理財基礎(chǔ)知識(單選360)

1、營口銀行投資理財類產(chǎn)品營銷資格考試試題（單項選擇題）單選一1某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（）。A保證收益理財計劃B固定收益理財計劃C保本浮動收益理財計劃D非保本浮動收益理財計劃2關(guān)于市場利率對經(jīng)濟各方面的影響，以下說法錯誤的是（）。A市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)B當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款C市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資D市場利率提高會導(dǎo)致債券的價格下降3由公司發(fā)行的，投資者在一定時期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是（）。A可贖回債券B償還基金債

2、券C可轉(zhuǎn)換債券D附認股權(quán)證債券4受托人以（）為目的管理信托財產(chǎn)。A受托人最大利益B委托人最大利益C受益人最大利益D社會利益5金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。A財務(wù)功能B風(fēng)險管理功能C聚斂功能D流動性功能6張先生買人一張10年期，年利率8，市場價格為920元，面值1000元的債券，則他的即期收益率是（）。A8B84C87D927在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）。A即期交易B遠期交易C套期保值D投機交易8如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）。A軋空B空頭C多頭D軋平9證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的（）充分分散。

3、A系統(tǒng)風(fēng)險B非系統(tǒng)風(fēng)險C利率風(fēng)險D市場風(fēng)險10基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是（）。A契約型基金B(yǎng)公司型基金C封閉式基金D開放式基金11買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產(chǎn)的標準化協(xié)議是（）。A金融遠期協(xié)議B金融期貨協(xié)議C金融期權(quán)協(xié)議D金融互換協(xié)議12一張面額100元的債券票面年利率為8，發(fā)售價格為95元，期限1年，則該當期收益率為（）。A6765B780C842D9413在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠期匯率表現(xiàn)為（）。A升水B貼水C平價D不變14債券的即期收益率是（）。A息票利息與債券面額的比值B年息票利

4、息與債券面額的比值C息票利息與債券市場價格的比值D年息票利息與債券市場價格的比值15債券收益的衡量指標不包括（）。A即期收益率B持有期收益率C債券信用等級D到期收益率16關(guān)于債券的利率風(fēng)險，以下說法錯誤的是（）。A利率風(fēng)險是市場風(fēng)險B利率上升，債券價格下降C持有債券到期，則無任何損失D債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大17關(guān)于債券的特征，以下說法錯誤的是（）。A債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品B債券的風(fēng)險總是低于股票的風(fēng)險C債券投資風(fēng)險低，收益相對固定D相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高18目前，各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品實際上都是（）。A證券投資基金B(yǎng)衍生金融工具C結(jié)構(gòu)性存款D浮動利率債券19金融市場

5、可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A金融市場的重要性B金融產(chǎn)品的期限C金融產(chǎn)品交易的交割方式D金融工具發(fā)行和流通特征20債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險，稱為（）。A市場風(fēng)險B系統(tǒng)風(fēng)險C經(jīng)營風(fēng)險D違約風(fēng)險21關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是（）。A基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性B基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作C基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零D基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險22以下關(guān)于客戶投資風(fēng)險承受能力的說法，不正確的是（）。A理財目標的彈性越大，可承受的風(fēng)險也越高B一個人越是有著復(fù)雜的家庭結(jié)構(gòu)，其所承擔的社會責(zé)任也就越重C資金可以長時間持續(xù)進行

6、投資而無須考慮短時間內(nèi)變現(xiàn)，則可承受的風(fēng)險能力就較弱D投資期限越長越可選擇短期內(nèi)風(fēng)險較高的投資工具23下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性?（）A名義收益率B當期收益率C到期收益率D債券價格波動率24沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行，交易及兌付的債券是（）。A憑證式國債B記賬式國債C儲蓄國債D實物國債25下面不屬于短期政府債券的特征是（）。A違約風(fēng)險小B面額小C收入免稅D流動性好26沒有或僅有較低的理財需求和理財能力，這樣的理財特征屬于（）。A少年成長期B青年成長期C中年穩(wěn)健期D退休養(yǎng)老期27風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段?（）A少年成長

