公司理財(cái)規(guī)劃及財(cái)務(wù)管理知識(shí)分析技能

1、理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)技能 第二章 消費(fèi)支出規(guī)劃練習(xí)題 小潘今年28 歲，和女友相戀4 年，兩人計(jì)劃今年買房，國(guó)慶期間結(jié)婚，待新房裝修完畢后，年底即可搬入他們經(jīng)過(guò)多方對(duì)比，目前認(rèn)為有兩套房子比較合意其中一套（甲）位于二環(huán)路附近，面積87 平米，價(jià)格9000 平米，可以辦理兩成首付，利用公積金貸款；另外一套（乙）房子位于三環(huán)外，臨湖，3 年后通地鐵，面積120平米，價(jià)格6800/平米，但需要首付三成假設(shè)，小潘和女友合計(jì)可以獲得的公積金貸款為40 萬(wàn)，不足部分的房款可以通過(guò)銀行貸款來(lái)解決公積金貸款利率為4 . 3 % ，銀行商業(yè)貸款的利率為5 . 2 % 根據(jù)案例一，請(qǐng)回答71-78 題。 71.如果小播

2、和女友考慮甲方案，用足公積金貸款，在20 年期限條件下，等額本息還款方式，則他們每月還軟額為 ）元 （ a ） 2478 . 74 （ b ） 2487 . 62 （ c ） 2672 . 63 （ d ） 2684 . 22 72. 那么他們償還的公積金貸款的利息總計(jì)為（ ）元。 （ a ） 197028 . 80 （ b ） 194897 . 60 （ c ） 2442 12 . 80 （ d ） 241431 . 20 73. 在甲方案的情況下，小潘二人支付兩成首付款，并利用40 萬(wàn)元的公積金貸款，不足部分通過(guò)銀行貸款解決如果該銀行貸款采取20 年期限，等額本金方式，則其第一個(gè)月的月供款

3、是（ ）元 （ a ） 943 . 33 （ b ） 1924 . 40 （ c ） 981 . 07 （ d ） 1962 . 14 74. 接上題，在甲方案的情況下，小潘二人為該房款的商業(yè)銀行貸款支付的利息總計(jì)為（ ）元。 （ a ） 276449 . 60 （ b ） 236437 . 07 （ c ） 138224 . 80 （ d ） 118218 . 53 75. 在甲方案的情況下，小潘二人第一個(gè)月的還款額合計(jì)應(yīng)為（ ）元。 （ a ） 4596 . 63 （ b ） 4403 . 14 （ c ） 4608 . 62 （ d ） 4412 . 02 76. 乙方案中如果小潘要求等

4、額本息方式還款，每月還款額為4300 元，期限25 年，使用商業(yè)銀行貸款取得乙方案的住房，則小潘需要獲得（ ）元的房屋貸款。 （ a ） 789654 . 99 （ b ） 691424 . 34 （ c ） 721 111 . 70 （ d ） 640782 . 96 77. 接上題，在乙方案的情況下，小潘需要準(zhǔn)備的首付款應(yīng)為（ ）元。 （ a ） 94888 . 30 （ b ） 175217 . 04 （ c ） 26345 . 01 （ d ） 124575 . 66 78. 綜合上述分析，在給定的還款期限、利率條件下，方案（ ）在財(cái)務(wù)上是更好的選擇。 （ a ）甲（b ）乙（ c ）

5、條件不足，無(wú)法確定（d ）兩個(gè)方案沒(méi)有區(qū)別 第五章 投資規(guī)劃練習(xí)題 開(kāi)放式基金的管理費(fèi)為1.2%，申購(gòu)費(fèi)率為1%，托管費(fèi)為0.2%，一投資者前天以50000元現(xiàn)金申購(gòu)基金，今天查詢得知前天的基金單位凈值為1.35元，請(qǐng)用價(jià)內(nèi)法計(jì)算該投資者得到的基金份額為（） 若用價(jià)外法計(jì)算，則該投資者得到的基金份額為（） 某客戶3月15日通過(guò)電話委托購(gòu)買了一只開(kāi)放式基金，委托金額為20000元，該只基金的申購(gòu)費(fèi)率為1.5%，贖回費(fèi)率為0.5%，3月14日該只基金的凈值為1.235，3月15日該只基金的凈值為1.248.若按價(jià)外法計(jì)算，則該客戶能申請(qǐng)到（）份該基金。 某投資者2007年1月1日以每股8.6元的價(jià)

