《銀票業(yè)務(wù)營(yíng)銷培訓(xùn)》ppt課件

1、 銀票業(yè)務(wù)營(yíng)銷培訓(xùn) 業(yè)務(wù)管理部培訓(xùn)內(nèi)容一、銀票相關(guān)概念二、常見問題處置三、促進(jìn)營(yíng)銷的手段什么是銀票？p銀行承兌匯票是指由出票人銀行簽發(fā)的,并由其銀行擔(dān)任承兌人，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的一種可流通票據(jù)。p銀行承兌匯票從開出之日起至到期承付日止，最長(zhǎng)不超越六個(gè)月。p由銀行以外的付款人承兌的匯票為商業(yè)承兌匯票，由銀行承兌的匯票為銀行承兌匯票票面必需記載的內(nèi)容票面必需記載的內(nèi)容闡明闡明“銀行承兌匯票的字銀行承兌匯票的字樣樣無條件支付的委托無條件支付的委托確定的金額確定的金額付款人稱號(hào)付款人稱號(hào)收款人稱號(hào)收款人稱號(hào)出票日期出票日期出票人簽章出票人簽章七七六六五五四四三三二二一

2、一短少其中之一的，短少其中之一的，票據(jù)無效。票據(jù)無效。無條件支無條件支付的委托付的委托出票人、收款人都必需是單出票人、收款人都必需是單位，全稱和印章一致位，全稱和印章一致出票日期必需出票日期必需運(yùn)用中文大寫運(yùn)用中文大寫中文大寫和數(shù)碼中文大寫和數(shù)碼同時(shí)記載；兩者同時(shí)記載；兩者不一致或者更改不一致或者更改的，票據(jù)無效的，票據(jù)無效最長(zhǎng)期限最長(zhǎng)期限6個(gè)月個(gè)月出票人簽章：財(cái)務(wù)公用出票人簽章：財(cái)務(wù)公用章或公章、法人章章或公章、法人章承兌銀行承兌銀行匯票公用章匯票公用章新版新版VS舊版舊版 新版票據(jù)于2021年3月啟用 票據(jù)號(hào)碼取消字母，號(hào)碼 調(diào)整為16位，分上下兩排 底紋顏色一致為藍(lán)綠雙色自然 過渡色，主

3、題圖案為蘭花 左上角不再加印各行行徽 中間有明顯的金屬條 添加“匯票縮寫 小寫金額欄分隔線由實(shí)線 改為虛線 右下添加密押欄 什么是背書？背書轉(zhuǎn)讓背書轉(zhuǎn)讓 背書應(yīng)記載在票據(jù)的反面或者粘單上 什么是粘單？p粘單是為彌補(bǔ)票據(jù)本身不能滿足記載事項(xiàng)的需求而粘附于票據(jù)上的紙張。票據(jù)憑證不能滿足背書人的記載事項(xiàng)的需求，可以加附粘單，粘付于票據(jù)憑證上。 p粘單上的第一記載人應(yīng)該在匯票和粘單的粘接處簽章。p在粘單上記載的背書，只需符合規(guī)定的方式條件，即產(chǎn)生背書效能。 粘單運(yùn)用粘單運(yùn)用 背書欄不敷背的可以運(yùn)用一致格式的粘單 粘單與票據(jù)之間，粘單與粘單 之間要蓋騎縫章粘單上的第一記載人此票不收此票不收粘單上方中部粘

4、單上方中部無無“粘單兩粘單兩字字p 票據(jù)背書：背書是指在票據(jù)反面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。票據(jù)背書：背書是指在票據(jù)反面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。p 粘貼單：票據(jù)憑證不能滿足背書人記載事項(xiàng)的需求，可以加附粘貼單粘貼單：票據(jù)憑證不能滿足背書人記載事項(xiàng)的需求，可以加附粘貼單 ，粘附于票據(jù)憑，粘附于票據(jù)憑證上。必需是兩欄式，三欄式的粘單已取消運(yùn)用。證上。必需是兩欄式，三欄式的粘單已取消運(yùn)用。p 稱號(hào)一致：粘單的第一背書人就是票面的收款人，單位稱號(hào)要完全一致。稱號(hào)一致：粘單的第一背書人就是票面的收款人，單位稱號(hào)要完全一致。p 騎縫章：粘貼單上的第一記載人騎縫章：粘貼單上的第一

