加強金融服務_促進民營企業(yè)發(fā)展

1、.word格式.加強金融服務促進民營企業(yè)發(fā)展民營經(jīng)濟是市場經(jīng)濟的重要組成部分，是經(jīng)濟社會發(fā)展的重要基礎，促進民營積極發(fā)展， 對于調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、 轉(zhuǎn)變發(fā)展 方式，擴大社會就業(yè)，增加稅收和群眾收入，實現(xiàn)富民強縣、 建設美麗我縣具有重要意義。 民營經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融的支 持，金融是經(jīng)濟運行的“血脈”。為促進我縣民營經(jīng)濟發(fā)展， 縣內(nèi)金融機構(gòu)積極創(chuàng)新工作機制，探索通過信貸產(chǎn)品、 服務方式和擔保方式的創(chuàng)新， 加大民營企業(yè)信貸投入，支持民營企業(yè)發(fā)展。但是，融資難、融資貴仍然是民營企業(yè)面臨的普遍問題。 我們對金融支持我縣民營企業(yè)的現(xiàn)狀、存在的問題進行了深入調(diào)研，并提出了相應的政策建議，以期更好地加強金融服務

2、、 支持民營企業(yè)發(fā)展。一、我縣民營企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀近年來，國家和市、縣相繼出臺了一系列鼓勵、扶持民營經(jīng)濟發(fā)展的政策，既優(yōu)化了發(fā)展環(huán)境，又促進了民營經(jīng)濟的快 速發(fā)展。呈現(xiàn)出以下四個特點：1、發(fā)展規(guī)模不斷壯大。 到2013年底，全縣民營經(jīng)濟市場 主體達到2.2萬戶，比上年增長了 13.8%;注冊資本金達388.78 億元，比上年增長了 17.8%;其中：民營企業(yè) 3907家，注冊 資金372.28億元。超5億元企業(yè)達到8家。民營經(jīng)濟完成生 產(chǎn)總值324.5億元，占全縣生產(chǎn)總值的 79.8%。2. 經(jīng)濟實力不斷增強。 招商引資、轉(zhuǎn)型升級等多種有效措施的實施，極大地促進了我縣民營經(jīng)濟的發(fā)展。多家民營企業(yè)

3、分別和大中專院校、科研院所建立了密切協(xié)作關(guān)系，加強技 術(shù)創(chuàng)新與經(jīng)營管理方面的研究與合作，使產(chǎn)品質(zhì)量和管理水平不斷提高，企業(yè)競爭力得到明顯增強。 銷售額超億元的私營企 業(yè)已達32家，形成了以裝備制造、新能源新材料、綠色食品 及生物制藥、旅游餐飲服務等為主的主導產(chǎn)業(yè)群，規(guī)模型、效益型企業(yè)日益增加。 地球衛(wèi)士、凱德瑞異型材等企業(yè)正在向總部經(jīng)濟、規(guī)?；较虬l(fā)展，對我縣民營經(jīng)濟的發(fā)展起到了良好 的示范帶動作用。3. 經(jīng)營領(lǐng)域不斷拓寬。 經(jīng)過幾年的發(fā)展，我縣民營經(jīng)濟已由最初的商飲行業(yè)向現(xiàn)在的全方位、多領(lǐng)域方向發(fā)展，生產(chǎn)經(jīng)營的范圍越來越廣。城區(qū)依托縣城，以服務業(yè)為重點，大力 發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)；山區(qū)依托景點，以農(nóng)

4、家旅店為特色，帶動了山 區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展；洼區(qū)依托資源，利用生產(chǎn)優(yōu)勢建立了養(yǎng)殖基地 和飼料加工基地；庫區(qū)依托勞動力，發(fā)揮勞動力資源優(yōu)勢，引 進服裝、旅游、食品加工等項目。此外，隨著我縣交通運輸、生態(tài)環(huán)境、優(yōu)惠政策等眾多利好因素的影響，對縣外民營經(jīng)濟的吸引力明顯增強，許多知名企業(yè)紛紛來我縣投資發(fā)展，以地球衛(wèi)士有限公司、廣州恒大地產(chǎn)集團、 華人影視城等一批知名 民營企業(yè)落戶我縣為標志， 帶動了我縣民營經(jīng)濟不論在生產(chǎn)規(guī) 模、經(jīng)營領(lǐng)域還是在管理水平上，都提高了檔次。4 .社會貢獻日益突出。 隨著民營經(jīng)濟運行質(zhì)量的提高， 其社會貢獻也日益突出。一是增加了財政收入。2013年，全縣民營經(jīng)濟實現(xiàn)稅收 18.4億

