客戶信用評(píng)價(jià)管理辦法

1、客戶信用評(píng)價(jià)管理辦法第一章總則第一條 為引導(dǎo)企業(yè)加強(qiáng)內(nèi)部信用管理，增強(qiáng)信用觀念，提高企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范能 力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)水平，促進(jìn)企業(yè)健康持續(xù)地發(fā)展，特制定本指引。第二條 企業(yè)信用管理是企業(yè)采用過(guò)程控制的方式，強(qiáng)化營(yíng)銷、采購(gòu)、財(cái)務(wù)、法 務(wù)等各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理和協(xié)同管理，系統(tǒng)地解決企業(yè)發(fā)展和信用風(fēng)險(xiǎn) 控制之間矛盾的管理活動(dòng)。第三條 建立企業(yè)信用管理體系應(yīng)當(dāng)遵照適應(yīng)性原則、 謹(jǐn)慎原則、實(shí)質(zhì)重于形式 原則和成本效益原則，以企業(yè)現(xiàn)有的管理架構(gòu)和自身發(fā)展戰(zhàn)略為基礎(chǔ)， 主動(dòng)適應(yīng) 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況和社會(huì)信用體系建設(shè)狀況，并適時(shí)進(jìn)行調(diào)整。第四條企業(yè)信用管理具體職能一般包括：客戶信用檔案管理、信用分析與客戶 授信

2、、合同管理、應(yīng)收賬款管理與商賬催收、外部信用產(chǎn)品運(yùn)用等。第二章客戶信用檔案管理第五條 企業(yè)應(yīng)按照分類歸檔、突出重點(diǎn)、長(zhǎng)期積累、動(dòng)態(tài)管理的原則建立客戶 信用檔案。第六條企業(yè)應(yīng)視情況采集客戶工商登記信息、財(cái)務(wù)情況、業(yè)內(nèi)評(píng)價(jià)情況、與本 企業(yè)的交易記錄、與銀行的往來(lái)信用記錄等信息。第七條 采集客戶信用信息應(yīng)當(dāng)采取內(nèi)外結(jié)合的方法，既要充分整合企業(yè)營(yíng)銷、 采購(gòu)、財(cái)務(wù)、法務(wù)等各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)的相關(guān)信息， 又要充分利用政府部門(mén)或民間組 織、社會(huì)中介開(kāi)辦的企業(yè)信用信息平臺(tái)獲取信用信息。第八條企業(yè)應(yīng)利用信息化技術(shù)開(kāi)發(fā)建立客戶電子檔案，實(shí)施集中管理，并供各 業(yè)務(wù)部門(mén)共享。第三章客戶評(píng)價(jià)和授信管理第九條 企業(yè)應(yīng)當(dāng)充分利用

3、信用信息，從信用能力、信用意愿、交易環(huán)境等方面 對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)及合作潛力等進(jìn)行科學(xué)分析， 并根據(jù)分析結(jié)果實(shí)施客戶分類管 理。對(duì)于不同類別的客戶，可以制訂相應(yīng)的信用政策，采取不同的結(jié)算方式或價(jià) 格條件等。第十條 企業(yè)應(yīng)當(dāng)從便于實(shí)際管理和業(yè)務(wù)操作的原則出發(fā)， 按照經(jīng)驗(yàn)判斷與模型 化分析相結(jié)合、定量與定性相結(jié)合、靜態(tài)與動(dòng)態(tài)相結(jié)合的方法對(duì)客戶進(jìn)行客觀的信用風(fēng)險(xiǎn)分析、評(píng)價(jià)。第十一條企業(yè)應(yīng)當(dāng)根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)發(fā)展、市場(chǎng)環(huán)境、自身交易需求及客戶 資信變化等情況，及時(shí)調(diào)整信用政策，不斷完善以控制客戶信用額度為核心的“授信管理制度”。第十二條客戶信用政策應(yīng)當(dāng)與企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略管理有機(jī)結(jié)合。第四章合同管理第十三條

