擔保公司風險制度即操作規(guī)范

1、風險控制制度第一章 總那么第一條 為標準公司擔保行為，保證擔保業(yè)務工作質量和效率，特制定本制度。第二條 公司從事?lián)I(yè)務應遵守國家的法律法規(guī)和公司規(guī)章制度，遵循平等、自 愿、公平、老實信用和風險可控的原那么。第二章 擔保業(yè)務流程第三條 擔保業(yè)務流程主要包括：? 客戶申請? 擔保立項? 工程初審? 會議評審? 擔保審批? 簽訂合同發(fā)放貸款? 跟蹤監(jiān)督? 解除擔保代償追償?shù)谌?客戶申請與立項第四條 客戶咨詢和申請由業(yè)務部受理，程序是：1 、客戶經(jīng)理與來訪客戶交談， 根據(jù)客戶口述的情況， 登記?申保單位信息采集表? ， 同時登錄?擔保工程審理進展表?和?申保工程受理一覽表?。2 、客戶經(jīng)理向客戶提

2、供?擔保業(yè)務指南?并解釋有關內容，提出忠告和有關承諾；3 、按照立項條件預審借款主體資格、 信用記錄、會計報表或有關填報數(shù)據(jù)以及與借 款、反擔保有關的證明材料。4 、初步評價立項條件，必要時，進行預審資信測評， 對符合條件的工程報業(yè)務部經(jīng) 理予以立項，通知客戶填報?貸款擔保申請書?并附報初審有關資料，同時交付評審費； 對不符合條件的工程， 報告業(yè)務部經(jīng)理同意后， 回復申保單位； 重要工程報告總經(jīng)理或業(yè) 務副總后回復申保單位。第五條 立項條件：凡屬于中華人民共和國公民，具有完全民事行為能力的自然人，以及依法成立的具有 獨立法人資格的企業(yè)單位、個體工商戶，皆可申請本公司的擔保效勞。以下企業(yè) 個人

3、原那么上不予立項。1、資信記錄不良；2、有犯罪記錄的；3、自然人年齡超過 60 周歲；4、企業(yè)成立時間不到一年；5、企業(yè)主要股東有不良信用記錄。第六條 申保單位在報送?貸款擔保申請書?時應附報的資料由客戶經(jīng)理與原件 核對：1 、企業(yè)個人貸款申請報告2 、申請人身份證復印件3 、戶口簿借款人、配偶復印件4 、非溫州市戶籍人士提供有效居住證明、居住證或暫住證等復印件5 、婚姻狀況證明民政局出具的證明6 、結婚證書復印件7 、配偶的身份證復印件8 、配偶同意貸款證明書9 、配偶同意房產(chǎn)抵押的證明書10 、法定代表人身份證明及申請人收入證明公司出具證明11 、房地產(chǎn)權證復印件、購房合同復印件12 、?

4、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照?復印件13 、?代碼證?復印件14 、?驗資報告?復印件15 、?公司章程?復印件16 、年度及近三個月財務報表17 、公司上個月完稅證明包括營業(yè)稅、增值稅、所得稅等復印件第七條 對確認屬于潛力型中小企業(yè)并符合我公司立項條件的申保單位，應將其按重 點工程給予對待，適當調整評審力量，加快評審工作進度，優(yōu)先進行評審。第四章 工程初審第八條 已立項的工程，由工程經(jīng)理報送風險管理部。風險管理部經(jīng)理指定風險管理員A、B角進行初審，初審過程必須由 A B共同完成，A角提交?擔保評審報告?，B角 提交?補充意見?。初審過程中有關聯(lián)系、協(xié)調事宜由 A角牽頭。風險管理員經(jīng)審核，不 符合初審條件

