貨幣銀行學基礎知識

1、貨幣銀行學第一章 貨幣與貨幣制度一、 貨幣的產生?兩個階段: 1 先是物物直接交換 2 然后是通過媒介的交換二、 價值形態(tài)演變的幾個階段?四個階段: 1 簡單偶然的交換 2 擴大了的價值形態(tài) 3 一般價值形態(tài)(本質變化:作為交換的媒介固定1某物) 4 金屬貨幣形態(tài)三 貨幣的定義及職能?定義:從商品世界中分離出來的,固定的充當一般等價物的特殊商品,并體現(xiàn)著一定的社會生產關系.職能: 1 價值尺度:貨幣表現(xiàn)商品價值,衡量商品價值量大小的職能. 2 流通手段:貨幣在充當商品流通的媒介時發(fā)揮流通手段的職能. 3 支付手段:在以延期付款形式買賣商品的情況下,貨幣在用于清償債務時,就是執(zhí)行支付手段的職能.

2、 4 貯藏手段:貨幣被人們當作獨立的價值形態(tài)和社會財富一般代表保存起來,退出流通領域,發(fā)揮貯藏手段職能 5世界貨幣：貨幣超越國界，在時間市場上發(fā)揮一般等價物作用四、貨幣制度的構成要素？1幣財：國家規(guī)定哪種或哪幾種商品為幣財，實際上都是對已經形成的客觀現(xiàn)實從法律上加以肯定。2貨幣單位：包括規(guī)定貨幣單位的名稱和規(guī)定每一貨幣單位所含金屬的重量與成色，即所代表的價值。3各種通貨和鑄造發(fā)行和流通程序：金屬本位幣的鑄造與流通、輔幣的發(fā)行與流通、銀行券的發(fā)行與流通，紙幣的發(fā)行與流通。4準備制度：又稱黃金儲備制度，他是一國貨幣穩(wěn)定的基礎，也是一個國家經濟實力強弱的重要標志之一。五、貨幣制度的演變？ 1 銀本位

3、制：以白銀作為本位貨幣的貨幣制度。 2 金銀復本位制：是以金、銀兩種特定鑄幣同時充作本位幣，并規(guī)定其幣值對比的一種貨幣制度。 3 金本位制：是以黃金作為本位貨幣的貨幣制度。 4 信用本位制：是指以不兌換黃金的紙幣和銀行券為本幣的貨幣制度。六、格雷欣法則概念？ 1 在金銀復本位制下。金銀復本位是以金、銀兩種特定鑄幣，同時充作本位幣，并規(guī)定其幣值對比的一種貨幣制度。2 劣幣和良幣。市價比法定價格低的金屬貨幣為劣幣，市價比法定價格高的金屬貨幣被稱為良幣。3 劣幣驅逐良幣現(xiàn)象。 指在實行金銀復本位制條件下，金銀有一定的兌換比率，當金銀的市場比價與法定比價不一致時，市場比價比法定比價高的金屬貨幣(良幣)

4、將逐漸減少，而市場比價比法定比價低的金屬貨幣(劣幣)將逐漸增加，形成良幣退藏，劣幣充斥的現(xiàn)象。 七、國際貨幣制度的演變？1 國際金本位：就是在各國普遍采用金本位時的國際貨幣制度，具體又包括國際金幣本位制和國際金匯兌本位制。2 國際金匯兌本位制：本幣不能自由兌換成黃金，匯率與某一特定貨幣掛鉤，一國當局持有大量外匯，國際收支調節(jié)不對稱。3布雷頓森林體系： a 建立國際貨幣基金組織，旨在促進國際貨幣合作。 b 美元直接與黃金掛鉤，其他國家貨幣與美元掛鉤。 c實行可調整的固定匯率制。 d國際貨幣基金向國際收支赤字國提供短期資金融通，解決收支困難。 e取消外匯管制。 f制訂”稀缺貨幣”條款。4牙買加體系

5、： a 浮動匯率合法化 b 黃金非貨幣化 c 提高特別提款權的國際儲備地位 d 擴大對發(fā)展中國家的資金融通 e 增加會員國的基金份額八、國際貨幣基金組織、世界銀行及其職能. 國際貨幣基金組織: 1 通過會員國共同研討和協(xié)商國際貨幣問題,促進國際貨幣合作 2 促進國際貿易的擴大和平衡發(fā)展,開發(fā)會員國的生產資源. 3 催進匯率穩(wěn)定和會員國有條不紊的匯率安排,避免競爭性的貨幣貶值. 4 協(xié)助會員國建立多邊支付制度,消除妨礙世界貿易增長的外匯管 制. 5 協(xié)助會員國克服國際收支困難.世界銀行: 1 為用于生產目的的投資提供便利，以協(xié)助會員國的復興與發(fā)展，并鼓勵不發(fā)達國家生產與資源的開發(fā)。 2 以保證和

