標(biāo)準(zhǔn)普爾圖話術(shù)PPT課件

1、標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖：標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖：研全球十萬個資產(chǎn)穩(wěn)健增長的家庭研全球十萬個資產(chǎn)穩(wěn)健增長的家庭, ,分析總結(jié)出他們的家庭理財方式分析總結(jié)出他們的家庭理財方式, ,從而得到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖。此圖被公認(rèn)為最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。從而得到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖。此圖被公認(rèn)為最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。 80后已經(jīng)過半邁進三十的門檻，90后開始成為新富的主力軍。我今天來想和您聊一下關(guān)于家庭資產(chǎn)配置的概念。為了能更好的抵御通貨膨脹，普通銀行儲蓄已經(jīng)不能有效的保證資金保值、增值。然而投資產(chǎn)品都有一定的風(fēng)險。很多的家庭一般都通過分散投資的方式來進行有效的風(fēng)險規(guī)避但是該如何對家庭資

2、產(chǎn)進行科學(xué)的分配呢？ 標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖把家庭資產(chǎn)分成四個帳戶、這四個帳戶作用不同，所以資產(chǎn)的投資渠道也各不相同，只要擁有這四個帳戶，并且按照固定合理的比例進行分配才能保證家庭資產(chǎn)長期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長。 第一個帳戶是日常開銷帳戶，也就是要花的錢，一般占家庭資產(chǎn)的10%為家庭3-6個月的生活費，一般放在活期儲蓄的銀行卡中，這個帳戶保障家庭的短期開銷：日常生活，買衣服，美容，旅游，等。都應(yīng)該從這個帳戶中支出。這個帳戶您肯定有的。但是我們最容易出現(xiàn)的問題是占比過高。很多時候也正是因為這個帳戶花銷過多，而沒有錢準(zhǔn)備其他帳戶。 要點：短期消費 3-6 個月的生活費 一般放在銀行活期存款 貨幣基金中

3、。 第二個帳戶就是杠桿帳戶。也就是保命的錢，一般占家庭資產(chǎn)的20%為的是以小博大。專門解決突發(fā)的大額開支，這個帳戶突發(fā)的大額開銷，一定要專款專用，保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故，重大疾病時。有足夠的錢來保命。這個帳戶主要是意外傷害和重大疾病保險。因為只有保障才能以小博大。200元換10萬。平時不占用太多錢，用時又大筆的錢。這個帳戶平時看不到什么作用。但是到來關(guān)鍵的時刻。只有它才能保障您，不會為了急用錢賣車賣房，股票低價套現(xiàn)，到處借錢。如果沒有這個帳戶，您的家庭資產(chǎn)就隨時面臨風(fēng)險，所以叫保命的錢，您有這個帳戶嗎？ 有：保單年檢/沒有：講平安福重點：意外重疾保障，?？顚Ｓ茫鉀Q家庭突發(fā)的大開支 第三個

4、帳戶：是投資收益帳戶，也就是生錢的錢，一般占家庭資產(chǎn)的30%為家庭創(chuàng)造收益，用有風(fēng)險的投資創(chuàng)造高回報，這個帳戶是為家庭賺錢，包括您投資的股票、基金、房產(chǎn)、企業(yè)等。這個帳戶您肯定有的，相信您的智慧收益也很高。這個帳戶關(guān)鍵在于合理的占比。也就是要賺得起，也要虧得起。要論盈虧對家庭不能有致命性的打擊。這樣您才能從容選擇 重點：重在收益，這個帳戶最大的問題是偏向性，很多家庭買股票第一年占比30%。股票、基金、房產(chǎn)等。投資理財看得見收益就看得見風(fēng)險，結(jié)果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了 第四個帳戶就是長期收益帳戶，也就是保本升值的錢。一般占家庭資產(chǎn)的40%。為了保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金

5、、留給子女的錢等。一定要用并需要提前準(zhǔn)備的錢。這個帳戶為了保本升值的錢，一定要保證本金不能有任何損失，并要抵御通貨膨脹的侵蝕。所以收益不一定高。但卻是長期穩(wěn)定的。這個帳戶最重要的是專屬。1、不能隨便取出使用，養(yǎng)老金說是要存，但是經(jīng)常被買車或者裝修用掉了2、每年或者每月有固定的錢進入了這個帳戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了3、要受法律保護，要和企業(yè)資產(chǎn)相隔離。不用于抵債，我們常聽到很多人年輕時如何如何風(fēng)光，老了卻身無分文，窮困潦倒，就是因為沒有這個帳戶。 要點：保本升值，本金安全，收益穩(wěn)定，持續(xù)成長，以債券，信托，分紅險，為養(yǎng)老金、子女教育金等。 這四個帳戶就像桌子的四條腿，少了任何一個就隨時

