個人理財業(yè)務上崗資格考試試題題庫

1、個人理財業(yè)務上崗資格考試試題題庫一、單項選擇題（共50題）第1題商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理專業(yè)化服務活動，這是指()。A.個人理財服務B.投資規(guī)劃C.綜合理財服務D.私人銀行業(yè)務【正確答案】：A 第2題以下行為中符合銀行從業(yè)人員禮物收送規(guī)則的是（）。A100元現金B(yǎng)一枚金戒指C某超市的購物卡D一張美容院的優(yōu)惠券【正確答案】：D 第3題對于商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督委員會還可以采取審慎性監(jiān)督管理談話，針對這一點，說法錯誤的是（）。A其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構保持持續(xù)不斷的溝通B即使銀行不存在任何問題，銀監(jiān)會也有權要求進行談話了解情況C銀監(jiān)會

2、有權決定與哪些或哪一個管理人員談話D如果被要求談話的人員未到或不據實說明情況，銀監(jiān)會有權向所在單位提出處罰建議，但本身無權處罰【正確答案】：D 第4題國務院反洗錢行政主管部門是（）A中國人民銀行B中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C中國證券監(jiān)督管理委員會D中國保險監(jiān)督管理委員會【正確答案】：A 第5題下列行為違反公平對待所有客戶的行為準則的是（）A為VIP客戶提供單獨的服務區(qū)域B熱情對待身體有殘障的客戶C為國家干部提供更多便利的服務D因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差異【正確答案】：C 第6題今年的1元錢比明年的1元錢更有價值，這是由于（）的存在。A經濟增長B通貨緊縮C貨幣時間價值D天氣變化

3、【正確答案】：C 第7題剛開始訪問一些具有代表性的客戶樣本并不能做到（）。A判斷客戶對問卷的認可程度，以便在后續(xù)實施階段進一步修改、潤色B測試客戶不同訪問方式的有效性（面對面、電話、書面、通過電子郵件和網站）C判斷客戶的等級D對目前的客戶滿意度水平有一個客觀認識并確定改進水平【正確答案】：C第8題商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的特性是（）。A需求的分散性與高風險性B需求的交融性與封閉性C需求的一致性與層次性D需求的廣泛性與動態(tài)性【正確答案】：D 第9題制定有效的結構性理財計劃的基礎是（）A豐富的經濟資源B合理的個人（家庭）理財目標C嫻熟的投資技巧D廣泛的人際關系網【正確答案】：B 第10題理財顧問服務不

4、包含的內容有(B)。A.個人投資產品推介B.保險規(guī)劃C.財務分析與規(guī)劃D.向客戶投資建議第11題投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大?(D)。A.固定收益理財計劃B.保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃第12題投資者為了保證本金安全，不可以投資以下哪個理財計劃?(D)A.固定收益理財計劃B.最低收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃第13題以下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中錯誤的是(A)。A.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心B.私人銀行業(yè)務已經超越了簡單的銀行資產、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務C.私人銀行業(yè)務不限于為

5、客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業(yè)顧問服務D.私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高第14題下列理財目標中屬于短期目標的是(D)。A.子女教育儲蓄B.按揭買房C.退休D.休假第15題資本市場的特征是(A)。A.風險性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流動性低，風險性也低D.風險性低，安全性也低第16題關于債券的利率風險，以下說法錯誤的是(C)。A.利率風險是市場風險B.利率上升，債券價格下降C.持有債券到期，則無任何損失D.債券到期時間越長，利率風險越大第17題關于債券的特征，以下說法錯誤的是(B)。A.債券是比較穩(wěn)定的投資理

6、財產品B.債券的風險總是低于股票的風險C.債券投資風險低，收益相對固定D.相對于現金存款，債券的收益更加高第18題按合同法規(guī)定，什么情形下合同中的免責條款無效？（）。A因重大過失造成對方財產損失的B因重大誤解訂立的C在訂立合同時顯失公平的D以上都正確【正確答案】：A 第19題在評估不同的細分市場時，銀行不需要考慮的因素有（）。A細分市場是否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規(guī)模經濟、風險如何B國外是否也是這樣劃分的C是否容易說服其他細分市場的人改變他們的購買決定D銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致【正確答案】：B 第20題下列選項中，不屬于傾聽客戶意見時要注意的問題是（）。A關注

