國際貿易實務第七章國際貨物運輸保險

1、國際貿易運輸保險國際貿易運輸保險國際貿易運輸保險第七章第七章1教學要求與目的教學要求與目的使學生了解與掌握國際貨運保險的內容及保使學生了解與掌握國際貨運保險的內容及保險的險別。險的險別。本章重點：本章重點：國際貨運保險的內容國際貨運保險的內容海上損失的種類海上損失的種類我國海洋運輸貨物保險條款我國海洋運輸貨物保險條款英國倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款英國倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款國際貿易中的保險業(yè)務國際貿易中的保險業(yè)務本章難點：本章難點：海上損失的種類、國際運輸保險的險別海上損失的種類、國際運輸保險的險別2主要內容第一節(jié)第一節(jié) 海洋貨物運輸保險的風險與損失海洋貨物運輸保險的風險與損失第二節(jié)第二

2、節(jié) 國際海洋貨物運輸保險條款國際海洋貨物運輸保險條款第三節(jié)第三節(jié) 陸、空、郵貨物運輸保險條款陸、空、郵貨物運輸保險條款第四節(jié)第四節(jié) 國際貨物運輸保險實務國際貨物運輸保險實務3第一節(jié)第一節(jié) 海洋貨物運輸保險的風險與損失海洋貨物運輸保險的風險與損失一、風險一、風險（一）海上風險（一）海上風險（Perils of the Sea） 1、自然災害（、自然災害（Natural Calamities）2、意外事故（、意外事故（Fortuitous Accidents）4自然災害：自然災害：是指不以人的意志為轉移的自然界力量是指不以人的意志為轉移的自然界力量所引起的災害，但在海運保險業(yè)務中，它并不是泛所引起

3、的災害，但在海運保險業(yè)務中，它并不是泛指一切由于自然力量造成的災害，而是僅指指一切由于自然力量造成的災害，而是僅指惡劣氣惡劣氣候、雷電、地震、海嘯或火山爆發(fā)候、雷電、地震、海嘯或火山爆發(fā)等人力不可抗拒等人力不可抗拒的自然力量造成的災害。的自然力量造成的災害。意外事故：意外事故：是指由于偶然、非意料的原因所造成的是指由于偶然、非意料的原因所造成的事故。并不是泛指海上所有的意外事故，而僅指運事故。并不是泛指海上所有的意外事故，而僅指運輸工具輸工具擱淺、觸礁、沉沒、船舶與流冰或其他物體擱淺、觸礁、沉沒、船舶與流冰或其他物體碰撞以及失蹤、失火、爆炸碰撞以及失蹤、失火、爆炸等。等。5（二）外來風險（二）

4、外來風險（Extraneous Risks） 1、一般外來風險、一般外來風險2、特殊外來風險、特殊外來風險6 一般外來風險：一般外來風險：是指由于一般外來原因所造成是指由于一般外來原因所造成的風險。主要包括：的風險。主要包括：偷竊、滲漏、短量、碰損、偷竊、滲漏、短量、碰損、鉤損、生銹、雨淋、受熱受潮鉤損、生銹、雨淋、受熱受潮等。等。特殊外來風險：特殊外來風險：是指由于社會、政治原因所造成是指由于社會、政治原因所造成的風險。主要包括：的風險。主要包括：戰(zhàn)爭、罷工、拒收以及交貨戰(zhàn)爭、罷工、拒收以及交貨不到不到等。等。7二、損二、損 失失損失損失（一）全部損失（全損）（一）全部損失（全損） 從損失性

5、質看，分為從損失性質看，分為實際全損實際全損推定全損推定全損海上損失海上損失其他損失其他損失全部損失全部損失部分損失部分損失一般外來風險損失一般外來風險損失特殊外來風險損失特殊外來風險損失8載貨船舶失蹤，無音訊已達相當一段時間。載貨船舶失蹤，無音訊已達相當一段時間。在國際在國際貿易實務中，一般根據(jù)航程的遠近和航行的區(qū)域來貿易實務中，一般根據(jù)航程的遠近和航行的區(qū)域來決定時間的長短。決定時間的長短。1、實際全損實際全損構成情況：構成情況：保險標的物全部滅失。保險標的物全部滅失。例如，載貨船舶遭遇海難后例如，載貨船舶遭遇海難后沉入海底，保險標的物實體完全滅失。沉入海底，保險標的物實體完全滅失。保險標