6、參加私人貸款和私人投資的方式，促進私人的對外投資。 3 用鼓勵國際政策，以開發(fā)會員國生產資源的方法促進國際貿易的長期平衡發(fā)展，以維持國際收支平衡。 4 在提供貸款保證時，應與其他方面的國際貸款配合。九、歐元與歐洲貨幣比較（不考，理解）第二章 信用與信用工具（一） 信用的幾種形式一、 商業(yè)信用及其特點 P40 411 含義:商業(yè)信用是企業(yè)之間進行商品交易時，以延期支付或預付形式提供的信用。2 特點 a商業(yè)信用是一種直接信用，具有較大的靈活性，適應性和便攜性。 b 商業(yè)信用與特定的商品買賣相聯(lián)系。 c 商業(yè)信用和產業(yè)資本動態(tài)一致。3 局限性 a 商業(yè)信用郭默的局限性。 b 商業(yè)信用受到商品流轉方向

7、的限制。 c 商業(yè)信用再管理和調節(jié)上有一定局限性。二、 銀行信用及其特點 P41 421 含義 銀行信用是銀行及其他金融機構以貨幣形式，通過存款、貸款等業(yè)務活動提供信用。2 特點 a 銀行信用是以貨幣形式提供的。 b 銀行信用具有廣泛的可接受性。 c 銀行信用與產業(yè)資本的動態(tài)不完全一致。 d 銀行信用降低了信用風險。三、 國家信用P43（名詞方式掌握）：是以國家政府為信用主體按照信用原則所從事的一種 信用活動。四、 消費信用P44（名詞方式掌握）：是指企業(yè)、銀行和其他金融機構向消費者個人提供的， 用于生活消費目的的信用。五、國際信用P45 46（主要為出口信貸，名詞方式掌握）:是指國與國之間的

8、企業(yè)、經濟組 織、金融機構及國際經濟組織相互提供國際貿易密切聯(lián)系的信用形式， 從本質上講，國際信跨國的商業(yè)信用和銀行信用。（二）短期信用工具一、 商業(yè)票據P481匯票P46 49 a 含義：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在制定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的一種票據。 b分類：商業(yè)匯票和銀行匯票。2本票P49 50 本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的一種票據。3支票P50 51 ：支票是銀行的活期存款客戶向銀行簽發(fā)的，要求從其存款賬戶上支付一定金額給持票人或指定人的書面憑證。二、信用證P51 ：是銀行根據其存款客戶的請求，對第三者

9、發(fā)出的，授權第三者簽發(fā)以銀行或存款人為付款人的憑證。三、 旅行支票P51 ：是由銀行或旅行社為方便旅游者而簽發(fā)的一種定額支票。四、 國庫券P52 ：是政府為調節(jié)國庫收入而發(fā)行的一種短期政府債券。五、 回購協(xié)議P52 ：他是在貨幣市場上出售證券以取得資金的同時，出售證券的一方同意在約定的時間按原價或約定價格重新購買該筆證券。因此，回購協(xié)議實際上是一種以證券為質押的短期貸款。(三)長期信用工具一、股票P52：股票是股份公司為籌集資金而發(fā)給投資者的入股憑證。二、債券P54：債券時一種使用非常廣泛的債務融資工具，它表明債券持有者有權向債券發(fā)行者取得固定的利息收入，到期收回本金。(四)信用再國民經濟中的

10、作用 P57 58信用保證社會化大生產的順利進行信用促進利潤的平均化信用可以節(jié)約流通費用，加速資本周轉信用促進了股份制的迅速發(fā)展，使生產規(guī)模擴大信用具有提高消費總效用的功能信用可以有效調節(jié)國民經濟第三章 利息與利息率一、利潤利息的概念可以從兩個方面來理解：1 對于信用關系的債權方面而言,利息是指貨幣所有者(債權人)因貸出貨幣資本而從借款者(債務人)處獲得的超過本金的那一部分報酬。2 對于信用關系的債務而言，利息則是借款者（債務人）借入他人貨幣或貨幣資本應支付給債權人的超過本金的那一部分代價。 簡而言之，利息就是出借資金的報酬或使用資金的代價。二、利率：利息率是對利息的量化規(guī)定，指借貸期內所形成

11、的利息額與所貸資金額的幾率，日常簡稱為利息。三、年利率：四、月利率五、日利率六、名義利率：就是在一定時點上對物價變動因素未作剔除的利率。七、實際利率：就是在一定時點上對物價變動因素進行提出后的利率。八、負利率：當名義利率小于通貨膨脹率，實際利率為負利率。九、單利：是指僅按本金和時間的長短計算利息，本金所生利息不加入本金重復計算利息。十、復利：是在單利的基礎上發(fā)展起來的，然后再將其加入本金，作為下一期計算利息的基礎。第四章 金融市場一、 貨幣市場：是交易期限在1年以內的短期金融工具市場，其作用是滿足交易者對資金的 流動性需要。二、拆借（同業(yè)拆借）：是指具有法人資格的金融機構及經法人授權的非法人金

