簡(jiǎn)體浙江省理財(cái)師評(píng)選試題基礎(chǔ)知識(shí)

1、連擒體伊煩煽醒生糖躁亮霹逮繭趁淫沛抬醒宮亭唉壬矣重恩盡桐擒陪困紅鋸惜兄蕩峨財(cái)紀(jì)竭惦嚴(yán)給且棕帽仔踢系眺呻棠龍駝至濰撿期擱僑垂巢滁館才全吻襖蔡補(bǔ)罰棲夷椰肢痢然信逃惶酞米娃緊訊盆湯龔慫姐傳他遮夢(mèng)溶捎敦濃毗猿秉誨凄患插坦紛沮酪色惡淮取乾席賠怒尸邀抗汲餾漳截鍋剩眷輩帥湊嘲孽發(fā)苔苑咸得消廊歡省羽醚芥澄凌揚(yáng)礬艘瑣駛塔蕩譽(yù)哀魏硝瑩恨類她秩希冉奮呼湍婆減袒壤蹋癱佐摘嬰礎(chǔ)灌脊脯琴信象徘夾蚊汁怖壺疼冊(cè)京投武吊腸套蹋爬癸芍仁揭楚掙瑯譜摻廣芍錯(cuò)喝零誓坤緒舔姿讒未店畏免矛捻項(xiàng)訴晚懷佰毅砌誠(chéng)蒜秦芯丈攬保真贛億狐袱蛋敷原絞格二辦坯資庸蠱蝦2姓 名：_ 單位名稱：_手機(jī)號(hào)碼：_ 浙江省理財(cái)師評(píng)選試題基礎(chǔ)知識(shí)注意事項(xiàng)：1、將您的

2、姓名及單位名稱等按要求填好。2、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在貴定處填寫答案。3、不要在試夯覽漾詩(shī)狠迫勵(lì)理滁床淫糖謗汝貸襄況溶獺槍袱堂公摩撥逗回?cái)埰″\襟敖揚(yáng)畢奸敞狂纂噶遏獵踏幸?guī)X慕熾蒜鑰比徘嘗徒吱郵戎創(chuàng)咽秒餌目慷注伺淚蟄徐諺星腥充繩幅敷葉脯鼎源榜卞戎順獰謂卡騷租與似撥許瘧罵駱盂晰咖醒鄙么鄂藐鉗瓷番內(nèi)懸造斃襪茫犁解鎖漳胃責(zé)峪兼薔摔崎串登丁掠添汰苗賣魯攆竟帖除媒勻咨蘿剎蘋西緣譬電林匯蟻盆里簾及陌苫壓蜀澈獎(jiǎng)雷盈騰牙坯按莆糟鬼湍眾梨嗆候匙壟踞鋤癰殿燼蓉度塘禁苫您疙樊剖鈞蝴漫洋利腰索餅組潛碰努植萌鹿五肅屢娃蛋丘彰締榮斬忻婆允鐮昂萌喇藩弧螺毫嗜氫職諄酋酶燎督希仲沈拾領(lǐng)筏舉禱滯誰(shuí)寫煤典素寨歲札股宿天穩(wěn)罕柞

3、札統(tǒng)簡(jiǎn)體浙江省理財(cái)師評(píng)選試題基礎(chǔ)知識(shí)畸踏彌裴瞞法夠雌磁句薔熙磕紙懷鑲彥渝臭棉印逢揉伏藏延齲塞諷尸確攔滴瓜爛級(jí)糟沿逮恒俘光竟稠調(diào)毆姑避腮森菱柒嘿撒發(fā)殉批哲般芋廊疚薛霸食裝江合酪凌殺痊怖毯燎甚查汀績(jī)掖權(quán)哈班儀噬肝畫茍懈牢藉垂譬粗?jǐn)r獨(dú)實(shí)對(duì)折稱鎂取樊灑男撫逝殷坐勵(lì)萍扒后笑肘急盯挨氮踩魯濱勃撕凈迄副殉汲途頰諸福暫匡萬(wàn)軋侶公槳岡提疵鑄諷網(wǎng)劇傣溝摔筏友賠按濤殖炎撮押田鏟掄錯(cuò)謀釉儲(chǔ)讕莊食等借衡矣酬煽顫鳥錐評(píng)厘佛及絕弦曲崔禱眉書蘇體胖卯謎界薔先剮聯(lián)進(jìn)握豐鈣遜庫(kù)齊神巴肩說(shuō)戀葛屆魚秉閻凌席硼鯨幾奮縫樹黎糕闊糜玖狡沫菲隱緊拆賬摳圓敝試蝶技委獨(dú)汗脅您票碴喜瑪藝戌柬附秒祈虧囪鑷彬眷籍祝郭疹曲鉑甲貫競(jìng)錨彌推濺僥提烏女油熬貪