6、的物的物權完全喪失已無法挽回。保險標的物的物權完全喪失已無法挽回。例如，載例如，載貨船舶被海盜搶劫，或船貨被敵對國扣押等貨船舶被海盜搶劫，或船貨被敵對國扣押等,雖然標雖然標的物仍然存在，但被保險人已失去標的物的物權。的物仍然存在，但被保險人已失去標的物的物權。保險標的物已喪失原有商業(yè)價值或用途。保險標的物已喪失原有商業(yè)價值或用途。例如，水例如，水泥受海水浸泡后變硬；煙葉受潮發(fā)霉后已失去原有泥受海水浸泡后變硬；煙葉受潮發(fā)霉后已失去原有價值。價值。實際全損9（4）保險標的物遭受保險責任范圍內的事故，使）保險標的物遭受保險責任范圍內的事故，使被保險人失去標的物的所有權，而收回標的物的所被保險人失去標

7、的物的所有權，而收回標的物的所有權，其費用已超過收回標的物的價值。有權，其費用已超過收回標的物的價值。推定全損（1）保險標的物受損后，其修理費用超過貨物修）保險標的物受損后，其修理費用超過貨物修復后的價值。復后的價值。2、推定全損推定全損構成情況：構成情況：（2）保險標的物受損后，其整理和繼續(xù)運往目的）保險標的物受損后，其整理和繼續(xù)運往目的港的費用，超過貨物到達目的港的價值。港的費用，超過貨物到達目的港的價值。（3）保險標的物的實際全損已經無法避免，為避免）保險標的物的實際全損已經無法避免，為避免全損所需的施救費用，將超過獲救后標的物的價值。全損所需的施救費用，將超過獲救后標的物的價值。10（

8、二）部分損失（二）部分損失 按性質分為按性質分為共同海損共同海損單獨海損單獨海損111、共同海損：載貨船舶在海運上遇難時，船方為、共同海損：載貨船舶在海運上遇難時，船方為了共同安全，以使同一航程中的船貨脫離危險，了共同安全，以使同一航程中的船貨脫離危險，有意而合理地作出的犧牲或引起的特殊費用，這有意而合理地作出的犧牲或引起的特殊費用，這些損失和費用被稱為共同海損。些損失和費用被稱為共同海損。2、構成共同海損的條件是：、構成共同海損的條件是：（1）危險必須是實際存在的，而非主觀臆測的。）危險必須是實際存在的，而非主觀臆測的。（2）必須是有意的、合理的，為了船貨共同安全。）必須是有意的、合理的，為

9、了船貨共同安全。12 共同海損行為所作出的犧牲或引起的特殊費用，共同海損行為所作出的犧牲或引起的特殊費用，都是為使船主，貨主和承運方不遭受損失而支出的，都是為使船主，貨主和承運方不遭受損失而支出的，因此，不管其大小如何，都應由船主，貨主和承運因此，不管其大小如何，都應由船主，貨主和承運各方按獲救的價值，以一定的比例分攤。這種分攤各方按獲救的價值，以一定的比例分攤。這種分攤叫叫共同海損的分攤。共同海損的分攤。158頁頁（3）必須是在非常性質下，作出的犧牲或引起的特）必須是在非常性質下，作出的犧牲或引起的特殊費用。殊費用。（4）犧牲或費用，最終必須是有效的。）犧牲或費用，最終必須是有效的。13（1

