2021-2022年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》押題練習(xí)試卷含答案

1、2021-2022年初級銀行從業(yè)資格考試個人理財押題練習(xí)試卷含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為 100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。得分評卷人一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、黃金價格一般和美元價格關(guān)系為（）A正相關(guān)R負(fù)相關(guān)G有時相關(guān)，有時不相關(guān)口不相關(guān)2、銀行個人理財業(yè)務(wù)與居民儲蓄業(yè)務(wù)的共同點是（）A業(yè)務(wù)性質(zhì)R資金運(yùn)用方式G為客戶服務(wù)口風(fēng)險承擔(dān)方式3、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）A家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段R

2、個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大G個人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃自己的消費(fèi)和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實行消費(fèi)的最 佳配置口金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素4、下列產(chǎn)品中，（）不是黃金投資的理想渠道。A、紙黃金B(yǎng)、金首飾C、金條Dk金塊5、房地產(chǎn)投資地風(fēng)險不包括（）A、交易風(fēng)險B、意外風(fēng)險C、利率風(fēng)險H信用風(fēng)險6、宋體張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項永久性助學(xué)金，計劃每年末頒發(fā)5000元資金。若銀行年利率恒為 5%則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。（不考慮利息稅）A、1E+006B、 500000C、 100000H無法計算7、關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是（）A、客戶

3、評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B、商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C、商業(yè)銀行影響有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識H商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形8、商業(yè)保險，指投保人根據(jù)合同約定，向（）支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的保險行為。A、保險人

4、第27頁共18頁R受益人13、按期權(quán)地執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為（G投保人口被投保人9、下列關(guān)于證券投資基金的說法中，正確的是（）A投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金R證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險G證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、獨(dú)立托管等口基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)10、李先生計劃在下一年共使用現(xiàn)金100000元，每次從銀行取款的手續(xù)費(fèi)是20元，銀行存款利率為5%則李先生的最佳取款額是（）A、 1414 元B、 2000 元C、6325 元DX 8944 元11、股票收益率最主要的表現(xiàn)形式是（）A、到期收益率B、持有期收益率C、當(dāng)期收

5、益率DK凈收益率12、投資利稅率是（）A、使項目在計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率B、項目達(dá)到設(shè)計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率C、項目達(dá)到設(shè)計生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項目總投資的比率D項目達(dá)到設(shè)計生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額與資本金比率A買入期權(quán)和賣出期權(quán)日看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C美式期權(quán)和歐式期權(quán)D實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)14、下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（）A子女教育儲蓄日按揭買房C退休D休假15、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避（），以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A股票日浮

6、動利率資產(chǎn)C固定利率債券D外匯16、租房和買房的最大區(qū)別在于（）A、租房簽訂的是房屋出租合同，而買房簽訂的是買賣合同日買房需要辦理房屋預(yù)售登記手續(xù)，而租房不需要C買房需要辦理房屋的產(chǎn)權(quán)過戶并領(lǐng)取房屋所有權(quán)證，而租房則不需要D買房后可對房屋進(jìn)行裝修布置等，而租房后不能行使對房屋的私自變動17、如果從第1年開始到第10年結(jié)束，每年年未獲得10000元，如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A、44866B 144866C 67101D 6110123、以下哪種工具被公認(rèn)為最安全的投資工具（A銀行存款24、從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后（）日內(nèi)，將

7、應(yīng)納的稅款繳入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報送納稅申請表。25、（）是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志。A貸款目的日資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期C還款來源D還款記錄26、某舞廳2月取得門票收入為 60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻(xiàn)花費(fèi)為10000元，收取卡拉ok點歌費(fèi)為250000萬元。那么該月應(yīng)納營業(yè)稅為（）A 42000 元B 43000 元C 44000 元D 45000 元27、（）是財務(wù)分析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營情況。A財務(wù)預(yù)測日流動現(xiàn)金管理C稅務(wù)籌劃18、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是（）A、應(yīng)該提高壽險保額B、以子女教育年金儲備高等教育學(xué)費(fèi)C、核心資產(chǎn)配置