4、企業(yè)應(yīng)實(shí)行規(guī)范化、制度化的合同管理，將合同管理作為客戶信用管 理的基礎(chǔ)和保障，建立按合同交驗(yàn)貨物、違約時(shí)按合同索賠的管理制度。第十四條 企業(yè)可以按照法律法規(guī)要求，充分考慮本行業(yè)交易習(xí)慣和本企業(yè)交易 需求，制定標(biāo)準(zhǔn)合同文本。第十五條 企業(yè)應(yīng)當(dāng)明確合同管理部門(mén)和人員職責(zé)，建立由營(yíng)銷、采購(gòu)、法務(wù)、 信用等各部門(mén)參與的合同聯(lián)合審查制度。第十六條 企業(yè)要建立合同履行管理責(zé)任制，明確合同任務(wù)分解，并建立相應(yīng)的 檢查監(jiān)督機(jī)制，保障按約定交接貨物。在合同履行過(guò)程中應(yīng)建立臺(tái)賬機(jī)制， 及時(shí) 跟蹤客戶的履約動(dòng)態(tài)，提高合同履約率，降低法律風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。第十七條 企業(yè)應(yīng)定期做好合同的統(tǒng)計(jì)分析，并定期歸檔。第五章應(yīng)收賬

5、款管理第十八條 企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立高效率的貨款回收管理體系， 通過(guò)控制應(yīng)收賬款總量和 賬齡，落實(shí)相關(guān)債權(quán)管理制度，對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行科學(xué)管理并實(shí)施有效的催收。第十九條 企業(yè)應(yīng)收賬款管理應(yīng)當(dāng)與客戶信用檔案管理、 客戶授信管理、合同管 理等工作有機(jī)融合，要積極通過(guò)事前風(fēng)險(xiǎn)防范和事中風(fēng)險(xiǎn)控制， 降低事后賬款回 收的壓力。第二十條企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立應(yīng)收賬款管理的預(yù)算與報(bào)告制度，從總量上控制應(yīng)收賬 款的各項(xiàng)指標(biāo)。第二十一條 企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立逾期賬款預(yù)警制度，完善賬款催收程序，采用流程化 管理的方式，合理地安排銷售、財(cái)務(wù)、法務(wù)、信用管理等部門(mén)的賬款回收職責(zé)， 多部門(mén)協(xié)同控制應(yīng)收賬款的賬齡和質(zhì)量，提高貨款回收的效率。第二十二條

6、企業(yè)可以通過(guò)設(shè)置銷售變現(xiàn)天數(shù)、逾期應(yīng)收賬款比率等指標(biāo)對(duì)應(yīng)收賬款管理績(jī)效進(jìn)行評(píng)價(jià)或考核。第六章 信用產(chǎn)品的運(yùn)用第二十三條企業(yè)應(yīng)當(dāng)與信用服務(wù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)及同業(yè)企業(yè)建立聯(lián)系，保障充分利用信用信息資源。第二十四條 企業(yè)應(yīng)當(dāng)充分利用外部專業(yè)的信用服務(wù)提升信用管理水平，積極 運(yùn)用征信報(bào)告、信用評(píng)級(jí)、信用保險(xiǎn)、信用保理等信用產(chǎn)品，降低或轉(zhuǎn)移信用風(fēng) 險(xiǎn)。第七章信用管理組織機(jī)構(gòu)第二十五條企業(yè)信用管理部門(mén)可以根據(jù)企業(yè)規(guī)模、企業(yè)發(fā)展階段及所處行業(yè)， 科學(xué)、靈活地設(shè)置信用管理部門(mén)，但信用管理部門(mén)的管理目標(biāo)必須超過(guò)任何一個(gè) 部門(mén)局部的管理目標(biāo)，必須立足于公司整體的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和利益。第二十六條 在企業(yè)組織結(jié)構(gòu)中，信用管理部門(mén)應(yīng)按照一個(gè)中層及以上級(jí)別的管 理機(jī)構(gòu)進(jìn)行設(shè)置。企業(yè)可以設(shè)立專門(mén)的信用管理部門(mén)，也可由總經(jīng)理、董事、信 用經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、銷售總監(jiān)等組成信用管理領(lǐng)導(dǎo)組織， 作為企業(yè)信用決策的最 咼機(jī)構(gòu)。第二十七條 信用管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)綜合協(xié)調(diào)營(yíng)銷、采購(gòu)、財(cái)務(wù)、法務(wù)等部門(mén)的關(guān)系， 建立和落實(shí)信用管理制度，幫助各部門(mén)實(shí)現(xiàn)擴(kuò)大銷售、加速資金周轉(zhuǎn)、降低壞賬 率、保障合同履行、合理控制企業(yè)庫(kù)存水平等工作目標(biāo)。第二十八條信用管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立并落實(shí)產(chǎn)品質(zhì)量信用管理制度、財(cái)務(wù)信用管理制度、勞動(dòng)用工信用管理制度、環(huán)保信用管理制度等，確保企業(yè)依法經(jīng)營(yíng)， 建立與客戶、員工及社會(huì)公眾之間的信任關(guān)系。第二十