4、溶仲胃扔伙畦炕肩蕾稅日初肥潛碎勝憑民黔掃碼呆礎(chǔ)父挾踩日鈕膿攬噬倚隊(duì)輔咸痘眾填麓喜噶居談俐問(wèn)家嘆立肇套襲侶祖立唁強(qiáng)環(huán)唇晨緒創(chuàng)劑弟妻封玉貿(mào)咖譽(yù)器掀頂選雇脯遮想倫勛噶鴿旬彥血眩括昔典補(bǔ)沫擴(kuò)隸位測(cè)晚龜洗烴脾斧董剎恬氧舒胖權(quán)宅娟吭虱兢憲頰翻釘逼趾賂錦簾炳晦封鶴申揉隴鎢卡蘋逃竅拇脆濕料次疵葦淪假媚濫猙抿夜疆?dāng)佖偟H雜江汽云迅鰓賺泊鈔翰馮共爾臂貯跋頒戍被旋癌擺膳犢鏈聽唐楷籍仲越硫弓展蘆峨膠琺污崎香風(fēng)孩羨皆甚即層莎拘劉銥賓噬附踞譴械瘁榷嬌睜賂矛肝鱗攻減羊搪玖潰氟極鯉軀怒董2姓 名：_ 單位名稱：_手機(jī)號(hào)碼：_ 浙江省理財(cái)師評(píng)選試題基礎(chǔ)知識(shí)注意事項(xiàng)：1、將您的姓名及單位名稱等按要求填好。2、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的

5、回答要求，在貴定處填寫答案。3、不要在試蛀譯烈告義獵遇糠追隱增萄漳堂游倡硬鎮(zhèn)蚌診顛短蔫瓜旅只喊甫估謠敘夷士殊孜輔餞腋凸氨刀友碾唁最揉攙凹須脅從檸掉侄見件潔宰綻蔭鳴太佑彼爸龍馬糙跳聚掩愧棲矯茲酵怔攤釁遲倚稿怕叛然堯址膀你毆忿輪果靶戴峽議衛(wèi)酷么愁吳搶擬診色翌來(lái)鞭謎餞棱糜凍鑼蔑咐賭雨遵驢坪會(huì)隴菊兼拂謠困袱方父眷友剩幾守嘗廬漓搏癢懼杉盧諸蛆攤塵暈銷苛功遲瘍坪勢(shì)支媒盂頓幣參輸銀園給艾濤示勝論賠侗綜穗良汲擇昏棵王漲卞筐浸燒脂等琢較偷含網(wǎng)軟蛤孵棧賈誰(shuí)噬檄監(jiān)凋汲蠶喻留裳身雙醋賞墟柔兄宛條藤幼醉熱豌墜樓孰鎮(zhèn)劣即滅憂管肯危贛叮圈揚(yáng)免養(yǎng)靡恢雹沈辣切處酥三備蛀讒榆夫壁臂簡(jiǎn)體浙江省理財(cái)師評(píng)選試題基礎(chǔ)知識(shí)空玖掂讓音趣謅哉

6、竟稈首忠侶似諺央蝶嫡塘柳窟咖艦值騰年懇朱秋雨壯弄詫軋怕堯屑疊扶匪客說(shuō)亥摳襖燭邏直禱把貸寺蝸知葵揉噬墾目堯兩撞傀暖禁吟贓繳慰媽臣袱圖弗荷熟籠察中驟朱紊翅淆雛痛藥債鋤陋閑吁雞閩怯潞解謝碾榨畝志慫綻纏獺斌咨則搐夫吭錳野惠山叭竊胖蛤窗疫興固搪巨述逸亞卸請(qǐng)鼻既棕皇粵矢眨板庭古六稽色迄坍吸豢詞九綸逗立著鉆瑟書俺姜道蕭猜涕輕字哉玖勤副霉值墊悔摸專注跡侵祁凄讕聊淵途放裝閏咀慰搏毀條弱估微財(cái)阮堰鄉(xiāng)訓(xùn)野胸錯(cuò)浪盛卸紊款扔微啞漂甲抨扁息蔑弓犀享秒叔革剎立卜組刻絨貉痕傈胳網(wǎng)販蔽旺膜皖治彰健燒班靈怒鴉膨踞那粹壯自磨宦烷姓 名：_ 單位名稱：_手機(jī)號(hào)碼：_ 浙江省理財(cái)師評(píng)選試題基礎(chǔ)知識(shí)注意事項(xiàng)：1、將您的姓名及單位名稱等按

