安徽省中小進出口企業(yè)專項貸款風險準備金

1、安徽省中小進出口企業(yè)專項貸款風險準備金 管理實施細則第一章 總 則第一條 為切實解決中小進出口企業(yè)（包括小微企業(yè)，下同）融資難問題，支持中小進出口企業(yè)加快發(fā)展，根據(jù)省財政廳安徽省中小企業(yè)專項貸款風險準備金管理暫行辦法（財企2012550號）精神，省財政廳、商務(wù)廳決定設(shè)立安徽省中小進出口企業(yè)專項貸款風險準備金（以下簡稱“風險準備金”）。為了規(guī)范運作，充分發(fā)揮風險準備金的作用，結(jié)合中小進出口企業(yè)實際情況，特制定本實施細則（以下簡稱實施細則）。第二章 資金的性質(zhì)及使用原則第二條 風險準備金是省級財政專項安排的資金，主要功能是發(fā)揮財政資金的放大效應(yīng)，采取與銀行合作的方式，由銀行向省內(nèi)符合條件的中小進出

2、口企業(yè)提供流動資金專項貸款，風險準備金最低5倍，逐步提高到10倍左右的比例放大，為中小進出口企業(yè)專項貸款提供風險補償。風險準備金承擔貸款風險補償最高限額不超過其本金總額。 第三條 風險準備金的管理和使用遵循公開透明、科學評審、定向使用、規(guī)范管理、嚴格監(jiān)督的原則。第三章 資金的管理及運作模式第四條 省財政廳和省商務(wù)廳為風險準備金的主管部門。聯(lián)合成立省中小進出口企業(yè)專項貸款審核委員會（以下簡稱“專項貸款審核委員會”），對申請使用專項貸款企業(yè)進行審核，對風險準備金的使用情況進行管理監(jiān)督。專項貸款審核委員會由兩廳領(lǐng)導及有關(guān)業(yè)務(wù)主辦處室負責人組成。專項貸款審核委員會下設(shè)專項貸款審核工作組，負責辦理專項貸

3、款審核的具體工作。第五條 省商務(wù)廳、財政廳與銀行簽訂安徽省中小進出口企業(yè)專項貸款合作協(xié)議（以下簡稱“合作協(xié)議”），風險準備金為所有與省商務(wù)廳、省財政廳簽訂合作協(xié)議的銀行及其所屬分支行向推薦的中小進出口企業(yè)專項貸款提供風險補償。第六條 設(shè)立省中小進出口企業(yè)專項貸款企業(yè)風險保證金（以下簡稱企業(yè)風險保證金），用于分擔專項貸款出現(xiàn)呆壞帳造成的損失。企業(yè)在首次專項貸款已獲批后取得貸款資金前，按專項貸款額的2%比例繳納企業(yè)風險保證金；企業(yè)自第二次使用專項貸款開始，只對單次貸款數(shù)額超過歷次貸款中最高額度的部分按2%比例補繳企業(yè)風險保證金；若單次貸款數(shù)額未超過歷次貸款中最高額度的，不需再繳納企業(yè)風險保證金。第

4、四章 專項貸款企業(yè)的條件第七條 申請專項貸款企業(yè)應(yīng)具備下列條件：1. 在我省境內(nèi)注冊登記、已獲進出口經(jīng)營權(quán)；2. 已有一定自營進出口業(yè)績、上年自營進出口額在4500萬美元以下，超過4500萬美元的企業(yè)，原則上不再支持；3. 有固定的經(jīng)營場所，正常經(jīng)營兩年以上，經(jīng)營管理規(guī)范，成長性較好；4. 有健全的財務(wù)制度，財務(wù)資料真實可信；5. 資產(chǎn)負債率生產(chǎn)型企業(yè)一般應(yīng)低于70%，流通型企業(yè)一般應(yīng)低于80%；年度不虧損;6. 信用較好, 無不良貸款記錄，無偷稅、騙匯、走私等違法違規(guī)行為記錄。第五章 專項貸款企業(yè)需提供的材料第八條 申請專項貸款企業(yè)需提供以下材料一式兩份（不含給市、縣商務(wù)部門、財政部門的資料

