個人理財(cái)個人理財(cái)概述共22文檔

1、第一章 個人理財(cái)概述【章節(jié)測試】一、單項(xiàng)選擇題1 商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化 服務(wù)活動。A. 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B. 個人理財(cái)業(yè)務(wù)C. 理財(cái)計(jì)劃D. 私人銀行業(yè)務(wù)2 個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A. 法定代理關(guān)系B. 委托代理關(guān)系C. 存款業(yè)務(wù)關(guān)系D. 貸款業(yè)務(wù)關(guān)系3. 宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開展，下列說法有 誤的是（ ）。A. 積極的財(cái)政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格B. 中央銀行在公幵市場買入國債，能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格上升C. 提高股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲D.

2、 降低股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲4. 關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的描述，不正確的有（ ）。B. 服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C. 是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議D. 是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理5 與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財(cái)，更加強(qiáng)調(diào)（）A. 風(fēng)險(xiǎn)性B. 收益性C. 建議性D. 個性化6. 下列對綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯誤的選項(xiàng)是（ ）。A. 綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B. 與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化C. 私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種D. 私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財(cái)業(yè)務(wù)7. 2007 年以來，由于國內(nèi)的消費(fèi)物價(jià)指

3、數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從2007年 3月 18日開始連續(xù) 6次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2. 52升至 4. 14，預(yù)期未來利率水平仍將上升，此時(shí)的理財(cái)策略調(diào)整 建議可以采取（ ）。A. 增加股票配置B. 增加外匯配置C. 增加股票型基金配置D. 增加存款配置8. 影響金融市場長期走勢的唯一因素是（ ）。A. 宏觀經(jīng)濟(jì)因素B. 行業(yè)發(fā)展?fàn)顩rC. 企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益D. 國際經(jīng)濟(jì)形勢9. 高通脹下的GDP增長將導(dǎo)致金融市場行情（）。A. 上升B. 下跌C. 不變D. 都有可能10. GDP是指一個國家（或地區(qū)）所有（）在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終 成果。A. 本國公民B. 國內(nèi)居民C. 常住居

4、民D. 不包括外國人的常住居民11. 當(dāng)某個國家發(fā)生嚴(yán)重的通貨膨脹時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格將（）。A. 上升B. 下跌C. 不變D. 大幅波動12. 反映一個國家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)是（）。A. 國內(nèi)生產(chǎn)總值B. 人均生產(chǎn)總值C. 消費(fèi)物價(jià)指數(shù)D. 工業(yè)增加值13商業(yè)銀行由于資金周轉(zhuǎn)的需要，以未到期的合格票據(jù)再向中央銀行貼 現(xiàn)時(shí)所適用的利率是（ ）。A.貼現(xiàn)率8.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)率C. 再貼現(xiàn)率D. 同業(yè)拆借率14. 當(dāng)GDP在宏觀調(diào)控下減速增長時(shí)，證券價(jià)格將（）。A. 快速上升B. 加速下跌C. 平穩(wěn)漸升D. 大幅波動15. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于通貨緊縮狀況下，證券價(jià)格將（）。A. 上升B. 下跌C. 不變D.

5、大幅波動16. 當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時(shí)，央行通常會（）法定存款準(zhǔn)備金率A. 降低B. 提高C.不改變D.變動17下列關(guān)于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是（）。A. 般來說，利率下降時(shí)，股票價(jià)格將上升B. 如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價(jià)格將上漲c.如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場價(jià)格趨于上漲D. 如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌18. 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖是（ ）。A. 理財(cái)計(jì)劃服務(wù)B. 私人銀行業(yè)務(wù)C. 理財(cái)顧問服務(wù)D. 綜合理財(cái)服務(wù)19. 某銀行近期推出“非凡理財(cái)外匯 201009 期理財(cái)計(jì)劃”，理財(cái)期限為 l2 個月。產(chǎn)品說明書明確說明， 銀行保證

