金融支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)中主要矛盾及相關(guān)對策

1、金融支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)中主要矛盾及相關(guān)對策摘要：建設(shè)社會主義新農(nóng)村是我國現(xiàn)代化建設(shè)進程中的重 大歷史任務，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，不僅是金融部門承 載的重大歷史使命，也給農(nóng)村金融事業(yè)自身發(fā)展帶來了新的 機遇和挑戰(zhàn)。文章對制約金融支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的幾 大矛盾進行了分析，并提出金融支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的 幾點建議。關(guān)鍵詞：金融支持；新農(nóng)村建設(shè)；主要矛盾；對策2006年以來中央經(jīng)濟工作會議和中央一號文件都把推 動社會主義新農(nóng)村建設(shè)作為一項重要任務，而建設(shè)社會主義 新農(nóng)村也是我國現(xiàn)代化建設(shè)進程中的重大歷史任務。支持社 會主義新農(nóng)村建設(shè)，不僅是金融部門承載的重大歷史使命， 也給農(nóng)村金融事業(yè)自

2、身發(fā)展帶來了新的機遇和挑戰(zhàn)。如何應 對機遇和挑戰(zhàn)？如何支持新農(nóng)村建設(shè)？金融部門需要深入 地探討和實踐，從而找出癥結(jié)，以解決對新農(nóng)村建設(shè)的制約, 為支持新農(nóng)村建設(shè)做出應有的貢獻。一、制約金融支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的幾大矛盾1. 資金需求總量日益增加與資金供給明顯不足的矛盾隨著農(nóng)村經(jīng)濟的快速健康發(fā)展，農(nóng)村髙效農(nóng)業(yè)、農(nóng)村個 體工商戶、涉農(nóng)企業(yè)迅速發(fā)展，農(nóng)村資金需求總量迅速增加, 但是資金供給受到很大限制。據(jù)調(diào)查，目前農(nóng)村資金供給主 要有以下幾條渠道：一是企業(yè)和農(nóng)戶的自身積累，二是金融 機構(gòu)貸款，三是財政資金投入，四是集資及民間融資。從各 渠道供給情況看，農(nóng)戶問卷調(diào)查顯示，近幾年自身積累能解 決資金需

3、求量的38%；典型企業(yè)問卷調(diào)查顯示，近幾年來企 業(yè)自身積累能解決資金需求總量的12%；而通過近幾年金融 機構(gòu)貸款發(fā)放情況看，金融機構(gòu)貸款能解決資金需求量的 15%,財政資金能解決需求量的2%,通過民間融資、集資等 方式可解決資金需求量的8%,有25%的資金缺口沒有著落， 資金供給明顯不足。造成這種狀況的原因：一是財政資金投 入乏力，地方財政支農(nóng)力度依然較小。據(jù)對某縣調(diào)查，近幾 年財政預算對農(nóng)業(yè)的投入僅占財政預算總支出的8%-11%,農(nóng) 村中急待解決的基礎(chǔ)設(shè)施和公共事業(yè)得不到有效解決。二是 金融機構(gòu)貸款滿足率相對較低。據(jù)對農(nóng)戶調(diào)查，近幾年農(nóng)戶 小額貸款基本能得到滿足，但大額貸款滿足率相對較低。如

4、 養(yǎng)殖大戶、農(nóng)副產(chǎn)品加工大戶、運輸、服務業(yè)大戶等滿足率 不足60%；另據(jù)對企業(yè)調(diào)查，貸款額超過50萬元的滿足率不 足40%。較低的貸款滿足率在很大程度上制約著企業(yè)和農(nóng)戶 的發(fā)展。三是自身積累不足，特別是企業(yè)的自身積累較弱， 資金供給能力較低，影響自身規(guī)模的擴大和正常發(fā)展。2. 農(nóng)村金融機構(gòu)網(wǎng)點及人員迅速減少與農(nóng)村金融需求日益增加的矛盾調(diào)查顯示，多年前金融機構(gòu)大舉從農(nóng)村撤退，金融機構(gòu) 網(wǎng)點及從業(yè)人員大幅減少，其中國有商業(yè)銀行在農(nóng)村的機構(gòu) 網(wǎng)點已少之又少，大多數(shù)國有商業(yè)銀行已完全撤銷了在農(nóng)村 的機構(gòu)網(wǎng)點，郵政儲蓄銀行也僅保留了 3到5個機構(gòu)網(wǎng)點， 而農(nóng)村信用社則全部撤銷了在農(nóng)村的信用站。農(nóng)村金融機

