銀監(jiān)局內(nèi)部培訓—貸款新規(guī)考試復習題及答案

1、2010年銀監(jiān)局內(nèi)部培訓資料貸款新規(guī)考試復習題及答案考試復習題 第一部分 固貸辦法復習題一、單選題：1、根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，以下判斷正確的是（ ）A貸款人可設立獨立的責任部門和崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核B貸款人可設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核C貸款人應設立獨立的責任部門和崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核D貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核標準答案：D2、根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，以下判斷正確的是（ ）A貸款人可通過貸款人受托支付和借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制B貸款人應通過貸款人受托支付和借款人自主支付的方式對貸款資金的支

2、付進行管理與控制C貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制D貸款人可通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制標準答案：C3、某固定資產(chǎn)項目總投資15000萬元人民幣，根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，以下判斷正確的是（ ）A若單筆支付金額超過500萬元，就應采用貸款人受托支付方式B若單筆支付金額超過600萬元，就應采用貸款人受托支付方式C若單筆支付金額超過750萬元，就應采用貸款人受托支付方式D以上都不對標準答案：A4、某固定資產(chǎn)項目總投資800萬元人民幣，且風險可控。根據(jù)銀監(jiān)會關于貸款新規(guī)等相關規(guī)定，以下判斷正確的是（ ）A若單

3、筆支付金額小于80萬元，才可采用借款人自主支付方式B若單筆支付金額小于50萬元，才可采用借款人自主支付方式C若單筆支付金額小于40萬元，才可采用借款人自主支付方式D以上都不對標準答案：B5、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法由（ ）負責解釋。A中國人民銀行B中國銀行業(yè)協(xié)會 C中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D各商業(yè)銀行總行標準答案：C6、根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，貸款人受理固定資產(chǎn)貸款申請時，項目應符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、（ ）等相關政策和國家有關投資項目（ ）制度的規(guī)定。（ ）A環(huán)保 資本金 B環(huán)保 準入C金融 資本金 D經(jīng)濟 信貸標準答案：A7、根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，提款條件應包括與貸款同比例的資

4、本金已足額到位、項目（ ）進度與已投資額相匹配等要求。A實際 B計劃 C后續(xù) D投資標準答案：A二、多選題：1、銀行業(yè)金融機構開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務應遵循的原則包括（ ）A依法合規(guī)B平等自愿C審慎經(jīng)營D公平誠信標準答案：ABCD2、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的制定依據(jù)為（ ）A中華人民共和國中國人民銀行法B中華人民共和國商業(yè)銀行法C中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法D貸款通則標準答案：BC3、辦理固定資產(chǎn)貸款業(yè)務，貸款人應完善內(nèi)控機制，指（ ）A建立固定資產(chǎn)貸款風險管理制度B建立有效的崗位制衡機制C建立各崗位的考核和問責機制D實行貸款全流程管理標準答案：ABCD4、貸款人應將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及

5、借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按相應維度建立固定資產(chǎn)貸款的風險限額管理制度。其維度可分為（ ）A行業(yè)B區(qū)域C貸款品種D貸款期限標準答案：ABC5、根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，貸款人受理固定資產(chǎn)貸款申請，應具備的條件包括（ ）A借款人依法經(jīng)工商行政管理機關或主管機關核準登記B借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄C項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序D符合國家有關投資項目資本金制度的制定E借款用途及還款來源明確、合法F借款人信用狀況良好，無重大不良記錄標準答案：ABCDEF6、根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法

6、，貸款人應從下列角度進行貸款風險評價，具體包括（ ）A項目發(fā)起人B保險C項目融資方案D項目合規(guī)性E還款來源可靠性F擔保G項目產(chǎn)品市場標準答案：ABCDEFG7、根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，以下屬于“風險評價與審批”的正確判斷是（ ）A貸款人應按照審貸分離、分級審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款B貸款人應落實具體的責任部門和崗位，對固定資產(chǎn)貸款進行全面的風險評價，并形成風險評價報告C盡職調(diào)查人員應當確保盡職調(diào)查內(nèi)容的真實性、完整性和有效性D貸款人應建立完善的固定資產(chǎn)貸款風險評價制度，設置定量或定性的指標和標準，從多角度進行貸款風險評價標準答案

7、：ABD8、根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，貸款人應在合同中與借款人約定具體的要素和有關細節(jié)，其合同要素包括（ ）。A貸款金額B利率C期限 D用途E還貸保障F風險處置G支付標準答案：ABCDEFG9、根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，合同中應詳細規(guī)定各方當事人的權利、義務及違約責任，避免對重要條款（ ）A未約定B約定無效C重復約定 D約定不明標準答案：ABD10、根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，借款人方面發(fā)生重大事項需事前征得貸款人的同意，其重大事項包括（ ）。A合并B分立C對外投資D股權轉讓E實質性增加債務融資標準答案：ABCDE11、根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，采用借款人自主支付的，貸款人應要求

