中國(guó)銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約

1、中國(guó)銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約第一章 總則第一條 為規(guī)范境內(nèi)存款業(yè)務(wù)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)行為 ,維護(hù)會(huì)員共同利益 ,營(yíng)造公平、有序 的經(jīng)營(yíng)環(huán)境,促進(jìn)存款業(yè)務(wù)健康發(fā)展 ,根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法、 中 華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法 以及中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法 等法律法規(guī)和監(jiān)管 部門規(guī)章, 經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)各會(huì)員單位共同協(xié)商 ,制定本公約。第二條 本公約所稱的存款業(yè)務(wù) , 是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)吸收本外幣存款及 管理存款而產(chǎn)生的相關(guān)金融活動(dòng)。第三條 存款業(yè)務(wù)自律的指導(dǎo)思想 : 深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀 ,不斷深化對(duì)存款 業(yè)務(wù)發(fā)展不同時(shí)期的特征和發(fā)展規(guī)律的認(rèn)識(shí) , 全面把握存款業(yè)務(wù)發(fā)展內(nèi)外部環(huán)境、主要 矛

2、盾和基本問(wèn)題 ,樹(shù)立存款業(yè)務(wù)的科學(xué)發(fā)展理念。第四條 存款業(yè)務(wù)自律的宗旨 :依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),抵制不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為 ,防范業(yè)務(wù)風(fēng) 險(xiǎn), 保障客戶權(quán)益 , 共同促進(jìn)存款業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。第五條 存款業(yè)務(wù)自律的基本要求 : 嚴(yán)格遵守有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章 , 誠(chéng)信經(jīng)營(yíng), 在平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則下開(kāi)展存款業(yè)務(wù) ,不損害客戶利益、行 業(yè)利益和社會(huì)公共利益。第六條 本公約適用于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)各會(huì)員單位。會(huì)員單位承諾互相監(jiān)督 , 共 同遵守,自覺(jué)履行公約的各項(xiàng)約定,嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的處理決定 ,自覺(jué)維護(hù)中國(guó) 銀行業(yè)的整體形象。第二章 基本規(guī)定第七條 會(huì)員單位應(yīng)認(rèn)真遵守國(guó)務(wù)院頒布的 儲(chǔ)蓄管理

3、條例 、個(gè)人存款賬戶 實(shí)名制規(guī)定和中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例及中國(guó)人民銀行頒布的人民幣銀行 結(jié)算賬戶管理辦法、個(gè)人外匯管理辦法等相關(guān)法規(guī)、規(guī)章和政策文件規(guī)定 , 規(guī)范 存款業(yè)務(wù)。第八條 會(huì)員單位應(yīng)自覺(jué)嚴(yán)格執(zhí)行存款業(yè)務(wù)相關(guān)的利率、匯率政策。第九條 會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、 網(wǎng)上銀行、電話銀行、 手機(jī)銀行、自助設(shè)備 等渠道建設(shè),提高金融服務(wù)的效率和質(zhì)量 , 滿足客戶日益增長(zhǎng)的存款業(yè)務(wù)需求。第十條 會(huì)員單位應(yīng)從客戶角度出發(fā) , 在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下 , 不斷完善系統(tǒng)功能, 優(yōu)化服務(wù)流程 ,為客戶提供全面、便捷的多元化服務(wù) , 建立和諧的銀客關(guān)系。第十一條 會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)員工職業(yè)道德行為規(guī)范教育和業(yè)務(wù)培

4、訓(xùn) , 提高從業(yè)人 員的業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。第三章 自律約定第十二條 會(huì)員單位應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定開(kāi)展存款業(yè)務(wù) , 不得以下列形式吸收客 戶存款:（一）采取存款" 貼水"或變相"貼水"、高套利率檔次、套用人民幣同業(yè)間利率、 提前支付定期存款利息、提前支取享受原利率、虛增存款計(jì)息積數(shù)、人為增加計(jì)息天數(shù)、 通過(guò)向存款客戶贈(zèng)送實(shí)物、購(gòu)物卡、現(xiàn)金、貴金屬、儲(chǔ)值卡等方式向存款人支付高于正 常存款利息及其他變相提高存款利率的不正當(dāng)手段吸收存款 ;（二）向存款人或關(guān)系人支付正常利息以外的費(fèi)用 , 如吸儲(chǔ)費(fèi)、咨詢費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等;（三）以存款"公關(guān)"的名義

