第八章中央銀行制度

1、第八章 中央銀行 第一節(jié) 中央銀行的產(chǎn)生和類型 中央銀行主要通過兩條途徑產(chǎn)生： 1、從眾多的一般銀行中逐漸分離出一家銀行，專門行使中央銀行職能。 2、重新建立中央銀行。 一、中央銀行的產(chǎn)生 （一）中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ) 統(tǒng)一發(fā)行銀行券的需要 集中辦理全國票據(jù)清算的需要為商業(yè)銀行提供最后的資金支持的需要 代表政府管理全國金融業(yè)的需要 （二）中央銀行制度的發(fā)展過程 1、中央銀行的初創(chuàng)時(shí)期（1844年1912年） 只有少數(shù)國家建立中央銀行 2、中央銀行逐步成熟時(shí)期（1914年1945年） 各國開始認(rèn)識(shí)到中央銀行的地位和作用 3、中央銀行地位增強(qiáng)中央銀行制度是伴隨著市場經(jīng)濟(jì)的深化而不斷清晰和成熟的

2、。一般來說，它經(jīng)歷了一般銀行、大銀行、發(fā)行銀行和中央銀行的歷史軌跡。瑞典國家銀行(The State Bank of Sweden) 1656年由私人創(chuàng)建 1668年政府出資改組為國家銀行 1897年獨(dú)占貨幣發(fā)行權(quán)，逐步發(fā)展為央行英格蘭銀行（一）最早全面發(fā)揮中央銀行功能的是英格蘭銀行(Bank of England)，其被稱為現(xiàn)代中央銀行的鼻祖。 1694年7月27日，英國國會(huì)制定法案核準(zhǔn)英格蘭銀行成立。其成立的初衷是由該行的股東為政府籌募120萬英鎊的經(jīng)費(fèi)。政府授予英格蘭銀行代理國庫、以政府債券作為抵押發(fā)行貨幣的權(quán)利。 1833年，英國國會(huì)通過法案規(guī)定英格蘭銀行的紙幣為全國唯一的法償貨幣。英

3、格蘭銀行（二） 1844年的銀行法比爾條例，限制了其他商業(yè)銀行發(fā)行紙幣的數(shù)量，并擴(kuò)大了英格蘭銀行貨幣發(fā)行權(quán)的范圍，真正確定了其中央銀行的地位。此時(shí)，英格蘭銀行內(nèi)部被分為了銀行部和發(fā)行部，從而將貨幣發(fā)行的業(yè)務(wù)與普通商業(yè)銀行業(yè)務(wù)分開。 19世紀(jì)中葉以后，英格蘭銀行日益壟斷了貨幣發(fā)行權(quán)，同時(shí)，其發(fā)行的貨幣信用得以穩(wěn)固，流通范圍擴(kuò)大。各商業(yè)銀行紛紛在英格蘭銀行建立準(zhǔn)備金存款賬戶，由英格蘭銀行劃轉(zhuǎn)、沖銷彼此間的債權(quán)債務(wù)，這樣，英格蘭銀行逐漸成為了“銀行的銀行”。早期世界各國中央銀行的建立 1848年 法蘭西銀行壟斷了法國的貨幣發(fā)行權(quán)，并在1870s完成了向中央銀行的過渡。 1880s普魯士銀行成為德國中

4、央銀行 19世紀(jì)到第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)前的一百多年內(nèi)，世界上29個(gè)國家設(shè)立了他們的中央銀行。美國聯(lián)邦儲(chǔ)備體系 1791年成立第一國民銀行，1811年經(jīng)營期滿宣告解散。 1816年成立第二國民銀行，1836年經(jīng)營期滿后改為一家州銀行繼續(xù)經(jīng)營。 1913年國會(huì)通過聯(lián)邦儲(chǔ)備法，正式建立起聯(lián)邦儲(chǔ)備體系(Federal Reserve System)，由分布在全國的12家聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行協(xié)同執(zhí)行中央銀行的職能。各國紛紛建立自己的中央銀行 二、中央銀行的類型 （一）單一中央銀行制 國家單獨(dú)設(shè)立中央銀行的機(jī)構(gòu)，使之全面行使中央銀行的職能。 分為一元式和二元式 （二）復(fù)合中央銀行制 在一國內(nèi)，沒有單獨(dú)設(shè)立中央銀行，