5、構(gòu) 網(wǎng)點和人員的迅速減少造成很多村街成為金融服務的“盲 區(qū)”，農(nóng)戶存、貸款出現(xiàn)困難，與農(nóng)村金融需求日益增加形 成鮮明的矛盾。3. 農(nóng)村金融機構(gòu)職能難以發(fā)揮與農(nóng)村金融服務需求日 益迫切的矛盾從信貸職能發(fā)揮情況看，商業(yè)銀行難有作為。一是商業(yè) 銀行在農(nóng)村金融領(lǐng)域內(nèi)的功能趨于弱化。上級行嚴格控制基 層行的放款權(quán)限，信貸政策向大中城市傾斜，信貸資金繞過 農(nóng)村集中投向了經(jīng)濟比較發(fā)達的大中城市的大企業(yè)、大項 目，基層行信貸投放僅限于工商企業(yè)、個人消費類貸款。據(jù) 對縣級國有商業(yè)銀行調(diào)查，近年來貸款增量主要投向了城鎮(zhèn) 企業(yè)、城鎮(zhèn)個體工商戶及個人住房等，對農(nóng)村中的企業(yè)和個 人以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化建設(shè)很少給予信貸資金支持

6、。二是資金集 中上存，農(nóng)村資金外流。據(jù)調(diào)查，縣級國有商業(yè)銀行的存款 統(tǒng)由上級行支配，大部分貸款則由上級行審批，從而造成大 量的資金流出縣外，被其上級行集中使用，縣域內(nèi)的正常資 金需求得不到滿足。而農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務范圍狹窄，支持的對 象僅限于糧棉油生產(chǎn)、流通及加工企業(yè)，對縣內(nèi)企業(yè)支持力 度有限。目前支持新農(nóng)村建設(shè)的重擔落在了農(nóng)村信用社一家 身上，農(nóng)村信用社也成為支持農(nóng)村發(fā)展的主力軍。從服務職 能發(fā)揮情況看，商業(yè)銀行和農(nóng)發(fā)行提供的多是針對城鎮(zhèn)企業(yè) 或個人的服務業(yè)務，隨著農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展速度的加快，各種經(jīng) 營方式、各種合作組織陸續(xù)出現(xiàn)，從而對金融產(chǎn)品、金融業(yè) 務有了更多的需求。但是，由于缺乏與之相適應的新

7、產(chǎn)品、 新業(yè)務，農(nóng)村經(jīng)濟受到不同程度的影響。4. 農(nóng)村融資成本過高與農(nóng)民承受能力較低的矛盾表現(xiàn)之一是農(nóng)業(yè)貸款利率過高，農(nóng)民承受了高成本的壓 力。農(nóng)村信用社作為金融支農(nóng)主力軍，為農(nóng)業(yè)提供了有效的 信貸資金支持，雖然在一定程度上緩解了農(nóng)民融資難的問 題，但過高的貸款利率加大了農(nóng)民融資成本，增加了農(nóng)民支 付負擔。據(jù)對某縣農(nóng)村信用社調(diào)查，近年來隨著貸款量的增 加，貸款利率浮動區(qū)間明顯擴大，上浮幅度從30%到100%, 農(nóng)戶問卷調(diào)查顯示，72%的農(nóng)戶認為貸款利率偏高，利息負 擔過大，面對高利息支出，農(nóng)民苦不堪言而又無可奈何。表 現(xiàn)之二是民間借貸利率過高，借貸人支付負擔加重。據(jù)對農(nóng) 戶和企業(yè)調(diào)查，40%的

8、農(nóng)戶和企業(yè)發(fā)生過民間借貸行為，借 貸利率一般在15%。-20%。，最高的在40%o,高于農(nóng)村信用社 利率，是其1. 7-2. 3倍，造成借貸人利息支出負擔加重，經(jīng) 濟效益受到影響。5. 農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境不盡人意與農(nóng)村經(jīng)濟狀況急待改 善的矛盾一是農(nóng)村企業(yè)因經(jīng)營不善，仍有少數(shù)企業(yè)逃廢銀行債 務，金融資產(chǎn)的風險尤存。據(jù)對某縣轄金融機構(gòu)調(diào)查，特別 是農(nóng)村企業(yè)受管理水平所限，經(jīng)營狀況、經(jīng)濟效益低于城鎮(zhèn) 企業(yè)，少數(shù)企業(yè)因經(jīng)營受困，無力償還銀行貸款，銀行貸款 的風險加大。二是農(nóng)村信用擔保機制不健全。目前，市轄各 縣還沒有建立一家真正的農(nóng)村信用擔保組織，農(nóng)民貸款找不 到擔保，貸款難問題依然存在。三是農(nóng)業(yè)保險比