7、客戶損益表B關注客戶的抱怨C關注客戶的表揚D關注客戶的私人問題【正確答案】：D 第21題商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務，這是（）。A個人理財業(yè)務B私人銀行業(yè)務C理財顧問服務D結構性理財產品【正確答案】：C 第22題銀行從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當（）。A按照正常渠道反映和申訴B拋開個人利益，放棄申訴C遵從處分決定，維護組織權威D向同事表達個人不滿【正確答案】：A 第23題下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的是（）。A風險低B管理簡單C業(yè)務廣D經營收益穩(wěn)定【正確答案】：B 第24題缺乏理財觀念，透支消費，沖動型消費者屬于（）類型。A螞

8、蟻族B蟋蟀族C蝸牛族D慈鳥族【正確答案】：B 第25題顧問式營銷的核心是（）。A提供投資建議B傳授投資技巧C交流理財規(guī)劃的技巧和心得，產生共鳴D發(fā)揮從業(yè)人員對客戶的顧問、咨詢、維護功能，謀求買賣雙方的長期信任與合作【正確答案】：D 第26題其他個人財產主要包括客戶擁有的動產、不動產等（），這類資產通常是客戶資產的主要組成部分。A實物資產B流動資產C固定資產D非流動資產【正確答案】：A 第27題目前，我國銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責主要由（）行使。A中國銀監(jiān)會B相對應級別的政府部門C客戶聯盟D中國人民銀行【正確答案】：A 第28題小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的

9、是（）。A小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真多B小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪C小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候付給小孫l000元感謝金D小陳常和小孫一起分享各自銀行的內部資料，研究如何提高工作效率【正確答案】：B 第29題保險合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：（）。A訴訟B索賠C理賠D代位求償【正確答案】：A 第30題個人理財業(yè)務人員需要搜集的宏觀經濟信息不包括（）。A個人稅收制度B國家軍事政策C個人養(yǎng)老制度D企業(yè)年金制度【正確答案】：B 第31題常規(guī)性收入一般在（）的基礎上預測其變化率

10、即可。如工資等。A上一年B下一年C今年D前一年【正確答案】：A第32題下列哪一項是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必向客戶介紹的內容（）。A產品的特點B產品的風險C產品的有效期D產品的設計過程標準答案：D第33題商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由（）承擔。A商業(yè)銀行B客戶C商業(yè)銀行和客戶共同D理財計劃負責人標準答案：B第34題商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是（A）。 A保證收益型理財計劃 B非保證

11、收益型理財計劃 C保本浮動收益理財計劃 D非保本浮動收益理財計劃第35題由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是（C） A非保本浮動收益理財計劃 B保本浮動收益理財計劃 C最低收益理財計劃 D固定收益理財計劃第36題投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險？（D） A非保本浮動收益理財計劃 B保本浮動收益理財計劃 C最低收益理財計劃 D固定收益理財計劃第37題審慎經營原則是商業(yè)銀行開展業(yè)務最重要的原則之一，下列表述錯誤的是（）。 A在個人理財業(yè)務中，商業(yè)銀行應按照審慎符合銀行利潤最大化的原則，審慎開展個人理財業(yè)務 B商業(yè)銀行在涉

12、及個人理財產品、開展涉及代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力 C商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品 D商業(yè)銀行根據要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹材料 【正確答案】：A 第38題商業(yè)銀行在采用的風險限額指標中應至少應包括（）；在流動性指標中應至少包括（）（）。 A交易限額，錯配限額 B錯配限額，風險價值限額 C止損限額，期權限額 D風險價值限額，期限錯配限額 【正確答案】：D 第39題在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務實行（）。 A審批制和報告制 B注冊制和報

13、告制 C審批制和注冊制 D登記制和報告制 【正確答案】：A 第40題客戶提供的理財資金賬戶需在理財產品到期日前，應保持最低人民幣（）存款，以免發(fā)生賬戶被結轉為尾零戶，導致理財本金收益無法入賬情況的出現。A100元 B50元 C10元 D1元【正確答案】：C第41題個人理財業(yè)務是建立在（）基礎之上的銀行業(yè)務。A、債權債務關系B、委托代理關系C、認購贖回關系D、收入支出關系試題答案：B第42題某銀行理財計劃的風險提示中明確保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金，但投資者可能面臨零收益的投資風險。該理財計劃屬于（  ）。A、保本浮動收益理財計劃B、保本固定收益理財計劃C

