商業(yè)銀行如何做好反洗錢工作教學文案

1、商業(yè)銀行如何做好反洗錢工作目前, 世界銀行界面臨的最嚴的犯罪活動之一是洗錢 ?通過金融 機構洗錢是犯罪分子最常用的洗錢方法 , 具有較強的隱蔽性 ?一是即 可利用現金存取等傳統(tǒng)業(yè)務 , 也可通過資金借貸 ?票據融通等新興業(yè) 務實施犯罪 ?二是存在于貨幣市場 , 也存在于資本市場 ?三是有繞過金 融機關相關規(guī)定的洗錢行為 , 也有金融機構內外勾結 ?一?商業(yè)銀行在反洗錢工作中的地位為遏制洗錢活動 , 中國人民銀行發(fā)布了 金融機構反洗錢規(guī)定 ? 人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法 和金融機構大額和可 疑外匯資金交易報告管理辦法 , 各金融機構以此為依據 , 結合本部門 的特點 , 制定了具體的實

2、施辦法 , 發(fā)揮商業(yè)銀行在反洗錢工作中的作 用?首先, 商業(yè)銀行是經營貨幣的特殊企業(yè) ,犯罪分子在放置 ?離析和 歸并洗錢 “三部曲” 中, 銀行自然就成為首選通道 , 銀行很可能有意或 無意地被卷入“洗錢”犯罪活動中 ?因此,銀行具有發(fā)現洗錢活動的業(yè) 務和技術條件 ?一方面 , 銀行為客戶辦理資金存取 ?匯入往來款項 , 具 有識別可疑交易的便利條件 ?另一方面 , 銀行的業(yè)務操作流程和內控 措施, 通過保存客戶的交易記錄 , 可以控制和防范洗錢犯罪 ?所以, 商 業(yè)銀行必須努力制止洗錢犯罪 , 避免洗錢活動對銀行產生負面影響 ?二?基層商業(yè)銀行反洗錢工作的難點（一）社會公眾對反洗錢的重要性

3、認識不足 一是由于宣傳不夠廣泛和深入 , 社會公眾對反洗錢的認識不足 ?二是政府相關部門因為引資心切 , 對加強大額資金的流入管理不理解 不積極配合 ?三是一些金融機構從自身利益出發(fā) , 認為建立反洗錢體 系要增加成本投入 , 在同業(yè)競爭中丟失客戶 , 從而放棄執(zhí)行反洗錢的 義務?四是部分金融機構認為反洗錢是人民銀行的事 ,與已無關 ?一些 金融機構既設有健全的制度 , 也末指定專人負責 , 反洗錢工作對他們 而言可有可無 ?五是部分金融機構認為洗錢是多在大城市 , 小地方沒 人洗錢?（二）缺乏反洗錢專門人才 , 分析甄別難 反洗錢工作對于商業(yè)銀行來說是一項新的職能 , 由于各種條件限 制 ,

4、 當前商業(yè)銀行反洗錢專門人才十分缺乏 , 反洗錢崗位人員大都是 兼職人員 , 反洗錢的知識及業(yè)務技能欠缺 , 缺乏實際操作經驗不能對 可疑支付交易數據進行精確分析 ?準確判斷 ?（三）反洗錢手段不適應工作需要當前, 商業(yè)銀行反洗錢手段較為缺乏 , 僅把反洗錢工作重心放在 大額支付交易和可疑支付交易報告上 , 尚未建成支付交易監(jiān)測系統(tǒng) , 面對電子交易難以進行監(jiān)管 , 而且實際操作中也只能采用手工方式進 行統(tǒng)計?搜集?檢查,工作量大且效率低 ,監(jiān)測的時間跨度狹小 , 時效性 差?另外,當前商業(yè)銀行與人民銀行間的信息傳輸網絡尚未連通 , 大額 和可疑交易的人民幣和外匯資金交易信息的報告仍然通過手工

