公司基本業(yè)務總體介紹支行長篇

1、 擁有龐大的管理資料庫 擁有龐大的管理資料庫一、基本業(yè)務介紹 公司業(yè)務的主要產(chǎn)品和服務 （一）負債類（存款） （二）中間業(yè)務（收取手續(xù)費） （三）資產(chǎn)類（貸款） 1、解決流動資金不足 流動資金貸款、法人透支賬戶 2、貼現(xiàn)類（銀行承兌匯票） 3、解決固定投資不足 擁有龐大的管理資料庫（一）負債類（1）對公存款是企事業(yè)單位、個體經(jīng)營者和機關團體等單位在銀行的賬戶存款總和。對公存款業(yè)務是商業(yè)銀行負債業(yè)務的重要組成部分，是商業(yè)銀行主要籌資來源。 擁有龐大的管理資料庫（一）負債類（2）單位定期：3個月、6個月、1年、2年、3年、5年單位活期：四類結算賬戶（基本、一般、專用、臨時）單位協(xié)定：單位通知（1天

2、、7天）需說明：一本通 法人透支 集團客戶 同業(yè)存款 擁有龐大的管理資料庫 一本通：單位定期存款采用單位定期一本通賬戶管理。一本通：單位定期存款采用單位定期一本通賬戶管理。 單位定期存款一本通指某一單位客戶在同一經(jīng)辦單位定期存款一本通指某一單位客戶在同一經(jīng)辦行辦理的所有定期存款、通知存款和保證金定期存款行辦理的所有定期存款、通知存款和保證金定期存款共用一個主賬戶，共用一套印鑒；其開立的每一筆定共用一個主賬戶，共用一套印鑒；其開立的每一筆定期存款或通知存款作為主賬戶下的子賬戶期存款或通知存款作為主賬戶下的子賬戶 法人透支：針對信譽良好、生產(chǎn)經(jīng)營正常、財務管理法人透支：針對信譽良好、生產(chǎn)經(jīng)營正常、

3、財務管理規(guī)范的公司客戶（個人不可以），在正常經(jīng)營活動的規(guī)范的公司客戶（個人不可以），在正常經(jīng)營活動的臨時資金不足時，同意客戶在約定的賬戶、約定的額臨時資金不足時，同意客戶在約定的賬戶、約定的額度內(nèi)進行透支以滿足臨時性融資便利的授信業(yè)務。透度內(nèi)進行透支以滿足臨時性融資便利的授信業(yè)務。透支賬戶應為客戶在我行開立的基本存款賬戶或一般存支賬戶應為客戶在我行開立的基本存款賬戶或一般存款賬戶，不得為專用存款賬戶或臨時存款賬戶。首先款賬戶，不得為專用存款賬戶或臨時存款賬戶。首先要由授信部門批準。要由授信部門批準。 擁有龐大的管理資料庫 集團客戶：是以集團管理的基本需求為基礎，結合集集團客戶：是以集團管理的基

4、本需求為基礎，結合集團客戶的個性化要求，幫助客戶減少集團內(nèi)部資金盈團客戶的個性化要求，幫助客戶減少集團內(nèi)部資金盈缺或融資環(huán)境各異而產(chǎn)生的資金不平衡及財務成本增缺或融資環(huán)境各異而產(chǎn)生的資金不平衡及財務成本增加等問題，專門為集團客戶及其下屬公司提供的度身加等問題，專門為集團客戶及其下屬公司提供的度身定制的資金管理服務。（匯豐的現(xiàn)金池、招商銀行的定制的資金管理服務。（匯豐的現(xiàn)金池、招商銀行的點金公司業(yè)務）。從本質是講是代理客戶進行財務管點金公司業(yè)務）。從本質是講是代理客戶進行財務管理的職能，在集團內(nèi)部實現(xiàn)資金資金的快速劃撥和融理的職能，在集團內(nèi)部實現(xiàn)資金資金的快速劃撥和融資。資。 同業(yè)存款：同業(yè)存款