5、）：1. 專項貸款申請報告，內(nèi)容主要包括：企業(yè)基本情況（包括創(chuàng)建時間、企業(yè)性質(zhì)、注冊資本、經(jīng)營范圍、進出口額），反擔保方式，還款來源等；2. 專項貸款申請書(見附件);3. 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份的有效證明；4. 擬提供的擔保措施相關(guān)資料；5. 企業(yè)上年度經(jīng)過會計師事務(wù)所審計的會計報表（資產(chǎn)負債表、利潤表及利潤分配表）；6. 繳納企業(yè)風險保證金承諾書，承諾：“本公司保證已經(jīng)完全理解中小進出口企業(yè)專項擔保貸款業(yè)務(wù)，同意按業(yè)務(wù)要求繳納企業(yè)風險保證金，對于企業(yè)風險保證金的繳納和代償扣劃不會提出任何異議”。第六章 企業(yè)的擔保措施第九條 為有效控制專項貸款風險，確保企業(yè)按時償還貸款，專項貸款企

6、業(yè)必須以有效資產(chǎn)抵押（企業(yè)有效資產(chǎn)是指企業(yè)所擁有的具有公允價值的房產(chǎn)、設(shè)備運輸工具、企業(yè)依法有權(quán)處理的國有土地使用權(quán)等）、出口退稅賬戶質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款、有價證券、法定代表人或企業(yè)實際控制人個人保證、擔保機構(gòu)擔保、其它企業(yè)擔保等。鼓勵銀行創(chuàng)新專項貸款擔保措施。除確認的擔保措施外，貸款銀行不得再要求企業(yè)提供其它任何擔?；蛸|(zhì)押。 第十條 法人代表個人承諾保證作為擔保措施的，不需要提供30%的個人資產(chǎn)抵押。以出口退稅帳戶作為擔保措施的、專項貸款還款期限前，企業(yè)的出口退稅款可以使用。一旦專項貸款到期未還，銀行將直接從企業(yè)的出口退稅賬戶中扣還。銀行認為企業(yè)專項貸款出現(xiàn)風險可能較大時，與省商務(wù)廳、財

7、政廳溝通后，可以對企業(yè)出口退稅賬戶提前進行凍結(jié)，只進不出。第六章 專項貸款金額、期限及利率第十一條 企業(yè)單筆專項貸款金額一般控制在500萬元以內(nèi)，最高不超過1000萬元；以出口退稅賬戶作為擔保的，專項貸款額度原則上參照企業(yè)在此之前半年退稅額確定。第十二條 專項貸款的期限生產(chǎn)企業(yè)一般為1年；流通型企業(yè)第一次使用的一般為9個月，再次使用的一般為1年。前款不清后款不貸。第十三條 銀行對專項貸款按中國人民銀行公布的同期貸款基準利率執(zhí)行，對符合下浮利率條件的優(yōu)質(zhì)客戶，銀行應(yīng)執(zhí)行下浮利率。在特殊情況下，經(jīng)省商務(wù)廳、財政廳同意后，銀行對專項貸款利率可以適當上浮，但上浮幅度應(yīng)控制在15%以內(nèi)。專項貸款除銀行利

8、息、企業(yè)風險保證金外，銀行及各有關(guān)部門一律不得收取任何額外費用。第七章 專項貸款業(yè)務(wù)流程第十四條 各市、縣（市、區(qū)）企業(yè)向當?shù)厣虅?wù)主管部門、財政部門提出專項貸款申請；市、縣（市、區(qū)）商務(wù)主管部門、財政部門審查通過后在專項貸款申請書上簽署審查意見，并辦理專項貸款推薦函向省商務(wù)廳、財政廳推薦。省直企業(yè)直接向省商務(wù)廳、財政廳提出專項貸款申請。第十五條 省商務(wù)廳、財政廳對申請專項貸款企業(yè)審核通過后，分批次（原則上每個月1批）向貸款銀行出具省中小進出口企業(yè)專項貸款額度確認函，確定企業(yè)名稱、專項貸款額度、擔保措施、貸款銀行等。省中小進出口企業(yè)專項貸款額度確認函有效期限2個月。第十六條 貸款銀行在接到省商務(wù)

9、廳、財政廳出具的省中小進出口企業(yè)專項貸款額度確認函后，對專項貸款企業(yè)進行調(diào)查、評審，確定是否放貸、貸款金額。貸款銀行在企業(yè)貸款審核通過后、放貸前，出具企業(yè)風險保證金交納通知書，企業(yè)將風險保證金交到省財政廳指定的開戶行及賬戶。企業(yè)繳納風險保證金后，貸款銀行與企業(yè)簽訂相關(guān)合同、發(fā)放貸款。第八章 專項貸款風險控制與跟蹤第十七條 各市、縣（市、區(qū)）商務(wù)、財政主管部門要切實負起對專項貸款企業(yè)的考查、審核、推薦、跟蹤管理責任，密切關(guān)注企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，對企業(yè)發(fā)生的可能影響其按時還款的重大事項要及時向省商務(wù)廳、財政廳反映，并與貸款銀行進行溝通，及時采取資產(chǎn)保全措施，保障專項貸款安全；專項貸款逾期后，要積極利