5、報送 來實現, 在時間?數據準確性上制約了反洗錢工作的順利有效進行 ?（四）缺乏有效的反洗錢監(jiān)管體系 多數商業(yè)銀行反洗錢業(yè)務主要由會計部門承擔 , 而商業(yè)銀行會計 部門的工作職責主要是為社會提供結算服務和管理 , 很難承擔起反洗錢職責?（五）現金繳存是反洗錢的空白地帶由于洗錢犯罪所得的原始形態(tài)主要是現金 ?因此, “現金管理”是 反洗錢措施的關鍵環(huán)節(jié) , 其中現金繳存則是重點監(jiān)測的對象 ?我國有 關現金管理的法規(guī)主要是針對現金支取 , 對現金繳存限制較少 ,人民 幣大額和可疑支付交易報告管理辦法 雖對大額可疑現金收付活動要 求報告, 但沒有要求銀行對客戶繳存現金的來源進行嚴格審查?事實上 ,

6、各家商業(yè)銀行從主觀上也未必愿意進行嚴格審查 ?控制或拒絕受 理繳存業(yè)務 , 這無疑為洗錢括動留下了空間 ?（ 六） 識別可疑支付交易的難度大在我國大額資金使用是否合法沒有明顯的鑒別標志 , 資金的合法 性難以甄別 ?“兩個辦法”中列舉的可疑支付交易標準較為原則 , 沒有 作具體的細化 , 要做到準確識別 ?綜合掌握特定客戶在會計結算 ?支付 清算?外匯等各部門資金運作的信息 , 在實際工作中存在較大的困難 ? 如果對大額資金普遍懷疑 ,不僅會造成很大浪費 , 還可能因此錯過對 真正黑錢的監(jiān)測良機 ?三?對商業(yè)銀行開展反洗錢工作的建議（一）健全和完善內控機制首先, 各級金融機構領導尤其是一線領導

7、要高度重視反洗錢工作 , 建立健全反洗錢的相關制度 , 加強對一線臨柜人員的培訓 ?要建立一 整套切實可行的鑒別 ?分析 ?報告可疑支付交易的操作辦法 ?指標體系 , 方便一線人員操作 ?其次, 要進一步明確金融機構內部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現 ?分析?報告可疑支付交易 ,到領導審核 ,再 到單位反洗錢領導小組向政府有關部門報告 , 都要明確時間限制和工 作責任 , 層層落實第一責任人負責制 , 最大限度地提高反洗錢工作效 率?第三,要按照內控優(yōu)先的原則 , 切實加強內部控制制度的建設和落 實 , 業(yè)務創(chuàng)新必須首先制定相應的內部控制制度 , 并經常進行自我評 估?（二）認真識別客戶

8、身份為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道 , 商業(yè)銀行必須 采取適當的措施 , 確定所有客戶的真實身份 ?在為客戶開戶時 , 應當嚴 格按照人民幣銀行結算賬戶管理辦法及有關賬戶管理的規(guī)定 , 對 其注冊名稱 ?地址?業(yè)務范圍?注冊資金 ?基本財務狀況等有明確的了 解和掌握 ?同時, 還應準確掌握該法人或其他組織的營業(yè) ?歇業(yè)?被終 止或解散 ?破產的信息 ?對自然人客戶 , 在為其開戶或辦理業(yè)務時 , 應 當要求其以法定身份證件的名稱開戶 , 記錄其法定證件上的相關事項 并核實客戶的身份證件 ?（三）保存身份文件和交易記錄保存身份文件和交易記錄是開展反洗錢工作的重要一環(huán) , 可以為 司法

9、和執(zhí)法當局日后的追查提供翔實的金融信息資料 , 達到利用有效 的金融信息控制洗錢的目的 ?對于個人客戶 , 銀行應當保存其身份證 明和金融交易記錄 ,以及相關的支持文件 ?對于單位客戶 , 應當保存其 注冊證明 ?負責人的身份證和金融交易記錄 , 以及相關的支持文件 ?無 論是個人客戶還是單位客戶 , 這些身份文件和交易記錄的保存時間都不得低于 5 年,有的應當按照國家檔案管理法規(guī)的要求做永久保管（四）及時報告大額和可疑交易識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內容 ?每一個金融機 構都應當制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度 ?要嚴格按照 人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法 和金融機構大額和可 疑外匯支付交易報告管理辦法規(guī)定的標準 , 借鑒國外及國際組織識 別大額和可疑交易的經驗 , 對金融交易進行識別并作出正確的判斷 ?（五）加強員工培訓和宣傳教育一是商業(yè)銀行應切實加強教育培訓工作 , 使重點崗位的業(yè)務人員 具有高度的反洗錢意識和熟練的