銀行信用社上半年業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作總結(jié)分析會(huì)

1、*6年上半年業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)總結(jié)分析會(huì)*（二一六年七月二十日）同志們：今天我們召開(kāi)這次業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)總結(jié)分析會(huì)，目的是希望通過(guò)總結(jié)分析上半年經(jīng)營(yíng)工作的成績(jī)和不足，對(duì)照全年經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和省*等級(jí)考核目標(biāo)，查找問(wèn)題，尋找差距，確定措施，促進(jìn)全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)在更高起點(diǎn)上向前邁進(jìn)，為圓滿完成全年目標(biāo)任務(wù)、推動(dòng)等級(jí)行提檔晉級(jí)不懈努力。下面我講三點(diǎn)意見(jiàn)：一、上半年業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作簡(jiǎn)要回顧當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于增長(zhǎng)速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、前期刺激政策消化期疊加的階段，面對(duì)疊加效應(yīng)帶來(lái)的下行壓力，經(jīng)濟(jì)增速超預(yù)期下滑。經(jīng)濟(jì)由過(guò)去的高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)為現(xiàn)在的中高速，同時(shí)經(jīng)歷轉(zhuǎn)型的陣痛。除此之外，金融改革不斷深化，利率市場(chǎng)化、民營(yíng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融

2、也在沖擊著傳統(tǒng)銀行業(yè)，銀行業(yè)的發(fā)展面臨著空前壓力。面對(duì)形勢(shì)，我行審時(shí)度勢(shì)，適應(yīng)改革需要，推進(jìn)商務(wù)轉(zhuǎn)型，加快發(fā)展步伐，全面提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力、經(jīng)營(yíng)增效能力和服務(wù)對(duì)接能力，各項(xiàng)工作均得到有效推進(jìn)。截至6月末,各項(xiàng)存款余額萬(wàn)元，比年初增加萬(wàn)元，增幅%，比上年同期多增萬(wàn)元，增幅低于去年同期百分點(diǎn)，增量占全年任務(wù)的。各項(xiàng)存款增量、總量均位居全縣第一，市場(chǎng)份額達(dá)到%，比年初增加個(gè)百分點(diǎn)。其中，儲(chǔ)蓄存款萬(wàn)元，比年初增加萬(wàn)元；對(duì)公存款萬(wàn)元，比年初增加萬(wàn)元；保證金存款萬(wàn)元，比年初下降萬(wàn)元。各項(xiàng)貸款余額萬(wàn)元，比年初增加萬(wàn)元，增幅%，同比多投放萬(wàn)元，增加個(gè)百分點(diǎn)?；緦?shí)現(xiàn)人行億規(guī)劃均衡投放。其中涉農(nóng)貸款余額*萬(wàn)元，占

3、比*%；小微貸款余額*萬(wàn)元，占比*6%。公司類(lèi)貸款余額*6*萬(wàn)元，自然人貸款余額*6*萬(wàn)元，貼現(xiàn)余額*萬(wàn)元，比年初凈增*萬(wàn)元。存貸比*6%。上半年，新開(kāi)借記卡*6張；新開(kāi)企業(yè)網(wǎng)銀*戶，個(gè)人網(wǎng)銀新開(kāi)*戶；新開(kāi)手機(jī)銀行*戶，交易筆數(shù)為*筆，交易額達(dá)*.*億元；新安裝我行POS機(jī)*6戶；“金融便民服務(wù)到村”交易筆數(shù)達(dá)*筆，交易額*萬(wàn)元，新設(shè)立金融綜合服務(wù)站*個(gè)；新設(shè)立三禾大酒店離行式自助銀行；6月末，電子銀行渠道柜面替代率為*.*6%，較年初上升*.*個(gè)百分點(diǎn)。至6月末，五級(jí)分類(lèi)不良貸款余額*6萬(wàn)元，較年初上升*萬(wàn)元，占比*.*6%，較年初下降*.*6個(gè)百分點(diǎn)；四級(jí)分類(lèi)不良貸款余額*萬(wàn)元，比年初增加

4、*66萬(wàn)元，占比6.*%，比年初上升*.*個(gè)百分點(diǎn)。*-月份實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入*萬(wàn)元，其中貸款利息收入*萬(wàn)元，分別比上年同期增收*萬(wàn)元、*6*萬(wàn)元；各項(xiàng)支出*萬(wàn)元，同比少支*萬(wàn)元；總利潤(rùn)*萬(wàn)元，凈利潤(rùn)*萬(wàn)元。凈資產(chǎn)*萬(wàn)元，貸款損失準(zhǔn)備余額*666萬(wàn)元，撥備覆蓋率達(dá)*%，貸款損失充足率*%。年初，我行結(jié)合實(shí)際確立了經(jīng)營(yíng)管理總體目標(biāo)，按照“對(duì)照目標(biāo)找差距，對(duì)照方法抓執(zhí)行，對(duì)照任務(wù)求成效”的思路，上半年主要工作成效和不足主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：組織資金成效明顯，但失衡現(xiàn)象仍然存在。上半年，在搶抓旺季思維主導(dǎo)下，全行堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)和社區(qū)的市場(chǎng)定位，強(qiáng)化*億宣傳，加強(qiáng)銀企、銀糧對(duì)接，實(shí)施標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)升

