商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實習(xí)報告.

1、商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬 專 業(yè)： 13級金融工程 學(xué) 號： 6013205269 6013205281 6013205323姓 名： 李 超 謝 明 亮 任 江 濤 2015 年 12 月 24 日一、實驗?zāi)康?#160;  商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬應(yīng)用先進(jìn)的計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)以及商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)，采用以總行為數(shù)據(jù)中心的集中式數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)方式，把銀行日常業(yè)務(wù)處理的流程和各個環(huán)節(jié)全部納入計算機處理，形成覆蓋銀行管理全方位的科學(xué)體系，實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)、信息共享、查詢自如、方便快捷的電子化管理，實現(xiàn) “以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以風(fēng)險控制為核心、以量化分析為主” 的管理機制。我們學(xué)校該課程采用的的

2、實驗平臺是“深圳智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)”，該系統(tǒng)的最終目的是通過模擬的交易環(huán)境加強學(xué)生對現(xiàn)代商業(yè)銀行理論知識的理解，訓(xùn)練學(xué)生的實際動手能力，滿足專業(yè)課程的實驗、實習(xí)及課程設(shè)計任務(wù)，為學(xué)生走向社會提供一個理論結(jié)合實際的實驗環(huán)境，促使學(xué)生關(guān)注最新的商業(yè)銀行信息技術(shù)，訓(xùn)練學(xué)生的實際操作能力，為金融專業(yè)及其它相關(guān)專業(yè)的學(xué)生走向社會提供一個理論結(jié)合實際的實習(xí)環(huán)境。二、實驗步驟：1、個人儲蓄業(yè)務(wù) 儲蓄柜員初始操作（登錄個人儲蓄系統(tǒng)修改密碼和學(xué)號并增加尾箱用尾箱登錄）儲蓄柜員日初操作（憑證領(lǐng)用重要空白憑證出庫現(xiàn)金出庫憑證綜合查詢重要空白憑證查詢）儲蓄日常業(yè)務(wù)操作之個人儲蓄業(yè)務(wù)（開普通客戶和一卡通客戶為

3、普通客戶和一卡通客戶開活期儲蓄賬戶并進(jìn)行存取款、銷戶操作開整存整取賬戶、部分提前支取開定活兩便賬戶并銷戶開零存整取賬戶、存款并銷戶開存本取息賬戶、取息并銷戶開通知存款賬戶、支取部分款項并銷戶普通支票賬戶開戶、預(yù)開戶、存款、取款、結(jié)清、銷戶開教育儲蓄賬戶、存款、銷戶一卡通、憑證、新舊系統(tǒng)憑證替換、掛失、解掛、新舊憑證對照新增）日常業(yè)務(wù)操作之特殊業(yè)務(wù)（表內(nèi)記賬表外記賬信息維護(hù)賬戶維護(hù)交易維護(hù)）儲蓄日常業(yè)務(wù)之代理業(yè)務(wù)（代理合同新建代理批量管理逐筆代收批量托收）日終處理（尾箱軋帳憑證上繳空白憑證入庫） 現(xiàn)將部分實驗操作截圖如下： 2、對公會計業(yè)務(wù)對公柜員初始操作（登錄對公會計系統(tǒng)修改密碼和學(xué)號并增加尾

4、箱用尾箱登錄）對公日初處理（總行領(lǐng)用下發(fā)憑證支行領(lǐng)用憑證以及憑證現(xiàn)金出庫）日常業(yè)務(wù)操作之對公存貸（新開客戶號并開立基本存款賬戶和定期存款賬戶一般活期存款及臨時存款定期存款賬戶貸款業(yè)務(wù)匯票兌付）日常業(yè)務(wù)操作之個人貸款（消費貸款助學(xué)貸款）日常業(yè)務(wù)操作之結(jié)算業(yè)務(wù)（轄內(nèi)業(yè)務(wù)之現(xiàn)金通存管理轉(zhuǎn)賬通存管理現(xiàn)金通兌管理轉(zhuǎn)賬通兌管理同城業(yè)務(wù)之提出代付業(yè)務(wù)提出代付退票提出代收業(yè)務(wù)提出代收退票提入代付業(yè)務(wù)提入代付退票提入代收業(yè)務(wù)提入代收退票特約匯款業(yè)務(wù)之簽發(fā)特約匯證兌付特約匯款證開出特約匯款證記聯(lián)行往帳記聯(lián)行來帳特約匯款證匯差清算取消特約匯款證清算）特殊業(yè)務(wù)操作（通用記賬信息維護(hù)內(nèi)部賬戶維護(hù)賬戶維護(hù)交易維護(hù)憑證管理