5、元，同比增長46%二是緩解了 就業(yè)壓力。2013年，全縣民營經(jīng)濟從業(yè)人員達 23.24萬人， 占全縣勞動力總數(shù)的 87%民營經(jīng)濟在安置下崗人員就業(yè)、吸 納農(nóng)村富余勞動力轉(zhuǎn)移等方面發(fā)揮了重要作用。三是增加了城鄉(xiāng)居民收入。個體私營業(yè)主的家庭收入隨著民營經(jīng)濟的發(fā)展在 不斷地增加，在民營企業(yè)就業(yè)的員工收入也在不斷提高，已成為城鄉(xiāng)居民收入的主要來源。 從2013年農(nóng)民可支配收入構(gòu)成 情況看，農(nóng)民的工資性收入占農(nóng)民可支配收入的70%而工資性收入中有相當部分是農(nóng)民在民營企業(yè)中就業(yè)所得。二、金融支持民營企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀與問題我縣的民營經(jīng)濟發(fā)展勢頭良好，規(guī)模不斷擴張，稅收增長速度和就業(yè)貢獻率不斷提高，投資活力和產(chǎn)

6、業(yè)競爭力不斷增 強，這與我縣改善民營企業(yè)融資環(huán)境有很大的關(guān)系。在民營經(jīng)濟金融支撐領(lǐng)域，我縣既有創(chuàng)新突破，也同時存在一些難以逾 越的共性問題，主要體現(xiàn)以下特點：（一）民營企業(yè)信貸規(guī)模擴大， 但融資難、融資貴問題仍 在一定范圍內(nèi)存在民營企業(yè)銀行貸款投放持續(xù)增長。 2008年金融危機以后， 銀監(jiān)會對商業(yè)銀行提出“小企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均 增速、增量不低于上年同期增量”的要求。為達到“兩個不低于”目標，各商業(yè)銀行紛紛推出了一系列針對中小企業(yè)的信貸 產(chǎn)品，加大了對民營企業(yè)的支持力度。2013年末，縣內(nèi)各類企業(yè)貸款達到173億元，同比增長50%其中民營中小企業(yè)貸 款40億元，全年新增授信企業(yè)戶數(shù)

7、84家，貸款14億元；我 縣科技型中小民營企業(yè)融資能力明顯提升，全縣共有87家在縣內(nèi)銀行獲得融資支持。融資成本有所降低。在貸款成本方面， 我縣積極爭取國家和市級財政貼息項目，一定程度上降低了民營企業(yè)融資成本。但是，民營中小企業(yè)融資難、 融資貴問題依然在一定范圍 內(nèi)存在。一是銀行對缺乏抵押資產(chǎn)和擔保的民營企業(yè)的金融支持 弱化。大部分銀行在信貸上十分注重物質(zhì)抵押和擔保。而民營企業(yè)大多固定資產(chǎn)少、流動資產(chǎn)變化大、無形資產(chǎn)難以量化， 可用作抵押的資產(chǎn)很少。銀行對于民營擔保公司擔保的貸款也 比較謹慎，在一定程度上增加了部分中小民營企業(yè)的貸款難 度。二是信貸融資成本依然較高。 據(jù)調(diào)查，我縣一半以上的民 營

8、企業(yè)貸款利率都上浮了 10%至 30%有的甚至更高。除了利 息成本，其他相關(guān)費用也不可小覷。由于征信資料缺乏、有效 抵押不足，那些不能通過創(chuàng)新方式進行融資的中小企業(yè)，其融資成本約為12%（二）金融服務體系不斷完善， 對民營企業(yè)金融服務水平有待提高。近年來，我縣采取多項措施， 豐富金融機構(gòu)體系，完善銀 證企合作機制，改善服務效能，取得積極效果。一是金融機構(gòu)逐步增多。 截至2013年末，我縣共有銀行 機構(gòu)11家，營業(yè)網(wǎng)點137個，保險公司17家，貸款公司和小 額貸款公司3家，融資擔保公司3家，基本形成了較為豐富的 金融體系。二是銀政企合作機制逐步完善。為暢通銀企信息渠道， 搭建銀企對接服務平臺，金

