小額貸款公司運營管理方案

1、小額貸款公司運營管理方案小額貸款公司運營管理方案一、公司根本制度一總經(jīng)理崗位職責(zé) (1)二副總經(jīng)理崗位職責(zé) (2)三業(yè)務(wù)管理根本制度 (3)四公司考核方法 (10)二、貸款業(yè)務(wù)部一貸款業(yè)務(wù)部部門職責(zé). .18 二貸款業(yè)務(wù)部部經(jīng)理崗位職責(zé) (19)三貸款業(yè)務(wù)部部員工崗位職責(zé) (20)四貸前調(diào)查制度 (21)五貸后管理制度 (26)三、風(fēng)險管理部一風(fēng)險管理部部門職責(zé) (29)二風(fēng)險管理部經(jīng)理崗位職責(zé) (30)三貸款風(fēng)險掌握員崗位職責(zé) (31)四風(fēng)險掌握管理制度 (32)五責(zé)任追究制度 (36)1、貸款業(yè)務(wù)部責(zé)任追究制度施行細那么 (36)2、風(fēng)險管理部責(zé)任追究制度施行細那么 (37)3、綜合管理部

2、責(zé)任追究制度施行細那么 (38)4、稽核財務(wù)部責(zé)任追究制度施行細那么 (38)5、貸款審批人責(zé)任追究制度施行細那么 (38)六貸款審批制度 (40)四、稽核財務(wù)部一稽核財務(wù)部部門職責(zé) (42)二財務(wù)總監(jiān)崗位職責(zé) (43)三財務(wù)管理方法 (44)四財務(wù)管理及內(nèi)部審計制度 (50)五、綜合管理部一綜合管理部部門職責(zé) (55)二綜合管理部經(jīng)理崗位職責(zé) (56)三綜合管理部文員崗位職責(zé) .57六、印章管理方法 (60)七、辦公管理制度 (62)八、人事管理制度 (68)一、公司根本制度一總經(jīng)理崗位職責(zé)1. 主持公司的日常行政和管理工作，組織施行董事會決議。2. 組織施行公司的年度經(jīng)營方案和投資方案。3

3、. 擬訂公司的根本管理制度，董事會批準后組織施行。4. 擬訂公司內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置方案，董事會批準后組織施行。5. 制定公司的詳細規(guī)章。6. 聘任和解聘除應(yīng)由董事會聘任和解聘以外的管理人員。7. 根據(jù)國家法律法規(guī)和公司的管理制度，組織對員工的考核評議，并打算薪酬獎懲、升降級。8. 管理、防范、消退經(jīng)營風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險，保證業(yè)務(wù)高質(zhì)量。9. 聘請律師、注冊會計師和資產(chǎn)評估師擔當公司的法律和財務(wù)參謀。10. 定期向董事會報告貸款業(yè)務(wù)運行狀況和財務(wù)收支情況。11. 著力打造高素養(yǎng)、遵守法律紀、重道德的經(jīng)營管理班子和業(yè)務(wù)團隊。12. 公司章程規(guī)定和董事會授予的其他職權(quán)。二副總經(jīng)理崗位職責(zé)1. 幫助總經(jīng)理管

4、理公司相關(guān)日常事務(wù)。2. 分管貸款業(yè)務(wù)部和風(fēng)險管理部工作。負責(zé)貸款業(yè)務(wù)管理制度和工作流程的制訂和完善。3. 幫助總經(jīng)理制訂和完善貸款審批制度，對參加審批的貸款業(yè)務(wù)負責(zé)。4. 負責(zé)貸款業(yè)務(wù)的營銷管理和收貸收息管理工作。5. 負責(zé)上級交代的其他工作。三業(yè)務(wù)管理根本制度第一章總那么第一條為加強貸款業(yè)務(wù)管理，標準經(jīng)營行為，防范資金風(fēng)險，優(yōu)化客戶構(gòu)造，進步公司資產(chǎn)質(zhì)量，依據(jù)國家有關(guān)法律根據(jù)，結(jié)合公司實際，制定本制度。其次條本制度是公司經(jīng)營和管理必需遵循的根本準那么，是制定各類管理制度方法的根本根據(jù)。第三條公司經(jīng)營和管理必需堅持合法性，平安性，效益性和流淌性相統(tǒng)一的原那么。第四條本制度所指業(yè)務(wù)是公司對客戶

