中外農(nóng)業(yè)政策性金融的比較與啟示

1、中外農(nóng)業(yè)政策性金融的比較與啟示內(nèi)容 摘要 :本文通過中外農(nóng)業(yè)政策性 金融 組織結(jié)構(gòu)、制度、資金來源和運(yùn)用、 功能、市場(chǎng)環(huán)境和外部關(guān)系的比較，提出完善我國(guó)農(nóng)業(yè)政策性金融體制、拓寬資金來源渠道、靈活資金運(yùn)用、完善其功能和理順外部關(guān)系等對(duì)完善和 發(fā)展我國(guó)農(nóng)業(yè)政策性金融的啟示。農(nóng)業(yè)為人類的生存與發(fā)展提供食物和 工業(yè) 原料，它是國(guó)民 經(jīng)濟(jì) 的基礎(chǔ)，但農(nóng)業(yè)受 自然 風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的雙重影響 ，投資期限長(zhǎng)，盈利能力相對(duì)較低，因而一些農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目難以得到商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的支持。各國(guó)政府為了彌補(bǔ)金融市場(chǎng)的不足，普遍設(shè)立了農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)于 1994 年設(shè)立了中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 (簡(jiǎn)稱農(nóng)發(fā)行 )，專門從事

2、農(nóng)業(yè)政策性金融活動(dòng)，但到 目前 為止，我國(guó)農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)范圍較窄，經(jīng)營(yíng)虧損嚴(yán)重，因此很有必要通過中外農(nóng)業(yè)政策性金融的比較 分析 ，借鑒國(guó)外發(fā)展農(nóng)業(yè)政策性金融的經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)我國(guó)農(nóng)業(yè)政策性金融的完善和發(fā)展。一、中外農(nóng)業(yè)政策性金融的比較國(guó)外農(nóng)業(yè)政策性金融各具特色，比較有代表性的有美國(guó)、日本、法國(guó)、泰國(guó)和印度等國(guó)家的農(nóng)業(yè)政策性金融，現(xiàn)就這些國(guó)家及我國(guó)的農(nóng)業(yè)政策性金融進(jìn)行比較分析。1、組織結(jié)構(gòu)比較各國(guó)農(nóng)業(yè)政策性金融的組織結(jié)構(gòu)主要可以歸納為以下兩種類型：第一類為單一結(jié)構(gòu)，即只有一個(gè)金融機(jī)構(gòu)，沒有或只有很少的分支機(jī)構(gòu)。這種結(jié)構(gòu)的農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)組織形式簡(jiǎn)單、靈活，但因?yàn)闆]有延伸到廣大城鄉(xiāng)地區(qū)的眾多分支機(jī)構(gòu)，難

3、以從事農(nóng)業(yè)政策性金融的零售業(yè)務(wù)，因而往往只從事農(nóng)業(yè)政策性金融的批發(fā)業(yè)務(wù)。這類農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)一般自己籌集資金，然后委托在廣大 農(nóng)村 地區(qū)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的其它金融機(jī)構(gòu)發(fā)放農(nóng)業(yè)政策性貸款等業(yè)務(wù)。印度國(guó)家農(nóng)業(yè)和農(nóng)村開發(fā)銀行屬于此種類型。第二類為復(fù)合結(jié)構(gòu)，即該類農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)有許多遍布全國(guó)的分支機(jī)構(gòu)，可以直接從事一部分或全部農(nóng)業(yè)政策性金融的貸款等零售業(yè)務(wù)。由于農(nóng)業(yè)政策性金融貸款對(duì)象為國(guó)內(nèi)的廣大農(nóng)業(yè) 企業(yè) 、農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)單位或普通農(nóng)戶，而農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)要在全國(guó)各地遍設(shè)分支機(jī)構(gòu)成本太高，所以大部分農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)除直接貸款外，還把一部分業(yè)務(wù)委托其他金融機(jī)構(gòu)辦理。美國(guó)的農(nóng)業(yè)信貸體系、日本的農(nóng)林漁業(yè)金