6、于到期日或自動終止日向投資者 支付 100本金，但投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，這款理財(cái)計(jì)劃是（ ） 。A. 保證收益理財(cái)計(jì)劃B. 保證最低收益理財(cái)計(jì)劃C. 保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D. 非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃20. 財(cái)政政策手段不包括（ ）。A.稅收B.國債C. 轉(zhuǎn)移支付制度D. 基礎(chǔ)貨幣供給量二、多項(xiàng)選擇題1. 商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，個人理財(cái)業(yè)務(wù)是指 商業(yè)銀行為個人客戶提供的（ ）等專業(yè)化服務(wù)活動。A. 財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃B. 外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)C. 投資顧問、資產(chǎn)管理D. 保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托E. 儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦2. 以下關(guān)于境內(nèi)個人理財(cái)?shù)恼f法正確的

7、有（ ）。A. 個人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭B. 個人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C. 個人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)D. 個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E. 個人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)3. 以下會對個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有 （ ） 。A. 允許國內(nèi)投資者投資港股B. 財(cái)政部發(fā)行特別國債C. 醫(yī)療制度改革深入D. 股指期貨的推出E. 人口老齡化 4 與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在 ( ) 。A. 綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)B. 綜合理財(cái)服務(wù)活動是客戶授權(quán)

8、銀行代表客戶按合同約定的投資方式和 方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C. 在綜合理財(cái)服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)D. 綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)E. 按照服務(wù)的對象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩個類別5. 以下( ) 屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃。A. 某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”，期限為 3個月，規(guī)定在提前終 止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?. 15%向投資者支付的理財(cái)收益B. 某銀行“新型市場基金組合美元計(jì)劃”，理財(cái)期限為18個月，按照約 定向客戶保證本金支付，收益與“荷銀全球新興市場債券基金”表現(xiàn)掛鉤C. 某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品“新股申購 4期人民幣資金信托

9、理財(cái)計(jì)劃”，持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到 4.0%一 12.0%.新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)D. 某銀行“人民幣理財(cái)計(jì)劃 I號”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起 點(diǎn)金額為 5000 元，期限 l 個月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。 投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在 1.9%一 2.1%之間E. 有一個預(yù)計(jì)最高收益 4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付，其收益與國際市場上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤，客戶在保 證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能獲得最高收益，最高收益可達(dá)到4.5%，最低為 0.72%6. 一

10、般而言，會引起個人理財(cái)策略中儲蓄配置減少的情況有 ( ) 。A. 預(yù)期未來溫和的通貨膨脹B. 預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期C. 失業(yè)率下降D. 國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E. 預(yù)期未來利率下降7. 在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情 況下，會選擇的投資策略是 ( ) 。A. 增加儲蓄B. 減少債券配置C. 增加股票配置D. 增加基金配置E. 減少外匯配置8. 下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有()。A. 固定收益理財(cái)計(jì)劃B. 最低收益理財(cái)計(jì)劃C. 保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D. 非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃E. 最高收益理財(cái)計(jì)劃9. 某銀行近期推出一款理財(cái)產(chǎn)品“人民幣資金信托理財(cái)計(jì)

11、劃一新股隨心打”，該產(chǎn)品的期限為一年，到期一次還本付息，持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá) 4.0%12.0%。該理財(cái)產(chǎn)品對理財(cái)本金及收益風(fēng)險(xiǎn)的提示為：“新股申購產(chǎn)生的理財(cái)本金及收益損失的風(fēng)險(xiǎn)由投資人自行承擔(dān)，銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任”。以下說法正確的是（ ）。A. 該理財(cái)計(jì)劃屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃B. 該理財(cái)計(jì)劃屬于非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃C. 銀行有權(quán)利提前終止理財(cái)計(jì)劃D. 到期后，投資者一定能夠獲得 12.0%的年收益率E. 到期后，投資者的本金可能會受到損失10. 下列政策中，會引起證券市場價(jià)格上升的是（）。A. 增加貨幣供應(yīng)量B. 下調(diào)利率C. 擴(kuò)張性財(cái)政政策D. 政府轉(zhuǎn)移支付增加E. 減稅1

12、1. 下列經(jīng)濟(jì)指標(biāo)中屬于國民經(jīng)濟(jì)總體指標(biāo)的是（）。A. 國內(nèi)生產(chǎn)總值B. 工業(yè)增加值C. 貨幣供應(yīng)量D. 國際收支E. 上證指數(shù)12通貨膨脹對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響主要有（）。A. 刺激經(jīng)濟(jì)增長B. 引起收入和財(cái)富的再分配C. 扭曲商品相對價(jià)格D. 降低資源配置效率E. 促進(jìn)失業(yè)率的下降13. 宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行對證券市場的影響通常通過（）實(shí)現(xiàn)。A. 企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益B. 居民收入C. 投資者對股價(jià)的預(yù)期D. 資金成本E. 商品價(jià)格14. 下列關(guān)于利率對證券市場的影響，說法正確的是（）。A. 當(dāng)利率上升時(shí)，同一股票的內(nèi)在價(jià)值下降，從而導(dǎo)致股票價(jià)格下跌B. 利率下降可以降低公司的利息負(fù)擔(dān)，增加公司盈利，股票價(jià)