8、借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并核查貸款支付是否符合約定用途，其核查方式包括（ ）A賬戶分析B憑證查驗 C現(xiàn)場調(diào)查D委托第三方調(diào)查標準答案：ABC12、根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，貸款人應在合同中與借款人約定，借款人出現(xiàn)以下哪些情形時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。（ ）A申貸文件信息失真 B未按約定用途使用貸款C未按約定方式支用貸款資金 D未遵守承諾事項 E突破約定的財務指標約束標準答案：ABCDE13、根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，貸款人應定期對借款人和項目發(fā)起人的情況進行檢查與分析，具體包括（ ）A項目的建設和運營情況 B宏觀經(jīng)濟變化和市場波動情況C履約情況 D貸款

9、擔保的變動情 E信用狀況標準答案：ABCDE14、根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下哪些情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：（ ）A不按合同約定支付貸款資金B(yǎng)項目進度落后于資金使用進度C信用狀況下降D違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付標準答案：ABCD15、根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，貸款人應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應包括：（ ）A發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人B及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料 C貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求

10、 D發(fā)生合并、股權轉讓、對外投資等重大事項及時通知貸款人必須的E配合貸款人對貸款的相關檢查 標準答案：ABCE16、貸款人未按固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施，其監(jiān)管措施包括（ ）A責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B限制資產(chǎn)轉讓 C責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利 D對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款E停止批準增設分支機構F責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權利標準答案：ABCEF17、根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理

11、暫行辦法規(guī)定，貸款人有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除按本辦法第三十八條規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰，其違規(guī)情形包括（ ）A受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的B超越、變相超越權限或不按規(guī)定流程審批貸款的C與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的D未按固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的 E未按固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的標準答案：ABCDE18、根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法

12、第四十六條、第四十八條的規(guī)定，區(qū)別不同情形采取監(jiān)管措施，其監(jiān)管措施包括（ ）A責令貸款人改正，并處二十萬以上五十萬以下罰款B情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證C構成犯罪的，依法追究刑事責任D責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分E尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上二十萬元以下罰款F取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作標準答案：ABCDF二、單選題：25題1、 以下關于額

13、度計算的公式哪個是正確的（） 新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有固定資金貸款-其他渠道提供的營運資金新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金中用于固定資產(chǎn)投資以外的部分-現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金貸款正確答案：B2、 以下關于額度計算的公式哪個是正確的（）可用自有資金=未分配利潤+當年凈利潤+折舊-當年分紅-計劃歸還貸款可用自有資金=未分配利潤+當年凈利潤+折舊-當年分紅-計劃歸還貸款-持有現(xiàn)金可用自有

14、資金=未分配利潤中可用于營運資金周轉的部分+當年凈利潤+折舊-當年分紅-計劃歸還貸款可用自有資金=未分配利潤中可用于營運資金周轉的部分+當年凈利潤+折舊-當年分紅-計劃歸還貸款-持有的現(xiàn)金正確答案：C3、 自有資金是指未分配利潤、當期凈利潤與折舊之和，扣除（）、股利支付、到期的銀行借款和其他借款后，可用于彌補營運資金缺口的資金資本性支出現(xiàn)金營運性支出金融性資產(chǎn)正確答案：A4、對用于借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常性占用，且借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常、成長性良好，產(chǎn)品有市場，經(jīng)營有效益，無不良信用記錄，交通銀行內(nèi)部評級體系PD評級8級及以上的客戶，貸款期限可超過1年，但不超過( )年。. 3. 4 C 5 2正

15、確答案：A5、根據(jù)交通銀行流動資金貸款管理實施辦法第三十七條 ,以下哪條不屬于“具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式”交通銀行內(nèi)部評級體系PD評級為11級及以下借款人與交通銀行建立信貸業(yè)務關系兩年以內(nèi)且交通銀行內(nèi)部評級體系PD評級9級及以下借款人。申請臨時性、一次性授信，有明確的貸款資金支付對象的流動資金貸款。 支付對象明確且單筆金額較大重組貸款、借新還舊及其他具有置換情形的流動資金貸款。 正確答案：B參考答案：一年以內(nèi)根據(jù)交通銀行流動資金貸款管理實施辦法第四十三條，授信經(jīng)營部門應在貸款發(fā)放后 ( ) 天內(nèi)及時發(fā)起并做好信貸業(yè)務用途監(jiān)控流程。13 14 15 16正確

16、答案：C根據(jù)交通銀行流動資金貸款管理實施辦法第四十八條，授信經(jīng)營部門應督促借款人按借款合同約定期限償還借款本息。提前償還借款，一般應提前（）天提出，并征得交通銀行同意。雙方另有約定的除外。15 20 25 30正確答案：D、根據(jù)流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，以下判斷正確的是（ ）A貸款人可通過貸款人受托支付和借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制B貸款人應通過貸款人受托支付和借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制C貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制D貸款人可通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制正確

