質(zhì)押物流論文范文-試述基于協(xié)同管理的金融物流管理平臺論文

1、質(zhì)押物流論文范文:試述基于協(xié)同管理的金融物流管理平臺論文摘 要針對口前物流企業(yè)血對的資源配置效率較低、總部整合管 理難度較大、金融風(fēng)險較高，以及信息共享及吋性和準(zhǔn)確性難以保證 等理市，本文以協(xié)同管理理論和信息技術(shù)為基礎(chǔ)，構(gòu)建了金融物流集 中式標(biāo)準(zhǔn)化信息系統(tǒng)，作為開展金融物流業(yè)務(wù)的管理平臺。初步實(shí)現(xiàn) 業(yè)務(wù)流程規(guī)范化、總部管控統(tǒng)一化，有效滿足業(yè)務(wù)操作和物流企業(yè)管 理的需求，實(shí)現(xiàn)以信息化推動精細(xì)化管理，降低金融風(fēng)險，加強(qiáng)對監(jiān) 管員的管理，提高項(xiàng)目管理能力。關(guān)鍵詞金融物流；協(xié)同管理；信息系統(tǒng)doi :10 . 3969 / j issn 1673 - 0194 2014 05. 021a 文章編號16

2、73 0194 (2014) 05- 0032- 031引言金融物流作為一種新型服務(wù)模式，使得“物流、資金流和信息 流結(jié)合”從概念變成了現(xiàn)實(shí)，在一定程度上解決了供應(yīng)鏈中的金融理 由，但仍舊存在一些理由。目前的供應(yīng)鏈系統(tǒng)管理水平不高，金融物 流服務(wù)效率較低，金融風(fēng)險較人，信息共享的及時性和準(zhǔn)確性難以保 證等理由阻礙了金融物流業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，筆者認(rèn)為協(xié)同管理策略 融合了供應(yīng)鏈的集成性、協(xié)作性，在很大程度上解決了上述理由，有 利于降低風(fēng)險，加強(qiáng)制約，為供應(yīng)鏈的良好運(yùn)作提供保障。現(xiàn)代物流發(fā)展離不開金融服務(wù)的支持，金融物流(finance logistics)是金融服務(wù)和物流服務(wù)相結(jié)合的產(chǎn)物，不僅能提

3、高第三 方物流企業(yè)的服務(wù)能力和經(jīng)營利潤，而且可以協(xié)助企業(yè)拓展融資渠 道，降低融資成本，提高資本的利用率，全面提高企業(yè)一體化服務(wù)水 平，同時也能為金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，增加利潤，提供新的思路與 策略。本文所構(gòu)建的金融物流管理信息平臺是提升業(yè)務(wù)管理水平的有 效工具，該平臺集存貨質(zhì)押、金融質(zhì)押、風(fēng)險管理等功能于一體，以 金融質(zhì)押為主體，實(shí)現(xiàn)了各模塊無縫銜接，并融存貨實(shí)物監(jiān)管、工作 量統(tǒng)計(jì)及成本核算于一身，為存貨質(zhì)押各方提供全方位的管理決策依 據(jù)。保證物流、資金流、信息流的有效融合，同時為第三方物流企業(yè)、 供應(yīng)鏈企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)提供及時高效的信息化服務(wù)1,還可以有效 防范倉單質(zhì)押服務(wù)風(fēng)險、結(jié)算服務(wù)風(fēng)險、

4、融資服務(wù)風(fēng)險等金融風(fēng)險， 提高業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)效率，減少管理成本和物流成本，使物流監(jiān)管方、銀行、 生產(chǎn)商、經(jīng)銷商等多方獲利，最終提升產(chǎn)業(yè)鏈水平。2金融物流2. 1金融物流的概念金融物流，即金融服務(wù)和物流服務(wù)有機(jī)結(jié)合，主要是指在供應(yīng) 鏈中，第三方物流企業(yè)提供一種金融服務(wù)與物流服務(wù)集成式的新型業(yè) 務(wù)。其主要內(nèi)容包括：物流、流通加工、融資、評估、監(jiān)管、資產(chǎn)處 理、金融咨詢等。2第三方物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)有機(jī)結(jié)合，為供應(yīng)鏈中的供應(yīng)商、 生產(chǎn)商、零售商、消費(fèi)者提供物流和金融集成式服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng) 物流的金融服務(wù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈增值。在提高管理水平和風(fēng)險制約方面，國外相關(guān)的文獻(xiàn)很多，成果 也比較豐富。buzaco