13、格也將隨之上升C. 利率上升會使得部分資金從證券市場轉(zhuǎn)向銀行存款，導(dǎo)致股價(jià)下降D. 股價(jià)和利率呈現(xiàn)絕對的負(fù)相關(guān)關(guān)系E.預(yù)期未來利率上升，則投資者會 增加股票的配置15. 下列關(guān)于GDP變動和證券市場走勢關(guān)系的分析，正確的是（）。A. 持續(xù)、穩(wěn)定、高速的 GDP增長，證券市場將呈現(xiàn)上升走勢B. 高通脹下的GDP增長，將刺激證券市場價(jià)格加速上漲C. 宏觀調(diào)控下的 GDP減速增長，表明調(diào)控目標(biāo)得以順利實(shí)現(xiàn)，證券市場 呈平穩(wěn)漸升D. 當(dāng)GDP負(fù)增長速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長轉(zhuǎn)變的趨勢時(shí)，證券市場走 勢將由下跌轉(zhuǎn)為上升E. GDF變動和證券市場走勢不存在相互影響的關(guān)系16. 財(cái)政政策通常被分為（）。A.

14、擴(kuò)張性財(cái)政政策B. 緊縮性財(cái)政政策C. 中性財(cái)政政策D. 刺激性財(cái)政政策E. 消極性財(cái)政政策17. 下列關(guān)于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量對證券市場的影響，說法正確的是（）A. 中央銀行可以通過存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)率調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量B. 中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場價(jià)格趨于下跌C. 中央銀行提高再貼現(xiàn)率，市場貼現(xiàn)利率將下降D. 中央銀行提高再貼現(xiàn)率，證券市場的資金供應(yīng)減少，證券市場行情走 勢趨軟E. 中央銀行提高基準(zhǔn)利率，證券市場價(jià)格趨于上升18. 以下關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（）。A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B. 私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)

15、產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的C. 私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個人理財(cái)，以及與個人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D. 私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財(cái)業(yè)務(wù)E. 私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)19. 影響匯率變動的因素有（ ）。A. 宏觀經(jīng)濟(jì)狀況B. 經(jīng)濟(jì)增長率C. 國際收支狀況D. 通貨膨脹E. 利率20. 根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的景氣變化適時(shí)轉(zhuǎn)換投資工具，較為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢. 預(yù)期利率將持續(xù)上升時(shí)，由債券型基金轉(zhuǎn)入貨幣型基金B(yǎng). 預(yù)期利率將由谷底反彈時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金C. 預(yù)期利率已上升到頂點(diǎn)時(shí)，由貨幣型基

16、金轉(zhuǎn)入債券型基金D. 預(yù)期利率將下降時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金E. 預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長率將放緩時(shí)，增加長期債券投資比重三、判斷題1. 客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金，客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。 （）2 理財(cái)計(jì)劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和 服務(wù)，通過客戶資產(chǎn)的全球配置，降低風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到財(cái)富保值和增值的 目的。( )3 我國監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定，商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)(協(xié)助性服務(wù) ) 時(shí)可以未經(jīng)事先獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。 ( )4 非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益 情況向客戶支付收益，而且并不保證客戶本金安

17、全的理財(cái)計(jì)劃，投資者承 擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對更大，但可能獲得比較高的收益。 ( )5 我國商業(yè)銀行法明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù)，同時(shí)利率 尚未完全市場化，在這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境下，商業(yè)銀行開發(fā)銷售理 財(cái)產(chǎn)品面臨的約束較多，潛在法律風(fēng)險(xiǎn)大。 ( )6 失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在 18 歲以上具有勞動能力的人的全體。 ( )7 增長型行業(yè)對經(jīng)濟(jì)周期性波動來說，提供了一種財(cái)富“套期保值”的 手段。 ( )8 GDP是一國經(jīng)濟(jì)成就的根本反映，GDP增長證券市場就必將伴之以上升的走勢。 ( )9當(dāng)財(cái)政收支出現(xiàn)巨額赤字時(shí)，通貨膨脹加劇，股價(jià)下跌。( )10積極的貨幣政