6、格買入某股票，該股票2006年末每股支付股利0.5元，并同時(shí)保持10%的股利增長(zhǎng)率，2008年1月1日該股票價(jià)格為9.8元，若此時(shí)賣出，該投資者的持有期收益率為（） 某5年期零息債券面值為100元，發(fā)行時(shí)價(jià)格為71.3元，某同等級(jí)10年期債券面值1000元，票面利率8%，每年付息一次，則其發(fā)行價(jià)格應(yīng)為（）元。 假設(shè)有一個(gè)面額100元、息票率6%的每半年付息一次的債券，剛剛支付利息，還剩12年的期限。假若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買入并持有到期？（ a ） a. 118.91元 b. 119.02元 c. 120.35元 d. 124.56元 2008年4月20日，假定美元兌日元的

7、即期匯率為116，小王持有美元100元，預(yù)計(jì)美元在3個(gè)月內(nèi)下跌，即日元會(huì)上漲，預(yù)測(cè)匯率為110左右，小王買入美元看跌日元看漲期權(quán)，協(xié)定價(jià)為115，期權(quán)費(fèi)為美元的1%，如果100美元全部用來(lái)支付期權(quán)費(fèi)，7月20日到期時(shí)，美元兌日元匯率為110，則小王盈利（）美元。 某人近期賣出一份9月份小麥看漲期權(quán)，期權(quán)費(fèi)為100元，則此人的利潤(rùn)區(qū)間為（） 李先生購(gòu)買了某種面值為100元的債券，票面利率5%，期限10年，每年付息。如果到期收益率為8%，則其發(fā)行價(jià)格為（） 某只股票的發(fā)行價(jià)格是8元，某客戶某月以9.5元購(gòu)買，每股稅后利潤(rùn)是0.2元，則其市盈率是（） 吳先生經(jīng)過(guò)選擇投資了某商業(yè)銀行的美元理財(cái)產(chǎn)品a，

8、該產(chǎn)品的名義收益率為6%，掛鉤利率為libor，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0-4%，假設(shè)一年中只有180天libor在0-4%之間，則吳先生投資的a產(chǎn)品的實(shí)際收益率為（） 銀行某時(shí)美元/日元報(bào)價(jià)為：買入價(jià)103.25，賣出價(jià)103.55.如果吳先生此時(shí)手中持有10萬(wàn)日元，則可以買入的美元為（） 2007年9月1日，吳先生手中持有1000美元，此時(shí)美元兌日元的匯率為120.預(yù)計(jì)美元在3個(gè)月內(nèi)下跌，預(yù)測(cè)匯率為110左右，吳先生采取了外匯寶投資，即期買入日元，3個(gè)月后拋出，若12月1日美元兌日元匯率為110，則其獲取的收益為（） 接上題，若吳先生當(dāng)初采用外匯期權(quán)投資，即買入美元看跌日元看漲期權(quán)，協(xié)定價(jià)為1

9、18元，期權(quán)費(fèi)為美元的1%，其他條件不變，則吳先生到期時(shí)獲取的收益為（） 某債券的票面價(jià)值為1000元，到期期限為10年，票面利率為10%，每年付息，如果到期收益率為8%，則其發(fā)行價(jià)格為（） 某投資者某日買入股票1000股，每股12元，一年內(nèi)每股分紅0.3元，若這一年該投資者要求的持有期收益率為20%，則該股票價(jià)格至少為（）元他才肯賣。 王女士去年年初進(jìn)行了一筆債券投資，該債券面值1000 元，票面利率6 . 8 % ，每半年付息一次，期限5 年，王女士在債券發(fā)行時(shí)即認(rèn)購(gòu)若去年宏觀經(jīng)濟(jì)步入緊縮階段，市場(chǎng)利率由年初的6 . 5 下調(diào)到年底的5 。 根據(jù)案例三，請(qǐng)回答8591 題 85. 如果王女

10、士投資該筆債券共買入200 份，則她的初始投資金額為（ ）元。 （ a ） 1012 . 63 （ b ） 1012 . 47 （ c ） 202526 . 00 （ d ） 202494 . 00 86. 接上題，王女士持有該筆債券至年底的市值為（ ）元。 （ a ） 215586 . 00 （ b ） 212766 . 00 （ c ） 2l5754 . 00 （ d ） 212906 . 00 87. 接上題，如果王女士在去年底考慮出售該筆債券，則她持有期間的復(fù)合收益率為（ ） （ a ） 5 . 13 % （ b ） 1 1 . 84 % （ c ） 13 . 25 % （ d ） 1

