江南大學(xué)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù).

1、 2011-2015商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述本章目錄本章目錄1中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)現(xiàn)狀 2金融服務(wù)類中間業(yè)務(wù)3表外業(yè)務(wù)4 2011-2015商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的三大支柱商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的三大支柱 中間業(yè)務(wù) 資產(chǎn)業(yè)務(wù) 負(fù)債業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)的概念中間業(yè)務(wù)的概念 中間業(yè)務(wù)（Intermediary Business），狹義上被理解為中 介的或代理的業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行較多地以中間人的身份替客戶辦理收付和其他委托事項(xiàng)，提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述 v中間業(yè)務(wù)的基本性質(zhì)中間業(yè)務(wù)的基本性質(zhì) 1、居間的地位 2

2、、或有資產(chǎn)、或有負(fù)債性質(zhì) 3、以收取手續(xù)費(fèi)的形式獲得收益 4、具有經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益和綜合效益 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述v中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn) 1、提供資金與服務(wù)相分離，充分利用非資金資源 2、成本低，收益高 3、以接受客戶委托的方式開(kāi)展業(yè)務(wù) 4、中間業(yè)務(wù)的交叉性 5、透明度低，不易監(jiān)管 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述v中間業(yè)務(wù)的類型（以收入來(lái)源為分類標(biāo)準(zhǔn)）中間業(yè)務(wù)的類型（以收入來(lái)源為分類標(biāo)準(zhǔn)）1、信托業(yè)務(wù)收入，是信托部門產(chǎn)生的交易和服務(wù)收入。2、投資銀行和交易收入，是證券承銷、從事金融交易活動(dòng)所產(chǎn)生的收入，如期貨、外匯、利率、證券、指數(shù)交易等3、存款賬戶服務(wù)

3、費(fèi)，是賬戶維護(hù)費(fèi)、最低金額罰款、無(wú)效支 票罰款等。4、手續(xù)費(fèi)收入，包括信用卡收費(fèi)、貸款證券化、抵押貸款再融資服務(wù)收費(fèi)、共同基金和年金的銷售、自動(dòng)提款機(jī)收費(fèi)等。5、其他非手續(xù)費(fèi)收入，包括數(shù)據(jù)處理服務(wù)費(fèi)、各種資產(chǎn)出售收益等。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述v中間業(yè)務(wù)的類型（按照是否構(gòu)成商業(yè)銀行或有資產(chǎn)中間業(yè)務(wù)的類型（按照是否構(gòu)成商業(yè)銀行或有資產(chǎn)和或有債務(wù)的要求和或有債務(wù)的要求 ） 1、或有債權(quán)/債務(wù)類中間業(yè)務(wù) 2、金融服務(wù)類中間業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述v 中間業(yè)務(wù)的類型（中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)范圍和業(yè)務(wù)性質(zhì)中間業(yè)務(wù)的類型（中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)范圍和業(yè)務(wù)性質(zhì) ）1、支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)

4、，包括國(guó)內(nèi)外結(jié)算業(yè)務(wù)等。2、銀行卡業(yè)務(wù)，包括信用卡和借記卡業(yè)務(wù)等。3、代理類中間業(yè)務(wù)，包括代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理金融機(jī)構(gòu)委托、代收代付等。4、擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)，包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類銀行保函等。5、承諾類中間業(yè)務(wù)，主要包括貸款承諾業(yè)務(wù)。6、交易類中間業(yè)務(wù)，例如遠(yuǎn)期外匯合約、金融期貨、互換和期權(quán)等。7、基金托管業(yè)務(wù)，例如封閉式或開(kāi)放式投資基金托管業(yè)務(wù)。8、咨詢顧問(wèn)類業(yè)務(wù)，例如信息咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等。9、其他類中間業(yè)務(wù)，例如保管箱業(yè)務(wù)等。 2011-2015中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià) 中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)目標(biāo)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)目標(biāo) 1、