5、記載人 ，該當(dāng)在匯票和粘貼單的粘接處簽章俗稱騎縫章，該當(dāng)在匯票和粘貼單的粘接處簽章俗稱騎縫章，必需公章在上、私章在下。騎縫章必需是同時(shí)加蓋在結(jié)合的兩邊。結(jié)合部分必需結(jié)實(shí)。必需公章在上、私章在下。騎縫章必需是同時(shí)加蓋在結(jié)合的兩邊。結(jié)合部分必需結(jié)實(shí)。p 背書延續(xù)：背書的行為必需延續(xù)、所謂延續(xù)是：背書處不能空缺，同時(shí)一個(gè)印鑒不能延續(xù)背書延續(xù)：背書的行為必需延續(xù)、所謂延續(xù)是：背書處不能空缺，同時(shí)一個(gè)印鑒不能延續(xù)出如今相鄰的背書處。印鑒盡量不要侵占下一個(gè)背書處的空間。出如今相鄰的背書處。印鑒盡量不要侵占下一個(gè)背書處的空間。p 印鑒明晰：一切的印鑒明晰，完好，要與書寫的單位稱號(hào)完全相符。印鑒明晰：一切的印

6、鑒明晰，完好，要與書寫的單位稱號(hào)完全相符。123常見問題處置123456開展銀票業(yè)務(wù)時(shí)經(jīng)常遇到的問題一、票據(jù)真?zhèn)螌徍硕?、背書時(shí)印鑒章的規(guī)范性：印鑒章不規(guī)范二、背書時(shí)印鑒章的規(guī)范性：騎縫章未騎縫該類問題如何處置？ 當(dāng)出現(xiàn)背書時(shí)加蓋的印鑒章不規(guī)范、不明晰，騎縫章未騎縫，前后章相碰，章加蓋反復(fù)，章蓋出規(guī)范的背書人簽章范圍等情況時(shí)，需出具相關(guān)情況闡明。三、被背書人稱號(hào)書寫不規(guī)范：未填寫被背書人被背書人稱號(hào)書寫不規(guī)范：漏字該類問題如何處置？ 被背書人稱號(hào)書寫字跡要工整，不能有涂改、連筆，被背書人稱號(hào)與印鑒章一致。如 被背書稱號(hào)書寫出現(xiàn)字跡潦草、不正確時(shí)，要進(jìn)展情況闡明。被背書人被背書人 B B被背書人被

7、背書人 C C被背書人被背書人 DD被背書人被背書人 E E背書人背書人 A A（必須是票據(jù)正面的（必須是票據(jù)正面的收款人）收款人）簽章簽章年月日年月日背書人背書人B B簽章簽章年月日年月日背書人背書人C C簽章簽章年月日年月日背書人背書人DD簽章簽章年月日年月日背書延續(xù)圖表表示圖四、背書不延續(xù)該類問題如何處置？ 背書不延續(xù),即被背書人稱號(hào)與下手背書人稱號(hào)完全不一樣,如A公司將票背書給B公司,但是A書寫的被背書人稱號(hào)是C公司,B公司加蓋了印鑒章，實(shí)際應(yīng)寫B(tài)公司稱號(hào)。五、反復(fù)背書該類問題如何處置？ 反復(fù)背書,即同一套背書印鑒章延續(xù)加蓋兩次,比如A公司將票又背書給A 公司。六、粘單不規(guī)范或有破損：