8、為風(fēng)險低、收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品DK以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休金19、具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機(jī)構(gòu)是（）A、國有重點金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會B、國家外匯管理局C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會H中國人民銀行20、中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品協(xié)議客戶簽約有效期為（）A、一年B、三年C、僅購買理財產(chǎn)品當(dāng)次有效H長期有效21、理財產(chǎn)品申購采取（）的方式，贖回以（）申請。A、“份額申購”，份額B、“金額申購”，金額C、“份額申購”，金額H “金額申購”，份額22、商業(yè)銀行應(yīng)該在產(chǎn)品銷售之后，對產(chǎn)品的風(fēng)險指標(biāo)進(jìn)行追蹤管理，定期作出評估，這是（）的要求。A、產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理B、產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險管理C、產(chǎn)品銷售風(fēng)險管理H產(chǎn)品到

9、期風(fēng)險管理DK基本財務(wù)比率日 客戶平倉后，其總盈虧可以由其開倉價與其平倉價的比較得出，也可由所有的單日盈虧28、下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（計劃）的做法，不正確的是（）A、向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品B、客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可C、向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂試的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果DK主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品29、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)

10、操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程銀行從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。A、存款付息B、效用最大化C、客戶利益至上DK忠于職守30、2007年1月至11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回 4000美元。由其妻將美元 兌換成人民幣取出。若 12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將（）美元兌換成人民幣。C、 8000D、 6000C、4000Dk 200031、以下關(guān)于期貨的結(jié)算說法錯誤的是（）A、期貨的結(jié)算實行每日盯市制度，即客戶以開倉后，當(dāng)天的盈虧是將交易所結(jié)算價與客戶開倉價比較的結(jié)果，在此之后，平倉之前，客戶每天

11、的單日盈虧是交易所前一交易日結(jié)算價與 當(dāng)天結(jié)算價比較的結(jié)果累加得出C期貨的結(jié)算實行每日結(jié)算制度，客戶在持倉階段每天的單日盈虧都將直接在其保證金賬戶上劃撥。當(dāng)客戶處于贏利狀態(tài)時，只要其保證金賬戶上的金額超過初始保證金的數(shù)額，則客戶可以將超過部分體現(xiàn)；當(dāng)處于虧損狀態(tài)時，一旦保證金余額低于維持保證金的數(shù)額，則客戶必須追加保證金，否則就會被強(qiáng)制平倉D客戶平倉之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數(shù)額與最終數(shù)額之差32、某投資項目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投資人要求的投資收益率為19%該項目是否值得投資 ？（）A、收支相抵，

12、無所謂值不值得投資日收支相抵，不值得投資C收支不平衡，不值得投資D值得投資33、關(guān)于我國的貸款管理制度，錯誤的說法是（）A、貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查日貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評估C貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)貸款清收D貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款檢查和清收34、在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）A、適當(dāng)性原則日客觀性原則C避免利益沖突原則D主觀性原則35、外匯期權(quán)的購買者，其（）A、風(fēng)險是無限的，收益也是無限的B、風(fēng)險是有限的，收益也是有限的C、風(fēng)險是

13、有限的，收益是無限的DK風(fēng)險是無限的，收益是有限的36、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員不得（）A、與本行專家討論股票走勢B、利用本行電腦操作股票買賣C、利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票DK在本行上網(wǎng)查看股票信息37、在家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議中，理財師在為客戶進(jìn)行風(fēng)險管理效果評估時，其內(nèi)容不包括（ ）A、風(fēng)險覆蓋評估B、可行性評估C、安全性評估D整體性評估38、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是（）A、投資與凈資產(chǎn)比率B、流動性比率C、負(fù)債收入比率H儲蓄比率39、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在（）A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧

14、創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面Dk以上都不正確40、由于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動對社會經(jīng)濟(jì)活動產(chǎn)生很大影響，因此法津?qū)ι虡I(yè)銀行的（ 嚴(yán)格限制。A市場準(zhǔn)入日業(yè)務(wù)活動C相關(guān)人員從業(yè)資格D相關(guān)監(jiān)督41、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）A貿(mào)易項目和融資項目日結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶D經(jīng)常項目和資本項目42、按照行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可以分為（）A、價內(nèi)期權(quán)和價外期權(quán)日歐式期權(quán)和美式期權(quán)C看跌期權(quán)和看漲期權(quán)D實值期權(quán)和虛值期權(quán)43、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)