11、8 . 33 % 88. 如果王女士持有該筆債券至今年年中，但由于寬松的貨幣政策對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的刺激作用發(fā)揮出來(lái)，央行連續(xù)上調(diào)準(zhǔn)備金率，市場(chǎng)利率因此上調(diào)至6 % ，而王女士此時(shí)賣出債券相比去年底作出的賣出決策，少盈利（ ）元（不考慮去年底賣出后再投資的收益率） （ a ） 3974 . 00 （ b ） 7922 . 00 （ c ） 6822 . 00 （ d ） 10770 . 00 89. 事實(shí)上，一王女士在助理理財(cái)規(guī)劃師的建議下，在去年底就將上述債券賣出，她將出售債券獲得的資金（不考慮債券當(dāng)期利息收入）全部用于申購(gòu)某股票型基金，該基金申購(gòu)費(fèi)率為1 . 5 % , 單位凈值1 . 98 元，

12、申購(gòu)份額為價(jià)內(nèi)法計(jì)算，如果王女士的該筆基金投資為前端收費(fèi)，則她可以獲得的該股票墓金的份額為（ ）份 （ a ） 107332 . 17 （ b ） 105915 . 36 （ c ） 107356 . 32 （ d ） 105939 . 19 90. 接上題，如果王女士持有該筆墓金至今年年中，基金凈值增長(zhǎng)至2 . 36 元，王女士打算將持有的上述股票型基金全部贖回，己知該基金的贖回費(fèi)率為0 . 5 % ，則王女士可以獲得（ ） 元（荃金贖回金額按價(jià)外法計(jì)算）。 （ a ） 248710 . 45 （ b ） 252037 . 40 （ c ） 248766 . 41 （ d ） 252094

13、. 11 91. 接上題，王女士持有該基金的年復(fù)合收益率為（ ） ，考慮王女士申購(gòu)基金的金額為含申購(gòu)費(fèi)的總金額，而贖回獲得的金額為扣除贖回費(fèi)后的凈金額 （ a ） 36 . 63 % （ b ） 16 . 89 % （ c ） 36 . 47 % （ d ） 16 . 82 % 第四章 保險(xiǎn)規(guī)劃練習(xí)題 某日，甲、乙兩車相撞，經(jīng)交通管理部門裁定，甲車車損10萬(wàn)，醫(yī)療費(fèi)8萬(wàn)，貨物損失12萬(wàn)；乙車車損22萬(wàn)，醫(yī)療費(fèi)4萬(wàn)，貨物損失14萬(wàn)。甲車負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失的70%，乙車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失的30%，該兩輛車都投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，甲車在a保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為16萬(wàn)的車輛損失

14、險(xiǎn)、賠償限額為50萬(wàn)的第三者責(zé)任險(xiǎn)，乙車在b保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)的車輛損失險(xiǎn)，賠償限額為60萬(wàn)的第三者責(zé)任險(xiǎn)。不考慮免賠額。 計(jì)算a公司對(duì)甲車的被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償金額為（） 計(jì)算b公司對(duì)乙車的被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償金額為（） 某車主將其所有的車輛向甲保險(xiǎn)公司投保車輛損失險(xiǎn)、保險(xiǎn)金額為12萬(wàn)。向乙保險(xiǎn)公司投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，賠償限額為20萬(wàn)。后發(fā)生交通事故，導(dǎo)致對(duì)方車輛財(cái)產(chǎn)損失12萬(wàn)和人身傷害所支付的醫(yī)療費(fèi)6萬(wàn)，本車全損，車輛損失15萬(wàn)和人身傷害所支付的醫(yī)療費(fèi)2萬(wàn)。經(jīng)交通部門裁定，車主負(fù)全部責(zé)任（不考慮賠償額） 甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償（）萬(wàn) 乙保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償（）萬(wàn) 小徐與小王在2000年結(jié)為夫妻，小徐