17、答案：C、不屬于原則上采用受托支付的是（）進口押匯 打包貸款 進口匯出款融資 進口買方融資正確答案：B參考答案：打包貸款10、借款人上年主營業(yè)務收入為10000萬，該公司為一般借款人，且內(nèi)部評級體系PD評級為8級，風險調(diào)整因子為0.9，請根據(jù)借款人因素測算的自主支付限額；A900 B450 C0 D800標準答案：B 參考答案：自主支付限額借款人上年主營業(yè)務收入（或主營業(yè)務成本）*周轉系數(shù)*風險調(diào)整因子 其中：周轉系數(shù)，一般借款人暫定5%,小企業(yè)暫定為10； 風險調(diào)整因子根據(jù)企業(yè)內(nèi)控管理水平和信用風險水平合理確定，取值0,1。 10000*5%*0.9=45011、內(nèi)部評級體系PD評級為11級

18、及以下借款人及與交行建立信業(yè)務關系一年以內(nèi)且交通銀行內(nèi)部評級體系PD評級（）及以下借款人，風險調(diào)整因子為0。A. 8 B9 C. 10 D11正確答案：B參考答案：內(nèi)部評級體系PD評級為11級及以下借款人及與交行建立信業(yè)務關系一年以內(nèi)且交通銀行內(nèi)部評級體系PD評級9級及以下借款人，風險調(diào)整因子為0。12、各省直分行應根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟環(huán)境、同業(yè)操作慣例和自身業(yè)務情況，合理確定區(qū)域自主支付限額?，F(xiàn)階段暫定最高限額 ()萬元人民幣。A2000B. 2500C. 3000D4000正確答案：C13、借款人按戶，根據(jù)借款人因素測算的自主支付限額為2000，根據(jù)區(qū)域自主支付限額為2500，則借款人自主支付限額

19、為A. 1500B2000C2500D4500正確答案：B參考答案：自主支付限額Min（借款人因素測算的自主支付限額，區(qū)域自主支付限額）14、對于PD評級5級以上、年銷售收入超過（）億元、內(nèi)部管理嚴格、貸款資金使用規(guī)范且對交行綜合回報顯著的借款人，省直分行應采用名單制管理，按照借款人資金周轉的實際，逐戶合理確定。A. 30B. 40C. 50D. 60正確答案：C15、根據(jù)交通銀行流動資金貸款管理實施辦法第十五條 借款人申請流動資金貸款總額超過 ()億元人民幣或等值外幣的，或多家金融機構參與同一客戶流動資金貸款的，盡量采取銀團貸款方式分散風險。A. 15B. 20C. 30D. 35正確答案：

20、C16、以下哪一項是正確的A. 貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責流動資金貸款發(fā)放和支付審核B. 貸款人可設立獨立的責任部門或崗位，負責流動資金貸款發(fā)放和支付審核C. 貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責流動資金貸款發(fā)放D. 貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責流動資金貸款支付審核 正確答案：A17、交通銀行流動資金貸款借款人的風險評級一般為交通銀行內(nèi)部評級體系PD評級（）級以上，信用狀況良好，無重大不良信用記錄。A. 10 B. 11 C. 12 D. 13正確答案：C 18、根據(jù)交通銀行流動資金貸款管理實施辦法第20條，對授信對象的評級比上次下降（）以上的，應分析評級下降的原因A.

21、 1級 B. 1級及 C. 2級 D. 2級及正確答案：D19、根據(jù)交通銀行流動資金貸款發(fā)放與支付操作規(guī)程，對于無銷售或銷售極小的特殊客戶，需突破按戶自主支付限額的，由省直分行逐戶合理確定，最高限額不得超過 （）萬元人民幣。A. 1500 B. 2000 C. 3000 D. 5000正確答案：C20、貸款到期前（），授信經(jīng)營部門及其客戶經(jīng)理應向客戶發(fā)送還本付息通知單，督促客戶按期償還貸款本息，并在授信客戶查訪報告中記錄相關情況。A1個星期 B2個星期 C. 1個月 D. 2個月正確答案：A21、根據(jù)交通銀行流動資金貸款發(fā)放與支付操作規(guī)程，（）應對該賬戶進行持續(xù)監(jiān)控，關注大額及異常資金進出情況

22、。A. 授信經(jīng)營部門 B授信管理部門C. 貸后管理部門 D. 會計部門正確答案：A22、授信經(jīng)營部門應通過貸款人（ ）或借款人（ ）的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。A. 自主支付 自主支付 B. 自主支付 受托支付C. 受托支付 受托支付 D. 受托支付 自主支付正確答案：D23、以下哪一項是正確的？A. 應付賬款周轉次數(shù)=銷售收入/平均應付賬款余額B. 應付賬款周轉次數(shù)=銷售成本/平均應付賬款余額C. 應付賬款周轉次數(shù)=銷售成本/應付賬款年末數(shù)D應付賬款周轉次數(shù)=銷售收入/應付賬款年末數(shù) 正確答案：B24、根據(jù)交通銀行流動資金貸款發(fā)放與支付操作規(guī)程，若借款人是小企業(yè)，則周轉系數(shù)為A.