9、融服務部門定期將有融資需求的企業(yè) 信息進行整理，及時推介給金融機構(gòu)， 并組織將金融機構(gòu)產(chǎn)品 信息及時推介給企業(yè)，完善企業(yè)與銀行融資信息共享的長效平 臺。同時，開展“面對面、一對一”服務，組織銀行多次深入 園區(qū)、鎮(zhèn)鄉(xiāng)和企業(yè)，細致了解企業(yè)發(fā)展情況和融資需求，“一企一策”解決融資難題。三是“金融服務超市”服務效能初顯。已初步建成我縣科 技金融服務超市，同時成立一支專業(yè)化融資顧問隊伍，引進銀行、證券、保險、小貸公司、投資公司、股交所、會計師事務 所等20家機構(gòu)入駐，為我縣中小企業(yè)融資提供“全方位、一 站式”金融服務。但是，由于一些外部政策和金融機構(gòu)內(nèi)部管理體制等因素 的制約，導致民營企業(yè)金融支持弱化。

10、一是政策性擔保資源不足。目前，全縣成立了 3家擔保公專業(yè).專注.word格式.司，但運行較好的財政局中小企業(yè)擔保公司注冊資本金僅為5 7 0 0萬元，擔保放大倍數(shù)僅為5倍， 遠低于法定杠桿倍數(shù) 10倍。而且擔保補償機制不健全，缺乏對擔保機構(gòu)補貼、稅 收減免等風險補償機制。二是銀行現(xiàn)行信貸管理體制與民營企業(yè)融資特點不相適 應。各銀行普遍實行高度集中的貸款管理模式，全面上收基層行的信貸權(quán)限，不僅對縣級銀行的貸款發(fā)放形成了剛性制約， 也無法滿足民營企業(yè)“急、頻、快”的資金需求特點。三是銀行信貸管理激勵機制與約束機制不對稱。 各銀行普 遍強化貸款風險責任約束和責任追究制度， 但同時未建立相應 的激勵機

11、制。貸款發(fā)放風險與收益不對稱的現(xiàn)象， 極大地降低 了基層行和信貸人員的工作積極性。（三）直接融資工作取得實質(zhì)性進展， 中小企業(yè)集合債券、 集合票據(jù)等融資方式剛剛起步近年來，我縣積極推進企業(yè)上市工作， 不斷完善上市企業(yè) 后備資源庫，采取了系列企業(yè)上市專場培訓培訓、 幫扶和引導 措施引導企業(yè)通過進入資本市場做大做強。 目前，全縣已有等 8家企業(yè)納入首批上市重點培養(yǎng)企業(yè)， 蘭苑園林公司正在籌備 新三板掛牌，林靜豐農(nóng)正在籌備天交所掛牌。但是，由于民營企業(yè)整體資質(zhì)較弱、 資本市場門檻較高等 方面的原因，利用資本市場融資的空間受限， 中小企業(yè)集合債 券、集合貸款信托、集合票據(jù)等創(chuàng)新型直接融資方式幾乎空白。

12、因此，亟待加快跟進現(xiàn)代金融創(chuàng)新動向，結(jié)合我縣經(jīng)濟環(huán)境及民營企業(yè)發(fā)展實際情況，創(chuàng)新和推廣資本市場融資產(chǎn)品。三、金融支持民營企業(yè)發(fā)展的對策建議（一）固本強體，積極加強民營企業(yè)自身建設1. 不斷充實擴大自有資金。民營企業(yè)在實現(xiàn)利潤后應首先補充資本金，通過加強自身積累降低資產(chǎn)負債率，提高償債能力，努力創(chuàng)造獲得貸款的條件，減少金融機構(gòu)貸款風險。2. 嚴格執(zhí)行財務管理制度，提高財務信息的透明度和可信度。按照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)范財務管理，并按照銀行貸款的程 序要求，及時、如實地提供財務各項報表和資料，使銀行全面準確地監(jiān)控企業(yè)整體經(jīng)營狀況。3. 根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策合理確定投資方向，瞄準市場定位，減少盲目投資、低層次