7、期B青年成長期C中年穩(wěn)健期D退休養(yǎng)老期28在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用（）。A單利B復(fù)利C年金D普通年金29假設(shè)價值3000元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價值是300元，期望收益率是9，資產(chǎn)Y的價值是600元，期望收益率是12，資產(chǎn)2的價值是300元，期望收益率是15，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是（）。A42B50C48D4530假設(shè)未來經(jīng)濟可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14，20，35，29；對應(yīng)地，理財產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9，16，40，28。則理財產(chǎn)品X和Y的收益率協(xié)方差是（）。A4256B37C

8、08266D0948831投資組合決策的基本原則是（）。A收益率最大化B風(fēng)險最小化C期望收益最大化D給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險32國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動性由強到弱的正確排序是（）。A大額可轉(zhuǎn)讓存單>國庫券>定期存款B國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款C定期存款>國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單D國庫券>定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓存單33某天然橡膠供應(yīng)商向一企業(yè)提供天然橡膠，為防止橡膠價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份5個月后以某一價格交割一定數(shù)量橡膠的協(xié)議，該協(xié)議是（）。A遠期B期貨C期權(quán)D互換34面額為100元、期限為10年的零息債券，當市場利率

9、為6時，其目前的價格是多少?（）A5921元B5469元C5673元D5583元35存1000元入銀行，年利率是5，5年后單利終值是（）。A1250元B1210元C1300元D1296元36某個結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品年利率為5，承諾按季度支付利息且使用復(fù)利計算法。計劃通過購買該理財產(chǎn)品為3年后支出的8900元儲備資金，則應(yīng)當在現(xiàn)在至少花多少資金購買該理財產(chǎn)品?（）A7660元B7670元C7680元D7690元37面值為1000元的貼現(xiàn)債券，期限為2年，若要獲得5的年收益率，應(yīng)該以什么價格買入該債券?（）A907元B910元C909元D908元38人們常說的“紙黃金”是指（）。A黃金基金B(yǎng)黃金存折C金

10、幣D黃金期貨39基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品不包括（）。A期權(quán)B期貨C互換D外匯40在票面上不標明利率，發(fā)行時按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是（）。A單利債券B復(fù)利債券C貼現(xiàn)債券D累進利率債券41“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據(jù)的是（）原理。A重點投資B高風(fēng)險高收益C分散化投資D集中投資42投資者預(yù)期某股票價格將上升，于是預(yù)先買入該股票，如果股票價格上升，便可以將先前買入的賣出獲利。這種交易方式稱為（）。A現(xiàn)貨交易B期權(quán)交易C空頭交易D多頭交易43與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品（）。A只有保障功能B不具有投資功能C兼有保障和投資功能D一定程度上降低了收益性44某保險經(jīng)紀人在辦理

11、保險業(yè)務(wù)中發(fā)生了過錯，給投保人造成了嚴重損失，賠償責(zé)任由（）承擔。A保險代理人B保險經(jīng)紀人C保險人D被保險人45下面業(yè)務(wù)不屬于衍生型外匯交易業(yè)務(wù)的是（）。A外匯期權(quán)交易B外匯期貨交易C外匯掉期交易D擇期交易46在保險業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，（）只能由單位擔任，不能是個人。A保險經(jīng)紀人B保險代理人C被保險人D受益人47家庭衰老期的投資組合中，（）比重應(yīng)該最高。A股票B債券C現(xiàn)金D保險48下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場工具的是（）。A商業(yè)票據(jù)B3年期國債C貨幣市場共同基金D可轉(zhuǎn)讓大額定期存單49“信息披露”中所需要披露的信息是指（）。A從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計原理B銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向C銀行的財務(wù)報表D本機

12、構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù)50銀行職業(yè)道德的基本原則是（）。A專業(yè)勝任B忠于職守C勤勉盡責(zé)D誠實守信51銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險和法律關(guān)系等，這是（）的內(nèi)容。A忠于職守B勤勉盡責(zé)C客戶至上D熟知業(yè)務(wù)52個人理財業(yè)務(wù)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法（）。A符合公平對待的原則B違反公平對待的原則C符合了解客戶的原則D違反了解客戶的原則53當客戶對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品的風(fēng)險產(chǎn)生疑慮而進一步向從業(yè)人員深究時，從業(yè)人員應(yīng)當本著（）的原則回答客戶的問題。A銀行利益最大化B誠實信用C坦白真誠D毫不隱瞞54銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)忠