18、策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格。( )參考答案及解析一、單項(xiàng)選擇題1 B解析參見商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第 2條。2. B解析個人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，因此是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。3. C解析降低股票交易印花稅減少了交易成本，從而能刺激股價(jià)上漲， 因此C錯誤。4. D解析商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理是綜合理財(cái)服 務(wù)，因此，D不正確。5. D解析私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，如果說 一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例是 7：3 的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn) 品和服務(wù)的比例是 3：7，因

19、此，它更加強(qiáng)調(diào)個性化。6. D解析由個人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類可知，個人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)，其中綜合理財(cái)服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類， 因此，私人銀行業(yè)務(wù)是個人理財(cái)業(yè)務(wù)，D選項(xiàng)錯誤。7. D解析在利率已是處于比較高的水平，預(yù)期未來利率水平仍將上升的情況下，國內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)成本比較高，利潤下降，此時(shí)股票和基金會面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)。利率上升，人民幣處于升值的態(tài)勢，回報(bào)增加，此時(shí)不宜將人民幣兌換成外幣，應(yīng)減少外匯資產(chǎn)的配置、增加存款等固定收益類產(chǎn)品的 配置。8 A解析宏觀經(jīng)濟(jì)因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素，其他因素 可以暫時(shí)改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走 勢

20、。9. B解析當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重失衡下的高速增長時(shí)， 總需求大大超過總供給, 這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率。這是經(jīng)濟(jì)形勢惡化的征兆，如不采取調(diào)控措 施，必將導(dǎo)致未來的“滯脹”。 這時(shí)經(jīng)濟(jì)中的各種矛盾會突出地表現(xiàn)出來， 企業(yè)經(jīng)營將面臨困境，居民實(shí)際收入也將降低，因而失衡的經(jīng)濟(jì)增長必將 導(dǎo)致金融市場行情下跌。 B 項(xiàng)符合題意。10. C解析GDP是國內(nèi)生產(chǎn)總值的簡稱， 是指一個國家（或地區(qū)）所有常住 居民在一定時(shí)期內(nèi) （一般按年統(tǒng)計(jì) ） 生產(chǎn)活動的最終成果。區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和 國外生產(chǎn)一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn)，只有常住居民在一年內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品 和提供勞務(wù)所得到的收入才計(jì)算在本國的國內(nèi)生產(chǎn)總值之內(nèi)。11. B 解

21、析 嚴(yán)重的通貨膨脹是很危險(xiǎn)的，經(jīng)濟(jì)將被嚴(yán)重扭曲，貨幣加速 貶值，資金流出證券市場，引起股票、債券等理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格下跌。12. A解析國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度一般用來衡量經(jīng)濟(jì)增長率（也稱“經(jīng) 濟(jì)增長速度” ），它是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)，也是反映一個國家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)。A選項(xiàng)正確。13. C解析貼現(xiàn)是指銀行應(yīng)客戶的要求，買進(jìn)其未到付款日期的票據(jù)。 辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，銀行向客戶收取一定的利息，其對應(yīng)的比率即貼現(xiàn)率。 再貼現(xiàn)率是商業(yè)銀行由于資金周轉(zhuǎn)的需要，以未到期的合格票據(jù)再向中央 銀行貼現(xiàn)時(shí)所適用的利率。,14. C解析當(dāng)GDP呈失衡的高速增長時(shí)，政府可能采取宏觀調(diào)控措

22、施 以維持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長，這樣必然減緩 GDP的增長速度。如果調(diào)控目標(biāo)得 以順利實(shí)現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)矛盾逐步得以緩解，并為進(jìn)一步增長創(chuàng)造了有利條件， 那么，證券市場亦將反映這種好的形勢而呈平穩(wěn)漸升的態(tài)勢。15. B 解析 通貨緊縮將損害消費(fèi)者和投資者的積極性，造成經(jīng)濟(jì)衰退和 經(jīng)濟(jì)蕭條，影響投資者對證券市場走勢的信心，使得股票、債券及房地產(chǎn) 等資產(chǎn)價(jià)格大幅下降。16B 解析當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)活動中的貨幣供給超 過貨幣需求了。中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率后，商業(yè)銀行可運(yùn)用的資 金就會減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應(yīng)減少。因此，當(dāng)宏 觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時(shí)， 央行通常會提高法定存款準(zhǔn)備