5、的，退回業(yè)務部，建議補充材料；符合初審條件的，組織初審，進入初審程 序。初審條件參照立項條件初審程序1、風險管理員進行風險評審，提交?擔保評審報告?，風險管理部經(jīng)理出具書面意見。2、市區(qū)商品房個人貸款擔保進行書面評審，可能有風險的應組織人員進行現(xiàn)場考察。3、市區(qū)商品房個人貸款擔保外的工程俱應組織人員進行現(xiàn)場考察。1須進行現(xiàn)場考察的擔保工程，初審過程必須由二人以上含二人共同完成，可 由風險管理部經(jīng)理指定風險管理員協(xié)同客戶經(jīng)理進行初審， 風險管理員提交 ?擔保評審報 告?，客戶經(jīng)理角提交?補充意見?。初審由風險管理員負責，有關聯(lián)系、協(xié)調事宜由客 戶經(jīng)理牽頭。風險管理部單獨考察的，擔保部應予以配合。

6、2初審人員由風險管理部經(jīng)理指定。個人擔保金額在 30 萬元含 30萬元以內、 企業(yè)擔保金額在 50萬元含 50 萬元以內的工程，由風險管理員負責現(xiàn)場考評；個人擔 保金額在 30-100 萬元含 100 萬元、企業(yè)擔保金額在 50-100 萬元含 100 萬元的項 目，由風險管理部經(jīng)理負責現(xiàn)場考評；擔保金額在 100 萬元以上的工程風險管理部應建議 上級主管參與現(xiàn)場考評。3風險程度難確定的工程， 部門經(jīng)理應參與現(xiàn)場考評或建議上級主管參與現(xiàn)場考評。4如有特殊情況需要越級進行現(xiàn)場考評，由總經(jīng)理審批，調查人員將調查結果和審 查意見及時向總經(jīng)理書面匯報。5調查非市區(qū)的客戶必須出具相應抵押物的調查照片。第

7、九條 初評考察在符合初審條件并交付評審費后進行。第十條 初審過程必須由風險管理員 A 、B 角共同對申保單位進行現(xiàn)場考察；與 申保單位法定代表人及其他有重要影響的人面談；就重要問題向申保單位有關聯(lián)的部門或 人士訪談；就采購、銷售及其他生產(chǎn)經(jīng)營問題向有關方面調查落實，對抵押物的真實性、 有效性、合法性進行核查；對申保單位所報財務資料和有關數(shù)據(jù)進行核查。初審過程中要 作出詳細記錄，索取資料要保存完整。第十一條 初審工作從立項開始一般應在 2 個工作日內完成，超過上述時間的， 風險管理員應及時向部門經(jīng)理匯報原因并在?擔保工程審理進展表?中記載。第十二條 初審過程中假設申保單位不予配合， 或者主動要求

8、撤回擔保申請等影響 到初審工作繼續(xù)進行，或出具虛假資料、所做陳述與事實出入較大、重大經(jīng)濟決策失誤、 違法亂紀問題等，經(jīng)初審予以否決或暫緩的，應報告部門經(jīng)理，對重要工程應填寫?重要 申保單位經(jīng)評審未擔保情況表?報部門經(jīng)理和公司領導閱處。第十三條 ?擔保評審報告?應揭示以下主要內容：1 、根本情況：1貸款目的、還款來源、資產(chǎn)轉換周期、還款記錄2法定代表人借款人 的經(jīng)歷、素質、能力、信用記錄等情況；3主要經(jīng)營范圍及生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，主要銷售渠道；4申保理由及相關籌資方案；5是否屬于初保，初保工程擔保期限原那么上不能超過 6 個月；6借款背景、期望條件、與貸款銀行的溝通情況；7貸款額或擔保額； 貸款或擔保

