2020年發(fā)展戰(zhàn)略農(nóng)村商業(yè)銀行三年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

1、（發(fā)展戰(zhàn)略）農(nóng)村商業(yè)銀行 三年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃20XX年XX月多年的企業(yè)咨詢豉問經(jīng)驗(yàn).經(jīng)過實(shí)戰(zhàn)驗(yàn)證可以落地機(jī)行的卓越管理方案，值得您下載擁有四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限XX公司三年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃（草案）為促進(jìn)四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限XX公司（以下簡稱“四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行”）的健康穩(wěn)定快速發(fā)展，特制 定2013年至2015年發(fā)展規(guī)劃。壹、背景（壹）國家支持發(fā)展“三農(nóng)”金融于黨和國家大力支持“三農(nóng)”發(fā)展，推進(jìn)農(nóng)村金融改革 之際，四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行的組建面臨著良好機(jī)遇。改革 開放以來，中央先后制定由臺(tái)了關(guān)于 “三農(nóng)”問題的7個(gè)“壹 號(hào)文件”，積極推動(dòng)了農(nóng)村改革和發(fā)展，使我國農(nóng)村發(fā)生了巨大的變化。特

2、別是黨中央國務(wù)院關(guān)于社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的 戰(zhàn)略部署和黨的十七屆三中全會(huì)通過中共中央關(guān)于推進(jìn)農(nóng) 村改革發(fā)展若干重大問題的決定后，國家惠農(nóng)支農(nóng)政策不 斷推由，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展力度不斷加大，農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展基礎(chǔ)進(jìn) 壹步夯實(shí)，工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化協(xié)調(diào)推進(jìn)，農(nóng) 民收入持續(xù)增長，農(nóng)村發(fā)展的金融需求更加迫切，為農(nóng)村商 業(yè)銀行的發(fā)展提供了廣闊的市場空間。（二）農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展態(tài)勢(shì)喜人農(nóng)村商業(yè)銀行是近十年來農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革的成功模 式。它是由符合條件的自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融 機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)。自 2001年張家港、常熟、 江陰等首批農(nóng)村商

3、業(yè)銀行成立以來，農(nóng)村商業(yè)銀行逐年增多。近年來，長春、成均、廣州、武漢、重慶等省會(huì)城市農(nóng)村商 業(yè)銀行也相繼開業(yè)。截至 2011年末，全國已有 402家由農(nóng) 村信用社改制組建的農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)，其中農(nóng)村商業(yè)銀行212家、農(nóng)村合作銀行190家。農(nóng)村商業(yè)銀行已經(jīng)成為我國農(nóng)村 信用社改革發(fā)展的方向和農(nóng)村金融改革的生力軍。（三）敘永區(qū)域經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)敘永縣是四川瀘州下轄縣，總面積2977平方千米，全縣總?cè)丝?71.82萬人。敘永縣幅員遼闊，地形地貌復(fù)雜多姿， 溪河縱橫，水資源和水能資源豐富，興辦農(nóng)田水利、水電建 設(shè)的條件得天獨(dú)厚。它歷史悠久，是西蜀千年屏障。敘永蘊(yùn) 藏著豐富的硫鐵礦資源，屬全國五大硫鐵礦基地之壹，敘

4、永 仍是國家優(yōu)質(zhì)烤煙基地縣，所種植的煙葉曾八次榮獲全國金 獎(jiǎng)，敘永是輻射川滇黔三省的重要邊境商貿(mào)物流中心，對(duì)三 省交界周邊縣市均具有較強(qiáng)的吸納力、輻射力和帶動(dòng)力，具 有重要的戰(zhàn)略地位。近年來，敘永城鎮(zhèn)建設(shè)快速推進(jìn)，“工 業(yè)強(qiáng)縣，農(nóng)業(yè)穩(wěn)縣，商貿(mào)活縣，科教興縣”的步伐越來越 快，正于實(shí)現(xiàn)煤化工業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、川滇黔物流集群發(fā)展、 竹林資源規(guī)模發(fā)展、縣城建設(shè)精品發(fā)展，逐步從農(nóng)業(yè)大縣 向工業(yè)大縣轉(zhuǎn)移，從邊關(guān)縣城向川滇黔三省邊貿(mào)的物流中心轉(zhuǎn)移，從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移。至 2011年末，全縣GDP實(shí)現(xiàn)66.68億元，增長14.0% ;規(guī)模之上工業(yè)增加值 24.57億元，增長 22.5%。 2012 年3月1