5、吸引客戶、擴(kuò)大市場(chǎng)份額的目標(biāo)、吸引客戶、擴(kuò)大市場(chǎng)份額的目標(biāo) 2、利潤(rùn)最大化目標(biāo)、利潤(rùn)最大化目標(biāo)3、產(chǎn)品質(zhì)量市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)地位目標(biāo)、產(chǎn)品質(zhì)量市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)地位目標(biāo) 中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)v中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)方法中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)方法 1、成本導(dǎo)向定價(jià)策略及其定價(jià)方法、成本導(dǎo)向定價(jià)策略及其定價(jià)方法 2、需求導(dǎo)向定價(jià)策略及其定價(jià)方法、需求導(dǎo)向定價(jià)策略及其定價(jià)方法 3、競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)向定價(jià)策略及其定價(jià)方法、競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)向定價(jià)策略及其定價(jià)方法 中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)v成本導(dǎo)向定價(jià)策略成本導(dǎo)向定價(jià)策略 1、成本導(dǎo)向定價(jià)策略是指商業(yè)銀行將如何補(bǔ)償和收回成本作為中間業(yè)務(wù)定價(jià)的主要依據(jù)和方針進(jìn)行定價(jià)的策略。

6、實(shí)現(xiàn)成本導(dǎo)向定價(jià)策略是因?yàn)槌杀举M(fèi)用是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)定價(jià)中影響最大的因素。 2、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)具備同質(zhì)性和易于仿效等特點(diǎn)，導(dǎo)致中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品和服務(wù)的成本價(jià)格相對(duì)穩(wěn)定和易于計(jì)算，因而成本定價(jià)策略對(duì)商業(yè)銀行而言，是比較容易接受和實(shí)現(xiàn)3、成本導(dǎo)向定價(jià)策略不容易及時(shí)反映供求變化，對(duì)于需求較為多變、競(jìng)爭(zhēng)較為激烈的金融市場(chǎng)而言，其反映市場(chǎng)變化的靈敏度有所欠缺。中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)v 成本導(dǎo)向定價(jià)方法成本導(dǎo)向定價(jià)方法 1、成本加成定價(jià)法、成本加成定價(jià)法 中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品價(jià)格=固定成本+變動(dòng)成本+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償+目標(biāo)利潤(rùn) 成本加成定價(jià)法簡(jiǎn)單易行，可以預(yù)測(cè)利潤(rùn)，在金融市場(chǎng)較為穩(wěn)定、競(jìng)爭(zhēng)不太激烈的情況下

7、可以采用。但此方法靈活性比較差，缺乏彈性，如果在金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)較為激烈、營(yíng)銷環(huán)境不太穩(wěn)定的情況下，此方法制定的價(jià)格很難適應(yīng)環(huán)境的變化。 中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品價(jià)格=固定成本變動(dòng)成本+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償+目標(biāo)利潤(rùn)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)v 成本導(dǎo)向定價(jià)方法成本導(dǎo)向定價(jià)方法 1、損益平衡定價(jià)法、損益平衡定價(jià)法 固定成本中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品單位價(jià)格（保本價(jià)格）=單位變動(dòng)成本盈虧平衡時(shí)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)量總收入總成本固定成本盈虧平衡點(diǎn)目標(biāo)利潤(rùn)業(yè)務(wù)量金額AB中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)v需求導(dǎo)向定價(jià)策略定義需求導(dǎo)向定價(jià)策略定義 需求導(dǎo)向定價(jià)策略是指商業(yè)銀行以中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)的需求彈性作為定價(jià)主要依據(jù)的定價(jià)策略。v需求導(dǎo)