14、、非保本浮動收益理財計劃D、非保本固定收益理財計劃試題答案：A第43題投資者通過購買股票、債券，在銀行存款外找到更好的收益風險匹配的投資渠道，這體現了金融市場的（  ）。A、調節(jié)功能B、交易功能C、財富功能D、集聚功能試題答案：C第44題下列關于理財產品銷售管理說法中，正確的有（  ）。A、不主動向無投資經驗客戶推薦市場風險較大的投資產品B、向客戶說明投資風險時，盡量使用專業(yè)術語，避免使用示例C、任何情況下不得向風險評估不適宜客戶銷售高風險產品D、向風險評估不適宜客戶銷售高風險產品時，需要客戶的口頭認可試題答案：A第45題緊縮性的貨幣政策則會抑制投資需求

15、，導致利率（  ）和金融資產價格（  ）。A、上升；上升B、下跌；上升C、上升；下跌D、下跌；下跌試題答案：C第46題預期未來本幣升值，理財師一般建議客戶增加（  ）配置，減少（  ）配置。A、房產；債券B、股票；儲蓄C、外匯；基金D、基金；外匯試題答案：D第47題3個月國庫券(91天),面值100元,價格為98.36元，該國庫券的貼現率為（  ）。A、6.41%B、6.49%C、6.58%D、1.64%試題答案：B解題說明：貼現率（面值-價格）/面值×360/天數第48題儲蓄類產品的

16、收益來源是（  ）。A、貸款利息B、存款利息C、價差收益D、資本利得試題答案：B第49題保證收益理財產品的起點金額為（  ）。A、人民幣1萬元以上B、外幣1萬美元以上C、外幣3000美元以上D、不少于5萬人民幣或等值外幣試題答案：D第50題國庫券發(fā)行和定價采用（  ）。A、按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還B、按面值發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息C、以低于面值的價格發(fā)行，到期按面值償還D、以高于面值的價格發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息試題答案：C二、多項選擇題（共40題）第1題按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為：(ABCE

17、FGh)A、債券市場B、股票市場C、外匯市場D、交易所市場E、黃金市場F、保險市場G、票據市場H、期貨市場【正確答案】：A,B,C,D,E,F,G,H第2題銀行處理投訴的目標需要圍繞（）予以確定。A一定時限內投訴減少率B客戶滿意度C處理投訴滿意率D處理投訴率【正確答案】：A,B,C,D 第3題對個人理財的發(fā)展產生影響的外部環(huán)境主要有：（）。A社會環(huán)境B經濟環(huán)境C金融環(huán)境D技術環(huán)境【正確答案】：A,B,C,D 第4題在溝通前的準備工作中。需要研究收集的客戶信息有（）A客戶的個性特征B產品的詳細資料C客戶目前遇到的突出問題和特殊需求D客戶的主要目標E本銀行產品與同業(yè)競爭者相比的優(yōu)勢標準答案：A,C

18、,D第5題客戶經理在詢問時應該注意的有（）。A對口若懸河不著邊際的客戶，客戶經理應認真辨別其中有用的信息B對于思維跳躍性很強的客戶，客戶經理應該很快地找到信息收集表的相應欄目做記錄而不打斷客戶的表達C客戶經理可以用錄音機將整個會談記錄下來D客戶經理要用盡可能快的語速與客戶交談E如果客戶的回答含糊，容易引起誤解，客戶經理應該在適當的時候重復問題標準答案：A,B,C,E 第6題對拒絕的真實含義的理解中，正確的有（）。A拒絕是客戶習慣性的反射動作B客戶提出拒絕，可能表示有些顧慮C客戶提出拒絕、代表客戶完全不可能與這家銀行合作D拒絕有真拒絕也有假拒絕E從拒絕中可以了解到客戶的真正想法標準答案：A,B,