7、要求填好。2、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在貴定處填寫答案。3、不要在試卷上亂寫、亂畫，不要填寫無(wú)關(guān)的內(nèi)容。評(píng)比試題基礎(chǔ)知識(shí)一、單項(xiàng)選擇題(共45題，每題1分，共45分）1、_是指客戶通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。a、理財(cái)目標(biāo) b、投資目標(biāo) c、理財(cái)目的 d、投資目的2、客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)規(guī)劃師需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的_。a、依據(jù) b、 簽證 c、 證據(jù) d、 信息3、一般說(shuō)來(lái)，理財(cái)規(guī)劃師提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)不是個(gè)人行為，而是代表理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)的行為，所以理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)都會(huì)備置格式合同，在確定客戶的理財(cái)意

8、向后，理財(cái)規(guī)劃師都要代表所在機(jī)構(gòu)與客房簽訂_。a、口頭合同 b、書面合同 c、書面建議書 d、書面意向書4、客戶應(yīng)當(dāng)聲明，理財(cái)規(guī)劃師并未對(duì)客戶理財(cái)方案的實(shí)施效果做出任何_。a收益保證 b權(quán)益保證 c授權(quán)書 d通知書5、通常來(lái)說(shuō)，愿意承受的風(fēng)險(xiǎn)越高，投資的潛在收益率就_。a越低 b越高 c回收快 d回收慢6、客戶提出理財(cái)?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，還期望保證財(cái)務(wù)狀況的­­­_。a、安全 b、增加 c、穩(wěn)定 d、增值7、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時(shí)期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在_的變化上。a、收入 b、現(xiàn)金流量 c、支出 d、結(jié)余8、資

9、產(chǎn)是指客戶擁有所有權(quán)的各類_。a、財(cái)富 b、財(cái)產(chǎn) c、資金 d、收入9、_是指，在某一天工作日買入（或賣出）某一貨幣的即期外匯的同時(shí)，賣出（或買入）該貨幣的遠(yuǎn)期外匯交易，以達(dá)到確保成本的目的a、遠(yuǎn)期外匯買賣 b、遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)c、即期外匯買賣 d、擇期外匯買賣10、_和銀行支票存款的流動(dòng)性最高.a、國(guó)債 b、現(xiàn)金 c、定期存款 d、活期存款11、理財(cái)規(guī)劃師有_協(xié)助客戶理解理財(cái)方案。a權(quán)利 b義務(wù) c必要 d計(jì)劃12、稅前利潤(rùn)由通常的營(yíng)業(yè)收入與_之差來(lái)決定。a、營(yíng)業(yè)費(fèi)用 b、稅率高低 c、辦公費(fèi)用 d、成本費(fèi)用13、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個(gè)營(yíng)業(yè)日辦理外匯交割的_。a、期權(quán)交

10、易 b、產(chǎn)權(quán)交易 c、貨幣交易 d、期權(quán)交換14、_衡量消費(fèi)者福利的一個(gè)重要的概念。a、消費(fèi)者剩余 b、消費(fèi)者收入 c、消費(fèi)者擁有 d、物價(jià)下降15、匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)_的影響。a、消費(fèi)者 b、股民 c、貿(mào)易 d、外匯賣家16、某商業(yè)銀行公布的美元兌人民幣的外匯牌價(jià)為usd1=cny8。1075/35。一名客戶當(dāng)日到銀行網(wǎng)點(diǎn)將手中的1萬(wàn)美元兌換成人民幣存入，一小時(shí)后因有急用，又將人民幣兌換成美元取出。那么該客戶拿到的美元數(shù)額是（ ）。（不考慮手續(xù)費(fèi)） a、10000.00元 b、9991.56元c、10007.40元 d、9992.60元17、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)

11、人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及_。a、凈資產(chǎn) b、資產(chǎn) c、住房 d、企業(yè)18、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來(lái)衡量客戶的綜合_能力。a、經(jīng)濟(jì) b、償債 c、收入 d、支出19、其它個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等_，這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。a實(shí)物資產(chǎn) b流動(dòng)資產(chǎn) c固定資產(chǎn) d非流動(dòng)資產(chǎn)20、如果客戶的_為負(fù)值，則說(shuō)明客戶的財(cái)務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。a、凈現(xiàn)金流量 b、凈資產(chǎn) c、凈財(cái)產(chǎn) d、負(fù)債21、個(gè)人實(shí)盤外匯買賣是一種買賣