13、重復建設帶來的風險，通過加快改制、 管理創(chuàng)新、技術(shù)改造和促進產(chǎn)品升級換代，積極打造結(jié)構(gòu)完善、 產(chǎn)權(quán)明晰、經(jīng)營合法、市場競爭力強的新型企業(yè)主體，以增強對銀行放貸的吸引力。（二）打造平臺，極力優(yōu)化外部金融環(huán)境1. 嚴格執(zhí)行行政審批簡化流程，積極發(fā)展民營企業(yè)直接 融資，引導其發(fā)展現(xiàn)代特色產(chǎn)業(yè)。 加大行政審批制度改革力度， 嚴格執(zhí)行好對民營企業(yè)稅費減免政策，降低民營企業(yè)信貸成 本。同時，選擇性地培育部分民營企業(yè)上市融資，發(fā)揮債券市場的融資功能，積極推進民營企業(yè)通過發(fā)行短期融資券、中小企業(yè)集合票據(jù)、中小企業(yè)集合債權(quán)等融資工具融資。2. 建立民營企業(yè)激勵長效機制，搭建金融與民營企業(yè)信息溝通平臺。由政府牽頭

14、，民營辦、工商、稅務、商業(yè)銀行等 單位參與，一方面定期開展優(yōu)秀民營企業(yè)評選活動，銀行對獲評企業(yè)推行信用貸款和貸款綠色通道，放大抵押擔保比例，更好發(fā)揮骨干企業(yè)的龍頭帶動作用。另一方面，充分利用網(wǎng)絡資源，建立民營企業(yè)網(wǎng)站，搭建民營企業(yè)與銀行信息溝通平臺，提供民營企業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、 財務指標等相關(guān)信息， 介紹民營企業(yè) 投資項目和商業(yè)銀行信貸產(chǎn)品、 信貸政策等內(nèi)容，最大限度實 現(xiàn)資源共享。3. 加快推進民營企業(yè)擔保體系建設，實行差別化信貸政 策。在擔保體系建設上：一是進一步加強和完善對現(xiàn)有擔保公司管理，加強對從業(yè)人員的培訓， 壯大資金實力，達到更多大 型商業(yè)銀行擔保條件要求。 二是積極培育和發(fā)展民營企業(yè)互

15、助 型擔保機構(gòu)，專門為民營企業(yè)會員承擔貸款擔保。三是引進和推動商業(yè)性擔保機構(gòu)的設立。政府出臺財稅政策鼓勵措施， 積極引進發(fā)展較為規(guī)范的商業(yè)性擔保機構(gòu)入駐，降低民營企業(yè)擔保成本。（三）拓寬渠道，積極推進金融服務創(chuàng)新1. 構(gòu)建民營企業(yè)金融服務體系，努力增加對民營企業(yè)的 支持。國有大型銀行研究制定支持民營企業(yè)的信貸管理政策及 措施；政策性銀行要在支持農(nóng)村、 農(nóng)業(yè)基礎設施建設的基礎上， 充分利用資金優(yōu)勢，積極支持區(qū)域性特色產(chǎn)業(yè)民營企業(yè)；中小銀行要以支持民營企業(yè)為主，逐步加大對民營經(jīng)濟的支持份額。2. 完善符合民營企業(yè)的金融服務機制，推進金融創(chuàng)新，提供適合民營企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品和服務。首先，支持在基層設立為民營企業(yè)服務的機構(gòu)， 在信貸、會計、結(jié)算等一系列服 務上給予民營企業(yè)便捷服務。 其次，積極探索適宜民營企業(yè)特 點的授信制度，重點考察民營企業(yè)信譽及還款能力，科學確定民營企業(yè)授信審查指標。 第三，拓寬服務領(lǐng)域，靈活運用各種 金融工具為民營企業(yè)提供結(jié)算、匯兌、轉(zhuǎn)賬、賬務管理和信息咨詢等多種金融服務。 其四，針對民營經(jīng)濟發(fā)展需求， 積極進 行信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，探索符合民營企業(yè)