13、于職守的內(nèi)容不包括（）。A自覺遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度B保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)C為所在機構(gòu)招攬更多的客戶D自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽55在與同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當?shù)氖牵ǎ?。A交換下個月將要公布的兼并收購信息B交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)難題C詢問對方的產(chǎn)品開發(fā)計劃D詢問對方對央行近期政策的看法56下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)是（）。A銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)B個人理財業(yè)務(wù)C代理買賣外匯業(yè)務(wù)D承銷金融債券業(yè)務(wù)57以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（）。A銀行存款B普通股C公司債券D優(yōu)先股58我國公司法規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的（）

14、。A30B40C50D6059李先生一家目前的銀行存款有8000元，夫婦倆月收入共5000元，除此外沒有其他收入來源；目前住在父母家，所購的住房在下一個月即可人住，但是要開始還按揭貸款4000元月；目前夫婦倆的月支出約為2500元。對此，理財客戶經(jīng)理給出的財務(wù)評估和建議比較恰當?shù)氖牵ǎ?。A夫婦倆面臨的流動性問題不大B應(yīng)當將8000元銀行存款換成股票基金以緩解流動性危機C可以將下個月就拿到的房子暫時出租，以緩解流動性危機D夫婦倆應(yīng)當減少月支出60根據(jù)民法通則的規(guī)定，代理人（），喪失代理權(quán)。A不履行職責(zé)B串通第三人給被代理人造成損害C做出超越代理權(quán)的行為D法人終止61某折價發(fā)行的附息債券，票面利率

15、是6，則實際的到期收益率可能是（）。A6B625C56D以上都不可能62根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，不包含（）。A委托代理B法定代理C合同代理D指定代理63某上市銀行的從業(yè)人員利用內(nèi)幕消息買賣該銀行股票獲得1萬元收益，下列對該人員的處罰符合規(guī)定的是（）。A沒收違法所得，并處3萬元罰款B沒收違法所得，并處10萬元罰款C吊銷其相關(guān)從業(yè)資格D-將其行為通報同業(yè)64當事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。A委托代理合同B無效合同C格式化條款D可撤銷條款65商業(yè)銀行法規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括（）。A吸收公眾存款B發(fā)放短期、中期和長期貸款C發(fā)行股權(quán)證券D發(fā)

16、行金融債券66證券法的基本原則不包括（）。A公開、公平、公正原則B混業(yè)經(jīng)營混業(yè)監(jiān)管原則C自愿、有償、誠實信用原則D保護投資者合法權(quán)益67證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括（）。(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員(2)持有公司5以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員(3)證券公司高級研究人員(4)證券監(jiān)管機構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進行管理的人員A(1)(2)(3)(4)B(1)(2)(3)C(1)(3)(4)D(1)(2)(4)68我國稅法規(guī)定：股息、紅利所得，財產(chǎn)租賃所得，適用比例稅率，稅率為（）。A20B10C25D1569中國銀監(jiān)會有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的（

17、）進行監(jiān)測監(jiān)督。A有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為B有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場管理規(guī)定的行為C有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為D有關(guān)金融機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)的行為70公開披露的基金信息不包括（）。A基金資產(chǎn)凈值，基金份額凈值8基金份額申購，贖回價格C基金募集情況D基金投資策略71某上市銀行的從業(yè)人員利用內(nèi)幕消息買賣該銀行股票獲得1萬元收益，下列對該人員的處罰符合規(guī)定的是（）。A吊銷其相關(guān)從業(yè)資格B沒收違法所得，并處10萬元罰款C沒收違法所得，并處3萬元罰款D將其行為通報同業(yè)72下列不屬于證券投資基金的特點是（）。A由專家運作、管理B組合投資、分散風(fēng)險C投資小、費用低D風(fēng)險小，與證券市場沒有任何關(guān)系73（）對證券投資基

18、金財務(wù)會計報告、中期和年度基金報告出具意見。A基金管理人B中央登記結(jié)算公司C基金持有人D基金托管人74以下關(guān)于基金管理人、托管人、投資者的權(quán)利和義務(wù)，說法不正確的是（）。A基金托管人有權(quán)利決定資金投向B基金管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)C投資人對基金運營收益享有收益權(quán)D投資人需要承擔基金運營風(fēng)險75關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀人的定義錯誤的是（）。A保險經(jīng)紀人向保險人收取代理手續(xù)費B保險代理人向保險人收取代理手續(xù)費C保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險合同提供中介服務(wù)D保險代理人是根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)76按照保險法的規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。A保