23、0 B. 5% C. 10% D. 1 正確答案：C25、根據(jù)交通銀行流動資金貸款發(fā)放與支付操作規(guī)程，以下哪個原則上不使用受托支付：A. 重組貸款 B. 借新還舊 C. 貼現(xiàn)業(yè)務 D. 臨時性授信正確答案：C三、多選題：511、根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法，貸款人開展流動資金貸款業(yè)務，應當遵循的原則包括（ ）A依法合規(guī) B審慎經(jīng)營 C平等自 D公平誠信正確答案：ABCD2、根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法，貸款人應將流動資金貸款按照（ ）等維度建立風險限額管理制度。A.區(qū)域 B.行業(yè) C.貸款品種 D.企業(yè)類型正確答案：ABC3、根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法，流動資金貸款申請應具備以下條件（ ）A

24、.借款人依法設立 B.借款用途明確、合法C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源E.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄F.貸款人要求的其他條件正確答案：ABCDEF4、根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法，以下哪些說法是正確的（ ）A.貸款人應建立完善的風險評價機制，落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。B.貸款人應建立和完善內(nèi)部評級制度，采用科學合理的評級和授信方法，評定客戶信用等級，建立客戶資信記錄。C.借款人應建立完善的內(nèi)部評級制度，落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。D.貸款人應建立和完善風險評價機制，采用科學合理的

25、評級和授信方法，評定客戶信用等級，建立客戶資信記錄。正確答案：AB5、根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法，貸款人應根據(jù)借款人的（ ）測算其營運資金需求A.經(jīng)營規(guī)模 B.業(yè)務特征C.銷售增長D.運營效率正確答案：AB6、根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法，以下哪些是正確的.A.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。B.借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。C.采用貸款人受托支付的，貸款人應根據(jù)約定的貸款用途,審核借款人提供的支付申請所列支付對象

26、、支付金額等信息是否與相應的商務合同等證明材料相符。審核同意后，貸款人應將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象D.用借款人自主支付的，貸款人應按借款合同約定要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。正確答案：ABCD7、根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法，具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：A與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般； B支付對象明確且單筆支付金額較大； C貸款人認定的其他情形。正確答案：ABC8、根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法，貸款支付過程中，當出現(xiàn)（）時，貸款人應與借款人協(xié)商

27、補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。A.借款人信用狀況下降B.貸款資金使用出現(xiàn)異常C.主營業(yè)務盈利能力不強D.貸款人發(fā)生重大變革正確答案：ABC9、貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施：A. 流動資金貸款業(yè)務流程有缺陷的B. 未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的；C. 貸款調(diào)查、風險評價、貸后管理未盡職的;D. 對借款人違反合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的。正確答案：ABC10、根據(jù)交通銀行流動資金貸款管理實施辦法，影響流動資金需求的關鍵因

28、素是： A. 存貨、B. 現(xiàn)金、C. 應收賬款D應付賬款。E. 其他應收款正確答案：ABCD11、根據(jù)交通銀行流動資金貸款管理實施辦法，影響流動資金需求的關鍵因素是存貨、現(xiàn)金、應收賬款、應付賬款。除以上提到的關鍵因素外，還會受到（）等重要因素的影響。A. 借款人所屬行業(yè)B. 經(jīng)營規(guī)模C. 發(fā)展階段D. 談判地位正確答案：ABCD12、根據(jù)交通銀行流動資金貸款管理實施辦法，流動資金貸款期限應根據(jù)借款人的（ ）由借貸雙方共同協(xié)商確定。A. 生產(chǎn)經(jīng)營周期B. 還款能力C. 銀行的資金供應能力D現(xiàn)金流狀況正確答案：ABC13、根據(jù)交通銀行流動資金貸款管理實施辦法，對用于借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉需要的流動

29、資金貸款，一般不超過 1年。對用于借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常性占用，且借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常、成長性良好，產(chǎn)品有市場，經(jīng)營有效益，無不良信用記錄，交通銀行內(nèi)部評級體系PD評級（）級及以上的客戶，貸款期限可超過1年，但不超過（）年。A8B9C2D3正確答案：AD14、流動資金貸款利率應綜合考慮客戶的信用風險、市場風險和流動性風險，以及客戶（ ）等因素，一般采用浮動利率方式。A. 客戶綜合貢獻度B. 資金轉移價格C. 經(jīng)濟資本回報正確答案：ABC15、根據(jù)交通銀行流動資金貸款管理實施辦法，盡職調(diào)查時，應通過（ ）等手段獲取客戶有關信息。A. 實地核查B面談C核實賬務正確答案：ABC16、根據(jù)交通銀行流動