4、融公庫(kù)、法國(guó)的農(nóng)業(yè)信貸銀行、泰國(guó)的農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)合作社銀行和我國(guó)的農(nóng)發(fā)行都屬于復(fù)合結(jié)構(gòu)類型。2、制度和政策比較從中外農(nóng)業(yè)政策性金融的實(shí)踐活動(dòng)來看，各國(guó)一般都有其相應(yīng)的法規(guī)、制度來規(guī)范本國(guó)的農(nóng)業(yè)政策性金融活動(dòng)，如美國(guó)的農(nóng)業(yè)信貸法 、日本的農(nóng)林漁業(yè)金融公庫(kù)法和中國(guó)的中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行章程等。美國(guó)、日本、泰國(guó)等國(guó)家的農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)的法規(guī)、制度和政策一般比較靈活，能夠隨農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的情況變化進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。如美國(guó)的農(nóng)民家計(jì)局成立之初是為了應(yīng)付農(nóng)業(yè)危機(jī)，幫助新創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民以及低收入農(nóng)民家庭建立農(nóng)場(chǎng)維持家計(jì)等融通資金。隨著美國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)民家計(jì)問題 基本得到解決，該局業(yè)務(wù)重點(diǎn)逐步轉(zhuǎn)到支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，促

5、進(jìn)農(nóng)村開發(fā)，配合政府農(nóng)業(yè)政策的貫徹實(shí)施。日本農(nóng)林漁業(yè)金融公庫(kù)信貸資金的投向根據(jù)農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)的變化而變化，從20世紀(jì) 60年代以前支持糧食生產(chǎn)，到60-70 年代支持糧食、果樹、蔬菜和畜產(chǎn)等多種生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)建設(shè)的需要，發(fā)展到80 年代以后，支持農(nóng)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力的提高。1994 年農(nóng)林漁業(yè)金融公庫(kù)創(chuàng)立了“強(qiáng)化農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)資金”，用于支持核心農(nóng)戶的發(fā)展。 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行也有一定的靈活性，能根據(jù) 20世紀(jì) 90 年代后期糧食生產(chǎn)過剩的實(shí)際情況，從2000 年開始退出部分品種糧食的保護(hù)價(jià)收購(gòu)，減輕了財(cái)政負(fù)擔(dān)，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。3、資金來源比較農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)資金來源主要有借入政府資金、發(fā)行金

6、融債券、借入其他金融機(jī)構(gòu)資金、吸收存款和國(guó)外借款等。但不同國(guó)家、不同時(shí)期、不同農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)的資金來源有所差異。美國(guó)農(nóng)業(yè)信貸系統(tǒng)資金主要來源于發(fā)行金融債券，日本農(nóng)林漁業(yè)金融公庫(kù)資金主要來源于郵政儲(chǔ)蓄和郵政簡(jiǎn)易保險(xiǎn)，金融改革后擬發(fā)行金融債券解決資金來源問題；法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸銀行資金來源于吸收存款和借入金融市場(chǎng)資金；中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行資金主要來源于中央銀行的再貸款。4、資金運(yùn)用比較中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行類似美國(guó)的商品信貸公司，對(duì)糧食等主要農(nóng)產(chǎn)品實(shí)行保護(hù)價(jià)政策和金融支持措施，但美國(guó)的保護(hù)價(jià)政策是和限耕政策配套實(shí)施的。當(dāng)前，美、日、法、泰、印等國(guó)家農(nóng)業(yè)政策性金融主要支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的多樣化和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，而

7、我國(guó)農(nóng)業(yè)政策性金融還主要是支持糧、棉、油等農(nóng)產(chǎn)品的收購(gòu)和配合執(zhí)行糧食的保護(hù)價(jià)政策，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和服務(wù)領(lǐng)域的政策性金融支持比例還相當(dāng)有限。5、功能比較農(nóng)業(yè)政策性金融具有融資功能、彌補(bǔ)功能、扶持功能、倡導(dǎo)功能和服務(wù)功能這 5 項(xiàng)功能。從中外農(nóng)業(yè)政策性金融活動(dòng)的比較來看，美國(guó)、日本和泰國(guó)的農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)功能比較完善，不僅具有融資、彌補(bǔ)、扶持和倡導(dǎo)功能，而且具有服務(wù)功能，即除了提供貸款外，還提供一些技術(shù)和信息服務(wù)，以確保所發(fā)放貸款的使用效益和效率。而我國(guó)的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的功能主要體現(xiàn)在扶持功能和彌補(bǔ)功能上，融資、倡導(dǎo)和服務(wù)功能尚未能較好發(fā)揮。6、市場(chǎng)環(huán)境比較美國(guó)、法國(guó)、日本都是發(fā)達(dá)國(guó)家， 金融 市場(chǎng)發(fā)