15、定期的說法中，錯誤的是（）A、家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué)日負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休C自用房產(chǎn)投資、股票、基金D保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險44、以下關(guān)于影響投資風(fēng)險的說法，錯誤的是（）A、投資時間長，跨過幾個循環(huán)周期，可選擇景氣周期高峰時賣出得利日投資時間越長，平均報酬率越穩(wěn)定C金融市場的短期波動，盈虧可以通過技術(shù)操作來控制D投資期限越長越可選擇短期內(nèi)風(fēng)險較高的投資工具45、以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財服務(wù)地是（A、基金公司B、保險公司C、信托公司DK律師事務(wù)所46、下列統(tǒng)計指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險的是（）A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差Dk收益率的離散系數(shù)47、宋體（）金融業(yè)業(yè)銀行

16、良好運(yùn)行的基礎(chǔ)和保障。A、穩(wěn)定的政治環(huán)境B、完善健全的法律制度C、繁榮的經(jīng)濟(jì)環(huán)境Dk良好的個人信用48、在下列（）情況下，行業(yè)內(nèi)競爭比較激烈。A、行業(yè)進(jìn)入導(dǎo)入期B、行業(yè)進(jìn)入壁壘高C、資本運(yùn)作比較頻繁期Dk行業(yè)內(nèi)用戶轉(zhuǎn)換成本高50、宋體金融市場客體是指（A金融交易的工具日金融中介機(jī)構(gòu)C金融市場上的交易者D金融監(jiān)管郎門 51、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是（A收益率相互影響日都屬于有價證券C都是籌資手段D都有規(guī)定的償還期限52、（）是基于客戶所提供的家庭財務(wù)信息整理的結(jié)果（即資產(chǎn)負(fù)債表、收支結(jié)余表等）， 進(jìn)行專業(yè)分析的過程。A、客戶家庭基本信息日客戶財務(wù)狀況分析C理財目標(biāo)的評估和分析D綜合理財規(guī)劃

17、建議53、銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案的重大突發(fā)事件是（）A、I級DK IV 級49、價值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)54、關(guān)于銀行矩陣制的營銷機(jī)構(gòu)組織形式，下列說法正確的是（）A、容易滋長本位主義日加強(qiáng)了營銷部門和信貸業(yè)務(wù)部門的橫向聯(lián)系C增加了費(fèi)用開支DK業(yè)務(wù)部門間易缺乏溝通效率D 192567元55、下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求是（A、商業(yè)信用的變動B、資產(chǎn)效率的下降C、債務(wù)重構(gòu)DK分紅的變化56、期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是（）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)DK歐式期權(quán)57、“中銀理財”地經(jīng)營層級分為（）A、理財

18、中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜H理財中心、理財工作室58、房地產(chǎn)價格的構(gòu)成不包括一下哪個選項（）A、土地費(fèi)B、建筑安裝費(fèi)C、手續(xù)費(fèi)DK稅費(fèi)59、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60歲退休；假定存款的利率是 3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？（ ）A、 191569 元B、 192213 元C、191012 元60、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）A、貿(mào)易項目和融資項目日結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶D經(jīng)常項目和資本項目61、如進(jìn)口商在簽

19、訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想讓進(jìn)口成本不變動, 他應(yīng)選擇做（）A、遠(yuǎn)期外匯買賣日擇期外匯買賣C掉期外匯買賣D外匯期權(quán)買賣63、在間接標(biāo)價法下，如果一定單位的本國貨幣折成外國貨幣數(shù)額減少，則說明（）A、外幣幣值下降，本幣幣值上升，外匯匯率下降日 外幣幣值上升，本幣幣值下降，外匯匯率上升C本幣幣值下降，外幣幣值上升，外匯匯率下降D本幣幣值上升，外幣幣值下降，外匯匯率上升64、商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，對客戶的了解內(nèi)容不包括（A、了解各戶的隱私以提供合理的稅收規(guī)劃日評估客戶的財務(wù)狀況C 了解客戶風(fēng)險認(rèn)知能力D基本存款賬戶H 了解客戶的風(fēng)險偏好65、下列關(guān)于平衡

20、型基金的說法，錯誤的是（）A平衡型基金一般把 25350%勺資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上B、平衡型基金一般把 25%-50%勺資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股C、平衡型基金可以獲得普通股的升值收益DK平衡性基金的特點是風(fēng)險比較低66、某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟(jì)賠償款 10000元，該賠償收入應(yīng)繳納個人所得稅額（）元。A、0B、 1160C、1450Dk 160067、醫(yī)療保險中不包括（）A、普通醫(yī)療保險B、意外傷害醫(yī)療保險C、生育保險H手術(shù)醫(yī)療保險68、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計” 一欄的數(shù)值應(yīng)為（）A、103,00

