經(jīng)濟形勢及理財基礎(chǔ)PPT課件

1、國際經(jīng)濟形勢之美國次貸危機（ 2007年8月）金融危機（2007年-2009年）量化寬松政策（ 2012年9月13日QE3）（ 2012年12月13日宣布年底QE4）高失業(yè)率（2012年1-12月7.7%-8.3%）第1頁/共25頁國際經(jīng)濟形勢之歐盟歐債危機（惠譽、標普、穆迪）歐元區(qū)經(jīng)濟衰退（自2011年三季度以來）歐元區(qū)高失業(yè)率（11月失業(yè)率11.8%，為1995年統(tǒng)計該指標以來的最高水平）第2頁/共25頁國際經(jīng)濟形勢之日本經(jīng)濟低迷：（2012年第四季度日本實際GDP環(huán)比下滑0.1%，換算成年率下降0.4%，這是日本經(jīng)濟連續(xù)第三個季度出現(xiàn)負增長）出口受限：（10月份日本貿(mào)易逆差較一年前幾乎翻

2、倍，達到67億美元，創(chuàng)30多年來最差，12月貿(mào)易賬連續(xù)第六個月出現(xiàn)赤字）政治危機：首相頻繁更替第3頁/共25頁中國國內(nèi)經(jīng)濟形勢經(jīng)濟增長2012年GDP同比增長7.8%第4頁/共25頁中國國內(nèi)經(jīng)濟形勢通貨膨脹2012年CPI比去年同期上漲2.6%第5頁/共25頁中國國內(nèi)經(jīng)濟形勢充分就業(yè)第6頁/共25頁中國國內(nèi)經(jīng)濟形勢國際收支平衡2012年外貿(mào)進出口總值38667.6億美元，比上年增長6.2%出口20498.3億美元增長7.9%；進口18178.3億美元增長4.3%；貿(mào)易順差2311億美元第7頁/共25頁中國國內(nèi)經(jīng)濟形勢三駕馬車之投資（乏力）第8頁/共25頁中國國內(nèi)經(jīng)濟形勢三駕馬車之出口（不振）第

3、9頁/共25頁中國國內(nèi)經(jīng)濟形勢三駕馬車之消費（低迷）第10頁/共25頁中國國內(nèi)經(jīng)濟形勢2012年1至12月累計，中國公共財政收入117210億元，比上年增長12.8%第11頁/共25頁談?wù)劺碡數(shù)?2頁/共25頁理財?shù)亩x及總體目標 理財是指個人或?qū)I(yè)人士及機構(gòu)根據(jù)生命周期理論，依據(jù)個人（家庭）財務(wù)及非財務(wù)狀況，運用規(guī)范的、科學(xué)的方法并遵循一定和特定的程序制定的切合實際、可操作的某一方面或或一系列相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案，最終實際個人（家庭）終身的財務(wù)安全與財務(wù)自由。第13頁/共25頁財務(wù)安全和財務(wù)自由的圖示TICL貨幣時間AB總收入總收入T、工薪類收入、工薪類收入L、投資收入、投資收入I與支出與支出

4、CC0不安全安全，未達到自由C0A：支出大于收入；財務(wù)：支出大于收入；財務(wù)危機。危機。AB：收入大于支出；財務(wù)：收入大于支出；財務(wù)安全，但非自由。安全，但非自由。B右側(cè)：投資收入涵蓋支出。右側(cè)：投資收入涵蓋支出。達到財務(wù)自由。達到財務(wù)自由。第14頁/共25頁理財規(guī)劃具體目標必要的資產(chǎn)流動性：持有現(xiàn)金動機（預(yù)防、交易和投機）必要的資產(chǎn)流動性：持有現(xiàn)金動機（預(yù)防、交易和投機）合理的消費支出：住房、車和信用卡消費合理的消費支出：住房、車和信用卡消費實現(xiàn)教育期望：有能力合理支付自己及子女教育費用實現(xiàn)教育期望：有能力合理支付自己及子女教育費用完備的風險保障：保險規(guī)劃將意外事件帶來的損失降到最小完備的風險

5、保障：保險規(guī)劃將意外事件帶來的損失降到最小合理的納稅安排：稅收籌劃減少或延緩稅負支出合理的納稅安排：稅收籌劃減少或延緩稅負支出積累財富：投資規(guī)劃，增加收入，最終實現(xiàn)財務(wù)自由積累財富：投資規(guī)劃，增加收入，最終實現(xiàn)財務(wù)自由安享晚年：退休規(guī)劃安享晚年：退休規(guī)劃“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”有效的財產(chǎn)分配與傳承：減少財產(chǎn)分配支出，制定遺產(chǎn)分配方案等有效的財產(chǎn)分配與傳承：減少財產(chǎn)分配支出，制定遺產(chǎn)分配方案等第15頁/共25頁理財規(guī)劃原則整體規(guī)劃原則整體規(guī)劃原則提早規(guī)劃原則提早規(guī)劃原則現(xiàn)金保障優(yōu)先原則現(xiàn)金保障優(yōu)先原則風險管理優(yōu)于追求收益原則風險管理優(yōu)于追求收益原則消費、投資與

6、收入匹配原則消費、投資與收入匹配原則家庭類型與理財策略匹配原則家庭類型與理財策略匹配原則理財規(guī)劃的原則第16頁/共25頁生命周期理財需求分析理財規(guī)劃單身期1、租賃房屋2、滿足日常開支3、償還教育貸款4、儲蓄5、小額投資積累經(jīng)驗1、現(xiàn)金規(guī)劃2、消費支出規(guī)劃3、投資規(guī)劃家庭與事業(yè)形成期1、購買房屋2、子女出生和養(yǎng)育3、建立應(yīng)急基金4、增加收入5、風險保障6、儲蓄投資7、建立退休資金1、消費支出規(guī)劃2、現(xiàn)金規(guī)劃3、風險管理規(guī)劃4、投資規(guī)劃5、稅收籌劃6、子女教育規(guī)劃7、退休養(yǎng)老規(guī)劃青年家庭理財規(guī)劃第17頁/共25頁中年家庭理財規(guī)劃生命周期理財需求分析理財規(guī)劃家庭與事業(yè)成長期1、購買房屋、汽車2、子女教育費用3、增加收入4、風險保障5、儲蓄和投資6、養(yǎng)老金儲備1、子女教育規(guī)劃2、風險管理規(guī)劃3、投資規(guī)劃4、退休養(yǎng)老規(guī)劃5、現(xiàn)金規(guī)劃6、稅收籌劃退休前期1、提高投資收益穩(wěn)定性2、養(yǎng)老金儲備3、財產(chǎn)傳承1、退休養(yǎng)老規(guī)劃2、投資規(guī)劃3、稅收籌劃4、現(xiàn)金規(guī)劃5、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃第18頁/共25頁老年家庭理財規(guī)劃生命周期理財需求分析理財規(guī)劃退休期1、保障財產(chǎn)安全2、遺囑3、建立信托4、準備善后費用1、財產(chǎn)傳承規(guī)劃2、現(xiàn)金規(guī)劃3、投資規(guī)劃第19頁/共25頁理財規(guī)