5、： 對各商業(yè)銀行、信用社以及證券公司、對各商業(yè)銀行、信用社以及證券公司、財務公司、信托公司等非銀行金融機構開辦的存款業(yè)財務公司、信托公司等非銀行金融機構開辦的存款業(yè)務。國內(nèi)各銀行還有其他金融機構為了方便結算，在務。國內(nèi)各銀行還有其他金融機構為了方便結算，在各自有關的結算地點開立存款賬戶，是對于接納該筆各自有關的結算地點開立存款賬戶，是對于接納該筆存款的銀行和金融機構而言的。屬于本行的負債。存款的銀行和金融機構而言的。屬于本行的負債。 擁有龐大的管理資料庫（二）中間業(yè)務支付結算（三票、一卡、三方式） 銀行發(fā)展的基石、主要的業(yè)務產(chǎn)品、主要的收入來源、基本的客戶關系代理業(yè)務（代收付、代理保險、代理基

6、金）表外業(yè)務（銀行承兌匯票、保函、信用證） 擁有龐大的管理資料庫目前開辦的業(yè)務目前開辦的業(yè)務開辦初期，主要辦理對公存款和對公結算業(yè)務。待條件開辦初期，主要辦理對公存款和對公結算業(yè)務。待條件成熟后，郵儲銀行將推出具有融資性質的銀行承兌匯成熟后，郵儲銀行將推出具有融資性質的銀行承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、法人透支賬戶業(yè)務，以及企業(yè)理財、票、票據(jù)貼現(xiàn)、法人透支賬戶業(yè)務，以及企業(yè)理財、單位貸款等業(yè)務，并向客戶提供企業(yè)網(wǎng)上銀行服務，單位貸款等業(yè)務，并向客戶提供企業(yè)網(wǎng)上銀行服務，逐步豐富業(yè)務種類逐步豐富業(yè)務種類 。 擁有龐大的管理資料庫二、賬戶管理二、賬戶管理單位存款賬戶的分類活期結算賬戶定期存款賬戶 擁有龐大的

7、管理資料庫（一）活期（一）活期單位銀行結算賬戶按用途分單位銀行結算賬戶按用途分基本存款賬戶基本存款賬戶一般存款賬戶一般存款賬戶專用存款賬戶專用存款賬戶臨時存款賬戶臨時存款賬戶單位銀行結算賬戶按人民銀行管理方式分單位銀行結算賬戶按人民銀行管理方式分核準制：賬戶的開立、變更、撤銷均需獲取人民銀行的核準制：賬戶的開立、變更、撤銷均需獲取人民銀行的行政許可。（基本存款賬戶、預算單位專用存款賬戶、行政許可。（基本存款賬戶、預算單位專用存款賬戶、專用存款賬戶、非驗資臨時存款賬戶專用存款賬戶、非驗資臨時存款賬戶 ）備案制：賬戶的開立、變更、撤銷由其開戶銀行負責辦備案制：賬戶的開立、變更、撤銷由其開戶銀行負責

8、辦理，但需將開、變、銷情況通過人民幣銀行結算賬戶理，但需將開、變、銷情況通過人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)實現(xiàn)備案。（一般存款賬戶、非預算單位專管理系統(tǒng)實現(xiàn)備案。（一般存款賬戶、非預算單位專用存款賬戶、驗資臨時存款賬戶）用存款賬戶、驗資臨時存款賬戶） 擁有龐大的管理資料庫活期結算賬戶概述-四種賬戶性質的區(qū)別賬戶性質用途取現(xiàn)規(guī)定管理方式其他基本存款賬戶主辦賬戶，辦理日常主辦賬戶，辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付轉賬結算和現(xiàn)金收付存款人日常經(jīng)營活動的資金存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、資金和現(xiàn)金收付及其工資、資金和現(xiàn)金的支取的支取核準制核準制一般一般存款存款賬戶賬戶借款（借款轉存、借借款（借款轉存、借

