2011年銀行從業(yè)資格考試個人理財考前押密試卷Word版

1、2011年銀行從業(yè)資格考試個人理財考前押密試卷2一、單項選擇題(共90題，每題05分)以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。1經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應考慮更多投資于（）行業(yè)。A房地產(chǎn)B建材C汽車D電力2下列關于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是（）。A保費中的投資保費進入儲蓄賬戶B保費中的投資保費由基金管理公司進行運作C投資保費的投資收益歸客戶所有D保單持有人無法獲得分紅3經(jīng)濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，（）可能導致減少儲蓄、增加基金、股票配置。A預期未來通貨緊縮B預期未來本幣貶值C預期未來利率上升D預

2、期未來經(jīng)濟景氣4申購新股型理財計劃屬于（）。A結構型理財產(chǎn)品B固定收益型產(chǎn)品C套利型理財產(chǎn)品D衍生工具聯(lián)結型產(chǎn)品5債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是（）。A債券形式B計息方式C付息方式D利率變動方式6間接融資可以應用的金融工具是（）。A股票B債券C匯票D信用貸款7中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立于（）年。A2000B2003C2004D20058如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（）。A國債B定期存款C股票D活期存款9在最低收益理財計劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與（）最接近。A產(chǎn)品起計日時的1年期銀行定期存款利率B產(chǎn)品起計日時

3、同期限的銀行定期存款利率C產(chǎn)品起計日時的3年期銀行定期存款利率D產(chǎn)品起計日時的銀行活期存款利率10關于互換交易的作用說法錯誤的是（）。A可以改善債務結構B具有價格發(fā)現(xiàn)的功能C可以降低籌資成本D可以降低利率、匯率風險11半年期的無息政府債券(182天)面值為1 000元，發(fā)行價為98235元，則該債券的投資收益率為（）。A1765B180C36D3412以下關于債券和股票說法錯誤的是（）。A收益率相互影響B(tài)都屬于有價證券C都是籌資手段D都有規(guī)定的償還期限13選擇目標客戶，明確目標市場，是從業(yè)人員開展市場營銷活動的基本出發(fā)點，是開發(fā)客戶的（）。A首要環(huán)節(jié)B基本環(huán)節(jié)C重要環(huán)節(jié)D最重要環(huán)節(jié)14下列關于

4、金融衍生產(chǎn)品的說法中不正確的是（）。A利率期貨的基礎資產(chǎn)是價格隨市場利率波動的債券產(chǎn)品B貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換的金融互換C股票指數(shù)期權屬于期貨期權D當預期利率要下降時，持有金融債券的投資者應該進行利率期貨合約的空頭套期保值15股指期貨是為管理股市風險尤其是（）而產(chǎn)生的。A系統(tǒng)性風險B非系統(tǒng)性風險C破產(chǎn)風險D公司經(jīng)營風險16金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是（）。A利率期貨B外匯期貨C商品期貨D股票價格指數(shù)期貨17商業(yè)銀行應按（）對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析。A月度B季度C半年度D年度18在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔冢ǎ?/p>

5、A遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B預付年金現(xiàn)值系數(shù)C永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D以上都不正確19復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。A不變B增大C減小D呈正向變化20以下對股票和債券特征的比較，其中不正確的是（）。A股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利C股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D股票和債券都是權益證券21下列關于債券利率風險的說法，不正確的是（）。A也叫價格風險B當利率上漲時，債券價格上漲C對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資人的資產(chǎn)收益D債券的到期時間越長，價格風險越大22（）的投資份額是可以不固定的。A封閉

6、式基金B(yǎng)契約式基金C開放式基金D公司型基金23（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。A公平原則B公開原則C公正原則D平衡原則24CPI上漲了5，則債券投資者承擔的風險是（）。A價格風險B再投資風險C購買力風險D違約風險25下列關于提議的說法，不正確的是（）。A條件式提議更容易贏得主動B提議既要滿足對方的需求，又要表達本行的需求C客戶經(jīng)理必須首先報盤D不一定要接受對方的第一次發(fā)盤26在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是（）。A資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實的投資目標B確定投資組合所包括的特定證券C動態(tài)確定投資組合的收益與風險D創(chuàng)造了一個建立恰當?shù)耐顿Y分布的標準27下列關于商業(yè)銀行個人理財