5、tt和zhang3則足量研究了業(yè)務(wù)屮的一些重要 指標(biāo)（例如利率和貸款額度）的確定以及對業(yè)務(wù)風(fēng)險的影響。barsky 和catanach4認(rèn)為與金融物流密切相關(guān)的商業(yè)融資不同于傳統(tǒng)的信 用貸款，實(shí)踐業(yè)務(wù)制約應(yīng)該市主體準(zhǔn)入的基礎(chǔ)風(fēng)險制約轉(zhuǎn)變?yōu)檫^程制 約。diercks5認(rèn)為金融物流業(yè)務(wù)必須嚴(yán)密監(jiān)控，介紹了一些如何實(shí) 現(xiàn)有效監(jiān)控和提高管理的具體監(jiān)控策略，闡明了要求第三方或物流企 業(yè)參與監(jiān)控的必要性。比較而言，國內(nèi)的研究相對較少，很少有現(xiàn)成 的模型可用，風(fēng)險制約水平較低，需要更多的關(guān)注。62. 2金融物流的業(yè)務(wù)模式冃前，我國開展的金融物流業(yè)務(wù)模式主要分為兩大類：其一是 基于存貨的金融物流模式，包括倉單

6、質(zhì)押融資和存貨質(zhì)押融資兩種業(yè) 務(wù)形式。其二是基于貿(mào)易合同的金融物流業(yè)務(wù)模式，包括應(yīng)收賬款融 資和訂單融資兩種業(yè)務(wù)形式。7本文研究的物流企業(yè)業(yè)務(wù)模式主要有倉單質(zhì)押、全流程業(yè)務(wù)、 海陸倉、未來貨權(quán)4種。倉單質(zhì)押：以倉單為標(biāo)的物，貨主企業(yè)把質(zhì)押品存儲在物流企 業(yè)的倉庫中，然后憑借倉單（質(zhì)物清單）向銀行申請貸款，銀行根據(jù) 質(zhì)押品的價值和其他相關(guān)因素向客戶企業(yè)提供一定比例的授信額度。全流程業(yè)務(wù)：物流公司對質(zhì)押產(chǎn)品的整個運(yùn)輸和倉儲過程進(jìn)行 全程監(jiān)控監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)全程無縫動態(tài)監(jiān)管。海陸倉：指結(jié)合物流傳統(tǒng)海運(yùn)業(yè)務(wù)，借用倉單質(zhì)押理念，基于 海上在途監(jiān)管并包含兩端倉庫（堆場）監(jiān)管在內(nèi)的一種全程質(zhì)押監(jiān)管 模式。未來貨權(quán)

7、：是指質(zhì)押物分批入庫，最后根據(jù)銀行的出庫指令統(tǒng) -出庫的業(yè)務(wù)模式。2. 3金融物流的監(jiān)管模式本地監(jiān)管：物流公司利用全國各地的自有/自營倉庫，存放各融 資企業(yè)的質(zhì)押產(chǎn)品。適用于倉單質(zhì)押和未來貨權(quán)業(yè)務(wù)。輸出監(jiān)管：物流公司直接派駐專業(yè)監(jiān)管人員進(jìn)駐監(jiān)管企業(yè)倉庫 或場地，對其質(zhì)押給銀行的質(zhì)押產(chǎn)品執(zhí)行現(xiàn)場監(jiān)管。適用于倉單質(zhì)押 和未來貨權(quán)業(yè)務(wù)，也是目前物流金融物流業(yè)務(wù)的主要監(jiān)管模式。在途監(jiān)管：物流公司直接參與各融資客戶的貨物采購或銷售運(yùn) 輸業(yè)務(wù)，將監(jiān)管范圍延伸至收/交貨地，將貨物運(yùn)輸環(huán)節(jié)納入監(jiān)管范 圍。適用于全流程業(yè)務(wù)和海陸倉業(yè)務(wù)。綜合監(jiān)管：物流公司對質(zhì)押產(chǎn)品的整個運(yùn)輸和倉儲過程進(jìn)行全 程監(jiān)控監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)全程