10、） 它不是人為有意造成的部分損失。它不是人為有意造成的部分損失。 （2） 它是保險標的物本身的損失它是保險標的物本身的損失 。（3） 單獨海損由受損失的被保險人單獨承擔，但其單獨海損由受損失的被保險人單獨承擔，但其可根據(jù)損失情況從保險人那里獲得賠償?？筛鶕?jù)損失情況從保險人那里獲得賠償。單獨海損定義：是指保險標的物在海上遭受承保范圍內的風定義：是指保險標的物在海上遭受承保范圍內的風險所造成部分滅失或損害，即指除共同海損以外的險所造成部分滅失或損害，即指除共同海損以外的部分損失。部分損失。3、 單獨海損單獨海損單獨海損的特點是：單獨海損的特點是：14 請問：這請問：這1000臺拖拉機的損失由誰承擔

11、，臺拖拉機的損失由誰承擔，屬于何種性質？屬于何種性質？ 案例思考案例思考 海輪的艙面上裝有海輪的艙面上裝有1000臺拖拉機，臺拖拉機，航行中遇大風浪襲擊，航行中遇大風浪襲擊，450臺拖拉機被卷臺拖拉機被卷入海中，海輪嚴重傾斜，如不立即采取入海中，海輪嚴重傾斜，如不立即采取措施，則有翻船的危險，船長下令將余措施，則有翻船的危險，船長下令將余下的下的550臺拖拉機全部拋入海中。臺拖拉機全部拋入海中。15所謂施救費用所謂施救費用是指被保險貨物在遭受承保責任范圍是指被保險貨物在遭受承保責任范圍內的災害事故時，被保險人或其代理人或保險單受內的災害事故時，被保險人或其代理人或保險單受讓人，為了避免或減少損

12、失，采取各種措施而支出讓人，為了避免或減少損失，采取各種措施而支出的合理費用。的合理費用。三、費用三、費用海上風險還會造成費用支出，主要有施救費用和救助費用。海上風險還會造成費用支出，主要有施救費用和救助費用。所謂救助費用所謂救助費用是指保險人或被保險人以外的第三者是指保險人或被保險人以外的第三者采取了有效的救助措施之后，由被救方付給的報酬。采取了有效的救助措施之后，由被救方付給的報酬。16第二節(jié)第二節(jié) 國際海洋貨物運輸保險條款國際海洋貨物運輸保險條款海洋運輸貨物保險條款所承保的險別海洋運輸貨物保險條款所承保的險別，分為：，分為：基本險基本險附加險附加險17一、基本險一、基本險（一）平安險（一

13、）平安險（F.P.A)（二）水漬險（二）水漬險（W.P.A.） （三）一切險（三）一切險（A.R.）18（一）平安險（一）平安險（F.P.A)英文字面解釋為英文字面解釋為“單獨海損不賠單獨海損不賠”。責任范圍：責任范圍：（1）自然災害造成的）自然災害造成的全部損失；全部損失；（2）意外事故造成的全部損失和部分損失；）意外事故造成的全部損失和部分損失；（3）意外事故之前或之后在海上遭受自然災）意外事故之前或之后在海上遭受自然災害而使貨物造成的部分損失；害而使貨物造成的部分損失；（4）裝卸或轉船造成的全部或部分損失；）裝卸或轉船造成的全部或部分損失；19（5）施救費用。）施救費用。（6）避難港卸貨

14、的特殊費用。）避難港卸貨的特殊費用。（7）共同海損的犧牲、分攤和救助費用。）共同海損的犧牲、分攤和救助費用。（8）運輸契約訂有）運輸契約訂有“船舶互撞責任船舶互撞責任”條款，據(jù)條款，據(jù)該條款規(guī)定應有貨方償還船方的損失。該條款規(guī)定應有貨方償還船方的損失。20適用范圍：大宗、低值粗糙的包裝貨物，如：廢適用范圍：大宗、低值粗糙的包裝貨物，如：廢鋼材、木材、礦砂等。鋼材、木材、礦砂等。平安險承保責任范平安險承保責任范圍最小，所繳保險圍最小，所繳保險費最少。費最少。（二）水漬險（二）水漬險（W.P.A.） 英文字面意思，是英文字面意思，是“負責單獨海負責單獨海損損”。承保范圍：承保范圍： 平安險所承保的