5、,向存款人或關(guān)系人或中介機(jī)構(gòu)饋贈(zèng)禮品和現(xiàn)金、 或報(bào) 銷費(fèi)用等手段與客戶存款金額直接掛鉤 , 要求客戶存入相應(yīng)金額的款項(xiàng) ;（四）通過(guò)辦卡、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、辦理第三方存管等業(yè)務(wù)名義 , 以與客戶存款金額 直接掛鉤的返現(xiàn)金、送禮品和送購(gòu)物卡等手段向客戶吸收存款 ;（五）通過(guò)向客戶免費(fèi)提供辦公場(chǎng)所、辦公設(shè)備和承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用等手段吸收客戶 存款;（六）在存款營(yíng)銷中違反 "存款自愿、取款自由 "原則, 誤導(dǎo)、強(qiáng)拉客戶辦理理財(cái)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等行為;（ 七）通過(guò)戶外廣告、 媒體、手機(jī)短信等宣傳手段進(jìn)行 "有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄、贈(zèng)送實(shí)物、積 分換現(xiàn)金（或?qū)嵨铮?quot; 等高于法定存款利率的宣傳

6、, 或者以內(nèi)容不真實(shí)、概念模糊 , 易產(chǎn)生 歧義的文字來(lái)欺騙、誤導(dǎo)客戶存款 ;（八）以其他法律、法規(guī)所禁止的形式吸收存款。第十三條 會(huì)員單位之間應(yīng)公平競(jìng)爭(zhēng) , 不得有下列行為:（一）采用行政干預(yù)等非市場(chǎng)化手段 , 阻止和排斥其他會(huì)員單位開(kāi)展存款業(yè)務(wù) ;（二）采取支付好處費(fèi)或許諾支付好處費(fèi)等手段 , 爭(zhēng)奪其他會(huì)員單位客戶 ;（三）與客戶串通, 提供虛假資信證明或其他資料 ,從其他會(huì)員單位套取存款 ;（ 四）在公開(kāi)場(chǎng)合使用有損其他會(huì)員單位利益和形象的宣傳手段營(yíng)銷存款業(yè)務(wù) ;（五）票據(jù)到期不及時(shí)解付 ,故意拖延、積壓其他會(huì)員單位的聯(lián)行資金、 轉(zhuǎn)賬結(jié)算 等方式, 滯留其他會(huì)員單位存款 ;（六）故意關(guān)閉

7、網(wǎng)絡(luò)銀行等電子銀行設(shè)備轉(zhuǎn)出功能或以賬務(wù)系統(tǒng)故障等理由 , 在 月末、季末關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)滯留存款 ;（ 七 ） 要求開(kāi)戶企業(yè)在不同開(kāi)戶銀行之間進(jìn)行同名互轉(zhuǎn) , 或與其他會(huì)員單位進(jìn)行 客戶資源共享 ,惡意交換存款 ;（ 八 ） 貶低、詆毀其他銀行 , 竊取其他銀行的商業(yè)秘密 , 未經(jīng)他行同意或披露、使 用其商業(yè)秘密等不正當(dāng)手段爭(zhēng)攬存款 ;（九）以其他非正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段吸收存款。第十四條 會(huì)員單位應(yīng)加強(qiáng)存款業(yè)務(wù)內(nèi)部管理 , 保證存款業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。（ 一 ） 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理 , 嚴(yán)格按規(guī)定進(jìn)行存款業(yè)務(wù)核算 ;（二）嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行存款統(tǒng)計(jì) ,不以任何手段虛增、虛減存款 ;（三）規(guī)范存款業(yè)務(wù) ,引導(dǎo)從業(yè)人員科學(xué)

