疾病防控措施

1、巴塞爾委員會關于操作風險的定義：因為不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員以及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。案件專項治理(20062008)案件防控治理(20092011)1. 立足“四個目標”：©降低案件發(fā)生率；提高案件成功堵截率；提高案件損失資金挽回率；»嚴懲重處違法違規(guī)人員2. 做到“三個堅持”“：堅持標本兼治，重在治本；堅持查防結合，重在防范；堅持改革管理并重，重在加強內(nèi)控。銀監(jiān)會2005年下發(fā)了關于加大防范操作風險工作力度的通知(銀監(jiān)發(fā)(2005)17號)提出了13條防范要求。一、高度重視防范操作風險的規(guī)章制度建設。二、切實加強

2、稽核建設。三、加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督。四、訂立職責制，明確總行及各級分支機構的責任，形成明確的制度保障。®五、堅持相關的行務管理公開制度®六、建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強制性休假制度。©七、嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相對應的行為失范監(jiān)察制度。八、對舉報查實的案件以及對堅持規(guī)章制度、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵機制和規(guī)定。九、加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度。十、加強未達賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理

3、。®十一、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度,堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進行嚴格檢查，對違規(guī)者進行嚴厲懲處。十二、加強對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控。十三、迅速改進科技信息系統(tǒng)，提高通過技術手段防范操作風險的能力。關于防范操作風險“十個配套與聯(lián)動”1、完善票據(jù)業(yè)務制度，實行按規(guī)定收取保證金和推行由他行托管保證金的聯(lián)動，禁止各銀行業(yè)金融機構自開、自貼和自管保證金的做法；2、加強證章管理，實行一線業(yè)務的卡、證、章管理和基層機構行政章的管理聯(lián)動；3、實行基層行行長、營業(yè)網(wǎng)點主任定期進行交流輪崗與會計主管實行委派制的配套與聯(lián)動；4、重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯(lián)動；5、激勵基層員

4、工揭發(fā)舉報與對員工保護制度的配套與聯(lián)動；6、實行貸款“三查”盡職調(diào)查與三查檔案（紙質(zhì)或電子介質(zhì)）妥善保管責任制的配套與聯(lián)動；7、完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設的配套與聯(lián)動；8、查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設的配套與聯(lián)動；9、案件查處與信息披露制度建設的配套與聯(lián)動；10、對基層操作風險管控獎（表揚、獎勵）懲（懲戒、處分）并舉的激勵約束機制建設的配套聯(lián)動；六個重點環(huán)節(jié)權卡（柜員卡）印鑒密押空白憑證金庫尾箱查詢對賬輪崗休假四項制度高管人員交流制度重要崗位人員輪崗制度強制休假與離崗審計制度近親屬回避制度九種人排查一、涉嫌黃、賭、毒的；二、突然暴富，生活作風不檢點；三、個人或

5、直系親屬經(jīng)商辦企業(yè)的；®四、有炒股行為的；五、個人、家庭負債較大的；六、交友混亂，經(jīng)常出入高檔娛樂場所的；七、不能正常上班，有曠工行為的；八、己超過強行休假時間的；九、已經(jīng)出現(xiàn)過違規(guī)操作的。案件綜合治理長效機制建設“十項措施”®1.完善相關法律法規(guī)，加大對銀行業(yè)犯罪的打擊力度；2.實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領導責任；3.加強任職履職管理，對高管人員實行動態(tài)監(jiān)管；4.加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)部審計力量，增強自我糾錯能力；5.加強銀行業(yè)金融機構信息科技系統(tǒng)建設監(jiān)管，提高信息科技水平；6.完善會計統(tǒng)計相關制度，加強對中介機構的管理;7.提高銀行業(yè)金融機構處置突發(fā)事件的能力

6、，研究制訂案件損害控制辦法，努力控制和減少銀行業(yè)案件可能造成的經(jīng)濟與聲譽損害，切實維護金融穩(wěn)定；8.積極推進國有商業(yè)銀行改革，完善公司治理結構；9.完善不良資產(chǎn)處置辦法，做好資產(chǎn)管理公司案件治理工作；10.提高銀監(jiān)會有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管優(yōu)勢。“三名”貸款的劃分©1.假名貸款。借款人不存在，機構內(nèi)部工作人員自身或內(nèi)外勾結，以偽造、編造的虛假借款人身份信息材料,以虛假借款人名義在農(nóng)村合作金融機構騙取貸款的行為。®2.冒名貸款。即借款人存在，但不知情（或予以否認）,本人也未在申請書及借款合同上簽字確認，機構內(nèi)部工作人員自身或內(nèi)外勾結，利用所掌握的他人身份證明材料，騙取農(nóng)村

