chapter 7國際貨物運輸保險

1、第七章第七章 國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險 摘要：本章主要講述海運貨物保險承保的范圍，我國海運貨物保險的險別與條款及進出口貨物運輸保險實務(wù)等內(nèi)容。 第一節(jié)第一節(jié) 保險概述保險概述 第二節(jié)第二節(jié) 海運貨物保險承保的范圍海運貨物保險承保的范圍 第三節(jié)第三節(jié) 我國海洋貨物運輸保險的險別我國海洋貨物運輸保險的險別 第四節(jié)第四節(jié) 倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款 第五節(jié)第五節(jié) 陸運、空運貨物于友保運輸保險陸運、空運貨物于友保運輸保險 第六節(jié)第六節(jié) 買賣合同中的保險條款買賣合同中的保險條款12/14/2021第一節(jié)第一節(jié) 保險概述保險概述1.保險的概念：保險是一種經(jīng)濟補償制度，

2、從法律角度看，它是一種補償性契約行為，即被保險人向保險人提供一定的對價（保險費），保險人則對被保險人將來可能遭受的的承包范圍內(nèi)的的損失負(fù)賠償責(zé)任。2.保險的作用：在國際貨物運輸過程中，由于各種自然災(zāi)害、意外事故和外來風(fēng)險，往往導(dǎo)致各種損失，貨主通過保險可以轉(zhuǎn)嫁可能發(fā)生的風(fēng)險與損失。 3.保險的種類：按照運輸方式的不同，國際貨運保險可分為海洋運輸貨物保險、陸上運輸貨物保險、航空運輸保險和郵政包裹保險。 12/14/20214. 風(fēng)險的分類：n風(fēng)險風(fēng)險分為：海上風(fēng)險分為：海上風(fēng)險外來風(fēng)險外來風(fēng)險n海上風(fēng)險海上風(fēng)險分為：自然災(zāi)害分為：自然災(zāi)害意外事故意外事故n外來風(fēng)險外來風(fēng)險分為：一般外來風(fēng)險分為：

3、一般外來風(fēng)險特殊的外來風(fēng)險特殊的外來風(fēng)險12/14/2021第二節(jié) 海運貨物保險承保的范圍一、海上風(fēng)險（Perils of the Sea）（一）自然災(zāi)害（Natural Calamity）（二）意外事故（Fortuitous Accidents）二、海上損失與費用（一）海上損失 1、海損的分類海損的分類12/14/2021海損的分類海損的分類全部損失全部損失(Total Loss)實際全損實際全損（Actual Total Loss）推定全損推定全損(Constructive Total Loss)共同海損共同海損(General Average)單獨海損單獨海損(Particular Av

4、erage)部分損失部分損失(Partial Loss)12/14/2021實際全損與推定全損例1、我公司出口稻谷一批，因保險事故被海水浸泡多時而喪失其原有價值，貨到目的港后只能低價出售，這種損失屬于實際全損。例2、有一批出口服裝，在海上運輸途中，因船體觸礁導(dǎo)致服裝嚴(yán)重受浸，若將這批服裝漂洗后運至原定目的港所花費的費用已超過服裝的保險價值，這種損失屬于推定全損。1）全部損失全部損失12/14/20212）部分損失共同海損共同海損 （1）含義：）含義： 指載貨的船舶在海上遇到災(zāi)害、事故，指載貨的船舶在海上遇到災(zāi)害、事故，威脅到船貨等各方面的共同安全，為了威脅到船貨等各方面的共同安全，為了解除這種