7、業(yè)務的說法正確的是（）。A發(fā)現(xiàn)客戶的主要方法是市場調(diào)研B主要通過打電話開發(fā)客戶C盈利的關鍵是要尋求大客戶D將成為商業(yè)銀行收益的主要來源28如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇去做（）。A遠期外匯買賣B擇期外匯買賣C掉期外匯買賣D外匯期權買賣29關于債券，下列說法正確的是（）。A一般來說，企業(yè)債券的風險低于政府債券B附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險C市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險D可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高30下列關

8、于債券通貨膨脹風險的說法，不正確的是（）。A通貨膨脹風險主要是針對短期債券而言的B通貨膨脹風險是指債券貨幣收益的購買力隨著物價上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低C發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損D發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損31一房產(chǎn)價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為（）。A15B2C18D132某人5年后需要還清10萬元債務，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10，則需每年存人銀行（）元。A16 350B16 360C16 370D16 38033根據(jù)信托法，受托人因處理信托事務所

9、支出的費用、對第三人所負債務，以（）承擔。A信托財產(chǎn)B受托人固有財產(chǎn)C委托人固有財產(chǎn)D委托人固有資產(chǎn)和信托財產(chǎn)34下列四種投資工具中，風險最低的是（）。A有擔保的公司債券B國庫券C期貨D平衡性基金35與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品（）。A只有保險功能B只有投資功能C兼有保障和投資功能、D一定程度上降低了收益性36在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A普通年金B(yǎng)即付年金C永續(xù)年金D先付年金37公司型投資基金的特點不包括（）。A依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)B具有法人資格C投資者無權對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見D在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向

10、銀行申請借款38到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段，其最大的缺點是（）。A沒有考慮再投資風險B沒有考慮信用風險C沒有考慮流動性風險D沒有考慮利率風險39金融機構應當履行的反洗錢業(yè)務不包括（）。A建立反洗錢行為處罰制度B建立反洗錢內(nèi)部控制制度C建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D建立大額交易和可疑交易報告制度40保險金額是當保險標的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的（）。A最低金額B平均金額C不確定D最高金額41銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規(guī)定的是（）。A不打聽與自身工作無關的信息B未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責C當有急事需要處理時，按規(guī)定將自己保管的鑰

11、匙交與其他工作人員暫時代為保管D未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不將本人工作委托他人代為42我國個人所得稅中稿酬所得適用（）。A14的實際比例稅率B適用535的五級超額累進稅率C20的比例稅率D適用2040的三級超額累進稅率43證券法規(guī)定，證券公司客戶的交易結算資金應當存放在（），以每個客戶的名義單獨立戶管理。A商業(yè)銀行B證券公司C登記結算公司D證券交易所44某投資者于2008年6月26日購買了執(zhí)行價格為60美元的美式股票看漲期權，2008年8月27日該股票價格為每股80美元，該投資者行使期權買入100股股票，并于次日賣出，賣出價為每股B5美元，不考慮期權費，則該投資者獲利（）美元。A司馬兩單位B托拉

12、C金衡制單位DK值單位45一張5年期，票面利率10，市場價格1 000元，面值1。000元的債券，到期收益率為（）。A10B115C125D13546對于由兩只股票構成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關系數(shù)等于（）。A0B-1C+1D無所謂47違約責任的承擔形式不包括（）。A違約金責任B賠償損失C強制履行D行政處罰48在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和銀行的關系是（）。A信托關系B合同關系C委托代理關系D供銷關系49根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引的要求，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在（）以上。A3萬元B4萬元C5萬元D6萬元50根據(jù)個人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率

13、形式是（）。A超額累進稅率B全額累進稅率C超率累進稅率D超倍累進稅率51我國個人所得稅法規(guī)定，工資、薪金所得，適用超額累進稅率，稅率為（）。A540B340C545D84552貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（）的行為。A本機構他人的財務B其他機構他人的財務C公共財務13以上都對53目前，（）是世界上最大的外匯交易中心。A紐約B倫敦C東京D香港54公開披露的基金信息不包括（）A基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值B基金份額申購、贖回價格C基金募集情況D，基金投資策略55為股票發(fā)行出具審計報告的專業(yè)機構人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后（）個月內(nèi)，不得買賣該