5、級(jí)改造，深化與糧食局夏糧收購(gòu)資金結(jié)算合作，大力推進(jìn)勞動(dòng)競(jìng)賽活動(dòng)。至6月末，全行存款凈增6.*億元，占省*下達(dá)的全年指導(dǎo)性任務(wù)的*%，增幅*.6%，超全省平均增幅*.*個(gè)百分點(diǎn)，提前半年完成任務(wù)，全省排名*位。存款增量和總量繼續(xù)領(lǐng)跑全縣同業(yè)。雖然與全縣同業(yè)相比，組織資金取得了一定成績(jī)，但距離預(yù)期目標(biāo)仍存在較大差距。各項(xiàng)存款比6月序時(shí)任務(wù)少*萬(wàn)元，比6月份競(jìng)賽任務(wù)少*萬(wàn)元。同時(shí)，我們必須認(rèn)識(shí)到存款失衡現(xiàn)象仍然沒(méi)有根除。一是城鄉(xiāng)失衡，差距明顯。共有*家支行未完成序時(shí)任務(wù)，其中*家為城區(qū)支行；*家未完成競(jìng)賽任務(wù)，其中*家為城區(qū)支行。有一家城區(qū)支行存款較年初下降*萬(wàn)元。城區(qū)支行各項(xiàng)存款比年初凈增*.*億

6、元，占全行凈增的*.*%，距離序時(shí)任務(wù)差*.*6億元，距離競(jìng)賽任務(wù)差*.*億元；鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)存款比年初凈增*.*億元，占全行凈增的*.*%，比序時(shí)任務(wù)超*.*億元，比競(jìng)賽任務(wù)超*.*億元；公司部保證金比年初下降*萬(wàn)元，距離序時(shí)任務(wù)差*萬(wàn)元。二是結(jié)構(gòu)失衡，儲(chǔ)蓄存款占比創(chuàng)新高。儲(chǔ)蓄存款*萬(wàn)元，比年初增加6*萬(wàn)元，占全部增量的*6.6*%；對(duì)公存款*萬(wàn)元，比年初增加*萬(wàn)元，占全部增量的*.*%；保證金存款*6*6萬(wàn)元，比年初下降*萬(wàn)元。三是與周邊*行比，增速緩慢。在全市*家*行中，我行存款增量居于末位，增幅僅高于*行，全省排第*位。*行增加*個(gè)億，增幅*.*%；*行增加*.*億，增幅*.*%；*行增加*

7、.*億，增幅*.*%；*行增加*個(gè)億，增幅*.*%。組織資金工作存在差距，既有居民理財(cái)渠道多元化、夏糧惜售等客觀因素，也有思想不夠重視、工作不夠扎實(shí)、營(yíng)銷(xiāo)不夠主動(dòng)等主觀因素。當(dāng)前，一些支行面對(duì)任務(wù)，一味強(qiáng)調(diào)時(shí)間緊、任務(wù)重、壓力大、環(huán)境差，牢騷太多，措施太少，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)壓力和落后的現(xiàn)狀，仍然沾沾自喜，不求進(jìn)取，在任務(wù)分解上仍然沉迷于吃大鍋飯，導(dǎo)致一些員工習(xí)慣于、樂(lè)于“衣來(lái)伸手飯來(lái)張口”坐享其成，而不是積極參與到組織資金工作中來(lái)，出力獻(xiàn)策。這種作為，不僅導(dǎo)致了本支行任務(wù)完成情況不理想，還使得“不勞而獲”的思想向外傳播，侵蝕了其它支行的意志力和拼搏精神。信貸投放穩(wěn)中有升，貸款結(jié)構(gòu)趨于優(yōu)化。截至6月末，

8、貸款增幅*.*%，比全省平均增幅高*.*個(gè)百分點(diǎn)，全省排名*位。上半年，圍繞盤(pán)活存量、用好增量、優(yōu)化結(jié)構(gòu)，突出“支農(nóng)、支小”的思路，我們積極推進(jìn)陽(yáng)光信貸標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。通過(guò)開(kāi)展集中調(diào)研，密切聯(lián)系客戶，加大金融創(chuàng)新，推廣特色產(chǎn)品，探索獨(dú)立經(jīng)營(yíng)模式，繼續(xù)強(qiáng)化存量貸款管理，厘清公司業(yè)務(wù)部職能，推動(dòng)*支行、小微貸和按揭中心按照事業(yè)部制運(yùn)轉(zhuǎn)，激發(fā)團(tuán)隊(duì)服務(wù)熱情、創(chuàng)業(yè)熱情和工作責(zé)任心。深化銀農(nóng)對(duì)接，主動(dòng)與縣政府聯(lián)系，組織舉辦全縣新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體集中授信大會(huì)，向全縣*戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體集中授信億元。雖然上半年貸款投放較往年有較大幅度增加，市場(chǎng)份額也上升至*.*%，但尚未完成序時(shí)任務(wù)，比目標(biāo)任務(wù)少