5、威脅，維護船貨安全，使航程解除這種威脅，維護船貨安全，使航程得以繼續(xù)完成，船方有意識地、合理地得以繼續(xù)完成，船方有意識地、合理地采取措，造成某種某些特殊損失或者支采取措，造成某種某些特殊損失或者支出特殊額外費用。出特殊額外費用。12/14/2021（2）構(gòu)成共同海損的條件：）構(gòu)成共同海損的條件：共同海損的危險必須是共同海損的危險必須是實際存在實際存在的的消除消除船、貨共同危險船、貨共同危險而采取的措施，而采取的措施，必須是有意的和必須是有意的和合理合理的的必須是屬于必須是屬于非正常性質(zhì)的損失非正常性質(zhì)的損失費用支出是費用支出是額外額外的的12/14/2021（3）共同海損與單獨海損的區(qū)別）共同

6、海損與單獨海損的區(qū)別比較比較項目項目單獨海損單獨海損損失的損失的內(nèi)容內(nèi)容致?lián)p致?lián)p原因原因損失的損失的承擔(dān)者承擔(dān)者共同海損共同海損受損者自己承擔(dān)受損者自己承擔(dān)除保險標(biāo)的外，還除保險標(biāo)的外，還包括支出的特殊費用包括支出的特殊費用受益各方根據(jù)獲救利受益各方根據(jù)獲救利益的大小按比例分?jǐn)傄娴拇笮“幢壤謹(jǐn)偙ｋU標(biāo)的物保險標(biāo)的物為解除或減輕風(fēng)險，為解除或減輕風(fēng)險，人為地有意識地造成人為地有意識地造成由所承保的風(fēng)險直接由所承保的風(fēng)險直接導(dǎo)致船、貨受損導(dǎo)致船、貨受損12/14/2021案例分析： 某貨輪從天津新港駛往新加坡，航行途中船舶貨艙起火，大火蔓延到機艙，船長為了船貨的共同安全，決定采取緊急措施，往艙中灌

7、水滅火?；痣m被撲滅，但由于主機受損無法繼續(xù)航行，于是船長決定雇用拖輪拖回新港修理，檢修后重新駛往新加坡。事后調(diào)查，這次事故造成的損失為： a、1000箱貨物被火燒毀 b 、600箱貨物由于灌水滅火而受損 c、主機和部分甲板被燒壞 d、拖輪費用和額外增加的燃料及船長、船員工資 試分析以上損失分別屬于什么性質(zhì)的損失？12/14/2021（4）保險的費用）保險的費用n施救費用施救費用（Sue and labor charges）：被保險標(biāo)的遭受保被保險標(biāo)的遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，由被保險人或其代理人、雇險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，由被保險人或其代理人、雇傭人和受讓人等采取措施，搶救保險標(biāo)的，以

8、防擴大損失，傭人和受讓人等采取措施，搶救保險標(biāo)的，以防擴大損失，由于實施此種搶救行為所支出的合理費用。由于實施此種搶救行為所支出的合理費用。n救助費用救助費用（Salvage charges） ：指被保險標(biāo)的遭遇責(zé)任指被保險標(biāo)的遭遇責(zé)任范圍內(nèi)以內(nèi)的災(zāi)害事故時，由保險人或被保險人以外的第范圍內(nèi)以內(nèi)的災(zāi)害事故時，由保險人或被保險人以外的第三者采取救助行為，獲救方向救助方支付的相應(yīng)報酬。三者采取救助行為，獲救方向救助方支付的相應(yīng)報酬。n特別費用：特別費用：運輸工具遭受海難后在避難港卸貨所引起的損運輸工具遭受海難后在避難港卸貨所引起的損失，以及由于卸貨、存?zhèn)}、運送貨物所產(chǎn)生的費用。失，以及由于卸貨、存

9、倉、運送貨物所產(chǎn)生的費用。 保險人對施救不論有無效果都賠償保險人對施救不論有無效果都賠償 保險人對救助采取保險人對救助采取“無效果無效果-無報酬無報酬”原則原則12/14/2021（5）共同海損的分?jǐn)?（General Average Contribution）共同海損分?jǐn)倳r，涉及的受益方包括：貨方、船方和運費方。共同海損的分?jǐn)傆袃蓚€原則：分?jǐn)傄詫嶋H遭受的損失或額外增加的費用為準(zhǔn)無論受損方還是未受損方均應(yīng)按標(biāo)的物價值比例分?jǐn)?2/14/2021三、保險公司的除外責(zé)任1、被保險人的故意行為或過失造成的損失。2、屬于發(fā)貨人的責(zé)任引起的損失。3、保險責(zé)任開始前，被保險貨物已存在的 品質(zhì)不良或數(shù)量短差