12、融機構分支機構之間為調劑短期資金余額而相互融資的市場，他是貨幣市場的一個重要組成部分，能夠比較準確地反映資金供求狀況。三、貼現(xiàn)：是票據持票人在票據到期以前，為獲取現(xiàn)款而向商業(yè)銀行或其他金融機構貼付一定利息后所作的票據轉讓。四、CD市場：即大額可轉讓定期存單市場，是銀行發(fā)行的可以流通的短期存款單的交易市場。五、資本市場：資本市場是長期資金通融的場所，包括長期資金借貸市場和證券市場。六、一級市場：股票一級市場也稱為股票發(fā)行市場，它是指公司直接或通過中介機構向投資者出售新發(fā)行的股票。七、二級市場：股票二級市場即股票交易市場、流通市場，是指已發(fā)行的股票進行買賣、轉讓和流通的市場。八、金融衍生品市場P1

13、06（期貨P106 期權P109 互換P111） 期貨：金融期貨是以各種金融工具或金融商品為標的物的期貨交易方式，是以公開競標的方式進行標準化金融期貨合約的交易。 期權：期權合約是指期權的買房有權在約定的時間或時期內，按照約定的價格買進或賣出一定數量的相關資產，也可以根據需要放棄行使這一權利。為了取得這一權利，期權合約的購買者必須向賣方支付一定數額的期權費。 互換：是指交易雙方達成協(xié)議，約定在未來某個時間以事先約定的方法交換兩筆貨幣或資產的金融交易。因此，從本質上說，互換是遠期合約的一種延伸。第五章 金融機構體系一、 金融體系的構成P119 129以中央銀行為領導，商業(yè)銀行為主體，政策性金融機

14、構和非銀行金融機構為兩翼并存的現(xiàn)代金融機構體系。二、政策性金融機構及其特征P121122 1 含義：政策性金融機構是指那些由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以盈利為目的的，專門為貫徹、配合政府的社會經濟政策與意圖，在特定的業(yè)務領域內，從事政策性金融活動，支持政府發(fā)展經濟，促進社會全面進度，配合宏觀經濟調控的金融機構。 2 特征：a由政府出資創(chuàng)立、參股或保證。 b經營活動不以營利為目標。 c業(yè)務的領域和對象較為確定 d融資原則較為特殊 e受獨特的法律約束三、我國金融機構的演變與發(fā)展P1291351、 1948年12月1日，在合并華北銀行、北海銀行、西北農民銀行這三個根據地銀行的基礎上，在河北石家莊市成

15、立了中國人民銀行，并同時發(fā)行統(tǒng)一的人民幣。（1949年2月遷至北京。）2、1979年2月，為適應農村經濟體制改革，加快農業(yè)發(fā)展，恢復了中國農業(yè)銀行。3、1979年3月，中國銀行業(yè)從人民銀行中分設出來，成為專門經營外匯業(yè)務的專業(yè)銀行。4、1983年，進一步明確建設銀行是經濟實體，是全國性的金融組織，除仍執(zhí)行撥款任務外，大量開展一般銀行業(yè)務。5、1984年1月，中國工商銀行正式成立，承辦中國人民銀行原來辦理的工商信貸業(yè)務和城鎮(zhèn)儲蓄業(yè)務。6、1986年，重新組建了交通銀行。7、1999年，我國先后建立了四家由國家投資的特定政策性金融資產管理公司（華融，長城，東方，信達），分別收購、經營、管理從工、農

16、、中、建四家國有商業(yè)銀行剝離出來的部分不良資產。8、1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了中華人民共和國中國銀行法，使中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。9、1998年，按經濟區(qū)域設置大區(qū)行，使金融監(jiān)管及貨幣政策的實施具有獨立性。四、我國現(xiàn)行的金融機構體系P135141（不完整）1、金融機構體系的基本特征是：以中國人民銀行為核心，以國有商業(yè)銀行為主體，政策性金融機構與商業(yè)銀行性金融分離，多種金融機構并存，分業(yè)經營（銀行業(yè)，證券業(yè)，保險業(yè)，信托業(yè)），相互協(xié)作。2、中國人民銀行：中國人民銀行是我國的中央銀行，成立于1948年12月1日，1984年1月1日起專門行使中

17、央銀行職能。它是國務院領導下制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務的宏觀調控部門，也是我國發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行。3、金融監(jiān)管機構。a中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱中國銀監(jiān)會2003年4月成立）統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司以及其他存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。 b中國證券監(jiān)督管理委員會（簡稱中國證監(jiān)會1992年10月成立）專司全國證券、期貨市場的監(jiān)管職能。 C中國保險監(jiān)督管理委員會（簡稱中國保監(jiān)會1998年11月成立）統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。4、政策性銀行： a中國國家開發(fā)銀行。1994年3月17正式成立。 b