9、*萬(wàn)元。從結(jié)構(gòu)上分析，企業(yè)貸款余額*6*萬(wàn)元，比年初凈增*萬(wàn)元，占全部增量的*.*%；自然人貸款余額*6*萬(wàn)元，比年初凈增*6萬(wàn)元，占全部增量的6*%；貼現(xiàn)余額*萬(wàn)元，比年初凈增*萬(wàn)元，占全部增量的*.*%。新增自然人貸款占比三分之二，體現(xiàn)了年初確定的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整思路得到有效落實(shí)。同時(shí)，我們也必須清醒地認(rèn)識(shí)到，企業(yè)貸款占比*.*%仍然占大頭，自然人貸款占比*.*%，貼現(xiàn)占*.*%。這離我們確定的企業(yè)貸款和自然人貸款*:*的目標(biāo)還有很大的差距，新增自然人貸款中有一部分（*6*萬(wàn)元，占*.*%）還是按揭貸款，而從目前的房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)來(lái)看，未來(lái)按揭貸款增長(zhǎng)將會(huì)放緩，自然人貸款增長(zhǎng)的壓力將進(jìn)一步加大。

10、同時(shí)，如果剔除轉(zhuǎn)貼現(xiàn)*萬(wàn)元，我行貸款實(shí)際凈增只有*萬(wàn)元，這其中就包括各類(lèi)按揭貸款，實(shí)際貸款投放比較難。從地區(qū)差異上分析，全行共有*家支行/部門(mén)沒(méi)有完成序時(shí)任務(wù)，其中*家在城區(qū)，缺口*萬(wàn)元（其中公司部*66*萬(wàn)元），*家在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，缺口*萬(wàn)元。共有*家支行貸款余額比年初下降，其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行*家，城區(qū)*家。多數(shù)支行能夠很好地利用夏收夏種旺季，既投放貸款支持大戶糧食收購(gòu)、購(gòu)買(mǎi)農(nóng)資，也積極構(gòu)建資金結(jié)算渠道，保證存款不外流，實(shí)現(xiàn)了存貸兩旺。同樣也有少數(shù)支行，存貸款都沒(méi)有完成任務(wù)，這些支行必然在工作上存在著諸多的欠缺，必須深刻反思不足與漏洞，迎難而上，而不是一蹶不振。不良?jí)航敌蝿?shì)嚴(yán)峻，但風(fēng)險(xiǎn)管控能力增強(qiáng)。今年以

11、來(lái)，盡管我們采取了多種措施努力壓降不良貸款，但清收速度趕不上新增速度，不良?jí)航等匀幻媾R很大的壓力，四級(jí)不良比年初增加*66萬(wàn)元，五級(jí)不良比年初增加*萬(wàn)元。上半年，共新發(fā)生不良貸款*萬(wàn)元，其中新增至6月末尚未收回的不良貸款余額*6*萬(wàn)元，按自然人和企事業(yè)類(lèi)型分為自然人不良貸款*6*萬(wàn)元，企事業(yè)不良貸款*萬(wàn)元。新形成的不良貸款，究其原因，可以歸納為以下三個(gè)方面：一是受經(jīng)濟(jì)下行以及實(shí)體緩慢清償債務(wù)雙重壓力的影響，小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金周轉(zhuǎn)形勢(shì)不容樂(lè)觀，部分行業(yè)呈現(xiàn)行業(yè)性虧損，一些法人自身經(jīng)營(yíng)管理不當(dāng)、涉及民間融資導(dǎo)致資金鏈斷裂等因素，使得一些企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況風(fēng)險(xiǎn)凸顯，從而形成不良貸款。如：今年二季度新

12、增的*戶企業(yè)不良貸款，江蘇金環(huán)衛(wèi)浴有限公司，貸款*萬(wàn)元，該公司成立于*年*月*日，原生產(chǎn)民用產(chǎn)品自來(lái)水龍頭、球閥等，為我縣從浙江*招商引資企業(yè)，由于企業(yè)自身銷(xiāo)售不暢，加之法人盲目投資，致使負(fù)債較大，且涉及高利貸，目前，企業(yè)僅零星從事銅絲加工。二是自然人貸款存在多方面的不良因素。有的外出務(wù)工較難取得聯(lián)系，有的外出后更換了聯(lián)系方式，卻沒(méi)有及時(shí)通知我行，造成貸款逾期較久；有的客戶受信用環(huán)境中不良因素的影響，不講信譽(yù)，人為拖欠或拒絕歸還貸款本息；部分貸款客戶受市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，經(jīng)營(yíng)虧損，無(wú)力償還貸款本金和利息。三是清降進(jìn)度緩慢，前清后增的壓力大。*部上半年共收到營(yíng)業(yè)部及各網(wǎng)點(diǎn)呈報(bào)涉訴案件材料共計(jì)*66