19、D,E 第7題獲得良好的第一印象的主要方法有（）。A得當的寒喧B誠懇的態(tài)度C嚴格遵守時間D第一時間展示精心準備的金融服務建議書E服裝儀容整潔標準答案：A,B,C,E第8題客戶信任可以分為（）幾個層次。A認知信任B理念信任C需求信任D情感信任E行為信任標準答案：A,D,E 第9題下面關于提議的說法正確的有（）。A提議是溝通過程中提出的銀行方面的合作意向B提議包括試探性提議和強制性提議C提議要能滿足對方的全部需求D客戶經理需要首先報盤，才能鎖定話題E可以不接受對方的第一次發(fā)盤標準答案：A,E第10題建立客戶信任的主要方法有（）。A樹立良好的第一印象B滿足客戶的全部要求C以誠相待，對客戶專心D能相互

20、傾訴E提升個人綜合修養(yǎng)標準答案：A,C,D,E 第11題運用介紹法開發(fā)客戶，應當做到（）。A在開發(fā)客戶的過程中，盡量展示本銀行和從業(yè)人員自身的魅力，樹立良好形象B取得客戶的認同，使他們愿意幫助介紹客戶C讓客戶切身感受到從業(yè)人員營銷的金融新產品的確非常好D直接拜訪，不受時間、空問限制開拓客戶E為客戶介紹的新客戶提供最優(yōu)質的服務 標準答案：A,B,C,E 第12題下列處理“拒絕”問題的態(tài)度中，恰當的有（）。A以平常心面對拒絕B始終誠實與謙虛C準備撤退，保留后路D只有在拒絕的態(tài)度無禮時才可以爭論E靈活處理標準答案：A,B,C,E 第13題行為信任表現為（）A長期關系的維持B對企業(yè)和產品的重點關注C尋

21、求鞏固信任的信息D求證不信任的信息E對產品價格的高需求彈性標準答案：A,B,C,D 第14題若客戶本人對財務、金融知識基本沒有了解，對自己的財務目標和投資風險承受能力不明確，則個人理財業(yè)務人員在與客戶交談、交往中?？梢裕ǎ?。A用金融專業(yè)術語向客戶介紹理財產品B了解客戶過去投資方面的經歷C設計測試問題然后根據客戶的反饋進行分析D為客戶提供金融基礎知識讀本E向客戶提供其他客戶的財務目標供其選擇 標準答案：B,C,D 第15題反洗錢法的主要內容是（）。A明確應履行反洗錢義務的國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門、機構的反洗錢職責分工B明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務C規(guī)定

22、反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限D明確違反反洗錢法應承擔的法律責任E規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則【正確答案】：A,B,C,D,E 第16題結構性金融衍生品的特征是（）A場外交易為主B高風險C結合了傳統金融工具和衍生工具D高收益率E靈活性強，且風險和收益范圍可以預知【正確答案】：A,C,E 第17題下列關于銀行職業(yè)道德建設的說法正確的是：（）。A它是銀行經濟管理和銀行工作的首要內容B是銀行信息質量的根本保障C直接關系到國家政策的貫徹執(zhí)行D必須建立有中國特色的道德規(guī)范【正確答案】：B,C,D 第18題目前我國商業(yè)銀行個人理財的基本業(yè)務包括：（）。A股票B基金C人民幣理財產品D外匯

23、理財產品【正確答案】：C,D 第19題選擇進入目標市場時，因該考慮（）。A細分市場的客戶價值B細分市場的需求潛力、盈利水平、市場占有率C細分市場是否最有利可圖D銀行在該目標市場是否具有競爭力E銀行是否能在有限的資源下獲得最大收益【正確答案】：B,D,E 第20題客戶價值細分是根據（）來劃分的。A客戶當前價值B客戶歷史價值C客戶貼現價值D客戶增值價值【正確答案】：A,D 第21題以下對保證收益型理財計劃的特征得描述，正確的是（）。A理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率B通常投資者無權提前終止理財計劃協議C理財產品到期，銀行向投資者歸還全額本金D保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得

24、收益E銀行有權提前終止理財協議【正確答案】：A,B,C,E 第22題不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（）。A固定收益率B最低收益率C預期最高收益率D浮動收益率【正確答案】：A,B,C,D 第23題社會主義市場條件下的銀行從業(yè)人員必須恪守其相對獨特和具體的職業(yè)道德原則和規(guī)范，這是基于：（）。A銀行業(yè)防范道德風險的要求B商業(yè)銀行提高經營管理水平的要求C商業(yè)銀行提高員工的職業(yè)素質的要求D商業(yè)銀行防范經營管理風險的要求【正確答案】：A,B,C,D 第24題下列對市場營銷的理解正確的是（）。A市場營銷是一種企業(yè)活動，是企業(yè)有目的、有意識的行