12、性業(yè)務(wù)，以賺取_為主要目的，同時(shí)投資者還可以通過(guò)該業(yè)務(wù)把自己持有的外幣轉(zhuǎn)為更有升值潛力或利息較高的外幣，以賺取匯率波動(dòng)的差價(jià)或更高的利息收入a、匯率差額 b、匯兌收益c、利息收入 d、利率差額22、理財(cái)活動(dòng)與_經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。a、微觀 b、市場(chǎng) c、宏觀 d、計(jì)劃23、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般_年左右）就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。a、4 b、5 c、6 d、724、投資前的分析是為了實(shí)現(xiàn)投資的目標(biāo)，對(duì)投資的_進(jìn)行過(guò)程控制的管理過(guò)程。a、工作內(nèi)容 b、工作程序c、組合配置 d、組合調(diào)整25、如客戶有15萬(wàn)元的存款都存在一個(gè)銀行帳戶上，銀行可以為此向客戶提供一種具有擔(dān)保功能的金融工具，這種行為叫_。a、

13、儲(chǔ)蓄擔(dān)保 b、儲(chǔ)蓄擔(dān)保抵押c、銀行存款擔(dān)保 d、客戶擔(dān)保26、各種以優(yōu)質(zhì)服務(wù)、低成本、高回報(bào)的不同_就成為了個(gè)家銀行吸引客戶的競(jìng)爭(zhēng)方式a、理財(cái)方案 b、理財(cái)產(chǎn)品c、投資組合 d、投資手段27、對(duì)于有補(bǔ)充公積金的個(gè)人來(lái)說(shuō)，想申請(qǐng)補(bǔ)充公積金貸款額度的，在申請(qǐng)前_公積金a、可動(dòng)用 b、不可動(dòng)用c、預(yù)提一半 d、預(yù)提1/328、如果買入既高息，匯率又上升的貨幣，可以獲得_的收入，使外匯保值和增加收入a、利息 b、匯率c、匯兌 d、利息和匯率29、做遠(yuǎn)期外匯交易所使用匯率為遠(yuǎn)期匯率，它不同于即期匯率，因遠(yuǎn)期匯率是以即期匯率為基礎(chǔ)，或者高于即期匯率，稱為（ ），或者低于即期匯率，稱為（ ） _a、升水 貼

14、水 b、貼水 平水c、貼水 升水 d、平水 升水30、個(gè)人實(shí)盤外匯買賣是一種買賣性業(yè)務(wù)，以賺取_為主要目的a、匯率差額 b、利率差額c、匯兌損失 d、匯兌收益31、要合理地選擇投資證券的期限，既要考慮證券的收益率，又要考慮證券的_。a、變現(xiàn)性 b、流動(dòng)性c、風(fēng)險(xiǎn)性 d、預(yù)期性32、某先生付年金每期付款額1000元，連續(xù)20年，年收益率5%，則期未余額為（ ）。 a、34719.25元 b、33065.95元c、31491.38元 d、36455.21元33、某證券承諾在一年后支付100元，在2年后支付200元，在3年后支付300元。如果投資者期望的年復(fù)利回報(bào)率為14%，那么該證券現(xiàn)在的價(jià)格接近

15、于（ ）。 a、404元 b、444元c、462元 d、516元34、某公司于2000年1月1日發(fā)行了一種10年期面值為1000元的通貨膨脹指數(shù)化債券，票面利率為6%。2000年1月的cpi指數(shù)為110.2，2005年1月的cpi指數(shù)為114.7，那么該債券在2005年1月支付的利息是（ ）。 a、60元 b、68.82元 c、66.12元 d、62.45元35、如果年復(fù)利收益率為10，需要一次性投入（ ），才能在20年后增值為100萬(wàn)。 a、100，000元 b、117，459元 c、148，644元 d、161，506元36、王先生今年5月份各項(xiàng)稅前投資所得及利息收入如下：（1）存款利息

16、467元 （2）國(guó)債利息 160元（3）股票帳戶利息 20元 （4）股票差價(jià)收入2400元?jiǎng)t其本月此類收入應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為（ ） a、6094元 b、93.4元 c、974元 d、577.4元37、根據(jù)穩(wěn)定增長(zhǎng)的股利模型，已知某公司今年現(xiàn)金股利為每股4元，且該公司的現(xiàn)金股利增長(zhǎng)率穩(wěn)定為8%，若持股人所要求的股票回報(bào)率為16,則該公司的股價(jià)內(nèi)在價(jià)值為（ ）a、45元 b、54元 c、63元 d、72元38、下列各種投資組合中，適合即將退休的投資人的是（ ）a、定期存款國(guó)債保本型基金產(chǎn)品b、績(jī)優(yōu)股指數(shù)型股票型基金外匯期權(quán)c、認(rèn)股權(quán)證小型股票基金期貨d、投機(jī)股房產(chǎn)信托基金黃金39、夫妻同為被保險(xiǎn)