13、件，合計(jì)金額*6*萬(wàn)元。已起訴案件*件，涉案金額*.6*萬(wàn)元，其中自然人案件*件，涉案金額*.*萬(wàn)元；公司類(lèi)案件所占涉案金額比重較高，訴訟案件*件，涉案金額6*6*.*萬(wàn)元，通過(guò)法院實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的特別程序案件*件，涉案金額*6萬(wàn)元。通過(guò)訴前協(xié)調(diào)案件共*件，收回貸款金額*6.*萬(wàn)元，占比較低。法院起訴標(biāo)的多、見(jiàn)效慢，一筆貸款從起訴到處置的時(shí)間太長(zhǎng),導(dǎo)致貸款不能得到及時(shí)處置，容易錯(cuò)失最佳處置時(shí)機(jī)，造成一定的負(fù)面影響。部分員工主動(dòng)清收的意識(shí)不強(qiáng)，老好人思想嚴(yán)重，對(duì)工作不盡職，沒(méi)有把貸款當(dāng)成自己?jiǎn)挝坏馁Y產(chǎn)，可以試想一下，如果我們每個(gè)員工能把放出去的貸款當(dāng)成自己借出去的錢(qián)來(lái)對(duì)待，我們的不良貸款清收形勢(shì)要

14、比現(xiàn)在好的多。在嚴(yán)峻的形勢(shì)面前，我們?nèi)匀豢吹搅肆钊诵牢康牡胤?，全行共?家支行未新增不良，*家支行不良貸款比年初下降，即全行有*家支行未新增不良貸款，且除*外，其余支行/部門(mén)不良均未出現(xiàn)較大幅度增長(zhǎng)。這一點(diǎn)也反映了今年我們的不良防控工作是扎實(shí)有效的，措施也是得力的，抓與不抓不一樣，管與不管也不一樣。年初以來(lái)，企業(yè)貸款和自然人貸款分管的思路逐步得到貫徹落實(shí)，也反映了我們集中力量解決主要問(wèn)題的決心，總行班子成員、合規(guī)管理部及公司業(yè)務(wù)部共同協(xié)調(diào)不良貸款處置，攻堅(jiān)不良貸款清收，向存量要效益。上半年，在不良貸款清前堵后上，我們的總體方法是“分而治之，各個(gè)擊破”。一是企業(yè)貸款和自然人貸款分開(kāi)管理。公司業(yè)務(wù)

15、部負(fù)責(zé)企業(yè)貸款，各支行、中心負(fù)責(zé)個(gè)人貸款的組織架構(gòu)已經(jīng)搭建完成，并且就工作的開(kāi)展效果來(lái)看，這么做也是契合實(shí)際需要的。二是集中力量對(duì)不良貸款逐筆梳理，逐一清收。通過(guò)加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測(cè)，按旬通報(bào)各支行不良貸款情況，對(duì)已經(jīng)核銷(xiāo)、置換的貸款和已經(jīng)逾期的貸款，分別抄列清單，逐筆梳理，并說(shuō)明形成原因，對(duì)已經(jīng)形成的不良貸款拿出具體的措施和詳細(xì)的辦法，采用地毯式排查，逐戶上門(mén)清收，形成催收記錄，保住訴訟時(shí)效。同時(shí)，上半年我們開(kāi)展了核銷(xiāo)貸款責(zé)任再認(rèn)定活動(dòng)。由本風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭，行長(zhǎng)室、監(jiān)察部配合，對(duì)全行*年（含）以后的到期已核銷(xiāo)貸款進(jìn)行責(zé)任再認(rèn)定，并多次組織召開(kāi)不良貸款責(zé)任認(rèn)定委員會(huì)討論研究，最終又認(rèn)定不良責(zé)任貸

16、款6筆，金額*.*萬(wàn)元。期間，根據(jù)貸款金額劃分賠償標(biāo)準(zhǔn)的方式，采取最低償還額對(duì)責(zé)任貸款進(jìn)行了追償。上半年，我們對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)管控的力度進(jìn)一步加大，一是持續(xù)信貸資產(chǎn)日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。一方面繼續(xù)加強(qiáng)*萬(wàn)元（含）以上大額貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，實(shí)行貸后報(bào)告制和反饋；另一方面建立瑕疵類(lèi)貸款監(jiān)測(cè)，實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)分析報(bào)告。二是實(shí)施信貸資產(chǎn)質(zhì)量全面檢查。完成轄內(nèi)*個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的信貸資產(chǎn)管理現(xiàn)場(chǎng)檢查，根據(jù)檢查發(fā)現(xiàn)貸后檢查等方面存在的不足，已下發(fā)了*份整改通知書(shū)和事實(shí)確認(rèn)書(shū)，并對(duì)個(gè)別相關(guān)人員進(jìn)行了經(jīng)濟(jì)處罰。三是規(guī)范股東貸款。在銀監(jiān)部門(mén)的指導(dǎo)下，指定專(zhuān)人對(duì)擁有我行股金的貸款企業(yè)進(jìn)行了梳理，要求將股金反擔(dān)保給擔(dān)保人，以確保我行信貸資金安