8、向定價(jià)策略優(yōu)點(diǎn)需求導(dǎo)向定價(jià)策略優(yōu)點(diǎn) 充分考慮消費(fèi)者的承受能力，并努力使本銀行的定價(jià)符合消費(fèi)者的價(jià)格意識(shí)，從而使商業(yè)銀行獲得最大的長(zhǎng)期利潤(rùn) v需求導(dǎo)向定價(jià)策略缺點(diǎn)需求導(dǎo)向定價(jià)策略缺點(diǎn) 由于較難準(zhǔn)確地確定金融產(chǎn)品的市場(chǎng)需求曲線，所以使該策略的實(shí)行存在較大困難。 中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)v 需求導(dǎo)向定價(jià)方法需求導(dǎo)向定價(jià)方法（1）滲透定價(jià)法）滲透定價(jià)法 滲透定價(jià)法是商業(yè)銀行對(duì)新上市的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品制定一個(gè)相對(duì)較低的價(jià)格，以此來(lái)吸引客戶，贏得較大的市場(chǎng)份額，從而使商業(yè)銀行獲得較高利潤(rùn)。同時(shí)，由于市場(chǎng)占有率的提高，逐步形成規(guī)模經(jīng)營(yíng)，有利于降低成本，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。（2）取脂定價(jià)法）取脂定價(jià)法 取脂定

9、價(jià)法是商業(yè)銀行針對(duì)金融市場(chǎng)上一大批數(shù)量可觀、非常迫切的市場(chǎng)需求，對(duì)新上市的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品制定一個(gè)相對(duì)較高的價(jià)格，從而使得商業(yè)銀行獲得較高的利潤(rùn)。當(dāng)然，該定價(jià)方法成功的前提是需求市場(chǎng)應(yīng)由支付能力較高的優(yōu)質(zhì)客戶組成，或者銀行的優(yōu)質(zhì)服務(wù)或者品牌形象能減弱市場(chǎng)對(duì)價(jià)格的敏感性。中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)v競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)向定價(jià)策略競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)向定價(jià)策略 競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)向定價(jià)策略是指商業(yè)銀行在對(duì)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行定價(jià)時(shí)，不是根據(jù)本商業(yè)銀行的成本和市場(chǎng)需求來(lái)進(jìn)行定價(jià)，而是依照競(jìng)爭(zhēng)者同類產(chǎn)品的價(jià)格來(lái)進(jìn)行的一種定價(jià)策略。實(shí)行這種定價(jià)策略的主要前提條件是：商業(yè)銀行要充分正確地認(rèn)識(shí)到自身在金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中所處的地位，準(zhǔn)確地認(rèn)清市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

10、的程度，然后根據(jù)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和本行業(yè)領(lǐng)先者的價(jià)格進(jìn)行定價(jià)。 中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)v競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)向定價(jià)方法競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)向定價(jià)方法（1）市場(chǎng)細(xì)分定價(jià)法）市場(chǎng)細(xì)分定價(jià)法 市場(chǎng)細(xì)分定價(jià)法是商業(yè)銀行普遍使用的方法，銀行把客戶、產(chǎn)品、 服務(wù)、地點(diǎn)和時(shí)間劃分等級(jí)，進(jìn)行差別定價(jià)，借以優(yōu)化自己的客戶群，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的最大化。（2）隨行就市定價(jià)法）隨行就市定價(jià)法 本定價(jià)方法可以細(xì)分為兩種情況：一是小銀行將定價(jià)權(quán)讓給大銀行，然后小銀行追隨價(jià)格領(lǐng)袖定價(jià)；二是一家銀行進(jìn)入一個(gè)非常成熟、價(jià)格早已形成的市場(chǎng)，這家銀行只能追隨市場(chǎng)價(jià)格，隨行就市。（3）穩(wěn)定價(jià)格定價(jià)法）穩(wěn)定價(jià)格定價(jià)法 穩(wěn)定價(jià)格定價(jià)法是指金融業(yè)中如果產(chǎn)品的價(jià)格波動(dòng)不