9、起止日期； 貸款擔保人及擔保方式； 到期轉貸 / 先還后貸 / 終止借款。2、還款能力分析 1財務分析A、評估借款人的經(jīng)營活動的情況；B、通過各種財務指標來反映和分析借款人的償債能力；C、流動比率=流動資產(chǎn)/流動負債；D資產(chǎn)負債率=總負債/總資產(chǎn)。2現(xiàn)金流量分析現(xiàn)金流量來源是否充足3評估抵押品和反擔保措施A、抵押物評估價的準確性和變現(xiàn)能力；B、反擔保措施的風險評估。4非財務因素分析 行業(yè)風險、管理風險、自然及社會因素、還款意愿。 5 綜合分析 借款人目前的財務狀況？現(xiàn)金流量是否充足？是否有能力還款？ 借款人的過去的經(jīng)營業(yè)績和記錄？是否有還款意愿？ 借款人目前和潛在的問題？對貸款的歸還會有何影響

10、？ 借款人未來的經(jīng)營狀況？如何歸還貸款？ 借款人違約，我司代償后追償?shù)碾y易程度。6風險測評情況及反擔保措施A、工程存在的主要問題和風險以及對實施擔保的影響程度；B、與銀行等相關單位的協(xié)調、聯(lián)系情況。 7初審結論包括根本風險度評估、評價、支持理由等。 8收費測評情況。第十四條 初審報告要求全面客觀地反映申保單位情況， 不能出具虛假報告和遺漏重 大問題的報告。第十五條當A、B角最終意見有分歧時，由風險管理部經(jīng)理決定是否提交上級審核。第十六條 業(yè)務部不服風險管理部意見，經(jīng)業(yè)務部經(jīng)理簽字后可以向風險管理部提出 復審建議第十七條 經(jīng)上級主管批準的復審建議風險管理部經(jīng)理須安排其他風險管理員進行 復審或親自

11、復審。第十八條 風險管理部經(jīng)理根據(jù)?擔保評審報告?及?補充意見?出具初審意見， 將 材料移送業(yè)務部。第五章 工程審批第十九條 工程初審合格后，工程經(jīng)理依照審批權限逐級上報審批，上級在受理后 2 個工作日內提出審核意見。第二十條 擔保金額在 30 萬元以下含 30萬元的工程，由副總經(jīng)理審批；擔保金 額在 30萬元至 300萬元含 300萬元的工程，由總經(jīng)理審批； 擔保金額在 300萬元以上 或其他有重大影響、復雜的擔保工程，組織評審委員會集體評審。第二十一條 審批人對初審報告和有關資料進行審核并進行必要的查證后，提出 審核意見。第六章 會議評審第二十二條 公司設評審委員會，負責金額 300 萬元

12、以上或其他有重大影響、復 雜擔保工程的評審。 評審委員由公司董事會委派或聘請，評審委員會由 7 名以上評審委 員組成，設主任委員一名。具體工程評審由主任委員負責組成評審小組，評審小組由 3 名以上評審委員單數(shù)成 組，根據(jù)評審需要可邀請專門人員列席。列席人員只參與發(fā)表意見，沒有表決權。第二十三條 評審委員會組成人員：1、總經(jīng)理；2 、副總經(jīng)理；3 、風險管理部經(jīng)理；4、擔保合作銀行有關人員；5、有關專家；6 、公司法律參謀；7、工程經(jīng)理 A、B 角；8 、評審委員會認為須參加的其他人員。第二十四條 評審議程：1 、評審會議由風險管理部經(jīng)理提議， 評審會主任委員決定組成人員和負責召集；2 、由工程

13、經(jīng)理A角報告工程內容及初審意見，工程經(jīng)理 B角作補充說明；3 、工程主審及法律參謀陳述審核意見；4 、各按照實事求是、科學分析的原那么，根據(jù)公司的有關規(guī)定，對工程和初審報 告提出問題，由 A、B 角或風險管理部經(jīng)理答復或解釋；5 、參會人員就工程有關問題進行充分討論；6 、各評審委員就擔保方案發(fā)表意見，并將最終意見填入?評審委評議表?中并 由本人簽名 ；7 、以抵押方式為主的工程經(jīng)三分之二以上評審委員通過后， 將?評審委評議表? 及有關資料提交總經(jīng)理審批； 缺乏三分之二評審委員同意的工程， 作為否決工程報告審批 人；8、以純保證方式擔保的工程、 溫州地區(qū)以外的工程、 單筆擔保金額超過 1000