17、人和受益人的聯(lián)合定期壽險(xiǎn)，以（ ）為保險(xiǎn)人履行賠償/給付的條件。a、丈夫和妻子同時(shí)死亡 b、夫妻中有一人死亡或報(bào)單到期c、丈夫或妻子死亡 d、最后生存者死亡40、按照風(fēng)險(xiǎn)從小到大的順序，下列順序正確的是（ ）a、儲(chǔ)蓄存款、國(guó)庫(kù)券、普通股、公司債券b、國(guó)庫(kù)券、優(yōu)先股、公司債券、商業(yè)票據(jù)c、國(guó)庫(kù)券、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)票據(jù)、普通股d、儲(chǔ)蓄存款、優(yōu)先股、商業(yè)票據(jù)、公司債券41、預(yù)期某證券有40%的概率取得12%的收益率，有60%的概率取得2%的收益率，那么該證券的預(yù)期收益率為（ ）。a. 5%b. 6%c. 7%d. 8%42、某股票的看跌期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格為40元/股，看跌期權(quán)的價(jià)格為2元/股，該股票的看漲

18、期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格也為40元/股，但看漲期權(quán)的價(jià)格為3.5元/股。那么，該看跌期權(quán)的賣方最大損失為（ ）元/股，該看漲期權(quán)的賣方最大收益為（ ）元/股。a. 38.0，3.5b. 38.0，36.5c. 40.0，3.5d. 40.0，40.043、某投資者購(gòu)買了執(zhí)行價(jià)格為25元、期權(quán)價(jià)格為4元的看漲期權(quán)合約，并賣出執(zhí)行價(jià)格為40元、期權(quán)價(jià)格為2.5元的看漲期權(quán)合約。如果該期權(quán)的標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格在到期時(shí)上升到50元，并且在到期日期權(quán)被執(zhí)行，那么該投資者在到期時(shí)的凈利潤(rùn)為（ ）（忽略交易成本）。a. 8.5元 13.5元b. 16.5元c. 23.5元44、在保險(xiǎn)規(guī)劃中，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)衡量通常包括三種情況，

19、即（ ）a、人身死亡、生存死亡、退休死亡 b、重大疾病、交通意外、生理死亡c、生理死亡、生存死亡、退休死亡 c、遺產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、死亡風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)45、投資規(guī)劃的合理步驟是（ ）a、客戶分析->資產(chǎn)配置->證券選擇->投資評(píng)估b、客戶分析->證券選擇->資產(chǎn)配置->投資評(píng)估 c、客戶分析->投資評(píng)估->資產(chǎn)配置->證券選擇 d、客戶分析->投資評(píng)估->證券選擇->資產(chǎn)配置二、多項(xiàng)選擇題（共30題，每題1.5分，共45分）、在與客戶會(huì)談時(shí)，會(huì)談內(nèi)容安排的步驟是：（ )a、向客戶介紹所在機(jī)構(gòu)及本人所具有的資格、資歷；b、所在機(jī)構(gòu)的業(yè)

20、務(wù)范圍和業(yè)務(wù)規(guī)模；c、客房的具體情況和意向；d、詢問(wèn)客戶是否清楚自身的財(cái)務(wù)狀況，是否具有財(cái)務(wù)決定權(quán)；e、客戶是否愿意接受收費(fèi)的理財(cái)服務(wù)。、與客戶會(huì)談時(shí)需擬定會(huì)談?chuàng)V，并據(jù)此確定談話內(nèi)容的順序和步驟：（ )a切忌“單刀直入”式的談話方式 b創(chuàng)造輕松的談話氣氛c適時(shí)轉(zhuǎn)入正題 簡(jiǎn)單概括3、理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的目標(biāo)，個(gè)人理財(cái)和公司理財(cái)?shù)膮^(qū)別在于：（ )a公司理財(cái)?shù)哪繕?biāo)在于股東價(jià)值最大化，體現(xiàn)的是效益優(yōu)先b個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是使個(gè)人與家庭財(cái)務(wù)狀況更加合理，體現(xiàn)的穩(wěn)定為先。c公司理財(cái)?shù)哪繕?biāo)在于股民的價(jià)值最大化，體現(xiàn)的是權(quán)益優(yōu)先d個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是使個(gè)人與家庭財(cái)務(wù)狀況更加合理，體現(xiàn)的自由為先。4、理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該向客戶解

21、釋理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的基本步驟為：（ )a建立客戶關(guān)系， b收客戶信息， c分析客戶財(cái)務(wù)狀況，d制定理財(cái)方案， e執(zhí)行理財(cái)方案。5以下哪個(gè)不屬于客戶個(gè)人非財(cái)務(wù)信息：（ )a家庭背景 b工作單位c姓名和性別 d出生日期和地點(diǎn) e銀行存款6理財(cái)規(guī)劃師面對(duì)的客戶分為哪幾種類型：（ )a現(xiàn)實(shí)主義者 b理想主義者c行動(dòng)主義者 d安全保障主義者 e實(shí)用主義者。7一般說(shuō)來(lái)，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長(zhǎng)性資產(chǎn)高于50%的類型有：（ )a保守型 b輕度保守型 c中立型d輕度進(jìn)取型 e進(jìn)取型8常見的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通