14、種股票。A2B3C6D1256協(xié)方差的正負顯示了兩個投資項目之間（）。A取舍關系B投資風險的大小C報酬率變動的方向D風險分散的程度57人身保險合同中，投保人以自己酌生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為（）。A投保人是被保險人，也是受益人B投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人C投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人D投保人是被保險人，受益人是其指定韻人58下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務是（）。A銀行間同業(yè)拆借業(yè)務B個人理財業(yè)務C代理買賣外匯業(yè)務D承銷金融債券業(yè)務一59銀行從業(yè)人員必須做到“廉潔奉公，不謀私利，以下各種行為中不屬于這一范疇的是（）。A通過

15、學習不斷提高自己的專業(yè)知識和專業(yè)技能B敢于抵制各種不良行為和不正之風C對損公肥私等行為要敢于揭發(fā)D大膽維護國家的財經(jīng)紀律以及企業(yè)的規(guī)章制度60由于存款業(yè)務量巨大，故存款合同一般采用( )。A客戶制定的格式合同B客戶與存款機構協(xié)商的格式合同C存款機構制定的格式合同D口頭形式61挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金的行為屬于（）。A欺詐客戶行為、B操縱證券市場行為C虛假信息誤導行為D證券內(nèi)幕交易行為62按照理財顧問業(yè)務的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內(nèi)容不包括（）。A根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損

16、害客戶利益B商業(yè)銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業(yè)務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道C商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務、不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度D商業(yè)銀行應建立個人理財顧問業(yè)務的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不當銷售63利用房屋貸款買房子時，會計科目（）。A資產(chǎn)增加、費用增加B資產(chǎn)增加、收入減少C資產(chǎn)增加、負債增加D沒有任何變動64對于個人負債的評估，正確的說法有（）。A任何個人所得稅的應付稅金項目都不構成個人負債B個人負債所欠余額的當前價值始終保持不變C個人負債必須按照歷史價值或者歷史價值

17、扣除已還款后的價值計價D利率的變化對個人負債的當前價值產(chǎn)生影響65下列關于評估客戶投資風險承受能力的表述，錯誤的是（）。A已退休客戶，應該建議其投資保守型產(chǎn)品B年齡較低，所能承受的風險較大C長期理財目標彈性越大越可以承擔高風險D資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越能承擔較高風險66第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，（）。A行為人員全部責任B第三人和行為人負連帶責任C被代理人和行為人負連帶責任D被代理人和第三人負連帶責任67，如果某投資組合由以下兩種資產(chǎn)構成，那么該投資組合的預期收益率為（）。 資產(chǎn) 預期收益率 標準差 權重 A0.150.2

18、20.60B0.100O80.40A7B10C13D1668某消費者選擇商品的能力比較強，對價格變化反應敏感，選價心理較重，往往以價格高低為選購標準。此人屬于（）。A習慣型消費者B理智型消費者C經(jīng)濟型消費者D疑慮型消費者69商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。年度報告和相關報表(一式三份)，應于下一年度的（）前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A1月底B2月底C3月底D4月底70商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務的排列順序，正確的是（）。A財務規(guī)劃、財務分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介B財務規(guī)劃、財務分析、個人投資產(chǎn)品推介、投資建議C財務

19、分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介D財務分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務規(guī)劃71對商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務的，銀監(jiān)會可令其限期改正，逾期未改的，銀監(jiān)會有權采?。ǎ┑拇胧?。A暫停該銀行新的理財計劃和產(chǎn)品B停止對該銀行所有理財計劃或產(chǎn)品的銷售C更換該銀行個人理財業(yè)務管理部門的負責人D將該銀行客戶的交易轉移至其他銀行辦理72某乙投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是( )。A被汽車撞倒B心肌梗塞C被汽車撞倒和心肌梗塞D被汽車撞倒導致的心肌梗塞73以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務

20、人員的范疇（）。A為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員B銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品的業(yè)務咨詢?nèi)藛TC銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務人員D其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員 74充分授權制度要求：商業(yè)銀行應妥善保管合同和授權文件，并且至少每年確認（）。A1次B2次C3次D4次75某人每月投資1萬元，報酬率為6，10年后累計（）元錢。A年金終值為1 438 79347B年金終值為1 538 79347C年金終值為1 638 79347D年金終值為1 738 7934776下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是（）。A進入銀行業(yè)金融機構進行檢查B詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要