17、全。截至6月末，我行已成功辦理戶股權(quán)質(zhì)押，其中個(gè)人*戶，企業(yè)*戶。完善內(nèi)控管理機(jī)制，推進(jìn)全行商務(wù)轉(zhuǎn)型。一是推進(jìn)穩(wěn)健發(fā)展，打造精品銀行。持續(xù)推進(jìn)標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，上半年對(duì)*家網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施升級(jí)改造，并聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)組織了*次文明規(guī)范服務(wù)暗訪，將暗訪情況在內(nèi)網(wǎng)公開(kāi)，對(duì)違規(guī)人員累計(jì)處罰*元，推動(dòng)了服務(wù)水平再提升。二是強(qiáng)化科技支撐，提升工作效能。推廣無(wú)紙化辦公、信貸無(wú)紙化、陽(yáng)光信貸標(biāo)準(zhǔn)化平臺(tái)、EAST系統(tǒng)、事后監(jiān)督分散監(jiān)督系統(tǒng)、支付統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)等軟件，節(jié)約時(shí)間、節(jié)省資源、優(yōu)化管理，為實(shí)行精細(xì)管理、防范風(fēng)險(xiǎn)夯實(shí)科技基礎(chǔ)，促進(jìn)了管理模式由經(jīng)驗(yàn)型向技術(shù)型轉(zhuǎn)變。三是強(qiáng)化運(yùn)營(yíng)管理職能。以案件防控為工作重心，加強(qiáng)事中、事后監(jiān)督，

18、扎實(shí)做好對(duì)賬、遠(yuǎn)程授權(quán)工作，堵塞漏洞，及時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)隱患消除在萌芽狀態(tài)。四是加強(qiáng)財(cái)務(wù)費(fèi)用管理，強(qiáng)化核算意識(shí)。合理核定各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)費(fèi)用限額標(biāo)準(zhǔn)，厲行節(jié)約，嚴(yán)格控制費(fèi)用支持，上半年“三公”經(jīng)費(fèi)支出同比下降*萬(wàn)元。合理核定各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)庫(kù)存限額，減少非生息資產(chǎn)占用。五是競(jìng)教結(jié)合，強(qiáng)化人才隊(duì)伍建設(shè)。機(jī)關(guān)各條線根據(jù)本部門(mén)業(yè)務(wù)需要提交全年培訓(xùn)計(jì)劃，由人力資源部進(jìn)行匯總統(tǒng)計(jì)，制定總行的全年培訓(xùn)計(jì)劃，并按計(jì)劃組織實(shí)施。上半年，根據(jù)計(jì)劃及臨時(shí)性安排共組織員工舉辦崗位技能定級(jí)考試*次，培訓(xùn)學(xué)習(xí)*次，參培人數(shù)*人次。六是實(shí)施員工行為積分管理。修訂工作人員違規(guī)行為積分管理辦法、員工違規(guī)違章處罰規(guī)定，開(kāi)展員工行為排查和EAST系

19、統(tǒng)數(shù)據(jù)核查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，及時(shí)處理。七是強(qiáng)化審計(jì)監(jiān)督作用。先后組織開(kāi)展全面審計(jì)項(xiàng)目*個(gè)，后續(xù)審計(jì)項(xiàng)目*個(gè)，離任審計(jì)項(xiàng)目*個(gè)。下發(fā)審計(jì)整改通知書(shū)*份，提出整改意見(jiàn)*條，給予*人經(jīng)濟(jì)處罰，罰款金額*元。做實(shí)“三大工程”，發(fā)展縣域普惠金融。一是積極推進(jìn)“陽(yáng)光信貸”，擴(kuò)大適用范圍，動(dòng)態(tài)管理信用評(píng)級(jí)。深耕農(nóng)村市場(chǎng)，并向社區(qū)延伸。加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，與人行共同組織開(kāi)展“信用記錄關(guān)愛(ài)”活動(dòng)，營(yíng)造良好信用環(huán)境。大力推廣“易貸通”等滿足“短、頻、急”資金需求的產(chǎn)品。二是實(shí)施金融創(chuàng)新惠民利民。在廣電收視費(fèi)代扣代繳、社保繳費(fèi)代扣代繳等領(lǐng)域不斷創(chuàng)新辦理模式，向手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等電子化渠道延伸。關(guān)注涉農(nóng)領(lǐng)域新政

20、策，策應(yīng)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)形勢(shì)，開(kāi)發(fā)“場(chǎng)開(kāi)貸”、“興農(nóng)貸”，滿足多層次、全方位信貸需求。三是強(qiáng)化金融便民服務(wù)能力。持續(xù)標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)升級(jí)改造個(gè)，提高自助存取款設(shè)備布放密度，在全縣各自然村、城郊結(jié)合部和社區(qū)布放金融便民服務(wù)到村服務(wù)點(diǎn)和離行式自助銀行，并動(dòng)態(tài)管理特約商戶運(yùn)行情況，適時(shí)作出調(diào)整，目前，已布放機(jī)具*部。所有農(nóng)村金融便民服務(wù)點(diǎn)被農(nóng)保處列為城鄉(xiāng)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)富民服務(wù)點(diǎn)。并以此為依托，在全縣*個(gè)鎮(zhèn)設(shè)立*個(gè)農(nóng)村綜合金融服務(wù)站，帶動(dòng)了農(nóng)村金融服務(wù)水平的整體提高。二、當(dāng)前業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作面臨的主要問(wèn)題在肯定上半年成績(jī)的同時(shí)，我們也要清醒看到在經(jīng)濟(jì)增速適度放緩、結(jié)構(gòu)調(diào)整和金融改革深化的總體形勢(shì)下，對(duì)照省*等級(jí)考