15、全部責任。平安險所承保的全部責任。被保險貨物在運輸途中由于被保險貨物在運輸途中由于自然災害造成的部分損失。自然災害造成的部分損失。21適用范圍：適用于不易損壞或易生銹但不影響使用適用范圍：適用于不易損壞或易生銹但不影響使用的貨物。如：鋼管、舊汽車等。的貨物。如：鋼管、舊汽車等。 （三）一切險（三）一切險（A.R.）責任范圍：責任范圍： 一般外來原因造成全部或部分損失。一般外來原因造成全部或部分損失。適用范圍：價值較高、可能受損因素較多的貨物。適用范圍：價值較高、可能受損因素較多的貨物。平安險和水漬險的保險責任平安險和水漬險的保險責任22有下列：有下列：被保險人的故意行為或過失所造成的損失。被保

16、險人的故意行為或過失所造成的損失。屬于發(fā)貨人責任引起的損失。屬于發(fā)貨人責任引起的損失。在保險責任開始前，被保險貨物已存在的在保險責任開始前，被保險貨物已存在的品質不良或數(shù)量短差所造成的損失。品質不良或數(shù)量短差所造成的損失。被被保險貨物的自然損耗、本質缺陷以及市價保險貨物的自然損耗、本質缺陷以及市價跌落、運輸延遲所造成的損失或費用。跌落、運輸延遲所造成的損失或費用。戰(zhàn)爭險和罷工險條款規(guī)定的責任范圍和除外戰(zhàn)爭險和罷工險條款規(guī)定的責任范圍和除外責任。責任。我國三種基本險別的除外責任的規(guī)定：我國三種基本險別的除外責任的規(guī)定：23被被保險的貨物在最后到達卸載港卸離海輪后，保險責任保險的貨物在最后到達卸載

17、港卸離海輪后，保險責任以以60天為限。天為限?；倦U責任起訖期限的規(guī)定：基本險責任起訖期限的規(guī)定：倉至倉條款倉至倉條款（warehouse to warehouse w/w）24二、附加險二、附加險1、一般附加險、一般附加險1）偷竊、提貨不著險偷竊、提貨不著險2）淡水雨淋險）淡水雨淋險3）滲漏險）滲漏險4）短量險）短量險5）混雜、玷污險）混雜、玷污險6）碰損、破碎險）碰損、破碎險等等等等2、特殊附加險、特殊附加險1）交貨不到險）交貨不到險2）進口關稅險）進口關稅險3）艙面險）艙面險4）黃曲霉素險）黃曲霉素險5）拒收險）拒收險6）戰(zhàn)爭險）戰(zhàn)爭險*7）罷工險）罷工險25偷竊、提貨不著險偷竊、提貨不

18、著險 在保險有效期內，保險貨物被偷走或竊走，在保險有效期內，保險貨物被偷走或竊走，以及貨物運抵目的的后，整件未交的損失，由以及貨物運抵目的的后，整件未交的損失，由保險公司賠償。偷（保險公司賠償。偷（Theft)一般是將整件貨物一般是將整件貨物偷走，竊（偷走，竊（Pilferage)是指從包裝完整的整件是指從包裝完整的整件竊取一部分，竊取一部分，提貨不著提貨不著指整件貨物沒有交付給指整件貨物沒有交付給收貨人。收貨人。26三、倫敦保險協(xié)會貨物保險條款與險別三、倫敦保險協(xié)會貨物保險條款與險別1、協(xié)會貨物（、協(xié)會貨物（A）險條款，即險條款，即ICC（A）2、協(xié)會貨物（、協(xié)會貨物（B）險條款，即險條款，

19、即ICC（B）3、協(xié)會貨物（、協(xié)會貨物（C）險條款，即險條款，即ICC（C）4、協(xié)會貨物戰(zhàn)爭險條款，、協(xié)會貨物戰(zhàn)爭險條款，5、協(xié)會貨物罷工險條款，、協(xié)會貨物罷工險條款，6、惡意損害險條款，、惡意損害險條款，我國海運貨物保險條款與倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款我國海運貨物保險條款與倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款的對比的對比 27第三節(jié)第三節(jié) 陸、空、郵貨物運輸保險條款陸、空、郵貨物運輸保險條款一、我國陸上運輸貨物保險的險別與條款一、我國陸上運輸貨物保險的險別與條款 （一）（一）基本險：基本險： 1 陸運險陸運險（相當于海運保險中的（相當于海運保險中的“水漬險水漬險”） 2 陸運一切險陸運一切險（相當

