中國銀行業(yè)五力分析

1、波特五力模型分析銀行業(yè)波特五力模型分析銀行業(yè)中國銀行業(yè)的五力競爭分析中國銀行業(yè)的五力競爭分析 國內(nèi)銀行業(yè)概況 新進(jìn)入者 目錄目錄 用戶分析 行業(yè)內(nèi)競爭 供應(yīng)方分析 替代品分析 19781978年改革開放后年改革開放后，我國銀行業(yè)也進(jìn)行了一系列改革，中國人民銀行行使國家中央銀行職能，分設(shè)四大國有銀行：中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行。 19931993年年1212月月國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定的出臺，標(biāo)志著我國銀行體系的構(gòu)架基本形成。其主要包括：獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策的中央銀行宏觀調(diào)控體系和以國有商業(yè)銀行為主體、多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融組織體系。 1 1、產(chǎn)業(yè)進(jìn)入壁壘高、產(chǎn)業(yè)進(jìn)入壁壘

2、高：銀行業(yè)對進(jìn)入資金要求相當(dāng)高。銀行業(yè)是關(guān)乎國計(jì)民生的行業(yè)，在我國屬于國家壟斷行業(yè)，因此門檻很高。 2 2、產(chǎn)業(yè)進(jìn)入機(jī)會：、產(chǎn)業(yè)進(jìn)入機(jī)會：隨著我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及進(jìn)入WTO，我國正在逐步放低銀行業(yè)進(jìn)入門檻，并且允許民間資本進(jìn)入。由于壟斷經(jīng)營而且國內(nèi)人口眾多，市場巨大，銀行業(yè)目前利潤空間很大，因此具有較高產(chǎn)業(yè)吸引力。 3 3、其他銀行的加入：、其他銀行的加入：隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國的民營銀行也得到了較大程度的發(fā)展，而外資銀行也不斷進(jìn)入國內(nèi)市場，對我國原有的銀行業(yè)格局產(chǎn)生了一定程度的沖擊。二、新進(jìn)入者二、新進(jìn)入者 國有銀行外資銀行優(yōu)點(diǎn)：高端客優(yōu)點(diǎn)：高端客戶的貼身服務(wù)，戶的貼身服務(wù)，個(gè)性化

3、和理財(cái)個(gè)性化和理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)和上產(chǎn)品研發(fā)和上市速度快多樣市速度快多樣化產(chǎn)品組合化產(chǎn)品組合不足：文化不足：文化差異可能使差異可能使金融產(chǎn)品在金融產(chǎn)品在國內(nèi)不適用國內(nèi)不適用國有銀行與外資銀行產(chǎn)品比較國有銀行與外資銀行產(chǎn)品比較優(yōu)點(diǎn)：產(chǎn)品簡優(yōu)點(diǎn)：產(chǎn)品簡單，與用戶結(jié)單，與用戶結(jié)合的產(chǎn)品形式合的產(chǎn)品形式容易實(shí)現(xiàn)多樣容易實(shí)現(xiàn)多樣化。化。不足：原創(chuàng)產(chǎn)不足：原創(chuàng)產(chǎn)品少，產(chǎn)品開品少，產(chǎn)品開發(fā)慢。發(fā)慢。 三、用戶分析三、用戶分析背景：我國四大國有商業(yè)銀行的客戶達(dá)上億個(gè)，為世界之最。2012中國商業(yè)銀行競爭力評價(jià)報(bào)告顯示，截止2011年，我國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到創(chuàng)紀(jì)錄的113.3萬億元，同比增長18.9%，是同期GDP增

4、幅的兩倍多，國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)稅后利潤1.25萬億元，同比增長39.3%。2011年中國銀行業(yè)所實(shí)現(xiàn)利潤占全球銀行業(yè)總利潤的29.3%，而這一數(shù)據(jù)在2007年僅為4%。 1、中國正在逐步放低銀行業(yè)進(jìn)入門檻，使銀行業(yè)競爭加劇，因此客戶可選擇的空間加大。 2、國有銀行的產(chǎn)品和服務(wù)使顧客具有較高的轉(zhuǎn)換成本。 3、銀行的用戶可以稱為需求方或貸款方，我國的商業(yè)銀行壟斷性較強(qiáng)，使得國內(nèi)商業(yè)銀行一度忽視客戶關(guān)系管理。而各銀行提供的產(chǎn)品具有較強(qiáng)的同質(zhì)性，屬于標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，都決定了銀行具有更大的議價(jià)能力。 4、大的借款者就可以利用討價(jià)還價(jià)的能力來獲得有力的貸款利率。銀行的分類： A政策性銀行 B商業(yè)銀行 C住

5、房儲蓄銀行（現(xiàn)在已無此類銀行） D城市商業(yè)銀行 F城市信用合作社 G農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)合作銀行及農(nóng)村信用合作社 H信用卡公司 I郵政儲蓄機(jī)構(gòu) K信托投資公司 L企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 M金融租賃公司 W外資銀行 Y外資非銀行金融機(jī)構(gòu) Z其他類金融機(jī)構(gòu) 四、行業(yè)內(nèi)競爭四、行業(yè)內(nèi)競爭1、地方性城市與國有銀行競爭2、外資銀行與國有銀行競爭 五、供應(yīng)方分五、供應(yīng)方分析析1、銀行的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)供應(yīng)。、銀行的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)供應(yīng)。各種辦公用品和各種辦公用品和 銀行的網(wǎng)絡(luò)設(shè)施建設(shè)等。銀行的網(wǎng)絡(luò)設(shè)施建設(shè)等。2、銀行資金的來源供應(yīng)。、銀行資金的來源供應(yīng)。（1）中央政府的財(cái)政撥款）中央政府的財(cái)政撥款（2）吸收民間、個(gè)人、企

6、業(yè)等）吸收民間、個(gè)人、企業(yè)等 社會團(tuán)體的存款。社會團(tuán)體的存款。 1 1、銀行行業(yè)引起替代品的原因：、銀行行業(yè)引起替代品的原因： 脫媒：金融非中介化。銀行脫媒是指脫媒：金融非中介化。銀行脫媒是指在國民儲蓄轉(zhuǎn)化為投資過程中，更多地在國民儲蓄轉(zhuǎn)化為投資過程中，更多地采用直接融資方式，而不是通過銀行。采用直接融資方式，而不是通過銀行。 六、替代品分析六、替代品分析脫媒脫媒(1)資本性脫媒：資本性脫媒：證券市場為中心資本市場日趨凸顯，而傳統(tǒng)銀行媒介金融的媒介作用趨于萎縮。（2）技術(shù)性脫媒：）技術(shù)性脫媒：IT行業(yè)逐漸將占領(lǐng)銀行支付領(lǐng)域。 2、主要替代品：、主要替代品： （1）保險(xiǎn)業(yè)）保險(xiǎn)業(yè) （2）股票交易市場）股票交易市場 （3）房地產(chǎn)市場）房地產(chǎn)市場 （4）期貨期權(quán)市場）期貨期權(quán)市場 （5）基金交易市場）基金交易市場3、銀行行業(yè)與替代品的區(qū)別：、銀行行業(yè)與替代品的區(qū)別： 以資本市場為中心的新金融商品的開發(fā)和創(chuàng)造，給人們對自己財(cái)產(chǎn)的處分權(quán)帶來了更多選擇。人們分別會在不同行業(yè)進(jìn)行投資，目的都是為了尋求更大