30、資金貸款管理實施辦法，流動資金貸款盡職調(diào)查應結合信貸手冊規(guī)定的基本要求進行，包括但不限于以下客戶及業(yè)務等內(nèi)容：A借款人的組織架構、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營管理團隊的資信等情況。 B借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等情況。 C借款人所在行業(yè)狀況。 D借款人應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況。 E借款人營運資金總需求和現(xiàn)有融資性負債情況。 F借款人關聯(lián)方及關聯(lián)交易等情況。正確答案；ABCDEF17、根據(jù)交通銀行流動資金貸款管理實施辦法，貸款審查分析的內(nèi)容包括但不限于：A. 借款人基本條件和借款用途是否符合規(guī)定。 B. 借款人生產(chǎn)經(jīng)營及財務狀況是否

31、正常，發(fā)展趨勢是否良好。 C. 借款人申請支付貸款的商業(yè)交易行為是否合法、有效。 D. 對提供擔保的，擔保是否合法、有效、足額、可靠。 E. 借款人是否有充足的還款能力，還款計劃是否合理。F. 內(nèi)部評級相關信息、評級路徑及評級使用報表是否準確，風險評級結果是否合適。 G. 涉及集團客戶的，還應審查分析集團客戶整體的經(jīng)營、財務狀況以及關聯(lián)交易情況，判斷集團客戶整體風險。正確答案：ABCDEFG18、根據(jù)交通銀行流動資金貸款管理實施辦法，在協(xié)商簽訂合同前，客戶經(jīng)理等信貸人員應及時落實各項貸前條件并關注以下事項：A. 審批結論為有條件同意的，應落實相關條件。 B. 借款人、保證人的經(jīng)營、資信情況沒有

32、發(fā)生重大的不利于交通銀行貸款的變化。貸款條件如發(fā)生變更的，應重新審批。 C. 不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。 D. 沒有其他不利于交通銀行貸款的重大事項。正確答案：ABCD19、根據(jù)交通銀行流動資金貸款管理實施辦法，簽訂借款合同前，借款人應承諾遵守以下要求：A. 使用交通銀行統(tǒng)一的借款合同文本。 B. 除批準的信用貸款外，應提供合法有效的擔保，簽訂擔保合同，并根據(jù)需要辦理或督促擔保人辦理抵質押登記手續(xù)。 C. 準許交通銀行成為借款人或擔保人為所投保商業(yè)保險的第一受益人或第一順位保險金請求權人，或協(xié)助交通銀行采取合法有效措施控制保險賠款權益。對于有多家金融機構同時參與的，交通銀行所處

33、順位不應劣于其他金融機構。 D. 利率檔次、利率浮動、計息方法、結息時間及加、罰息等均按有關規(guī)定由交通銀行與借款人協(xié)商確定，并在借款合同和相關憑證中載明。正確答案：ABCD20、根據(jù)交通銀行流動資金貸款管理實施辦法，貸后監(jiān)控針對借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營特點，對（ ）等進行及時監(jiān)控。A. 對貸款使用情況B. 運營效益C. 借款人生產(chǎn)經(jīng)營總體情況正確答案：ABC21、根據(jù)交通銀行流動資金貸款管理實施辦法，采用借款人自主支付的，授信經(jīng)營部門應根據(jù)借款合同約定要求借款人定期匯總報告貸款資金支付使用情況，并通過（）方式核查貸款支付是否符合約定用途。A. 賬戶分析B. 憑證查驗C. 交易合同D. 相關材料核實

34、E. 現(xiàn)場實地調(diào)查正確答案：ABCDE22、根據(jù)交通銀行流動資金貸款管理實施辦法，授信經(jīng)營部門在按規(guī)定辦理貸后不定期監(jiān)控工作時，還應根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況，重點實地檢查、動態(tài)監(jiān)測以下情況并書面記錄在授信客戶查訪報告中： A. 根據(jù)借款合同指定的專門資金回籠賬戶及其資金進出情況。 B. 借款人大額及異常資金流入流出情況。 C. 借款人經(jīng)營管理、財務及資金流向等方面的風險預警信號。當賬戶資金流動出現(xiàn)異常及其他貸款風險預警信號時，應及時查明原因并采取相應措施。正確答案：ABC 23、以下關于業(yè)務品種自主支付限額的說法哪些是正確的（） A. 申請臨時性、一次性授信，有明確的貸款資金支付對象的流動資金貸