25、為B滿足和引導消費者的需求是市場營銷活動的出發(fā)點和中心C分析環(huán)境，選擇目標市場，確定和開發(fā)產品，產品定價、分銷、促銷和提供服務市場營銷的活動的主要內容D實現企業(yè)目標是市場營銷活動的目的E市場營銷過程是以現有產品為起點的【正確答案】：A,B,C,D 第25題所有者權益是所有者在企業(yè)中享有的凈權益，即資產扣除了債務后的剩余部分，一般而言，所有者權益分為（）等項目。A實收資本B資本公積C盈余公積D未分配利潤【正確答案】：A,B,C,D 第26題在溝通前準備工作中，需要研究收集的客戶信息有（）。A收集與理財產品相關的資料B客戶目前遇到的相關問題和特殊需求C客戶的個性特征，家庭情況D掌握與客戶興趣相關的

26、知識E分析評價自己產品與競爭者的優(yōu)勢【正確答案】：B,C,D 第27題我國目前個人黃金理財產品的方式有：（）。A實金交易B憑證式交易C金飾品投資D投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票【正確答案】：A,B,D 第28題商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構報告。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前10日，將（）資料按照有關業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構。A理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明B理財計劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關計算說明C擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料D擬銷售理財計劃的工作人員檔案材料【正確答案

27、】：A,B,C 第29題債券投資的風險因素有：（）。A價格風險B通貨膨脹風險C違約風險D提前償付風險【正確答案】：A,B,C,D第30題為了建立嚴格的內部控制制度，個人理財業(yè)務要求建立（）A個人理財業(yè)務的分析、審核和報告制度B內部監(jiān)督和獨立審核制度C銀行與客戶資產合并管理制度D業(yè)務記錄制度E充分授權制度標準答案：A,B,D,E 第31題商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務之前，應當（）。A試行有關業(yè)務方案B就有關業(yè)務方案與銀監(jiān)會或其派出機構進行會談C向銀行監(jiān)管機構分析說明相關業(yè)務資源配置的情況D向銀行監(jiān)管機構分析說明對主要風險的認識E向銀行監(jiān)管機構分析說明相應的管理措施標準答案：B,C,D,E第

28、32題個人理財業(yè)務在我國國內發(fā)展中存在的問題包括（） A業(yè)務條塊分割 B理財產品單調片面 C產品創(chuàng)新能力 D定價與風險管理機制薄弱 E專業(yè)化隊伍匱乏 【正確答案】：A,B,C,D,E第33題投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃？（） A保本收益理財計劃 B最低收益理財計劃 C保本浮動收益理財計劃 D非保本浮動收益理財計劃 E固定收益理財計劃 【正確答案】：B,C,E 第34題個人理財業(yè)務的風險管理應包括（）。 A商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務過程中面臨的風險 B綜合理財服務中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等 C理財產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、流動性風險 D商業(yè)銀

29、行進行投資操作面臨風險狀 E商業(yè)銀行資產管理的風險 【正確答案】：A,B,C,D,E 第35題以下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中正確的有（）。 A私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心 B私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要 C私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業(yè)顧問服務 D私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高 E私人銀行業(yè)務已經超越了簡單的銀行資產、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務 【正確答案】：C,D,E 第36題預期未來經濟增長放緩，處于衰退周期，理財策略調整建議減少

30、配置的投資品種有（  ）。A、股票B、債券C、房產D、基金E、儲蓄試題答案：A，C，D第37題金融市場的交易對象主要有（  ）。A、金融衍生品B、股票C、票據D、貨幣頭寸E、外匯試題答案：A，B，C，D，E。第38題成長型基金與收入型基金的區(qū)別有（  ）。A、收入型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益B、成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品C、收入型基金現金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風險D、成長型基金一般將股息再投資于市場，以追求更高的回報率E、收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品試題