21、核、全年目標(biāo)考核及勞動(dòng)競(jìng)賽要求，我行經(jīng)營(yíng)管理存在的困難和問(wèn)題：一是單位存款占比仍然較低，增速仍然較慢。之前我們已經(jīng)仔細(xì)分析過(guò)，上半年單位存款的增速明顯低于全部存款增速，更低于儲(chǔ)蓄存款增速。勞動(dòng)競(jìng)賽中特別強(qiáng)調(diào)了對(duì)單位存款的考核，要求單位存款（不含保證金存款）增量占比高于年初同口徑余額占比*個(gè)百分點(diǎn)以上。二是貸款實(shí)際投放緩慢，按揭貸款增速放緩。6月以來(lái)，我縣房產(chǎn)交易明顯下降，我行按揭貸款辦理數(shù)量也比前*個(gè)月下降很多，靠按揭貸款提升全部貸款增量的可能性降低。三是不良?jí)航敌蝿?shì)依然嚴(yán)峻，粗放經(jīng)營(yíng)亟待改變。不良貸款面臨反彈壓力，自主清收的少，司法清收的多，處置速度跟不上。在“盤(pán)活存量，用好增量”政策指引下

22、，穩(wěn)健偏緊的貨幣政策改善空間不大，與往年相比，金融資金面會(huì)相對(duì)偏緊，粗放型的經(jīng)營(yíng)模式不可持續(xù)。四是利潤(rùn)空間逐步收窄，盈利模式單一。隨著利率市場(chǎng)化改革的加快，存款成本上升趨勢(shì)明顯，存貸利差空間將逐漸收窄，盈利壓力加大,成本意識(shí)更應(yīng)引起足夠重視。中間業(yè)務(wù)收入仍舊低迷。面臨新形勢(shì)，既意味著新挑戰(zhàn)，也蘊(yùn)藏著新機(jī)遇，挑戰(zhàn)倒逼改革，機(jī)遇引領(lǐng)發(fā)展，下一階段，全行要緊跟金融改革步伐，緊盯全年經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，緊抓勞動(dòng)競(jìng)賽提質(zhì)增效，以創(chuàng)新思維、責(zé)任意識(shí)和實(shí)干精神全力推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作再上新臺(tái)階。三、下一階段主要任務(wù)全行要以上半年階段性成果為基礎(chǔ)，緊盯競(jìng)賽目標(biāo)和全年目標(biāo)，對(duì)照省*下達(dá)的各類(lèi)指導(dǎo)意見(jiàn)和銀監(jiān)部門(mén)監(jiān)管意見(jiàn)，在注重

23、規(guī)模擴(kuò)張和發(fā)展速度的同時(shí)，強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，營(yíng)造合規(guī)運(yùn)營(yíng)氛圍，通過(guò)狠抓隊(duì)伍建設(shè)、完善制度建設(shè)、落實(shí)責(zé)任機(jī)制，堅(jiān)持以質(zhì)量和效益為核心，持續(xù)推進(jìn)全行改革創(chuàng)新與商務(wù)轉(zhuǎn)型，順應(yīng)當(dāng)前金融變革趨勢(shì)，實(shí)現(xiàn)全年目標(biāo)和可持續(xù)發(fā)展。為此，重點(diǎn)要做好以下幾方面工作：適應(yīng)改革形勢(shì)，突出競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，拓展支農(nóng)支小主陣地以“立足三農(nóng)抓服務(wù)、穩(wěn)中求進(jìn)增效益”勞動(dòng)競(jìng)賽活動(dòng)為抓手，突出組織資金、信貸投放工作，精心籌劃，狠抓落實(shí)，有效拓展支農(nóng)支小主陣地。*.保持存款穩(wěn)步增長(zhǎng)，推進(jìn)存款結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化積極面對(duì)金融利率市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)，推陳出新，大力推廣“定活通”、“益農(nóng)存”特色儲(chǔ)蓄，爭(zhēng)取存款市場(chǎng)份額穩(wěn)中有升。一要提升專(zhuān)業(yè)服務(wù)水平。隨著各