10、造成的損失。4、被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特 性及市價跌落、運輸延遲引起的損失和 費用。12/14/2021第三節(jié) 我國海運貨物保險的險別 依據(jù)“中國保險條款”（CIC），我國的海洋運輸保險險別，按照能否單獨投保分為基本險和附加險兩類?；倦U可單獨投保，附加險不能單獨投保。一切險（一切險（AR）基本險別基本險別附加險別附加險別平安險（平安險（FPA） 水漬險（水漬險（WPA/WA）一般附加險一般附加險特殊附加險特殊附加險12/14/2021一、基本險別（一）平安險（FPA) 案例分析：有一批貨物已投保了平安險，載運該批貨物的海輪于5月3日在海面遇到暴風(fēng)雨的襲擊，使該批貨物受到部分水漬，損

11、失貨值1000元。該貨輪在繼續(xù)航行中，又于5月8日發(fā)生觸礁事故，又使該批貨物損失1000元。 問：保險公司如何賠償？（二）水漬險（WPA ，WA）（三）一切險（All Risks)12/14/2021二、風(fēng)險、損失和險別的關(guān)系二、風(fēng)險、損失和險別的關(guān)系損失損失nA意外事故意外事故一般外來風(fēng)險一般外來風(fēng)險平安險平安險水漬險水漬險一切險一切險一般附加險一般附加險特別特殊外來風(fēng)險特別特殊外來風(fēng)險特別特殊附加險特別特殊附加險 自然災(zāi)害自然災(zāi)害附加附加險險基基本本險險外來外來風(fēng)險風(fēng)險海上海上風(fēng)險風(fēng)險險險別別風(fēng)風(fēng)險險風(fēng)險和險別風(fēng)險和險別*推定推定全損全損共同共同海損海損單獨單獨海損海損一般其一般其它損失它

12、損失特別特特別特殊損失殊損失實際實際全損全損部分損失部分損失全部損失全部損失其它損失其它損失12/14/2021三、三種險別的責(zé)任范圍比較：案例分析： 某遠(yuǎn)洋運輸公司的“東風(fēng)輪”在6月28日滿載貨物起航，出公海后由于風(fēng)浪過大偏離航線而觸礁，船底劃破長2米的裂縫，海水不斷滲入。為了船貨的共同安全，船長下令拋掉A艙的所有鋼材并及時組織人員堵塞裂縫，但無效果。為使船舶能繼續(xù)航行，船長請來拯救隊施救，共支出5萬美元施救費。船修好后繼續(xù)航行，不久又遇惡劣氣候，入侵海水使B艙底層貨物嚴(yán)重受損，甲板上的2000箱貨物也被風(fēng)浪卷入海里。 問：以上損失各屬什么性質(zhì)的損失？投保何種險別的情況下保險公司給予賠償？1

13、2/14/2021四、基本險的保險責(zé)任起訖n根據(jù)中國人民保險公司海洋運輸貨物保險條款規(guī)定，根據(jù)中國人民保險公司海洋運輸貨物保險條款規(guī)定，“平平安險安險”、“水漬險水漬險”、和、和“一切險一切險”承保責(zé)任的起訖，均承保責(zé)任的起訖，均采用國際保險業(yè)中慣用的采用國際保險業(yè)中慣用的“倉至倉條款倉至倉條款”（Warehouse to Warehouse，簡稱，簡稱W/W）規(guī)定的辦法處理。規(guī)定的辦法處理。n倉至倉條款規(guī)定保險公司所承擔(dān)的保險責(zé)任，倉至倉條款規(guī)定保險公司所承擔(dān)的保險責(zé)任，是從被保險是從被保險貨物運離保險單所載明的起運港（地）發(fā)貨人倉庫開始，貨物運離保險單所載明的起運港（地）發(fā)貨人倉庫開始，一