5、供應(yīng)的小額貸款發(fā)放和財務(wù)詢問效勞。其次章貸款管理業(yè)務(wù)組織體系第五條實行審貸崗位分別的原那么。在辦理貸款過程中，將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分解，由不同經(jīng)營層次和不同部門擔當，實現(xiàn)其互相制約和互相支持。第六條根據(jù)“橫向平行制約原那么，設(shè)立業(yè)務(wù)營銷部門和風(fēng)險管理部門，成立貸款審批亦稱評審委員會。業(yè)務(wù)營銷部門擔當貸款業(yè)務(wù)的開發(fā)、貸款產(chǎn)品的設(shè)計、業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查、評估和審批后貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理；風(fēng)險管理部門擔當貸款業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)性審查和整體風(fēng)險的識別、掌握，貸款發(fā)放前的資料復(fù)核，參加不良貸款的追回和處置；稽核財務(wù)部門負責(zé)對發(fā)放資料稽核后放款；貸款審批委員會擔當貸款業(yè)務(wù)的審議，并擔當相

6、應(yīng)的審批責(zé)任。第七條實行貸款審批委員會制度。公司成立貸款審批委員會，簡稱貸審會貸審會是公司貸款業(yè)務(wù)決策的權(quán)利機構(gòu)，審議貸款業(yè)務(wù)事項，對有權(quán)審批人進展制約及支持。貸審會由董事會成員獨立董事長除外總經(jīng)理、主管業(yè)務(wù)的副總經(jīng)理、財務(wù)總監(jiān)等人組成。董事長為貸審會主任委員。業(yè)務(wù)部經(jīng)理可列席會議匯報相關(guān)狀況，但無表決權(quán)。貸審會下設(shè)辦公室，辦公室負責(zé)人由風(fēng)險管理部負責(zé)人兼任。貸審會辦公室負責(zé)對全部貸款資料進展合法合規(guī)性初審，并負責(zé)整理成匯報資料貸審會審批。貸審會實行以一人一票制表決，原那么上有六位審批人參加即可召集開會，同意票數(shù)到達實到人數(shù)五分之四以上含五分之四通過。信譽貸款全部通過貸審會審批；有足值抵押物、

7、質(zhì)押物的在250萬授信內(nèi)的貸款，以及保證、聯(lián)保貸款在50萬以內(nèi)含50萬元，由總經(jīng)理召集副總經(jīng)理財務(wù)總監(jiān)審批；保證、聯(lián)保貸款在50萬以上上報貸審會審批。第八條實行經(jīng)辦責(zé)任人、風(fēng)險主責(zé)任人、審批責(zé)任人三項終身責(zé)任制。在貸款業(yè)務(wù)辦理過程中，調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的有關(guān)人員為主責(zé)任人，詳細承辦人為經(jīng)辦責(zé)任人，相應(yīng)擔當各自責(zé)任。每筆貸款審批打算中應(yīng)明確該項業(yè)務(wù)的主責(zé)任人、風(fēng)控主責(zé)任人、審批主責(zé)任人。詳細審批方法參照公司審批制度第三章客戶對象和根本條件第九條本公司客戶是在長沙市開福區(qū)內(nèi)，經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準登記的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶或具有完全民事行為力量的自然人。第

8、十條客戶申請貸款業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下根本條件：一從事的經(jīng)營活動合規(guī)合法；二有良好的信譽記錄；三有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和良好的經(jīng)營情況；四除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當經(jīng)過工商行政管理機關(guān)辦理工商年檢手續(xù)。特別行業(yè)須持有相關(guān)職能部門機關(guān)頒發(fā)的答應(yīng)證；五供應(yīng)符合規(guī)定條件的抵質(zhì)押、擔保。第四章業(yè)務(wù)種類第十一條公司貸款分為抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款、聯(lián)保貸款和信譽貸款。一抵押貸款，是指按中華人民共和國擔保法規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財務(wù)作為抵押物發(fā)放的貸款。辦理抵押貸款，應(yīng)對抵押物的權(quán)屬、合法性、有效性和變現(xiàn)力量以及所設(shè)定抵押的合法性進展審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關(guān)登

9、記手續(xù)。貸款額度按業(yè)務(wù)受權(quán)管理方法規(guī)定執(zhí)行。二質(zhì)押貸款，是指按中華人民共和國擔保法規(guī)定質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。辦理質(zhì)押貸款，應(yīng)對質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及所設(shè)定質(zhì)押的合法性進展審查，與質(zhì)押人簽訂質(zhì)押合同，并辦理相關(guān)的登記或移交手續(xù)。貸款額度按業(yè)務(wù)受權(quán)管理方法規(guī)定執(zhí)行。三保證貸款，是指按中華人民共和國擔保法規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能歸還貸款時，按商定擔當連帶責(zé)任的保證貸款。辦理保證貸款，應(yīng)對保證人保證資格、資信情況及還款力量進展審查，并簽訂保證合同。四商戶聯(lián)保貸款是指由同一商業(yè)圈猶如一專業(yè)市場、協(xié)會、商會、寫字樓、企業(yè)家俱樂部的私營企業(yè)或個體工商戶，組成聯(lián)保