8、無縫動態(tài)監(jiān)管。適用于全流程業(yè)務(wù)和海陸倉業(yè) 務(wù)。2. 4金融物流的金融風(fēng)險實(shí)施金融物流的風(fēng)險一般包括：內(nèi)部管理風(fēng)險、運(yùn)營風(fēng)險、技 術(shù)風(fēng)險、市場風(fēng)險、安全風(fēng)險、環(huán)境風(fēng)險、法律風(fēng)險、信用風(fēng)險等。本文主要研究實(shí)施金融物流過程中的金融風(fēng)險。2. 4. 1倉單質(zhì)押服務(wù)風(fēng)險倉單質(zhì)押服務(wù)的風(fēng)險主要來自于質(zhì)押產(chǎn)品，質(zhì)押產(chǎn)品的好壞在 很大程度上影響了銀行貸款本金和利潤的獲取，不對稱的產(chǎn)品信息使 得質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)有可能而對極大的風(fēng)險。主要的風(fēng)險源于：質(zhì)押產(chǎn)品 價格通常隨時間而波動，當(dāng)產(chǎn)品價格持續(xù)走低時，質(zhì)押貸款的保障程 度就會降低；質(zhì)押產(chǎn)品來源不明或是走私產(chǎn)品，存在罰沒風(fēng)險；質(zhì)押 產(chǎn)品品質(zhì)風(fēng)險，可能存在品質(zhì)不符合質(zhì)押

9、貸款協(xié)議耍求的理由。此外 倉單的唯一性得不到有效保證，存在造假風(fēng)險。2. 4.2結(jié)算服務(wù)風(fēng)險物流結(jié)算服務(wù)主要涉及金融物流服務(wù)企業(yè)利用各式結(jié)算方式為 物流企業(yè)及其客戶提供的金融結(jié)算服務(wù)，包括代收貨款、墊付貨款、 承兌匯票等業(yè)務(wù)。物流業(yè)的高速運(yùn)轉(zhuǎn)性質(zhì)，使金融物流所面對的風(fēng)險 被杠桿效應(yīng)放大了。與傳統(tǒng)的靜態(tài)結(jié)算服務(wù)相比，物流結(jié)算服務(wù)的產(chǎn) 品形態(tài)一直處于變動狀態(tài)，帶來了額外的管控風(fēng)險。此外，金融物流 結(jié)算業(yè)務(wù)涉及大量的金融創(chuàng)新和電子網(wǎng)絡(luò)結(jié)算，這對金融企業(yè)的安全 技術(shù)提出了更高的要求。2. 4. 3融資服務(wù)風(fēng)險融資償付是建立在企業(yè)資金流的有效性和交易的真實(shí)性之上 的，虛假交易直接影響到資金的冋收，而我國

10、現(xiàn)在缺乏完善的信用評 價信息，更增加了融資風(fēng)險和對虛假交易的監(jiān)督成本。融資涉及多個 參與主體，但現(xiàn)在缺乏參與各方的風(fēng)險分擔(dān)和收益互惠機(jī)制，導(dǎo)致各 主體片而轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，出現(xiàn)“逆向選擇”的融資風(fēng)險。傳統(tǒng)的融資風(fēng)險 評價體系難以適應(yīng)金融物流的運(yùn)轉(zhuǎn)狀況，體制上的缺陷也帶來了額外 的融資服務(wù)風(fēng)險。2. 4. 4物流企業(yè)風(fēng)險財務(wù)制度不健全，企業(yè)信息透明度差，導(dǎo)致其資信水平不高。 屮小物流企業(yè)缺乏可用于擔(dān)保抵押的財產(chǎn)，資產(chǎn)負(fù)債率通常都比較 高，絕大部分財產(chǎn)已經(jīng)抵押，因此導(dǎo)致新貸款申請抵押物嚴(yán)重不足。 此外，一些物流企業(yè)管理水平和經(jīng)營者素質(zhì)較低，當(dāng)經(jīng)營出現(xiàn)困難吋, 想方設(shè)法拖欠貸款利息，不但給金融機(jī)構(gòu)貸款資金安