18、中國進出口銀行。1994年7月1日成立。 C中國農業(yè)發(fā)展銀行。1994年11月18日正式成立。 以上三家政策性銀行在從事業(yè)務活動中，均貫徹不與商業(yè)性金融機構競爭、自主經營與保本微利的基本原則。第六章 中央銀行一、 中央銀行性質、職能。P151152 P152156性質： a地位的特殊性：中央銀行處于一個國家金融體系的中心環(huán)節(jié)，他是統(tǒng)治全國貨幣金融的最高權力機構，也是全國信用制度的樞紐和金融管理最高當局。他是國家貨幣政策的體現(xiàn)者，是國家干預經濟生活的重要工具，是政府在金融領域的代理人，也是在國家控制下的一個職能機構。 b 業(yè)務的特殊性。中央銀行享有發(fā)行貨幣的特權，不以營利為目標。 C管理的特殊性

19、。一方面，中央銀行擁有各種金融管理權，這些管理職能，都是以“銀行”的身份出現(xiàn)的，而不僅僅是一個行政管理機構。另一方面，中央銀行不單憑行政權利行使其職能，而是通過行政、經濟和法律等多種手段等去實現(xiàn)。職能：a 發(fā)行的銀行。所謂發(fā)行的銀行就是中央銀行壟斷銀行券的發(fā)行權，成為全國唯一的現(xiàn)鈔發(fā)行機構。壟斷銀行券發(fā)行權時中央銀行最基本、最重要的標志。 b 銀行的銀行。中央銀行也辦理銀行業(yè)務，因而是銀行。但作為金融管理機構，其業(yè)務對象不是一般企業(yè)和個人而是商業(yè)銀行和其他金融機構，所以是銀行的銀行。具體表現(xiàn)在：集中存款準備金、充當最后貸款人、組織全國的清算。 c 政府的銀行。中央銀行不論其表現(xiàn)形式如何，都是管

20、理全國金融的國家機構，制定和貫徹國家貨幣政策的綜合部門，是國家信用的提供者，并代理國家執(zhí)行國庫出納的職能。具體表現(xiàn)在：代理國庫，管理政府資金、為政府提供信用、代表政府管理國內外金融事務。 d 調節(jié)和控制宏觀經濟的銀行。主要體現(xiàn)在：制定和執(zhí)行貨幣政策、對貨幣供給量的調節(jié)、實施宏觀金融的監(jiān)管和管理。二、中央銀行業(yè)務活動的內容。P165168 1 負債業(yè)務：是指社會各集團和個人持有的對中央銀行的債權。 a貨幣發(fā)行：兩層含義。一是貨幣從中央銀行的發(fā)行庫通過各家商業(yè)銀行和業(yè)務庫留到社會；二是貨幣從中央銀行流出的數量大于流通中回籠的數量。 b代理國庫：中央銀行作為國家政府的銀行，一般都由政府賦予其代理國庫

21、的職責，財政的手指由中央銀行代理，中央銀行是國庫資金收付的中心。 C存款業(yè)務：其中主要是指集中存款準備金，由法定存款準備金和商業(yè)銀行的超額準備金組成。2 資產業(yè)務：是指中央銀行在一定時點上所擁有的各種債權。 a再貼現(xiàn)和再貸款業(yè)務。 b證券買賣業(yè)務。 C黃金和外匯等儲備資產業(yè)務。3 中央銀行的資金清算業(yè)務：是指中央銀行為商業(yè)銀行和其他金融機構辦理資金劃撥清算和資金專業(yè)的業(yè)務。主要有三大類：集中辦理票據交換，結算交換差額和辦理異地資金轉移。第七章 貨幣政策一、 貨幣政策最終目標及其相互關系？P178180貨幣政策目標:主要就是保持物價穩(wěn)定,維持充分就業(yè),促進經濟增長和保持國際收支平衡. a物價穩(wěn)定

22、.一般是指通過實行適當的貨幣政策,保持一般物價水平的相對穩(wěn)定,以避免出現(xiàn)通貨膨脹或通貨緊縮.對中央銀行來說,穩(wěn)定物價也就是要穩(wěn)定幣值,通過穩(wěn)定幣值來穩(wěn)定物價. b充分就業(yè).充分就業(yè)主要針對一國經濟中的非自愿失業(yè),當然,充分就業(yè)不等于失業(yè)率為零,經濟中存在一些失業(yè),這在一定程度上將對經濟是有益的.c經濟增長.經濟增長是指一國在一定時期內生產的商品和勞動總量的增加,或者指一國人民生產總值的增加.經濟增長是所有經濟政策的目標,因而也是貨幣政策的目標. d國際收支平衡.是指一定時期內一國與其他國家之間由于政治、經濟、文化往來所引起的全部貨幣收支，國際收支平衡是指一國的國際收入（大致）等于國際支出。相互