8、達(dá)，資金比較充裕，農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)上發(fā)行債券、拆借資金相對(duì)容易，比較容易籌集低成本資金從事農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)；而泰國(guó)、印度和 中國(guó) 都是 發(fā)展 中國(guó)家，國(guó)內(nèi)自有資金比較短缺，金融市場(chǎng)相對(duì)落后，農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)不容易籌集低成本資金從事農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)。而且，中國(guó)等發(fā)展中國(guó)家財(cái)政實(shí)力較弱，農(nóng)業(yè)人口較多，不可能象美國(guó)、日本那樣投入巨額財(cái)政資金扶持農(nóng)業(yè)，因而客觀上要求發(fā)展中國(guó)家的農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)必須切實(shí)提高經(jīng)營(yíng)管理水平，在實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)扶持目標(biāo)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)保本微利的目標(biāo)，減輕政府財(cái)政負(fù)擔(dān)。7、外部關(guān)系比較農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)的外部關(guān)系主要有以下幾個(gè)方面：第一、與政府的關(guān)系。美國(guó)、法國(guó)農(nóng)業(yè)政策性

9、金融機(jī)構(gòu)與政府的關(guān)系較為松散，自主性較強(qiáng)；而日本、泰國(guó)、印度和中國(guó)的農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)一般都或多或少受到財(cái)政的扶持，農(nóng)業(yè)政策性金融活動(dòng)中貼息貸款的貼息一般來源于財(cái)政。第二、與中央銀行的關(guān)系。有些國(guó)家的農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)受中央銀行的領(lǐng)導(dǎo)或監(jiān)管，如印度的國(guó)家農(nóng)業(yè)和 農(nóng)村 開發(fā)銀行附屬于印度儲(chǔ)備銀行 (中央銀行 )；有些國(guó)家的農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)與中央銀行發(fā)生借貸關(guān)系，如中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。第三、與其它金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系。一些國(guó)家的農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)還向其它金融機(jī)構(gòu)借入資金或者委托它們代理農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)。第四、與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者的關(guān)系。農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)除了與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者發(fā)生借貸關(guān)系外，還向他們提供一些

10、技術(shù)、信息服務(wù)等。二、中外農(nóng)業(yè)政策性金融比較對(duì)我國(guó)的啟示1、完善農(nóng)業(yè)政策性金融的體制美國(guó)、日本、泰國(guó)等國(guó)家的農(nóng)業(yè)政策性金融體制比較靈活，能根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和供求情況及時(shí)調(diào)整金融服務(wù)的范圍和領(lǐng)域，很值得我國(guó)借鑒。我國(guó)農(nóng)業(yè)政策性金融體制中存在的問題 集中體現(xiàn)在政策性太強(qiáng)以至農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)管理上缺乏應(yīng)有的靈活性，難以發(fā)揮農(nóng)發(fā)行作為金融機(jī)構(gòu)的功能，因而農(nóng)業(yè)政策性金融的體制必須加以完善。具體措施如下：第一、要明確農(nóng)發(fā)行的 企業(yè) 法人地位 (企業(yè)管理 經(jīng)濟(jì) 的效率優(yōu)于行政、事業(yè)單位 )。農(nóng)發(fā)行所有權(quán)屬于國(guó)家，但法人財(cái)產(chǎn)權(quán)授權(quán)企業(yè)法人代表 ( 總行行長(zhǎng) )經(jīng)營(yíng)管理，總行行長(zhǎng)然后再逐級(jí)授權(quán)給各分支行行長(zhǎng)

11、以適當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)管理權(quán)限，政府財(cái)政部門對(duì)所委托的財(cái)政金融有一定的監(jiān)督權(quán)限，但不得隨意干預(yù)。第二、農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)由農(nóng)發(fā)行統(tǒng)一管理比較合適。農(nóng)業(yè)政策性金融與商業(yè)金融的職能定位和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)都不同，如果由同一個(gè)金融機(jī)構(gòu) (如中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 ) 管理，容易產(chǎn)生不協(xié)調(diào)問題。 1998 年 5 月，國(guó)務(wù)院為了更好地進(jìn)行糧食流通體制改革，把農(nóng)業(yè)開發(fā)和扶貧等貸款劃給中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行管理。這應(yīng)該是權(quán)宜之計(jì)。一方面，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行作為一家商業(yè)銀行，追求的目標(biāo)是自身經(jīng)濟(jì)效益最大化，要求盡可能地提高資金的盈利能力。而農(nóng)業(yè)開發(fā)貸款、扶貧貸款的目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)、 社會(huì) 、生態(tài)效益的最大化，貸款人一般要求能得到低息貸款的支持，這與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀

12、行追求自身利潤(rùn)最大化的目標(biāo)是相違背的。另一方面，把政策性業(yè)務(wù)劃給中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)，將引起其總資產(chǎn)盈利水平的降低，不利于其商業(yè)化經(jīng)營(yíng)和應(yīng)付金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。因此，在糧食經(jīng)營(yíng)體制改革取得一定進(jìn)展、農(nóng)發(fā)行的經(jīng)營(yíng)管理水平有一定的提高，并能騰出部分人、財(cái)、物、力從事其它農(nóng)業(yè)政策性金融活動(dòng)時(shí)，還是應(yīng)該把農(nóng)業(yè)開發(fā)和扶貧貸款等政策性金融業(yè)務(wù)劃歸農(nóng)發(fā)行統(tǒng)一管理，在農(nóng)發(fā)行保本微利的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)下，將更有利于保證其對(duì)農(nóng)業(yè)的扶持。但是，農(nóng)發(fā)行的分支機(jī)構(gòu)只設(shè)至縣一級(jí)，農(nóng)業(yè)政策性金融由其統(tǒng)一管理后，對(duì)一部分離農(nóng)發(fā)行機(jī)構(gòu)較遠(yuǎn)的鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、村的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)可以由商業(yè)性或合作性金融機(jī)構(gòu)代理，有利于提高信貸工作的質(zhì)量和效率；而對(duì)于農(nóng)

13、發(fā)行機(jī)構(gòu)所在的周邊地區(qū)的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，由農(nóng)發(fā)行機(jī)構(gòu)自行辦理。第三、農(nóng)發(fā)行作為金融企業(yè)，應(yīng)該歸中國(guó)人民銀行管理更有效率，更有利于中央銀行的監(jiān)管，更有利于督促農(nóng)發(fā)行按保本微利的原則進(jìn)行金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理。而國(guó)務(wù)院作為政府行政部門，并不適宜直接管理金融企業(yè)；財(cái)政部門作為財(cái)政金融 (如貼息 ) 的委托方，有監(jiān)督權(quán)但也不適宜直接管理金融企業(yè)。2、拓寬農(nóng)業(yè)政策性金融的資金來源從國(guó)際農(nóng)業(yè)政策性金融的發(fā)展趨勢(shì)來看，越來越多的國(guó)家農(nóng)業(yè)政策性金融資金主要來源于金融市場(chǎng)上發(fā)行的債券，而我國(guó)農(nóng)發(fā)行從 1994 年成立以來，資金 80以上都來源于向中央銀行借款，到 1999 年底，長(zhǎng)期債券余額只占總資產(chǎn)的。一方面

14、資金期限短、成本高，另一方面給中央銀行貨幣發(fā)行增加壓力，因此很有必要拓寬籌資渠道，減少對(duì)中央銀行再貸款的依賴，促進(jìn)農(nóng)業(yè)政策性金融功能的發(fā)揮。在籌資上，首先應(yīng)該主要靠發(fā)行金融債券來籌集所需資金，其次應(yīng)該多籌集一些成本較低的財(cái)政存款等。此外，政府應(yīng)該不斷充實(shí)農(nóng)發(fā)行的資本金，降低其資金成本，擴(kuò)大政策性金融的服務(wù)范圍，提高其金融服務(wù)的能力。3、隨市場(chǎng)變化靈活調(diào)整農(nóng)業(yè)政策性金融的資金運(yùn)用中國(guó)的農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)與日本、泰國(guó)等國(guó)家的農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)相比則顯得不夠靈活，主要還是支持糧、 棉、油收購(gòu)和一小部分的扶貧、開發(fā)貸款。近幾年，中國(guó)農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)已經(jīng)從糧食短缺市場(chǎng)發(fā)展為糧食生產(chǎn)過剩的市場(chǎng)，隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)科學(xué)技術(shù)水平的提高，單位面積的農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量還將不斷上升，而且，從國(guó)際市場(chǎng)來看，美國(guó)、巴西等國(guó)家都有大面積的耕地休耕，國(guó)際市場(chǎng)糧食價(jià)格比國(guó)內(nèi)市場(chǎng)還低，在世界相對(duì)和平的環(huán)境下，中國(guó)可以進(jìn)口較多的糧食，而不會(huì)引起國(guó)際糧食價(jià)格太大的波動(dòng)。從 20 世紀(jì) 90 年代末，中國(guó)提出了農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的發(fā)展策略，這是順應(yīng)農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)變化需要的明智抉擇。 2000 年開始， 國(guó)務(wù)院決定退出部分糧食品種的保護(hù)價(jià)收購(gòu)政策。農(nóng)發(fā)行除了繼續(xù)支持其它