保險業(yè)的政府規(guī)制實用教案

1、目錄(ml) 引言 一、政府規(guī)制的理論基礎(jch) （一）政府規(guī)制的含義 （二）政府規(guī)制理論的發(fā)展 （三）政府規(guī)制的一般依據(jù) 二、對保險業(yè)規(guī)制的原因 （一）抑制過度競爭 （二）不完全信息的影響 （三）公眾利益的要求 （四）控制壟斷第1頁/共23頁第一頁，共24頁。 三、我國政府實施保險業(yè)規(guī)制的目標及政策的分析 （一）我國保險業(yè)規(guī)制目標分析 1微觀(wigun)目標 2宏觀目標 （二）我國保險業(yè)規(guī)制政策分析 1進入規(guī)制 2產品、服務的規(guī)制 3價格規(guī)制 4安全性規(guī)制第2頁/共23頁第二頁，共24頁。 四、我國的保險業(yè)應對“入世”挑戰(zhàn)的規(guī)制政策建議 （一）加入WTO 對中國保險業(yè)規(guī)制的影響(yng

2、xing) （二）充分利用WTO 規(guī)則，保護民族保險業(yè)的發(fā)展 （三）提高保險業(yè)規(guī)制水平，迎接“入世”挑戰(zhàn)第3頁/共23頁第三頁，共24頁。內容摘要 政府行業(yè)規(guī)制的理論是政府對微觀經濟進行調控、干預的理論基礎。因此政府規(guī)制理論與實踐一直(yzh)是現(xiàn)代經濟學研究的重大課題，也是政治經濟學應該予以關注的新領域。 中國加入WTO后，國民經濟的各部門都會同樣面對著機遇和挑戰(zhàn)，如何促使市場各主體更好地適應市場形勢的變化，是政府規(guī)制理論需要解決的新課題。為此，本文以保險業(yè)為例，對加入WTO后中國政府的行業(yè)規(guī)制進行比較深入的研究。 第4頁/共23頁第四頁，共24頁。關鍵詞 保險業(yè)；政府(zhngf)規(guī)制；對

3、策研究第5頁/共23頁第五頁，共24頁。第一部分(b fen)：現(xiàn)狀、提出問題 政府規(guī)制的理論基礎。首先對政府規(guī)制的概念進行了明確的界定(ji dn)，并將政府規(guī)制分為指向壟斷性領域的反壟斷政策和針對競爭性領域的直接規(guī)制政策。 其次，對政府規(guī)制理論的發(fā)展進行了簡單述評，其中著重指出信息不對稱等理論的引入使政府規(guī)制的范圍突破了“哈佛學派”和“芝加哥學派”等規(guī)制理論所強調的反壟斷政策的傳統(tǒng)領域，而將規(guī)制的重點集中在市場失靈較嚴重的競爭性領域。 最后，對一般產業(yè)內政府規(guī)制的原因進行了簡單介紹。 第6頁/共23頁第六頁，共24頁。第二部分：分析(fnx)問題 對保險業(yè)政府規(guī)制的原因本文將對保險業(yè)政府規(guī)

4、制的具體原因歸納為四方面： 一、抑制過度競爭。 保險產品的供給(gngj)價格彈性較大而需求價格彈性較小，從而在保險業(yè)中可能出現(xiàn)過度競爭，而我國保險業(yè)中制度缺陷的存在使得市場機制本身無法自動對其進行調節(jié)。第7頁/共23頁第七頁，共24頁。 二、不完全信息的影響。 道德風險和逆向選擇的存在不僅使保險經營者面臨極大的風險，而保險經營者為規(guī)避(gub)風險而力圖完善保險合同的行為又導致了在保險合同上投保人的相對信息劣勢，進一步加劇了保險市場的信息不對稱。第8頁/共23頁第八頁，共24頁。 三、公眾利益的要求。完全由市場自發(fā)提供的保險難以(nny)滿足社會對保險的可獲得性和可支付性的要求。 四、控制壟

5、斷。由于保險經營的數(shù)理基礎及規(guī)模經濟的影響，各國的保險市場都不同程度地存在著壟斷，而各國對外國保險的進入限制又進一步加劇了保險業(yè)中的壟斷。 第9頁/共23頁第九頁，共24頁。第三(d sn)部分 中國政府實施保險業(yè)規(guī)制的目標及政策的分析。 首先，對保險業(yè)的規(guī)制目標進行了簡單地分析，指出我國保險規(guī)制的目標乃是社會福利的最大化，同時兼顧公平(gng png)；宏觀目標是發(fā)揮保險業(yè)對國民經濟的推動和穩(wěn)定作用。 其后，對我國具體的保險業(yè)規(guī)制政策分四個方面進行了較深入的分析。第10頁/共23頁第十頁，共24頁。 （1）進入規(guī)制方面。主要包括對保險企業(yè)設立的許可要求和對國外保險企業(yè)的進入規(guī)制。（2）在產品

6、、服務規(guī)制方面，分別(fnbi)對保險業(yè)務范圍、保險條款進行了分析。（3）在價格規(guī)制方面主要對我國的保險費率的規(guī)制進行了分析。（4）在安全性規(guī)制方面，分別(fnbi)對保險資金運用及對償付能力的規(guī)制進行了詳細闡述。 第11頁/共23頁第十一頁，共24頁。第四部分：提出(t ch)對策 我國的保險業(yè)規(guī)制應對“入世”挑戰(zhàn)的政策建議。 首先，從對我國保險業(yè)開放的承諾的分析入手(rshu)，指出“入世”后國外保險企業(yè)的進入對民族保險業(yè)的發(fā)展形成巨大沖擊是不可避免的。保險業(yè)規(guī)制水平及規(guī)制法律、法規(guī)的透明度問題也亟待解決。 其后，筆者明確提出“入世”后中國的保險業(yè)規(guī)制必須做好兩方面的工作。第12頁/共23