7、合作金融機構貸款的行為。3.借名貸款。借款人存在，合同借款人與資金實際使用人非同一人，但合同借款人知情并認可實際用款人以其名義貸款，清理時，借款人、實際用款人之一無條件、全額承接貸款債務（或兩人無條件、分比例、全額承接貸款債務）。遵循“有案必查”，“一案四問”，“自查從寬、他查從嚴、盡職免責或減責、失職重罰”的案件查處原則；問責要做到”有責必懲不準留死角，按律問責不準留空間“；“五重五輕”處理原則凡本人能夠主動交待或反映問題的，可從輕處理，凡被檢查出的，從重處理；凡能夠在自查自糾中發(fā)現(xiàn)和暴露問題的，可從輕處理；凡瞞案不報、壓案遲報、繼續(xù)作案的，從重處理凡涉案人員主動舉報案件線索的，可從輕處理；

8、凡知情不報，甚至伙同作案的，從重處理凡自暴歷史陳案的，可從輕處理；凡新發(fā)生的案件，從重處理；凡認真查處，能夠挽回經(jīng)濟損失的，可從輕處理；凡查處不力，擴大經(jīng)濟損失的，從重處理。商業(yè)銀行法第8條：商業(yè)銀行開展業(yè)務，理應遵守法律、行政法規(guī)的有關規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益。商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引第4條規(guī)定：“合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯(lián)性，確保各項風險管理政策和程序的一致性?！鄙虡I(yè)銀行法第4條規(guī)定：“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束?！睂徤鹘?jīng)營，就必然

9、要求合規(guī)經(jīng)營，防范合規(guī)風險。商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引第6條規(guī)定：“商業(yè)銀行應加強合規(guī)文化建設，并將合規(guī)文化建設融入企業(yè)文化建設全過程。合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行高層做起?！?1.合規(guī)文化建設是案件防控的根本舉措。 2.合規(guī)文化建設是案件防控的內(nèi)在要求。 3.合規(guī)文化建設是案件防控的重要保證安徽農(nóng)金合規(guī)文化建設的“三個理念” 1.“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念 2.“合規(guī)從高層做起”的理念 3.“合規(guī)人人有責”的理念安徽農(nóng)金合規(guī)文化建設的“三個體現(xiàn)”合規(guī)文化要體現(xiàn)“誠信相約、共謀發(fā)展”的“八字”理念。“誠信相約、共謀發(fā)展”。這是安徽農(nóng)金企業(yè)文化的理念,也是合規(guī)文化的核心價值。 2、

10、合規(guī)文化要體現(xiàn)“嚴格、規(guī)范、謹慎、誠信、創(chuàng)新”的“十字,行風。 3、合規(guī)文化要體現(xiàn)“打基礎、抓規(guī)范、提素質(zhì)、促發(fā)展”的“十二字”工作主線。二是理念是什么？確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提高全體員工合規(guī)意識三是價值觀是什么？推行依法合規(guī)、穩(wěn)健審慎、誠信與正直的價值觀念，制定高標準的員工行為準則與職業(yè)操守四是企業(yè)文化是什么？將合規(guī)植根于企業(yè)文化，建立風險為本、合規(guī)至上的安徽農(nóng)金企業(yè)文化。董事和高級管理人員要率先垂范并引導全體員工參與合規(guī)與風險管理文化建設。巴塞爾協(xié)議確定的三大風險，為信用風險、市場風險、操作風險。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別不低于5%、6%和8%o

11、即一級資本占調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比例不低于4%,補充資本充足率的不足。其中流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定融資比例均不得低于100%貸款撥備率（貸款損失準備占貸款的比例）不低于2.5%,各行社風險管理理應遵循以下原則： 1.全面性原則2.適合性原則 3.獨立性原則4.融合發(fā)展原則全面風險管理體系的主要內(nèi)容： 1.積極完善風險管理組織架構； 2.制訂清晰有效的風險管理政策； 3.強化風險管理運行機制； 4.建立科學的激勵和問責機制； 5.培育良好的風險管理文化；6.建立有效的風險監(jiān)督評價機制。操作風險指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。一般包括法律風險，但不包括