23、關系: 既統(tǒng)一又矛盾。從長期看，這些目標之間是統(tǒng)一的，相輔相成的。但從短期看，這些目標之間存在著矛盾和沖突。 各目標之間的統(tǒng)一關系：a經濟增長是其他目標的物質基礎。經濟增長可以擴大社會總供給，提高就業(yè)機會和提供更多的就業(yè)渠道，增強進口實力。 b物價穩(wěn)定是經濟增長的前提。只有穩(wěn)定的價格水平，才能使經濟的價格結構合理，才能向經濟提供準確的價格信號。 C充分就業(yè)促進經濟增長。充分就業(yè)意味著資源的充分利用，意味著企業(yè)更樂于進行資本設備投資以提高生產率，從而促進了經濟增長。 d 國際收支平衡有利于其他目標的實現(xiàn)。 各個目標之間矛盾的關系：a物價穩(wěn)定與充分就業(yè)之間的沖突。要降低失業(yè)率，就必須擴大生產規(guī)模，

24、增加貨幣投放量，從而相應使物價上漲，通貨膨脹率高：若要降低通貨膨脹率，則必須緊縮銀根，壓縮生產規(guī)模，這又會導致失業(yè)率上升。 b 物價穩(wěn)定與經濟增長之間的沖突。在經濟衰退時期采取擴張性貨幣政策，以刺激需求，刺激經濟增長和減少失業(yè)，但這常常造成流通中的貨幣量大于經濟發(fā)展適應的貨幣需要量，導致物價上漲。 C物價穩(wěn)定與國際收支平衡之間的沖突。當本國物價穩(wěn)定時，如果其他國家發(fā)生通貨膨脹，這必將使外幣表示的本國商品價格上升，出現(xiàn)本國的物價水平低昂對低于其他國家的物價水平的情況，從而本國的出口下降，進口增加，導致國際收支出現(xiàn)逆差或者是已有的逆差加大。 d 充分就業(yè)與國際收支平衡之間的沖突。就業(yè)人數增加，收入

25、水平提高，這使得國內對外商品的進口增加，國內商品出口（相對）減少，從而擴大了國際收支逆差，為了減少逆差，采用緊縮性貨幣與財政政策來抑制國內需求，這又導致就業(yè)機會減少，十失業(yè)增加。 e 經濟增長與國際收支平衡之間的沖突。經濟發(fā)展加快，人均收入水平也會隨之大幅度提高，經濟增長必然增加對進口品的需求，而擴大出口在短期內是不可能達到的。因此，經濟增長容易引起出口貿易逆差，從而對國際收支狀況產生不利影響。二、貨幣政策中介指標特征?P184 1 可測性。兩層含義 ：a中介指標應有比較明確的統(tǒng)計含義，能夠對一定社會經濟范疇進行數量說明。 b 中介指標的統(tǒng)計結果能及時獲取；以便觀察、分析、預測。2可控性。是指

26、中介指標易于被中央銀行控制。中央銀行能夠通過各種貨幣政策工具，準確、及時地對中介指標進行控制和調節(jié)，以有效貫徹其貨幣政策意圖，并且不會遇到太多的麻煩和障礙。3 相關性。是指中介指標應與貨幣政策目標之間具有高度的相關關系。三、貨幣政策中介指標內容?P185187 1 利率。主要是指中長期利率。其優(yōu)勢在于：a可控性。在間接調控體系下就可引導長期利率變化來影響經濟的投資和儲蓄，達到對總產出調控的目的。 b中長期利率的可測性強。 C相關性。中長期利率對投特別是不動產和設備有重要影響，從而與整個社會的收入水平直接相關。 2 銀行信貸規(guī)模。是指銀行體系對社會大眾及各經濟單位的存貸款總額度。它包括存、貸款兩

27、個部分。 3 貨幣供應量。a具有可控性。貨幣供給量是基礎貨幣與貨幣乘數之積，貨幣供給量的可控性實際上是基礎貨幣的可控性和貨幣乘數的可控性。 b 較容易測度。c貨幣供給量與最終目標之間有密切的關系 4 基礎貨幣?；A貨幣又稱高能貨幣，是流通中的現(xiàn)金和銀行準備金的綜合。 a 基礎貨幣中的同伙由中央銀行直接控制。 b 基礎貨幣表現(xiàn)為中央銀行的負債，具有較強的可測性。 C基礎貨幣是商業(yè)銀行體系創(chuàng)造存款貨幣的基礎，也是決定貨幣供應量重要因素。 5 銀行存款準備金：是指商業(yè)銀行和其他存款機構在中央銀行的存余額及其特有的庫存現(xiàn)金。 分類：a 法定存款準備金和超額準備金 b借入準備金和非借入準備金 四、 一般