21、求其對有關檢查事項做出說明C查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料D匿名信征集金融機構工作人員的意見77如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（）萬元A64BBC3D578一個投資者以13美元購入一份看漲期權，標的資產(chǎn)協(xié)定價格為90美元，而該資產(chǎn)的市場定價為100美元，則該期權的內(nèi)在價值和時間價值分別是（）。A內(nèi)在價值為0,時間價值為13B內(nèi)在價值為0，時間價值為13C內(nèi)在價值為10，時間價值為3D內(nèi)在價值為13，時間價值為079根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定，要設立基金管理公司，注冊資金不低于（）人民幣，且必須為實繳貨幣資本。A1

22、000萬元B2 000萬元C5 000萬元D1億元80關于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是（）。A客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C商業(yè)銀行應向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識D商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形81以下關于期貨的結算說法錯誤的是（）。A期貨的結算實行每日盯市制度，即客戶以開倉后，當天的盈虧是將交易所結算價與客戶開倉價比較的結

23、果，在此之后，平倉之前，客戶每天的單日盈虧是交易所前一交易日結算價與當天結算價比較的結果B客戶平倉后，其總盈虧可以由其開倉價與其平倉價的比較得出，也可由所有的單日盈虧累加得出C期貨的結算實行每日結算制度，客戶在持倉階段每天的單日盈虧都將直接在其保證金賬戶上劃撥。當客戶處于贏利狀態(tài)時，只要其保證金賬戶上的金額超過初始保證金的數(shù)額，則客戶可以將超過部分體現(xiàn)；當處于虧損狀態(tài)時，一旦保證金余額低于維持保證金的數(shù)額，則客戶必須追加保證金，否則就會被強制平倉D客戶平倉之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數(shù)額與最終數(shù)額之差82機動車輛保險有關條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（）責任。A車輛第三者責任的免除

24、B車輛第三者責任的承保C車輛損失險的免除D車輛損失險的承保83保險代理人、保險經(jīng)紀人應當具備保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的資格條件，并取得（）頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證或者經(jīng)紀業(yè)務許可證。A工商行政管理機關B保險監(jiān)督管理機構C中國人民銀行D保險公司84銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的（）。A對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況B不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C熱情地為客戶服務提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議D為客戶信息保密85在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如（）。A死亡或疾病B疾病或失業(yè)C殘疾或

25、死亡D退休或殘疾86。根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定，封閉式基金成立的條件包括（）。A基金份額總額超過核準的最低募集份額總額B基金份額總額達到核準規(guī)模的60以上C基金份額總額達到核準規(guī)模的80以上D基金份額持有人數(shù)達到1萬人以上87某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）。A私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬88以下有關人力資本的論述中正確的是（）A理

26、財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應當包括經(jīng)濟資源和人力資本B人力資本是指勞動者勞動報酬的終值C投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱D投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經(jīng)濟資源越少89銀行采取外部營銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務的時候，不必遵循的原則是（）。A推介的產(chǎn)品和服務必須在銀行的業(yè)務范圍之內(nèi)B應向所在地的銀監(jiān)會派出機構報告C所租用場所一年內(nèi)不得超過15天D銀行需對產(chǎn)品進行充分的信息披露90下列關于商業(yè)銀行境外理財投資的說法，正確的是（）。A境內(nèi)托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結算機構之間的證券托管業(yè)務B境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設置托管賬戶C

27、境內(nèi)托管人通過本行外匯資金運用結算賬戶辦理與境外證券登記結算機構之間的資金結算業(yè)務D境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務二、多項選擇題(共40題，每題1分)以下各小題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。1理財顧問服務包含的內(nèi)容有（）。A個人投資產(chǎn)品推介B保險規(guī)劃C財務分析與規(guī)劃D向客戶投資建議E資金信托2按照給付期間劃分，年金保險可分為（）。A終生年金B(yǎng)即期年金C定期年金D延期年金E短期年金3影響匯率變化的基本因素有（）。A經(jīng)濟因素B政治及新聞輿論因素C市場因素D央行干預E與以上幾項無關4以下哪些宏觀經(jīng)濟政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響（

28、）。A加大國債發(fā)行量B降低印花稅C養(yǎng)老保險制度D提高法定存款準備金率E推行貨幣化分房5衡量消費者收入水平的指標主要包括（）。A國民收入B人均國民收入C企業(yè)收入D個人可支配收入E個人可任意支配收入6我國具有政策性金融債券發(fā)行資格的是國有政策性銀行，它們是（）。A匯金公司B國家開發(fā)銀行C中國進出口銀行D中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行E以上說法均不正確7金融市場的客體包括（）。A貨幣頭寸B票據(jù)C債券D股票E外匯B信托產(chǎn)品的風險包括（）。A投資項目風險B項目主體風險C信托公司風險D流動性風險E項目經(jīng)營管理風險9相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有（）。A投資收益高B本金安全性高C投資風險小D市場流動性好E投資風險高1