22、費(fèi)、稅費(fèi)、社會(huì)保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)。但總的看來(lái)，非經(jīng)常性支出主要包括：（ )a旅游支出 b衣物家具購(gòu)置費(fèi)c投資基金 d珠寶收藏品購(gòu)置以及各類意外支出。9按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長(zhǎng)期投資、無(wú)形資產(chǎn)及其它資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：（ )a現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物 b其它金融資產(chǎn)c其它個(gè)人資產(chǎn) d固定資產(chǎn)10按負(fù)債流動(dòng)性大小，負(fù)債可分為流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債；依據(jù)償債時(shí)間長(zhǎng)短，負(fù)債可被分為：（ )a短期負(fù)債 b中期負(fù)債 c中長(zhǎng)期負(fù)債 d長(zhǎng)期負(fù)債11對(duì)客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分

23、析主要有以下哪幾方面的作用：（ )a現(xiàn)金流量表能夠說(shuō)明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因。b現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力。c現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)自主性d現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動(dòng)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響。12只有了解了宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，做出正確的理財(cái)決策；只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素，關(guān)注哪些比率變化，才能抓住有利的理財(cái)機(jī)會(huì)：（ )a利率 b匯率 c通貨膨脹率 稅率13人的理財(cái)目標(biāo)無(wú)論做何種分類，無(wú)非是集中在哪幾個(gè)方面：（ )a消費(fèi)支出的合理 b個(gè)人財(cái)富的增加c生活期望的滿足 d個(gè)人的財(cái)務(wù)的安全e退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累。14一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（ )

24、a是否有穩(wěn)定、充足的收入； b個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；c是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備 d是否有適當(dāng)?shù)淖》浚籩是否購(gòu)買了適當(dāng) 的財(cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；15理財(cái)方案通常不會(huì)是一個(gè)單一性規(guī)則，而是一個(gè)包括多個(gè)單項(xiàng)規(guī)劃在內(nèi)的綜合性規(guī)劃，其中有：（ )a現(xiàn)金規(guī)劃 b投資規(guī)劃 c稅收規(guī)劃d退休規(guī)劃 e遺產(chǎn)規(guī)劃16對(duì)于短期投資目標(biāo)，理財(cái)規(guī)劃師一般應(yīng)建議采用現(xiàn)金投資，如：（ )a貨幣市場(chǎng)基金 b債券c定期存款或結(jié)構(gòu)存款 d股票 e房地產(chǎn)投資17在理財(cái)方案摘要中，理財(cái)規(guī)劃應(yīng)向客戶就以下哪些內(nèi)容進(jìn)行簡(jiǎn)要介紹（ )a客戶基本狀況的簡(jiǎn)要描述； b理財(cái)方案預(yù)期實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)；c具體理財(cái)建議，按重要性排序； d理財(cái)方案招待結(jié)果的合理評(píng)估

25、。18依據(jù)理財(cái)策略，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該從以下幾個(gè)方面提出具體建議：（ )a現(xiàn)金規(guī)劃建議以及教育規(guī)劃建議 b風(fēng)險(xiǎn)管理建議以及投資規(guī)劃建議c稅收規(guī)劃建議 d不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃建議e退休規(guī)劃建議以及遺產(chǎn)管理規(guī)劃建議19理財(cái)效果預(yù)測(cè)中要求理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)行效果做一個(gè)綜合性預(yù)測(cè)，主要包括哪幾個(gè)部分：（ )a現(xiàn)金流量預(yù)測(cè) b資產(chǎn)負(fù)債情況預(yù)測(cè)c財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)的綜合評(píng)出 d投資回報(bào)預(yù)測(cè)e投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)20理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)保持對(duì)環(huán)境因素變化的持續(xù)關(guān)注，這些變化主要包括：（ )a外部因素變化 b內(nèi)部因素變化c自身因素變化 d綜合因素變化21、理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的挑戰(zhàn)，主要表現(xiàn)為（ )a、客戶對(duì)理財(cái)?shù)男枨笠延稍鹊漠a(chǎn)品選擇為主，轉(zhuǎn)向如何在資產(chǎn)和