8、不規(guī)范六、粘單不規(guī)范或有破損：關(guān)注點(diǎn)：明確寫出存在的問題并明確責(zé)任。要點(diǎn)提示：收票時(shí)，一定要檢查銀票票面及背書的合規(guī)性，對(duì)于有瑕疵的票可拒收，或要求對(duì)方單位出具相關(guān)證明。特別關(guān)注背書次數(shù)較多，多次查詢的銀票。對(duì)有疑問的銀票可送至銀行柜面進(jìn)展審驗(yàn)，也可提早與出票行進(jìn)展溝通。可提早將銀票送至銀行辦理委托收款，如因質(zhì)量問題被回絕付款，須立刻根據(jù)退票理由補(bǔ)充相應(yīng)證明文件。小結(jié)及測(cè)試p銀行承兌匯票分為正面和反面。銀行承兌匯票一式三聯(lián)，用于流通的是第二聯(lián)，一聯(lián)交給出票人、一聯(lián)交銀行留底，在柜臺(tái)查詢時(shí)銀行人員核對(duì)的就是二、三聯(lián)。票據(jù)上的要素：出票人、出票人賬號(hào)、收款人、收款人賬號(hào)、出票日期、到期日、出票銀行

9、等。正面正面反面反面背書是指在票據(jù)反面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。票據(jù)憑證不能滿足背書人記載事項(xiàng)的需求，可以加附粘貼單，粘附于票據(jù)憑證上。p 銀行承兌匯票填寫有嚴(yán)峻的規(guī)范。銀行承兌匯票填寫有嚴(yán)峻的規(guī)范。p 雙冠頭票號(hào)，是票據(jù)的獨(dú)一區(qū)別識(shí)別碼雙冠頭票號(hào)，是票據(jù)的獨(dú)一區(qū)別識(shí)別碼 。p 一致性要求：出票人和收款人的全稱填寫不能涂改、不能錯(cuò)、漏、多一致性要求：出票人和收款人的全稱填寫不能涂改、不能錯(cuò)、漏、多字字 。p 日期及期限：日期必需是大寫，出票日期與到期日之間的相隔期間不日期及期限：日期必需是大寫，出票日期與到期日之間的相隔期間不得大于得大于6 6個(gè)月。留意大小月、閏年月的變化。個(gè)月

10、。留意大小月、閏年月的變化。p 匯票的面額：出票金額不得大于匯票的面額：出票金額不得大于10001000萬元。大小寫要一致。萬元。大小寫要一致。p 簽章一致性：簽章一致性：p 出票人印鑒是公章或財(cái)務(wù)公用章并加蓋法人章，全稱或簡(jiǎn)繁寫必需與出出票人印鑒是公章或財(cái)務(wù)公用章并加蓋法人章，全稱或簡(jiǎn)繁寫必需與出票人一致。票人一致。p 銀行承兌人必需是匯票公用章，帶出票行的行號(hào)銀行承兌人必需是匯票公用章，帶出票行的行號(hào)/ /有出票行經(jīng)辦人員簽有出票行經(jīng)辦人員簽章或簽名。章或簽名。背書測(cè)試p以個(gè)人姓名+公司進(jìn)展延續(xù)背書p粘單處騎縫章我行目前票據(jù)產(chǎn)品p銀票貼現(xiàn)p開立銀票什么是銀票貼現(xiàn)？銀票貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票持

11、票人在票據(jù)到期日前，為了獲得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律的規(guī)定，只需未到期的銀行承兌匯票向銀行懇求貼現(xiàn)，且銀票貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不超越6個(gè)月。 通俗的說：企業(yè)將持有銀票賣給銀行，銀行打折購入，在銀票到期時(shí)，由銀行自行至開票行收款。重要概念p銀票貼現(xiàn)利息=票據(jù)票面金額貼現(xiàn)天數(shù)(年貼現(xiàn)利率360)p實(shí)付銀票貼現(xiàn)金額=票據(jù)票面金額-貼現(xiàn)利息p每筆票據(jù)貼現(xiàn)，必需求求貼現(xiàn)懇求人提交增值稅發(fā)票、貿(mào)易合同復(fù)印件等足以證明該票據(jù)具有真實(shí)貿(mào)易背景的書面資料，必要時(shí)，貼現(xiàn)銀行要查驗(yàn)貼現(xiàn)懇求人的增值稅發(fā)票原件。 某企業(yè)于7月22日將一張5月20日簽發(fā)