15、為小王投保了一份保額10萬(wàn)的兩全壽險(xiǎn)，受益人為自己，2003年兩人離婚。 兩人為保險(xiǎn)合同的利益問(wèn)題訴至法院，小王要求變更受益人，小徐則要求，如果變更受益人小王需返還一半的保障額度，因?yàn)檫@3年小王的保險(xiǎn)費(fèi)都是小徐給繳納的。小王不同意，法院將（） a保障額度的一半判給小徐 b已交的保費(fèi)判給小徐 c已交保費(fèi)的一半判給小徐 d不判給小徐任何費(fèi)用 如果離婚后不久，小王因車禍去世，則保險(xiǎn)公司應(yīng)() a豁免以后的保費(fèi) b賠付10萬(wàn) c意外死亡不在賠付范圍 d退回已交保費(fèi) 如果離婚后不久，小王得癌癥去世了，則保險(xiǎn)公司給付的10萬(wàn)身故保險(xiǎn)金應(yīng)給予（）（小王的父母健在，有一兒子） a小徐 b小王的兒子 c小王的父

16、母 d小王的父母和兒子 李華是一家具廠的私營(yíng)業(yè)主，辦廠之初就為家具廠投保數(shù)十萬(wàn)的火災(zāi)險(xiǎn)，1997年因?yàn)殡娋€短路，發(fā)生火災(zāi)，燒毀了價(jià)值1萬(wàn)的家具。李華當(dāng)時(shí)沒(méi)有向保險(xiǎn)公司索賠，到2000年，李華才想起那筆保險(xiǎn)賠款，他到保險(xiǎn)公司要求賠償，則保險(xiǎn)公司應(yīng)該（） a拒賠，電路火災(zāi)不在承保范圍 b賠償1萬(wàn) c賠償10萬(wàn) d拒賠，已過(guò)索賠時(shí)效 甲為自己投保一份人壽險(xiǎn)，指定其年僅4歲之子丙為受益人，后丙意外夭折，甲有妻子乙，甲母50歲且自己?jiǎn)为?dú)生活，某日，甲因交通事故身亡，該份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金依法（） a 應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲母共同繼承 b 應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承 c 應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲子繼承，因甲子先于甲死亡，故由

17、甲妻轉(zhuǎn)繼承 d應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲子繼承，因甲子先于甲死亡，故由甲妻單獨(dú)繼承某公司與保險(xiǎn)公司簽訂了定值財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)金額100萬(wàn)，保險(xiǎn)標(biāo)的為價(jià)值120萬(wàn)元的精密儀器，若因意外事故，該儀器發(fā)生全損，當(dāng)時(shí)儀器的市場(chǎng)價(jià)值為80萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司（ ）。a. 不賠b. 賠100萬(wàn)元c. 賠120萬(wàn)元d. 賠80萬(wàn)元 1. 王女士購(gòu)買了一份醫(yī)療費(fèi)用保單，該保單年度免賠額為400元，并包含一個(gè)20%的比例分?jǐn)倵l款和5萬(wàn)元的保單限額條款（約定保險(xiǎn)公司的實(shí)際支付金額上限為5萬(wàn)元）。假設(shè)王女士在某年度發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用為6萬(wàn)元，如果不考慮其他因素，那么王女士需要承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用為（c） a. 12320元

18、b. 11920元 c. 10000元 d. 11600元 2010 年，張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購(gòu)買了一輛價(jià)值10 萬(wàn)元的小轎車深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車投保了一份保險(xiǎn)金額為5 萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)投保后不久，張先生感覺(jué)投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬(wàn)元和15 萬(wàn)元，這樣張先生就“放心了”。 根據(jù)案例二，請(qǐng)回答79 -84 題 79. 張先生為其愛(ài)車投保的保險(xiǎn)合同屬于（ ）。 （ a ）共同保險(xiǎn)（b ）重復(fù)保險(xiǎn)（ c ）不足額保險(xiǎn)（ d ）足額保險(xiǎn) 80. 假如張先生的愛(ài)車發(fā)生事故，并且全損，張先生最多可以獲得（ ）

19、萬(wàn)元的賠償。（ a ） 5 （ b ） 10 （ c ） 15 （ d ） 20 81. 接上題，對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償助理理財(cái)規(guī)劃師的解釋正確的是（ ） . （ a ）應(yīng)遵循投保多少補(bǔ)償多少的原則 （ b ）應(yīng)遵循攝失多少補(bǔ)償多少的原則（ c ）應(yīng)遵循“多投多賠少投少賠”的原則（ d ）應(yīng)保證保險(xiǎn)人不能獲利的原則 82. 假如張先生的愛(ài)車發(fā)生事故，井且全損，按照我國(guó) 保險(xiǎn)法 的規(guī)定，甲、乙、丙財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)各賠償（ ）。 （ a ） 3 . 33 萬(wàn)元、3 . 33 萬(wàn)元、3 . 33 萬(wàn)元 （b ） 2 . 5 萬(wàn)元、5 萬(wàn)元、2 . 5 萬(wàn)元 （ c ） 1 . 67 萬(wàn)元、3.3 萬(wàn)元、5