14、 萬元的 工程，實行評審委員一票否決制。9 、對雖未否決但評審委員有不同調整意見的工程， 綜合意見后提交審批人審批； 10、對因資料不全或資料不能說明問題而導致評審委員會對工程局部內容不能做出判 斷時，主任委員應提出需補充和進一步落實的資料及其要求，由風險管理部按要求加以落 實。風險管理部安排工程經(jīng)理在會后落實并由部門經(jīng)理核實后報評審委員會。第二十五條 評審委員會或評審小組意見包括： 1、擔保工程的經(jīng)濟效益；2、借款的合法性；3、擔保的合法性；4、反擔保的法律效力及可操作性；5、法律風險、障礙和問題的提示；6、初審過程的合規(guī)性；7、資料的真實性、合法性、完整性；8、證據(jù)的充分性、結論的客觀性、

15、方案的可行性；9、復核風險度測評結果，評價反擔保強度的適當性；10、主要風險及重要信息提示；11、對擔保方案的意見。第二十六條 經(jīng)評審委員會或評審小組通過的工程，審批人有權否決；但經(jīng)評審委員 會或評審小組否決的工程，審批人只有權決定進行復議，而無權決定予以擔保。第二十七條 評審會議的其它規(guī)定1 、會議召開前一天，由風險管理部發(fā)出會議通知并向評委提供有關資料。2 、與會人員必須按時參加會議， 不得無故缺席， 如有特殊情況必須請假， 但會后 應提出書面意見。假設參加人數(shù)未超過評委的 2/3 ，那么會議改期舉行。3 、 會議由評審委或評審小組確定專人記錄， 會議記錄的內容主要包括會議主題、 出席人員

16、、每位與會評委對工程所持的意見以及會議最后綜合的意見。會后一天內整理出 會議紀要，全體參會人員在紀要上簽名。第二十八條 公司認為有必要請專家進行咨詢和評議的工程，由風險管理部組織 有關專家評議，風險管理部負責提前三天將評議材料交有關專家，專家評議完成后須出具 書面意見。第二十九條 有以下情形的工程須進行復議：1 、公司評審委員會建議否決但審批人認為有必要進行復議的工程；2 、自公司批準擔保之日起三個月后才辦理手續(xù)的工程。3 、工程復議由原工程經(jīng)理 A、B角或重新委派A、B角從初審程序開始辦理， 并向評審會議提交?評審復議申請表?。第七章 擔保合同的簽訂第三十條 工程獲準后，由工程經(jīng)理通知被擔保

17、單位辦理有關手續(xù)，同時向貸款銀行 出具有關資料，申保單位按通知要求交費后，辦理合同簽訂有關手續(xù)。第三十一條 簽訂合同應按以下程序進行：1 、工程經(jīng)理向對方當事人說明相關事宜。2、工程經(jīng)理根據(jù)議定的擔保方案確定需簽訂的合同。3 、工程經(jīng)理要求對方當事人填寫相關資料 ，并提交營業(yè)執(zhí)照復印件、法定代表 人身份證明、授權委托書和身份證復印件等文件我方已有的可不再提供。4 、工程經(jīng)理填寫各合同文本一份，交由主管領導審閱，并簽署意見；需修改的， 在一個工作日內修改完畢。5 、工程經(jīng)理至遲在簽約前一日將各合同文本按使用份數(shù)準備齊全， 并按簽約方的 不同分別置備。6 、工程經(jīng)理通知對方當事人簽約時間和簽約地點