21、0B、153,000C、100,000Dk 3,00069、企事業(yè)單位支取工資、獎金等現(xiàn)金只能通過（）進(jìn)行。A、臨時存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶70、以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是（）A、銀行承兌匯票B 3年期國債C可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D貨幣市場共同基金71、金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A、金融市場的重要性日金融產(chǎn)品的期限C金融產(chǎn)品交易的交割方式D金融工具發(fā)行和流通特征72、下面（）是貸款項目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)。A、生產(chǎn)規(guī)模分析日項目財務(wù)分析C工藝流程分析D項目環(huán)境分析73、我國人民幣升值有利于（）A、出口日進(jìn)口C對外貸款D

22、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯74、下列外匯市場的參與者不包括（）A、中國銀行日索羅斯基金C未進(jìn)行外匯交易的個人D國家外匯管理局75、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán),投保人、被保險）萬美兀以在客戶。這是理財顧問服務(wù)的（）A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性H制度性76、屬于反映個人/家庭在某一時點上地財務(wù)狀況地報表是（）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表Dh利潤分配表77、某客戶2007年年底資產(chǎn)為28萬元，負(fù)債5萬元，當(dāng)年收入 2萬元，支出1萬元，則他的盈余/赤字為（）萬元。A、23B、1C、27DK -378、“金益農(nóng)惠農(nóng)理財”產(chǎn)品（）客戶可以購買。A、惠農(nóng)卡B

23、、漂亮媽媽卡C、悠然白金卡H尊然白金卡79、以下各項屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)的是（）A、定期存款B、房地產(chǎn)C、股票80、下列不屬于國債產(chǎn)品風(fēng)險的是（）A操作風(fēng)險日違約風(fēng)險C再投資風(fēng)險D價格風(fēng)險81、對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括（）A金融市場的競爭程度日金融市場的技術(shù)環(huán)境C金融市場的價格機(jī)制D金融市場的開放程度82、總行執(zhí)行理財產(chǎn)品募集失敗后，客戶資金（）A自動解凍日手工解凍C網(wǎng)銀解凍D柜臺解凍83、人身保險合同中，投保人以自己地生命或身體為他人利益訂立保險合同時人和受益人地關(guān)系為（）A、投保人是被保險人，也是受益人日投保人不是被保險人，而受益人是其指定地人C投保人是被保險人

24、，而受益人是由代理人指定地人D投保人是被保險人，受益人是其指定地人84、根據(jù)個人外匯管理辦法實施細(xì)則，個人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（ 下（含）的，可以在銀行直接辦理。A 2B 3C、185、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）A、性能測試B、強(qiáng)度測試C、風(fēng)險測試H壓力測試86、對客戶的評估報告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核（），避免錯誤銷售和不當(dāng)銷售。A、理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況B、客戶分層是否合理C、投資金額較大的客戶的相關(guān)材料DK評估報告是否披露了相關(guān)重大事項87、宋體通常所說的股市行情，即股票價格是指（）A、股票

25、的賬面價值B、股票的市場價值C、股票的票面價值DK股票的內(nèi)在價值88、假定某投資者購買了一種理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計算的年收益率為（）A、10%C、17.36%Dk 21%89、某乙投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）A被汽車撞倒日心肌梗塞C被汽車撞倒和心肌梗塞D被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞90、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是（）A資產(chǎn)負(fù)債表日損益表C現(xiàn)金流量表D利潤分配表得分誨卷N二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40

26、分）1、關(guān)于基金宣傳推介材料的要求，下列表述中正確的有（）A、登載基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金合同生效已經(jīng)滿6個月B、使用安全、保證、承諾、保險等使投資者認(rèn)為沒有風(fēng)險的詞語C、登載單位或者個人的推薦性文字H含有明確、醒目的風(fēng)險提示和警示性文字E、預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績2、金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法中的金融機(jī)構(gòu)是指（）A、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行B、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的金融租賃公司C、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的信托公司D在中國境內(nèi)依法設(shè)立的財務(wù)公司E、外國銀行在中國境內(nèi)的分行3、股票的收益主要來源于（）A、公司利潤率B、股利G資本利得8、中國銀行理財客戶經(jīng)理地崗位職責(zé)包括