12、策略風險和聲譽風險。常見的銀行領域犯罪主要有：一是破壞金融管理秩序的犯罪;二是金融詐騙犯罪三是其他犯罪，如挪用資金罪，職務侵占罪，盜竊罪等“345”案件防控框架辦事處“三個一”：每月開展一次內(nèi)控突擊檢查、一次案件防控專題分析會、形成一份案防分析報告；法人行社“四個一七每月開展一次非營業(yè)時間突擊查庫、一次內(nèi)控執(zhí)行情況抽查、一次審計監(jiān)察安保專題會議、印發(fā)一個內(nèi)控執(zhí)行情況通報；基層行社“五個一”：每月開展一次查庫、一次業(yè)務真實性檢查、一次內(nèi)控執(zhí)行檢查、組織一次專題學習、開展一次交心談心活動。公司治理是合規(guī)建設的核心，是合規(guī)的方向、態(tài)度、價值觀，是員工合規(guī)或違規(guī)的導向和示范銀行內(nèi)部控制理應貫徹全面、審

13、慎、有效、獨立的原則,包括：凡是有兩種或兩種以上職務交由一個人或一個部門去承擔就容易發(fā)生錯誤或弊端，這兩種或兩種以上職務就叫做不相容職務。良好內(nèi)部控制的一般特征有效性審慎性全面性及時性獨立性銀行有效內(nèi)部控制的標準 1.財產(chǎn)的安全及資源的有效使用 2.會計及其他資料真實可靠 3.減少開支、避免風險、提高風險 4.預防及發(fā)現(xiàn)差錯及舞弊行為 5.保證授予責任的恰當完成 6.保證法定責任的完成強化內(nèi)部控制的基本要求：抓住“三個要點” 強化三道防線 把握四個關鍵 完善五大系統(tǒng) 注重九大重點 建立和完善九項機制抓住“三個要點” 1.化解風險點 2.補充空白點 3.完善薄弱點強化三道防線 1.制度建設防線

14、2.職責分離防線 3.監(jiān)督糾正防線把握四個關鍵 1.控制住關鍵人員 2.建設好關鍵部位 3.看守好關鍵物件 4.把握好關鍵環(huán)節(jié)完善五大系統(tǒng) 1.組織管理監(jiān)控系統(tǒng) 2.資產(chǎn)風險監(jiān)測系統(tǒng) 3.信息系統(tǒng) 4.預警預報和應急系統(tǒng) 5.審計檢查監(jiān)督系統(tǒng) 注重九大重點 1.切實落實三項整治（“三名”貸款、抵押貸款、納入表外科目管理的已核銷、置換貸款） 2,加強對關聯(lián)交易的管理，防范貸款集中風險 3.認真實施貸款五級分類管理 4,完善統(tǒng)一授信、規(guī)范授信管理 5,把握貸款投向，防范政策性風險 6.規(guī)范票據(jù)業(yè)務，防范票據(jù)風險7.特別注意防范道德風險 8.加快信息化建設 9.積極推進金融創(chuàng)新建立和完善九項機制 1

15、.資本和風險的自我約束機制 2.相互制衡的控制機制3.嚴格的授權機制4. 科學的審批管理機制5. 全面的資產(chǎn)質(zhì)量控制機制6. 嚴格的財務管理機制7.有效的獎懲機制8.業(yè)務操作和行為規(guī)范機制9.風險的監(jiān)測和防范機制開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預算單位開立專用存款賬戶必須經(jīng)中國人民銀行核準。一般存款賬戶沒有數(shù)量限制，但是不能在基本存款賬戶的開戶銀行開立組織架構扁平化、條線管理垂直化、業(yè)務操作流程化”的信貸營運機制，信貸風險管理的目標：一是促進信貸業(yè)務管理模式轉變，從片面追求利潤的管理模式，向實現(xiàn)“風險調(diào)整后收益”最大化的管理模式轉變；二是從以定性為主的風險管理方式，向以定性和定量分析相結合的管理方式轉變；三是在注重單筆信貸業(yè)務風險、分散管理的模式基礎上，加強信貸業(yè)務組合管理。通過信貸風險管理，商業(yè)銀行能夠準確識別和計量信貸業(yè)務的風險成本和風險水平，從而實現(xiàn)風險與收益的匹配，提高銀行的競爭能力和盈利能信貸風險防范和控制的主要策略包括預防策略、分散策略、轉移策略、規(guī)避策略和補償策略。風險轉移策略分為保險轉移和非保險轉移內(nèi)部牽制）涵義凡重要的業(yè)務均需要由兩個或兩個以上的