9、款歸還）或其他結算款歸還）或其他結算不能辦理現(xiàn)金支取不能辦理現(xiàn)金支取備案制備案制在基本存在基本存款開戶銀款開戶銀行以外的行以外的銀行營業(yè)銀行營業(yè)機構開立機構開立專用專用存款存款賬戶賬戶按照法律、行政法規(guī)按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理途資金進行專項管理和使用而開立和使用而開立能否支取現(xiàn)金根據(jù)不同專用能否支取現(xiàn)金根據(jù)不同專用賬戶的規(guī)定賬戶的規(guī)定預算單位專用存款預算單位專用存款賬戶為核準制賬戶為核準制, ,非非預算單位專用存款預算單位專用存款賬戶為備案制賬戶為備案制臨時臨時存款存款賬戶賬戶臨時機構、臨時經(jīng)營臨時機構、臨時經(jīng)營或注冊驗資、增資驗或注冊驗資、增資

10、驗資需要資需要按照國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦按照國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理現(xiàn)金支取（增資、注冊驗理現(xiàn)金支取（增資、注冊驗資只收不付，銷戶時以現(xiàn)金資只收不付，銷戶時以現(xiàn)金存入的出具原現(xiàn)金繳款單，存入的出具原現(xiàn)金繳款單，可取現(xiàn)）可取現(xiàn)）臨時機構和異地臨臨時機構和異地臨時經(jīng)營臨時存款賬時經(jīng)營臨時存款賬戶為核準制，增資戶為核準制，增資驗資臨時存款賬戶驗資臨時存款賬戶為備案制為備案制在規(guī)定期在規(guī)定期限內(nèi)使用限內(nèi)使用（含展期（含展期2 2年內(nèi)）年內(nèi)） 擁有龐大的管理資料庫支付結算辦法第三章35條專用存款賬戶取現(xiàn) 單位銀行卡賬戶的資金必須由其基本存款賬戶轉賬存入。該賬戶不得辦理現(xiàn)金收付業(yè)務。 財政預算外資金、證券交易

11、結算資金、期貨交易保證金和信托基金專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金。 基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、金融機構存放同業(yè)資金賬戶需要支取現(xiàn)金的，應在開戶時報中國人民銀行當?shù)胤种信鷾?。中國人民銀行當?shù)胤种袘鶕?jù)國家現(xiàn)金管理的規(guī)定審查批準。 糧、棉、油收購資金、社會保障基金、住房基金和黨、團、工會經(jīng)費等專用存款賬戶支取現(xiàn)金應按照國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。 收入?yún)R繳賬戶除向其基本存款賬戶或預算外資金財政專用存款戶劃繳款項外，只收不付，不得支取現(xiàn)金。業(yè)務支出賬戶除從其基本存款賬戶撥入款項外，只付不收，其現(xiàn)金支取必須按照國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。 銀行應按照本條的各項規(guī)定和國家對糧、棉、油收購資

12、金使用管理規(guī)定加強監(jiān)督，對不符合規(guī)定的資金收付和現(xiàn)金支取，不得辦理。但對其他專用資金的使用不負監(jiān)督責任 。 擁有龐大的管理資料庫活期結算賬戶-單位協(xié)定存款 基本規(guī)定 協(xié)定存款是我行對單位活期結算賬戶存款余額在規(guī)定額度（50萬元）以上的部分按高于活期存款掛牌利率的協(xié)定存款利率進行計息的一種存款。 協(xié)定存款不需要單獨開戶，只需在原有基本存款賬戶或一般存款賬戶上直接進行協(xié)定存款的設定。 須由開戶單位與開戶行簽訂協(xié)定存款合同，合同期限最長不超過1年（含1年），可延期一次。客戶要求修改時，重新提交協(xié)定存款合同或補充協(xié)議 ，通過“修改”功能進行修改。 協(xié)定存款合同及其補充協(xié)議均要報一級分行核準后方可實施