11、全形成很大的威 脅，并且在很大程度上降低了金業(yè)的信譽(yù)度，增加了物流企業(yè)再次貸 款的難度。83基于協(xié)同管理的金融物流管理平臺構(gòu)建要將金融和物流融合并形成統(tǒng)一的金融物流管理平臺為企業(yè)服 務(wù)，就必須依賴于協(xié)同管理。協(xié)同管理就是將企業(yè)的各種資源（包 括人、客戶、財物、信息、流程）關(guān)聯(lián)起來，使之能夠?yàn)榱送瓿晒?同的任務(wù)或目標(biāo)而進(jìn)行協(xié)調(diào)或運(yùn)作，通過對有限資源的最大化開發(fā)利 用，實(shí)現(xiàn)這些資源的利益最大化，消除在協(xié)作過程中產(chǎn)生的各種壁壘 和障礙。基于協(xié)同管理的系統(tǒng)包括4個主要元素：人員、信息、流程 和應(yīng)用，其中的核心是人的協(xié)同，信息、流程和應(yīng)用的協(xié)同都是為實(shí) 現(xiàn)人的高效協(xié)同服務(wù)的。本文研究的金融物流管理平臺覆

12、蓋傳統(tǒng)物流企業(yè)運(yùn)輸、生產(chǎn)、營銷和管理各環(huán)節(jié)，以及倉單質(zhì)押、全流程業(yè)務(wù)、海陸倉、未來貨權(quán) 4種金融物流的業(yè)務(wù)模式，既能滿足日常業(yè)務(wù)操作需求，也能滿足統(tǒng) 計(jì)分析、商務(wù)結(jié)算、決策管理方面的需求。這在很大程度上提高了物 流企業(yè)的效率，減少了金融風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)了信息共享?；趨f(xié)同管理的金融物流管理平臺主要解決金融1 2下一頁機(jī)構(gòu)、第三方物流企業(yè)和供應(yīng)鏈企業(yè)的信息協(xié)同，以及各類數(shù)據(jù)的 協(xié)同共享理由。倉單質(zhì)押、全流程業(yè)務(wù)、海陸倉、未來貨權(quán)4種金融 物流的業(yè)務(wù)模式基本實(shí)現(xiàn)了人員、信息、流程、應(yīng)用的協(xié)同。(1)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)和供應(yīng)鏈企業(yè)的信息協(xié)同：物流 企業(yè)通過銀行信息接口和物流信息接口，連接金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和

13、供應(yīng)鏈 企業(yè)，企業(yè)能夠即時掌握供應(yīng)鏈物流信息，物流企業(yè)也可以就業(yè)務(wù)中 涉及的金融和款項(xiàng)信息與銀行及時溝通。這樣的信息系統(tǒng)平臺建成 后，能夠在很大程度上實(shí)現(xiàn)信息共享，降低金融風(fēng)險。在物流企業(yè)內(nèi) 部，總部管控與分類的模塊也需實(shí)現(xiàn)協(xié)同管理，總部從戰(zhàn)略管理的高 度監(jiān)督和管理各模塊的運(yùn)作流程，享有充分的管理權(quán)限。(2)數(shù)據(jù)協(xié)同共享：如即時通訊e-mail報表中心、基礎(chǔ)數(shù) 據(jù)等，實(shí)現(xiàn)相應(yīng)的協(xié)同。如財務(wù)系統(tǒng)接口、web服務(wù)管理實(shí)現(xiàn)應(yīng)用協(xié) 同。同時這樣也使得數(shù)據(jù)在金融機(jī)構(gòu)、第三方物流企業(yè)和供應(yīng)鏈企業(yè) 之間實(shí)現(xiàn)協(xié)同共享。4應(yīng)用案例介紹該金融物流管理平臺在國內(nèi)某大型物流企業(yè)上線運(yùn)轉(zhuǎn)后，使物 流企業(yè)的金融物流業(yè)務(wù)實(shí)