23、金率。 B 選項(xiàng)正確。17. C解析中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率，一方面商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應(yīng)減少；另一方面 企業(yè)的生產(chǎn)擴(kuò)張被抑制，利潤下降。因此，法定存款準(zhǔn)備金率提高后，證 券市場價(jià)格趨于下跌。C選項(xiàng)說法錯誤。18. B 解析 私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，目的是通過全 球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。私人銀行 是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資 理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個人理財(cái)，利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金 融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在獲益、風(fēng)險(xiǎn)和流動性之間的精準(zhǔn)平衡，同時(shí)也包括 與個人理

24、財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè) 顧問服務(wù)。19. C 解析 保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃是指銀行按照約定條件向客戶保證本 金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際收益情況確定客戶 實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。很明顯.該產(chǎn)品是典型的保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃。20. D解析財(cái)政政策是政府依據(jù)客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律制定的指導(dǎo)財(cái)政工作和處理財(cái)政關(guān)系的一系列方針、準(zhǔn)則和措施的總稱。財(cái)政政策手段主要包括國家預(yù)算、稅收、國債、財(cái)政補(bǔ)貼、財(cái)政管理體制、轉(zhuǎn)移支付制度等。這些手段可以單獨(dú)使用，也可以配合協(xié)調(diào)使用。所以本題選D。二、多項(xiàng)選擇題1. AC解析參見商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第 2條。2. AD

25、E解析c項(xiàng)個人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)，屬 于境外商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，所以 C錯誤。個人理財(cái)業(yè)務(wù)不屬于一般性業(yè) 務(wù)咨詢服務(wù)，所以 B 項(xiàng)也不對。3. ABCDE 解析個人理財(cái)業(yè)務(wù)會受到宏觀、微觀等各種因素的影響，以 上各選項(xiàng)均有涉及。4. BDE解析綜合理財(cái)服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約 定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益由客戶或者客戶與 銀行按照約定方式承擔(dān)。因此， AC錯誤。5. AE解析保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益。A述項(xiàng)中銀行承諾支付 5.】5%的收益。E選項(xiàng)中銀行承諾保 證本金最低收益的基礎(chǔ)。因此，A和E正確

26、。6. ABCE解析A項(xiàng)中預(yù)期未來溫和的通貨膨脹，股票市場會出現(xiàn)牛市行情，應(yīng)選擇增加股票的配置，減少儲蓄配置。 B 項(xiàng)中預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周 期，股票等權(quán)益類資產(chǎn)收益會增加，因此應(yīng)選擇減少儲蓄配置。C項(xiàng)中失業(yè)率下降，經(jīng)濟(jì)向好，應(yīng)減少儲蓄配置。 D 項(xiàng)中國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差， 本幣升值應(yīng)增加儲蓄配置。 E 項(xiàng)中預(yù)期未來利率下降，應(yīng)減少儲蓄配置。 因此，選 ABCE。7. CDE解析分析同上。DE8 ABC解析D選項(xiàng)和E選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)和收益全部由客戶承擔(dān)。因此,錯誤。9. BCE解析這款理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)提示中明確說明“銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任”，因此這是一款典型的非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，理財(cái)產(chǎn)品收 益來

27、源于申購中簽的新股在公開交易市場出售后的價(jià)差收入，如果股票市 場處于牛市行情中，年收益率有望達(dá) 12.0 ，但是如果股票市場行情差， 投資者的本金也有可能受到損失。對于非保證收益理財(cái)計(jì)劃，銀行按照約 定條件，有權(quán)利提前終止理財(cái)計(jì)劃。因此選BCE。10. ABCDE解析增加貨幣供應(yīng)量和下調(diào)利率屬于積極的貨幣政策；政府 轉(zhuǎn)移支付增加和減稅屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策，它們都會引起證券市場價(jià)格上 升。因此，全選。11. ABD解析反映國民經(jīng)濟(jì)總體狀況的指標(biāo)有國內(nèi)生產(chǎn)總值、工業(yè)增加值、失業(yè)率、通貨膨脹和國際收支等。因此，選ABD貨幣供應(yīng)量是金融指標(biāo)， c 項(xiàng)不選。上證指數(shù)，反映不夠全面，不選。12. BCD解析