11、定，不僅會(huì)損害銀行的形象，還會(huì)帶來(lái)監(jiān)管困難。因此在銀行業(yè)舉足輕重的大銀行往往會(huì)帶頭穩(wěn)定產(chǎn)品的價(jià)格，其他銀行跟隨大銀行定價(jià)。 2011-2015金融服務(wù)類中間業(yè)務(wù)金融服務(wù)類中間業(yè)務(wù)金融服務(wù)類中間業(yè)務(wù)金融服務(wù)類中間業(yè)務(wù) v金融服務(wù)類中間業(yè)務(wù)定義金融服務(wù)類中間業(yè)務(wù)定義 主要是指商業(yè)銀行以代理人的身份為客戶辦理各種經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。v主要包括主要包括 1、支付結(jié)算類業(yè)務(wù)、 2、銀行卡業(yè)務(wù)、 3、代理類業(yè)務(wù)、 4、基金托管、 5、第三方存管業(yè)務(wù)、 6、咨詢顧問(wèn)類業(yè)務(wù)和信托類中間業(yè)務(wù)。金融服務(wù)類中間業(yè)務(wù)金融服務(wù)類中間業(yè)務(wù)v支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù) （一）國(guó)內(nèi)結(jié)算。（一）

12、國(guó)內(nèi)結(jié)算。 主要有票據(jù)結(jié)算、匯兌結(jié)算、托收承付、委托 收款等結(jié)算方式。（二）國(guó)際結(jié)算（二）國(guó)際結(jié)算 國(guó)際結(jié)算是指在國(guó)與國(guó)之間辦理貨幣收付以清償國(guó)際債權(quán)債務(wù)關(guān)系的業(yè)務(wù)活動(dòng)：匯款、托收、信用證為國(guó)際結(jié)算的三種基本結(jié)算方式。金融服務(wù)類中間業(yè)務(wù)金融服務(wù)類中間業(yè)務(wù)v銀行卡業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù) 銀行卡是由經(jīng)授權(quán)的金融機(jī)構(gòu)（主要指商業(yè)銀行）向社會(huì) 發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具 金融服務(wù)類中間業(yè)務(wù)金融服務(wù)類中間業(yè)務(wù)v代理類中間業(yè)務(wù)代理類中間業(yè)務(wù) 代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶的委托，以代理 人的身份 代表委托人辦理經(jīng)雙方議定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)。 主要包括主要包括 1、代收代付、

13、2、代理證券業(yè)務(wù)、 3、代理基金業(yè)務(wù)、 4、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、 5、代理保管、 6、代理銀行業(yè)務(wù)等金融服務(wù)類中間業(yè)務(wù)金融服務(wù)類中間業(yè)務(wù)v基金托管和第三方存管業(yè)務(wù)基金托管和第三方存管業(yè)務(wù) 托管業(yè)務(wù)是指有托管資格的銀行接受被托管人委托，保管被托管人的全部資產(chǎn)，為被托管人辦理資金清算、款項(xiàng)劃撥、會(huì)計(jì)核算、資產(chǎn)估值和監(jiān)督被托管人的投資運(yùn)作等的業(yè)務(wù)。 包括：包括： 1、基金托管 2、第三方存管 金融服務(wù)類中間業(yè)務(wù)金融服務(wù)類中間業(yè)務(wù)v咨詢顧問(wèn)類業(yè)務(wù)咨詢顧問(wèn)類業(yè)務(wù) 咨詢顧問(wèn)類業(yè)務(wù)是指銀行依靠其在信息、人才、信譽(yù)等方面的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)收集整理有關(guān)信息和記錄分析客戶資金運(yùn)動(dòng)特點(diǎn)，為客戶提供咨詢、評(píng)估、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等服務(wù)活動(dòng)