19、險法的調(diào)整對象是保險組織和保險行為B保險代理人是根據(jù)保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位，也可以是個人C保險經(jīng)紀人基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位D保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受2個以上保險人的委托77以下各項中，關(guān)于信托描述錯誤的是（）。A信托財產(chǎn)具有獨立性B信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強C信托管理具有連續(xù)性D受托人承擔無過失的損失風(fēng)險78根據(jù)信托法，受托人以（）為限向受益人承擔支付信托利益的義務(wù)A受托人財產(chǎn)B托管人財產(chǎn)C委托人財產(chǎn)D信托財產(chǎn)79下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是（）。A個人

20、理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行獨自承擔B儲蓄業(yè)務(wù)的資金運用是定向的C個人理財業(yè)務(wù)的資金的運用是非定向的D個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)80按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內(nèi)容不包括（）。A根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況，風(fēng)險認知能力和風(fēng)險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益B商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道C商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度D商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度

21、，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不當銷售81下列的個人稅收規(guī)劃行為不能達到合理避稅目的的是（）。A將收入購買基金以得到時間價值，延期繳稅B企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分做住房租金C以報銷費用的形式取得部分收入D分期支付獎金82常見的資產(chǎn)配置組合模型中，風(fēng)險最大的是（）。A梭鏢型B啞鈴型C紡錘型D金字塔型83金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度，下列選項不正確的是（）。A要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，可以不提供身份證件B不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易C客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當同時對代理人和被代理人的身份證件進行核對并登記D對先前獲得的客戶身份資料的真

22、實性有疑問的，應(yīng)當重新識別客戶身份84金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，應(yīng)當至少保存（）。A三年B五年C十年D二十年85理財顧問服務(wù)流程的最后一步是（）。A實施計劃B基礎(chǔ)規(guī)劃C建立投資組合D績效評估86若有貸款本息要繳，則在貸款行開一個（），方便客戶隨時掌握貸款的本息交付狀況。A扣款賬戶B定期存款賬戶C信用卡賬戶D交易賬戶87在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于（）次，并且至少每（）提供一次。A1；季度B2；季度C1；月D2；月88對客戶的評估報告的審核，負責(zé)人員應(yīng)著重審核（），避免錯誤銷售

23、和不當銷售。A理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況B客戶分層是否合理C投資金額較大的客戶的相關(guān)材料D評估報告是否披露了相關(guān)重大事項89對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，經(jīng)銀監(jiān)會批準，可以采取的措施不包括（）。A要求調(diào)整理財業(yè)務(wù)部門的負責(zé)人B要求調(diào)整風(fēng)險管理和內(nèi)審部門的負責(zé)人C禁止或取消理財業(yè)務(wù)D剝奪負責(zé)人政治權(quán)力90充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認（）。A1次B2次C3次D4次1【答案及解析】C保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。題中提到銀行保證于到

24、期日或自動終止日向投資者支付100本金。故選C。2【答案及解析】C市場利率的提高會使企業(yè)的融資成本增加，房地產(chǎn)市場是一個需要大量資金的市場，資金來源中很大一部分是銀行借款，因此，市場利率的提高會促使房地產(chǎn)市場減少投資。C項說法錯誤。故選C。3【答案及解析】C可轉(zhuǎn)換債券就是由公司發(fā)行的，投資者在一定時期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券。可贖回債券的發(fā)行人有權(quán)在特定的時間按照某個價格強制從債券持有人手中將其贖回。償還基金債券是發(fā)行人根據(jù)債券契約的要求，必須于每年盈余中提取一定數(shù)額的償債基金，以滿足還本付息的要求的債券。附認股權(quán)證債券指公司債券附有認股權(quán)證，持有人依法享有在一定期間內(nèi)按約定價

25、格(執(zhí)行價格)認購公司股票的權(quán)利，是債券加上認股權(quán)證的產(chǎn)品組合。故選C。4【答案及解析】C根據(jù)信托法第二十五條規(guī)定可知，受托人應(yīng)當遵守信托文件的規(guī)定，以受益人的最大利益為目的管理信托資產(chǎn)。故選C。5【答案及解析】C金融市場有引導(dǎo)眾多分散的小額資金會聚成投入社會再生產(chǎn)資金的集合功能，即聚斂功能。故選C。6【答案及解析】C即期收益率的計算公式為：即期收益率一年息票利息債券市場價格×100=(1000×8)920×10087。故選C。7【答案及解析】A題中A項即期交易不具備保值功能，BCD選項均具有保值功能。故選A。8【答案及解析】B如果外幣頭寸賣大于買就叫做空頭。如果