29、0現(xiàn)場檢查是銀行業(yè)監(jiān)督措施中的一個重要措施，以下行為屬于此范疇的是(A進入銀行業(yè)金融機構進行檢查B詢問銀行工作人員要求對有關事項故出說明C查閱、復制有關的文件資料D檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)E詢問客戶意見11按所交易的金融產(chǎn)品的交割時間劃分，金融市場可以劃分為（）。A現(xiàn)貨市場B貨幣市場C期貨市場D資本市場E股票市場12市場營銷理論中的4Ps分別是指（）。A產(chǎn)品B價格C地點D促銷E服各13證券投資基金的當事人主要有（）。A基金持有人B基金發(fā)起人C基金托管人D基金管理人E以上說法不正確14保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是（）。A以實際損失為限B以保險金額為限

30、C以保單的現(xiàn)金價值為限D以被保險人對保險標的可保利益為限E以客戶需要的最大限額為限15處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（）。A理財理念是增加消費、減少負債B風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C適度增加財富是其理財目標D在資產(chǎn)組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等E盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險16結構性理財產(chǎn)品大致可以細分為（）。A外匯掛鉤類。B利率掛鉤類C股票掛鉤類D商品掛鉤類E指數(shù)掛鉤類17以下契約方中，（）擁有在未來某一特定時間內(nèi)按雙方約定的價格，購進或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務。A看漲期權多頭方B看跌期權多頭方C遠期合約多頭方D期貨合約多頭方E期貨合約空頭方18銀行建立C

31、RM系統(tǒng)需要做到（）。A按銀行需求進行選擇B選擇CRM軟件系統(tǒng)C選擇最便宜的D選擇質(zhì)量最好的E選擇質(zhì)優(yōu)價廉的19以下對于設立基金管理公司應具備的條件正確的是（）。A注冊資本不低于1億元人民幣B注冊資本必須為實繳貨幣資本C主要股東最近三年沒有違法記錄D主要股東注冊資本不低于1億元人民幣E取得基金從業(yè)資格的人員達到法定人數(shù)20下列所得應納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅的有（）。A專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得B個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務業(yè)的收入C經(jīng)有關部門批準，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬D個體工商戶從事手工業(yè)的所得E以上說法都不正確21假設未來經(jīng)濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常

32、、衰退、蕭條；對應地，四種經(jīng)濟狀況發(fā)生的概率分別是20，30，40，10；對應四種狀況，基金X的收益率分別是50，30，10，-12；而基金Y的對應收益率為45，25，13，-6。下列說法正確的是（）。A兩個基金有相同的期望收益率B投資者等額分配資金于基金x和Y，不能提高資金的期望收益率C基金X的風險要大于基金Y的風險D基金X的風險要小于基金Y的風險E基金X的收益率和基金Y的收益率的相關系數(shù)是負的22外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品的風險包括（）。A流動性風險B集中投資風險C匯率風險D提前終止的風險E到期時收取保證投資金額的風險23金融產(chǎn)品的特征是（）。A流動性B風險性C有形性D收益性E穩(wěn)定性24證券的產(chǎn)

33、權性是指有價證券記載著權利人的財產(chǎn)權內(nèi)容，代表著一定的財產(chǎn)所有權擁有證券就意味著享有財產(chǎn)的（）的權利。A占有B使用C收益D處置E無關25根據(jù)市場營銷的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有（）。A銀行應當為顧客提供盡可能多的價值而不應追求回報B將大部分營銷預算投入到對銀行貢獻度較低的客戶C及時傾聽客戶的渴望和需求，及時答復，做出反應D通過組織會員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動的聯(lián)系E每天給顧客撥打電話進行推銷26結構性理財產(chǎn)品的特點包括（）。A收益性高B以場外交易為主C傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結合D靈活性強E穩(wěn)定性差27應當先履行債務的當事入，有確切證據(jù)證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）

34、。A經(jīng)營狀況嚴重惡化B轉移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務C喪失商業(yè)信譽D大量更換公司內(nèi)部人員E改變公司工作流程28商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求包括( )。A對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認識B遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則C掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解D具備相應的學歷水平、工作經(jīng)驗和相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格E有年齡的限制29在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（）。A提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求B提議要能巧妙地表達本行的需求C要學會清楚簡要