14、直到貨物到達保險單所載明的目的港（地）收貨人倉庫一直到貨物到達保險單所載明的目的港（地）收貨人倉庫時為止時為止。當(dāng)貨物一進入倉庫，保險責(zé)任即行終止。但是，當(dāng)貨物一進入倉庫，保險責(zé)任即行終止。但是，當(dāng)貨物從目的港卸離海輪時起算滿當(dāng)貨物從目的港卸離海輪時起算滿60天，不論保險貨物天，不論保險貨物有沒有進入收貨人的倉庫，保險責(zé)任均告終止。有沒有進入收貨人的倉庫，保險責(zé)任均告終止。12/14/2021n戰(zhàn)爭險的保險責(zé)任起訖不采用倉至倉條款，戰(zhàn)爭險的保險責(zé)任起訖不采用倉至倉條款，而是：而是： 從貨物裝上海輪開始至貨物運抵目的從貨物裝上海輪開始至貨物運抵目的港卸離海輪為止，港卸離海輪為止，即只負(fù)責(zé)水上風(fēng)險

15、即只負(fù)責(zé)水上風(fēng)險。 *如果貨物運抵目的港沒有卸離海輪，則從海輪到達目的港的當(dāng)晚零晨起算，滿15天，保險責(zé)任終止。12/14/2021n案例分析： n我某出口公司按CIF San Francisco成交一批貨物，后國外來證要求在提單的“shipping mark”欄加注“San Francisco OCP New York”字樣，我方在投保時為了單證一致，而且考慮到有利于使用內(nèi)陸運輸優(yōu)惠，認(rèn)為可以照辦而不必要求對方改證，在保險單的有關(guān)欄目也照此填寫。 問：我方若這樣做，則保險責(zé)任及相關(guān)保險費方面會有何變化？nW/W條款的限制性條件:12/14/2021不同價格術(shù)語影響W/W的責(zé)任起訖點1、CIF

16、下，保險責(zé)任起訖期間是“倉至倉”n案例分析：有一份CIF合同出售大米50噸，賣方在裝船前投保了一切險加戰(zhàn)爭險，自南美內(nèi)陸倉庫起，直至英國倫敦買方倉庫為止。貨物從賣方倉庫運往碼頭途中，發(fā)生了承保范圍內(nèi)的損失。問：當(dāng)賣方憑保險單向保險公司提出索賠時，能否得到賠償？2、FOB、CFR條件下，保險責(zé)任起訖期間是：“船至倉”n接上例，若采用的術(shù)語改為FOB或CFR，則賣方能否得到保險公司的賠償？12/14/2021倫敦保險協(xié)會倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款（海運貨物保險條款（ICC）n協(xié)會貨物條款（協(xié)會貨物條款（A）ICC（A）n協(xié)會貨物條款（協(xié)會貨物條款（B）ICC（B）n協(xié)會貨物條款（協(xié)會貨物條款（C

17、）ICC（C）n協(xié)會戰(zhàn)爭險條款（貨物）協(xié)會戰(zhàn)爭險條款（貨物）n協(xié)會罷工險條款（貨物）協(xié)會罷工險條款（貨物）n惡意損害險條款惡意損害險條款n說明：前三項可以獨立投保；第四、五項征得說明：前三項可以獨立投保；第四、五項征得保險人的同意也可單獨投保；第六項只能作為保險人的同意也可單獨投保；第六項只能作為附加險別投保。附加險別投保。12/14/2021n主要的險別用字母表示主要的險別用字母表示n險別的排列是由大到小險別的排列是由大到小n戰(zhàn)爭險和罷工險可以單獨投保戰(zhàn)爭險和罷工險可以單獨投保n承保的風(fēng)險范圍采用列明風(fēng)險和除外責(zé)承保的風(fēng)險范圍采用列明風(fēng)險和除外責(zé)任的方式任的方式倫敦保險協(xié)會海運貨物保險款（倫