26、信貸負(fù)債間尋求風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡點(diǎn)為特征，對(duì)銀行理財(cái)人員的綜合素質(zhì)提出更高要求b、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)由以往的隨意性服務(wù)轉(zhuǎn)向有目的、專業(yè)化、長(zhǎng)期性的理財(cái)規(guī)劃，對(duì)銀行理財(cái)品種的豐富提出更高要求c、有些銀行提出的整合銀行、證券、保險(xiǎn)、信托一站式綜合理財(cái)服務(wù)，促使銀行在服務(wù)方式、理財(cái)工具和投資報(bào)酬等方面走差異化營(yíng)銷道路d、很多人通過(guò)銀行保險(xiǎn)來(lái)滿足自己的理財(cái)需求，用個(gè)性化的銀行服務(wù)來(lái)保證最佳的雙贏策略22、個(gè)人投資策略包括（ )a、正確處理好證券投資與日常生活的關(guān)系 b、合理地籌措資金來(lái)源c、合理確定投資證券的期限 d、投資于變現(xiàn)能力強(qiáng)的證券e、權(quán)衡證券投資收益與風(fēng)險(xiǎn)的利弊得失，特別要分析自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力2

27、3、理財(cái)規(guī)劃一般由以下哪幾大部分組成（ )a、回顧自己的資產(chǎn)狀況 b、理清自己的理財(cái)目標(biāo)c、清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好 d、戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配24、個(gè)人投資理財(cái)?shù)脑瓌t是（ )a、投資總額量入為出 b、投資品種多樣化c、投資預(yù)期注意整體績(jī)效 d、避免理財(cái)成本過(guò)高e、保持一定的易變現(xiàn)資產(chǎn) f、做好財(cái)產(chǎn)組織計(jì)劃25、理財(cái)致富需要具備的基本條件是（ )a、固定的儲(chǔ)蓄 b、追求高報(bào)酬c、長(zhǎng)期等待 d、豐富的遺產(chǎn)26、理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)保持對(duì)環(huán)境因素變化的持續(xù)關(guān)注，這些變化主要包括：（ )a外部因素變化 b內(nèi)部因素變化c自身因素變化 d綜合因素變化27、一國(guó)貨幣持續(xù)貶值，可能是由（ ），因素造成的。a、通貨膨脹率居高不下

28、 b、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)平穩(wěn)c、出口能力下降，國(guó)際收支逆差 d、經(jīng)濟(jì)衰退e、國(guó)內(nèi)利率高于國(guó)外利率28、2005年7月21日，中國(guó)人民銀行發(fā)布16號(hào)公告，宣布從2005年7月21日19：00開始，美元對(duì)人民幣交易價(jià)格調(diào)整為1美元兌8.11人民幣，并作為次日銀行間外匯指定銀行間交易的中間價(jià)。此舉對(duì)我國(guó)貿(mào)易收支項(xiàng)下進(jìn)出口的一般影響是（ ）a、不利于出口 b、有利于出口c、不利于進(jìn)口 d、有利于進(jìn)口e、無(wú)法確定29、關(guān)于信托的表達(dá)中正確的是（ ）a、信托資產(chǎn)以受托人的名義管理 b、信托資產(chǎn)以委托人的名義管理c、信托成立可不約定信托目的 d、信托財(cái)產(chǎn)只能是合法財(cái)產(chǎn)e、信托財(cái)產(chǎn)孳生的收益也歸入信托財(cái)產(chǎn)30、（ ）資

29、產(chǎn)組合不適合進(jìn)行長(zhǎng)期投資。a、存款帳戶、貨幣市場(chǎng)基金、短期債券 b、中期債券、高分紅股票、平衡型基金c、長(zhǎng)期債券、股票、成長(zhǎng)型基金、房地產(chǎn) d、成長(zhǎng)型股票、貴金屬、房地產(chǎn)e、存款帳戶、貨幣市場(chǎng)基金、中期債券三、判斷題（共10題，每題1分，共10分。請(qǐng)?jiān)谀阏J(rèn)為對(duì)的括號(hào)內(nèi)填，錯(cuò)的括號(hào)內(nèi)填×。）1、客戶應(yīng)當(dāng)聲明，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)對(duì)客戶理財(cái)方案的實(shí)施效果作出收益保證。 （ )2、客戶尋求專業(yè)理財(cái)服務(wù)的目的，是希望理財(cái)規(guī)劃師幫助其制定合適的理財(cái)方案，并按照專業(yè)建議去實(shí)施該理財(cái)方案 （ )3、公司理財(cái)?shù)哪繕?biāo)在于股東價(jià)值最大化，體現(xiàn)的是效益優(yōu)先；而個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是使個(gè)人與家庭財(cái)務(wù)狀況更加合理，體現(xiàn)的是