27、（口利息E、再投資收益4、我們在選擇貸款的同時，面臨著有各種還貸方式，目前的還貸方式有（）A 一次還本付息法R等額本息還款法G等額本金還款法口額外還款法5、銀行個人理財從業(yè)人員的下列行為中，違反證券法A內(nèi)幕交易R以不正當(dāng)手段競爭招攬承銷業(yè)務(wù)G操縱市場行為口進(jìn)行虛假的或者誤導(dǎo)投資者的廣告或其他宣傳推介活動E、擅自發(fā)行證券6、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括（）A對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認(rèn)識R遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則G掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所 認(rèn)識和理解口

28、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格E、有年齡的限制7、金融市場，應(yīng)包括的要素有（）A資金供應(yīng)者和資金需求者R信用工具G信用中介口金融市場的價格A、根據(jù)客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化地個人財務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作B、遇疑難地專業(yè)問題，積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財客戶提供服務(wù)C、負(fù)責(zé)理財客戶經(jīng)理隊伍新人員地培訓(xùn)工作D收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展 ，發(fā)掘他們地潛在需求，及時反饋至產(chǎn)品管理 部門.9、宋體證券價格判斷和預(yù)測的方法是（）A定性分析B、定量分析C、基本分析H技術(shù)分析10、證券投資基

29、金的當(dāng)事人主要有（）A基金持有人日基金發(fā)起人C基金托管人D基金管理人E、以上說法不正確11、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括（）A、對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī).行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識日遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則C掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解D具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格12、一般將客戶的風(fēng)險偏好分為保守型和（）A中立型B、輕度保守型C、輕度進(jìn)取型DK進(jìn)取型13、信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括（）A、投資項目風(fēng)險B、項目主體風(fēng)險C、信托公司風(fēng)險H流動性風(fēng)

30、險E、項目經(jīng)營管理風(fēng)險14、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財?shù)挠绊懢哂校ǎ┑奶攸cA、綜合性B、復(fù)雜性C、全面性H預(yù)測性E、準(zhǔn)確性15、關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的是（）A、委托人有權(quán)了解信托財產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說明B、因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法C、受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為H受托人違反信托目的進(jìn)入處分信托財產(chǎn)時，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人E、受托人管理運(yùn)用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院

31、解任受托人16、勤勉盡職的內(nèi)容包括（）A、不打聽與自身工作無關(guān)的信息B、維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)C對機(jī)構(gòu)誠實信用D切實履行崗位職責(zé)E、保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密17、下列關(guān)于憑證式債券的說法正確的是（）A券面上印制票面金額日憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失C “憑證式國債首款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通D憑證式債券不可以提前兌付E、憑證式國債的收益高于記賬式國債18、目前的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險有以下一些共同特點：（）A、采用個人賬戶積累模式日一般情況下，只有企業(yè)繳費(fèi)，職工個人不繳費(fèi)C繳費(fèi)來源主要是企業(yè)的自有基金、獎勵與福利基金，基本不能享受稅收優(yōu)惠政策D積累基金只能存銀行、買國債，不能進(jìn)行市場化投

32、資19、基金份額上市交易后，有下列情形（）之一的，由證券交易所終止其上市交易。A、基金募集金額低于二億元人民幣日基金份額持有人少于一千人C基金合同期限屆滿D基金的募集不符合證券投資基金法規(guī)定E、基金份額持有人大會決定終止上市交易20、債券投資的風(fēng)險因素有（）A、價格風(fēng)險日在投資風(fēng)險C違約風(fēng)險D債券贖回風(fēng)險E、通貨膨脹風(fēng)險B、可在任何農(nóng)行的營業(yè)機(jī)構(gòu)申請撤銷21、下列理財目標(biāo)屬于短期目標(biāo)的是（A、稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化B、籌集緊急備用金C、為子女準(zhǔn)備教育基金DK投資股票市場E、控制開支預(yù)算22、按照給付期間劃分，年金保險可分為（）A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金DK延期年金E、短期年金23、銀行職業(yè)道

33、德的基本規(guī)范包括（）A、愛崗敬業(yè)、忠于職守B、遵守法規(guī)、依法辦事C、廉潔奉公、不謀私利DK恪盡職守、專業(yè)勝任E、客觀公正、無私奉獻(xiàn)24、當(dāng)預(yù)期利率上升時個人理財傾向為（）A、減少基金持有量，理由是面臨下跌風(fēng)險B、增加購入外匯，理由是人民幣回報高C、增加債券，理由是面臨上漲機(jī)會H賣出股票，理由是面臨下跌風(fēng)險E、增加儲蓄，理由是收益將增加25、客戶購買理財產(chǎn)品后，申請撤銷的（）A、可在原認(rèn)購、申購營業(yè)機(jī)構(gòu)的柜面申請撤銷C如在網(wǎng)銀渠道認(rèn)購、申購的可通過網(wǎng)銀撤銷D如在網(wǎng)銀渠道認(rèn)購、申購的可在開立網(wǎng)銀的營業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺撤銷26、下面屬于商品證券地有（）A提貨單日運(yùn)貨單C倉庫棧單D存款單27、下列關(guān)于季節(jié)性融