18、。 如無特殊情況， 應在本公司的 辦公場所簽約。對方當事人應親自到場簽章，即由單位的法定代表人或委托代理人及 自然人本人簽名或蓋章。對方當事人不能當場簽章的，應當辦理簽章真實性公證。無法辦 理公證的，應用折角法和疊影法與我方留存的其真實簽章核對。7 、合同簽訂后， 擔保合同原件由工程經(jīng)理報送風險管理部檔案管理人員及時歸檔 保管，復印件由工程經(jīng)理留存一份。第三十二條 合同文本簽署的順序如下：1、簽署貸款擔保協(xié)議書 ；2、簽署反擔保合同；3、 公司與銀行簽署保證合同，銀行蓋章后返還公司一份保存；第三十三條 在簽訂合同的前后，應辦理以下手續(xù)：1 、簽約前1對方出具董事會決議 對方為單位，且與我公司簽

19、訂保證、抵押或質押等反擔保合同的，應出具董 事會決議或股東會決議。為公司股東或實際控制人必須經(jīng)股東會或股東大會決議，股東 或實際控制人不得參加表決，表決由出席會議的其他股東所持表決權的過半數(shù)通過。對方的公司章程已明確授權其法定代表人以公司名義對外擔保的，可以不經(jīng)董事 會同意。2對方提供股東會決議 對方以有限責任公司的股份質押于我公司的，應提供股份所在公司過半數(shù)股東同 意出質股權的股東會決議。3抵質押物評估 對方以抵押或質押方式提供反擔保的，應委托評估機構對抵質押物進行 評估，并提供評估報告。2 、簽約后1家庭財產(chǎn)共有人的同意 與我公司簽訂保證、抵押或質押等反擔保合同的對方為個人，有配偶的，夫妻

20、雙 方共同作為合同一方，其他家庭財產(chǎn)共有人應以在合同上署名或出具承諾書的方式表示同、八意。2登記 以房地產(chǎn)抵押的，應到房地產(chǎn)管理部門辦理登記。 以機器設備抵押的，應到工商行政管理部門辦理登記。 以的股份質押的，應記載于股東名冊。股份所在公司無股東名冊的， 由我公司根據(jù)其設立時的驗資報告，工商登記資料和股權變動情況協(xié)助建立。股東名冊正 本交股份所在公司置備，復印件注明“本復印件與我公司唯一置備的股東名冊正本一致 并加蓋公司公章，由我公司留存。以股票質押的，應到證券登記機構登記。 以存單質押的，應到帳戶所在的金融機構登記，并取得存單止付的回執(zhí)。上述登記程序無法辦理的，應取得相關證據(jù)或由有關方面出具

21、情況說明，抵質押物的權利證書移交我方， 并由抵押人簽署阻礙登記的原因消除后即補辦登記的 ?承諾書?3移交動產(chǎn)或不動產(chǎn)權利憑證以房地產(chǎn)抵押的，房地產(chǎn)證書移交我公司或銀行保管。 以機器設備抵押的，他項權證由我公司或銀行取得。以股票質押的，股票或股權證移交我公司或銀行保管。以存單質押的，存單正本移交我公司或銀行保管。以動產(chǎn)質押的，質物移交我公司或銀行保管。4公證：股權質押和動產(chǎn)抵押，應辦理公證。5其他：以債權質押的，可開立我公司與質押人共同監(jiān)管的帳戶。第三十四條 如遇特殊情況，不能按規(guī)定程序辦理的，應經(jīng)公司領導批準。第三十五條 簽約手續(xù)辦理完畢后，有關監(jiān)管資料物品移交相關部門，進行監(jiān) 管。第八章 反