9、例偏低。據(jù) 對保險機構(gòu)調(diào)查，由于農(nóng)業(yè)保險的賠付率較高，與保險經(jīng)營 者的利益存在著矛盾，導致農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營者以經(jīng)濟利益的回 報率來選擇保險險種，大多數(shù)保險公司不開辦或只開辦少數(shù) 農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，一旦農(nóng)業(yè)遭受風險其損失只有農(nóng)戶自身承 擔，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營得不到保障。以上狀況的存在，反映了農(nóng) 村金融生態(tài)環(huán)境與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要不相協(xié)調(diào)，相互間的 矛盾急待改善。 二、金融支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的 幾點建議1健全農(nóng)村金融服務體系，從金融層面緩解農(nóng)村資金供 求矛盾一是準確定位服務農(nóng)村的金融機構(gòu)和服務職能。規(guī)定縣 域農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)村信用社是服務農(nóng)村的金融 機構(gòu)，郵政儲蓄銀行也要定位于服務農(nóng)村，落實中央文

10、件精 神，制定可操作性強的管理辦法，對各機構(gòu)發(fā)放于農(nóng)村的貸 款進行考核，以切實發(fā)揮服務農(nóng)村的職能。二是規(guī)避農(nóng)村資 金外流，明確規(guī)定農(nóng)村金融機構(gòu)特別是農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄 銀行要將一定比例的新增存款投放于“三農(nóng)”。2制定可行措施，降低農(nóng)戶融資成本支出一是對支持農(nóng)業(yè)的信貸資金實行差別利率。特別是農(nóng)村 信用社要盡快完善貸款利率定價機制，根據(jù)農(nóng)村資金需求的 不同特點和用途，實行有差別的貸款利率。如對農(nóng)村種養(yǎng)業(yè), 由于生產(chǎn)周期長、見效慢，應執(zhí)行較低的貸款利率浮動水平, 以上浮10%-20%為宜；對運輸、農(nóng)副產(chǎn)品加工、服務、個體 工商業(yè)等信貸需求，可執(zhí)行較高的貸款利率浮動水平，如上 浮50%-80%,通過貸

11、款的不同用途進行資金定價，提高金融 支農(nóng)的政策效果。二是規(guī)范民間借貸行為。通過制定相關(guān)法 律，使民間借貸陽光化、合法化，并在法律框架內(nèi)開展金融 服務，彌補財政和金融資金支持的不足。3. 實行財政稅收政策傾斜，引導信貸資金流向農(nóng)村要想引導更多的資金流向農(nóng)村，支持社會主義新農(nóng)村建 設(shè)，就要讓金融機構(gòu)獲得一定的利益。因此，國家應制定相 關(guān)政策或鼓勵措施，對投向農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的信貸資金國家可給予 稅收上的優(yōu)惠或財政資金補貼，如減免農(nóng)業(yè)貸款的營業(yè)稅、 對以較低的利率投放的農(nóng)業(yè)貸款給予財政補貼，以調(diào)動金融 機構(gòu)支持農(nóng)業(yè)的積極性。4. 多方合力營造良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境一是要大力培育小額農(nóng)貸組織。培育由自然人、企業(yè)法 人和社團法人發(fā)起的小額農(nóng)貸組織，并界定其業(yè)務范圍，使 之與農(nóng)村信用社之間在保持競爭的前提下，成為對新農(nóng)村建 設(shè)的有益補充。二是要積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)。大力發(fā)展農(nóng) 業(yè)保險，為農(nóng)民、農(nóng)村、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展抵抗自然災害和意外 事故提供保險支持。三是建立健全農(nóng)村信用擔保機構(gòu)。規(guī)范 運行機制和操作規(guī)程，切實為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展起 到保駕護航和融資擔保作用。四是建立失信懲戒機制，打擊 逃廢債行為，降低金融風險發(fā)生率。要通過構(gòu)建多元化的農(nóng) 村服務保障體系，從不同角度、不同方面對不同層次的“三 農(nóng)”經(jīng)濟提供支持，以迅速提升農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能