8、、有序攬存 ;（四）不設(shè)立存款單項(xiàng)考核和獎(jiǎng)勵(lì)辦法 ,不對(duì)非營(yíng)銷部門下達(dá)存款考核指標(biāo) , 不單 獨(dú)把存款考核指標(biāo)分解下達(dá)到個(gè)人 , 不單獨(dú)將存款考核指標(biāo)與員工個(gè)人薪酬及行政職務(wù) 安排等掛鉤;（ 五 ） 綜合評(píng)價(jià)存款業(yè)務(wù)貢獻(xiàn) , 完善存款業(yè)績(jī)考核標(biāo)準(zhǔn) , 不片面追求存款時(shí)點(diǎn)數(shù)考 核。第四章 監(jiān)督管理第十五條 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)各會(huì)員單位的存款業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督 , 可采取收集客戶 意見(jiàn)、報(bào)刊及網(wǎng)絡(luò)等媒體輿情 , 協(xié)會(huì)及地方銀行業(yè)協(xié)會(huì)或公會(huì)的自律工作委員會(huì)協(xié)同調(diào) 查等方式進(jìn)行。第十六條 會(huì)員單位有義務(wù)嚴(yán)格遵守和執(zhí)行本公約 , 并接受協(xié)會(huì)的監(jiān)督檢查。會(huì) 員單位發(fā)現(xiàn)其下屬機(jī)構(gòu)有違反本公約的 , 應(yīng)及時(shí)自查自糾。

9、同時(shí), 各會(huì)員單位有權(quán)對(duì)其他 會(huì)員單位違反本公約的行為進(jìn)行檢舉。第十七條 會(huì)員單位違反本公約的 , 經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)或授權(quán)當(dāng) 地銀行業(yè)協(xié)會(huì) （公會(huì)）查實(shí)后, 由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)視情況采取一項(xiàng)或多項(xiàng)處理措施 ,并根 據(jù)協(xié)會(huì)章程規(guī)定程序作出書面處理決定 :（一） 未造成嚴(yán)重影響的 :1、責(zé)令違約單位限期改正 ;2、業(yè)內(nèi)發(fā)布通報(bào)（ 二）造成嚴(yán)重社會(huì)影響的 :1、在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站上予以曝光 ;2、暫停行使會(huì)員、觀察員權(quán)利 1-6 個(gè)月 ;3、取消會(huì)員資格;4、由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)處理。第十八條 非會(huì)員單位可以參照適用本公約。 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)可以對(duì)非會(huì)員單位 行使監(jiān)督權(quán),如發(fā)現(xiàn)其

10、有違法違規(guī)行為 , 可以建議中國(guó)銀監(jiān)會(huì)處理。第十九條 會(huì)員單位下屬機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違反本公約的 ,視情況予以處理 :（一） 情節(jié)輕微且未造成不良影響的 , 責(zé)令所在單位上級(jí)部門根據(jù)有關(guān)規(guī)定對(duì)相 關(guān)責(zé)任人給予批評(píng)教育或行政處分 ;（二） 情節(jié)嚴(yán)重并造成嚴(yán)重影響或嚴(yán)重妨礙會(huì)員銀行存款業(yè)務(wù)發(fā)展的 , 會(huì)員單位 應(yīng)及時(shí)報(bào)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì) , 立即責(zé)成會(huì)員單位采取相應(yīng)措施。經(jīng)自律工 作委員會(huì)查實(shí)后 ,提出處理建議報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。第二十條 非中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位且為地方銀行業(yè)協(xié)會(huì)或公會(huì)的下屬機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違反本公約的 , 由地方銀行業(yè)協(xié)會(huì)或公會(huì)報(bào)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局處理。第二十一條 會(huì)員單位對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)處理有異議的 , 可以向中國(guó)銀行業(yè)協(xié) 會(huì)自律工作委員會(huì)申請(qǐng)糾正。對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員處理結(jié)果不服的 , 可以向 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)反映。第二十二條 會(huì)員單位的下屬機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員對(duì)地方銀行業(yè)協(xié)會(huì)或公會(huì)的處 罰有異議的,可以向中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)反映。第五章 附則第二十三條 本公