14、現(xiàn)了信息化管理，提升管理水平，取得良好 的應(yīng)用效果。在效率方面，由先前的手工操作、人工監(jiān)控，變?yōu)楝F(xiàn)在的全部 信息化、系統(tǒng)化，將項(xiàng)目調(diào)研審批流程納入系統(tǒng)管理。初步統(tǒng)一各片 區(qū)原先混亂的操作流程和規(guī)范，縮短了審批時間。提供多種監(jiān)管員分 派方式，提高了管理人員的工作效率。在金融風(fēng)險管理方面，統(tǒng)一的信息平臺能夠及時掌握相關(guān)金融 信息，能夠及時掌握質(zhì)押產(chǎn)品的情況，及時了解市場價格的變動，不 至于因掌握金融信息的不完全造成巨大損失。業(yè)務(wù)系統(tǒng)和財務(wù)系統(tǒng)數(shù) 據(jù)同步，保證財商數(shù)據(jù)一致，提高企業(yè)資信水平，便于加強(qiáng)與銀行的 合作，減少融資風(fēng)險。提供多種監(jiān)管員分派方式，并提供監(jiān)管到期預(yù) 警功能和出庫操作預(yù)警功能，降低

15、了風(fēng)險。方便快捷的電子結(jié)算方式 和結(jié)算業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新，應(yīng)收賬款、預(yù)收賬款、承兌匯票等金融信息在 同一信息系統(tǒng)內(nèi)及時傳遞共享，使得金融物流參與方的金融風(fēng)險大大 降低。在信息共享方面，建成了公司級業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中心和管理信息平臺, 實(shí)現(xiàn)了信息共享，為企業(yè)管理及領(lǐng)導(dǎo)決策提供信息支持。構(gòu)建了集中 式作業(yè)平臺，以信息化推動精細(xì)化管理，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)流程規(guī)范化、標(biāo) 準(zhǔn)化。5結(jié)論金融物流管理平臺是物流公司開展金融物流業(yè)務(wù)的重要平臺， 也是提高物流企業(yè)服務(wù)效率的技術(shù)保障。針對目前物流企業(yè)面對的管 理水平較低，金融風(fēng)險較大，資源配置效率較低，數(shù)據(jù)共享的及時性 和準(zhǔn)確性難以保證等理由，本文以協(xié)同管理理論和信息技術(shù)為基礎(chǔ)， 搭

16、建了金融物流集中式標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)平臺，初步實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程規(guī)范化、 總部管控統(tǒng)一化，滿足業(yè)務(wù)操作和物流企業(yè)管理的需求。集中式的管 理模式確?？偛繉ο聦倬W(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營情況的嚴(yán)格管控，初步實(shí)現(xiàn)以信息 化推動精細(xì)化管理，使系統(tǒng)的管理作用得以逐步體現(xiàn)。建立了一個有 效的信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了對金融物流業(yè)務(wù)的信息化管理，降低了金融風(fēng) 險，加強(qiáng)了對監(jiān)管員的管理、提高了項(xiàng)目管理能力。建成公司級業(yè)務(wù) 數(shù)據(jù)中心和管理信息系統(tǒng)平臺，完成和強(qiáng)化公司內(nèi)部信息的一體化建 設(shè)，為企業(yè)管理及領(lǐng)導(dǎo)決策提供數(shù)據(jù)支持。該平臺構(gòu)建緊緊圍繞著協(xié) 同管理中的“人員、信息、流程、應(yīng)用”四大核心要素，將協(xié)同管理 的理念貫穿于平臺的開發(fā)和構(gòu)建屮。實(shí)際應(yīng)用案例

17、表明，該平臺能夠 提升運(yùn)作效率，降低金融風(fēng)險，規(guī)范和簡化實(shí)際操作流程，推動不同 組織和不同系統(tǒng)間的信息共享，提升企業(yè)內(nèi)部的協(xié)同水平。因此，該 管理平臺可以進(jìn)一步推廣到其他物流公司，以提高物流企業(yè)整體運(yùn)作 水平，提升其在國際和國內(nèi)金融物流市場屮的整體競爭實(shí)力。主要參考文獻(xiàn)1 王冬春，李毅學(xué)，馮耕中.我國物流金融業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)發(fā)展 目前狀況分析j金融理論與實(shí)踐,2009 (12)： 56-59.2 陳祥鋒，朱道立.現(xiàn)代物流金融服務(wù)創(chuàng)新金融物流j. 物流技術(shù)，2005 (3)： 4-15.3j a buzacott, r q zhang. inventory management with asset-based financingj management science, 2004, 50 (9)： 1274-1292.4 barsky n p, catanach a h. evaluating business risks in the commercial lending decision j commercial lending review, 2005, 20 (3)： 3t0.5 diercks l a. identifying and managing troubled borro