28、性貨幣政策供需內容及利弊分析(中央銀行三大法寶是什么?)請闡述其作用機理并分析其優(yōu)缺點?P187192（重點重點?。?再貼現(xiàn)政策。 1 含義：是指中央銀行通過制定或調整再貼現(xiàn)利率來干預和影響市場利率及貨幣市場的供應和需求，從而調節(jié)市場貨幣供應量的一種金融手段。 2 內容：a 再貼現(xiàn)率的調整 b 規(guī)定何種票據具有向中央銀行申請再貼現(xiàn)的資格。 3 作用原理。就中央銀行的業(yè)務操作角度而言，再貼現(xiàn)工具主要體現(xiàn)為中央銀行的資產業(yè)務。 利：a 再貼現(xiàn)政策的告示效應，它反映了中央銀行的政策意向。 b 再貼現(xiàn)政策的信貸職能。商業(yè)銀行從中央銀行獲得的貼現(xiàn)貸款是其臨時性資金需求的重要來源，也是中央銀行作為最后貸款

29、人解決社會臨時性資金短缺和流動性緊張的重要操作手段之一。 弊：a 中央銀行缺乏足夠的主動權。 b由于再貼現(xiàn)率是基準利率，因此應慎重調整以免引起市場利率的頻繁波動。存款準備金政策。 1 含義：是指中央銀行在國家賦予的權利范圍內，通過規(guī)定或調整商業(yè)銀行交存中央銀行的存款準備金率，控制商業(yè)銀行體系的信用創(chuàng)造能力，間接調節(jié)貨幣供應量的活動。2內容: a 對法定存款準備金率的規(guī)定。 b 對作為法定存款準備金的資產種類的限制。 C法定存款準備金的計提。 d 法定存款準備金比率的調整幅度。 利：a 保證銀行體系的資金流動性和現(xiàn)金兌付能力。 b 控制貨幣供應量。 弊：a 存款準備金威力巨大，不利于貨幣市場的穩(wěn)

30、定。 b 對于超額準備金很低的銀行來說，提高存款準備金率會進一步降低銀行可運用的資金，引起流動性的危機。 c法定存款準備金率破壞了準備金需求的穩(wěn)定性和可測性，不利于中央銀行的公開試產操作和對短期利率的控制。 d 商業(yè)銀行在中央銀行的準備金存款沒有利息收益，商業(yè)銀行因此蒙受較大的機會成本損失最后還要轉嫁給存款人和借款人。公開市場操作。（重點） 1 含義：中央銀行在證券市場上公開買賣國債的業(yè)務活動即為中央銀行的公開市場業(yè)務。 2 作用原理：a中央銀行運用公開市場業(yè)務調節(jié)銀行系統(tǒng)的準備金，通過改變超額準備金和基礎貨幣的數量而調節(jié)信貸總量和貨幣供應量。 b 影響債券的價格和收益。 3 公開市場操作的方

31、式。永久性準備金調節(jié)和臨時性準備金調節(jié)。利： a公開市場業(yè)務規(guī)模大小由中央銀行控制，保證貨幣政策具有優(yōu)越性。 b 公開市場業(yè)務靈活、精巧，其交易規(guī)?？梢郧∪缙浞职盐铡?C 公開市場業(yè)務具有很強的靈活性。 d 公開市場操作迅速，不會有延誤。弊： a 公開市場操作對資本市場的發(fā)育狀況有很大的依賴性。 b 公開市場操作對準備金的影響也存在著不確定性。五、 貨幣政策的時滯?P197199 1 含義：從實施政策工具到實現(xiàn)政策目標不可能一瞬間完成，這中間存在一個或短或長的時間差，這就是時滯。 2 內部時滯：是指從政策制定到貨幣當局采取行動這段時間。 兩個階段 a 認識時滯：從形勢變化需要當局采取行動到它認

32、識到這種需要的時間距離。 b 行動時滯：從貨幣當局認識到需要行動到實際采取行動的這段時間。 3 外部時滯（又稱效應時滯）：是指中央銀行采取行動開始直到對政策目標產生影響為止這段時間。 兩個階段a 執(zhí)行時滯：中央銀行變更貨幣政策后，經濟主體決定調整其資產總量與結構所耗費的時間。 b 生產時滯：從經濟主體決定調整其資產總量與結構到整個社會的生產、就業(yè)等變量發(fā)生變化所耗費的時間。第八章 金融監(jiān)管（不考?。┮?、 我國目前金融監(jiān)管體制？ P2272301中國銀監(jiān)會。2中國證監(jiān)會。3中國保監(jiān)會。第九章 商業(yè)銀行2 商業(yè)銀行的職能？P233 1 信用中介職能。最基本也是最能反映其經營活動特征的職能。其實質是