10、小組，相互供應(yīng)擔保，向我公司申請貸款。五信譽貸款，信譽貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要供應(yīng)保證。其特征就是債務(wù)人無需供應(yīng)抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能獲得貸款，并以借款人信譽程度作為還款保證的。由于這種貸款方式風(fēng)險較大，一般要對借款方的信譽記錄、經(jīng)濟效益、經(jīng)營管理程度、進展前景等狀況進展具體的考察，以降低風(fēng)險。第五章貸款業(yè)務(wù)的操作管理第十二條辦理貸款業(yè)務(wù)要按權(quán)限、按程序運作。第十三條辦理貸款業(yè)務(wù)的根本流程：一、首先由貸款業(yè)務(wù)部門承受客戶貸款申請、受理并進展具體的現(xiàn)場調(diào)查，搜集相關(guān)客戶資料，形成貸款客戶的貸前調(diào)查報告；二、接著由風(fēng)險管理部門進展合法合規(guī)性審查，對相關(guān)風(fēng)險重點進

11、展審議和核查，通過公司的風(fēng)控審查后，風(fēng)險管理部門召集審批人進展審批，審批通過后風(fēng)險管理部門應(yīng)準時將審批結(jié)果返回業(yè)務(wù)部門；三、業(yè)務(wù)部門應(yīng)落實審批結(jié)果中的相關(guān)條件、與客戶簽訂貸款合同、擔保合同，借款借據(jù)，移交財務(wù)部門發(fā)放貸款；四、業(yè)務(wù)部門在貸款發(fā)放后七天內(nèi)要對貸款業(yè)務(wù)進展第一次回訪，并負責(zé)利息的催收和本金的按時回收及相應(yīng)的管理。第十四條單筆貸款額度不得超過公司注冊資本的1%，同一貸款人累計余額不得超過公司注冊資本的5%。第十五條貸款定價貸款利率按政府部門的規(guī)定執(zhí)行。第十六條合同管理按規(guī)定用法統(tǒng)一制式的合同文本，對有特定要求的，也可以簽訂非制式合同文書，同時應(yīng)通過法律審查。貸款業(yè)務(wù)部簽署的各種正式合

12、同，一份由經(jīng)辦人員保管，一份交綜合管理部歸檔管理。第十七條經(jīng)合同商定，客戶可以提早歸還貸款。第六章貸后管理第十八條貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的檢查業(yè)務(wù)發(fā)生后，業(yè)務(wù)部門要對客戶執(zhí)行借款合同、經(jīng)營管理情況等方面狀況進展常常性跟蹤檢查，并將相關(guān)狀況報告主管副總經(jīng)理，必要時向總經(jīng)理和貸審會報告。第十九條貸款展期貸款期限最長不超過12個月，客戶不能按期歸還貸款，應(yīng)在貸款到期之前15日內(nèi)向公司提出續(xù)貸和展期申請。續(xù)貸和展期不得低于原借貸條件，展期最長為6個月，展期時客戶應(yīng)當結(jié)清前期利息和費用。續(xù)貸的審批按貸款審批的程序辦理。其次十條建立貸款風(fēng)險預(yù)警制度風(fēng)險管理部門要對客戶進展全面監(jiān)控，當可能出現(xiàn)或已經(jīng)出現(xiàn)危及貸款平安

13、的情況時，應(yīng)準時向主管領(lǐng)導(dǎo)和總經(jīng)理報告，在貸款事實風(fēng)險形成前實行相應(yīng)的防范措施。其次十一條貸款違約處理客戶未根據(jù)合同的有關(guān)商定履行義務(wù)，經(jīng)雙方協(xié)商不能合理解決時，依法起訴。其次十二條客戶維護對客戶要常常性保持聯(lián)絡(luò)。供應(yīng)便利效勞，穩(wěn)固、穩(wěn)定優(yōu)良客戶。第七章附那么其次十三條本制度由長沙市開福區(qū)益商小額貸款有限責(zé)任公司制定、說明和修訂。其次十四條本制度自董事會通過后執(zhí)行。貸款業(yè)務(wù)操作流程示意圖：四公司考核方法為全面完成董事會下達的經(jīng)營目的，進步本公司的資金用法效率，在增加營業(yè)收入的同時，嚴格掌握業(yè)務(wù)風(fēng)險，充分調(diào)動各個部門的主動性，特制定如下考核方法：一、管理層的考核1.考核指標和權(quán)重1資本回報率13