20、 萬(wàn)元 （d ） 5 萬(wàn)元、10 萬(wàn)元、15 萬(wàn)元 83 、假如張先生的愛(ài)車發(fā)生事故，損失6 萬(wàn)元，按照順序責(zé)任制的賠償方式，甲、乙、丙財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)各賠償（ ）。 （ a ） 2 萬(wàn)元、2 萬(wàn)元、2 萬(wàn)元 （ b ） 5 萬(wàn)元、l 萬(wàn)元、0 萬(wàn)元 （ c ） 1 萬(wàn)元、2 萬(wàn)元、3 萬(wàn)元 （ d ） 3 萬(wàn)元、6 萬(wàn)元、12 萬(wàn)元 84 、假如張先生的愛(ài)車發(fā)生事故，損失5 萬(wàn)元，按照責(zé)任限額制的賠償方式，甲、乙、丙財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)各賠償（ ）。 （ a ） 1 . 67 萬(wàn)元、1 . 67 萬(wàn)元、1 . 67 萬(wàn)元 （ b ） 5 萬(wàn)元、0 萬(wàn)元、0 萬(wàn)元 （ c ） 1 . 33 萬(wàn)元、2

21、. 66 萬(wàn)元、3 . 99 萬(wàn)元 （ d ） 1 . 67 萬(wàn)元、3 . 33 萬(wàn)元、6 . 66 萬(wàn)元 第六章 退休養(yǎng)老規(guī)劃練習(xí)題 李先生每年都會(huì)有10000元的閑置資金，所以決定將該資金存入銀行以作為退休養(yǎng)老所用。假設(shè)銀行的年利率為5%，李先生的目標(biāo)是60歲退休時(shí)能拿到270000元養(yǎng)老金，則李先生最遲應(yīng)該何時(shí)開(kāi)始存入資金？（ b ） a. 42歲 b. 43歲 c. 44歲 d. 45歲 李先生現(xiàn)有資產(chǎn)100萬(wàn)元，理財(cái)目標(biāo)是在10年后退休時(shí)獲得500萬(wàn)元的退休金。假設(shè)李先生的投資回報(bào)率為10%，且每月計(jì)息一次，則李先生應(yīng)當(dāng)每月投資（ b ）。 a. 11180元 b. 11194元 c

22、. 11200元 d. 11213元 蔡先生現(xiàn)年40歲，計(jì)劃60歲退休后的20年每月有現(xiàn)值為30000元的生活費(fèi)可支配。退休后要求的資金報(bào)酬率等于通貨膨脹率。蔡先生現(xiàn)在每月可以儲(chǔ)蓄投資10000元，則為了實(shí)現(xiàn)蔡先生的理財(cái)目標(biāo)，儲(chǔ)蓄投資的年實(shí)際報(bào)酬率應(yīng)當(dāng)達(dá)到多少？（ c ）。 a. 7.2% b. 8.4% c. 9.6% d. 1.08% 陳先生和愛(ài)人今年都是35 歲，計(jì)劃20 年后退休。他們5 年前買了一套總價(jià)150 萬(wàn)元的新房，貸款100 萬(wàn)元，期限25 年，采用等額本息貸款方式，貸款利率是6 . 3 。目前他們二人合計(jì)稅后平均月收入為12000 元，日常生活開(kāi)銷4400 元，在不考慮收入

23、增長(zhǎng)的情況下，他們每月的收入結(jié)余全部積攢起來(lái)用于未來(lái)退休生活，他們目前已經(jīng)有了10 萬(wàn)元的退休基金初始資本。假設(shè)未來(lái)通貨膨脹率一直保持在3 的水平上，陳先生退休基金的投資收益為退休前5 % , 退休后3 % ，他和愛(ài)人的預(yù)期壽命均為85 歲。 根據(jù)案例四，請(qǐng)回答92-96 題 92. 如果陳先生維持目前的生活水平不變，則退休時(shí)每年需要的生活費(fèi)為（ ）元。 （ a ） 95362 . 68 （ b ） 1 10551 . 44 （ c ） 14 0094 . 12 （ d ） 178799 . 52 93. 接上題，陳先生需要在退休時(shí)積累的退休基金應(yīng)為（ ）元。 （ a ） 4202823 .

