印件（可根據(jù)不同行業(yè)及具 體企業(yè)的特殊情況，對提交資料內(nèi)容作適用性調(diào)整） ；（六）我行要求的其他信貸業(yè)務(wù)資料。（七）借款人和訂單買方簽訂訂單融資三方協(xié)議（見附件 1-2 ），協(xié)議應(yīng)明確以下內(nèi)容：（1）訂單買方（采購商）承諾對訂單、合同真實(shí)性、 與借款人是否存在貿(mào)易糾紛等內(nèi)容進(jìn)行確認(rèn)；（2）訂單買方（采購商）承諾將訂單項下應(yīng)支付款 項按照約定支付至借款人在建設(shè)銀行開立的銷售結(jié)算專用 賬戶。（八）訂單融資出現(xiàn)下列情況之一，我行有權(quán)宣布融 資提前到期并要求借款人歸還融資：1. 借款人與購貨方或其他第三方產(chǎn)生貿(mào)易糾紛、債務(wù)糾 紛，并可能導(dǎo)致預(yù)期銷貨款無法按期收回；2. 購貨方在我行融資期間宣

7、布取消訂單的；3. 借款人所銷售的商品遭到拒付的；4. 借款人未經(jīng)我行同意，在訂單融資期間在他行新開 賬戶的；融資資金支用第三條 合同簽訂后， 業(yè)務(wù)經(jīng)辦行應(yīng)按照以下原則進(jìn)行 貸款支付的管理：（一） 我行為借款人辦理的每筆訂單融資貸款支用前， 均應(yīng)確立一個貸款資金支用專用賬號；（二）訂單融資貸款支用前， 借款人應(yīng)提供貸款支用計 劃并填寫采購項目及費(fèi)用支出清單 （見附件 1-4）作為經(jīng) 辦行審核貸款資金支付的合理性及訂單執(zhí)行進(jìn)度的依據(jù)；（三）借款人為首次與我行建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的， 訂單 融資貸款單筆對外支付超過 50 萬元的，要求采用受托支付 方式。借款人應(yīng)提供相關(guān)交易資料交經(jīng)辦行審核。根據(jù)情況

8、需要，經(jīng)辦行可要求借款人配合我行向上游供應(yīng)商或交易對 手進(jìn)行購貨合同的真實(shí)性確認(rèn)；第五章 貸后管理第二十三條 辦理訂單融資貸款，借款人與訂單相關(guān)的 款項均須通過銷售結(jié)算專用賬戶結(jié)算，該賬戶為監(jiān)管賬戶， 不能購買支票及簽約網(wǎng)上銀行，資金原則上只能用于歸還貸 款本息。如需做其他用途資金支付的，須經(jīng)經(jīng)辦行客戶經(jīng)理 及經(jīng)營主責(zé)任人審批。附件 1-1：湖北銀行訂單融資業(yè)務(wù)申請書單位：萬元申請人名稱貸款卡（證）企業(yè)代碼注冊時間注冊資本住所郵政編碼營業(yè)地址法定代表聯(lián)系人電話人真所屬行業(yè)主營業(yè)務(wù)申請理由申請金額：申請期限：年 月 日至年 月曰擔(dān)保方式：保證：保證人抵押：抵押物質(zhì)押：質(zhì)物/權(quán)利憑證湖北銀行：我公

9、司擬米用貴行提供的訂單融資業(yè)務(wù)，現(xiàn)請貴行審批。我公司保證 提供真實(shí)、完整的有關(guān)資料，并依約履行我公司應(yīng)盡義務(wù)，支付相關(guān)利息 和費(fèi)用。訂單融資申請人公章） 法定代表人（或授權(quán)代理人）： 年月日附件1-2:訂單融資三方協(xié)議（參考版）編號：甲方（銀行）：湖北銀行股份有限公司 （支）行地址：法定代表人（負(fù)責(zé)人）：聯(lián)系人：電話：乙方（融資申請人）：地址：法定代表人：聯(lián)系人：電話：丙方（采購商或代理商）：地址：法定代表人：聯(lián)系人：電話：甲方是國內(nèi)先進(jìn)的大型股份制商業(yè)銀行，能夠為企業(yè)提供全面、快捷的金融服務(wù)；乙方為地區(qū)型企業(yè)，愿意本著誠實(shí)信用的原則在甲方取得融資，用于按時完成與丙方的銷售合同（訂單）；丙方為

10、 區(qū)型企業(yè)，是乙方產(chǎn)品的（用戶或代理商），與乙方保持著良好的合作關(guān)系，愿本著誠實(shí)信用的原則配合乙方取得融資謀求更好的發(fā)展；三方?jīng)Q定開展訂單融資業(yè)務(wù)。為構(gòu)建良好銀企合作關(guān)系，促進(jìn)各方的發(fā)展，三方本著“誠實(shí)信用、優(yōu)勢 互補(bǔ)、共同發(fā)展”的原則，達(dá)成如下協(xié)議：一、乙方權(quán)利、義務(wù)：1乙方為解決資金不足，向甲方申請訂單融資業(yè)務(wù)；2.乙方在甲方開立融資訂單銷售結(jié)算專用賬戶；3乙方所有與丙方的融資訂單均在專用賬戶結(jié)算；4.結(jié)算專用賬戶資金只用于償還甲方債權(quán)，如需特殊支付，需要征得甲方 同意。二、甲方權(quán)利、義務(wù)1甲方按有關(guān)政策受理乙方申請；2甲方根據(jù)相關(guān)要求準(zhǔn)入后，認(rèn)可丙方資質(zhì)與銷售合同（訂單）；3甲方向丙方發(fā)

11、出商務(wù)合同、訂單查詢確認(rèn)函并尋求正確回復(fù)。4.甲方有權(quán)利用銷售專用賬戶資金隨時清償債權(quán)。三、丙方權(quán)利、義務(wù)1丙方對甲方的商務(wù)合同、訂單查詢確認(rèn)函如實(shí)回復(fù)；2丙方承諾將對乙方的銷售貨款支付到指定賬號（開戶行：湖北銀行 支行，賬號： ），作為丙方支付乙方貨款的唯一賬戶，不再向其他任何賬戶支付貨款。四、本協(xié)議自各方法定代表人（負(fù)責(zé)人）或其授權(quán)代理人簽字并加蓋公章 之日起生效。五、本協(xié)議一式三份，協(xié)議三方各執(zhí)一份，具有同等效力。甲方（公章）：法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)代理人簽字：乙方（公章）：法定代表人或授權(quán)代理人簽字：丙方（公章）：法定代表人或授權(quán)代理人簽字：簽約時間：年月日附件1-4 :采購項目及費(fèi)用支出清單單位：萬元采購項目及 費(fèi)用名稱交易對手 名稱預(yù)計采購 數(shù)量預(yù)計采購 時間采購 單價所需 金額. 合計附件1-6:訂單回款賬號變更通知書編號：商務(wù)合同/訂單項 （買方）：因我公司經(jīng)營管理的需要，現(xiàn)將第號下收款賬戶變更為：戶