5、9日，國務(wù)院扶 貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室于其官方網(wǎng)站公布了592個(gè)國家扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣名單，四川省敘永縣名列其中，且被 列為國務(wù)院關(guān)于烏蒙山片區(qū)區(qū)域發(fā)展和扶貧攻堅(jiān)規(guī)劃縣之 壹，更多的扶貧開發(fā)資金將投入本地建設(shè)。敘永縣目前有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)7家，銀行機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)42個(gè)，從業(yè)人員432余人。2011年末，全縣銀行業(yè)金融機(jī) 構(gòu)各項(xiàng)存款余額 56.64億元，比年初增加 8.28億元，增長 17.1% o其中：農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款余額18.22億元，占全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的 32.17% ,比年初增加3.35億元，增長 22.56% ,增量占全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的42.36% ,各項(xiàng)存款余額及凈增額、儲(chǔ)蓄存款余額

6、及凈增額均居全縣銀行業(yè)金融 機(jī)構(gòu)之首。組建后的四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行，將成為敘永縣第壹家 總部銀行，充分利用敘永的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，立足敘永城鄉(xiāng)，輻射 整個(gè)敘永經(jīng)濟(jì)區(qū)乃至JI滇黔結(jié)合部?？h域和城鄉(xiāng)結(jié)合帶是農(nóng) 村信用社傳統(tǒng)的服務(wù)區(qū)域，也是城際連接帶的主要載體。隨 著城際連接帶建設(shè)的不斷推進(jìn)和城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)統(tǒng)籌發(fā)展，四川敘 永農(nóng)村商業(yè)銀行必將成為敘永經(jīng)濟(jì)區(qū)“城際連接帶”的金融 紐帶，成為城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的重要金融支撐。同時(shí)，四川敘永 農(nóng)村商業(yè)銀行將適度介入城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，鞏固傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，統(tǒng)籌推進(jìn)城鄉(xiāng)服務(wù), 具有其它銀行難以逾越的市場優(yōu)勢(shì)，市場空間十分廣闊。二、基礎(chǔ)條件目前，擬組建四川敘

7、永農(nóng)村商業(yè)銀行的敘永縣聯(lián)社于市 場定位及客戶群體、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布、員工結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)發(fā)展、 金融科技、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面為組建農(nóng)村商業(yè)銀行打下了堅(jiān)實(shí) 的基礎(chǔ)。（壹）機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)全縣農(nóng)村信用社共有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 30個(gè)，占全縣各銀行業(yè)金 融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的 71.43% ,包括1個(gè)營業(yè)部，10個(gè)基層信 用社，19個(gè)分社。于全縣各類銀行機(jī)構(gòu)中網(wǎng)點(diǎn)分布最廣，城 鄉(xiāng)覆蓋率最高，于縣域和城區(qū)均具有廣泛影響。近倆年來， 敘永聯(lián)社不斷加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，服務(wù)水平和社會(huì)影響得到顯著 提升，為四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行城鄉(xiāng)結(jié)合的網(wǎng)點(diǎn)布局提供了 先天優(yōu)勢(shì)和拓展空間。（二）員工隊(duì)伍至2012年3月31日，敘永縣聯(lián)社有于崗員工 229人, 其中：本科

8、之上學(xué)歷 102人，占比44.54% ,大專學(xué)歷117 人，占比51.09% ,具有專業(yè)技術(shù)職稱的員工63人，占比27.51% o擁有壹批常年從事農(nóng)村金融工作，具有豐富農(nóng)村信 貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和廣泛客戶資源的基層業(yè)務(wù)骨干。特別是近年來，敘永聯(lián)社不斷加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)，實(shí)施了以面向社會(huì)選拔引進(jìn)壹批專業(yè)化高端人才，面向新招錄的大學(xué)生員工培養(yǎng)鍛煉 壹批專業(yè)性人才，面向系統(tǒng)內(nèi)全體員工改造提升壹批人才， 面向現(xiàn)有業(yè)務(wù)骨干培養(yǎng)儲(chǔ)備壹批人才為主要內(nèi)容的“四個(gè)壹 批”人才工程，實(shí)現(xiàn)了對(duì)人力資源的深度開發(fā)和優(yōu)化配置， 干部和員工隊(duì)伍于知識(shí)化、年輕化、專業(yè)化建設(shè)方面取得了 較好成效，為組建農(nóng)村商業(yè)銀行提供了有力的人才保證