35、款原則上采用受托支付。 B. 重組貸款、借新還舊及其他具有置換情形的流動資金貸款原則上采用受托支付。 C. 進口押匯、進口代收融資、進口匯出款融資、進口買方融資等具有特定用途的貿(mào)易融資原則上采用受托支付。 D. 出口押匯、出口托收融資、出口發(fā)票融資、出口保理融資、福費廷、國內(nèi)信用證議付押匯、出口風險參與等業(yè)務暫不采用受托支付，全部采用自主支付。 E. 貼現(xiàn)業(yè)務、法人賬戶透支業(yè)務暫不采用受托支付，全部采用自主支付。 F. 對于無銷售或銷售極小的特殊客戶，需突破按戶自主支付限額的，由省直分行逐戶合理確定，最高限額不得超過 2000萬元人民幣。正確答案：ABCDE24、根據(jù)交通銀行流動資金貸款管理實

36、施辦法，在測算流動資金貸款需求量時，對（）等情況，可在交易真實性的基礎上，確保有效控制用途和回款情況下，根據(jù)實際交易需求確定流動性資金額度。A. 小企業(yè)融資B. 訂單融資C. 預付租金D. 臨時大額債項融資正確答案：ABCD25、根據(jù)交通銀行流動資金貸款管理實施辦法，貸款人應在借款合同中約定由借款人承諾以下事項： A. 向貸款人提供真實、完整、有效的材料； B. 配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關檢查；C. 進行對外投資、實質性增加債務融資，以及進行合并、分立、股權轉讓等重大事項前征得貸款人同意；D. 貸款人有權根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；E. 發(fā)生影響償債能力的重大不利事項時

37、及時通知貸款人。正確答案：ABCDE26、根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法，貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除按本辦法第三十八條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條對其進行處罰：A以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的；B未按本辦法規(guī)定簽訂借款合同的；C與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的；D放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權投資以及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途的；E超越或變相超越權限審批貸款的；F流動資金貸款業(yè)務流程有缺陷的；G未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的；正確答案：ABCDEG27、根據(jù)交通銀行流動資金貸款管理

38、實施辦法，盡職調(diào)查的輔助渠道包括A. 征信系統(tǒng) B. 政府有關部門 C. 金融同業(yè) D. 中介機構E. 客戶上下游企業(yè) G. 公開媒體 正確答案：ABCDEF28、客戶貸款的間接受益包括：A客戶關系維護 B低成本存款 C結算業(yè)務收入 D其他優(yōu)質資產(chǎn)業(yè)務 E手續(xù)費F社會效益 正確答案：ABCDF29、根據(jù)交通銀行流動資金貸款管理實施辦法，在下列情況下，交通銀行可以采取提前收貸、追加擔保等措施A. 未按約定用途使用貸款 B. 未按約定方式支用貸款資金 C. 未遵守承諾事項D. 申貸文件信息失真 E. 突破約定的財務指標約束 F. 發(fā)生重大交叉違約事件正確答案：ABCDEF30、根據(jù)交通銀行流動資金

39、貸款管理實施辦法第三十七條，具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式： 交通銀行內(nèi)部評級體系PD評級為11級及以下借款人。 與交通銀行建立信貸業(yè)務關系一年以內(nèi)且交通銀行內(nèi)部評級體系PD評級9級及以下借款人。 申請臨時性、一次性授信，有明確的貸款資金支付對象的流動資金貸款。 支付對象明確且單筆金額較大。重組貸款、借新還舊及其他具有置換情形的流動資金貸款。 交通銀行認定的其他情形。參考答案：ABCDEF3、根據(jù)交通銀行流動資金貸款管理實施辦法 第三十九條 流動資金貸款發(fā)放和支付過程中，授信經(jīng)營部門應落實以下事項： 借款人條件沒有發(fā)生不利于貸款安全的變化，且已在交通銀行開立賬戶

40、。擔保合同（如有）已生效并持續(xù)有效，擔保合同系抵押合同及（或）質押合同的，擔保物權已設立并持續(xù)有效。若采用最高額擔保合同的，在后續(xù)貸款發(fā)放時仍應雙人實地核實擔保物權情況，確認擔保物權的持續(xù)、合法有效及押品價值的充足性。 采用貸款人受托支付的，應按借款合同約定的貸款用途，確認借款人提供的支付申請所列對象、支付金額等信息與相應的商務合同等證明材料相符。 采用借款人自主支付的，應按交通銀行流動資金貸款發(fā)放與支付操作規(guī)程規(guī)定確認借款人分貸款業(yè)務品種的自主支付限額，借款人提款申請材料反映的借款用途、相關證明材料等信息與借款合同約定相符。正確答案：ABCD32、根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法，貸款人應加強貸