6、有倒下的危險，所以一定要及時準(zhǔn)備，您看您現(xiàn)在還缺少哪個帳戶，或者說您最想趕快準(zhǔn)備哪個帳戶？（這個家庭資產(chǎn)象限圖的關(guān)鍵點是平衡，當(dāng)我們發(fā)現(xiàn)我們沒有準(zhǔn)備保命錢或者養(yǎng)老的錢，這就說明我們資產(chǎn)配置不平衡。不科學(xué)。這個時候您就要好好想一想，是不是自己花錢花的太多了，消耗錢的速度大于賺錢的速度呢？或是您將您的資產(chǎn)過多地投入了股市，投入了房產(chǎn)呢？） 尊宏人生理財特點1、固定返還高：生存金，從第三個保單周年日開始60歲前，每年給付基本保額的18%。60歲起。每年給付基本保額的20%。特別生存金；交費期滿后，按年交保費，交費期2%給付祝福金；60歲時給付基本保額的5%2、尊宏人生+聚財寶升級版的累積生息:聚財寶

7、帳戶除了能實現(xiàn)累積生息同樣的功能，此外還具有計算利率保底，可追加保費，投保人被保人自由領(lǐng)取，身故至少返還等多項優(yōu)勢3、尊宏人生+聚財寶保底復(fù)利收益等:按日計算，按月結(jié)算。月復(fù)利有保底，保證年利率為1.75%4、四筆資金隨時可?。荷娼?、分紅金、祝福金、保險貸款、現(xiàn)金價值90%、靈活方便好應(yīng)急，保單貸款更添彩，5、法律保護安全性高：受益保險金不用于抵債，免交個人所得稅，不純在財產(chǎn)分配爭議，不用公正婚前財產(chǎn)，壽險公司不得解散。（建議書）講解 例如 賺錢不能靠保險，守錢必須用保險，保險以法律契約的形式鎖定財富、安全、確定。拒絕處理1、存多了沒有那么多錢，存少了沒意義？ 存多了沒那么多錢，存少了沒意義

8、！我很理解你的想法，你看，我的觀念你認(rèn)可不:財富是逐漸積累的，沒有少哪有多？現(xiàn)在是有多少，就鎖定多少，最后才能積少成多。再說，我今天給你介紹的這個工具有放大功效，幫助我們加速財富積累的速度。五六十年后有那么多錢嗎？你問很好，我理解你的疑惑，我給你說明一下:1.這款產(chǎn)品的生存金和分紅金的積累方式是采用的復(fù)利原理，是日利率月結(jié)算，復(fù)利滾存12次，比年復(fù)利還有優(yōu)勢，復(fù)利原理堪比原子彈的威力。2.保險公司的收益一般是社會的平均收益，比較穩(wěn)健，確保收益平臺。3.建議書本身也是合同的一部分，有法律效益，你也明白，財富當(dāng)然積累過程不怕慢，就怕站，保險公司采用滾雪球的積累方式，遠(yuǎn)比自己間歇式投資結(jié)果更具優(yōu)勢！

9、你說是吧！拒絕處理2、買寶尊寶了，不買雙尊了？ 買保尊寶了，不買雙尊了 買保尊寶好?。⊥顿Y短，收益也高?？墒悄溃且驗橥顿Y期限短，所以受市場經(jīng)濟環(huán)境影響大，受中國特色的宏觀調(diào)控影響更大，受貨幣政策調(diào)整的影響也很大。您也看到了，隨著央行第五次調(diào)息，保尊寶的收益也隨之下滑，雖保本保息，但是不夠穩(wěn)定。另外，中國人的儲蓄理財習(xí)慣是存整取利，再存整花零在通脹影響下，人民幣貶值。其實，您的錢已經(jīng)縮水了，根本達不到保值增值的目的，更別提財富積累，資產(chǎn)傳承的效果了。但是，雙尊解決了您所面臨的問題，它的聚財寶賬戶不僅讓財富快速積累，復(fù)利增長，還把這筆財富以保險條款的方式得到保全，會傳遞給指定的繼承人，真正