13、擁有龐大的管理資料庫 計息規(guī)定 企業(yè)協(xié)定存款戶按”一個賬號、一個余額、多個結息積數(shù)、多個利率”的方式管理。 基本存款額度對應一個積數(shù)A，超過協(xié)定金額部分的存款按合同設定檔對應積數(shù)B、C、D等，積數(shù)A在結息日按活期利率計息，積數(shù)B（或C、D）在結息日按協(xié)定存款利率計算利息；合同到期時，積數(shù)B（或C、D）按到期日協(xié)定存款利率計算利息并自動入本賬戶。 若提前解約，協(xié)定存款部分的積數(shù)不單獨計算利息，而是并入積數(shù)A一起計息。系統(tǒng)將存款戶積數(shù)設定為：總積數(shù)、協(xié)定積數(shù)，活期存款積數(shù)總積數(shù)協(xié)定積數(shù) 合同期限內(nèi)開戶單位賬戶的存款余額累計7個工作日或連續(xù)3個工作日低于約定的基本存款額度視為開戶單位違約，違約當日將

14、協(xié)定積數(shù)全部轉入活期存款積數(shù)，并活期利率結計利息。 擁有龐大的管理資料庫活期結算賬戶-活期睡眠賬戶的管理 人行規(guī)定：銀行對一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務的單位銀行結算賬戶,應通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專戶管理 我行單位活期存款睡眠賬戶是指一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務的單位結算賬戶，通過系統(tǒng)自動轉久懸未取專戶管理的單位活期賬戶 對符合條件的睡眠賬戶可以通過系統(tǒng)操作人工轉為正常賬戶 擁有龐大的管理資料庫（二）定期單位定期存款一本通：某一單位客戶在同一經(jīng)辦行辦理的所有定期存款、通知存款共用一個主賬戶，共用一套印鑒；其開立的每一

15、筆定期存款或通知存款作為主賬戶下的子賬戶，以主賬戶賬號（18位）+子賬號（從1開始依次順序排列）反映 擁有龐大的管理資料庫 定期存款基本規(guī)定定期存款基本規(guī)定 單位定期存款的期限分三個月、半年、一年、兩年、單位定期存款的期限分三個月、半年、一年、兩年、三年、五年六個檔次。起存金額三年、五年六個檔次。起存金額1萬元，多存不限。萬元，多存不限。 單位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前單位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次支取一次 單位定期存款可約定多次轉存單位定期存款可約定多次轉存 撥款、預算內(nèi)資金及銀行貸款不得作為單位定期存款撥款、預算內(nèi)資金及銀行貸款不得作為單位定期存款存

16、入金融機構存入金融機構 擁有龐大的管理資料庫 定期存款計息規(guī)定定期存款計息規(guī)定 單位定期存款在存期內(nèi)按存款存入日掛牌公告的定期單位定期存款在存期內(nèi)按存款存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息，利隨本清。遇利率調(diào)整，不分段存款利率計付利息，利隨本清。遇利率調(diào)整，不分段計息計息 定期存款提前支取的由存款人提交單位公函，提前支定期存款提前支取的由存款人提交單位公函，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計息取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計息 定期存款子賬戶的計息利率依據(jù)及相關要求同活期。定期存款子賬戶的計息利率依據(jù)及相關要求同活期。但定期存款利率計息依據(jù)一經(jīng)選定不得修改但定期存款利率計息

17、依據(jù)一經(jīng)選定不得修改 擁有龐大的管理資料庫定期存款賬戶概述-通知存款 通知存款基本規(guī)定通知存款基本規(guī)定 通知存款，是指存款人在存入款項時不約定存期，支通知存款，是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知金融機構，約定支取存款日期和金額取時需提前通知金融機構，約定支取存款日期和金額方能支取的存款方能支取的存款 單位通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知單位通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。品種。 單位通知存款起存金額單位通知存款起存金額5050萬元，最低支取金額萬元，最低支取金額

18、1010萬元，萬元，存款人需一次性存入，可一次或分次支取存款人需一次性存入，可一次或分次支取 客戶需以正式支取通知書提前一天或七天通知銀行，客戶需以正式支取通知書提前一天或七天通知銀行，約定支取日期和金額，如以傳真等方式通知銀行的，約定支取日期和金額，如以傳真等方式通知銀行的，到約定日需提交正式支取通知書到約定日需提交正式支取通知書 擁有龐大的管理資料庫 通知存款計息規(guī)定通知存款計息規(guī)定 通知存款按支取日掛牌公告的相應利率水平和實際存通知存款按支取日掛牌公告的相應利率水平和實際存期計息，利隨本清。期計息，利隨本清。 通知存款如遇以下情況，按活期存款利率計息。通知存款如遇以下情況，按活期存款利率

