某市銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)情況調(diào)查報(bào)告完整版范本(7)

1、某市銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)情況調(diào)查報(bào)告完整版范本(7) 三、促進(jìn)xx市銀行保險(xiǎn)開展的對(duì)策 西方興旺國家銀行保險(xiǎn)開展的歷史經(jīng)驗(yàn)說明，銀行保險(xiǎn)是金融一體化下混業(yè)經(jīng)營的產(chǎn)物，是通過共同的銷售渠道向同一客戶群提供銀行與保險(xiǎn)產(chǎn)品及效勞的一種安排，需求變化、競(jìng)爭(zhēng)加劇、技術(shù)進(jìn)步和制度創(chuàng)新是推動(dòng)銀行保險(xiǎn)開展的重要因素。我市銀行保險(xiǎn)尚處于起步階段，目前應(yīng)根據(jù)我市經(jīng)濟(jì)開展水平和參加wto后金融開展趨勢(shì)，結(jié)合國內(nèi)金融業(yè)的實(shí)際情況，對(duì)我市銀行保險(xiǎn)開展中的有關(guān)問題進(jìn)行認(rèn)真地研究和解決，以推動(dòng)我市銀行保險(xiǎn)的健康開展。 3.1 修改和完善相關(guān)法律法規(guī) 從全球看，進(jìn)入20世紀(jì)90年代，世界主要國家的金融業(yè)已根本打破業(yè)務(wù)界限，向交叉經(jīng)營

2、、全能經(jīng)營開展，即一家金融公司可同時(shí)經(jīng)營銀行、證券、信托、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。如歐盟國家中大局部都不禁止銀行對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的投資，也允許銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。雖然不允許銀行承保，但銀行可以通過投資于保險(xiǎn)公司介入保險(xiǎn)業(yè)。這也是歐洲的銀保合作比其他國家開展更早、規(guī)模更大的主要原因。而且，歐盟的建立促使歐洲各國的法律法規(guī)趨同，歐元的出現(xiàn)也促進(jìn)了歐洲內(nèi)部金融自由化的進(jìn)程，跨國銀保合作活動(dòng)日益頻繁，規(guī)模不斷增大。世界其他國家也都相繼順應(yīng)混業(yè)經(jīng)營的大趨勢(shì)，紛紛修訂新的法律法規(guī)。美國也曾是最典型的實(shí)行金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的國家，而且通過1933年的格拉斯斯蒂格爾法確定了禁止金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的制度；于1956年聯(lián)邦立法通過的

3、銀行控股公司法案也明令禁止銀行從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是，1999年11月12日，美國總統(tǒng)克林頓簽署了國會(huì)通過的被譽(yù)為解除分業(yè)經(jīng)營的標(biāo)志性法案金融效勞現(xiàn)代化法案。這個(gè)法案取消了銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)之間的界限，美國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的時(shí)代宣告結(jié)束，使美國銀保合作加快了前進(jìn)的步伐。 從前述分析和國外的立法實(shí)踐，我們能逐步加以修訂和完善相關(guān)法律法規(guī)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司在分業(yè)經(jīng)營的原那么下相互合作，進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。最后從法律上確立混業(yè)經(jīng)營的原那么，為最終金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的改革奠定根底。 3.2 完善銀保合作監(jiān)管體系，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)持續(xù)、標(biāo)準(zhǔn)、健康開展 銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展，保險(xiǎn)公司為爭(zhēng)奪市場(chǎng)可能采用提高手續(xù)費(fèi)

4、進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，代理銀行可能利用自己的有利地位強(qiáng)制客戶參加保險(xiǎn)，使得承保質(zhì)量難以控制，承保風(fēng)險(xiǎn)加大，如果不加以及時(shí)預(yù)防和處理，會(huì)對(duì)金融業(yè)的開展產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響。中國保監(jiān)會(huì)副主席魏迎寧在xx年6月3日“銀行保險(xiǎn)深層次合作與開展論壇”上指出，銀行保險(xiǎn)在中國已經(jīng)到了開展的關(guān)鍵時(shí)刻，銀行保險(xiǎn)何去何從，需要保險(xiǎn)監(jiān)管部門深入研究，需要保險(xiǎn)公司、銀行積極探索、加強(qiáng)合作。同時(shí)，要解決銀保合作中存在的產(chǎn)品同質(zhì)、無序競(jìng)爭(zhēng)、宣傳誤導(dǎo)等問題。因此，必須完善銀保合作監(jiān)管體系，加強(qiáng)對(duì)銀保合作業(yè)務(wù)各個(gè)方面進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管。銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)應(yīng)加強(qiáng)合作與協(xié)調(diào)，保護(hù)金融產(chǎn)品消費(fèi)者的利益，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。保監(jiān)會(huì)要給予保險(xiǎn)公司更為明確