41、款資金發(fā)放后的管理，針對借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營特點，通過定期與不定期現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測，分析借款人（ ）等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風險因素。A. 經(jīng)營B. 財務C. 信用D支付E擔保F融資數(shù)量和渠道變化 正確答案：ABCDEF33、根據(jù)交通銀行流動資金貸款管理與支付操作規(guī)程，以下哪些屬于暫不采用受托支付，全部采用自主支付。A出口押匯 B進口托收融資 C進口發(fā)票融資 D福費庭 E出口風險參與正確答案：ADE34、根據(jù)交通銀行流動資金貸款管理與支付操作規(guī)程，自主支付限額根據(jù)借款人的（）來確定合理約定貸款資金支付方式及自主支付限額。A.行業(yè)特征、 B.經(jīng)營規(guī)模、 C.管理水平、 D.信用狀

42、況 E.貸款業(yè)務品種正確答案：ABCDE35、根據(jù)交通銀行流動資金貸款管理與支付操作規(guī)程，對于自主方式支付的貸后用途監(jiān)控時，如發(fā)現(xiàn)借款人（）的，應按借款合同約定采取補救措施。A化整為零B超額支付C未按合同使用正確答案：ABC36、根據(jù)交通銀行流動資金貸款管理與支付操作規(guī)程，以下哪些說法是正確的（）A專門資金回籠賬戶：必須要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況?？梢愿鶕?jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人簽訂賬戶管理協(xié)議，明確對該賬戶回籠資金進出的管理。授信經(jīng)營部門應對該賬戶進行持續(xù)監(jiān)控，關注大額及異常資金進出情況。B相關交易資料：通常情況下，企業(yè)在付款階段能夠提供的交易證明

43、材料包括：合同、發(fā)票、運單、驗收入庫單等。C在不同結算方式、不同交易習慣下，交易證明材料有所不同。授信經(jīng)營單位應視具體情況合理確定，要求借款人提供相應的交易證明材料。D本行流動資金貸款的發(fā)放和支付,必須通過借款人在交通銀行開立的專用賬戶辦理。正確答案：ABC參考答案：D本行流動資金貸款的發(fā)放和支付,原則上通過借款人在交通銀行開立的結算戶辦理。37、根據(jù)交通銀行流動資金貸款管理與支付操作規(guī)程，以下哪些說法是正確的（）A小企業(yè)的自主支付限額，授信經(jīng)營部門應在授信申報時提出初審意見，由放款中心審定。B在授信條件落實的情況下，授信經(jīng)營部門與借款人商議簽訂借款合同和擔保合同（若有），明確有關支付方式的約

44、定。在合同中應明確分貸款業(yè)務品種的自主支付限額。借款人應在合同中承諾按約定方式支用貸款資金。C采取自主支付的，借款人應向交行承諾在支付限額內(nèi)支付，按約定的用途使用，并提供大致的資金使用說明,必須要求借款人提供相應的證明材料。D授信經(jīng)營部門應在放款憑證上明確支付方式。正確答案 ：BD參考答案： A小企業(yè)的自主支付限額，授信經(jīng)營部門應在授信申報時提出初審意見，由零售信貸部門在授信審查審批時審定。C采取自主支付的，借款人應向交行承諾在支付限額內(nèi)支付，按約定的用途使用，并提供大致的資金使用說明。必要時也可以要求借款人提供相應的證明材料。38、根據(jù)交通銀行流動資金貸款管理與支付操作規(guī)程，授信經(jīng)營部門應加

45、強對借款人資金周轉情況的全過程監(jiān)控，明確貸款管理的有關責任人。對（）等環(huán)節(jié)實行嚴格監(jiān)管。A. 貸款資金使用B. 銷售資金回籠C. 大額資金進出正確答案：ABC40、根據(jù)交通銀行流動資金貸款管理與支付操作規(guī)程，關于外匯貸款以下哪些說法正確：A. 外匯流動資金貸款也應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。對于受托支付，應采取事前審批并做到實貸實付。 B. 貸款資金用于經(jīng)常項目支出的，應按照經(jīng)常項目外匯管理有關規(guī)定審核其真實性和合規(guī)性后支付。 C. 貸款資金用于資本項目支出的，應憑外匯管理局出具的相關核準件支付。D. 根據(jù)外匯管理法規(guī)的規(guī)定，交行應為借款人開立外匯貸

46、款的貸款戶和還本付息戶，相關賬戶的使用也應符合外匯管理法規(guī)的要求。貸款發(fā)放后應辦理外匯貸款項下的債務登記。正確答案：ABCD41、根據(jù)交通銀行流動資金貸款管理與支付操作規(guī)程，以下關于進口融資業(yè)務的說法，哪些是正確的A. 進口押匯、進口代收融資、進口匯出款融資、進口買方融資等具有特定用途的貿(mào)易融資,借款人應向交行提交有關的申請書，無需向交行提交受托支付委托書。B. 授信經(jīng)營單位完成初審后，將借款人全套資料分別交放款中心和國際業(yè)務部/國際結算中心進行審核。C. 放款中心審核借款人有關授信條件的落實和額度的使用情況。國際業(yè)務部/國際結算中心審核申請人提交的進口合同及商業(yè)單據(jù)，提出書面審查意見交放款中