19、計息。 實際存期不足通知期限的，按活期存款利率計息實際存期不足通知期限的，按活期存款利率計息 未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計息未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計息 已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的，支取部分已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率計息按活期存款利率計息 支取金額不足或超過約定金額的，不足或超過部分按支取金額不足或超過約定金額的，不足或超過部分按活期存款利率計息活期存款利率計息 支取金額不足最低支取金額的，按活期存款利率計息支取金額不足最低支取金額的，按活期存款利率計息 通知存款如已辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)通知存款如已辦理

20、通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的，通知期限內(nèi)不計息取消通知的，通知期限內(nèi)不計息 。 擁有龐大的管理資料庫三、角色介紹三、角色介紹支行長 負責營業(yè)機構的整體經(jīng)營管理工作，管理支行團隊，有效輔導下屬，培養(yǎng)人才，帶領經(jīng)營團隊健康成長 按要求對柜臺業(yè)務中需要行長審核的業(yè)務進行審核并授權，對其合法性、合規(guī)性負責。組織本地市場業(yè)務開拓及客戶管理工作，積極推廣公司業(yè)務產(chǎn)品，做好宣傳和營銷按照業(yè)務發(fā)展取向和考核政策開展新業(yè)務試點，實現(xiàn)基層經(jīng)營單位的可持續(xù)發(fā)展 擁有龐大的管理資料庫四、系統(tǒng)功能功能名稱說明操作員柜員臨時簽退 柜員在營業(yè)過程中需要暫時離開，為避免其他人使用已簽到的終端進行業(yè)務操作所做的交易

21、，簽退后的終端可以由其他柜員登錄進行交易 網(wǎng)點所有柜員 柜員簽退（柜員正式簽退） 完成柜員停止業(yè)務辦理功能；柜員正式軋賬并上繳尾箱后需要做柜員簽退；業(yè)務主管如果做網(wǎng)點簽退時不用使用這個交易，直接做網(wǎng)點簽退，網(wǎng)點簽退時同時將業(yè)務主管簽退；網(wǎng)點所有柜員 柜員強制簽退 完成強制柜員退出本系統(tǒng)的功能；柜員沒有在正常的情況下簽退,而又需要簽到進行交易,此時可以由該柜員的上級柜員來進行強制簽退，市縣的管理平臺也能對網(wǎng)點柜員進行強制簽退，地市、省、總行不涵蓋此功能； 對行長的強行簽退需要由上級管理平臺綜合管理員進行；行長、業(yè)務主管 擁有龐大的管理資料庫柜員密碼修改 完成柜員密碼的修改； 每個柜員的密碼有效期

22、最多只有30天，系統(tǒng)便會自動提示柜員修改密碼； 系統(tǒng)內(nèi)所有操作員 柜員啟用/停用 上級管理機構為網(wǎng)點新增柜員號后，網(wǎng)點需使用該交易使柜員號進入正常狀態(tài)； 網(wǎng)點行長啟用/停用業(yè)務主管，業(yè)務主管啟用/停用普通柜員； 行長、業(yè)務主管 交易流水查詢 該交易可查詢網(wǎng)點當日或歷史流水記錄； 只能查詢本網(wǎng)點的交易，普通柜員只能查看自己辦理的交易明細。 網(wǎng)點所有柜員 現(xiàn)金待銷賬登記簿查詢 查詢現(xiàn)金類交易產(chǎn)生的待銷賬賬號。 網(wǎng)點所有柜員柜員末筆交易流水查詢 查詢柜員的最后一筆流水 網(wǎng)點所有柜員 擁有龐大的管理資料庫機構安全管理日志查詢 對營業(yè)機構和柜員每日的簽到簽退、軋賬時間、強制簽退等進行記錄；支行行長和業(yè)務