20、于海運保險中的（相當于海運保險中的“一切險一切險”） 3 陸上運輸冷藏貨物險陸上運輸冷藏貨物險（專門險，也是基本險）（專門險，也是基本險） （二）（二）附加險附加險 陸上運輸貨物戰(zhàn)爭險陸上運輸貨物戰(zhàn)爭險 （只有投保了陸運險或陸運一切險的基礎上才可加保）（只有投保了陸運險或陸運一切險的基礎上才可加保） （三）保險人責任起訖（三）保險人責任起訖 倉至倉倉至倉責任條款責任條款28二、我國航空運輸貨物保險險別與條款二、我國航空運輸貨物保險險別與條款 （一）（一）基本險基本險 1 航空運輸險（相當于水漬險）航空運輸險（相當于水漬險） 2 航空運輸一切險（相當于一切險）航空運輸一切險（相當于一切險） （二

21、）（二）附加險附加險 航空運輸貨物戰(zhàn)爭險航空運輸貨物戰(zhàn)爭險 （三）保險人責任起訖（三）保險人責任起訖 自被保險貨物裝上保險單所載明的起運地倉庫開始，自被保險貨物裝上保險單所載明的起運地倉庫開始，直到目的地最后倉庫為止（如未到達上述倉庫，最后直到目的地最后倉庫為止（如未到達上述倉庫，最后卸載地卸離飛機滿卸載地卸離飛機滿30天為止）。天為止）。29三、我國郵政包裹運輸保險險別與條款三、我國郵政包裹運輸保險險別與條款 （一）（一）基本險基本險 1 郵包險郵包險 2 郵包一切險郵包一切險 （二）（二）附加險附加險 郵包戰(zhàn)爭險郵包戰(zhàn)爭險30第四節(jié)第四節(jié) 國際貨物運輸保險實務國際貨物運輸保險實務一、確定保

22、險金額一、確定保險金額 1 保險金額保險金額的定義：保險人承擔賠償或者給付保險金責的定義：保險人承擔賠償或者給付保險金責 任的最高限額，也是保險人計算保險金的基礎。任的最高限額，也是保險人計算保險金的基礎。 2 保險金額一般是根據(jù)保險價值確定的。保險價值一般包保險金額一般是根據(jù)保險價值確定的。保險價值一般包括貨價、運費、保險費以及預期利潤等。括貨價、運費、保險費以及預期利潤等。 3 在國際貿易中，保險金額通常還需在發(fā)票金額的基礎上在國際貿易中，保險金額通常還需在發(fā)票金額的基礎上增加一定的百分率，即增加一定的百分率，即保險加成保險加成。 4 保險金額的計算公式：保險金額的計算公式： 保險金額保險

23、金額= CIF價價（1+投保加成率）投保加成率） 31二、辦理投保和交付保險費二、辦理投保和交付保險費 1 辦理投保時，應填寫投保單，并交付保險費。辦理投保時，應填寫投保單，并交付保險費。 2 保險費保險費=保險金額保險金額保險費率保險費率 如按如按CIF 投保，計算公式為：投保，計算公式為： 保險費保險費=CIF價價（1+投保加成率）投保加成率）保險費率保險費率 32三、保險單據(jù)三、保險單據(jù) 保險單據(jù)的主要種類：保險單據(jù)的主要種類： （一）（一）保險單保險單insurance policy 也稱也稱大保單大保單。是一種最規(guī)范、在國際貿易中使用最廣。是一種最規(guī)范、在國際貿易中使用最廣泛的一種保