24、60 （ b ） 5363985 . 60 （ c ） 3316543 . 20 （ d ） 2860880 . 40 94. 陳先生目前的月結(jié)余在其退休時(shí)累計(jì)可以形成（ ）元的退休基金 （ a ） 399676 . 81 （ b ） 16975 . 25 （ c ） 479488 . 98 （ d ） 923796 . 60 95. 接上題，陳先生退休基金還需要（ ）元，才能滿足其生活水平不會(huì)發(fā)生變化 （ a ） 2043905 . 15 （ b ） 2195873 , 82 （ c ） 2884496 . 62 （ d ） 2440189 . 00 96. 關(guān)于上述退休基金的缺口，陳先生已

25、經(jīng)沒(méi)有其他途徑來(lái)籌措，只有考慮在退休時(shí)將其自住的房產(chǎn)出售（房產(chǎn)價(jià)格指數(shù)與通貨膨脹率一致，房產(chǎn)折舊年限為70 年），以該售房款作為其退休金的主要來(lái)源，那么，該房產(chǎn)屆時(shí)價(jià)值（ ）元。 （ a ） 1 121666 . 75 （ b ） 2019000 . 14 （ c ） 3140666 . 89 （ d ）條件不足，無(wú)法計(jì)算 第七章 財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃練習(xí)題 胡先生與文女士2000 年經(jīng)人介紹相識(shí)并結(jié)婚，婚后二人育有一子一女。2009 年，胡先生因病去世。目前家庭主要資產(chǎn)有 （l）房屋一套，價(jià)值60 萬(wàn)元； （2）胡先生的住房公積金8 萬(wàn)元； （3）胡先生所在單位給予的撫恤金10 萬(wàn)元 （4）銀

26、行存款30萬(wàn)元 （5）股票20萬(wàn)元（其中胡先生婚前投入5萬(wàn)元） 根據(jù)案例五回答97 一100 題： 97. 胡先生的住房公積金屬于（ ） a ）婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)（ b ）婚后共同財(cái)產(chǎn)（ c ）法定特有財(cái)產(chǎn)（ d ）夫妻約定財(cái)產(chǎn) 98. 胡先生的遺產(chǎn)中，股票資產(chǎn)為（ ） （a） 0 （b） 10（c） 12 . 5 （d） 15 99. 胡先生的遺產(chǎn)總計(jì)為（ ）萬(wàn)元。（a） 50 （b） 55 . 5 （ c ） 59 （ d ） 64 100. 除撫恤金外文女士大約可以分得（ a ） 59 （ b ） 79 （ c ） 85 （ d ） 90 第三章 教育投資規(guī)劃練習(xí)題 李先生的理財(cái)目標(biāo)是15年后

27、積累120萬(wàn)元用于子女教育基金，則在年報(bào)酬率為6%、按月計(jì)息的條件下，以下哪種投資方式不能實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)？（ d ）。 a. 整筆投資20萬(wàn)元，每月追加投資2600元 b. 整筆投資18萬(wàn)元，每月追加投資2700元 c. 整筆投資16萬(wàn)元，每月追加投資2800元 d. 整筆投資10萬(wàn)元，每月追加投資3000元 1. 如果李氏夫婦的兒子還有四年上大學(xué)，目前大學(xué)及碩士費(fèi)用每年5萬(wàn)元，以5%的學(xué)費(fèi)上漲率計(jì)算，到李氏夫婦的兒子上大學(xué)時(shí)，李氏夫婦至少需要多少資金以供其兒子上大學(xué)第一年？（ a ） a. 60775元 b. 60000元 c. 65000元 d. 51000元 2. 如果李氏夫婦以3萬(wàn)元作為教育金的初始資金，以8%的投資報(bào)酬率計(jì)算，那么到兒子上大學(xué)時(shí)，這筆錢可以積累至（ a ）元。 a. 40815元 b. 31020元 c. 35800元 d. 36722元 3. 如果李氏夫婦每月月初固定拿出一筆資金進(jìn)行定投，定投的收益率為6%，則李氏夫婦每月需投（ b ）元，方可彌補(bǔ)第一年的教育金缺口。 a. 360元 b. 375.5元 c. 380.4元 d.