23、主管可以查詢本網(wǎng)點的所有記錄；普通柜員只能查詢本人的記錄； 網(wǎng)點所有柜員行內(nèi)機構聯(lián)系信息查詢 該交易可以查詢?nèi)到y(tǒng)范圍內(nèi)的機構信息，包括機構代碼、機構負責人姓名、機構負責人聯(lián)系電話、機構負責人聯(lián)系電話等；該交易支持模糊查詢 網(wǎng)點所有柜員同城交換名冊查詢 此交易用做票據(jù)提出交換時查詢同城交換行行號和提入票據(jù)交換行行號的查詢核對網(wǎng)點所有柜員主管臨時授權 行長或業(yè)務主管外出時，臨時指定一個柜員行使自己的授權權限；只能授權給本機構柜員；被授予權限柜員對自身的業(yè)務不能授權；委托的只是授權權限，而非交易權限。 行長、業(yè)務主管 主管收回授權 行長、業(yè)務主管從被指定替代自己行使授權權限的柜員處取回授權權限；行

24、長、業(yè)務主管忘記收回替代自己行使授權權限的柜員時，在每日日終時系統(tǒng)會自動回收到期授權權限。 行長、業(yè)務主管 擁有龐大的管理資料庫五、授權（一）授權管理基本規(guī)定（一）授權管理基本規(guī)定公司業(yè)務系統(tǒng)授權包括交易授權、高額授權、委公司業(yè)務系統(tǒng)授權包括交易授權、高額授權、委托授權三種方式。托授權三種方式。交易授權是指對一些高風險交易進行操作與審核交易授權是指對一些高風險交易進行操作與審核分離的操作風險控制手段。授權交易必須由指分離的操作風險控制手段。授權交易必須由指定授權角色授權才能完成交易。定授權角色授權才能完成交易。高額授權是指對指定限額以上的交易進行交易授高額授權是指對指定限額以上的交易進行交易授

25、權的操作風險控制手段。高額交易必須經(jīng)指定權的操作風險控制手段。高額交易必須經(jīng)指定授權角色授權后才能完成交易。授權角色授權后才能完成交易。委托授權是指授權柜員由于臨時外出，將授權權委托授權是指授權柜員由于臨時外出，將授權權限臨時交給指定柜員代替授權的授權方式。委限臨時交給指定柜員代替授權的授權方式。委托授權有效期為當天，當天結束營業(yè)后，委托托授權有效期為當天，當天結束營業(yè)后，委托授權柜員的授權權限失效。代理授權柜員不能授權柜員的授權權限失效。代理授權柜員不能對自已的操作進行授權。對自已的操作進行授權。 擁有龐大的管理資料庫 委托授權需向行長申請，得到同意后才能進行委托。 被委托柜員業(yè)務能力應與授

26、權角色相當，工作責任心強，無不良記錄行為。 委托人、被委托人及行長需在委托授權登記簿簽字確認。 進行委托授權時，委托人與被委托人應同時在場。 擁有龐大的管理資料庫（二）具體授權1、單位大額結算資金匯劃和現(xiàn)金支取管理規(guī)定基本規(guī)定大額結算資金匯劃的審批和授權 現(xiàn)金支取的審批和授權 擁有龐大的管理資料庫 基本規(guī)定 單位客戶大額結算資金匯劃，是指開戶單位提交的大額轉賬支票、電匯憑證、信匯憑證和結算業(yè)務申請書等要求銀行辦理對外付款的業(yè)務。 大額結算資金的匯劃，必須按規(guī)定權限進行審批和系統(tǒng)內(nèi)授權。 大額結算資金的具體劃分標準，需根據(jù)各地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展情況及各營業(yè)機構的資金狀況進行確定和調(diào)整。暫定為： 擁有龐