12、、9月20日到期、票面價(jià)值100萬銀票向我行懇求貼現(xiàn)，年貼現(xiàn)利率為6%。票據(jù)到期日為9月20日貼現(xiàn)天數(shù)=31-22+31+20=60天我行收取貼現(xiàn)利息=100萬X6%/360X60=1萬元實(shí)付企業(yè)金額=100-1=99萬元業(yè)務(wù)特點(diǎn)p作為低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)大力拓展p銀票貼現(xiàn)不占客戶在我行授信額度p操作簡(jiǎn)便，需求合同與增值稅發(fā)票驗(yàn)證買賣真實(shí)性p我行定期公布可接受承兌行名單，原那么上全國(guó)性銀行，本區(qū)銀行p主要風(fēng)險(xiǎn)在于票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)什么是承兌業(yè)務(wù)？p指我行作為承兌行，根據(jù)承兌懇求人的懇求，承諾在銀行承兌匯票到期日對(duì)收款人或者持票人無條件支付票據(jù)金額的票據(jù)行為。p 承兌業(yè)務(wù)包括銀行承兌匯票的簽發(fā)、承兌、付款等。優(yōu)點(diǎn)開

13、票業(yè)務(wù)特點(diǎn)p正面要素：有固定的保證金；承兌業(yè)務(wù)為營(yíng)銷業(yè)務(wù)提供難得的信息資源,票據(jù)流向哪里,我們的營(yíng)銷義務(wù)應(yīng)跟進(jìn)到哪里。p負(fù)面要素：風(fēng)險(xiǎn)大扣除保證金后敞口風(fēng)險(xiǎn)與貸款一樣，如票據(jù)到期日，借款人帳面資金缺乏，仍由開票銀行無條件墊付不良貸款；創(chuàng)利少。促進(jìn)營(yíng)銷的手段銀票業(yè)務(wù)的潛在客戶條件1、能提供具有法律效能的購銷合同及其增值稅發(fā)票； 2、有足夠的支付才干，良好的結(jié)算記錄和結(jié)算信譽(yù)。 3、能提供相應(yīng)的擔(dān)保，按要求存入一定比例的保證金。從客戶最為關(guān)切的問題入手A、價(jià)錢：科學(xué)、合理、靈敏定價(jià)是貼近市場(chǎng)的表達(dá)。B、效率: 查詢 、 審批，是貼近客戶的表達(dá)。銀行承兌匯票營(yíng)銷要點(diǎn)p銀行承兌匯票在營(yíng)銷一定要分對(duì)象，一個(gè)強(qiáng)勢(shì)客戶在我行懇求簽發(fā)銀行承兌匯票不愿繳存保證金，也不帶來增量存款，就該當(dāng)提供貸款，而非營(yíng)銷銀行承兌匯票；p假設(shè)是一個(gè)中小型客戶，該當(dāng)提供較高比例保證金的銀行承兌匯票，同時(shí)配比全額保證金銀票，而非提供貸款。 用腦營(yíng)銷，博得客戶以100萬元、6個(gè)月期限為例： 短期貸款需開支財(cái)務(wù)費(fèi)用：10065=3萬元。 承兌匯票需開支財(cái)務(wù)費(fèi)用：1000.5=500元。 財(cái)務(wù)費(fèi)用差別60倍。 原那么上，我行要求至少40%保證金，鼓勵(lì)100%保證金，不要保證金而放棄貸款去推銷銀票，闡明腦筋不好使。 票據(jù)融資與貸款