22、擔保第三十六條 對于獲準擔保的工程，由工程經(jīng)理按照議定的方案辦理反擔保。反擔保 的方式包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權利質押、單位或個人的保證、保證金等。第三十七條 用于反擔保的抵押物和質押物的范圍，按照?中華人民共和國擔保 法?的規(guī)定執(zhí)行。第三十八條 用房產(chǎn)及其他不動產(chǎn)抵押的，抵押率不高于凈值的 80 ；用 車輛及其他動產(chǎn)抵押或質押的，抵、質押率不高于凈值的 60；非上市公司的股權質 押的，質押率不高于凈資產(chǎn)額的 70；以上市公司股票質押的，質押率不高于市值 的 70；以存單或債券質押的，質押率不高于面值的 90。應用第三十八條的規(guī)定 采用保證反擔保時，反擔保單位應符合以下條件：1 、具備?中華人民共

23、和國擔保法?規(guī)定的主體資格和擔保能力；2 、有效凈資產(chǎn)扣除已對外擔保額的余額不低于反擔保額的二倍；3 、資產(chǎn)負債率不超過 70；4 、連續(xù)兩年盈利；5 、已投保財產(chǎn)保險，且保險期超出保證期間至少六個月。 反擔保個人應符合以下條件：1 、具有完全民事行為能力；2 、住所在本地或在本地有經(jīng)常居所；3 、有一定的個人或家庭財產(chǎn)，收入穩(wěn)定；4、國家公務員及機關企事業(yè)單位的負責人；5、公司認可的其他人員。第三十九條 以保證、抵押或質押等方式反擔保的，一般應同時附加保證金。保證金按照擔保額的 10%收取，風險較低的企業(yè)工程保證金最低可按 5%收取，特殊工程保證 金最高可上浮至 30%，具體數(shù)額在與被擔保企

24、業(yè)協(xié)商后確定。第九章 擔保收費第四十條 擔保收費包括評審費和擔保費。對正式立項的工程收取評審費；對不能承 保的工程酌情收取一定的評審費用；對正式承保的工程同時收取擔保費。第四十一條 費用收取標準：1 、評審費按擔保申請額的 1% 收取，最少不低于 2000元。凡我公司立項的申保 單位，在實地考察前，均應先收取評審費，由業(yè)務部通知財務部門收款并開具發(fā)票。2、擔保費以擔保金額為基數(shù)，按擔保費率月率計算收取。擔保費=擔保金額X月?lián)ＹM率X擔保時間月3 、月?lián)ＹM率在月基準擔保費率 3%o的根底上根據(jù)不同情況確定，最咼可上浮 50%。4、對資信較好、風險較低的工程擔保費最低可下浮 30%，下浮權限另定

25、。5、擔保費、評審費以公司公布的收費標準為準。第四十二條 擔保費、保證金原那么上于簽訂?委托擔保合同?時收取 。 第四十三條 擔保費由工程經(jīng)理測算，經(jīng)上報審批人審批后，由工程經(jīng)理通知申保單 位并通知財務部門辦理收款手續(xù)。第十章 擔保工程管理第四十四條 已擔保工程由工程經(jīng)理負責日常跟蹤，風險管理部負責監(jiān)督及風險管 理。第四十五條 工程經(jīng)理根據(jù)風險程度，定期實地調查和詳細記錄被保單位的情 況，并于調查后 3個工作日內作出?跟蹤報告?，報送至公司領導。第四十六條 工程經(jīng)理應于貸款到期前一個月與銀行聯(lián)系，隨時掌握被擔保單位 資金動態(tài)，并提醒被擔保單位在貸款到期前籌集還貸資金。第四十七條 工程經(jīng)理應和銀