14、%15%。占考核權(quán)重的45%。2貸款損失率為0，占考核權(quán)重的45%。3逾期一個月以上貸款占貸款余額不超過5%，占考核權(quán)重的10%。2.考核方法1資本回報率不到13%，按實際完成的回報率與指標的比率乘以45%為本項得分。超過13%不到15%，本項得分為45%。2貸款損失為零，本項得分45%，出現(xiàn)貸款損失，本項得分為零，貸款損失率大于1%，考核總分為零。3逾期一個月以上貸款占貸款余額不超過5%，本項得分為10%。超過5%不超過15%，每超過1%，本項得分降低1%。超過15%考核總分為0。4三項相加總分為年度考核得分做為獎金系數(shù)，乘以應(yīng)發(fā)獎金為被考核人的實際獎金。5資本回報率超過15%，按超出局部的

15、20%提取獎金嘉獎全公司由管理層依據(jù)實際狀況發(fā)放。3.考核階段和考核部門1管理層考核為年度考核。2綜合管理部負責(zé)初評。3董事會負責(zé)最終評價。二、貸款業(yè)務(wù)部的考核1.考核指標和權(quán)重1業(yè)務(wù)員每月的工資發(fā)放保底業(yè)務(wù)收入考核指標為10萬元。占考核權(quán)重的60%。2貸款損失率占考核權(quán)重的20%。3逾期一個月以上貸款占貸款余額不超過5%，占考核權(quán)重的10%。4勞動紀律和貸后管理占考核權(quán)重的10%2.考核方法1業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)收入達不到考核指標按完成比率乘以權(quán)重60%為本項得分，超過考核指標本項得分為60%，超出局部根據(jù)3%提取獎金，當月計算，次月發(fā)放。2貸款損失為零，本項得分20%，出現(xiàn)貸款損失，本項得分為零，貸

16、款損失率大于1%，考核總分為零，并根據(jù)責(zé)任追究制度追究，同時收入指標超出考核指標局部的獎金暫停發(fā)放，責(zé)任追究完畢后再予以處理。3逾期一個月以上貸款占貸款余額不超過5%，本項得分為10%，超過5%不超過15%。每超過1%。本項得分降低1%。超過15%考核總分為0。同時收入指標超出考核指標局部的獎金暫停發(fā)放，等逾期貸款處理完畢后再予以處理。4業(yè)務(wù)員的勞動紀律和貸后管理由主管領(lǐng)導(dǎo)和綜合管理部共同考核，得分80分以上，本項得分為10%。80分以下60分以上，本項得分為5%。60分以下本項得分為0。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。5四項相加總分為月度得分，乘以應(yīng)發(fā)工資為被考核人的實際工資。加上獎金為業(yè)務(wù)

17、員實際收入。6部門經(jīng)理負責(zé)部門的總體工作參考業(yè)務(wù)員考核指標執(zhí)行。3.考核階段和考核部門1貸款業(yè)務(wù)部考核為月度考核。2綜合管理部和主管領(lǐng)導(dǎo)負責(zé)初評。3總經(jīng)理負責(zé)最終評價。4部門經(jīng)理負責(zé)部門的總體工作參考業(yè)務(wù)員考核指標執(zhí)行。三、風(fēng)險管理部的考核1.考核指標和權(quán)重1風(fēng)險識別占考核權(quán)重的30%。2風(fēng)險掌握占考核權(quán)重的30%。3貸款審批或部門評價占考核權(quán)重的30%4勞動紀律和貸后管理占考核權(quán)重的10%2.考核方法1風(fēng)險管理員本人審核出現(xiàn)應(yīng)發(fā)覺未發(fā)覺風(fēng)險，每筆風(fēng)險管理員本項得分降低3%。部門出現(xiàn)應(yīng)發(fā)覺未發(fā)覺風(fēng)險，每筆風(fēng)險管理員本項得分降低3%,風(fēng)險管理部經(jīng)理本項得分降低2%。應(yīng)發(fā)覺未發(fā)覺風(fēng)險指出現(xiàn)風(fēng)險后，風(fēng)險分析確定為風(fēng)險管理部責(zé)任的2風(fēng)險管理員沒有根據(jù)風(fēng)險管理的要求準時執(zhí)行風(fēng)險掌握的手段，每次風(fēng)險管理員本項得分降低3%。部門沒有根據(jù)風(fēng)險管理的要求準時執(zhí)行風(fēng)險掌握的手段，每次風(fēng)險管理部經(jīng)理本項得分降低2%。3風(fēng)險管理部經(jīng)理貸款審批不準時，風(fēng)險推斷不精確，每次風(fēng)險管理部經(jīng)理本項得分降低3%。風(fēng)險管理部每月對風(fēng)險管理員進展業(yè)務(wù)評價。4風(fēng)險管理員的勞動紀律由風(fēng)險管理部經(jīng)理和綜合管理部共同考核，風(fēng)險管理部經(jīng)理的勞動紀律由主管領(lǐng)導(dǎo)和綜合管理部共同考核。得分80分以上，本項得分為10%。80分以下60分以上，本項得分為5%。60分以下本項得分為0