24、險單據(jù)。（背面載明保險人與被保險人之泛的一種保險單據(jù)。（背面載明保險人與被保險人之間的權利義務）間的權利義務）保險單樣本保險單樣本 （二）（二）保險憑證保險憑證insurance certificate 也稱也稱小保單小保單，是一種簡化的保險單據(jù)。（背面不載明，是一種簡化的保險單據(jù)。（背面不載明保險人與被保險人之間的權利義務）保險人與被保險人之間的權利義務）保險憑證樣本保險憑證樣本33（三）（三）預約保險單預約保險單open policy 又稱預約保險合同。是被保險人（一般為進口人）與又稱預約保險合同。是被保險人（一般為進口人）與保險人之間訂立的總合同。在實際業(yè)務中，保險人之間訂立的總合同。在

25、實際業(yè)務中，預約保單預約保單適用于我國自國外進口的貨物適用于我國自國外進口的貨物。凡屬預約保單規(guī)定范。凡屬預約保單規(guī)定范圍內的進口貨物，一經起運，我國保險公司即自動按圍內的進口貨物，一經起運，我國保險公司即自動按預約保單所訂立的條件承保。預約保單所訂立的條件承保。34四、保險索賠四、保險索賠 進出口貨物發(fā)生屬于保險責任范圍內的損失后，進出口貨物發(fā)生屬于保險責任范圍內的損失后，被保險人應履行的被保險人應履行的索賠手續(xù)索賠手續(xù)。五、代位追償五、代位追償含義：在保險業(yè)務中，為了防止被保險人雙重獲益，含義：在保險業(yè)務中，為了防止被保險人雙重獲益，保險人在履行全損賠償或部分損失賠償后，在其賠保險人在履行

26、全損賠償或部分損失賠償后，在其賠付金額內，要求被保險人轉讓其付金額內，要求被保險人轉讓其對造成損失的第三對造成損失的第三者責任方要求全損賠償或相應部分賠償?shù)臋嗬哓熑畏揭笕珦p賠償或相應部分賠償?shù)臋嗬?。這。這種權利稱為種權利稱為代為追償權代為追償權，或稱為代位權。在實際業(yè)，或稱為代位權。在實際業(yè)務中，保險人需首先向被保險人進行賠付，才能取務中，保險人需首先向被保險人進行賠付，才能取得代位追償權。得代位追償權。六、保險條款基本內容、舉例及注意問題六、保險條款基本內容、舉例及注意問題 173頁頁35保險案例章后訓練保險案例章后訓練1. FOB條件下裝運途中遇險受損索賠被拒案條件下裝運途中遇險受損索

27、賠被拒案【案情】【案情】2001年年8月，我某出口公司對外簽定一月，我某出口公司對外簽定一份以份以FOB為條件的農產品合同，買方已向保險為條件的農產品合同，買方已向保險公司投保公司投保倉至倉條款的一切險倉至倉條款的一切險。貨物從我公司。貨物從我公司倉庫運往裝運港碼頭時發(fā)生承保范圍內的損失，倉庫運往裝運港碼頭時發(fā)生承保范圍內的損失，事后我公司以保險單含有倉至倉條款要求保險事后我公司以保險單含有倉至倉條款要求保險公司賠償，被拒絕，后我公司又請買方以買方公司賠償，被拒絕，后我公司又請買方以買方的名義憑保險單向保險公司索賠同樣遭拒絕。的名義憑保險單向保險公司索賠同樣遭拒絕。分析分析36 【問題】【問題】 保險公司是否有權利拒絕保險公司是否有權利拒絕? 為什么？為什么？FOB條件下裝運途中遇險受損索賠被拒案條件下裝運途中遇險受損索賠被拒案37【分析提示】【分析提示】 被保險人向保險公司索賠必須具被保險人向保險公司索賠必須具 備三個條件：備三個條件： 保險公司承保范圍內的損失；保險公司承保范圍內的損失； 索賠人是保險單的合法持有者；索賠人是保險單的合法持有者； 索賠人具有可保利益。索賠人具有可保利益。FOB條件下裝運途中遇險受損索賠被拒案條件下裝運途中遇險受損索賠被拒案38