5、的操作規(guī)程和指引，規(guī)定手續(xù)費(fèi)的最高限額，以防止各公司之間的無序競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)于銀行保險(xiǎn)開展過程中所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)要給予足夠重視，建立動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)制。要加強(qiáng)銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)之間的信息交流，制定銀行保險(xiǎn)的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，把防止金融風(fēng)險(xiǎn)蔓延、防止銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品搭配出售、防止銀行保險(xiǎn)雙方聯(lián)手躲避監(jiān)管、防止同業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)作為未來監(jiān)管合作的重點(diǎn)，促進(jìn)我國銀行保險(xiǎn)持續(xù)、標(biāo)準(zhǔn)、健康開展。進(jìn)而對(duì)地市的銀保開展有重要促進(jìn)作用。 三、促進(jìn)xx市銀行保險(xiǎn)開展的對(duì)策 西方興旺國家銀行保險(xiǎn)開展的歷史經(jīng)驗(yàn)說明，銀行保險(xiǎn)是金融一體化下混業(yè)經(jīng)營的產(chǎn)物，是通過共同的銷售渠道向同一客戶群提供銀行與保險(xiǎn)產(chǎn)品及效勞的一種安排，需求變化、競(jìng)爭(zhēng)加劇、技

6、術(shù)進(jìn)步和制度創(chuàng)新是推動(dòng)銀行保險(xiǎn)開展的重要因素。我市銀行保險(xiǎn)尚處于起步階段，目前應(yīng)根據(jù)我市經(jīng)濟(jì)開展水平和參加wto后金融開展趨勢(shì)，結(jié)合國內(nèi)金融業(yè)的實(shí)際情況，對(duì)我市銀行保險(xiǎn)開展中的有關(guān)問題進(jìn)行認(rèn)真地研究和解決，以推動(dòng)我市銀行保險(xiǎn)的健康開展。 3.1 修改和完善相關(guān)法律法規(guī) 從全球看，進(jìn)入20世紀(jì)90年代，世界主要國家的金融業(yè)已根本打破業(yè)務(wù)界限，向交叉經(jīng)營、全能經(jīng)營開展，即一家金融公司可同時(shí)經(jīng)營銀行、證券、信托、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。如歐盟國家中大局部都不禁止銀行對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的投資，也允許銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。雖然不允許銀行承保，但銀行可以通過投資于保險(xiǎn)公司介入保險(xiǎn)業(yè)。這也是歐洲的銀保合作比其他國家開展更早、規(guī)模更大

7、的主要原因。而且，歐盟的建立促使歐洲各國的法律法規(guī)趨同，歐元的出現(xiàn)也促進(jìn)了歐洲內(nèi)部金融自由化的進(jìn)程，跨國銀保合作活動(dòng)日益頻繁，規(guī)模不斷增大。世界其他國家也都相繼順應(yīng)混業(yè)經(jīng)營的大趨勢(shì)，紛紛修訂新的法律法規(guī)。美國也曾是最典型的實(shí)行金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的國家，而且通過1933年的格拉斯斯蒂格爾法確定了禁止金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的制度；于1956年聯(lián)邦立法通過的銀行控股公司法案也明令禁止銀行從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是，1999年11月12日，美國總統(tǒng)克林頓簽署了國會(huì)通過的被譽(yù)為解除分業(yè)經(jīng)營的標(biāo)志性法案金融效勞現(xiàn)代化法案。這個(gè)法案取消了銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)之間的界限，美國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的時(shí)代宣告結(jié)束，使美國

8、銀保合作加快了前進(jìn)的步伐。 從前述分析和國外的立法實(shí)踐，我們能逐步加以修訂和完善相關(guān)法律法規(guī)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司在分業(yè)經(jīng)營的原那么下相互合作，進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。最后從法律上確立混業(yè)經(jīng)營的原那么，為最終金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的改革奠定根底。 3.2 完善銀保合作監(jiān)管體系，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)持續(xù)、標(biāo)準(zhǔn)、健康開展 銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展，保險(xiǎn)公司為爭(zhēng)奪市場(chǎng)可能采用提高手續(xù)費(fèi)進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，代理銀行可能利用自己的有利地位強(qiáng)制客戶參加保險(xiǎn)，使得承保質(zhì)量難以控制，承保風(fēng)險(xiǎn)加大，如果不加以及時(shí)預(yù)防和處理，會(huì)對(duì)金融業(yè)的開展產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響。中國保監(jiān)會(huì)副主席魏迎寧在xx年6月3日“銀行保險(xiǎn)深層次合作與開展論壇”上指出，銀行保險(xiǎn)在中國已經(jīng)到了開展的關(guān)鍵時(shí)刻，銀行保險(xiǎn)何去何從，需要保險(xiǎn)監(jiān)管部門深入研究，需要保險(xiǎn)公司、銀行積極探索、加強(qiáng)合作。同時(shí)，要解決銀保合作中存在的產(chǎn)品同質(zhì)、無序競(jìng)爭(zhēng)、宣傳誤導(dǎo)等問題。因此，必須完善銀保合作監(jiān)管體系，加強(qiáng)對(duì)銀保合作業(yè)務(wù)各個(gè)方面進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管。銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)應(yīng)加強(qiáng)合作與協(xié)調(diào)，保護(hù)金融產(chǎn)品消費(fèi)者的利益，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。保監(jiān)會(huì)要給予保險(xiǎn)公司更為明確的操作規(guī)程和指引，規(guī)定手續(xù)費(fèi)的最高限額，以防止各公司之間的無序競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)于銀行保險(xiǎn)開展過程中所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)要給予足夠重視，建立動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)制。要加強(qiáng)