26、外幣頭寸買大于賣則叫做多頭。故選B。9【答案及解析】B證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的非系統(tǒng)風(fēng)險充分分散。故選B。10【答案及解析】D開放式基金是指基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金。故選D。11【答案及解析】B金融期貨協(xié)議是指買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產(chǎn)的標準化協(xié)議。故選B。12【答案及解析】C當期收益率一每年收益市場價格=100×8÷95×100=142842。故選C。13【答案及解析】B外匯交易中，貼水指的是當“被報價幣利率”大于

27、“報價幣利率”時的現(xiàn)象，升水則是當“被報價幣利率”小于“報價幣利率”時的情況。在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠期匯率表現(xiàn)為貼水。故選B。14【答案及解析】D債券的即期收益率年息票利息與債券市場價格的比值。故選D。15【答案及解析】C債券收益的衡量指標包括：即期收益率，持有期收益率和到期收益率。故選C。16【答案及解析】C市場利率是波動的，所以持有到期債券的投資者可能承擔比較高的機會成本，這債券的利率風(fēng)險；另一方面，債券投資者也可能在通貨膨脹條件下承擔購買力風(fēng)險，即C項說法錯誤。其余選項均正確。故選C。17【答案及解析】B債券的特性是：收益性、安全性、流動性。債券的風(fēng)險不一定總是低于股票的風(fēng)險。

28、故選B。18【答案及解析】C在我國大陸地區(qū)由于法律政策限制和金融產(chǎn)品種類少等問題，目前各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品實際上都是結(jié)構(gòu)性存款。故選C。19【答案及解析】D金融市場可以按照金融工具發(fā)行和流通特征，分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。故選D。20【答案及解析】D債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險，稱為違約風(fēng)險。故選D。21【答案及解析】C基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性，取決于基金資產(chǎn)的運作，但基金的資產(chǎn)運作是無法消滅風(fēng)險的，基金也有自身的操作風(fēng)險等，這是非系統(tǒng)風(fēng)險而且難以分散。故選C。22【答案及解析】C資金可以長時間持續(xù)進行投資而無須考慮短時間內(nèi)變

29、現(xiàn)，則可承受的風(fēng)險能力就較強。故選C。23【答案及解析】D衡量債券的收益的指標有：名義收益率、當期收益率、到期收益率。名義收益又稱票面收益率是有價證券票面所載的利率。期收益率又稱直接收益率、息票率。是債券票面所列的利息與買進債券的價格的比率。到期收益率，又稱最終收益率、實際收益率。不但考慮有價證券的購買(市場)價格與市場價格(面值)，還要考慮持有證券至到期還本后的收益率。故選D。24【答案及解析】B記賬式國債是沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券。憑證式國債，是指國家采取不印刷實物券，而用填制國庫券收款憑證的方式發(fā)行的國債。儲蓄國債是政府面向個人投資者發(fā)行、以

30、吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種。儲蓄國債就是以電子方式記錄債權(quán)的儲蓄國債品種。實物國債以實物券的形式記錄債權(quán)，面值不等，不記名，不掛失，可上市流通。故選B。25【答案及解析】D短期政府債券的特征是：違約風(fēng)險小、面額小、收入免稅。故選D。26【答案及解析】A少年成長期，一般沒有或僅有較低的理財需求和理財能力。故選A。27【答案及解析】C中年穩(wěn)健期風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益，所以在投資組合中選擇低風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股以及共同基金等金融產(chǎn)品。故選C。28【答案及解析】B利息資本化以后資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時間價值的

31、計算基礎(chǔ)應(yīng)采用復(fù)利。故選B。29【答案及解析】C資產(chǎn)組合的期望收益率等于各個資產(chǎn)的期望收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重分別是各個資產(chǎn)的價值與資產(chǎn)組合價值的比重：9×3003000+12×6003000+15×300,3000=48。故選C。30【答案及解析】D理財產(chǎn)品X的期望收益率=(14+20+35+29)4=245理財產(chǎn)品Y的期望收益率一(9+16+40+28)4=2325協(xié)方差=(14-245)(9-2325)+(20-245)(16-2325)+(35-245)(40-2325)+(29-245)(28-2325)4=09488。故選D。31【答案及解析】D投資組