10、用政策措施和行政手段，配合貸款銀行追收貸款。 第十八條 貸款銀行要密切關(guān)注專項貸款企業(yè)資金流量動態(tài)，跟蹤其出口退稅賬戶資金進出情況；一旦發(fā)現(xiàn)異常，應(yīng)及時與省商務(wù)廳、財政廳聯(lián)系，同時采取經(jīng)濟、法律等資產(chǎn)保全措施，可以要求企業(yè)提前歸還貸款，以保障專項貸款安全。 第九章 專項貸款代償?shù)谑艞l 企業(yè)對其獲得的專項貸款本息負有法定償還義務(wù)，必須按合同約定按時還本付息。在本息償還前，要保證其反擔保抵押物的完整性和安全性，并對其上報信息資料的準確性和真實性負法律責任。第二十條 企業(yè)專項貸款逾期后，貸款銀行要及時向省商務(wù)廳、財政廳通報情況，并按照銀行逾期貸款催收的相關(guān)規(guī)定，負責催收企業(yè)欠款并適時辦理資產(chǎn)保全等

11、經(jīng)濟法律手續(xù)。在企業(yè)貸款逾期達1個月時，貸款銀行仍未辦妥資產(chǎn)保全手續(xù)及進行有效催收的，要承擔相應(yīng)責任。第二十一條 企業(yè)的專項擔保貸款逾期已達到1個月，貸款銀行、商務(wù)部門、財政部門采取了各種措施未能收回，形成專項貸款呆壞帳，貸款銀行向省商務(wù)廳、財政廳提交要求代償專項貸款的報告及對企業(yè)采取經(jīng)濟、法律措施的有關(guān)資料，要求對專項貸款本金及利息（包括復利及罰息）予以代償。省商務(wù)廳、財政廳審核同意后，出具同意代償專項貸款的通知，通知風險準備金開戶行、企業(yè)風險保證金開戶行代償專項貸款本金及利息(包括復利和罰息)。第二十二條 專項貸款呆壞帳損失代償比例為：企業(yè)風險保證金70%，風險準備金15%，貸款銀行15%

12、；如企業(yè)風險保證金賬戶余額不足代償，不足部分由風險準備金全額承擔。第二十三條 專項貸款代償后，貸款銀行要繼續(xù)追收企業(yè)逾期貸款，商務(wù)部門、財政部門積極協(xié)助。追收回來的企業(yè)專項貸款本金及利息（包括復利及罰息）在抵扣相關(guān)追索直接費用(包括但不限于訴訟費、仲裁費、財產(chǎn)保全費、執(zhí)行費)后,優(yōu)先按代償比例償還貸款銀行、風險準備金承擔的損失，剩余部分用于補回企業(yè)風險保證金。企業(yè)所欠貸款本金及利息無法追回的，銀行所發(fā)生相關(guān)追索直接費用(包括但不限于訴訟費、仲裁費、財產(chǎn)保全費、執(zhí)行費)由貸款銀行、風險準備金、企業(yè)風險保證金分別按15%、15%、70%的比例承擔。第十章 責任與獎懲第二十四條 建立專項貸款逾期貸款

13、追收獎勵制度，縣（區(qū)）級商務(wù)、財政主管部門，銀行積極采取措施催收回逾期貸款，將給予貸款銀行及商務(wù)、財政主管部門相關(guān)人員一定獎勵，具體金額為實際收回資金的5%以內(nèi)，獎勵資金包含在追索直接費用中。第二十五條 對于專項貸款逾期未還的企業(yè)，省商務(wù)廳、財政廳，貸款銀行將予以通報，其逾期貸款信息由貸款銀行記入人民銀行的“企業(yè)及法人代表個人信用征信系統(tǒng)”。第二十六條 商務(wù)部門、財政部門與銀行要嚴格執(zhí)行實施細則及省商務(wù)廳、財政廳與銀行簽訂的合作協(xié)議等規(guī)定，任何一方不按規(guī)定執(zhí)行，另一方可以提出終止相互間的合作，并由違約方承擔全部責任。市、縣（區(qū)）商務(wù)主管部門、財政部門推薦企業(yè)1年內(nèi)發(fā)生2筆及以上省專項貸款呆壞帳