27、大的管理資料庫 （1）對公存款年初余額在人民幣10億元以內(nèi)的機構，單筆匯劃金額在50萬元以上(含50萬元)，視為該機構的大額結算資金匯劃； （2）對公存款年初余額在人民幣10億元以上(含10億元)的機構，單筆匯劃金額在100萬元以上(含100萬元)，視為該機構的大額結算資金匯劃。 嚴格禁止公款私存 當收款人為個人結算賬戶時，必須審查所匯款項是否符合有關現(xiàn)金管理規(guī)定 擁有龐大的管理資料庫 大額結算資金匯劃的審批和授權 對額度以上的客戶資金匯劃業(yè)務（不包括同一客戶的定活互轉），必須由業(yè)務主管進行審批和授權。 對于大于大額結算資金標準2倍以上（含2倍）的資金匯劃業(yè)務，必須由支行主管行長進行審批和授權

28、。 （1）匯劃金額50萬不需授權 （2）50萬=匯劃金額100萬業(yè)務主管授權 （3）100=匯劃金額，支行長授權 擁有龐大的管理資料庫 各級授權人員應在客戶提交的各類票據(jù)或結算憑證的記賬聯(lián)（借方），背面左上角簽字。 對于大額結算資金匯劃，還應由柜臺經(jīng)辦人員或授權人員直接與企業(yè)電話核實（不得由包括客戶經(jīng)理在內(nèi)的其他人員代為核實）。經(jīng)電話核實的，經(jīng)辦人應在客戶提交的各類票據(jù)或結算憑證的記賬聯(lián)（借方），背面左上角記錄企業(yè)的聯(lián)系人、電話，并簽字。 擁有龐大的管理資料庫 現(xiàn)金支取的審批和授權 單位基本存款賬戶及經(jīng)當?shù)厝诵袑徟试S支取人民幣現(xiàn)金的專用賬戶和臨時賬戶支取人民幣現(xiàn)金時，支取金額在5萬元（含5萬

29、元）以下的，由臨柜人員審核支付。 支取金額在5萬元以上至20萬元（含20萬元）的，由業(yè)務主管審批，在現(xiàn)金支票背面左上角簽字，同時進行系統(tǒng)內(nèi)授權。 支取金額在20萬元以上的，由支行主管行長（或行長）審批，在現(xiàn)金支票背面左上角簽字，并進行系統(tǒng)內(nèi)授權。 （1）匯劃金額/取現(xiàn)=5萬元不需授權 （2）5萬匯劃金額/取現(xiàn)=20萬業(yè)務主管授權 （3）20萬匯劃金額/取現(xiàn)，支行長授權 擁有龐大的管理資料庫2、03301活期賬戶凍結/解凍本交易可以對活期存款賬戶辦理賬戶凍結、部分凍結和單向凍結。賬戶凍結后該賬戶不能進行存、取款交易，即失去支付結算功能。部分凍結后該賬戶可以存入、支取賬戶可用金額。單向凍結后賬戶只

30、可以存入，不可以支取。對已經(jīng)部分凍結的存款只能凍結可正常使用部分。本交易在開戶行辦理，級柜員操作，行長授權。 擁有龐大的管理資料庫03301活期賬戶凍結/解凍輸入界面 擁有龐大的管理資料庫3、04205一本通賬戶凍結/解凍一本通賬戶凍結可以對子賬號進行賬戶凍結和部分凍結。就定期而言，賬戶凍結和部分凍結的功能實質是一樣的，受理了部分凍結后不能再受理對該子賬戶的任何方式的凍結，也不能辦理支取。本交易在開戶行辦理，級柜員操作，行長授權，交易成功不能取消。 擁有龐大的管理資料庫04205一本通賬戶凍結/解凍輸入界面 擁有龐大的管理資料庫4、03303活期賬戶扣劃 活期賬戶扣劃包括部分扣劃和全部扣劃。計

31、息方式有計息和不計息兩種。通常選擇不計息。收款人賬號為28位內(nèi)部賬號。本交易在開戶行辦理，柜員操作，行長授權。 擁有龐大的管理資料庫03303活期賬戶扣劃輸入界面 擁有龐大的管理資料庫5、04206定期賬戶扣劃 定期賬戶扣劃包括全部扣劃和部分扣劃。部分扣劃剩余金額大于定期存款起存金額的，打印新開戶證實書。計息方式包括計息和不計息，通常選擇不計息。本交易在開戶行辦理，級柜員操作，行長授權。 擁有龐大的管理資料庫04206定期賬戶扣劃輸入界面 擁有龐大的管理資料庫6、03302活期賬戶止付止付是指由于內(nèi)部差錯造成客戶賬戶余額有誤，未能及時糾正錯誤等原因而采取的將客戶賬戶全部資金或部分資金暫時鎖定的