32、合決策的基本原則是給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險。故選D。32【答案及解析】B按流動性由強到弱得順序排列為：國庫券、大額可轉(zhuǎn)讓存單、定期存款。故選B。33【答案及解析】A遠期協(xié)議是指通過有組織的交易場所預(yù)先確定買賣價格并于未來特定時間內(nèi)進行錢券交割的國債派生交易方式。題目所述的協(xié)議正是遠期協(xié)議。故選A。34【答案及解析】D復(fù)利現(xiàn)值=100(1+6) 10=5583元。故選D。35【答案及解析】A單利終值=1000×(1+5×5)=1250元。故選A。36【答案及解析】B現(xiàn)值=8900(1+54) 12=766746元。故選B。37【答案及解析】A現(xiàn)值=1000(1+5)2

33、=90702元。故選A。38【答案及解析】B黃金存折就是人們常說的“紙黃金”。故選B。39【答案及解析】D外匯屬于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而不屬于衍生產(chǎn)品。故選D。40【答案及解析】C題中C項貼現(xiàn)債券是折價發(fā)行，沒有利息支付，到期按票面金額還本的債券。ABD都是付息債券。故選C。41【答案及解析】C分散化投資原理是指在投資時不要將所有的資金投資于一種資產(chǎn)，分散化投資、降低風(fēng)險?！安灰阉械碾u蛋放在一個籃子里”就是依據(jù)這個原理的。故選C。42【答案及解析】D先買入再賣出的交易方式為多頭交易。故選D。43【答案及解析】C與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品的特點是兼有保障和投資功能。故選C。44【答案及解析

34、】B我國保險法第一百三十一條規(guī)定，因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀人承擔賠償責(zé)任。故選B。45【答案及解析】D擇期交易屬于遠期外匯交易的一種交割方式。不屬于衍生型外匯交易業(yè)務(wù)；衍生型外匯交易包括外匯掉期交易、外匯期貨交易和外匯期權(quán)交易。故選D。46【答案及解析】A在保險業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，保險經(jīng)紀人只能由單位擔任，不能是個人。故選A。47【答案及解析】B家庭衰老期的收益性需求最大，因此投資組合中債券比重應(yīng)該最高。故選B。48【答案及解析】B貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。貨幣市場是短期資金的融通

35、市場，資金融通期限通常在一年以內(nèi)。3年期國債到期期限超過一年，不屬于貨幣市場工具的范疇。故選B。49【答案及解析】D“信息披露”中所需要披露的信息是指本機構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù)。故選D。50【答案及解析】D銀行職業(yè)道德的基本原則是誠實守信。它貫穿于整個銀行職業(yè)道德體系，始終制約和影響著其一系列職業(yè)道德規(guī)范。所謂“誠實”，就是說老實話、辦老實事，不弄虛作假，不隱瞞欺騙，不自欺欺人表里如一。故選D。51【答案及解析】D銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險和法律關(guān)系等，這是熟知業(yè)務(wù)的內(nèi)容。故選D。52【答案及解析】A個人理財業(yè)務(wù)人員

36、盡可能為殘疾人提供便利，這種做法符合公平對待的原則。故選A。53【答案及解析】B當客戶對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品的風(fēng)險產(chǎn)生疑慮而進一步向從業(yè)人員深究時，從業(yè)人員應(yīng)當本著誠實信用的原則回答客戶的問題。故選B。54【答案及解析】C銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)忠于職守的內(nèi)容包括銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。故選C。55【答案及解析】D銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接

37、觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。只有D選項符合。故選D。56【答案及解析】A商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)包括個人理財業(yè)務(wù)、代理買賣外匯業(yè)務(wù)、承銷金融債券業(yè)務(wù)等。銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)。故選A。57【答案及解析】8本題考查對固定收益投資工具的分類。我國銀行存款的利率是中國人民銀行規(guī)定的金融機構(gòu)基準存貸款利率，是固定的；公司債券的收益率是公司發(fā)行債券的時候規(guī)定而來的，是固定的；優(yōu)先股的股息是股東大會提前確定的，也是