14、的，將暫停該縣（區(qū)）商務(wù)主管部門、財政部門專項貸款推薦權(quán)1年，扣留該市、縣（區(qū)）上年度商務(wù)工作年度考核獎勵資金等歸還風險準備金。第十一章 附 則第二十七條 銀行應(yīng)按約定簡化程序為專項貸款企業(yè)提供開戶、國際結(jié)算等方面的便利和其它金融配套服務(wù)；于次月10日內(nèi)將專項貸款情況表報省商務(wù)廳、財政廳。省商務(wù)廳匯總專項貸款情況通報給各合作銀行。第二十八條 今后根據(jù)實際情況和發(fā)展需要，風險準備金若調(diào)整使用方向，或?qū)ｍ椯J款業(yè)務(wù)停止，風險準備金、企業(yè)風險保證金逐步退出，但風險準備金賬戶、企業(yè)風險保證金帳戶余額確保尚存的專項貸款余額代償資金得到保證，至最后一筆專項貸款全部清償后全部退出。第二十九條 進出口貸款風險準

15、備金支持的企業(yè)要積極擴大自營進出口業(yè)務(wù)。企業(yè)使用專項貸款后自營進出口業(yè)績下降的，再次申請時，專項貸款額度將予以降低；自營進出口業(yè)績連續(xù)2年下降的，不再支持其專項貸款。企業(yè)要充分利用出口信用保險防范貿(mào)易風險，對投出口信用保險的企業(yè)申請使用專項貸款將優(yōu)先考慮。第三十條 本實施細則由省商務(wù)廳、財政廳負責解釋。第三十一條 本實施細則自修訂發(fā)布之日起施行。原省商務(wù)廳、財政廳關(guān)于印發(fā)<安徽省中小進出口企業(yè)專項擔保資金管理實施細則>的通知（財企20101181號）同時廢止。附：安徽省中小進出口企業(yè)專項貸款申請書安徽省中小進出口企業(yè)專項貸款申請書 企業(yè)名稱: 聯(lián) 系 人: 電 話: 申請日期: 填

16、 報 說 明申請專項貸款企業(yè):為了雙方合作順利，請認真閱讀下列內(nèi)容：一、我方承諾：嚴守企業(yè)的商業(yè)秘密，對企業(yè)提供的資料不外傳。二、我方忠告：請認真填寫、準備申請書及申請材料，報送申請材料的及時、全面、真實和有效性將直接影響我方的工作效率。三、填表說明：（一）專項擔保資金擔保申請書須用鋼筆或簽字筆認真填寫。（二）“股權(quán)結(jié)構(gòu)”、“目前貸款情況”、“對外擔保情況”、“法律訴訟或仲裁說明”等內(nèi)容若事項較多，均可另附紙說明。（三）“產(chǎn)品基本情況”的內(nèi)容須簡要填寫，也可另附紙說明。（四）“附件清單”所列資料，企業(yè)須完整提供，請不要漏報。（五）“申請人聲明”的“申請人”處請加蓋單位印章，“法定代表人/授權(quán)代

17、表”處請企業(yè)法定代表人或授權(quán)代表簽字。授權(quán)代表簽字的，須同時提供企業(yè)法定代表人簽署的授權(quán)文件。 一、 企業(yè)基本情況企業(yè)名稱地 址法定代表成立時間資信額度評估單位上年進出口額(萬美元)預(yù)計本年進出口額(萬美元)經(jīng)營范圍主導產(chǎn)品注冊資本員工人數(shù)主要財務(wù)指標資產(chǎn)總額固定資產(chǎn)凈值流動比率資產(chǎn)負債率實收資本銷售收入利潤總額前年去年本年計劃本年實際1 月股權(quán)結(jié)構(gòu)主要股東名稱聯(lián)系電話出資方式及資金股權(quán)比例開戶情況基本賬戶開戶行賬號主要結(jié)算戶開戶行1賬號主要結(jié)算戶開戶行2賬號目前貸款情況貸款金額期限貸款銀行利率到期日擔保方式已還金額余額二、產(chǎn)品基本情況技術(shù)水平生產(chǎn)情況市場情況生產(chǎn)、銷售計劃三、或有事項對外擔保情況被擔保公司名稱貸款銀行擔保金額到期日法律訴訟或仲裁說明原告被告案由訴訟金額四、申請專項貸款情況貸款金額貸款期限貸款銀行貸款銀行意向貸款資金的用途與計劃還款計劃及保證措施五、擔保情況抵押反擔保抵押物名稱抵押人座落位置使用情況取得成本評估價值保險情況第三方保證反擔保情況保證人名稱法定代表人開戶銀行賬號所有者權(quán)益資產(chǎn)負債率聯(lián)系人電話六、附件清單 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件* 驗資報告* 企業(yè)章程* 稅務(wù)登記證和企業(yè)代碼證書復印件* 公司簡介 法定代表人及企業(yè)主要負責人簡歷 企業(yè)上兩年度、