24、家銀行將存款利率實(shí)行一浮到頂，我行在利率上的優(yōu)勢(shì)已逐步喪失，在這種情況下，唯有更好地提升服務(wù)水平，密切與客戶關(guān)系，才能贏得市場(chǎng)。要以標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)長(zhǎng)效建設(shè)為抓手，加快網(wǎng)點(diǎn)升級(jí)改造，深入開(kāi)展優(yōu)質(zhì)服務(wù)提升活動(dòng)，通過(guò)發(fā)揮“傳幫帶”作用，促動(dòng)青年員工發(fā)自內(nèi)心為客戶提供文明規(guī)范服務(wù)，有效提升我行的社會(huì)形象。二要在新型城鎮(zhèn)化建設(shè)進(jìn)程中發(fā)掘儲(chǔ)源。當(dāng)前我縣正在按照“一主四輔”的思路推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，這當(dāng)中會(huì)涉及到大量的拆遷補(bǔ)償，既有資金補(bǔ)償，也有房產(chǎn)補(bǔ)償，各支行要發(fā)揮緊鄰群眾的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，全力爭(zhēng)取城鄉(xiāng)居民建房?jī)?chǔ)備、拆遷補(bǔ)償?shù)馁Y金，穩(wěn)固和提高儲(chǔ)蓄存款的市場(chǎng)份額。三要積極參與資金歸集平臺(tái)建設(shè)。參與資金歸集平臺(tái)建設(shè)對(duì)于提

25、升對(duì)公存款和儲(chǔ)蓄存款都是大有裨益的，要主動(dòng)與水、電、氣、社保等有關(guān)單位建立合作關(guān)系，做好相關(guān)合作事項(xiàng)的準(zhǔn)備與完善工作。繼續(xù)加大農(nóng)副產(chǎn)品購(gòu)銷(xiāo)及農(nóng)用物資銷(xiāo)售大戶、平臺(tái)的合作，實(shí)現(xiàn)資金在“一折通”之間直接劃轉(zhuǎn)，降低售賣(mài)資金的流失率。加大城區(qū)對(duì)公存款和財(cái)政事業(yè)性存款的公關(guān)力度，實(shí)現(xiàn)財(cái)政資金的“體內(nèi)循環(huán)”；加大公司部對(duì)貸款戶資金回籠率的考核力度，按照每*萬(wàn)單位存款增加代發(fā)工資客戶，實(shí)現(xiàn)“以貸引存”。四要強(qiáng)化存款成本意識(shí)。我行現(xiàn)有存款付息率為*.*%，在同系統(tǒng)中處于付息率較高的位置，主要是在所有存款品種中，定期存款占比較高。*年6月底及去年同期占比分別高達(dá)6*.*%和6*.*6%。因此，全行應(yīng)積極主動(dòng)開(kāi)展

26、代收代付、代發(fā)工資、對(duì)公存款等常規(guī)低成本資金業(yè)務(wù)，切實(shí)改善現(xiàn)有存款結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)低成本運(yùn)營(yíng)資金。*.改進(jìn)信貸合理投向，充分挖掘潛在市場(chǎng)需求自去年以來(lái)，我們?cè)谡{(diào)優(yōu)貸款結(jié)構(gòu)上已逐步取得成效，自然人貸款增速高于企業(yè)貸款，支農(nóng)支小市場(chǎng)定位更加明確。但受貸款實(shí)際投放量較低的因素影響，截至6月末，我行涉農(nóng)貸款和小微貸款均未能達(dá)到“兩個(gè)高于”的競(jìng)賽目標(biāo)。下一階段，特別是三季度，是沖刺省*勞動(dòng)競(jìng)賽階段性考核的關(guān)鍵時(shí)期，也是我行涉農(nóng)貸款投放、信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化的重要階段。因而，我認(rèn)為要在“三個(gè)必須”上下功夫。一是必須始終堅(jiān)持支農(nóng)支小的方向。按照小額分散的信貸原則，堅(jiān)持增量擴(kuò)面，持續(xù)深耕市場(chǎng)，培育客戶基礎(chǔ)，擴(kuò)大客戶和行

27、業(yè)的覆蓋面。堅(jiān)決扭轉(zhuǎn)貸款投放“貪大舍小”以及非農(nóng)化傾向，強(qiáng)化對(duì)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融服務(wù)，確保涉農(nóng)貸款“兩個(gè)高于”和小微企業(yè)貸款“兩個(gè)不低于”的目標(biāo)完成。二是必須始終保持主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的活力。當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)也從“大魚(yú)吃小魚(yú)”向“快魚(yú)吃慢魚(yú)”轉(zhuǎn)變，一個(gè)客戶、一個(gè)機(jī)會(huì)，稍縱即逝，等我們失去了一個(gè)客戶，再想去爭(zhēng)取，要比一開(kāi)始就爭(zhēng)取到，花費(fèi)數(shù)倍的精力。如何才能把我們自身進(jìn)化成快魚(yú)，我認(rèn)為首先要牢固樹(shù)立主動(dòng)服務(wù)意識(shí)，丟棄等客上門(mén)的惰性習(xí)慣，一有時(shí)間就深入走訪村組、社區(qū)、企業(yè)和專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)，全方位了解市場(chǎng)行情，了解貸款需求?？傂袑⑦M(jìn)一步擴(kuò)大“機(jī)制增活力”效應(yīng)，推廣微貸中心自主經(jīng)營(yíng)模式。各支行要對(duì)照