26、行保持聯(lián)系，關注被擔保單位還息動態(tài)，出現(xiàn)異常情況 及時向風險管理部反應信息，風險管理部根據(jù)情況建立預警檔案，制定風險防范方案。第四十八條 風險管理部應參照合作銀行建立客戶信用評級管理系統(tǒng)，以便查詢客戶 信息。第四十九條 ?跟蹤報告?應反映以下內容：1 、企業(yè)遵守協(xié)定、有關承諾的情況；2、供、產(chǎn)、銷實現(xiàn)情況，以及與評審預測數(shù)、歷史數(shù)的差異分析；3 、 財務狀況及經(jīng)營成果分析，主要與擔保前預測數(shù)據(jù)比照；4 、 現(xiàn)金流量分析，主要評價銷售帳款資金的收回狀況、與評審預測數(shù)的差異、 對還貸的保證程度等；5 、擔保以后從其他渠道融資及其他渠道貸款的歸還情況；6 、 市場狀況及對該企業(yè)的影響；7 、 反擔保

27、人、反擔保標的物及有關影響因素的變化情況；8 、企業(yè)管理、運行狀況的綜合評價。 特別是主要股東、經(jīng)營班子及主要崗位人員 的變化；經(jīng)營戰(zhàn)略調整；主要客戶的變化等情況；9 、意見、建議及重要說明。第五十條 風險管理部實施監(jiān)督及風險管理的內容主要有： 1、就在保工程執(zhí)行情況進行調查并進行風險度測評和比照分析，以復核?跟蹤報告? 反映情況、問題的真實性、全面性、及時性；2 、根據(jù)領導指示就個別工程和工程的有關問題進行專題調查分析；3 、搜集、調查核實有關信息動態(tài)，及時向領導進行預警性報告；4 、就續(xù)保、擴保工程提出審核意見；5 、對擔保業(yè)務風險進行綜合評價與控制；6 、對逾期代償工程實施特別程序監(jiān)管。

28、第五十一條 風險管理部實施監(jiān)管所需企業(yè)會計報表等資料，如工程經(jīng)理已有 的，由工程經(jīng)理提供，應防止重復向企業(yè)索取資料。第五十二條 業(yè)務部、風險管理部到企業(yè)調查應攜帶公司的派出通知 。第五十三條 風險管理部負責被擔保單位信用檔案管理，對按期還貸、逾期后還 貸、經(jīng)公司代償后全部或局部歸還以及導致?lián)p失的情況進行詳細記錄，并作為信息資 源加以管理。第十一章 工程的延期第五十四條 需要延期的工程，借款人要在該工程到 期前 20 天向我公司提出擔保延期書面申請，并按要求提供所需文件資料。工程經(jīng)理應提 前就延期問題與銀行磋商并向公司及時匯報。第五十五條 延期包括借新還舊和展期。借款人需要 對原貸款工程辦理

29、借新還舊或展期手續(xù)時，該工程的擔保按新工程處理程序和方法辦 理。第五十六條 延期工程的跟蹤由工程經(jīng)理負責，擔保 部應將延期工程作為監(jiān)督重點第五十七條 逾期缺乏三個月的工程延期處理按原審批程序辦理；逾期超過三個月含的延期處理程序為：由擔保部提出初審意見，根據(jù)監(jiān)管情況提出審核意見，然后進入原決策審批程序。擔保部對逾期工程的處理意見包括：反擔保單位。1 、簽訂補充條款以增加抵押物數(shù)量或選擇更為可靠的目沒有到期而發(fā)生重大變化、2 、擬列入預警工程。3 、建議撤保。第五十八條 延期和逾期工程不宜繼續(xù)擔保時或者項出現(xiàn)風險時，應由風險管理部申請列入預警工程。預警工程確實定及撤消權限為總經(jīng)理辦公會。預警工程的后期管理，由風險管理部及時提出處理意 見報公司領導，并會同工程承當企業(yè)及貸款銀行協(xié)商，以尋求解決方法。第十二章 工程的撤保第五十九條 具有以下情形之一的， 公司應主動撤保：1 、資金實際使用未按貸款擔保申報時的用途使用；2 、公司認定借款人出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務狀況等方面出現(xiàn)風險；3 、工程或企業(yè)技術競爭水平下降；4 、工程承當企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為；5 、連續(xù)二年，該工程未能到達初審預測目標。第六十條 撤保由風險管理