5、憑證管理憑證掛失支票管理）對公日終處理（日終軋帳憑證入庫現(xiàn)金入庫部門軋帳報表打?。┈F(xiàn)將部分實驗操作截圖如下：、三、實驗體會：     我們學(xué)校非常注重培養(yǎng)應(yīng)用型人才，作為金融專業(yè)的學(xué)生，商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)實驗課程讓我們有機會學(xué)習(xí)銀行內(nèi)部的一般操作。因為盡管理論知識再深厚，也是不能與實踐脫鉤。我們絕對有必要在踏入社會之前培養(yǎng)自己的動手操作能力，為自己打下一定的基礎(chǔ)。初步了解并掌握商業(yè)銀行個人儲蓄業(yè)務(wù)、對公會計業(yè)務(wù)的內(nèi)容、流程及操作，有利于畢業(yè)后的我們以后能更加和諧的融入社會。      商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)涵蓋了銀

6、行體系各項日常業(yè)務(wù)操作，總體上能夠符合我們實驗需求并有其獨特的優(yōu)勢，不但表述了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)流程，還體現(xiàn)了現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理體系，該系統(tǒng)在實驗過程中涵蓋了大量的專業(yè)理論知識，讓我們能學(xué)以致用，在實驗中消化業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)中消化知識。大到業(yè)務(wù)，有業(yè)務(wù)說明，操作要求，流程說明等，小到要素，要素的輸入格式，要素的具體要求等都有嚴(yán)格準(zhǔn)確的說明。該系統(tǒng)還有強大的教學(xué)管理功能，在教學(xué)管理單元設(shè)置了操作簡便的學(xué)生管理功能，安全可靠的成績管理和綜合評分體系，嚴(yán)謹(jǐn)準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)分析功能，實時有同步的實驗管理功能以及全面的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)維護(hù)功能。     經(jīng)過本課程的學(xué)習(xí)，我了解了銀行業(yè)

7、務(wù)運作的基本流程，掌握了前臺、中臺、后臺的基本職能設(shè)置及分工協(xié)作，加深了對商業(yè)銀行經(jīng)營管理實踐的認(rèn)識，培養(yǎng)我們運用所學(xué)知識綜合分析和解決實際問題的能力以及實際操作能力，使我們具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)，并且使理論結(jié)合實際，增強課程教學(xué)的實戰(zhàn)效果，滿足應(yīng)用型人才培養(yǎng)要求。課上，老師還額外給我們補充了光大銀行關(guān)于客戶經(jīng)理的培訓(xùn)課程，我們知道了客戶經(jīng)理對銀行的重要性，還有如果想成為出色的銀行客戶經(jīng)理，就要有較強的公關(guān)能力和系統(tǒng)的營銷策略，強烈的服務(wù)意識，能夠積極調(diào)動商業(yè)銀行的各項資源為客戶提供全方位、一體化的服務(wù)。     此次的實驗，讓我們了解并體會到銀行柜員的一些

8、工作情況，基層工作相對比較枯燥，重復(fù)，還比較容易出現(xiàn)差錯，但是如果是真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復(fù)一日的循環(huán)往復(fù)。所謂，事無巨細(xì)，成功就是簡單的事情重復(fù)做，如果加之耐心、細(xì)心、持之以恒，這樣每一天的工作、每一個的流程細(xì)節(jié)能給我們帶來不同的感受和體會，這才是真正地做好它，做懂它。我們在往后的工作中也應(yīng)該力求做到理論聯(lián)系實際，將知識應(yīng)用到實踐當(dāng)中，用實踐來檢驗真知；同時，要時刻鍛煉自己的細(xì)心、耐心和恒心，要認(rèn)真負(fù)責(zé)，切忌粗心大意，馬虎了事，心浮氣躁。     總之，我們應(yīng)該努力提高自身素質(zhì)，不僅僅是按業(yè)務(wù)流程來完成我們的課程作業(yè)，還應(yīng)該學(xué)會提出問題、深入思考研究問題以解決問題。在課程學(xué)習(xí)中我努力把所學(xué)的基本理論和分析方法運用于信貸業(yè)務(wù)管理，通過對行業(yè)信息、政策信息、銀行貸款信息的分析，結(jié)合企業(yè)客戶的財務(wù)狀況、非財務(wù)狀況、企業(yè)貸款或授信額度的分析，充分調(diào)動已學(xué)的宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、財稅學(xué)、會計學(xué)、公司金融等多學(xué)科知識儲備，鍛煉自己從事銀行