5、而是把中央銀行的業(yè)務(wù)和職能與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)與職能集于一家來執(zhí)行。（三）跨國中央銀行制 歐洲中央銀行（四）準(zhǔn)中央銀行制 香港貨幣局制度第二節(jié) 中央銀行的職能一、中央銀行的特點(diǎn) 不以盈利為目的 不經(jīng)營普通銀行的業(yè)務(wù) 具有相對(duì)的獨(dú)立性 二、中央銀行的職能 （一）發(fā)行的銀行 壟斷國家的貨幣發(fā)行（二）銀行的銀行 集中存款準(zhǔn)備金 充當(dāng)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的“最后貸款人” 組織、參與和管理全國的清算 （三）國家的銀行 代理國庫 代理政府債券的發(fā)行 為政府融通資金，提供特定的信貸支持為國家持有和經(jīng)營管理外匯、黃金儲(chǔ)備及其他資產(chǎn)形式的國際儲(chǔ)備 代表國家政府參加國際金融組織和各項(xiàng)國際金融活動(dòng) 對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)管

6、為政府提供經(jīng)濟(jì)金融情報(bào)和政策建議，向社會(huì)公眾發(fā)布經(jīng)濟(jì)金融信息項(xiàng)目1999年2000年2001年第一季度 第二季度 第三季度 第四季度國外資產(chǎn)( 凈)14458.5 15188.9 19375.915312.616505.317768.719375.9外匯14061.4 14814.5 18850.21508916282.117505.318850.2黃金1212256121212256其他國外資產(chǎn)385.1362.4245.1211.6211.2251.4245.1對(duì)政府債權(quán)1582.81582.82821.32731.12841.22811.52821.3對(duì)存款貨幣銀行債權(quán)15373.9 1

7、3519.2 11311.610067.91125711205.311311.6對(duì)非貨幣金融機(jī)構(gòu)債權(quán)3833.18600.48547.38440.88322.48276.18547.3對(duì)非金融部門債權(quán)101.5110.2195.5229.3234233.7195.5儲(chǔ)備貨幣33620.1 36491.4 39851.734697.734396.835727.539851.7發(fā)行貨幣15069.8 15938.3 16868.715577.115172.116423.516868.7對(duì)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債14728.516019 17089.114127.913998.813847.417089.1繳存

8、準(zhǔn)備金14728.516019 17089.114127.913998.813847.417089.1存款貨幣銀行14200.7 15391.7 16853.413931.213758.213661.316853.4在人行存款存款貨幣銀行非金融機(jī)構(gòu)存款3821.84534.15893.94992.75225.95456.65893.9債券118.9000000政府存款1785.53100.42850.53450.339834283.82850.5自有資金366.8366.8355.2355.2355.2355.2355.2其他( 凈)-541.5-957.1-830.8-1721.5424.9

9、-71.2-830.8三、中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表 第三節(jié) 中央銀行體制下的 支付清算制度 一、中央銀行支付清算的含義 是指中央銀行通過一定的方式、途徑，使金融機(jī)構(gòu)之間的債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移順利完成并維護(hù)支付系統(tǒng)的平穩(wěn)運(yùn)行。 二、中央銀行的支付清算體系 1、清算機(jī)構(gòu) 2、支付系統(tǒng) 3、支付結(jié)算制度 4、同業(yè)間清算制度與操作三、中央銀行支付清算制度的主要內(nèi)容 組織票據(jù)交換清算 辦理異地跨行清算 提供證券和金融衍生工具清算服務(wù) 提供跨國支付服務(wù) 四、我國支付清算系統(tǒng)的現(xiàn)狀 同城清算 全國電子聯(lián)行系統(tǒng) 電子資金匯兌系統(tǒng)與郵政匯兌系統(tǒng) 銀行卡支付系統(tǒng) 第四節(jié) 中央銀行的金融監(jiān)管 與存款保險(xiǎn)制度 一、金融監(jiān)管的含義與內(nèi)容 （一）金融監(jiān)管的含義 金融監(jiān)管是金融監(jiān)督與金融管理的合稱。 金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)對(duì)金融業(yè)實(shí)施的監(jiān)督管理。 金融監(jiān)管的原因是： 金融業(yè)在經(jīng)濟(jì)中處于非常特殊的重要地位。 金融業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。維護(hù)金融秩序，保證公平競爭，提高金融運(yùn)行效率。 （二）金融監(jiān)管的內(nèi)容 1、市場準(zhǔn)入監(jiān)管 對(duì)金融機(jī)構(gòu)的籌建、設(shè)立、經(jīng)營等進(jìn)入金融市場的監(jiān)管。 2、金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 資本充足率、流動(dòng)性、貸款風(fēng)險(xiǎn)控制等。 3、金融業(yè)務(wù)監(jiān)管 對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、經(jīng)營品種、經(jīng)營合規(guī)性