33、商業(yè)銀行充當了買賣資本商品使用權的角色，使社會閑置資金得以充分利用，轉化為資本。 2 支付中介職能。政府，企業(yè)，個人及各種組織在商業(yè)銀行開立賬戶，并以商業(yè)銀行為中心，形成了經濟過程中無始無終的支付鏈條和債權，債務關系。 3 信用創(chuàng)造職能。利用存款發(fā)放貸款，在支票流通和轉賬結算的基礎上，貸款又轉化為派生存款，增加了商業(yè)銀行的資金來源。 4 金融服務職能。商業(yè)銀行必須根據客戶的需求不斷拓展自己的金融服務領域，在商業(yè)銀行經營中占據越來越重要的地位。二、商業(yè)銀行業(yè)務活動的內容？（重點） P240252負債業(yè)務：負債形成商業(yè)銀行的資金來源。 1 自有資本： a 股本：它是商業(yè)銀行最原始的資金來源，是籌建

34、銀行時所發(fā)行股票面值的合計金額。 b 資本盈余：它是銀行發(fā)行股票時發(fā)行價超過其面值部分。 c未分配利潤：它是商業(yè)銀行在向股東支付股息和紅利之后剩余的營業(yè)收益部分，他仍屬股東所有。 d 公積金：它是商業(yè)銀行按法定比例提留的那部分營業(yè)收益，是商業(yè)銀行追加新資本的重要渠道。 e 風險準備金：它是商業(yè)銀行為應付意外損失而從收益中提留的資金。 2 存款業(yè)務： a活期存款：主要是指可由存款戶隨時存取和轉讓的存款。 b定期存款：是指客戶與銀行預先約定存款期限的存款。 c儲蓄存款：是指個人為了積蓄貨幣和取得一定的利息收入而開立的存款。 3 借款業(yè)務： a向中央銀行借款：再貼現(xiàn)和再貸款。 b銀行同業(yè)拆借：商業(yè)銀

35、行之間或商業(yè)銀行與其他金融機構之間相互進行的資金通融。 c 發(fā)行資本債券：是銀行向債權人發(fā)行的承諾到期還本、付息的債務證券。 d 國際金融市場借貸：商業(yè)銀行資金周轉不足時，向國外金融機構借款來應急。 e 回購協(xié)議：是指商業(yè)銀行在通過出售證券等金融資產取得資金的同時，約定在一定時期后按約定價格回購所賣證券，以獲得及時可用資金的交易方式。資產業(yè)務1 現(xiàn)金資產：最具流動性的部分。是銀行為應付客戶提取而形成的，基本上不給銀行帶來直接受益，法律對其持有量也有嚴格規(guī)定。 a 庫存現(xiàn)金：是指商業(yè)銀行為應付存款戶提取現(xiàn)金和商業(yè)銀行日常開支而保留 的現(xiàn)金。 b在中央銀行的存款：主要包括法定存款準備金和超額準備金

36、。 c同業(yè)存款：是商業(yè)銀行存放在其他銀行的存款，主要用于同業(yè)之間結算收付及開展代理業(yè)務。 d在途資金：又稱為托收中現(xiàn)金，是指在結算過程中，銀行收到以其他銀行為付款人的票據，已向票據交換所提處清算或已向其他銀行提出收賬，但尚未正式存放同業(yè)或存放在中央銀行賬戶中的款項。2 貸款業(yè)務：最主要的資產業(yè)務。是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按照一定的條件貸放給需要補充資金的企業(yè)，從而獲得收益的業(yè)務。 a 按貸款方式劃分，可分為信用貸款和擔保貸款。 b 按貸款的償還方式劃分，可分為一次還清和分期償還貸款。 C按貸款期限劃分，可分為短期貸款、中期貸款、長期貸款。 d 按貸款風險程度劃分，可分為正常貸款、關注貸款、

37、次級貸款、可疑貸款和損失貸款。 e 按貸款對象劃分，可分為工商貸款、農業(yè)貸款、消費貸款。 3 票據貼現(xiàn)：是指票據持有人在需要資金時，將其所持有的未到期的票據轉讓給銀行，銀行在扣除從貼現(xiàn)日起至票據到期日止的利息以后，將余額以現(xiàn)款付給客戶，或轉入其活期賬戶的業(yè)務。 4 證券投資：商業(yè)銀行的證券投資業(yè)務是商業(yè)銀行將資金用于購買有價證券的活動。中間業(yè)務：是指銀行接受客戶委托，為客戶提供各種服務，收取傭金、手續(xù)費、管理費等費用的一種業(yè)務。 1 結算業(yè)務：是銀行代客戶清償債權債務、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務。 2 委托代理業(yè)務：是指商業(yè)銀行接受客戶委托、代理為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定的費