38、固定的；普通股的價格由市場供求關(guān)系決定，不屬于固定收益投資工具。故選B。58【答案及解析】B公司法第一百六十一條規(guī)定，發(fā)行公司債券，必須符合下列條件：股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣3000萬元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬元；累計債券總額不超過公司凈資產(chǎn)額的40。故選B。59【答案及解析】C本題是具體的個人理財案例分析。李先生一家月收入5000元，每月面臨著6500元的支出。支出遠大于收入，面臨流動性嚴重不足的問題。股票基金流動性比存款差，而且風(fēng)險大，不能緩解流動性危機。減少月支出1500元以應(yīng)對流動性問題不是可行措施。房子出租可行。故選C。60【答案及解析】D依據(jù)民法通則

39、第六十九條的規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理權(quán)終止：代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；被代理人取消委托或者代理人辭去委托；代理人死亡；代理人喪失民事行為能力；作為被代理人或者代理人的法人終止。故選D。61【答案及解析】B折價發(fā)行的債券，實際的到期收益率高于票面利率。故選B。62【答案及解析】C按照代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可以分為法定代理、指定代理和委托代理，沒有合同代理。故選C。63【答案及解析】A根據(jù)證券法第二百零二條規(guī)定可知，證券交易活動中涉及內(nèi)幕消息的，要沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款。故選A。64【答案及解析】C格式化條款是當事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時

40、未與對方協(xié)商的條款。故選C。65【答案及解析】C我國商業(yè)銀行法第三條規(guī)定：商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或全部業(yè)務(wù)：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期、長期貸款；辦理國內(nèi)外結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券金融債券；從事同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯；從事銀行卡業(yè)務(wù)；提供信用證服務(wù)及擔保；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。另外，商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。故選C。66【答案及解析】B證券法的基本原則包括：一是公開、公平、公正原則(又稱三公原則)；二是當事人法律地位平等原則；三是自愿

41、、有償、誠實信用原則；四是守法原則；五是禁止欺詐、內(nèi)幕交易和操縱證券交易市場原則；六是證券業(yè)與銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則；七是統(tǒng)一監(jiān)督管理證券市場的原則；八是自律管理與監(jiān)督管理結(jié)合的原則是審計監(jiān)督的原則法。故選B。67【答案及解析】D證券交易內(nèi)幕信息的知情人主要包括：發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員；持有公司百分之五以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；證券監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進行管理的其他人員；保

42、薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)、證券服務(wù)機構(gòu)的有關(guān)人員；國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他人。故選D。68【答案及解析】A我國稅法規(guī)定：股息、紅利所得，財產(chǎn)租賃所得，適用比例稅率，稅率為20。故選A。69【答案及解析】D根據(jù)中國人民銀行法第三十二條規(guī)定可知，金融機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)的監(jiān)管屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)。故選D。70【答案及解析】D公開披露的基金信息包括：基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議；基金募集情況；基金份額上市交易公告書；基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值；基金份額申購、贖回價格；基金財產(chǎn)的資產(chǎn)組合季度報告、財務(wù)會計報告及中期和年度基金報告；臨時報告；基金份額持有人大會

43、決議；基金管理人、基金托管人的專門基金托管部門的重大人事變動；涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟；依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定應(yīng)予披露的其他信息。故選D。71【答案及解析】C證券交易活動中涉及內(nèi)幕消息的，要沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款。故選C。72【答案及解析】D證券投資基金是一種間接的證券投資方式，投資者是通過購買基金而間接投資于證券市場的。D項與證券市場沒有任何關(guān)系的說法錯誤。故選D。73【答案及解析】D基金托管人應(yīng)當履行的職責(zé)包括，對證券投資基金財務(wù)會計報告、中期和年度基金報告出具意見。故選D。74【答案及解析】A托管人對基金資

44、產(chǎn)具有保管權(quán)，但沒有權(quán)利決定資金投向。故選A。75【答案及解析】A保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金。故選A。76【答案及解析】C保險法第一百二十三條規(guī)定：保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。其余選項均正確。故選C。77【答案及解析】D信托中的受托人不承擔無過失的損失風(fēng)險。故選D。78【答案及解析】D根據(jù)信托法，受托人以信托財產(chǎn)為限向受益人承擔支付信托利益的義務(wù)。故選D。79【答案及解析】D個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由投資者和商業(yè)銀行共同承擔，個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定