9、。（三）運(yùn)營管理情況敘永聯(lián)社堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，以服務(wù)為 宗旨，以盈利為目標(biāo)，堅(jiān)持立足三農(nóng)，服務(wù)城鄉(xiāng)，服務(wù)中小 企業(yè)，服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的市場定位，著力創(chuàng)新管理機(jī)制體制， 深化產(chǎn)權(quán)制度改革；著力拓展市場，加快發(fā)展，強(qiáng)化管理， 提升質(zhì)量；著力構(gòu)造合規(guī)文化，有效防范風(fēng)險(xiǎn)；著力建設(shè)科 技平臺(tái)，提升科技服務(wù)水平；著力強(qiáng)化目標(biāo)績效考核實(shí)現(xiàn)改 革發(fā)展成果由員工分享；著力加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提高員工整體 素質(zhì)；著力支持縣域經(jīng)濟(jì)和城區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，2008年獲市政府“敘永市農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整先進(jìn)單位”稱號(hào)和“設(shè)施農(nóng)業(yè)突生貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”。截至2011年末，敘永聯(lián)社資產(chǎn)總額*億元，負(fù)債總 額*億元，所有者權(quán)益總額*億元，總股本*

10、億元；各項(xiàng)存 款余額*億元，各項(xiàng)貸款余額*億元，其中，涉農(nóng)貸款余額*億元；不良貸款率四級(jí)分類 *% ,五級(jí)分類*% ;當(dāng)年實(shí)現(xiàn) 運(yùn)營利潤*億元，凈利潤*億元。聯(lián)社分別設(shè)立了財(cái)務(wù)結(jié)算、事后監(jiān)督、信貸管理、不良貸款清收處置、負(fù)債管理、后勤服務(wù)等“六大中心”，為四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行的運(yùn)營管理工作奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ)。 近三年的運(yùn)營情況見下表：近三年以來的運(yùn)營情況統(tǒng)計(jì)表單位：萬元，%項(xiàng)目2009年末2010年末2011年末資產(chǎn)總額余額145,511171,969212,967貸款余額81,545103,613128,155比上年增幅26.5127.0623.69負(fù)債總額余額139,385163,28520

11、1,984存款余額121,506148,670182,209比上年增幅34.8422.3622.56不良貸款余額（五級(jí)分類口徑）7,9057,1785,349不良貸款比例 （五級(jí)分類口徑）9.696.934.17利潤總額余額9431,0581,669同比增加幅度248.8012.2057.75所有者權(quán)益6,1268,68410,983股本金總額2,3814,3816,000資本充足率58.2711.28核心資本充足率58.287.87職工人數(shù)（人）233231234機(jī)構(gòu)數(shù)（個(gè)）292930（四）金融科技發(fā)展情況敘永聯(lián)社于2008年實(shí)現(xiàn)所有機(jī)構(gòu)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的成功 上線。2009年初，發(fā)行了 “壹

12、卡多賬戶、壹卡多功能”的“蜀 信卡”。該卡是具有存取現(xiàn)金、通存通兌、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)、代收付、代繳費(fèi)等功能的標(biāo)準(zhǔn)借記卡。2010年6月末，聯(lián)社加入全國農(nóng)信銀系統(tǒng)，能夠滿足同城、異地、跨行、跨境多層次、全方位的結(jié)算服務(wù)需求，安全可靠，方便快捷，即時(shí)到賬。截至2011年3月末，敘永聯(lián)社已累計(jì)發(fā)行金信卡 37.4萬張，卡內(nèi)各項(xiàng)存款達(dá)到 15.64億元，卡均存款 4182元； 刷卡消費(fèi)額4.86億元，布放 ATM機(jī)29臺(tái)。（五）內(nèi)控及風(fēng)險(xiǎn)防范情況幾年來，敘永聯(lián)社強(qiáng)化對(duì)法人治理和運(yùn)營管理的制度約束，狠抓制度執(zhí)行力和合規(guī)文化建設(shè)，風(fēng)險(xiǎn)管控能力持續(xù)提高，初步形成了合規(guī)運(yùn)營、有序管理、執(zhí)行有力的企業(yè)文化。三、戰(zhàn)