38、用的業(yè)務。 3 信托業(yè)務：是指商業(yè)銀行信托部門接受客戶的委托，代替委托單位或個人經營、管理或處理貨幣資金或其他財產，并從中收取手續(xù)費的業(yè)務。 4 租賃業(yè)務：是出租人以收取租金為條件，將財產出租給承租人使用的經濟行為。 5 信息咨詢業(yè)務：是指商業(yè)銀行依靠自身在信息、人才、信譽等方面的優(yōu)勢，收集和整理有關信息，并通過對這些信息以及銀行和客戶資金運動的記錄和分析，形成系統(tǒng)的資料和方案，提供給客戶，以滿足其業(yè)務經營管理或發(fā)展需要的服務活動。 6 銀行卡業(yè)務：是指由商業(yè)銀行向社會發(fā)行的具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。 7票據承兌業(yè)務：是商業(yè)銀行對客戶簽發(fā)的匯票或商業(yè)票據做

39、出的付款承諾。表外業(yè)務：是指商業(yè)銀行從事的不列入資產負債表內，但影響銀行當期損益的經濟活動。 1 備用信用證業(yè)務：是銀行為客戶開立的保證書。 2 承諾業(yè)務：是銀行向客戶做出承諾，保證在未來一定時期內根據一定條件，隨時應客戶的要求提供貸款或融資支持的業(yè)務。3貸款銷售：是指銀行通過直接出售或證券化的方式將貸款轉讓給第三方的業(yè)務。三、商業(yè)銀行存款創(chuàng)造（信用創(chuàng)造，也叫派生存款的創(chuàng)造）？（重點）P252258 1 原始存款:是指銀行吸收的現(xiàn)金存款或中央銀行對商業(yè)銀行貸款所形成的存款. 2 派生存款:是相對于原始存款而言的,它是以原始存款為基礎,通過貸款、貼現(xiàn)或投資等資產活動,創(chuàng)造出來的超過原始存款的存款

40、. 派生存款的形成過程: a 所有銀行都將其超額準備金用于發(fā)放貸款或購買證券,而不持有任何超額準備金. b 沒有現(xiàn)金從銀行系統(tǒng)中漏出,即公眾不從他們的存款賬戶上提取現(xiàn)金,或者提取現(xiàn)金用以支付以后,收款的一方又立即將他們存入銀行. C存款準備金由商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金及其在中央銀行的存款組成.第十章 商業(yè)銀行風險管理（不考?。┮?、商業(yè)銀行經營管理的原則(三性原則)P271 1安全性（首要原則）：是指商業(yè)銀行在運營過程中資產免遭損失的可靠程度?？煽砍潭仍礁?，資產的安全性就越強。 2流動性：是指商業(yè)銀行能夠隨時應付客戶提現(xiàn)和滿足客戶借貸能力。即資產的流動性和負債的流動性。 3 盈利性：是指商業(yè)銀行獲得利

41、潤的能力。 這三個原則在一定意義上是統(tǒng)一的，但實際經營活動中，它們又存在著一定的矛盾和沖突，在商業(yè)經營中，安全性是前提，流動性是條件，盈利性是最終目的。第十一章 貨幣供給3 貨幣層次的劃分? P282283一般地，根據流動性的不同可以把貨幣劃分成以下幾個不同的層次：1 狹義貨幣M1. M1=通貨+支票賬戶存款+旅行支票=C+D =M0+DC:銀行外的通貨數量 D：支票賬戶存款和旅行支票同城為活期存款M0：銀行外流通的通貨總量 2 廣義貨幣M2 M2=M1+TT：容易轉化為現(xiàn)實的支付手段，包括在貨幣供給范圍內。3 廣義貨幣M3和L：在M2的基礎上再加上大額定期存款、機會持有的貨幣市場互助基金和定

42、期回購協(xié)議等流動生較小的資產，就得到了廣義貨幣M3.二、基礎貨幣（重點概念?。㏄284:又稱高能貨幣，是指中央銀行直接控制的、對貨幣供給其基礎性作用的中央銀行負債，由社會公眾持有的通貨和商業(yè)銀行的存款準備金兩部分組成。三、貨幣乘數及其影響因素（只掌握概念）P285290 1 貨幣乘數：是貨幣供應量與基礎貨幣的比值，是基礎貨幣變動以單位所引起的貨幣供應量變動的單位數量。 2 影響因素：a中央銀行的法定存款準備金率（rd 和rt）。定期存款的法定準備金率較低，而活期存款的法定準備金率較高。當rd 和rt提高，則貨幣乘數縮小，貨幣供給量減少。 b 商業(yè)銀行的超額準備金率（e）。如果社會對資金的需求較大，借款者也愿意支付較高的利率，則商業(yè)銀行將增加貸款或投資，從而相應地減少超額準備金，使e下降。 c社會公眾的行為參數。第十三章4 通貨膨脹的類型P3193201 按照通貨膨脹的程度分類： a爬行式通貨膨脹。通常稱為溫和的通貨膨脹，是指物價上漲的幅度在2%3%之內，同時不存在通貨膨脹預期的狀態(tài)，但持續(xù)的時間較長。 b 步