45、向的。故選D。80【答案及解析】D客戶實行分層管理的內(nèi)容包括：根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風(fēng)險認知能力和風(fēng)險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益；商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道；商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度。故選D。81【答案及解析】A稅收規(guī)劃是必須在納稅行為發(fā)生前作出的事先行為，因此“企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分做住房租金”“以報銷費用的形式取得部分收入”“分期支付獎金”都屬于合理的稅

46、收規(guī)劃。但是將收入購買基金是發(fā)生在納稅行為后，不能達到合理避稅目的。故選A。82【答案及解析】A梭鏢型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)幾乎將所有的資產(chǎn)全部放在了高風(fēng)險、高收益的投資市場上，這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的風(fēng)險度高，穩(wěn)定性最差。故選A。83【答案及解析】A任何單位和個人在與金融機構(gòu)建立關(guān)系或者要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。故選A。84【答案及解析】8金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，應(yīng)當至少保存五年。故選B。85【答案及解析】D本題考查對商業(yè)銀行的理財顧問服務(wù)環(huán)節(jié)順序的了解，具體而言，這個順序應(yīng)當是：基本資料收集

47、，資產(chǎn)現(xiàn)狀分析，風(fēng)險分析，資產(chǎn)管理目標分析，客戶資產(chǎn)預(yù)測與評估，財務(wù)目標的確認，基礎(chǔ)規(guī)劃，建立投資組合，實施計劃，績效評估。故選D。86【答案及解析】A為了控制費用與投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶：定期投資賬戶，達到強迫儲蓄的功能；扣款賬戶，若有貸款本息要繳，則在貸款行開一個扣款賬戶，方便客戶隨時掌握貸款的本息交付狀況；信用卡賬戶，彌補臨時性資金不足，減少低收益資金的比例。故選A。87【答案及解析】D商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第二十八條規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情

48、況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。故選D。88【答案及解析】A對客戶的評估報告的審核，負責(zé)人員應(yīng)著重審核理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，避免錯誤銷售和不當銷售。故選A。89【答案及解析】D中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)；限制分

49、配紅利和其他收入；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。故選D。90【答案及解析】A充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件。并且至少每年確認一次。故選A。單選二1第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，（）。A行為人不承擔民事責(zé)任第三人承擔民事責(zé)任B第三人和行為人負連帶責(zé)任C被代理人承擔民事責(zé)任，行為人負連帶責(zé)任D被代理人承擔民事責(zé)任第三人負連帶責(zé)任2關(guān)于金融市場的功能的說法中，錯誤的是（），A.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能B金

50、融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險C融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能D金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局3金融期貨中不包括（）。A股指期貨B利率期貨C外匯期貨D債券期貨4人的生命周期可以劃分為四個階段：少年成長期、青年成長期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期，其中青年成長期的理財特征是（）。A愿意承擔較高的風(fēng)險，追求高收益B風(fēng)險厭惡程度較高、追求穩(wěn)定的投資收益C盡力保全已積累的財富、厭惡風(fēng)險D沒有或僅有較低的理財需求和理財能力5作為一種理財產(chǎn)品，債券具有的特征不包括（）。A償還性B流動性C收益性D時效性6商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)，商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)須有

51、一定的資本，商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的（）。A50B60C30D707按照商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定，商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財投資的托管人，應(yīng)當保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存的時間應(yīng)當不少于（）。A15年B10年C6年D1年8下列關(guān)于風(fēng)險控制計劃的說法，錯誤的是（）。A商業(yè)銀行的董事會應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃B商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度C商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當是定性指標D商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計

52、劃風(fēng)險管理方面的權(quán)限與責(zé)任9CCBP由（）領(lǐng)導(dǎo)實施。A中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室B中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會D中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證專家委員會10將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換的金融互換類型是（）。A資產(chǎn)互換B貨幣互換C利率互換D指數(shù)互換11禁止商業(yè)賄賂是中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中（）基本準則的要求。A勤勉盡職B專業(yè)勝任C保護商業(yè)秘密與客戶隱私D公平競爭12下列關(guān)于成長型基金的說法，錯誤的是（）。A資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較大B投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品C重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益D一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率13根據(jù)生命周期理論，假設(shè)某人的實際財富為20萬元，勞動收入為30萬元，其財富的邊際消費傾向為04，勞動收人的邊際消費傾向為06，