14、，并通過(guò)出售信息和提供智力服務(wù)收取服務(wù)費(fèi)用。 包括：包括： 1、信息咨詢 2、評(píng)估 3、財(cái)務(wù)顧問(wèn) 2011-2015表外業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)v擔(dān)保類業(yè)務(wù)擔(dān)保類業(yè)務(wù) 擔(dān)保業(yè)務(wù)是指銀行接受交易活動(dòng)中一方（委托人）的委托，為委托人向交易活動(dòng)的另一方出具書面履約保證，承諾當(dāng)委托人不能履約時(shí)，由銀行承擔(dān)責(zé)任的行為。 擔(dān)保業(yè)務(wù)主要包括三方面的基本內(nèi)容擔(dān)保業(yè)務(wù)主要包括三方面的基本內(nèi)容 （1）三個(gè)當(dāng)事人。 委托人，即申請(qǐng)開(kāi)立擔(dān)保的 人，如進(jìn)口商或投標(biāo)人； 收益人，即收到擔(dān)保并憑此索償?shù)娜?，如出口商或招?biāo)人； 擔(dān)保人，即擔(dān)保簽證的簽發(fā)人，如商業(yè)銀行。 （2）擔(dān)保金額和期限。 （3）責(zé)任條款及賠償辦理等。

15、表外業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)v擔(dān)保業(yè)務(wù)種類擔(dān)保業(yè)務(wù)種類 1、保函、 2、備用信用證、 3、跟單信用證、 4、票據(jù)承兌等，表外業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)v 擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 擔(dān)保業(yè)務(wù)是指銀行以自身資信為被保證人履約承擔(dān)保證責(zé)任，并從中獲取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。擔(dān)保雖然不占用銀行資金，但一經(jīng)開(kāi)出即形成銀行的或有負(fù)債，當(dāng)申請(qǐng)人不能履行義務(wù)時(shí)，銀行必須代行其職責(zé)，因此會(huì)給銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)。v 為控制相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，銀行拓展擔(dān)保類業(yè)務(wù)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：為控制相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，銀行拓展擔(dān)保類業(yè)務(wù)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)： （1）根據(jù)對(duì)融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保對(duì)象等風(fēng)險(xiǎn)情況的總體評(píng)價(jià)，要求提供反擔(dān)保等措施以緩解風(fēng)險(xiǎn)，并制定與風(fēng)險(xiǎn)相匹配的

16、擔(dān)保費(fèi)率。 （2）應(yīng)有效監(jiān)控所擔(dān)保融資產(chǎn)品的資金投向，確保在擔(dān)保期內(nèi)可持續(xù)獲得相關(guān)信息，分析所擔(dān)保融資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況。同時(shí)規(guī)定資金用途，并約定如被擔(dān)保方違反規(guī)定使用融資資金，商業(yè)銀行有權(quán)解除擔(dān)保合同。 （3）對(duì)申請(qǐng)人風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估，明確融資主體的融資目的和融資用途，確保所擔(dān)保的融資主要限于彌補(bǔ)流動(dòng)性需求。表外業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)v承諾類業(yè)務(wù)承諾類業(yè)務(wù) 承諾業(yè)務(wù)是指銀行允諾在未來(lái)一定時(shí)期按約定條件向客戶提供約定信用額度的業(yè)務(wù)。承諾在法律上是一種契約，是銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)主體（客戶）的一種帶有經(jīng)濟(jì)行為的諾言。根據(jù)契約的規(guī)定，銀行應(yīng)該在承諾有效期內(nèi)，按照雙方事先約定的條件（包括貸款的金額、利

17、率、期限與用途等），隨時(shí)準(zhǔn)備根據(jù)客戶的要求向其提供信貸服務(wù)。表外業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)v承諾類業(yè)務(wù)包括：承諾類業(yè)務(wù)包括： 1貸款承諾 2循環(huán)融資承諾 3其他承諾業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)v其他中間業(yè)務(wù)包括很多，比如代保管業(yè)務(wù)、保理業(yè)其他中間業(yè)務(wù)包括很多，比如代保管業(yè)務(wù)、保理業(yè)務(wù)（務(wù)（Factoring）、理財(cái)業(yè)務(wù)等。此處，重點(diǎn)介紹下）、理財(cái)業(yè)務(wù)等。此處，重點(diǎn)介紹下保理業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。保理業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)v保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)以債權(quán)人轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提，保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)以債權(quán)人轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提，集融資、應(yīng)收賬款催收、管理及壞賬擔(dān)保于一體的集融資、應(yīng)收賬款催收、管理及壞賬擔(dān)保于一體的綜合性金融服