18、敦保險協(xié)會海運貨物保險款（ICC） 與與我國（我國（CIC）的不同點：）的不同點：12/14/2021保險單證保險單證 保險單（保險單（Insurance Policy）又稱大保單，又稱大保單，是一種正規(guī)的保險合同，除載明投保單上各項是一種正規(guī)的保險合同，除載明投保單上各項內(nèi)容外，還列有保險公司的責(zé)任范圍以及保險內(nèi)容外，還列有保險公司的責(zé)任范圍以及保險公司與被保險人雙方各自的權(quán)利、義務(wù)等方面公司與被保險人雙方各自的權(quán)利、義務(wù)等方面的詳細(xì)條款。的詳細(xì)條款。 保險憑證（保險憑證（Insurance Certificate）又又稱小保單，它是一種簡化的保險合同，除其背稱小保單，它是一種簡化的保險合同

19、，除其背面沒有列入詳細(xì)保險條款外，其余內(nèi)容與保險面沒有列入詳細(xì)保險條款外，其余內(nèi)容與保險單相同，它也具有與保險單同樣的法律效力單相同，它也具有與保險單同樣的法律效力。12/14/2021n保險投保人保險投保人n保險公司保險公司n保險險別保險險別n保險費率保險費率n保險金額：發(fā)票金額保險金額：發(fā)票金額 110%n 或或CIF 110%n保險費保險費=保險金額保險金額 保險費率保險費率合同中的保險條款：合同中的保險條款：12/14/2021案例分析保險條款不明確導(dǎo)致糾紛案保險條款不明確導(dǎo)致糾紛案 l G公司已CIF價格條件引進一套英國產(chǎn)檢測儀器，因合同金額不大，合同采用簡式標(biāo)準(zhǔn)格式，保險條款一項只

20、簡單規(guī)定“保險由賣方負(fù)責(zé)”。一起到貨后，G公司發(fā)現(xiàn)一部件變形影響其正常使用。G公司向外商反映要求索賠，外商答復(fù)儀器出廠經(jīng)嚴(yán)格檢驗，有質(zhì)量合格證書，非他們責(zé)任。后經(jīng)商檢局檢驗認(rèn)為是運輸途中部件受到振動、擠壓造成的。 l G公司于是向保險代理索賠，保險公司認(rèn)為此情況屬“碰損、破碎險”承保范圍，但G公司提供的保單上只保了“協(xié)會貨物條款”（C），沒?！芭鰮p、破碎險”，所以無法索賠付。l G公司無奈只好重新購買此部件。即浪費了金錢，又耽誤了時間。12/14/2021l分析分析 l l G公司業(yè)務(wù)人員想當(dāng)然的以為合同規(guī)定賣方投保，賣方一定會?！耙磺须U”或倫敦“協(xié)會貨物條款”（A），按照INCOTERMS的解釋，在CIF條件下，如果合同沒有具體規(guī)定，賣方只需要投保最低責(zé)任范圍險別，即平安和倫敦“協(xié)會貨物條款”（C）就算履行其義務(wù)。12/14/2021l解決辦法： (1)當(dāng)進口合同使用CIF、CIP當(dāng)由賣方投保的價格術(shù)語時，一定有在合同上注明按發(fā)票金額的110%投保的具體險別以及附加險。 （2）進口合同盡量采用CFR，CPT等價格術(shù)語，由買方在國內(nèi)辦理保險。 （3）根據(jù)貨物的特點選擇相應(yīng)險別和附加險。12/14/2021案例案例2 FOB租船糾紛案租船糾紛案 n我某公司以FOB