31、答案：B，C，D，E。第39題外匯市場主要功能有（  ）。A、充當國際金融活動的樞紐B、運用操作技術規(guī)避外匯風險C、不同地區(qū)間的支付結算D、調劑外匯余缺，調節(jié)外匯供求E、便利國際資本轉移和借貸資金融通試題答案：A，B，C，D，E第40題外匯產品風險主要包括（  ）。A、匯率風險B、政策風險C、利率風險D、信用風險E、操作風險試題答案：A，B，C，D，E三、判斷題（共26題） 第1題有效的細分應該滿足可衡量、可區(qū)別、可盈利和可退出。（）【正確答案】：× 第2題銀行從業(yè)道德操守屬于道德范疇，而銀行從業(yè)法律則是屬于法律范疇，兩者是不相關的。（）【正確

32、答案】：× 第3題商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率低于銀行活期儲蓄存款利率的理財計劃。（）【正確答案】：× 第4題銀行從業(yè)人員應當勤勉盡職，不能將自己的本職工作委托其他同事完成。（）【正確答案】：× 第5題按照票據承兌主體的不同，票據分為商業(yè)票據和銀行票據。（）【正確答案】： 第6題就客戶而言，尋求理財顧問服務的根本目的是實現人生目標中的經濟目標，管理人生財務風險，降低對財務狀況的焦慮，進而實現財務自由。（）【正確答案】： 第7題在金融服務l3趨大眾化的今天，許多人都與銀行發(fā)生了借貸關系，于是歸還銀行貸款就成了許多人固定支出的最主要部分。（）【正確答案】： 第

33、8題根據投資品的具體形態(tài)，可以把投資對象分為實物投資品和金融投資工具。（）【正確答案】： 第9題附有提前退還條款的債券提供的收益率要比其他條件相同而沒有提前退還條款的債券收益率低。（）【正確答案】： 第10題商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。（）【正確答案】：× 第11題銀行從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規(guī)定，不得利用內幕信息獲取個人利益。（）【正確答案】：第12題與陌生客戶接觸時，應當盡可能和客戶進行長時間的詳細交談。（）【正確答案】：×第13題客戶經理在提出建議時要能自然地介紹

34、本銀行的產品與服務。（）【正確答案】：第14題客戶購買理財產品不允許他人代辦，必須客戶本人到柜臺辦理。（）【正確答案】：第15題分支機構開展理財業(yè)務要有專門的“理財窗口”，不得混崗銷售。（）【正確答案】：第16題銷售復審制度是指分支機構主管人員對理財產品說明書的復審。（）【正確答案】：×第17題銷售復審制度是指分支機構主管人員對客戶風險承受能力評估問卷的復審，檢查客戶是否適合購買當期理財產品，并在復審一欄簽字或蓋章。（）【正確答案】：第18題風險承受能力評估問卷必須由客戶本人填寫，銷售人員不得代填。（）【正確答案】：第19題理財銷售人員必須向客戶揭示產品相關風險，要讓其清楚了解購買理

35、財產品所要承擔的風險。（）【正確答案】：第20題我行儲蓄帳戶活期存折可以作為理財產品的資金帳戶。（）【正確答案】：× 第21題交易日至募集期最后一日，理財資金存入活期結算賬戶，做為理財資金賬戶，此間理財資金按活期利率計息。（）【正確答案】：第22題理財產品投資期間理財產品起息日至到期日，按理財實際運作情況計算收益。（）【正確答案】：第23題理財產品兌付日第一天至資金及收益入賬日期間不計付利息。（）【正確答案】：第24題資金及收益入賬日至支取日期間按活期利率計息。（）【正確答案】：第25題個人理財業(yè)務不需在獨立的理財窗口進行銷售，可以與銀行其他業(yè)務同時進行。（ ）【正確答案】：

36、5;第26題個人外匯理財對款項的性質不做區(qū)分，現鈔和現匯沒有區(qū)別。（ ）【正確答案】：×四、簡答題（共10題）1、理財計劃的分類答：按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。非保證收益理財計劃又可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。2、不同類別理財計劃風險及收益比較答：保證收益類理財產品的約定收益較低，風險也較低；非保證收益類理財產品的收益潛力較大，但風險也較高，其中與保本浮動收益型的理財產品相比較，非保本浮動收益型理財產品其收益潛力更大，風險更高。3、債券的價格與收益率的關系是什么？答：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債