18、務(wù)。綜合性金融服務(wù)。表外業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)v債權(quán)人將其應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行，不論是否融債權(quán)人將其應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行，不論是否融資，由銀行向其提供下列服務(wù)中的至少一項(xiàng)：資，由銀行向其提供下列服務(wù)中的至少一項(xiàng)： （1）應(yīng)收賬款催收：銀行根據(jù)應(yīng)收賬款賬期，主動(dòng)或應(yīng)債權(quán)人要求，采取電話、函件、上門催款直至法律手段等對(duì)債務(wù)人進(jìn)行催收。 （2）應(yīng)收賬款管理：銀行根據(jù)債權(quán)人的要求，定期或不定期向其提供關(guān)于應(yīng)收賬款的回收情況、逾期賬款情況、對(duì)賬單等各種財(cái)務(wù)和統(tǒng)計(jì)報(bào)表，協(xié)助其進(jìn)行應(yīng)收賬款管理。 （3）壞賬擔(dān)保：債權(quán)人與銀行簽訂保理協(xié)議后，由銀行為債務(wù)人核定信用額度，并在核準(zhǔn)額度內(nèi)，對(duì)債權(quán)人無(wú)商業(yè)糾紛的應(yīng)收賬款，

19、提供約定的付款擔(dān)保。表外業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)v保理業(yè)務(wù)具備以下特點(diǎn)：保理業(yè)務(wù)具備以下特點(diǎn)：（1）銀行通過(guò)受讓債權(quán)，取得對(duì)債務(wù)人的直接請(qǐng)求權(quán)；（2）保理融資的第一還款來(lái)源為債務(wù)人對(duì)應(yīng)收賬款的支付；（3）銀行通過(guò)對(duì)債務(wù)人的還款行為、還款記錄持續(xù)性地跟蹤、評(píng)估和檢查等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，采取措施，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)緩釋的作用；（4）商業(yè)銀行對(duì)債務(wù)人的壞賬擔(dān)保屬于有條件的付款責(zé)任。表外業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)v 保理業(yè)務(wù)有以下分類。保理業(yè)務(wù)有以下分類。（1）國(guó)際、國(guó)內(nèi)保理）國(guó)際、國(guó)內(nèi)保理 按照基礎(chǔ)交易的性質(zhì)和債權(quán)人、債務(wù)人所在地，可分為國(guó)際保理和國(guó)內(nèi)保理。債權(quán)人和債務(wù)人均在境內(nèi)的，稱為國(guó)內(nèi)保理；債權(quán)人和債務(wù)人中至少有一方在境外的，稱為國(guó)際保理。（2）有、無(wú)追索權(quán)保理）有、無(wú)追索權(quán)保理 按照銀行在債務(wù)人破產(chǎn)、無(wú)理拖欠或無(wú)法償付應(yīng)收賬款時(shí)，是否可以向債權(quán)人反轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款，或要求債權(quán)人回購(gòu)應(yīng)收賬款或歸還融資，可分為有追索權(quán)保理和無(wú)追索權(quán)保理。（3）公開(kāi)、隱蔽型保理）公開(kāi)、隱蔽型保理 按照是否將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的事實(shí)通知債務(wù)人，可分為公開(kāi)型保理和隱蔽型保理。表外業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)v2代保管業(yè)務(wù)代保管業(yè)務(wù)v代保管業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行設(shè)置保管箱