47、心。D. 放款中心負責扣減借款人相應授信額度，國際業(yè)務部/國際結算中心負責對外付款。正確答案：ABCD42、根據(jù)交通銀行流動資金貸款管理與支付操作規(guī)程，授信經(jīng)營部門要有針對性加強對貿(mào)易融資的貸后管理。對于進口類業(yè)務，應加強對（）的跟蹤與管理；A. 進口貨物銷售B. 進口貨物流轉C. 貨款回籠D. 貸款資金用途監(jiān)控正確答案：ABC43、貸款人應動態(tài)關注借款人經(jīng)營、管理、財務及資金流向等重大預警信號，根據(jù)合同約定及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險。A經(jīng)營B管理C財務D資金流向正確答案：ABCD44、以下關于根據(jù)借款人因素測算的自主支付限額的說法哪些是正確的？A. 周轉系數(shù)，一般借

48、款人暫定10,小企業(yè)暫定為5%；B. 風險調(diào)整因子根據(jù)企業(yè)內(nèi)控管理水平和信用風險水平合理確定，取值0,1。C. 內(nèi)部評級體系PD評級為11級及以下借款人及與交行建立信貸業(yè)務關系兩年以內(nèi)且交通銀行內(nèi)部評級體系PD評級9級及以下借款人，風險調(diào)整因子為0。D. 自主支付限額借款人上年主營業(yè)務收入（或主營業(yè)務成本）*周轉系數(shù)*風險調(diào)整因子正確答案：BD參考答案：A. 周轉系數(shù)，一般借款人暫定5,小企業(yè)暫定為10%；C. 內(nèi)部評級體系PD評級為11級及以下借款人及與交行建立信貸業(yè)務關系一年以內(nèi)且交通銀行內(nèi)部評級體系PD評級9級及以下借款人，風險調(diào)整因子為0。45、根據(jù)交通銀行流動資金貸款管理與支付操作規(guī)

49、程，對于同時符合以下幾條且對交行綜合回報顯著的借款人，省直分行應采用名單制管理，按照借款人資金周轉的實際，逐戶合理確定。A. PD評級5級以上B. 年銷售收入超過50億元C. 內(nèi)部管理嚴格、D. 貸款資金使用規(guī)范正確答案：ABCD46、根據(jù)流動資金貸款需求量的測算參考，以下公式中哪些是錯誤的？A. 營運資金量=上年度銷售收入*（1-上年度毛利率）*（1+預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數(shù)B. 營運資金周轉次數(shù)=360/（存貨周轉天數(shù)+應收賬款周轉天數(shù)-應付賬款周轉天數(shù)-預付賬款周轉天數(shù)+預收賬款周轉天數(shù)）C. 預收賬款周轉次數(shù)=銷售收入/平均預收賬款余額D存貨周轉次數(shù)=銷售收入/平均存貨

50、余額正確答案：ABD47、根據(jù)營運資金公式求出的營運資金量，需要減去以下哪些項目（）？A. 借款人自有資金B(yǎng). 現(xiàn)有固定資產(chǎn)貸款C. 現(xiàn)有流動資金貸款D. 其他渠道提供的流動資金正確答案：ACD48、流動資金貸款需求計算中，可用自有資金，等于：（請按序選擇組成適當公式）A.未分配利潤中可用于營運資金周轉的部分B. +未分配利潤C. +當年凈利潤D. -折舊E. +折舊F.-當年分紅-計劃歸還貸款正確答案：ACDF49、對于營運資金的測量，還需要考慮其他因素，以下說法正確的是（）A. 各銀行業(yè)金融機構應根據(jù)實際情況和未來發(fā)展情況（如借款人所屬行業(yè)、規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等）分別合理預測借款人應

51、收賬款、存貨和應付賬款的周轉天數(shù)，并可考慮一定的保險系數(shù)。B. 對集團關聯(lián)客戶，可采用合并報表估算流動資金貸款額度，原則上納入合并報表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動資金貸款總和不能超過估算值。 C. 對小企業(yè)融資、訂單融資、預付租金或者臨時大額債項融資等情況，可在交易真實性的基礎上，確保有效控制用途和回款情況下，根據(jù)實際交易需求確定流動資金額度。D. 對季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時段作為計算周期估算流動資金需求，貸款期限應根據(jù)回款周期合理確定。正確答案：ABCD50、流動資金貸款用途的規(guī)定，不得用于哪些領域（）A. 固定資產(chǎn)、B. 股權投資， C. 不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途D. 企業(yè)并購正確答案：ABC51、根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法，借款合同支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容：A貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準；B支付方式變更及觸發(fā)變更條件；C貸款資金支付的限制、禁止行為；D賬戶管理協(xié)議；E借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料。正確答案：AB