35、地提出提議D注意提議提出的策略E注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題30下列（）時，商業(yè)銀行不得提供客戶的相關資料和服務與交易記錄CA銀行行長親自批條，以個人名義要求查看某客戶資料B檢察機關依法查看某客戶的交易情況C客戶同意第三方查看自己交易記錄D某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄E服務人員要求查看客戶資料31客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（）A客戶當前的收支狀況B客戶的社會地位C客戶的年齡D客戶的投資偏好32客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為（）。A客戶甲是基金持有人B國泰基金公司

36、是基金管理人C中國銀行是基金管理人D中國銀行是基金托管人E客戶甲是基金發(fā)起人33下列人員中不得擔任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業(yè)人員的有（）。A因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財產(chǎn)罪或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰的B對所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負有個人責任的董事、監(jiān)事、廠長、經(jīng)理及其他高級管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結或者被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的C個人所負債務數(shù)額較大，到期未清償?shù)腄因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結算機構、期貨交易所、期貨經(jīng)紀公司及其他機構的從業(yè)人員和國家機關工作人員E

37、參加工作不久，經(jīng)驗不足的34影響消費者行為的基本因素包括（）。A公共因素B消費者個性心理C經(jīng)濟因素D社會因素E政治因素35基金應該公開披露的信息包括（）。A基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B基金募集情況C基金份額上市交易公告書D基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務的訴訟36下列做法不正確的有（）。A銀行A的從業(yè)人員建立了重大事項報告制度，向監(jiān)管部門報告該行的重大事件B銀行B的從業(yè)人員在春節(jié)前向監(jiān)管人員贈送購物卡、免費境內(nèi)旅游等作為春節(jié)禮物，以便在銀行B和監(jiān)管部門之間建立并保持良好的關系C銀行C一向業(yè)績良好，但2007年受美國次級債危機影響損失了部分資產(chǎn)。為維護

38、銀行形象，也因為事件的偶然性和突發(fā)性，銀行C的從業(yè)人員未向監(jiān)管部門披露這一信息D銀行D正在醞釀重大戰(zhàn)略決策，為避免走漏風聲，銀行。D的從業(yè)人員在回答監(jiān)管部門的提問時，有意隱瞞了相關信息E銀行E的從業(yè)人員在準備下午要呈報給監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)信息時，發(fā)現(xiàn)缺失了幾個不重要的數(shù)據(jù)。倉促之下，銀行E的從業(yè)人員憑經(jīng)驗猜測了幾個數(shù)值填在了空缺處37商業(yè)銀行理財新產(chǎn)品的開發(fā)應當編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告的內(nèi)容要詳細，包括（）等。A新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征B目標客戶及銷售方式C主要風險及其測算和控制方法D風險限額E新產(chǎn)品帶來的效益38商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務季度統(tǒng)計分析報告，應包括的內(nèi)

39、容有（）等。A當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)B當期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況C相關風險監(jiān)測與控制情況D當期理財計劃的收益分配和終止情況E涉及法律訴訟情況39符合中華人民共和國信托法關于委托人的權利義務規(guī)定的有（）。A委托人有權了解其信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，并有權要求受托人做出說明B委托人有權查閱、抄錄或者復制與其信托財產(chǎn)有關的信托賬目以及處理信托事務的其他文件C因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不利于實現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調(diào)整該信托財產(chǎn)的管理方

40、法D受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責、處理信托事務不當致使信托財產(chǎn)受到損失的，委托人有權申請人民法院撤銷該處分行為，并有權要求受托人恢復信托財產(chǎn)的原捧或者予以賠償E以上說法均不正確40下列商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中的情形，可能使銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對其直接負責的高級管理人員講行應行處理的有（ ）A違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失B未建立相關風險管理制度和管理體系造成銀行重大損失C泄露客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果D利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動E挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)三、判斷題(共15題，每題1分)請判斷以下各小題的對錯，正確的用表示，錯誤的用×表示。1償付比例反映了客戶綜合還債能力的高低，并有助于判斷客戶面臨破產(chǎn)的可能性，因此償付比倒越高越好。 （）2風險投資信托理財產(chǎn)品具有封閉期較短、收益低的特點。 （）3-債券是一種由債務人向