7、頁第十二頁，共24頁。 一是在理解規(guī)則的基礎上，利用規(guī)則保護民族保險業(yè)。因為我國在入世談判中并未就保險市場的國民待遇作出承諾(chngnu)，這就使我國保險規(guī)制部門可以通過差別化稅收待遇、強制保險地方化等給民族保險業(yè)以保護； 二是注意把握保護的尺度，既要有切實的保護又不至于嚴重扭曲市場。 第13頁/共23頁第十三頁，共24頁。 最后，主要就入世后我國保險業(yè)規(guī)制模式的選擇加以探討，并在此基礎上對我國的保險業(yè)規(guī)制提出一些政策建議。 在保險業(yè)規(guī)制模式的選擇問題上，首先回答了可不可以“嚴格規(guī)制”的問題。通過對WTO協(xié)議的有關(yugun)規(guī)定進行總結，指出GATS的金融服務附件為我國保險業(yè)實行“嚴格規(guī)

8、制”提供了充足的法律依據(jù)；第14頁/共23頁第十四頁，共24頁。 其次，在需不需要“嚴格規(guī)制”的問題上，通過(tnggu)對發(fā)達國家保險業(yè)從“規(guī)制”到“規(guī)制放松”的發(fā)展歷程的回顧，并結合我國保險業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，指出我國在加入WTO后還應堅持“嚴格規(guī)制”的模式，并在此基礎上作必要的調整。第15頁/共23頁第十五頁，共24頁。 在完善我國保險業(yè)規(guī)制的政策建議方面，本文(bnwn)主要針對“入世”后中國保險業(yè)亟待完善的幾個環(huán)節(jié)進行了探討： （1）加強與保險業(yè)規(guī)制相配套的法律法規(guī)的建設；（2）建立信用評級制度；（3）加強保險業(yè)規(guī)制的國際合作；（4）完善對保險投資的規(guī)制。 第16頁/共23頁第十六頁，共2

9、4頁。展望(zhnwng) 需要指出的是，本文在以下方面提出了一些獨到的見解，盡管可能存在不同程度的片面性。 在不完全信息對保險業(yè)的影響(yngxing)上，一般保險規(guī)制的論述只強調投保人相對于保險人的信息優(yōu)勢，使保險人面對道德風險、逆向選擇，因此需要政府加以規(guī)制以保護保險人；而筆者進一步指出保險人通過完善保險合同來規(guī)避信息不對稱所帶來的風險又會帶來另一種信息不對稱-保險合同極其復雜、專業(yè)性極強。第17頁/共23頁第十七頁，共24頁。 投保人相對于保險人的信息劣勢客觀上更要求政府對保險業(yè)加以規(guī)制，以保護(boh)消費者。 在保險業(yè)壟斷的成因上，本文提出保險市場容量限制競爭的論點。第18頁/共2

10、3頁第十八頁，共24頁。 保險經營的數(shù)理基礎要求保險標的達到一定規(guī)模，而如果一個國家的保險市場規(guī)模有限，則可能壟斷才是社會的最優(yōu)選擇。 在“入世”對我國保險業(yè)規(guī)制的影響上，通過對我國“入世”承諾的分析指出可以繼續(xù)使用非國民待遇(u mn di y)的手段來保護民族保險業(yè)； 通過對WTO有關協(xié)議的分析，指出我國還可以繼續(xù)進行“嚴格規(guī)制”。 第19頁/共23頁第十九頁，共24頁。第一(dy)部分：參考文獻1、 馬克思：資本論，人民出版社1975 年版。2、 R科斯等：財產權利與制度變遷產權學派與新制度學派譯文集，上海三聯(lián)書店、上海人民出版社1994 年版。3、 施蒂格勒：產業(yè)組織和政府管制，上海人

11、民出版社、上海三聯(lián)書店1996 年版。4、 謝地：產業(yè)組織經濟學，吉林大學出版社1998 年。5、 植草益：微觀規(guī)制經濟學，中國(zhn u)發(fā)展出版社1992 年。第20頁/共23頁第二十頁，共24頁。學號尾數(shù)(wish) 1.鋼鐵工業(yè)產品差異(chy)分析 2.汽車工業(yè)進入壁壘分析 3.石油業(yè)策略性行為分析 4.煤炭業(yè)定價分析 5.彩電業(yè)生產能力分析第21頁/共23頁第二十一頁，共24頁。 6.醫(yī)藥制造業(yè)并購分析 7.商業(yè)銀行的創(chuàng)新與研發(fā)分析 8.保險業(yè)的廣告分析 9.電信業(yè)的合作策略性行為分析 0.民航(mnhng)運輸業(yè)的政府規(guī)制分析第22頁/共23頁第二十二頁，共24頁。感謝您的觀看(gunkn)！第23頁/共23頁第二十三頁，共24頁。NoImage內容(nirng)總結目錄。三、我國政府實施保險業(yè)規(guī)制的目標及政策的分析。四、我國的保險業(yè)應對“