10、起到避稅避債不可分割有效傳承的作用，是幫助您達成心愿的最佳方式和最有效理財工具。拒絕處理3、返本慢，頭3年看不錢 三年看不到錢。您說的對呀，這個產(chǎn)品收益期很長，伴隨被保險人一生，這樣是為了讓財富回報更高，傳承更安全，也是為了打破中國人富不過三代的魔咒。我們投入到平安的錢，只是您家庭收入的一少部分，短期處于財富積累階段，回報當(dāng)然低。長期運作，才會凸現(xiàn)滾雪球一樣的復(fù)利計息的優(yōu)勢。我的朋友投資五十多萬開飯店，初期也是入不抵出，負(fù)債經(jīng)營。但是幾年過去了，生意興隆，收益可觀，這是一樣的道理呀。這筆錢，短期用不上，才決定了中長期的增長和升值，決定了未來的財富傳承問題。拒絕處理4、保障成本扣得多，現(xiàn)金價值低

11、，要是有了兩年想用錢想把本金都拿出來做不到？ 保障成本扣得多現(xiàn)金價值低，要是存了兩年想用錢 想把本金都拿出來也做不到？如下處理：姐，這個產(chǎn)品沒有保障成本的，也不會扣錢的，至于說想中途拿錢，也不是做不到，真要是急需用錢，你也可以貸出50%以上的本金應(yīng)急。但如果想一次性拿出來我就不給您推薦這個產(chǎn)品了，這是一個長期的收益產(chǎn)品，如果因為一時用錢就毀掉了長期的理財計劃，那就得不償失了，現(xiàn)在能達到這個產(chǎn)品收益的水平的產(chǎn)品已經(jīng)不多了，您沒看銀行一直降息嗎？而且保險不是以盈利形式出現(xiàn)的 世界上沒有人因為買保險而傾家蕩產(chǎn) 但是很多人因為沒買保險而被動受挫 我們的錢一般分為四大部分 零用錢現(xiàn)在的錢 保命錢 錢生錢

12、 確定保本升值的錢 我們今天這款就是實現(xiàn)保本升值的錢 是給未來的你和家人提高生活品質(zhì)的錢 尊宏這款產(chǎn)品好 很好 非常好 買 必須買 而且必須能力范圍內(nèi)多買第八題假如四歲孩子 想未來出國留學(xué) 二十歲時想拿出錢也拿不到啊 ？處理如下：親 不是拿不到 是拿多少 如果今天不提前準(zhǔn)備 那美好的未來更無法確定 所以今天明智的選擇 會給你未來的計劃安排作好基石 而且你要完全相信平安的實力 僅16年前3個季度我們的利潤就482.76億 強勁增長52.4%所以姐姐你需要的動作就是在此簽字 把受益人告訴我 我給你優(yōu)質(zhì)的服務(wù) 平安給你無憂高品質(zhì)的未來！拒絕處理5、與其它商品相比，收益率還是低 與其它品相比，收益率還

13、是低？其實很多客戶都和你有同樣的想法，但有一個觀點那就是高收益產(chǎn)品會帶來高風(fēng)險，你認(rèn)同嗎？如股票、基金，農(nóng)村借貸，投資等，我們的這款理財產(chǎn)品最大的優(yōu)勢是資金的安全性很強，也就是進可攻退可守，讓您的資產(chǎn)保值增值，真正意義可以保障我們已有的財富，以法律契約的形式，讓您的資產(chǎn)不縮水的情況下傳承給下一代。二 分紅，結(jié)算利率能不能一直這么高？不能確定利率，但公司會每年以收益不低于70%的紅利分配給客戶，您是做生意的，今年賺10萬，明年會保證賺l0萬嗎？有可能賺5萬，有可能20萬，也是不確定的對嗎？正是因為分紅利率的不確定還可以抵御通貨膨脹啊。再有央行多次降息情況下，平安會逆勢上仰萬能利率達到了5%，說明平安有安全穩(wěn)健的投資回報，您放心，平安會給你更大的驚喜的。拒絕處理6、產(chǎn)品收益期太長，客戶要短期回報怎么辦？ 產(chǎn)品收益期太長，客戶要短期回報怎么辦？返本慢，頭3年看不到錢，七，八年才回報？ 答:您說的太對了，長期收益回報率并不高，我也是這樣想的。 不知道您是否了解理財原理是把您的所有資金進行合理分配。1.有現(xiàn)金賬戶，留出1-6個月資金以備生活費用支