13、略規(guī)劃（壹）總體戰(zhàn)略目標(biāo)四JI敘永農(nóng)村商業(yè)銀行為確保由傳統(tǒng)的農(nóng)信社向現(xiàn)代股 份制商業(yè)銀行的成功轉(zhuǎn)型，以深化產(chǎn)權(quán)制度改革為核心，以“科學(xué)定位，細(xì)分市場，差異化運(yùn)營”為指導(dǎo)思想，采取“長 遠(yuǎn)規(guī)劃，分步實(shí)施”的戰(zhàn)略，定位于“立足城鄉(xiāng)、服務(wù)三農(nóng)、 服務(wù)中小企業(yè)及城鄉(xiāng)居民、 促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展”，力爭成為壹 家產(chǎn)權(quán)清晰，資本結(jié)構(gòu)合理， XX公司治理完善，內(nèi)控管理嚴(yán) 密，財(cái)務(wù)情況良好，運(yùn)營運(yùn)行穩(wěn)健的現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行。(二)具體運(yùn)營目標(biāo)組建后的四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行將實(shí)現(xiàn)“三級(jí)跨越式” 發(fā)展模式。壹是規(guī)?？缭绞桨l(fā)展。組建后，迅速擴(kuò)大存貸款 市場份額，實(shí)現(xiàn)規(guī)模大發(fā)展；二是內(nèi)涵跨越式發(fā)展。于做大 規(guī)模的同時(shí)，強(qiáng)

14、化風(fēng)險(xiǎn)控制，創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品，大力推進(jìn)運(yùn)營 理念和營銷方式的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)規(guī)模、質(zhì)量、效益的綜合 發(fā)展；三是集約化運(yùn)營跨越式發(fā)展。發(fā)揮總部銀行功能，實(shí) 現(xiàn)運(yùn)營目標(biāo)、網(wǎng)點(diǎn)布局、業(yè)務(wù)格局的大幅度、高質(zhì)量提升。1 .業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)(1)做大市場。隨著敘永經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)國家規(guī)劃的落實(shí)，敘永經(jīng)濟(jì)正站于新的起點(diǎn)，步入新的上升期，預(yù)計(jì)未來10年將保持較快的發(fā)展速度。綜合考慮敘永經(jīng)濟(jì)區(qū)未來幾年的 社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度、銀行業(yè)務(wù)市場需求增長情況、銀行業(yè)的 競爭情況、自身比較優(yōu)勢(shì)及可占市場份額等因素，預(yù)計(jì)四川 敘永農(nóng)村商業(yè)銀行 2011 -2013年將保持穩(wěn)健、快速發(fā)展的 態(tài)勢(shì)，資產(chǎn)規(guī)模將持續(xù)擴(kuò)大、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升。根據(jù)近年

15、來敘永聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)，預(yù)計(jì)到2013年末，四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行各項(xiàng)存款余額達(dá)到573億元，較2010年末增加 340億元，增長146% ;各項(xiàng)貸款余額達(dá)到 401億元，較2010年末增加238億元，增長146% ;不良貸款余額控制于 4.5 億元以下，不良貸款率降到 1.08% ,較2010年末下降1.94 個(gè)百分點(diǎn)，保持于商業(yè)銀行較先進(jìn)水平； 資本充足率13.09% , 保持于合理水平。表22010-2013 年資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模預(yù)測(cè)表項(xiàng)目2010 年2011 年2012 年2013 年資產(chǎn)總額（億元）303401535717貸款余額（億元）1632202974017負(fù)債總額（億元）274370 500 674存款余額（億元）233 315 425 573存貸比（%）70