28、勞動(dòng)競(jìng)賽目標(biāo)任務(wù)，攻堅(jiān)克難，抓住養(yǎng)殖購(gòu)買(mǎi)飼料、種植購(gòu)買(mǎi)農(nóng)資的貸款需求，實(shí)現(xiàn)存量貸款客戶總數(shù)和貸款投放同步增長(zhǎng)。三是必須始終秉持貸款投放責(zé)任意識(shí)。信貸調(diào)查審批人員要從提高自身業(yè)務(wù)水平和端正愛(ài)崗敬業(yè)態(tài)度上提升貸款投放的責(zé)任意識(shí)，確保每一筆貸款在投放前沒(méi)有可識(shí)別的潛在風(fēng)險(xiǎn)，本著為單位、為自己負(fù)責(zé)的態(tài)度做好信貸服務(wù)工作。要完善貸款責(zé)任制度建設(shè)，在主張盡職免責(zé)的同時(shí)，進(jìn)一步加大不良貸款責(zé)任追究力度，從制度上堵塞操作風(fēng)險(xiǎn)的漏洞，使“不敢違規(guī)、不能違規(guī)”的思想扎根員工潛意識(shí)。優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管控，加快商務(wù)轉(zhuǎn)型，推進(jìn)可持續(xù)發(fā)展當(dāng)前形勢(shì)下，推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，由粗放型經(jīng)營(yíng)管理模式向集約型經(jīng)營(yíng)模式和精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變刻不容緩。

29、而風(fēng)險(xiǎn)管控和效益提增是實(shí)現(xiàn)集約經(jīng)營(yíng)和精細(xì)管理的前提和保障。為此，下一階段，要做到以下兩點(diǎn)：*.堅(jiān)持清前堵后并重，維護(hù)信貸資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。當(dāng)前我行不良貸款四級(jí)分類(lèi)比五級(jí)分類(lèi)多出近*.*個(gè)億，這*.*億正處于我們清前堵后的關(guān)口上，處置好了可以上調(diào)分類(lèi)進(jìn)入正常、關(guān)注；處置不好，就會(huì)變?yōu)榇渭?jí)、可疑甚至是損失。全行要以壓降四級(jí)分類(lèi)不良貸款為主要任務(wù)，針對(duì)不同情況落實(shí)不同的化解措施，加大資產(chǎn)保全力度，適時(shí)做好不良資產(chǎn)核銷(xiāo)，保證不良?jí)航档男Ч_保不良比率相對(duì)穩(wěn)定。一要做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作。強(qiáng)化不良貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患的清查，做到心中有數(shù)，對(duì)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)苗頭的要做好預(yù)案，及早介入，降低損失。要充分認(rèn)識(shí)到，勤勉盡職開(kāi)展貸后

30、檢查工作是做好貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的核心措施，信貸人員要努力提高自身貸后檢查能力，擅于識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)捕捉風(fēng)險(xiǎn)信息。二要完善不良貸款協(xié)調(diào)處理機(jī)制。在清降不良過(guò)程中，能不走法院起訴的就不走，充分了解各個(gè)不良貸款戶的情況和特點(diǎn)，從利害關(guān)系處著手，依靠基層組織和司法力量耐心清收、協(xié)調(diào)處置。遇到困難的，應(yīng)及時(shí)將情況向總行反映，爭(zhēng)取上下合力協(xié)調(diào)處理。三要加大不良貸款考核力度。繼續(xù)實(shí)行有獎(jiǎng)有懲的考核機(jī)制，推進(jìn)責(zé)任人包放包收，進(jìn)一步加大不良貸款考核權(quán)重。以省*年度不良貸款核銷(xiāo)責(zé)任認(rèn)定及責(zé)任追究工作專(zhuān)項(xiàng)治理為契機(jī)，認(rèn)真開(kāi)展自查和整改，同時(shí)向存量不良貸款要效益。四要緊盯勞動(dòng)競(jìng)賽目標(biāo)，開(kāi)展針對(duì)性清收。省*要求，*月末五級(jí)分類(lèi)不良貸款（包括部分瑕疵不良貸款）比例不得比年初上升，其中*年不良貸款比例上升幅度超過(guò)*個(gè)百分點(diǎn)且*年末不良貸款比例超過(guò)全行業(yè)平均數(shù)的單位，不良貸款比例應(yīng)比年初下降至少*個(gè)百分點(diǎn)。此項(xiàng)工作要與*年度不良貸款核銷(xiāo)責(zé)任認(rèn)定及責(zé)任追究工作專(zhuān)項(xiàng)治理相結(jié)合，在我行開(kāi)展自查后，隨即將責(zé)任落實(shí)到位，責(zé)任人貸款清收到位。五要加大收息力度，強(qiáng)化清收措施。上半年，我行實(shí)收利息*萬(wàn)元，同比僅增加*6*萬(wàn)元；表外應(yīng)收利息凈增*萬(wàn)元，同比凈增*6*萬(wàn)元；而收息率也由去年同期的*%下降到目前的*.*%。因此，在強(qiáng)化收息工作上，公司部和