37、券價格越高，從二級市場上買人債券的投資者所得到的實際收益率越低；債券價格越低，從二級市場上買人債券的投資者所得到的實際收益率越高。另外，債券的市場價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現債券的市場價格下降；反之則相反。4、金融市場的宏觀功能是什么？答：資源配置功能。金融市場通過將資源從利用效率低的部門轉移到利用效率高的部門，使社會經濟資源有效地配置在效率最高或效用最大的部門或經濟單位，實現稀缺資源的合理配置和有效利用。調節(jié)功能。包括金融市場的自發(fā)調節(jié)和政府實施的主動調節(jié)。反映功能。金融市場常被看作國民經濟的"晴雨表"和"氣象臺"，它是國民經濟景

38、氣度指標的重要信號系統。5、金融市場的構成要素有哪些？答：(1)市場主體。包括企業(yè)、政府及政府機構、金融機構、居民個人。(2)金融市場的客體。金融市場的客體即金融工具，是金融市場的交易對象。包括貨幣頭寸、票據、債券、股票、外匯和金融衍生品等。(3)金融市場的中介。在資金融通過程中，中介在資金供給者與資金需求者之間起媒介或橋梁作用。金融中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。6、什么是有形市場和無形市場？答：有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備、有組織的市場。典型的有形市場是交易所市場。在證券交易所金融市場進行交易，首先應開設賬戶，然后由投資者委托證券商買賣證券，證券商

39、負責按投資者的要求進行操作。無形市場是在證券交易所外進行金融資產交易的統稱。它沒有集中固定的交易場所，通過現代化的電信工具和網絡實現交易。7、貨幣市場的特征是什么？答：首先，貨幣市場是一種債務工具的交易市場，相對于以股權交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有低風險、低收益的特征。其次，貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內，表現出高流動性的特征。最后，相對于居民和中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大，在某種意義上可以稱為資金批發(fā)市場。8、貨幣市場的功能是什么？答：首先，融通短期資金。政府通過貨幣市場發(fā)行政府債券籌集財政資金，用于補充財政經常性開支和支持經濟建

40、設；企業(yè)通過發(fā)行商業(yè)票據融通短期資金，也通過購買商業(yè)票據提高資金使用效率。其次，資金運營管理。金融機構通過信用拆借和回購協議進行靈活的頭寸管理，并通過投資政府債券進行靈活的資產負債管理。最后，宏觀經濟調控。中央銀行借助金融市場，通過調整存款準備金率、再貼現率和公開市場業(yè)務三大手段調節(jié)貨幣供應量，影響利率水平的變化，進而影響就業(yè)、產出和物價水平，實現對宏觀經濟的有效調控。9、回購與短期擔保貸款有何不同？答：短期擔保貸款的債務人方如果不能按期償還貸款，債權人要經過一定的法律程序才能收回和處置擔保物。在回購協議中，證券出售者如果不能如期買回證券，投資者就有權處置證券。10、股票的特征有哪些？答：收益

41、性、風險性、穩(wěn)定性、流通性、參與性。五、計算題（共2題）1、一張面額100元的債券，按年付息，年利息收入5.6元，債券發(fā)售價格為93元，期限1年。求債券的票面利率、當期收益率。票面利率=5.6÷100×100%=5.6%當期收益率=100×5.6÷93×100%=6.02%2、投資者購買我行一款理財產品，假設其投資本金為10萬元，此款理財產品預期年化收益率為3%，理財期限為205天，則該客戶到期能夠得到的預期收益為多少？（結果精確到元）100000*3%*205/365=1685（元）六、論述題（共3題）1、銀行理財產品與儲蓄存款的區(qū)別答：與儲蓄存款相比，銀行理財產品在流動性、風險、收益、稅收、交易方式、產品類型等方面都有很大的不同，它更偏重于投資。（1）流動性     儲蓄存款流動性強，可以隨時支取，本金不會有任何損失，利息也都是按規(guī)定利率計算；銀行理財產品流動性相對較差，通常銀行都會事先規(guī)定能否提前終止，終止的日期等，有時客戶提前終止還需要承擔一些損失。一般情況下客戶不能提前終止理財計劃。（2）風險      儲蓄存款是最安全的，客戶只需要面對的風險是通貨膨脹風險和存款機構破產不能償