28、通貨膨脹一般以兩種方式影響到經(jīng)濟(jì)，通過收入和財(cái)產(chǎn)的再分配以及通過改變產(chǎn)品產(chǎn)量與類型影響經(jīng)濟(jì)。具體地說，通貨膨脹對社 會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響主要有：引起收入和財(cái)富的再分配，扭曲商品相對價(jià)格，降低資源配置效率，促發(fā)泡沫經(jīng)濟(jì)乃至損害一國的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和政權(quán)基 礎(chǔ)。13. ABCD解析宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對整個證券市場的影響，既包括經(jīng)濟(jì)周期波 動這種純粹的經(jīng)濟(jì)因 素，也包括政府經(jīng)濟(jì)政策及特定的財(cái)政金融行為等 混合因素。宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行對證券市場的影響通常通過 以下途徑實(shí)現(xiàn)： (1) 企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。 公司的經(jīng)濟(jì)效益會隨著宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期、 宏觀經(jīng)濟(jì)政策、 利率水平 和物價(jià)水平等宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變動而變動。宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行趨好， 企

29、業(yè)總體盈利水平提高，證券市場的市 值上升。 (2) 居民收入。居民收入 水平的提高會直接促進(jìn)證券市場投資需求。 (3) 投資者對股價(jià)的預(yù)期。 當(dāng) 宏觀經(jīng)濟(jì)趨好時(shí)，投資者預(yù)期公司效益和自身的收入水平會上升，從而推 動證券市場平均價(jià)格走高。 (4) 資金成本。例如當(dāng)利率水平降低和征收利 息稅時(shí)，將會促使部分資金由銀行儲蓄變?yōu)橥顿Y，從而影響 證券市場的 走向。14. ABC解析利率時(shí)股票價(jià)格的影響一般比較明顯，反應(yīng)也比較迅速。 但是利率政策本身是中 央銀行貨幣政策的一個組成內(nèi)容，利率的變動同 時(shí)也受到其他貨幣政策因素的影響。因此，股價(jià)和利率 并不是呈現(xiàn)絕對 的負(fù)相關(guān)關(guān)系，故 D項(xiàng)說法錯誤。預(yù)期未來利

30、率上升，則投資者會減少股 票的配置，E項(xiàng)說法錯誤。15. ACD解析當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重失衡下的高速增長時(shí)，總需求大大超過總供給，這將表現(xiàn)為高的 通貨膨脹率，這是經(jīng)濟(jì)形勢惡化的征兆，此時(shí)經(jīng) 濟(jì)中的各種矛盾會突出地表現(xiàn)出來，企業(yè)經(jīng)營將面臨困 境，居民實(shí)際收 入也將降低，失衡的經(jīng)濟(jì)增長必將導(dǎo)致證券市場行情下跌，B項(xiàng)說法錯誤。16. ABC解析按照財(cái)政政策的實(shí)施方向，財(cái)政政策通常被分為三類，即 擴(kuò)張性財(cái)政政策、緊縮性 財(cái)政政策和中性財(cái)政政策。因?yàn)椴煌恼邔?證券市場的影響不同，所以必須要清楚財(cái)政政策的分類。17. ABD解析如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，對再貼現(xiàn)資格加以嚴(yán)格審查， 商業(yè)銀行資金成本增 力口，

31、市場貼現(xiàn)利率會上升， C項(xiàng)說法錯誤。18. CE解析私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財(cái)，如果說一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為 7 ： 3 的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例 就為3: 7，由此可以看出，A B選項(xiàng)說法錯誤。私人 銀行是一種向富人 和其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)， D 選項(xiàng)說法錯誤。私人銀行業(yè)務(wù)不限于為 客戶提供理 財(cái)產(chǎn)品，還包括個人理財(cái)，以及與個人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái) 務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域不僅包括了傳統(tǒng)銀行的個人信用、按揭等業(yè)務(wù)，更提供了衍生理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn) 規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。因此， C E選項(xiàng)說法正確。19. ABCDE 解析一國外匯供求的變動要受