32、交易。止付包括賬戶止付和限額止付。賬戶止付是對客戶活期賬戶進行全額止付。限額止付是對客戶賬戶部分金額進行止付。止付/解止付在開戶行辦理，級柜員操作，行長授權。 擁有龐大的管理資料庫03302活期賬戶止付輸入界面 擁有龐大的管理資料庫7、12301隔日錯賬調(diào)整本交易只能調(diào)整轉賬差錯，不能調(diào)整現(xiàn)金錯賬，可以調(diào)整活期戶-活期戶，活期戶-標準戶，標準戶-標準戶之間的差錯。隔日錯賬調(diào)整辦理情況可以通過12208網(wǎng)點錯賬調(diào)整登記簿查詢查詢。本交易在開戶行辦理，級柜員操作，需要復核，行長授權。 擁有龐大的管理資料庫12301隔日錯賬調(diào)整輸入界面 擁有龐大的管理資料庫8、科目代碼調(diào)整03007活期科目代碼調(diào)整

33、 用以實現(xiàn)活期存款科目代碼的調(diào)整，比如由工業(yè)存款科目變更為農(nóng)業(yè)存款科目。本交易在開戶行辦理，級柜員操作，行長授權。交易成功，不能取消。04007一本通科目代碼調(diào)整 比照03007活期科目代碼調(diào)整 處理。 擁有龐大的管理資料庫9、06003其他轉賬“其他轉賬”交易須行長授權方可辦理本交易主要辦理使用內(nèi)部自制憑證，劃轉客戶資金的業(yè)務以及辦理內(nèi)部賬戶和客戶賬戶之間的特定轉賬業(yè)務。轉賬渠道有行內(nèi)匯劃、同城交換、大額、小額。其他轉賬：扣內(nèi)部賬業(yè)務主管授權，扣客戶賬行長授權。 擁有龐大的管理資料庫 擁有龐大的管理資料庫六、市場營銷六、市場營銷孟子曰，愛人者，人恒愛之，敬人者，人恒敬之。就是說你愛護別人、尊

34、重別人，別人就能永遠地愛你敬你。作為商業(yè)銀行，要做到這一點，就是要鞠躬盡瘁、全心全意地為消費者服務，就是以創(chuàng)新的產(chǎn)品，價格低廉、服務周到、安全可用的產(chǎn)品，來滿足消費者不斷變化的、日益提高的需求。 招商銀行行長馬蔚華支行在一線不斷地接觸客戶，宣傳、銷售銀行的產(chǎn)品。 擁有龐大的管理資料庫（一）情感營銷（一）情感營銷1目的：通過心理的溝通和情感的交流，贏得客戶的目的：通過心理的溝通和情感的交流，贏得客戶的信賴和偏愛，進而開發(fā)新客戶和留住老客戶，提高客信賴和偏愛，進而開發(fā)新客戶和留住老客戶，提高客戶的忠誠度。要把情感營銷作為開發(fā)和維護客戶的方戶的忠誠度。要把情感營銷作為開發(fā)和維護客戶的方法。法。2主要目標客戶：潛在客戶及已在郵儲銀行開戶的對主要目標客戶：潛在客戶及已在郵儲銀行開戶的對公客戶。公客戶。3營銷方式：營銷方式： (1)定期走訪客戶，把客戶當做親人。定期走訪客戶，把客戶當做親人。 (2)生日、節(jié)日發(fā)送祝福、慰問短信、贈送小禮品。生日、節(jié)日發(fā)送祝福、慰問短信、贈送小禮品。 (3)定期召開客戶座談會及其他聯(lián)誼活動，聯(lián)絡感情。定期召開客戶座談會及其他聯(lián)誼活動，聯(lián)絡感情。 擁有龐大的管理資料庫（