34、資的說法，正確的有（）A、季節(jié)性融資一般是短期的日公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺C銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中D銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資E、銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資28、下列哪些是現(xiàn)金理財?shù)娜谫Y工具（）A、信用卡日銀行理財產(chǎn)品C個人保單質(zhì)押貸款D貨幣基金29、符合中華人民共和國信托法關(guān)于委托人的權(quán)利義務(wù)規(guī)定的有（）A、委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人做出說明日委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他 文件C因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別

35、事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不利于實現(xiàn)信托目的或者 不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托財產(chǎn)的管理方法D受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托財產(chǎn)的原捧或者予以賠償E、以上說法均不正確.30、下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險的是（）A、市場風(fēng)險B、財務(wù)風(fēng)險C、利率風(fēng)險H購買力風(fēng)險31、宋體資本市場的交易對（）A、短期政府債券B、股票C、債券H商業(yè)票據(jù)E、投資基金32、宋體理財顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（）A、個人投資產(chǎn)品推介B、保險規(guī)劃C、財務(wù)分析與規(guī)劃H向客戶投資建議E、資金信托33

36、、列哪些經(jīng)濟(jì)因素會對匯率的變動產(chǎn)生影響（）A、國際收支狀況B、通貨膨脹率C、利率水平DK財政政策和貨幣政策的協(xié)調(diào)34、在進(jìn)行保險規(guī)劃時，會面臨很多風(fēng)險，哪些行為會引發(fā)風(fēng)險？（）A王先生對自己價值 100萬元的商品房投保了 50萬元日剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險C張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險D王女士為自己價值 80萬元的房屋在三家保險公司都投保了35、根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為（A股票基金日債券基金C貨幣市場基金D杠桿基金E、創(chuàng)業(yè)基金36、下列關(guān)于現(xiàn)值的說法中正確的是（）A現(xiàn)值是貨幣現(xiàn)在白價值，通常用PV表示日 現(xiàn)值是貨幣

37、在未來某個時間上的價值，通常用FV表示C現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系D由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)E、現(xiàn)值和終值成正比例試卷關(guān)系37、市場營銷理論中的 4Ps分別是指（）A產(chǎn)品日價格C地點D促銷E、服各38、證券投資基金的特點包括（）A獨(dú)立托管日分散投資80萬元）C專業(yè)化管理D利益共享E、嚴(yán)格監(jiān)管39、股票掛鉤類理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)可被分解為一系列期權(quán)包括（）A、看跌期權(quán)B、看漲期權(quán)C、認(rèn)沽期權(quán)H認(rèn)購期權(quán)E、看平期權(quán)40、人們常常會犯哪些個人理財規(guī)劃錯誤有（）A、節(jié)儉生財B、理財是富人、高收入家庭的專利C、理財是投機(jī)活動H只有把錢放在銀行才是理財三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（）個人

38、理財業(yè)務(wù)的萌芽時期，個人金融服務(wù)的重心都放在了共同基金和保險產(chǎn)品的銷售上。A正確R錯誤2、（）商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言， 配以必要的示例,說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。A正確R錯誤3、宋體（）個人風(fēng)險管理主要是通過合理地利用保險進(jìn)行可保風(fēng)險的管理，所以保險理財是完備理財計劃不可缺少的一部分。A正確B、錯誤4、宋體（）非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。A、正確B、錯誤5、（）財產(chǎn)保險的標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險標(biāo)的必須是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。A、正確B、錯誤6、（）外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢。A、正確B、錯誤7、（）按照基金的運(yùn)作方式，可以把基金分為封閉式基金、開放式基金或者其他方式基金。A、正確B、錯誤8、（）凈資產(chǎn)中自用凈資產(chǎn)比重較大的，總凈資產(chǎn)多隨負(fù)債的減少緩慢成長。A、正確B、錯誤9、宋體（）在股票掛鉤類理財產(chǎn)品中，股票籃子的正相