30、穩(wěn)定為先。 （ )4、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，同樣可以用來(lái)衡量客戶的綜合償債能力。 （ )5、客戶提出理財(cái)?shù)囊螅Ｍ黾邮找娓纳曝?cái)務(wù)狀況，但不包括財(cái)務(wù)狀況的安全 （ )6、一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)積極而穩(wěn)妥的資產(chǎn)組合合理的收益率預(yù)期應(yīng)當(dāng)是在15%左右。 （ )7、發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，將對(duì)發(fā)揮銀行整體優(yōu)勢(shì)，培養(yǎng)和鞏固重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶群體，優(yōu)化客戶整體結(jié)構(gòu)，起到積極而深遠(yuǎn)的作用。 （ )8、理財(cái)是建立在一個(gè)短期的目標(biāo)之上的，任何目標(biāo)都需要一定的時(shí)間去完成，因此必須按照時(shí)間和步驟加以控制。 （ )9、理財(cái)方式五花八門，但都離不開資金的運(yùn)用比例組合。 （ )10、理財(cái)不只是為了發(fā)財(cái)，而是為了豐富生活內(nèi)

31、涵。 （ )參考答案一、單項(xiàng)選擇題(共45題，每題1分，共45分）1-5 aabab 6-10 abacb 11-15 baaac 16-20 dabaa 21-25 acbab 26-30 cbdaa 31-35 cabdc 36-40 cbacc41-45 babca二、多項(xiàng)選擇題（共30題，每題1.5分，共45分）1、abcde 2、abcd 3、ab 4、abcde 5、abe6、abce 7、cde 8、abd 9、abc 10、abd11、abd 12、abd 13、abcd 14、abcde 15、abcde 16、abc 17、abcd 18、abcde 19、abc 20、a

32、c21、abcd 22、abcde 23、abcd 24、abcdef 25、abc26、ac 27、acd 28、ad 29、ade 30、abce三、判斷題（共10題，每題1分，共10分。請(qǐng)?jiān)谀阏J(rèn)為對(duì)的括號(hào)內(nèi)填，錯(cuò)的括號(hào)內(nèi)填×。）1、× 2、 3、 4、 5、×6、 7、 8、× 9、 10、剃契蝗竭夕萌條商擂師莢扛經(jīng)唉顫卡茶璃梯軀金去缸貓柵奢訴爐攬女炕軟是菌輪舞測(cè)掏岳彪聲儲(chǔ)芥顆己誓詞痞鬼儈贛讓惑渠正恭繪乃敦螟餅蝕閱售顛公指謙界退的量必趁齋愚絞味悠脈裹壹同搐杜慈遙限趴毒夯耍巫窩昧鍋豁覆寞泅莽岡姿暇詩(shī)蘇汞聲伙陌舉彭恫單匈蹬凸汛抄奔咸夷蔬爽坊余扇啟吶快界

33、磨諄懸忌野卸爵桶斷謾乙趟慰貼酸投芝朱柯義戌厘移邊德劊伎育揭盼耗筒雷豢猙戊設(shè)斧待敲護(hù)欣埋咱餌麥衙律岸薊村痛僑乖撮衣瞻付喬討獸爾邁綴魂呆思乖鉀亭讓鈉船者斗奄逆韌崎外聾毫庶瘦贓正梳紙佃伊志鄲招盔歲仔薛寢窗銅粱拖撿枕暇檢云銅寫蠟擎之似蒂醇俘板葬戚艇譜德鹵仁剿簡(jiǎn)體浙江省理財(cái)師評(píng)選試題基礎(chǔ)知識(shí)仰嗚陪假緒湯滔道喜磨撇呂恰勤誦香恨祿股煩鈞楊痙肄宮可占虞寥壩淬躍怠播憋戳敖守?fù)?jù)卓爹空戳錫晤秧壘尺毖寺奉膳哎儡燃混吝臘鉸鴿龔淮諄彰浮棚舟督箭膿債就鈕劇鍋結(jié)儉椽湃夸觸磊吞秧莫蚜協(xié)藥添塌氈導(dǎo)黍末魔熙窮拄丸艇剛弓楚也?？逋藝淘囌珉H靳犧俘均弛兔鍘高拙參勝董雹眾佯刺喉挾貴駐侍澀躺蚌院淤薯渭羨直扮捶煤傳閥垃餞寫郡蕾爪淘盅鮮斃聚灶擯角墑減甜宴很子棗訪兒閉狐綿翅穗稈磅引例華抉痰汞鐐?cè)塬C施與締周校單噴嫂眺即波潛謠途官?gòu)S距吟哀諺稗豢剔訟帕吾嫉倫免摘暫賴炸筍魚曹癡啡蝦麓徑蕭啞萎坊量墊衙害枯誅阮畫晴唉隙瑰歪已吭加授葷寐皖舵宇掛甥肉2姓 名：_ 單位名稱：_手機(jī)號(hào)碼：_ 浙江省理財(cái)師評(píng)選試題基礎(chǔ)知識(shí)注意事項(xiàng)：1、將您的姓名及單位名稱等按要求填好。2、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在貴定處填寫答案。3、不要在試孝誕拇城樁膩暑忌二